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篇(1)

論文關(guān)鍵詞 電影衍生品 知識(shí)產(chǎn)權(quán) 商品化權(quán)

近年來(lái)，我國(guó)電影市場(chǎng)空前繁榮，票房收入呈現(xiàn)井噴式的增長(zhǎng)，2015年，我國(guó)年電影票房總收入突破了440億元。作為“十二五”規(guī)劃中的國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，電影產(chǎn)業(yè)業(yè)已成為引領(lǐng)我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的先驅(qū)力量。盡管如此，我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)鏈還不夠成熟，營(yíng)利模式較為單一，票房收入與植入式廣告約占總收入的九成以上。而在全球電影產(chǎn)業(yè)最為發(fā)達(dá)的好萊塢，電影衍生品收入占影片收入的73%，遠(yuǎn)高于電影票房。如美國(guó)《星球大戰(zhàn)》三部曲的全球票房總收入是18億美元，而玩具、游戲、圖書(shū)、唱片等電影衍生品的總收入的銷(xiāo)售額卻超過(guò)了45億美元。如果說(shuō)，電影作品本身主要滿(mǎn)足了人們的精神訴求，那么作為電影產(chǎn)業(yè)鏈終端環(huán)節(jié)的電影衍生品，則將觸角延伸至人們不同層次的生活需求，從而帶來(lái)豐厚的利益回報(bào)。

一、電影衍生品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)屬性

電影衍生品，是指根據(jù)電影而衍生出來(lái)的后電影產(chǎn)品，是除銀幕放映以外一切增加電影產(chǎn)業(yè)下游產(chǎn)值的產(chǎn)品，包括各類(lèi)玩具、音像制品、電子游戲、服飾、海報(bào)甚至主題公園等。這一概念最早發(fā)端于美國(guó)，在國(guó)外的電影市場(chǎng)環(huán)境中已經(jīng)有了幾十年的發(fā)展歷史。電影衍生品表面上看去與一般產(chǎn)品無(wú)異，卻能引發(fā)消費(fèi)者的追捧與購(gòu)買(mǎi)，它的價(jià)值追根溯源在于其衍生于電影，跟電影情節(jié)、人物、情感聯(lián)系在一起，使其具有了特殊的價(jià)值，而這恰恰是蘊(yùn)含其中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值。

我們可以從兩個(gè)層面對(duì)電影衍生品的權(quán)利屬性進(jìn)行剖析：一方面，其作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)載體，而享有物權(quán)；另一方面，其蘊(yùn)含了音樂(lè)、美術(shù)、文字等作為版權(quán)保護(hù)客體的無(wú)形權(quán)利。因此，衍生品是有形權(quán)利與無(wú)形權(quán)利的復(fù)合體。實(shí)現(xiàn)電影衍生品價(jià)值的過(guò)程，實(shí)際上就是將蘊(yùn)含在電影中的人物、情節(jié)、動(dòng)畫(huà)、場(chǎng)景設(shè)計(jì)等創(chuàng)意元素與周邊產(chǎn)品結(jié)合后，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)商品化的過(guò)程。被賦予了商業(yè)價(jià)值的特定知識(shí)產(chǎn)權(quán)在商品化后成為了權(quán)利人的一種新型知識(shí)產(chǎn)權(quán)，學(xué)理上將其稱(chēng)為商品化權(quán)。所謂商品化權(quán)，通常是指將蘊(yùn)含商業(yè)信譽(yù)，具有商業(yè)流通價(jià)值的角色或角色特征及其他形象因素進(jìn)行二次商業(yè)性使用，從而在商業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)造出一種大眾需求，以達(dá)到商業(yè)促銷(xiāo)目的的權(quán)利。 其權(quán)利內(nèi)容主要包括兩方面，即創(chuàng)作者有權(quán)將該形象要素投入商業(yè)領(lǐng)域利用而獲利的權(quán)利和有權(quán)禁止他人未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行商業(yè)使用的權(quán)利。商品化權(quán)的主要內(nèi)容在于權(quán)利人經(jīng)濟(jì)權(quán)利的保護(hù)。商業(yè)化是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，主要實(shí)現(xiàn)對(duì)知識(shí)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的二次開(kāi)發(fā)利用。廣義的商品化權(quán)中，人物、姓名、肖像、虛構(gòu)角色、聲音、裝潢等要素均可以成為其權(quán)利客體。而狹義的商品化權(quán)，僅指將作品中的角色投入商業(yè)使用的權(quán)利，即角色商品化權(quán)。 在電影衍生品中，玩具、服裝、飾品、音像、日用品等多為利用電影作品的人物、姓名、肖像、虛構(gòu)角色等要素實(shí)現(xiàn)這些日常產(chǎn)品的增值。

事實(shí)上，電影衍生品可來(lái)源于不同的電影要素，并不局限于角色形象，只要是跟電影密切聯(lián)系能激發(fā)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)欲望的要素，如場(chǎng)景、情節(jié)、道具等都可以成為商品化的對(duì)象?？梢哉f(shuō)，電影衍生品的權(quán)利內(nèi)核就是商品化權(quán)，是權(quán)利人自己行使或授權(quán)他人行使商品化權(quán)，制造、使用、銷(xiāo)售特定權(quán)利商品以實(shí)現(xiàn)獲利的過(guò)程。

二、我國(guó)電影衍生品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)障礙

我國(guó)在連年電影票房屢創(chuàng)新高的形勢(shì)下，衍生品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展卻舉步不前，其主要原因有以下幾點(diǎn)：

（一） 授權(quán)機(jī)制不健全

衍生品的授權(quán)是指電影的版權(quán)方允許企業(yè)在一定時(shí)間內(nèi)運(yùn)用電影中的元素，制作玩具、游戲、光盤(pán)等相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，而企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)的前提是支付一定的版權(quán)費(fèi)。 當(dāng)中國(guó)商家競(jìng)相爭(zhēng)搶哈利·波特、變形金剛等舶來(lái)品的衍生品授權(quán)時(shí)，國(guó)產(chǎn)電影衍生品的授權(quán)卻乏人問(wèn)津。除了商家對(duì)國(guó)產(chǎn)電影衍生品盈利能力信心不足外，電影版權(quán)方與可能的產(chǎn)品制作方之間缺乏有效的溝通，造成授權(quán)難產(chǎn)也是主要的癥結(jié)。一方面，想購(gòu)買(mǎi)衍生品授權(quán)的商家無(wú)法及時(shí)獲知版權(quán)方欲出售版權(quán)的信息，另一方面，版權(quán)方又很難找到愿意合作的制造商。

另外，授權(quán)操作的不專(zhuān)業(yè)同樣導(dǎo)致合作難以為繼。按照國(guó)外的慣例，授權(quán)通常通過(guò)兩種方式來(lái)進(jìn)行，一是在給付版權(quán)方一定數(shù)額保證金的基礎(chǔ)上，按產(chǎn)品的銷(xiāo)售額由被授權(quán)方與版權(quán)方按照一定比例來(lái)分賬；二是被授權(quán)方一次性付給版權(quán)方版權(quán)費(fèi)從而買(mǎi)斷衍生產(chǎn)品的版權(quán)。而國(guó)內(nèi)一些電影版權(quán)方常常突破授權(quán)的行業(yè)底線(xiàn)，實(shí)行無(wú)保證金授權(quán)。這種授權(quán)方式因?yàn)槿狈?duì)被授權(quán)方的約束，可能導(dǎo)致衍生品盈利后，版權(quán)方可能無(wú)法獲得約定的利益從而引發(fā)糾紛，進(jìn)而對(duì)雙方的合作造成消極影響。

（二）盜版侵權(quán)產(chǎn)品猖獗

近年來(lái)，很多制造商未經(jīng)授權(quán)，擅自生產(chǎn)電影衍生品。或以被授權(quán)方的正版產(chǎn)品為原型，大量生產(chǎn)盜版產(chǎn)品，以批發(fā)市場(chǎng)為主要銷(xiāo)售渠道，依托“電子商務(wù)”，形成了完整的盜版產(chǎn)業(yè)鏈。如當(dāng)電影《讓子彈飛》熱播時(shí)，未經(jīng)授權(quán)的盜版麻匪面具在網(wǎng)絡(luò)上熱銷(xiāo)。再如，市面80%以上“喜洋洋與灰太狼”的卡通產(chǎn)品為盜版產(chǎn)品，其獲利卻數(shù)倍于正版產(chǎn)品的經(jīng)銷(xiāo)商。

盜版橫行帶來(lái)了幾個(gè)問(wèn)題，一是盜版衍生產(chǎn)品往往制作粗劣，降低了消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望。二是其以低廉的價(jià)格占據(jù)了大量衍生品市場(chǎng)份額，吞噬了正版經(jīng)營(yíng)者的利益，擠壓其利潤(rùn)空間。

（三） 相關(guān)法律缺失

目前我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)版權(quán)保護(hù)的立法除《著作權(quán)法》之外，還包括一些行政法規(guī)和規(guī)章，這些法規(guī)規(guī)章雖然對(duì)電影市場(chǎng)的管理起到一定作用，但由于立法層次和法律效力較低，缺乏司法程序，因此還不能實(shí)現(xiàn)對(duì)我國(guó)電影作品版權(quán)的有效保護(hù)，特別對(duì)于電影衍生品的保護(hù)力度較弱。

此外，我國(guó)迄今仍未將商品化權(quán)作為獨(dú)立的無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)加以保護(hù)，這就使得作為多種權(quán)利復(fù)合體的電影衍生品遭遇侵權(quán)時(shí)往往面臨無(wú)法可依的困境?？紤]到維權(quán)的巨大成本，版權(quán)方在遭遇侵權(quán)時(shí)往往無(wú)奈地放棄了衍生品收入，更無(wú)從談起衍生品市場(chǎng)培育。中投顧問(wèn)薛勝文曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，如果美國(guó)電影市場(chǎng)的版權(quán)保護(hù)狀況與中國(guó)相似的話(huà)，那么即使好萊塢的電影創(chuàng)造再高的票房收入，其衍生品收入也將達(dá)不到影片收益的一半。所以，要想促進(jìn)國(guó)內(nèi)衍生品行業(yè)的發(fā)展，相關(guān)法律尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律制度的完善勢(shì)在必行。

