序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇中國農村現(xiàn)狀范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關鍵詞：中國農村金融 發(fā)展現(xiàn)狀 前景分析

一、中國農村金融：制度演變與機構組成

（一）制度演變

自1979年開始市場化改革以來，為了配合整個經濟體制改革的推進、推動農村經濟、金融市場化的發(fā)展，農村金融制度也進行了一系列的改革，基本上經歷了以下三個階段：

1.第一階段（1979～1993年）。以中國農業(yè)銀行的恢復為標志，初步形成了以中國農業(yè)銀行為主導，以農村信用社為基礎，以農村其他金融機構為補充的農村金融體系。

2.第二個階段（1994～1995年）。以中國農業(yè)發(fā)展銀行的設立為標志，形成了農村政策性金融、商業(yè)性金融與合作金融并存的農村金融體系。根據(jù)國務院1994年關于金融體制改革的決定，計劃在1994年基本完成縣聯(lián)社的組建工作，1995年大量組建農村信用合作銀行。不過，實際進度大大落后于這一階段所設計的目標。另外一個重要的政策變化就是規(guī)定農村信用合作社不再受中國農業(yè)銀行管理，農村信用社的業(yè)務管理，改由縣聯(lián)社負責。對農村信用社的金融監(jiān)督管理，由中國人民銀行直接承擔。

3.第三個階段（1996年至今）。以1996年國務院頒發(fā)《關于農村金融體系改革的決定》為標志，逐步形成了以農村合作金融為基礎，商業(yè)性金融與政策性金融分工協(xié)作的農村金融體系。

（二）機構組成

經過近20多年的農村金融體制改革，迄今為止形成了包括商業(yè)性、政策性、合作性金融機構在內的，以正規(guī)金融機構為主導、以農村信用合作社為核心的農村金融體系。這一金融體系的組織結構如圖1所示：

1.正規(guī)金融機構

可以把受到中央貨幣當局或者金融市場當局監(jiān)管的那部分金融組織或者活動稱為正規(guī)金融組織或活動。中國農村正規(guī)金融體系中主要包括以下幾個組成部分：

（1）中國農業(yè)銀行。于1979年重建，是中國四大國有商業(yè)銀行之一，也是四大行中分支機構數(shù)量最多的一個銀行，其分支機構幾乎遍布中國所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。和其它國有商業(yè)銀行一樣，從80年代起中國農業(yè)銀行就一直進行著商業(yè)化改革。但在1994年中國農業(yè)發(fā)展銀行建立之前，中國農業(yè)銀行的業(yè)務兼具商業(yè)性和政策性，此后一部分政策性貸款業(yè)務，例如主要農副產品收購貸款、扶貧貸款、農業(yè)綜合開發(fā)貸款等政策性貸款被劃轉到中國農業(yè)發(fā)展銀行。

（2）中國農業(yè)發(fā)展銀行。是1994年成立的一家政策性銀行，是農村金融體制改革中為實現(xiàn)農村政策性金融與商業(yè)性相分離的重大措施。農發(fā)行的業(yè)務也不直接涉及農業(yè)農戶，它的主要任務是承擔國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務并財政性支農資金的撥付。隨著農村市場化改革的不斷深入，農發(fā)行的作用是十分有限的。

（3）中國農村信用合作社。是分支機構最多的農村正規(guī)金融機構，分支機構遍及幾乎所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至農村，也是農村正規(guī)金融機構中唯一一個與農業(yè)農戶具有直接業(yè)務往來的金融機構，是農村正規(guī)金融機構中向農村和農業(yè)經濟提供金融服務的核心力量。

2.非正規(guī)金融機構

非正規(guī)金融組織或活動包括所有處于中央貨幣當局或者金融市場當局監(jiān)管之外發(fā)生的金融交易、貸款和存款行為。在農村金融體制改革初期，非正規(guī)金融組織和活動得到了經濟管理當局的默許甚至支持。但隨著農村金融體制改革的重心逐漸轉向對正規(guī)金融機構的商業(yè)化，中國人民銀行開始加大了對非正規(guī)金融組織和活動的管制力度，并在1999年解散農村合作基金會，結束了非正規(guī)金融的有組織狀態(tài)。

需要說明的是，農村合作基金會是80年代中期興起的準正規(guī)金融組織，其經營資本主要依賴于農戶的資金注入，其經營活動歸農業(yè)部而不是中國人民銀行管轄。到1996年農村合作基金會的存款規(guī)模為農村信用合作社的1/9。由于農村合作基金會不受貨幣當局的利率管制，因此其貸款利率較農村信用合作社更為靈活，貸款的平均收益也更高。為了消除來自農村合作基金會的競爭對農村信用合作社經營所造成的沖擊，1997年，當局做出了清理整頓、關閉合并農村合作基金會的決定。