三、促進(jìn)我國(guó)電影衍生品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策

（一）建立完善的授權(quán)制度

通過(guò)電影行業(yè)協(xié)會(huì)建立完善的授權(quán)機(jī)制，如建立預(yù)交保證金制度和售后利潤(rùn)按比例分配規(guī)則。鼓勵(lì)制造企業(yè)積極依法獲得電影元素專(zhuān)用權(quán)，并運(yùn)用法律的救濟(jì)途徑保護(hù)自身的合法權(quán)益。具體而言，授權(quán)方可采取分類(lèi)授權(quán)的方式，將不同類(lèi)型電影衍生品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售權(quán)授予不同商家，使得不同被授權(quán)方在產(chǎn)品品類(lèi)和地域上具有排他性。這一方面加大了授權(quán)方的獲利空間，同時(shí)也避免了被授權(quán)方因?yàn)楫a(chǎn)品的同質(zhì)性而產(chǎn)生的惡性競(jìng)爭(zhēng)。此外，在電子商務(wù)快速發(fā)展的今天，電影版權(quán)人可加大與電商的平臺(tái)合作，既拓展了衍生品的銷(xiāo)售渠道，又可以掌握較為真實(shí)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，有助于雙方在相互信賴(lài)的基礎(chǔ)上建立互利共贏(yíng)的合作關(guān)系。

（二）完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)對(duì)衍生品的全面保護(hù)

確立商品化權(quán)是促進(jìn)電影衍生品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要途徑?！霸O(shè)立商品化權(quán)，并規(guī)定其可以構(gòu)成在先權(quán)，已成為世界各國(guó)發(fā)展的法律趨勢(shì)?！?由于商品化權(quán)未在法律中明確規(guī)定，而只是作為學(xué)理上探討的一種法益，無(wú)法像法定權(quán)利一樣得到完善的保護(hù)。現(xiàn)有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律框架下所保護(hù)的著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)涉及到智利成果的不同方面，保護(hù)條件、目的差異顯著，尚未正式入法的“商品化權(quán)”常常處于“非此即彼”的模糊地帶。故而當(dāng)衍生品侵權(quán)糾紛發(fā)生時(shí)，由于無(wú)法可依而得不到有效的救濟(jì)。為突破這樣的窘境，我們應(yīng)該在現(xiàn)有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度框架下，尋求將商品化權(quán)作為一種獨(dú)立權(quán)利加以保護(hù)的路徑。

此外，特殊標(biāo)志保護(hù)模式為電影衍生產(chǎn)業(yè)保護(hù)給出了另一種啟示。當(dāng)今國(guó)際上早已經(jīng)確立了對(duì)五環(huán)等體育運(yùn)動(dòng)特殊標(biāo)志保護(hù)。那么，對(duì)于在電影中出現(xiàn)的一些特殊標(biāo)志形成的衍生品如麻匪面具、飛天掃帚等也可借鑒這一制度進(jìn)行保護(hù)。

（三）打擊盜版，提高消費(fèi)者的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)

建立衍生品制造行業(yè)的行業(yè)自律規(guī)則，實(shí)行對(duì)盜版產(chǎn)品更嚴(yán)厲的制裁措施，在行政執(zhí)法和司法裁判中加強(qiáng)處罰的力度，提高罰款的數(shù)額。注意凈化網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道，阻斷盜版衍生品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。通過(guò)法律宣傳加強(qiáng)消費(fèi)者的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，設(shè)立相關(guān)制度鼓勵(lì)消費(fèi)者舉報(bào)盜版產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷(xiāo)售商，規(guī)范市場(chǎng)秩序。

（四） 建立培育衍生品產(chǎn)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略意識(shí)

衍生品不是電影符號(hào)的簡(jiǎn)單重復(fù)，而是對(duì)電影元素地深入挖掘，拓展了電影的創(chuàng)意空間。所以，電影版權(quán)人應(yīng)該首先轉(zhuǎn)變衍生品開(kāi)發(fā)的觀(guān)念，不要只把衍生品看成是電影的附屬品，而要本著持續(xù)發(fā)展的理念，把衍生品作為電影產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。其次，電影版權(quán)人應(yīng)加大與設(shè)計(jì)公司的合作深度，不斷豐富衍生品的種類(lèi)，嘗試開(kāi)發(fā)一些個(gè)性化的衍生品，滿(mǎn)足受眾多元化的需求。再次，電影版權(quán)人應(yīng)該在科學(xué)分析的基礎(chǔ)上建設(shè)合理的市場(chǎng)預(yù)期，預(yù)測(cè)電影上映后可能受到歡迎的電影元素，評(píng)估衍生品可能產(chǎn)生的市場(chǎng)銷(xiāo)售額，提早設(shè)計(jì)、策劃，待電影上映時(shí)借影片的熱度推廣衍生品，以避免過(guò)去出現(xiàn)的正版衍生品滯后于電影放映周期、盜版衍生品橫行的狀況。最后，電影版權(quán)人應(yīng)加大與院線(xiàn)的合作，在電影院設(shè)置衍生品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)，加大宣傳與營(yíng)銷(xiāo)力度，轉(zhuǎn)變過(guò)去常常把衍生品與爆米花捆綁銷(xiāo)售從而給人們留下的低廉劣質(zhì)的印象。使衍生品作為電影文化載體的一部分，漸進(jìn)式地培育人們的衍生品消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)觀(guān)念。

篇(2)

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī) 金融創(chuàng)新 金融衍生品 消費(fèi)者保護(hù)

隨著金融創(chuàng)新和全球化的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越頻繁地爆發(fā)，其規(guī)模和影響也越來(lái)越大，給投資者帶來(lái)了慘重的損失。從雷曼兄弟，ALG的崩潰到美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，進(jìn)而波及世界，在這個(gè)背后可以說(shuō)有美國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)金融衍生品的滯后管制的原因，最后美國(guó)雖然啟動(dòng)了資金注入市場(chǎng)維持穩(wěn)定，但不可否認(rèn)，金融衍生品的任意交易從大的方面看能帶給一個(gè)國(guó)家的災(zāi)難，小的方面來(lái)講是給消費(fèi)者個(gè)人帶來(lái)災(zāi)難，無(wú)論如何最后損失的都是消費(fèi)者。因此，金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度就應(yīng)運(yùn)而生。

一、金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度概述

全球性的金融危機(jī)中，非專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資者進(jìn)入復(fù)雜的場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行投資而加劇了風(fēng)險(xiǎn)的力度。隨著金融衍生品的創(chuàng)新和復(fù)雜化，“投資陷阱”更加難以被投資者發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致了金融衍生品交易容易出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐和不當(dāng)陳述等侵權(quán)問(wèn)題。金融衍生品市場(chǎng)具有信息的不對(duì)稱(chēng)性的特點(diǎn)，金融消費(fèi)者往往處于弱勢(shì)地位。縱觀(guān)世界各國(guó)目前已經(jīng)建立的金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)法律體系，目前的金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度主要有以下幾種：

（一）投資風(fēng)險(xiǎn)告知制度

金融衍生品市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)性、高集中性、杠桿性、虛擬性等特征，金融衍生品消費(fèi)者又具有天然的信息弱勢(shì)和金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)的匱乏，因此，這就要求金融衍生品的發(fā)行者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)告知。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)告知制度對(duì)打破信息不對(duì)稱(chēng)狀態(tài)、平衡交易雙方的地位起著重要的作用。金融消費(fèi)者在獲取足夠的信息后，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的評(píng)估，從而理性決策。

（二）投資者適當(dāng)性制度

金融衍生品具有專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、杠桿高、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，它要求投資者應(yīng)具備較高的定價(jià)能力、較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不適合中小投資者參與。因此，應(yīng)建立與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配的投資者適當(dāng)性制度，即把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)以適當(dāng)?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當(dāng)?shù)娜耍谛再|(zhì)上可將該制度視為一種交易者市場(chǎng)準(zhǔn)入資格管理制度。[1]不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，衍生品的風(fēng)險(xiǎn)程度也大相迥異，因此應(yīng)該實(shí)現(xiàn)金融衍生品的差異化銷(xiāo)售。投資者適當(dāng)性制度可以依據(jù)投資者資產(chǎn)量、年收入以及投資經(jīng)驗(yàn)等標(biāo)準(zhǔn)對(duì)投資者進(jìn)行分區(qū)，分為普通消費(fèi)者和專(zhuān)業(yè)投資者，針對(duì)不同的投資者采取不同的信息披露和保護(hù)措施。

（三）消費(fèi)者保護(hù)基金制度

金融衍生品監(jiān)管當(dāng)局強(qiáng)制要求期貨經(jīng)紀(jì)公司繳付一定的費(fèi)用，這些費(fèi)用將成為消費(fèi)者保護(hù)基金的一部分；一旦期貨公司無(wú)力兌付消費(fèi)者保證金，將由基金出面支付消費(fèi)者全部或部分。金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)基金制度，是穩(wěn)步發(fā)展金融衍生品市場(chǎng)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度，它不僅有利于保護(hù)金融衍生品中小消費(fèi)者的利益，而且有利于完善金融經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制，防止金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。消費(fèi)者保護(hù)基金作為金融安全網(wǎng)的一個(gè)重要組成部分，已經(jīng)被越來(lái)越多的國(guó)家采用。

二、我國(guó)金融衍生品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問(wèn)題

（一）金融消費(fèi)者監(jiān)管與保護(hù)缺乏獨(dú)立性

在傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理論中，無(wú)論是統(tǒng)合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管、功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式均認(rèn)同由同一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)審慎監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)雙重職能的邏輯自恰性和現(xiàn)實(shí)可行性，因?yàn)橹挥蟹€(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)才可能向消費(fèi)者提供信賴(lài)的金融產(chǎn)品或服務(wù)，兩者的目標(biāo)是一致的，將這兩個(gè)職責(zé)交由一個(gè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)是妥當(dāng)?shù)倪x擇。但是次貸危機(jī)爆發(fā)后，“以金融機(jī)構(gòu)為本位，效率優(yōu)先”的審慎監(jiān)管職能和“以消費(fèi)者為本位，安全優(yōu)先”的金融消費(fèi)者保護(hù)職能存在明顯的價(jià)值沖突，而使金融消費(fèi)者保護(hù)陷入了機(jī)構(gòu)設(shè)置、路徑建構(gòu)、適用法律等方面的困境。[2]

近年來(lái)我國(guó)投資者由于監(jiān)管的缺失，購(gòu)買(mǎi)了國(guó)外金融衍生品，導(dǎo)致了很大的虧損。金融危機(jī)中，中信泰富、東航、中航、深南電等國(guó)有企業(yè)紛紛暴露出巨額衍生品交易虧損，引起了各方的廣泛關(guān)注。我國(guó)多數(shù)國(guó)企只是拿金融業(yè)務(wù)當(dāng)作副業(yè)，對(duì)衍生產(chǎn)品領(lǐng)域很陌生，對(duì)金融衍生工具的杠桿性、復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)不足，一旦入局，便會(huì)被熟悉游戲規(guī)則的投行掌握主動(dòng)權(quán)。國(guó)企巨虧案件正是由于此類(lèi)原因，血本無(wú)歸。除了企業(yè)金融衍生品投資以外，許多內(nèi)地的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)了外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者虧損嚴(yán)重，雷曼兄弟、匯豐、星展等外資銀行都因理財(cái)產(chǎn)品而與客戶(hù)發(fā)生糾紛。外資銀行為中國(guó)有錢(qián)人量身定做的理財(cái)產(chǎn)品，也演變?yōu)橥淌删揞~財(cái)富的陷阱。

（二）金融消費(fèi)者保護(hù)制度的缺失

1.風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)的缺失。金融衍生品發(fā)行者在設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)性金融衍生品的時(shí)候，會(huì)盡可能將產(chǎn)品復(fù)雜化，用來(lái)迷惑投資者，賺取利潤(rùn)和轉(zhuǎn)嫁銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)。[3]因此，發(fā)行者在銷(xiāo)售金融衍生品的時(shí)候就有著提示說(shuō)明義務(wù)。

2.金融衍生品交易中的虛假陳述或欺詐問(wèn)題。金融衍生品定價(jià)技術(shù)的復(fù)雜性，讓消費(fèi)者很難清楚地了解金融衍生品具體的定價(jià)機(jī)制，于是消費(fèi)者經(jīng)常在未弄清定價(jià)機(jī)制的背景下簽訂合同。消費(fèi)者確屬無(wú)知，但這不能為銀行欺詐行為披上合法外衣。無(wú)論從哪個(gè)角度說(shuō)，銀行在未告知消費(fèi)者本人的情況下，出售風(fēng)險(xiǎn)極大的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，都是一種欺詐行為。

3.投資者適當(dāng)性制度的缺失。與股票相比，金融衍生品具有專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、杠桿高、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，客觀(guān)上要求參與者具備較高的專(zhuān)業(yè)水平、較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不適合一般投資者（消費(fèi)者）廣泛參與。在充分對(duì)投資者進(jìn)行金融衍生品投資風(fēng)險(xiǎn)教育的同時(shí)，應(yīng)通過(guò)設(shè)置適當(dāng)?shù)某绦蚝鸵螅⑴c產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配的投資者適當(dāng)性制度，從源頭上深化投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，有效避免投資者盲目入市，真正做到保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

4.金融侵權(quán)制度的缺失。在金融衍生品的交易中，如果投資銀行進(jìn)行誤導(dǎo)、欺詐等行為，可以變更或者撤銷(xiāo)合同，如果符合侵權(quán)要件，可以追究銀行一方的侵權(quán)損害賠償責(zé)任。但是，金融衍生品交易不同于一般買(mǎi)賣(mài)合同的交易，它具有很強(qiáng)的復(fù)雜性、風(fēng)險(xiǎn)性、交易雙方的信息不對(duì)等性，金融消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，如何通過(guò)侵權(quán)的救濟(jì)措施有效地保護(hù)金融消費(fèi)者，在立法上有待完善。[4]

三、國(guó)外金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度比較

（一）美國(guó)金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度

2010年7月21日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署繼1933年大蕭條《格拉斯—斯蒂格爾法案》以來(lái)有關(guān)金融監(jiān)管的最嚴(yán)厲法案《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《華爾街金融改革法案》），再次開(kāi)啟美國(guó)金融管制收緊的序幕，以突顯出保護(hù)金融消費(fèi)者的重要性。

根據(jù)這部法案，政府將成立一個(gè)金融穩(wěn)定監(jiān)察委員會(huì)（Financial Stability Oversight Council，簡(jiǎn)稱(chēng)FSOC）[5]，作為識(shí)別公司和市場(chǎng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，增強(qiáng)對(duì)總體金融系統(tǒng)的監(jiān)督，并協(xié)調(diào)不同監(jiān)管機(jī)關(guān)之間的審慎標(biāo)準(zhǔn)。[6]此外，法案專(zhuān)門(mén)設(shè)立了消費(fèi)者金融保護(hù)局（Consumer Financial Protection Bureau，簡(jiǎn)稱(chēng)CFPB），目的在于執(zhí)行聯(lián)邦金融法律以確保所有消費(fèi)者能夠進(jìn)入消費(fèi)者金融產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)并確保該市場(chǎng)公正透明且有競(jìng)爭(zhēng)性。[7]《華爾街金融改革法案》改變了傳統(tǒng)的將消費(fèi)者保護(hù)置于金融監(jiān)管之下的模式，開(kāi)啟了美國(guó)消費(fèi)者保護(hù)模式的新紀(jì)元。

從《華爾街金融改革法案》的部門(mén)設(shè)置和主要職責(zé)來(lái)看，對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的具體規(guī)定主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：

1.消費(fèi)者受教育權(quán)得到加強(qiáng)。

2.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露義務(wù)，充分注重保護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)。

3.細(xì)化消費(fèi)者投訴處理制度。

4.金融消費(fèi)者獲得損害補(bǔ)償?shù)耐緩街弧M(fèi)者金融民事罰款基金[8]。

5.特色保護(hù)部門(mén)——老年人金融保護(hù)辦公室[9]。

6.提高金融消費(fèi)者保護(hù)的專(zhuān)業(yè)化。

《華爾街金融改革法案》除了通過(guò)增設(shè)不同的職能部門(mén)來(lái)體現(xiàn)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的重視，更是賦予消費(fèi)者金融保護(hù)局前所未有的獨(dú)立性，以確保上述職能部門(mén)在行使消費(fèi)者保護(hù)職權(quán)的過(guò)程中不受其他部門(mén)的干預(yù)和控制，彰顯出將消費(fèi)者保護(hù)作為金融監(jiān)管的首要原則。

（二）日本金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度

在日本法中將金融投資者稱(chēng)為“金融消費(fèi)者”，將金融發(fā)行者稱(chēng)為“金融服務(wù)者”，更體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。

1.明確銷(xiāo)售者的說(shuō)明告知義務(wù)。金融商品銷(xiāo)售人員說(shuō)明義務(wù)的規(guī)定是日本《金融商品銷(xiāo)售法》的一項(xiàng)重要內(nèi)容，根據(jù)規(guī)定，在銷(xiāo)售銀行、信托、保險(xiǎn)、證券、期貨或者其他具有投資性質(zhì)的金融商品時(shí)，金融服務(wù)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)說(shuō)明義務(wù)，當(dāng)銷(xiāo)售人員未能履行說(shuō)明義務(wù)時(shí)可能構(gòu)成侵權(quán)，需要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

2.舉證責(zé)任向金融消費(fèi)者的傾斜。2006年，修訂后的日本《金融商品交易法》進(jìn)一步強(qiáng)化了說(shuō)明義務(wù)的法律責(zé)任。受到侵權(quán)損害的投資人只需證明違法行為的存在即可；至于損害結(jié)果的大小及其違反說(shuō)明義務(wù)行為之間的因果關(guān)系，由金融機(jī)構(gòu)及其銷(xiāo)售人員予以證明。如果無(wú)法證明違法行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系的，金融機(jī)構(gòu)及其銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

3.適合性原則的規(guī)定。日本《金融商品交易法》第40條中對(duì)適合性原則進(jìn)行了明文規(guī)定，規(guī)定金融商品交易從業(yè)者等要參照顧客的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、財(cái)產(chǎn)狀況及簽訂金融交易合同的目的等進(jìn)行商品銷(xiāo)售，不能進(jìn)行被認(rèn)為是不適合的勸誘行為。

（三）新加坡金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度

新加坡對(duì)金融衍生品消費(fèi)者的保護(hù)體現(xiàn)在建立互?；鹬贫取10]新加坡的《證券期貨法》認(rèn)為這是對(duì)消費(fèi)者提供的一種賠償方案，并將其作為該法的獨(dú)立一章加以規(guī)定[11]。設(shè)立的目的是為了交易所的會(huì)員或其他法律規(guī)定的主體因破產(chǎn)或其他法律規(guī)定的原因，而不能返還其客戶(hù)的有價(jià)證券、現(xiàn)金、商品實(shí)物、遠(yuǎn)期合約、保險(xiǎn)基金的行為給予賠償。

四、構(gòu)建中國(guó)金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度的若干建議

通過(guò)對(duì)美國(guó)、日本和新加坡三國(guó)金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度的比較研究，結(jié)合我國(guó)目前國(guó)情，對(duì)于構(gòu)建中國(guó)金融衍生品消費(fèi)者保護(hù)制度提出如下建議：

（一）確立金融消費(fèi)者保護(hù)是我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)之一

金融監(jiān)管在傳統(tǒng)上以維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定為主旨，保護(hù)“經(jīng)營(yíng)者”。20世紀(jì)60年代后，消費(fèi)者保護(hù)逐漸進(jìn)入監(jiān)管者的視野和金融監(jiān)管的目標(biāo)體系中，“消費(fèi)者”也開(kāi)始取代“經(jīng)營(yíng)者”。中國(guó)目前仍處于轉(zhuǎn)軌期，中國(guó)的金融系統(tǒng)產(chǎn)生和發(fā)展于這一時(shí)期特殊的政治結(jié)構(gòu)和社會(huì)結(jié)構(gòu)之中，難免被打上轉(zhuǎn)軌時(shí)所固有的“國(guó)家主義”的烙印，即中國(guó)金融系統(tǒng)仍保留了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位的政府所有權(quán)，這一初始條件使金融制度變遷也顯示出強(qiáng)烈的政府主導(dǎo)下強(qiáng)制性制度變遷特征——中央政府賦予了中國(guó)的金融系統(tǒng)以許多政治功能。

因此，國(guó)家立法十分注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)利益的保護(hù)，對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)經(jīng)常被忽視。比如，在銀行卡收費(fèi)案件中，監(jiān)管部門(mén)的態(tài)度就一直不明確。因此，確立金融消費(fèi)者保護(hù)作為監(jiān)管目標(biāo)之一，對(duì)我們的金融監(jiān)管來(lái)說(shuō)，意義更大，金融消費(fèi)者保護(hù)應(yīng)為金融體系的一個(gè)重要基石。

（二）在金融法律規(guī)范中加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)

針對(duì)我國(guó)金融法律法規(guī)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的不足，我們應(yīng)該進(jìn)一步完善現(xiàn)有法律法規(guī)體系。