二、中國農村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）農村金融機構體系不完善

我國農村正規(guī)金融體系包括農村信用社、農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、農村郵政儲蓄、農業(yè)保險以及農村商業(yè)銀行和農村合作銀行。由于郵政儲蓄具有單一金融服務功能，只提供儲蓄服務；我國農村金融機構主要是農村信用社、農業(yè)銀行及其農業(yè)發(fā)展銀行。在2002年，農村信用合作社農村貸 款余額約占金融機構農村貸款余額的78%。由于中央銀行對利率和資金使用的控制、高額的運營成本以及缺乏贏利的激勵等，農村信用社長期陷入困境，據(jù)估計，農村信用社積累的歷史壞賬達數(shù)千億之多，不良資產率遠高于四大國有商業(yè)銀行，多數(shù)在50%以上，在某些經濟不發(fā)達省份甚至高達90%以上。盡管農村信用社一直被官方認為是合作社，然而在1980年到1996年間農村信用社受到農業(yè)銀行的控制，其后由人民銀行管理，社員對農村信用社的經營沒有決定權，故農村信用社并不是真正意義上的合作社。

（二）農村金融環(huán)境惡化

篇(2)

從我國農民收入現(xiàn)狀，比較中國城市和農村的財政支出以及我國和發(fā)達國家的支農支出，最后提出了建議。

關鍵詞：農村農民；財政支出；現(xiàn)狀；分析

        一、中國農村以及農民收入現(xiàn)狀

        中國農民的數(shù)量大、底子薄。改革開放以來，雖然農民的收入得到了大幅度的提高，但隨著改革的深入推進，中國的城鄉(xiāng)二元結構也越來越明顯，越來越嚴重。農民的收入與城鎮(zhèn)居民的收入也越來越大。

        九億農民和其余五億城市居民的貧富差距越拉越大，這無疑不僅僅是一個嚴重的經濟問題。按照邊際效用遞減的原則來看，就現(xiàn)在而言，相同數(shù)目的財政支出，政府投入到農村所獲得的福利，滿意度及社會效益很可能比投入到城市多很多。

        二、中國的公共財政的支出狀況

        中國目前處在中低收入的國家的階段，需求的無限性和財政收入的有限性之間存在矛盾，中國政府對財政這種經濟資源的使用的取舍十分艱難。目前的中國，財政支出總是偏好城市，并且一直以來未得到很大的改善。

        我國的財政收入的增長卻主要用于公務人員的新增工資分配和投資城市建設，包括用于消除城市貧困現(xiàn)象，使城市得到較大的發(fā)展。這時財政分配仍然嚴重的向城市傾斜。顯然，上述財政支出狀況不僅造成了城鄉(xiāng)居民嚴重的不公平，而且在一方面上促進了城鄉(xiāng)二元化結構，加大了居民的收入差距，不利于實現(xiàn)全面小康的宏偉目標。

        三、與發(fā)達國家的比較以及對我國的啟示

        我國與美國農業(yè)自然資源相當，現(xiàn)在我國也是農業(yè)人口占總人口的絕大多數(shù)，怎樣能像美國一樣實現(xiàn)成功的轉變呢？以下不妨從從財政支農方面探討一下美國的發(fā)展以及對我國的啟示。

        1.美國實行對農業(yè)農民的各種優(yōu)惠政策和農業(yè)補貼制度。美國對農業(yè)實行關稅保護以及各種增值稅和所得稅的優(yōu)惠政策。在生產、限產和各種農業(yè)設施上給予農民的補貼有的甚至超過了自身種植的收入。這些都大大減輕了農民的負擔，給農業(yè)發(fā)展提供了良好的機。

        2.美國極其重視對農業(yè)科研的進行。目前美國政府已經建立起來了以農干部為主干的、融教科產三位一體的“農業(yè)科學、教育和推廣體系”。我國在農業(yè)的科技發(fā)展和推廣上有極大的欠缺。

        3.美國的社會福利普遍比較高，在農村也不例外。而我國社會保障體系顯然還沒有覆蓋到農村來，在這一方面的差距是不言而喻的。

        四、一些建議和解決的方案

        經過以上的分析和討論，對于中國財政對農村和農民的支出，筆者提出以下的建議：

        1.提高對農村農業(yè)的重視，加大對農村農業(yè)的支出。

        我國面對如此龐大的農業(yè)體系很農村人口，農業(yè)和農村問題是十分嚴重的經濟、政治和社會問題，三農問題就顯得尤為重要。當前從總體倆說，財政對農村農業(yè)的投入有巨大的不足，尤其是財政在農村和城市的分配上存在巨大的不公平。

        2.加大對農業(yè)教育科研投入，加強科研推廣

        中國現(xiàn)行的科研教育經費存在明顯欠缺的問題。在美國超過一半的科研投資是企業(yè)進行的，聯(lián)邦政府和州政府僅占了不到47%。而我國中國對農業(yè)科研大多是政府獨自承擔。但是中國政府的財力不足，顯然造成了農業(yè)科研的巨大資金缺口。所以中國可以結合企業(yè)進行有限度的一對一的科研，使得資金收集渠道暢通。

        3.建立和完善農村的社會保障制度

        就目前而言，我國不可能一蹴而就的建成完善的農村社會保障，但是我們要一步一步建立起來。這無疑對我國經濟社會的穩(wěn)定運行有巨大的好處。所以，國家級應該在這個方面提高重視程度，并且加大投入。

篇(3)