一是提高立法層級(jí)，盡快制定和頒布有關(guān)專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)。除去現(xiàn)有立法中矛盾重復(fù)的規(guī)定，提高立法層級(jí)，完善有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)的民事責(zé)任的規(guī)定。加快制定《個(gè)人信息保密法》和《征信法》，明確個(gè)人信息特別是金融信息的收集和使用范圍，加大對(duì)違法使用個(gè)人信息的懲罰力度，禁止個(gè)人金融信息被用于法律規(guī)定以外的其他目的；頒布《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》或《金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出條例》、《存款保險(xiǎn)法》或《存款保險(xiǎn)條例》，明確對(duì)金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)和限制范圍，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的有效保護(hù)，防范金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)[12]。

二是根據(jù)不同行業(yè)金融消費(fèi)的特點(diǎn)，在部門(mén)規(guī)章中制定完善的消費(fèi)者保護(hù)條款。以銀行投資理財(cái)消費(fèi)者保護(hù)為例，現(xiàn)有的規(guī)章有銀監(jiān)會(huì)2005年9月公布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及銀監(jiān)會(huì)2009年7月的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。

三是嚴(yán)格規(guī)制格式條款。侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的典型方式之一就是金融機(jī)構(gòu)利用格式條款，剝奪消費(fèi)者的合法權(quán)益，免除其應(yīng)當(dāng)履行的法律義務(wù)，因此，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益應(yīng)強(qiáng)化對(duì)格式合同的規(guī)制。首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)制定與推廣格式條款范本，避免金融機(jī)構(gòu)各自制定格式條款，不合理地剝奪消費(fèi)者的權(quán)利。其次，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)格式條款適用的檢查，對(duì)使用格式條款的不當(dāng)行為予以糾正。[13]

一言以蔽之，我國(guó)金融衍生品消費(fèi)者的保護(hù)制度的建構(gòu)路徑為：將金融消費(fèi)者保護(hù)確立為金融監(jiān)管的基本職責(zé)，以《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》為基本法，但應(yīng)更倚重通過(guò)金融法律法規(guī)加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。

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[11]新加坡《證券期貨法》第十一章一整章都是有關(guān)互?；鸬囊?guī)定，該章對(duì)投資者互?；鹱髁巳娴囊?guī)定，包括互?；鸬捻?xiàng)目，基金的構(gòu)成、交易所的權(quán)利等.

[12]馬洪雨，康耀坤.危機(jī)背景下金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度研究[J].證券市場(chǎng)導(dǎo)報(bào)，2010，（2）：19-26.

篇(3)

關(guān)鍵詞： 動(dòng)漫 產(chǎn)業(yè)鏈 人才培養(yǎng)

河南省的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)起步較晚，但是近幾年來(lái)在政府的關(guān)懷和重視下，發(fā)展非常迅速。原創(chuàng)動(dòng)畫(huà)及漫畫(huà)產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，產(chǎn)生了“小櫻桃”、“獨(dú)腳樂(lè)園”、“小破孩”等一批精品動(dòng)漫品牌，在海內(nèi)外頗具影響。目前，河南共有與動(dòng)漫游戲相關(guān)的企事業(yè)單位120多家，從業(yè)人員5000多名，整體實(shí)力和影響力不斷提高。河南動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)良好，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

一、河南動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

1.政府的政策及資金的支持。

自2004年以來(lái)，我省出臺(tái)了一系列的政策并安排有專(zhuān)項(xiàng)資金扶持動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這些政策措施是河南動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展的基礎(chǔ)保障。

2.市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊。

在國(guó)家及省政府政策的扶持下，河南省先后建立了幾個(gè)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)基地。雖然河南的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)起步較晚，但在政府政策的有力導(dǎo)向下，正處于急速發(fā)展時(shí)期。河南省人口眾多，有著巨大的潛在動(dòng)漫受眾和消費(fèi)人群，這其中蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)和商機(jī)。

3.具備豐厚的歷史文化資源。

河南地處中原，有著深厚的歷史文化底蘊(yùn)和豐富的歷史文化資源。從王朝的更替到英雄的傳說(shuō)、從歷史發(fā)源的神話(huà)故事到名勝古跡均特色鮮明、底蘊(yùn)豐厚，是動(dòng)漫創(chuàng)作的源泉。開(kāi)封的宋文化、安陽(yáng)的商文化、洛陽(yáng)的河洛文化等區(qū)域文化資源為動(dòng)漫創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)提供了豐富的原創(chuàng)基礎(chǔ)性條件。合理利用好這些膾炙人口的歷史文化資源，在前期宣傳和產(chǎn)品推廣上具有事半功倍的優(yōu)勢(shì)。另外，豐富多彩的地方戲曲也是動(dòng)漫創(chuàng)作的另一個(gè)素材寶庫(kù)?？蓪⒔?jīng)典的名家名段制作成動(dòng)漫戲曲，以動(dòng)漫的形式保存并發(fā)揚(yáng)這些中原優(yōu)秀的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。

4.硬件設(shè)備一流。

國(guó)家動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地（河南基地）和鄭州惠濟(jì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)基地在政府的支持下配置有國(guó)內(nèi)一流的動(dòng)漫公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。這些配置條件能為企業(yè)免費(fèi)或以最低價(jià)格提供技術(shù)支持，使大量規(guī)模小、難以獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)后期制作設(shè)備的動(dòng)漫企業(yè)有了技術(shù)服務(wù)支撐，能夠降低動(dòng)漫企業(yè)創(chuàng)業(yè)的成本和運(yùn)營(yíng)成本。

二、河南動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題

1.動(dòng)漫觀(guān)念有待更新。

縱觀(guān)美日韓歐的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)特別是日本的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)，是將“動(dòng)漫”看做同書(shū)籍、電影、電視一樣的另一種藝術(shù)表現(xiàn)形式和思想文化的載體。其動(dòng)漫產(chǎn)品的題材非常寬廣、內(nèi)容多樣，有科普、冒險(xiǎn)、歷史、科幻，甚至哲學(xué)探討，動(dòng)漫產(chǎn)品的覆蓋面廣泛。動(dòng)漫作品有精細(xì)的分類(lèi)，各有不同。產(chǎn)品受眾涵蓋各個(gè)年齡層的人群。動(dòng)漫總體來(lái)說(shuō)更多的是將受眾定位在10歲以下的兒童，面向?qū)ο笕狠^窄，題材不夠多樣，未能完整開(kāi)發(fā)出動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的功能。隨著中國(guó)城市化進(jìn)程的加快，動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)最終消費(fèi)者逐漸從以?xún)和癁橹鬓D(zhuǎn)變成年輕人群為主。動(dòng)漫創(chuàng)作應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)受眾人群的多樣化作出相應(yīng)調(diào)整。

此外，動(dòng)漫作為文化產(chǎn)業(yè)的一部分，最好能夠寓教于樂(lè)，但不能一味地刻意追求教育性，陷入僵硬的說(shuō)教而忽視其娛樂(lè)性。如果產(chǎn)品不吸引人，觀(guān)眾沒(méi)有“樂(lè)”的感覺(jué)，沒(méi)有觀(guān)看的欲望，就根本談不上“教”了。歸根到底，產(chǎn)品“好不好看”才是其有沒(méi)有生命力，能不能推廣，有沒(méi)有影響力的基礎(chǔ)。

河南動(dòng)漫應(yīng)該著眼于故事策劃，將策劃與制作分開(kāi)。培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的動(dòng)漫策劃和編劇，爭(zhēng)取拿出更多好的創(chuàng)意和劇本，使河南的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)成為有源之水。

2.河南動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)人才缺失。

河南省的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)要快速發(fā)展，離不開(kāi)高素質(zhì)的動(dòng)漫人才。我省動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度與動(dòng)漫人才的巨大缺口已形成明顯反差。雖然我省已針對(duì)動(dòng)漫人才的培養(yǎng)作出了政策的支持，開(kāi)設(shè)動(dòng)畫(huà)或動(dòng)漫專(zhuān)業(yè)的院校也已超過(guò)40所，但這些院校對(duì)動(dòng)畫(huà)及動(dòng)漫的人才培養(yǎng)規(guī)格卻大致相同，缺乏培養(yǎng)的側(cè)重，導(dǎo)致動(dòng)漫人才隊(duì)伍的建設(shè)缺失計(jì)劃性、多方向性。學(xué)校與企業(yè)之間缺乏合作意識(shí)，人才培養(yǎng)的各個(gè)環(huán)節(jié)相對(duì)脫節(jié)，形不成系統(tǒng)的、完整的人才培養(yǎng)機(jī)制，致使高校培養(yǎng)出的畢業(yè)生出現(xiàn)動(dòng)畫(huà)制作人才相對(duì)過(guò)剩、高端創(chuàng)意人才稀缺的現(xiàn)象。

我省有關(guān)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)給予扶持的政策主要體現(xiàn)在興建產(chǎn)業(yè)園區(qū)、動(dòng)漫企業(yè)的融資支持、動(dòng)畫(huà)的后期制作等，對(duì)于人才的引進(jìn)及培養(yǎng)方面卻沒(méi)有很好的政策和資金的支持。直接導(dǎo)致大量的原創(chuàng)型的動(dòng)漫人才因工資收入低及勞動(dòng)保障不全面，加上動(dòng)漫發(fā)達(dá)省份優(yōu)厚的報(bào)酬和寬松政策的誘惑，造成優(yōu)秀的人才大量流失。

3.河南動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)鏈部分環(huán)節(jié)較為薄弱。

整個(gè)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)鏈至少包含四個(gè)環(huán)節(jié)：動(dòng)漫作品的原創(chuàng)—?jiǎng)勇谱鳌獎(jiǎng)勇鞑グl(fā)行—增值業(yè)務(wù)、動(dòng)漫衍生商品。我省的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)雖然近年來(lái)發(fā)展較快，產(chǎn)品的產(chǎn)量也在快速增長(zhǎng)，一些優(yōu)秀作品和動(dòng)漫形象已經(jīng)登陸央視等具有較大影響力的傳播平臺(tái)，具有了一定的知名度和影響力，但是相對(duì)而言在一些環(huán)節(jié)還較為薄弱。

主要表現(xiàn)在動(dòng)漫衍生品市場(chǎng)開(kāi)發(fā)不足。動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)盈利模式具有其獨(dú)特性，單純依靠向電視臺(tái)出售動(dòng)畫(huà)作品難以實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，動(dòng)漫衍生商品的開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售盈利占到了整個(gè)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)鏈盈利的百分之七十以上，是動(dòng)漫企業(yè)收回資金、創(chuàng)造利潤(rùn)的主要方式。要想動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)更好更快地發(fā)展，就必須大力開(kāi)拓衍生品市場(chǎng)。使企業(yè)進(jìn)入“開(kāi)發(fā)優(yōu)秀動(dòng)漫產(chǎn)品—產(chǎn)品具有知名度—推出衍生商品—獲得利潤(rùn)且進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)品的知名度—開(kāi)發(fā)更優(yōu)秀的產(chǎn)品”的良性循環(huán)。

我省動(dòng)漫衍生品市場(chǎng)近幾年雖然有較快發(fā)展，產(chǎn)量增加較快，但其中迪斯尼、哆啦A夢(mèng)等洋品牌占據(jù)壟斷地位，本土動(dòng)漫品牌的建設(shè)、衍生品設(shè)計(jì)、形象開(kāi)發(fā)和維護(hù)等方面目前還處于起步階段。存在衍生品開(kāi)發(fā)過(guò)程中經(jīng)驗(yàn)較為缺乏，制作技術(shù)較為落后，產(chǎn)品相對(duì)粗糙等問(wèn)題，降低了潛在消費(fèi)人群的購(gòu)買(mǎi)熱情。另外，在營(yíng)銷(xiāo)途徑方面比較狹窄，致使產(chǎn)品的知名度和衍生品的銷(xiāo)售均難以擴(kuò)大。除了小櫻桃動(dòng)漫集團(tuán)、壹卡通動(dòng)漫科技有限公司等開(kāi)發(fā)了部分衍生品外，其他公司基本沒(méi)有開(kāi)發(fā)出衍生品。相對(duì)于國(guó)內(nèi)衍生品做得較好的《喜羊羊與灰太狼》，國(guó)外的迪斯尼公司等，我省的動(dòng)漫衍生品行業(yè)還處于低端水平。這樣動(dòng)漫公司就會(huì)出現(xiàn)回報(bào)不豐厚，發(fā)展后勁不足的現(xiàn)象。動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)必須將盈利支點(diǎn)從播出和發(fā)行為主轉(zhuǎn)為衍生產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)為主，大力開(kāi)拓衍生品市場(chǎng)，才有可能建立全新的盈利模式，促其更快地發(fā)展。

三、河南動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展策略

1.加大政府政策及資金的保障力度。

有效政策的推動(dòng)是動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。近年來(lái)，根據(jù)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的實(shí)際，河南省不斷完善各項(xiàng)政策、推出系列措施。就目前的情況看，盡管在省政府的支持下相繼成立了“支持動(dòng)漫和電子游戲產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)工作小組”、“河南省動(dòng)漫協(xié)會(huì)”及各主要地市動(dòng)漫協(xié)會(huì)等組織，并先后出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》等相關(guān)扶持和資金保障的政策，但多數(shù)組織的職能作用和政策的推廣仍然停留在表面。特別是對(duì)省內(nèi)動(dòng)漫行業(yè)如何發(fā)展的指導(dǎo)性意見(jiàn)比較模糊，思路不夠清晰，缺乏一個(gè)完整的、對(duì)于全省動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃，導(dǎo)致我省動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展著力不夠均衡，難以形成整體發(fā)展的合力，以致各地區(qū)分別發(fā)展，甚至各企業(yè)各自為戰(zhàn)的尷尬局面。政府的政策如能強(qiáng)化引導(dǎo)作用，協(xié)調(diào)并統(tǒng)一規(guī)劃動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的發(fā)展之路，繼續(xù)加大政策、資金的保障力度并通暢政策的落實(shí)渠道，必能完善并推進(jìn)河南省動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

2.加強(qiáng)核心產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)，研制開(kāi)發(fā)具有本土特色的衍生產(chǎn)品。

河南省在動(dòng)漫衍生產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上缺少市場(chǎng)質(zhì)量管理體系，政府缺乏有效的政策和資金的支持。因此在開(kāi)發(fā)衍生品的過(guò)程中比較缺乏經(jīng)驗(yàn)，制作技術(shù)較為落后，產(chǎn)品相對(duì)粗糙。

河南省準(zhǔn)備在鄭州動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)建立動(dòng)漫產(chǎn)品及衍生品交易中心，研制開(kāi)發(fā)具有本土特色的動(dòng)漫周邊產(chǎn)品。交易中心建成后將以前店后廠(chǎng)的經(jīng)營(yíng)模式，生產(chǎn)出更多符合市場(chǎng)需求的動(dòng)漫周邊產(chǎn)品，改善制作技術(shù)，滿(mǎn)足廣大喜好動(dòng)漫衍生品的消費(fèi)者。同時(shí)，在制作加工和原創(chuàng)方面，還可以嘗試與國(guó)內(nèi)外相關(guān)企業(yè)聯(lián)合制作的合作方式，這樣一方面可以分擔(dān)制作成本和風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大銷(xiāo)售，另一方面可以學(xué)習(xí)制作技術(shù)和營(yíng)銷(xiāo)策略。河南省動(dòng)漫衍生品開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的巨大潛力是吸引國(guó)內(nèi)外相關(guān)企業(yè)共同開(kāi)發(fā)合作的磁石。通過(guò)合作，我省可以積累多方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)作理念，建立自己的衍生品開(kāi)發(fā)隊(duì)伍。尋求國(guó)內(nèi)外相關(guān)企業(yè)的依托合作，是我省衍生品開(kāi)發(fā)行業(yè)不斷發(fā)展壯大的一條路徑。

3.創(chuàng)建穩(wěn)定的人才隊(duì)伍。

（1）利用優(yōu)惠政策引進(jìn)人才。

隨著國(guó)家動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地（河南基地）等園區(qū)的建設(shè)，動(dòng)漫企業(yè)的增多，我省對(duì)動(dòng)漫人才的需求量在日益增加。應(yīng)加強(qiáng)人才培養(yǎng)的獎(jiǎng)勵(lì)、扶持人才培養(yǎng)工作并加大動(dòng)漫人才的勞動(dòng)保障力度，給予優(yōu)厚的條件，吸引更多動(dòng)漫高級(jí)人才投身于河南，為企業(yè)掃除人才難尋的難題，逐步使企業(yè)走上良性發(fā)展的道路。

（2）鼓勵(lì)并支持高等院校進(jìn)行校企合作，有針對(duì)性地培養(yǎng)動(dòng)漫專(zhuān)業(yè)人才。

近年來(lái)，河南省加強(qiáng)了對(duì)動(dòng)漫人才的培養(yǎng)教育，已有部分高等院校相繼開(kāi)設(shè)了動(dòng)漫專(zhuān)業(yè)。這些院校動(dòng)漫專(zhuān)業(yè)的開(kāi)設(shè)，為我省動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展培養(yǎng)出了大量專(zhuān)業(yè)人才，輸送了新鮮血液。

高等院校的動(dòng)漫教育應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的調(diào)查研究，以就業(yè)為導(dǎo)向、能力為本位、著眼于市場(chǎng)的需求，制訂專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)方案，企業(yè)要積極參與對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)，積極對(duì)市場(chǎng)緊缺的崗位作調(diào)查研究，勇于調(diào)整培養(yǎng)方向，努力將本土產(chǎn)出的動(dòng)漫人才培育成針對(duì)不同崗位的綜合型人才。這種教學(xué)模式以實(shí)訓(xùn)形式為教學(xué)主體，使學(xué)生能夠在真實(shí)的工作氛圍下實(shí)踐，培養(yǎng)綜合能力，形成新的人才培養(yǎng)模式。

四、結(jié)語(yǔ)

河南的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)近幾年雖然取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，但是與發(fā)達(dá)省份相比，與人民群眾不斷增長(zhǎng)的精神文化需求相比，還存在較大差距?；趪?guó)家推動(dòng)文化大發(fā)展大繁榮的決策部署，基于河南省委、省政府大力發(fā)展動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的決心，基于動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)在文化產(chǎn)業(yè)中的重要地位及其發(fā)展的廣闊前景，今后，應(yīng)加大政策和資金投入力度，建立本土的動(dòng)漫播放平臺(tái)，有目的、有針對(duì)性地培養(yǎng)一批動(dòng)漫高端人才，形成集動(dòng)漫創(chuàng)作、研發(fā)、制作、出版、發(fā)行、教育培訓(xùn)、播出和衍生產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等為一體的比較完整的產(chǎn)業(yè)體系，力爭(zhēng)把河南建成全國(guó)動(dòng)漫強(qiáng)省。

參考文獻(xiàn)：

[1]王穎.中國(guó)動(dòng)漫的現(xiàn)狀與發(fā)展探究[M].牡丹江師范學(xué)院碩士學(xué)位論文，2011，（6）.

篇(4)

關(guān)鍵詞：金融衍生產(chǎn)品 金融創(chuàng)新 小微貸款

一、 我國(guó)商業(yè)銀行"小微貸"業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

1. 我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展金融衍生品業(yè)務(wù)的情況。當(dāng)前，我國(guó)金融創(chuàng)新的步伐不斷加快，金融衍生品的種類(lèi)也日益豐富，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同領(lǐng)域發(fā)揮著作用，勢(shì)頭向好，初具規(guī)模。

（1）經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展推動(dòng)著科技的進(jìn)步，人們的認(rèn)識(shí)水平也在不斷提高，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念得到了提升。由依靠存貸款利息差的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)向積極開(kāi)拓衍生品市場(chǎng)的多元化發(fā)展理念。例如：在開(kāi)展傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極開(kāi)發(fā)代銷(xiāo)金融理財(cái)產(chǎn)品；推出汽車(chē)消費(fèi)貸款、信用消費(fèi)貸款、短期旅游貸款等更加靈活，更符合市場(chǎng)需求的貸款品種，提高中間業(yè)務(wù)及金融衍生品業(yè)務(wù)收入，創(chuàng)新意識(shí)顯著提高。

（2）金融衍生業(yè)務(wù)種類(lèi)日益豐富，業(yè)務(wù)收入迅速增長(zhǎng)。近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)自身摸索和借鑒國(guó)際銀行業(yè)的成功發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，不斷開(kāi)發(fā)新的金融衍生業(yè)務(wù)，努力拓展中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，搭建了較為豐富的創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品線(xiàn)，推動(dòng)了營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。

（3）金融衍生業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展拓寬了銀行的收入來(lái)源，但其在銀行整體業(yè)務(wù)中所占的比重仍然較低，并呈現(xiàn)高度集中的狀態(tài)，主要分布在規(guī)模較大的商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)收入也相應(yīng)表現(xiàn)出集中的狀態(tài)。其中，資產(chǎn)規(guī)模排名前20位的商業(yè)銀行開(kāi)展金融衍生品業(yè)務(wù)獲得的收入占據(jù)全部商業(yè)銀行同類(lèi)業(yè)務(wù)總收入近90%的比例，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效率并不高。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，相關(guān)政策對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的關(guān)注度不斷提升，商業(yè)銀行作為向企業(yè)發(fā)展提供輸血功能的金融機(jī)構(gòu)也面臨著更高的要求。