關鍵詞：農村養(yǎng)老保險制度；問題責任；發(fā)展方向

一、我國農村新農?，F(xiàn)狀及存在的問題

近年來，隨著我國城鎮(zhèn)化進程的加快，數(shù)以千萬計的青壯年農民流入城市打工，導致農村的老年人數(shù)量和老齡化程度超過了城鎮(zhèn)。據(jù)第五次人口普查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，我國60歲及60歲以上農村老年人口有8500萬人，占老年人口總數(shù)的60%多，而我國傳統(tǒng)的農村養(yǎng)老模式如土地養(yǎng)老，家庭養(yǎng)老也在城鎮(zhèn)化的過程中慢慢地削弱。伴隨著城鎮(zhèn)化過程出現(xiàn)的是種種難題，如人口老齡化現(xiàn)象，空巢老人現(xiàn)象，種種問題給我國的農村老人養(yǎng)老提出了新的挑戰(zhàn)。幾千年傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老受到前所未有的嚴重沖擊，面對不斷擴大的老年群體，社會化、市場化、產業(yè)化的養(yǎng)老服務模式應運產生，隨之養(yǎng)老服務合同糾紛與日俱增。這一客觀現(xiàn)實及未來的緊迫形勢，促使我國必須關注農民社會養(yǎng)老的制度建設問題。

(一)傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保險制度的弱化增強了農村對養(yǎng)老保險制度需求的愿望。自上世紀70年代以來計劃生育的成功推行，我國農村人口出生率下降，家庭結構發(fā)生了改變，老齡化速度加快，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式受到巨大的沖擊，再也不能滿足農村養(yǎng)老的需求。

(二)土地養(yǎng)老保障功能弱化增強了農村對養(yǎng)老保險制度需求的愿望。我國農村土地被占用的現(xiàn)象越來越嚴重，造成人多地少的矛盾日益突出。再加上農村土地分散化經營，土地生產效率越來越低下，土地養(yǎng)老保障已無法適應目前的需求。

(三)城市化進程的加快增強了農民對農村養(yǎng)老保險制度需求的愿望。城市化建設過程中，一方面直接造成農村土地的減少，使農村土地保障功能弱化。另一方面，解放了農村勞動力，使得大量農民工涌向城鎮(zhèn)，而由于現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的限制，農民工要么無法參加養(yǎng)老保險制度，要么不能放心地參加養(yǎng)老保險制度。

我國開始實施的農村社會養(yǎng)老保險較晚，資金籌集基本上是“個人繳費為主、集體補助為輔、國家給予政策支持”的原則。這實質上就是一種農民個人儲蓄養(yǎng)老保險，缺乏共濟性。隨著科學的發(fā)展，社會的進步，人們生活水平的提高， 使得這項制度的實施及融資存在著一系列問題。

1.保障水平低。“新農?！庇媱?020年之前基本實現(xiàn)對農村適齡居民的全覆蓋。而根據(jù)2008年中國人口信息數(shù)據(jù)，而鄉(xiāng)村總人口為7.2億人；2008年末全國參加農村養(yǎng)老保險的總人數(shù)為5595萬人，但是面對如此低覆蓋面，當前經濟條件和政策條件下，農村養(yǎng)老保險全面鋪開還有很大的難度，無法滿足農村養(yǎng)老的基本生活需要，缺乏社會保險應有的社會性。由于農民的參保意識不夠強，相當部分的農民對保險認識不足，了解不夠，會致使參保意識不強。

2.覆蓋面窄。新型農村社會養(yǎng)老制度的設計偏重于農村留守人員，對于被征地農民和返鄉(xiāng)的進城務工人員沒有做出合理的設計，這使得制度的有效覆蓋面降低，推行后難以形成全面的保障網。

3.政府資金風險系數(shù)驟增。由于公共衛(wèi)生、醫(yī)療技術的改進和個人健康意識的提高，人類總體生存狀況有所改善，死亡率降低，會帶來預期壽命的增加，可以說，政府是這個計劃的主要出資人和最終擔保人，完全暴露在聚合性的長壽風險之下。農村集體經濟十分薄弱，落實新農保制度，最大的難點是集體補助是否落到實處，否則，籌資的壓力難免轉嫁于農民。在目前地方財政普遍吃緊，而承擔的社會事務不斷增加的條件下，新型的農村社會養(yǎng)老保險作為一個剛性的制度安排，在一些財政情況不太好的地區(qū)，融資而言就是一個壓力。因此，無論此項投入是由中央財政全額承擔，還是由“中央財政根據(jù)地區(qū)不同給予補貼”，支付壓力是顯而易見的，是否會“斷炊”、“崩潰”，成為很現(xiàn)實的問題，特別是對財力脆弱的地方財政而言。

4.我國農村養(yǎng)老保險法律體制不健全。一直以來我國農村社會養(yǎng)老保險制度的建立、撤銷，費用的籌集、運用以及保險金的發(fā)放，不是按照嚴格的法律程序，而是按照地方政府部門制定的一些規(guī)章制度執(zhí)行。這些地方性養(yǎng)老保險辦法基本上都是在民政部的基本方案的基礎上稍作修改而形成的，普遍缺乏法律效力，不是農民與政府的一種規(guī)范性、持久性契約，因此具有很大的不穩(wěn)定性。