2. “小微貸”業(yè)務(wù)的概念界定及發(fā)展的重要性。“小微貸”業(yè)務(wù)，可以簡(jiǎn)單理解為商業(yè)銀行向符合條件的小微企業(yè)授信或提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。小微企業(yè)的界定主要從經(jīng)營(yíng)規(guī)模、人員數(shù)量、管理權(quán)集中度三個(gè)方面進(jìn)行考慮，不同的行業(yè)適用的劃分標(biāo)準(zhǔn)并不相同。以工業(yè)和信息傳輸業(yè)為例，工業(yè)企業(yè)員工人數(shù)在20人～30人之間，營(yíng)業(yè)額在300萬(wàn)元～2 000萬(wàn)元之間，可以認(rèn)定為小微企業(yè)。信息傳輸業(yè)企業(yè)員工人數(shù)在10人～100人之間，營(yíng)業(yè)額在100萬(wàn)元～1 000萬(wàn)元之間，可以認(rèn)定為小微企業(yè)。小微企業(yè)與傳統(tǒng)的中小企業(yè)相比，處在發(fā)展的初期階段，經(jīng)營(yíng)情況尚不穩(wěn)定。因此，其貸款需求也呈現(xiàn)出“短”、“小”、“頻”、“急”的特點(diǎn)。“短”即貸款期限短，滿(mǎn)足小微企業(yè)的生產(chǎn)需要即可。“小”即貸款金額小，避免資金閑置帶來(lái)的財(cái)務(wù)管理成本。商業(yè)銀行從自身風(fēng)險(xiǎn)控制的角度考慮，在小微企業(yè)固定資產(chǎn)規(guī)模有限的情況下，也會(huì)壓縮“小微貸”業(yè)務(wù)的單筆貸款規(guī)模?！邦l”指由于貸款需求的周期短、金額小，導(dǎo)致貸款申請(qǐng)的頻率增加。“急”指小微企業(yè)的發(fā)展通常缺乏合理規(guī)劃，資金的使用也難以進(jìn)行合理安排，一旦出現(xiàn)資金缺口，就要及時(shí)補(bǔ)充，來(lái)保證經(jīng)營(yíng)的正常進(jìn)行。

小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況是衡量經(jīng)濟(jì)健康程度與可持續(xù)性的重要指標(biāo)。一旦經(jīng)濟(jì)趨向蕭條，小微企業(yè)最先受到?jīng)_擊，直接影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。2012年相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，注冊(cè)企業(yè)的總數(shù)中有近90%是小微企業(yè)，全年企業(yè)總產(chǎn)值的60%和企業(yè)總利稅的40%來(lái)自小微企業(yè)。小微企業(yè)規(guī)模雖小，但經(jīng)營(yíng)靈活、分布廣，可以提供豐富的就業(yè)崗位，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和諧。從商業(yè)銀行自身的角度來(lái)看，在金融創(chuàng)新步伐加快、互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)勢(shì)發(fā)展的局勢(shì)下，利潤(rùn)空間逐漸縮小，中間業(yè)務(wù)隨著監(jiān)管政策的不斷完善，盈利能力受到?jīng)_擊。然而，“小微貸”業(yè)務(wù)具有期限靈活、利率水平高的特點(diǎn)，市場(chǎng)需求大，可以成為商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)新的助推器?？傊?，“小微貸”業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，可以解決勞動(dòng)力就業(yè)不足的問(wèn)題，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，增加商業(yè)銀行的利潤(rùn)源泉，無(wú)論對(duì)社會(huì)還是對(duì)商業(yè)銀行自身的發(fā)展都是非常必要的。

3. 我國(guó)金融政策對(duì)“小微貸”業(yè)務(wù)的扶持情況。2013年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)外了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》。該《意見(jiàn)》指出，小微企業(yè)授信的客戶(hù)數(shù)量占該行企業(yè)授信總數(shù)，且最近半年每月月末平均授信余額占該行對(duì)企業(yè)授信的余額一定比例的商業(yè)銀行（通常東部沿海地區(qū)省份和計(jì)劃單獨(dú)列市的授信客戶(hù)數(shù)占比要在70%以上，其他省份在60%以上），各地銀監(jiān)局在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評(píng)估時(shí)，可允許其免于“每次進(jìn)行批量申請(qǐng)的時(shí)間間隔要大于半年”的規(guī)定，同時(shí)進(jìn)行多家同城支行的籌建。在小微信貸可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)監(jiān)管問(wèn)題上，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)差異化的考核進(jìn)行管理。在權(quán)重法考核下，對(duì)達(dá)到“商業(yè)銀行對(duì)單個(gè)企業(yè)（或集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露低于500萬(wàn)元，且占本行的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額比例低于或等于0.5%”條件的小微貸款采用75%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，如果采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，則參照零售貸款選用優(yōu)惠的針對(duì)資本的監(jiān)管要求。風(fēng)險(xiǎn)暴露是金融業(yè)的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，指小微企業(yè)一旦違約，商業(yè)銀行承受范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)信貸余額。目前，監(jiān)管層積極鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展“小微貸”業(yè)務(wù)，并選擇對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)成效斐然、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)的商業(yè)銀行開(kāi)展資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行小微信貸的發(fā)展，引導(dǎo)其根據(jù)小微企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)，提供相匹配的金融服務(wù)。

4. 商業(yè)銀行“小微貸”業(yè)務(wù)成功推行的案例介紹。北京銀行作為商業(yè)銀行中開(kāi)展小微信貸業(yè)務(wù)較早，并獲得成功的銀行，始終走在金融服務(wù)創(chuàng)新的前列。2001年，北京銀行針對(duì)企業(yè)園區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)設(shè)立了服務(wù)中心，專(zhuān)注于小微金融服務(wù)的拓展；2003年推出“瞠羚計(jì)劃”，為中關(guān)村內(nèi)的軟件外包、集成電路設(shè)計(jì)等專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)提供貸款；2005年與北京市發(fā)展和改革委員會(huì)達(dá)成協(xié)議，打造融資E路通業(yè)務(wù)；2007年參與針對(duì)中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)設(shè)計(jì)的信用貸款工作試點(diǎn)；2009年成立北京市首家提供信貸支持的專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，主要服務(wù)對(duì)象為科技型小微企業(yè)；2010年，與海淀區(qū)政府達(dá)成支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略協(xié)議，協(xié)議金額近300億元，并為中關(guān)村科技創(chuàng)新企業(yè)園區(qū)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)、小微、高新企業(yè)提出主動(dòng)授信業(yè)務(wù)方案；截止2011年5月初，北京銀行中關(guān)村分行服務(wù)園區(qū)內(nèi)科技成長(zhǎng)型小微企業(yè)近2 000家，發(fā)放貸款金額500余億元，資產(chǎn)總值達(dá)1 200余億元，成功經(jīng)驗(yàn)可以歸納為“信貸工廠(chǎng)”的經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)批量的營(yíng)銷(xiāo)推廣、標(biāo)準(zhǔn)化的審貸流程、差異化的貸后管理、特色化的激勵(lì)方式，提高對(duì)中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)創(chuàng)新型和成長(zhǎng)型小微企業(yè)的信貸服務(wù)能力。

光大銀行在拓展“小微貸”業(yè)務(wù)的過(guò)程中，針對(duì)工程機(jī)械領(lǐng)域企業(yè)需要購(gòu)置大型機(jī)械設(shè)備的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，推出了“小微設(shè)備貸”。小微設(shè)備貸根據(jù)“總對(duì)總”的合作協(xié)議，在經(jīng)銷(xiāo)商和廠(chǎng)商提供雙重回購(gòu)擔(dān)保的基礎(chǔ)上，收取一定比例的保證金，并對(duì)購(gòu)進(jìn)設(shè)備進(jìn)行抵押。小微設(shè)備貸的創(chuàng)新推出在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，改善了機(jī)械工程領(lǐng)域小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況。北京分行是光大銀行開(kāi)展小微設(shè)備貸的主要分行，在取得初步的成功后，該行加大了對(duì)工程機(jī)械領(lǐng)域企業(yè)的走訪(fǎng)和溝通工作，完善業(yè)務(wù)流程，提供及時(shí)、高效、與企業(yè)需求密切相連的金融服務(wù)。由于小微設(shè)備貸的成功，光大銀行在2011年獲得了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的表彰。截止2012年中旬，光大銀行小微貸款的客戶(hù)總數(shù)已超過(guò)1萬(wàn)戶(hù)，貸款金額達(dá)1 000億元，北京分行的小微設(shè)備貸客戶(hù)達(dá)50余家，發(fā)放貸款金額40余億元。

二、 “小微貸”業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

1. 信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致商業(yè)銀行放貸過(guò)程中存在虛假授信風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行和小微企業(yè)間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，主要是指由于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、信息披露不透明導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法充分了解小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，難以及時(shí)對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行必要的監(jiān)控。一旦小微企業(yè)為成功申請(qǐng)貸款或提高貸款額度出現(xiàn)偽造經(jīng)營(yíng)材料的情況，商業(yè)銀行則會(huì)出現(xiàn)虛假授信的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的種種問(wèn)題，出于對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，商業(yè)銀行難免產(chǎn)生對(duì)小微企業(yè)惜貸的行為，導(dǎo)致部分小微企業(yè)無(wú)法取得業(yè)務(wù)發(fā)展所需要的資金。

2. 單筆貸款額度低導(dǎo)致貸款成本高，降低了銀行的經(jīng)濟(jì)效益。小微企業(yè)規(guī)模小、數(shù)量多、分布廣、信息分散，無(wú)形中提高了商業(yè)銀行的信息采集成本。以一般的商業(yè)銀行小微貸業(yè)務(wù)為例，針對(duì)小微企業(yè)的授信額度通常在2 000元～100萬(wàn)元之間，差距過(guò)大，平均每戶(hù)小微企業(yè)的貸款數(shù)量約為4萬(wàn)元。然而，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論額度大小，每筆貸款的放貸成本是基本相當(dāng)?shù)模匆还P1萬(wàn)元的貸款與一筆100萬(wàn)元的貸款成本基本相同，但收益率卻存在天壤之別。商業(yè)銀行作為盈利性的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)最大化是其經(jīng)營(yíng)的基本目標(biāo)，而單筆額度較小的“小微貸”業(yè)務(wù)資金回報(bào)率低，難以形成規(guī)模效應(yīng)，制約商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新動(dòng)力。此外，企業(yè)的資金申請(qǐng)額度通常與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相匹配，規(guī)模較小的企業(yè)由于抵押物不充足，缺少擔(dān)保措施，一旦發(fā)生不可抗力，便難以及時(shí)還款，增加商業(yè)銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