5.農村的養(yǎng)老保險制度供給嚴重不足，我國農村對養(yǎng)老保險制度強烈的需求源自我國農村經濟的發(fā)展以及計劃生育的成功實行，農村家庭結構的變化，老齡化問題的日益突出，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障和土地保障的不斷弱化。而我國目前的養(yǎng)老保險制度明顯地偏向于城市，導致農村的養(yǎng)老保險制度供給嚴重不足，因此，我國農村養(yǎng)老保險制度存在嚴重的供需不平衡。

6.新養(yǎng)老保險立法效應滯后。法律是通過強制性手段來規(guī)范公民行為，維護社會的安定有序，遵紀守法是每個公民應盡的責任和義務。盡管今年我國出臺了第一部<社會保險法>但由于新法剛剛推出，因為各地以前法規(guī)不統(tǒng)一，作法也各不一樣，彼此之間常存在許多不協(xié)調甚至是矛盾之處，從而使現(xiàn)法能否有效發(fā)揮出應有的作用。針對農民工的社會保險方面實用性到底如何有待于時間的考驗。

二、完善新型農村養(yǎng)老保險制度的建議

為進一步加快推進新農保工作，改善制度實施效果，提出如下建議：

1.加快實施新立法的進程。新立法中國建立覆蓋城鄉(xiāng)社會保障體系的重要保障，也是整個國家朝著社會公平正義、破除城鄉(xiāng)二元結構，逐步實現(xiàn)基本公共服務均等化的一項重要舉措。有助于解決農村養(yǎng)老困境，消除農民的養(yǎng)老的后顧之憂.保證基金籌集的穩(wěn)定性和保值增值的安全性，確保我國農保事業(yè)健康發(fā)展。

2.提高保障水平，加大中央和地方財政的支持力度。盡管有地方性補助和個人賬戶支持，但對于經濟欠發(fā)達地區(qū)的貧困人口，中央財政補貼無疑是保障的主要來源。中央政府應進一步加大保障力度，對經濟發(fā)展水平較低的地區(qū)予以更大政策傾斜。

3.針對不同人群需求，建立多層次的農保制度。在制度的構建過程中，參保對象的經濟能力和所在地區(qū)的經濟發(fā)展水平固然是主要考慮因素，但社會保險作為一項公共產品，不同人群對它的需求狀況也不可忽略。有關學者提出，我國農保的參保對象大致可分三類：一般農民、被征地農民和農民工。農保制度應當充分考慮其特點來建立。對被征地農民，政府補貼應主要由安置補助費和土地補償費的一定比例組成，若仍不足，則由當?shù)卣岸档住?。對有工資收入且流動性較強的農民工群體，因其工種的多樣性，應進一步劃分：與用人單位建立勞動關系者應被納入現(xiàn)行制度，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險；返鄉(xiāng)務農者可在原籍所在地參保，在城務工期間的農民工養(yǎng)老保險個人賬戶基金并入原籍農保制度；從事流動性強工種的農民工參照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險辦法參保。

4.改革籌資方式，建立政府、集體和農戶共同負擔的多元籌資機制。為解決我國社會保障基金嚴重不足的問題，引入集體與農戶共同參與的多元籌資機制就顯得勢在必行。農民作為社會保障的受益主體理應負擔其中的一部分費用，但是考慮到農民大多為低收入群體，建立在多元籌資機制基礎上的社會保障需采取逐步推進的方式進行。

5.應該在健全機制的基礎上，采取因地制宜的策略，分層分類地推進農村社會保障工作。在富裕地區(qū)，可以仿效城市社會保障的和經驗，全面展開養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育和失業(yè)保險；而在貧困的地區(qū)，又要針對不同的保障群體，實施不同的有針對性和選擇性的社會保障。在老年人多的地方，重點推行養(yǎng)老保險;在疾病多發(fā)的地方，重點推行醫(yī)療保險或農民醫(yī)療合作制度；在貧困地區(qū)，重點推行優(yōu)撫、優(yōu)教與最低生活保障制度。

6.規(guī)范基金的運營和監(jiān)管，確保其保值增值。新農保由各級人力資源和社會保障部門履行監(jiān)管職責，定期公開參保人繳費和待遇等信息，接受公眾監(jiān)督。此外，還可引入獨立于基金運營機構之外、具有權威性和公平性的社會監(jiān)管機構，以制約農保管理部門的活動。

參考文獻：

[1]董文成.中國農村養(yǎng)老保險制度的困境與問題分析.環(huán)渤海經濟望,2008.

[2]周瑩.新型農村社會養(yǎng)老保險制度模式的選擇研究.學術流,2009.