3. “小微貸”業(yè)務(wù)品種單一、創(chuàng)新不足，難以充分匹配小微企業(yè)需求。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均加大了對(duì)“小微貸”業(yè)務(wù)的投入，但在具體的服務(wù)過(guò)程中同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，缺少對(duì)不同行業(yè)資金需求的細(xì)分，沒(méi)能根據(jù)小微企業(yè)差異化的經(jīng)營(yíng)情況設(shè)計(jì)更有針對(duì)性的金融服務(wù)產(chǎn)品，存在服務(wù)空白區(qū)，導(dǎo)致部分小微企業(yè)難以獲得與實(shí)際需要相契合的小微貸產(chǎn)品，錯(cuò)過(guò)發(fā)展良機(jī)。例如，以餐飲企業(yè)和批發(fā)企業(yè)的資金需求情況做比較，餐飲企業(yè)現(xiàn)金流充裕，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，可以采用每日還款的方式設(shè)計(jì)小微貸產(chǎn)品；批發(fā)企業(yè)由于會(huì)有先發(fā)貨后付款的情況發(fā)生，每日經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流并不穩(wěn)定，在收到貨款之前甚至?xí)霈F(xiàn)流動(dòng)資金短缺的情況，因此適宜采用每月定額還款的模式?？傊壳吧虡I(yè)銀行“小微貸”產(chǎn)品的創(chuàng)新性不足，品種單一，只能滿(mǎn)足部分小微企業(yè)的需求，難以充分覆蓋不同領(lǐng)域內(nèi)小微企業(yè)的多樣性需求。

三、 解決“小微貸”業(yè)務(wù)開(kāi)展問(wèn)題的辦法探討

1. 提高信貸隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)性，充實(shí)“小微貸”業(yè)務(wù)監(jiān)督力量。人才是一切事業(yè)的基點(diǎn)，信貸隊(duì)伍作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道屏障，專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的高低直接關(guān)系到“小微貸”業(yè)務(wù)的推廣質(zhì)量。因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)信貸隊(duì)伍的技能培訓(xùn)，吸納高素質(zhì)人才，提升整個(gè)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)修養(yǎng)，強(qiáng)化職業(yè)道德的約束力，提高信貸人員的信息甄別能力和業(yè)務(wù)監(jiān)督水平。在審查小微企業(yè)提供的信貸資料時(shí)，要做到嚴(yán)格把關(guān)、寧穩(wěn)不急，一旦發(fā)現(xiàn)不合規(guī)的情況或潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件，要及時(shí)糾正，強(qiáng)化細(xì)節(jié)管理，保證每筆信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)可控，防范虛假授信的情況發(fā)生。同時(shí)要做好貸后管理工作，可以借鑒第三方提供的專(zhuān)業(yè)信息輔助判斷企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，或根據(jù)小微企業(yè)貢獻(xiàn)的稅費(fèi)及員工的工資福利情況對(duì)信貸資料進(jìn)行驗(yàn)證，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督。

2. 放寬小微企業(yè)的還款率要求，實(shí)現(xiàn)差異化利率。小微企業(yè)由于內(nèi)部治理機(jī)制尚不完善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，信息披露不充分等問(wèn)題，信貸風(fēng)險(xiǎn)要高于大中型企業(yè)。如果沒(méi)有配套的激勵(lì)措施，商業(yè)銀行必將會(huì)放棄小微企業(yè)，將信貸資金轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)健的大中型企業(yè)，小微企業(yè)融資難的問(wèn)題難以得到有效緩解。在2013年銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》中指出，通過(guò)差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)對(duì)小微企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行管理。在權(quán)重法考核下，對(duì)達(dá)到“商業(yè)銀行對(duì)單個(gè)企業(yè)（或集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露低于500萬(wàn)元，且占本行的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額比例低于或等于0.5%”條件的小微貸款采用75%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。此舉對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是促進(jìn)“小微貸”業(yè)務(wù)發(fā)展的有力探索。

小微信貸業(yè)務(wù)“短”、“小”、“頻”、“急”的特點(diǎn)增加了商業(yè)銀行的單筆貸款成本，帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益卻無(wú)法和大中型企業(yè)相比。因此，小微信貸業(yè)務(wù)必須依賴(lài)差異化的利率政策，以高利率彌補(bǔ)高成本，追求風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)之間的平衡。當(dāng)小微企業(yè)創(chuàng)造的利潤(rùn)可以覆蓋其貸款成本，銀行又通過(guò)差異化的利率彌補(bǔ)了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)與銀行之間的雙贏(yíng)。商業(yè)銀行在制定利率政策時(shí)，可以對(duì)及時(shí)還款、信譽(yù)較好的小微企業(yè)給予循環(huán)貸款利率優(yōu)惠的待遇，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)的激勵(lì)機(jī)制，建立長(zhǎng)期合作關(guān)系。

3. 開(kāi)發(fā)與小微企業(yè)發(fā)展需求相契合的信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力，商業(yè)銀行只有不斷進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，才能在“小微貸”業(yè)務(wù)的新戰(zhàn)場(chǎng)中搶奪更多的份額。小微信貸的創(chuàng)新可以從金融產(chǎn)品和貸款模式兩方面進(jìn)行考慮。首先是產(chǎn)品的創(chuàng)新，小微企業(yè)分布廣、情況復(fù)雜。即便是同一行業(yè)內(nèi)的不同企業(yè)，經(jīng)營(yíng)情況也千差萬(wàn)別；同一家企業(yè)在發(fā)展的不同時(shí)期，資金需求情況也并不相同。目前商業(yè)銀行推出的“小微貸”產(chǎn)品雖然不斷增多，各具特色，但真正站在小微企業(yè)的角度考慮，真正滿(mǎn)足小微企業(yè)需要的并不多。其次是創(chuàng)新貸款模式，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，可以進(jìn)行抵押的固定資產(chǎn)有限，單獨(dú)抵遇風(fēng)險(xiǎn)的能力低。因此可以考慮采用團(tuán)體信貸、群集信貸、供應(yīng)鏈融資的信貸模式，通過(guò)弱擔(dān)保、信用擔(dān)保發(fā)放貸款。以團(tuán)體信貸為例，將經(jīng)營(yíng)類(lèi)別和風(fēng)險(xiǎn)水平相似的小微企業(yè)聯(lián)合起來(lái)可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散的效果，有效解決單個(gè)小微企業(yè)無(wú)法提供充足抵押物的問(wèn)題，降低商業(yè)銀行對(duì)“小微貸”的交易和監(jiān)管成本。

結(jié)論：小微企業(yè)是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量，也是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素之一，融資難是小微企業(yè)困擾已久的問(wèn)題。改進(jìn)和完善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，不僅是增加經(jīng)濟(jì)活力，促進(jìn)就業(yè)的重要措施，也是商業(yè)銀行增加新的利潤(rùn)點(diǎn)，尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要契機(jī)。一方面，小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)存在迫切需求，“小微貸”業(yè)務(wù)具有豐富的市場(chǎng)資源和開(kāi)拓空間。另一方面，發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)可以?xún)?yōu)化商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)，增加客戶(hù)儲(chǔ)備，拓寬發(fā)展渠道。

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基金項(xiàng)目：2015年度國(guó)家社科基金一般項(xiàng)目“新疆少數(shù)民族宗教文化與社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的關(guān)系研究”（項(xiàng)目號(hào)：15BSH020）。

篇(5)

關(guān)鍵詞：全球化；國(guó)際金融中心；金融體系極化效應(yīng)

中圖分類(lèi)號(hào):F831.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1673-291X（2008）15-0073-02

一、經(jīng)濟(jì)全球化條件下國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的新趨勢(shì)

在過(guò)去30年里所加速推進(jìn)的經(jīng)濟(jì)全球化過(guò)程，仍在不可逆轉(zhuǎn)地使世界經(jīng)濟(jì)發(fā)生著根本性變化。尤為重要的是，這一全球化過(guò)程是與運(yùn)輸、通訊、企業(yè)組織技術(shù)和生產(chǎn)技術(shù)等一系列重大革命性變革相互滲透和耦合的，信息和交易成本的大幅降低以及企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的大幅提高，不僅導(dǎo)致了以跨國(guó)公司全球化擴(kuò)張為主要載體的生產(chǎn)要素的大規(guī)?？缇沉鲃?dòng)和在全球尺度內(nèi)的重新配置，而且顯著擴(kuò)展了貨幣和金融在全球跨時(shí)空“延展”和“壓縮”經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的功能。

第一，在經(jīng)濟(jì)全球化的加速推進(jìn)過(guò)程中，隨著生產(chǎn)要素的國(guó)際流動(dòng)和新興市場(chǎng)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家（特別是東亞經(jīng)濟(jì)區(qū)）經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式和整體格局已發(fā)生重大改變[4]，①實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)在更高的水平上實(shí)現(xiàn)了融合性發(fā)展，全球金融運(yùn)行規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)逐漸明確和統(tǒng)一，單個(gè)金融中心對(duì)全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的控制性影響相對(duì)減弱；但因在資產(chǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息傳遞和資本集聚與擴(kuò)散等領(lǐng)域所具有的難以替代的作用，國(guó)際金融中心仍是世界各國(guó)（地區(qū)）在經(jīng)濟(jì)、金融等領(lǐng)域展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn)之一。

第二，全球金融深化與金融發(fā)展的平均水平顯著提高，各國(guó)金融結(jié)構(gòu)趨同化發(fā)展趨勢(shì)明顯，資本市場(chǎng)在國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)中的作用日漸突出。特別是金融結(jié)構(gòu)傳統(tǒng)上以間接金融為主的國(guó)家，在金融自由化和放松金融管制背景下，更加注重直接金融的作用；相應(yīng)地，資本市場(chǎng)在金融中心競(jìng)爭(zhēng)中處于更加重要的地位。

第三，雖然以經(jīng)濟(jì)金融規(guī)模及其交易總量為基礎(chǔ)的金融集聚規(guī)律并未發(fā)生根本性改變,地理區(qū)位仍是金融中心發(fā)展中的基礎(chǔ)性決定因素之一，但在金融自由化和現(xiàn)代信息技術(shù)條件下，金融制度、金融結(jié)構(gòu)和金融工具的完善和創(chuàng)新以及金融工具數(shù)量和種類(lèi)的增長(zhǎng)等基本因素的協(xié)同作用，已使國(guó)際金融中心向最大程度地節(jié)約交易成本和提供盡可能高的流動(dòng)性的方向發(fā)展，信息生產(chǎn)能力和金融體系極化效應(yīng)在金融集聚中的作用已顯著增強(qiáng)。這是當(dāng)代金融發(fā)展導(dǎo)致金融集聚方式發(fā)生改變的一個(gè)重要特征。