篇(4)

    關鍵詞:農村養(yǎng)老保險制度;問題責任;發(fā)展方向

    一、我國農村新農保現(xiàn)狀及存在的問題

    近年來,隨著我國城鎮(zhèn)化進程的加快,數(shù)以千萬計的青壯年農民流入城市打工,導致農村的老年人數(shù)量和老齡化程度超過了城鎮(zhèn)。據(jù)第五次人口普查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析,我國60歲及60歲以上農村老年人口有8500萬人,占老年人口總數(shù)的60%多,而我國傳統(tǒng)的農村養(yǎng)老模式如土地養(yǎng)老,家庭養(yǎng)老也在城鎮(zhèn)化的過程中慢慢地削弱。伴隨著城鎮(zhèn)化過程出現(xiàn)的是種種難題,如人口老齡化現(xiàn)象,空巢老人現(xiàn)象,種種問題給我國的農村老人養(yǎng)老提出了新的挑戰(zhàn)。幾千年傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老受到前所未有的嚴重沖擊,面對不斷擴大的老年群體,社會化、市場化、產業(yè)化的養(yǎng)老服務模式應運產生,隨之養(yǎng)老服務合同糾紛與日俱增。這一客觀現(xiàn)實及未來的緊迫形勢,促使我國必須關注農民社會養(yǎng)老的制度建設問題。

    (一)傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保險制度的弱化增強了農村對養(yǎng)老保險制度需求的愿望。自上世紀70年代以來計劃生育的成功推行,我國農村人口出生率下降,家庭結構發(fā)生了改變,老齡化速度加快,傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式受到巨大的沖擊,再也不能滿足農村養(yǎng)老的需求。

    (二)土地養(yǎng)老保障功能弱化增強了農村對養(yǎng)老保險制度需求的愿望。我國農村土地被占用的現(xiàn)象越來越嚴重,造成人多地少的矛盾日益突出。再加上農村土地分散化經營,土地生產效率越來越低下,土地養(yǎng)老保障已無法適應目前的需求。

    (三)城市化進程的加快增強了農民對農村養(yǎng)老保險制度需求的愿望。城市化建設過程中,一方面直接造成農村土地的減少,使農村土地保障功能弱化。另一方面,解放了農村勞動力,使得大量農民工涌向城鎮(zhèn),而由于現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的限制,農民工要么無法參加養(yǎng)老保險制度,要么不能放心地參加養(yǎng)老保險制度。

    我國開始實施的農村社會養(yǎng)老保險較晚,資金籌集基本上是“個人繳費為主、集體補助為輔、國家給予政策支持”的原則。這實質上就是一種農民個人儲蓄養(yǎng)老保險,缺乏共濟性。隨著科學的發(fā)展,社會的進步,人們生活水平的提高, 使得這項制度的實施及融資存在著一系列問題。

    1.保障水平低?！靶罗r?！庇媱?020年之前基本實現(xiàn)對農村適齡居民的全覆蓋。而根據(jù)2008年中國人口信息數(shù)據(jù),而鄉(xiāng)村總人口為7.2億人;2008年末全國參加農村養(yǎng)老保險的總人數(shù)為5595萬人,但是面對如此低覆蓋面,當前經濟條件和政策條件下,農村養(yǎng)老保險全面鋪開還有很大的難度,無法滿足農村養(yǎng)老的基本生活需要,缺乏社會保險應有的社會性。由于農民的參保意識不夠強,相當部分的農民對保險認識不足,了解不夠,會致使參保意識不強。

    2.覆蓋面窄。新型農村社會養(yǎng)老制度的設計偏重于農村留守人員,對于被征地農民和返鄉(xiāng)的進城務工人員沒有做出合理的設計,這使得制度的有效覆蓋面降低,推行后難以形成全面的保障網。

    3.政府資金風險系數(shù)驟增。由于公共衛(wèi)生、醫(yī)療技術的改進和個人健康意識的提高,人類總體生存狀況有所改善,死亡率降低,會帶來預期壽命的增加,可以說,政府是這個計劃的主要出資人和最終擔保人,完全暴露在聚合性的長壽風險之下。農村集體經濟十分薄弱,落實新農保制度,最大的難點是集體補助是否落到實處,否則,籌資的壓力難免轉嫁于農民。在目前地方財政普遍吃緊,而承擔的社會事務不斷增加的條件下,新型的農村社會養(yǎng)老保險作為一個剛性的制度安排,在一些財政情況不太好的地區(qū),融資而言就是一個壓力。因此,無論此項投入是由中央財政全額承擔,還是由“中央財政根據(jù)地區(qū)不同給予補貼”,支付壓力是顯而易見的,是否會“斷炊”、“崩潰”,成為很現(xiàn)實的問題,特別是對財力脆弱的地方財政而言。

    4.我國農村養(yǎng)老保險法律體制不健全。一直以來我國農村社會養(yǎng)老保險制度的建立、撤銷,費用的籌集、運用以及保險金的發(fā)放,不是按照嚴格的法律程序,而是按照地方政府部門制定的一些規(guī)章制度執(zhí)行。這些地方性養(yǎng)老保險辦法基本上都是在民政部的基本方案的基礎上稍作修改而形成的,普遍缺乏法律效力,不是農民與政府的一種規(guī)范性、持久性契約,因此具有很大的不穩(wěn)定性。    5.農村的養(yǎng)老保險制度供給嚴重不足,我國農村對養(yǎng)老保險制度強烈的需求源自我國農村經濟的發(fā)展以及計劃生育的成功實行,農村家庭結構的變化,老齡化問題的日益突出,傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障和土地保障的不斷弱化。而我國目前的養(yǎng)老保險制度明顯地偏向于城市,導致農村的養(yǎng)老保險制度供給嚴重不足,因此,我國農村養(yǎng)老保險制度存在嚴重的供需不平衡。

    6.新養(yǎng)老保險立法效應滯后。法律是通過強制性手段來規(guī)范公民行為,維護社會的安定有序,遵紀守法是每個公民應盡的責任和義務。盡管今年我國出臺了第一部<社會保險法>但由于新法剛剛推出,因為各地以前法規(guī)不統(tǒng)一,作法也各不一樣,彼此之間常存在許多不協(xié)調甚至是矛盾之處,從而使現(xiàn)法能否有效發(fā)揮出應有的作用。針對農民工的社會保險方面實用性到底如何有待于時間的考驗。

    二、完善新型農村養(yǎng)老保險制度的建議

    為進一步加快推進新農保工作,改善制度實施效果,提出如下建議:

    1.加快實施新立法的進程。新立法中國建立覆蓋城鄉(xiāng)社會保障體系的重要保障,也是整個國家朝著社會公平正義、破除城鄉(xiāng)二元結構,逐步實現(xiàn)基本公共服務均等化的一項重要舉措。有助于解決農村養(yǎng)老困境,消除農民的養(yǎng)老的后顧之憂.保證基金籌集的穩(wěn)定性和保值增值的安全性,確保我國農保事業(yè)健康發(fā)展。

    2.提高保障水平,加大中央和地方財政的支持力度。盡管有地方性補助和個人賬戶支持,但對于經濟欠發(fā)達地區(qū)的貧困人口,中央財政補貼無疑是保障的主要來源。中央政府應進一步加大保障力度,對經濟發(fā)展水平較低的地區(qū)予以更大政策傾斜。

    3.針對不同人群需求,建立多層次的農保制度。在制度的構建過程中,參保對象的經濟能力和所在地區(qū)的經濟發(fā)展水平固然是主要考慮因素,但社會保險作為一項公共產品,不同人群對它的需求狀況也不可忽略。有關學者提出,我國農保的參保對象大致可分三類:一般農民、被征地農民和農民工。農保制度應當充分考慮其特點來建立。對被征地農民,政府補貼應主要由安置補助費和土地補償費的一定比例組成,若仍不足,則由當?shù)卣岸档住?。對有工資收入且流動性較強的農民工群體,因其工種的多樣性,應進一步劃分:與用人單位建立勞動關系者應被納入現(xiàn)行制度,參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險;返鄉(xiāng)務農者可在原籍所在地參保,在城務工期間的農民工養(yǎng)老保險個人賬戶基金并入原籍農保制度;從事流動性強工種的農民工參照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險辦法參保。

    4.改革籌資方式,建立政府、集體和農戶共同負擔的多元籌資機制。為解決我國社會保障基金嚴重不足的問題,引入集體與農戶共同參與的多元籌資機制就顯得勢在必行。農民作為社會保障的受益主體理應負擔其中的一部分費用,但是考慮到農民大多為低收入群體,建立在多元籌資機制基礎上的社會保障需采取逐步推進的方式進行。

篇(5)

一、現(xiàn)階段農村網購實情與存在問題

（一）網購意識還不強

自從2003年淘寶出現(xiàn)，我國的網購行業(yè)就開始飛速發(fā)展，如今，在大中小城市中，淘寶已經成為了最流行的購物方式，網購給人們的生活帶來了很大便利，也沖擊著實體店鋪。雖然近幾年農村網購行業(yè)也得到了發(fā)展，但是與城市網購行業(yè)相比依然存在著巨大差距，這主要是由于農村人民的網購觀念還不強造成的，許多農村居民對網購沒有正確的認識、沒有自己進行過網購、網上消費意念還不夠。

（二）電子支付還不夠普及

對于傳統(tǒng)的農村居民來說，只有一手交錢、一手交貨的貿易是安全的，像網購這種先支付、再收貨的交易，很多農村居民并不信任，害怕受到欺騙。而且在傳統(tǒng)的交易中，人們主要是使用現(xiàn)金進行支付，在網購中卻只能使用支付寶、微信、財付通等電子支付平臺，農村居民對這些平臺了解程度不高，使用者也比較少，這就限制了農村居民進行網絡消費的途徑。農村對于電子支付的不信任給農村網購行業(yè)的發(fā)展帶來了很大難度，因此，目前，想要發(fā)展農村網購行業(yè)，就必須在農村地區(qū)普及電子支付知識，使農村居民嘗試、使用并信任電子支付。

（三）網購服務終端在農村建設不足

網購行業(yè)的發(fā)展離不開網購服務終端的建設，以往，電商企業(yè)和物流企業(yè)都把服務終端建設的重點放在了城市中，忽略了農村網購服務終端的建設，使網購在農村難以推廣開來。面對農村網購消費存在諸多不足，國內電商平臺和物流公司開始進行農村網購服務終端的建設，以便有效地改善當前制約農村網購的問題。中國郵政已建成近百個縣級運營中心，擬在全國近幾年，為了發(fā)展農村網購行業(yè)，阿里巴巴、中國郵政等網購平臺和物流企業(yè)大力推進了農村網購服務終端建設，給農村網購帶來了便利，但是當前農村網購市場依然有著巨大的潛力，因此，在未來網購行業(yè)的發(fā)展進程中，依然要把農村網購服務終端建?O放在重要地位。

（四）農村物流體系建設不足

如果把網購行業(yè)比作一座摩天大樓，那么物流配送體系就是這座大樓的鋼筋，是整個樓體的支撐。如果物流配送系統(tǒng)達不到標準，那么網購觀念再普及、電子支付再推廣都是徒勞無功的。當前我國物流體系中，只有國家管制的中國郵政能配送到全國的村莊，其他的物流公司最多只能配送到鎮(zhèn)，因此，住在村里的居民網購收貨非常不便。而且，相比與城市物流系統(tǒng)，鄉(xiāng)村配送因為地區(qū)散，路程遠等問題，造成成本過高。如何在降低成本的同時建設農村物流體系是新階段我國農村網購行業(yè)發(fā)展的一大難題。

二、如何農村網購的發(fā)展

（一）普及網購觀念，培養(yǎng)網購意識

近年來，我國農民收入持續(xù)增長，農民的消費欲望增強，但是農村銷售行業(yè)的水平卻沒有做出對應的提升，許多農民需要的商品無法在農村購買，這對于我國拉動內需和改善農民生活都是非常不利的。因此，我們可以在農村普及網購觀念，培養(yǎng)農民的網購意識，這樣既可以解決改善農民生活的問題，又能夠推動經濟增長。在這方面，政府的有關部門可以通過授課等方式教會農民如何進行網購，給農民進行網購觀念的普及，使農民嘗試到網略購物的便利，電商平臺可以通過打折、發(fā)放優(yōu)惠券等形式吸引農民的目光，讓農民逐步培養(yǎng)網購的習慣，以此就可以在農村普及網購觀念，推動農村網購行業(yè)的發(fā)展，同時提高農民生活水平。

（二）加強建設農村物流配送體系

物流配送體系是網購行業(yè)的支柱，只有確保農民網購的商品能夠及時安全地送到農民手中，才能持續(xù)的激發(fā)農民的網購熱情。因此，為了推動農村網購行業(yè)的發(fā)展，我國必須要完善農村物流配送體系的建設。首先，國家相關部門要給予足夠的重視，其次，各大電商平臺和快遞公司也要注意農村物流配送點的開發(fā)，這樣，才能夠健全農村物流配送體系，以此推動農村網購行業(yè)的發(fā)展。

（三）建設農村網購服務站點

當前，許多農民想要嘗試網購，但是由于缺乏網購設備和網購經驗而不敢輕易嘗試，因此就需要一個專業(yè)的機構來為農民提供網購服務。電商平臺可以聯(lián)合政府、物流企業(yè)在一個固定的地點建設一個農村網購服務站點來專門負責周邊一個或幾個村子的網購服務，這些站點應該配備專業(yè)的技術人員和網購設備，為農民提供選貨、下單、收貨、售后等一體化服務，解決農民的后顧之憂，使農民網購更加方便、安全。

（四）發(fā)揮新生代農民工的帶頭作用

當前我國農民工數(shù)量繁多，而且普遍年輕化，這些年輕的農民工長期在大城市工作，對網購非常熟悉而且很喜歡網購，因此我們可以發(fā)揮新生代農民工的帶頭作用，以此推動農村網購的發(fā)展。這些農民工返村時，會帶來新鮮的電子產品等網購設備，而且他們又普遍有網購的習慣，其他農村居民會因為從眾心理和好奇心理跟隨新生代農民工嘗試網購，這就有利于網購在農村推廣開來。

篇(6)

關鍵詞：農村金融 發(fā)展現(xiàn)狀 問題對策 未來趨勢

一、我國農村金融發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的缺陷和問題

目前,我國農村金融的需求呈現(xiàn)了新的特征。首先,從融資總量上看,融資需求規(guī)模擴大。由于務工收入和國家有關惠農政策的實施,當前單戶傳統(tǒng)農業(yè)、家庭承包型農業(yè)生產資金已趨于飽和。但隨著農業(yè)產業(yè)結構的調整和生產技術的換代升級,當前農村資金需求總量仍然不斷擴大。除去農民自籌和信用社貸款外,財政投入和農村積累遠不能滿足其需求。從現(xiàn)實情況看,農民缺乏可抵押、質押的物品來進行有效的融資。其次,從金融服務對象上看,不同服務對象的金融需求表現(xiàn)出不同的特征。隨著傳統(tǒng)耕作方式的逐漸改變,用在純農業(yè)的投入一般農民都能自己解決,而家庭規(guī)模經營和個體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經營者又不能提供足額有效的抵押擔保。對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和一些民營中小企業(yè)而言,由于經營風險大,加上信息不對稱,其資金短缺問題非常突出。再次,從財政融資角度看,財政支農趨于弱化;從財政融資的歷史角度和財政支農來看,一方面財政對農業(yè)的投入能力十分有限,與發(fā)達國家相比差距很大,另一方面由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政供養(yǎng)人口過多,而地方財政收入有限。

經過20多年的農村金融體制改革,我國已形成了以商業(yè)性、政策性、合作性金融機構為主體、多種農村金融機構并存的格局。同時,各地涌現(xiàn)的民間資金互助社、小額貸款公司以及中外資的貸款公司等各種農村金融機構逐步產生和發(fā)展,靈活多樣地發(fā)揮著作用。股份制改造、上市融資等改革議程紛紛列上了各金融機構的改革進程表。但農村金融中存在的一些深層次問題不是短期內就能消除的。

1.農村金融服務功能整體弱化。農村資金向城市逆向流動,導致城鄉(xiāng)差距越拉越大。農村金融服務整體上不能滿足“三農”的要求。過去農村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農村信用社、合作基金會等多個渠道,現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對農戶、個體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農村信用社這一渠道。農村商業(yè)性金融機構撤并、重組,形成了農村金融服務的盲區(qū)。農村資金大量外流,影響農村資金的整體供應。

2.政策性農村金融機構支農職能發(fā)揮不充分。支持“三農”除需要財政資金的投入以外,政策性金融機構應當發(fā)揮其特有的扶持功能。但從目前的實際情況看,政策性金融功能缺位,制約了金融支農作用的有效發(fā)揮。中國農業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的農業(yè)政策性金融機構,基本上只負責糧棉油收購資金的發(fā)放和管理,其他政策性業(yè)務,如支持農業(yè)開發(fā)、農業(yè)產業(yè)化和農村基礎設施建設等功能并沒有有效運作起來,對改善農業(yè)生產條件、調整農村產業(yè)結構和促進農民增收的作用乏力。

3.農村政策性金融支農力度不足。當前農村政策性金融機構資金來源不足,大多數(shù)由政府全部或部分出資,而且在運營中多靠政府扶持。支農力度不夠,在支持農業(yè)基礎設施建設和農業(yè)經濟活動等方面作用較少,對農戶、個體工商戶、涉農民營企業(yè)支持也有限。

4.農村小額信用貸款發(fā)放難。在社會主義新農村建設中,小額農戶貸款對于急需脫貧致富的農民群眾無疑是雪中送炭,但農村金融機構卻很難發(fā)放。主要原因,一是一些農民信用觀念淡薄,逃廢債務等違規(guī)行為時有發(fā)生;二是小額農貸業(yè)務量超常,放貸成本高;三是清收手段脆弱,致使很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產等手段清收貸款;四是農民風險防范能力弱,受社會、自然、市場條件的影響很大,小額農貸風險很大。

改革后的農村信用社是農村金融的主力軍,但改革仍不徹底。

二、中國農村金融未來改革發(fā)展趨勢

1.發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用。作為我國商業(yè)銀行在農村領域的主要力量,應當將農業(yè)銀行定位于服務農業(yè)的專業(yè)銀行。一是分拆機構,形成集團控股模式,鞏固和穩(wěn)定縣域農業(yè)銀行分支機構,以資本為紐帶發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢,給予縣級金融機構更大的自主權,擴大基層機構的信貸權限,增強其融資功能。二是明確要求其在農村吸收資金的60%用于發(fā)放農業(yè)貸款。三是充分考慮不同地區(qū)間的差異性,制定更加符合基層實際的信貸管理方案和信貸政策。四是按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求,在防范風險的前提下,重點支持農業(yè)經濟組織、龍頭企業(yè)和農業(yè)產業(yè)化經營等新型發(fā)展模式,逐步提高涉農貸款的總量和占比。

2.建立農業(yè)保險體系,增強農業(yè)抵抗自然災害和市場波動的能力。一是經營農業(yè)保險基礎較好的地區(qū),設立專業(yè)性農業(yè)保險公司;二是在地方財力允許的情況下,嘗試設立由地方財政出資的政策性農業(yè)保險公司;三是與地方政府簽訂協(xié)議,由商業(yè)保險公司代辦農業(yè)險;四是繼續(xù)引進經營農業(yè)險的外資或合資保險公司。在積極試點的基礎上,全面推廣農業(yè)政策性、專業(yè)性保險業(yè)務,建立覆蓋農村的政策性保險和商業(yè)性保險相輔相成的農村保險體系。

3.建立農村融資信用擔保機構,完善擔保體系。各級政府要積極推進和組織建立中小企業(yè)信用擔保體系,推動對中小企業(yè)的信用擔保,為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立擔保基金補償機制,增強擔保公司資金實力,要在財政支出中按比例提取啟動資金,建立市、縣、鄉(xiāng)多層次的信用擔保機構,由財政、銀行、企業(yè)、社會共同出資建立中小企業(yè)擔保基金。大力發(fā)展企業(yè)間互和民營商業(yè)性擔保機構,擴大擔保覆蓋面,分散和化解風險的貸款信用擔保體系。探索貸款抵押新方式,可以試行農村房屋、集體土地使用權的抵押方式,以緩解貸款抵押難問題。

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