第四，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展,國(guó)際金融中心傳統(tǒng)的形成路徑(由國(guó)內(nèi)逐步向國(guó)際金融中心的過(guò)渡式發(fā)展)已發(fā)生某種程度的改變。

二、金融體系極化效應(yīng)及其對(duì)當(dāng)代金融中心競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展可能造成的影響

金融體系是金融中介、金融工具和金融市場(chǎng)的統(tǒng)一體。經(jīng)濟(jì)學(xué)家在解釋金融中介存在的原因時(shí),主要有兩種觀(guān)點(diǎn)：一種是從機(jī)構(gòu)的角度來(lái)解釋的，認(rèn)為金融中介因市場(chǎng)上存在各種摩擦或因市場(chǎng)的不完備性而在金融市場(chǎng)上發(fā)揮作用。托賓（Tobin,1984）等經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，金融中介機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)演變過(guò)程中的一個(gè)過(guò)渡性階段，其最終階段是一個(gè)涵蓋所有商品和所有意外事件（contingencies）的完整市場(chǎng)體，它們被稱(chēng)為完全市場(chǎng)[12]。另一種觀(guān)點(diǎn)則從功能的角度，即從金融體系所提供的服務(wù)（如初創(chuàng)性、配置性、融資性等）的角度對(duì)金融中介的存在予以解釋[1～2]。

從金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益分布看，金融中介和金融工具越發(fā)達(dá)，則不同金融產(chǎn)品的價(jià)格越可能成為不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的連續(xù)函數(shù)，這種市場(chǎng)就越易于滿(mǎn)足具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金供求者的需要[3～5]。當(dāng)金融中介和金融工具所構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)與不同的市場(chǎng)參與者的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好形成一一對(duì)應(yīng)時(shí)，不確定性的金融市場(chǎng)將轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N便于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的市場(chǎng)。這種市場(chǎng)所具有的風(fēng)險(xiǎn)甄別和提供廣泛流動(dòng)性的能力，對(duì)金融交易會(huì)產(chǎn)生一種向內(nèi)集聚和向外擴(kuò)散的極化能力。考慮到金融體系作為一個(gè)廣義性范疇，涵蓋了金融中介機(jī)構(gòu)、金融工具和金融市場(chǎng)等諸方面，為方便起見(jiàn)，我們將這種效應(yīng)稱(chēng)為金融體系極化效應(yīng)。在當(dāng)代金融自由化條件下，這種效應(yīng)成為金融中心在全球范圍內(nèi)集聚金融資源的一種重要的內(nèi)生機(jī)理。

我們的分析方法仍然只是把金融體系極化效應(yīng)作為一個(gè)整體來(lái)看待，而未明確地涉及金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)本身的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)。為深化分析，我們可以進(jìn)一步明確地區(qū)分哪些金融產(chǎn)品或市場(chǎng)可能產(chǎn)生更強(qiáng)的金融極化效應(yīng)。Clark 和O’Connor(1997)在分析金融業(yè)的地理集中性時(shí),根據(jù)不同金融產(chǎn)品所具有的信息特征，將其區(qū)分為三種主要類(lèi)型，并將其內(nèi)在性質(zhì)與金融業(yè)的地理集中性聯(lián)系起來(lái)。透明類(lèi)金融產(chǎn)品交易量巨大,只有更大的金融中心才具有集聚這類(lèi)產(chǎn)品的能力和效率,所以透明產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和生產(chǎn)成為金融體系最頂層的服務(wù)[6]。

從全球金融市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況看，近三十年來(lái)金融工具的數(shù)量和種類(lèi)及其交易量的史無(wú)前例的巨大增長(zhǎng)，主要與透明性產(chǎn)品的創(chuàng)新及其迅速增長(zhǎng)的交易有關(guān)，并且它們主要集中在重要的國(guó)際金融中心。但是,對(duì)于半透明性和不透明性的金融產(chǎn)品,根據(jù)它們所具有的信息特性,其交易顯示出更多的地理性特征,這類(lèi)產(chǎn)品的交易規(guī)模往往更多地與其所涉及的經(jīng)濟(jì)區(qū)域的實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)模具有密切的聯(lián)系。

三、全球主要金融中心的金融體系極化能力：相關(guān)經(jīng)驗(yàn)證據(jù)

我們可以從當(dāng)代金融中心各競(jìng)爭(zhēng)要素的作用中進(jìn)一步觀(guān)察金融體系極化效應(yīng)可能產(chǎn)生的重要影響。英國(guó)倫敦金融城在2007年度競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)報(bào)告中，更加明確地將進(jìn)入金融市場(chǎng)的成本和難易程度等因素（market access）作為影響國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)力的五大基本因素之一，①它通過(guò)金融中心的證券化水平、股票和債券的存量及交易規(guī)模等關(guān)鍵性指標(biāo)來(lái)反映[7～8]。

根據(jù)倫敦國(guó)際金融服務(wù)公司（IFS）2006年11月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全球外國(guó)股票交易量的74%、外匯交易量的50%、交易所衍生品交易合約的40%、場(chǎng)外衍生品交易量的67%、對(duì)沖基金資產(chǎn)的87%、基金管理業(yè)的55%以及國(guó)際債券二級(jí)市場(chǎng)交易量的70%以上等重要的金融市場(chǎng)和交易，都集中在美國(guó)和英國(guó)兩個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家，其中，紐約和倫敦是這些市場(chǎng)和交易的主要集中地[9]。它們對(duì)全球金融資源的這種集聚和配置能力，顯然與其金融市場(chǎng)所產(chǎn)生的極化效應(yīng)之間具有正相關(guān)關(guān)系。

近二十年來(lái)，隨著企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及各類(lèi)基金組織大量運(yùn)用衍生金融產(chǎn)品以規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，全球金融衍生品市場(chǎng)（無(wú)論是場(chǎng)內(nèi)交易還是場(chǎng)外交易）獲得了迅猛發(fā)展；同時(shí)，金融中心的該類(lèi)市場(chǎng)越是迅猛發(fā)展，其集聚和極化效應(yīng)越是得到強(qiáng)化。倫敦是一個(gè)突出的例子。從2001年4月到2004年4月，全球場(chǎng)外（OTC）衍生品市場(chǎng)日均交易量從7 640億美元猛增到15 080億美元。此間，倫敦的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位不斷得到強(qiáng)化，其全球性市場(chǎng)份額從1995年的36%上升到2001年的36%，2004年則進(jìn)一步上升到43%。需要強(qiáng)調(diào)的是，倫敦場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)處于全球市場(chǎng)核心地位的重要原因之一，是其不斷地推出一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，而這正是金融體系極化效應(yīng)的本質(zhì)所在。據(jù)英國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)估計(jì)，2003年在全球35 000億美元的信用類(lèi)衍生品（credit derivatives）中，倫敦占有45%的份額，而這一地位的取得，在很大程度上依賴(lài)于其強(qiáng)大的金融創(chuàng)新能力──通過(guò)金融創(chuàng)新，使金融市場(chǎng)在深度和廣度上動(dòng)態(tài)化地滿(mǎn)足具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的市場(chǎng)參與者的需求。

四、結(jié)論

本文以經(jīng)濟(jì)和金融全球化為背景，研究了國(guó)際金融中心的最新發(fā)展趨勢(shì)，重點(diǎn)研究了金融體系極化效應(yīng)的作用機(jī)制及其對(duì)金融中心發(fā)展可能造成的影響。

根據(jù)本文的分析，金融中心的金融體系極化能力在較大的程度上與該金融中心的金融工具、金融中介和金融市場(chǎng)的發(fā)展形態(tài)及其信息生產(chǎn)能力具有密切關(guān)系[10～11]。由于半透明、不透明性金融產(chǎn)品（如信貸和保險(xiǎn)市場(chǎng)）的交易通常與特定的交易主體有關(guān)，其內(nèi)含的信息具有顯著的地理性特征，跨越地理障礙的金融極化能力相對(duì)較弱。為突破這一障礙，實(shí)施跨境、跨地區(qū)的金融兼并或到金融中心設(shè)置分支機(jī)構(gòu)成為解決信息不完全問(wèn)題和產(chǎn)生金融集聚的重要方式。但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，透明性的金融產(chǎn)品和市場(chǎng)（如股票和金融衍生品市場(chǎng)）由于便于標(biāo)準(zhǔn)化，有利于大幅降低國(guó)際化交易的信息成本，因而更易于產(chǎn)生金融極化效應(yīng)，該市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，則跨境、跨地區(qū)集聚金融資源的能力就越強(qiáng)，這也成為當(dāng)代主要國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)全球金融資源的重要領(lǐng)域和方向。

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篇(6)

關(guān)鍵詞：動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品；出口貿(mào)易

一、我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口現(xiàn)狀

我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口類(lèi)型可分為兩類(lèi)，一類(lèi)是常規(guī)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品，另一類(lèi)是動(dòng)畫(huà)衍生品。我國(guó)出口的常規(guī)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品指的是我國(guó)的動(dòng)畫(huà)電視及電影作品。2008年，我國(guó)的常規(guī)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口總額為2947.79萬(wàn)元，在2010年我國(guó)的常規(guī)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口總額達(dá)到近8年來(lái)的最高值11133.19萬(wàn)元，然而在2010年之后我國(guó)的動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口總額急劇下降，在2014年達(dá)到了近8年來(lái)的最低值2507萬(wàn)元，降幅最大的為2010年到2011年，漲幅最大的為2009年至2010年。我國(guó)出口的動(dòng)畫(huà)衍生產(chǎn)品是指由常規(guī)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品重新制作或者改編的出版圖書(shū)和音像制品，游戲以及運(yùn)用常規(guī)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品中的元素而制作的玩具，人偶，服飾，圖片等。

二、我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口面臨的問(wèn)題

我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口主要面臨以下3個(gè)問(wèn)題：

1）常規(guī)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口內(nèi)容陳舊低幼。國(guó)產(chǎn)動(dòng)畫(huà)影視產(chǎn)品過(guò)于注重民族色彩，照搬照抄，沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)，并且沒(méi)有對(duì)動(dòng)畫(huà)進(jìn)行有效的分級(jí)，僅單純的認(rèn)為動(dòng)畫(huà)的受眾只有青少年，沒(méi)有考慮其他年齡層面對(duì)于動(dòng)畫(huà)的需求?；A(chǔ)產(chǎn)品最重要的是內(nèi)容，如果題材方面不能開(kāi)拓，天津現(xiàn)在生活，或則直接摒棄其他年齡層次的受眾群體，那么，國(guó)產(chǎn)動(dòng)畫(huà)很難取得成功。

2）我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口產(chǎn)業(yè)鏈斷裂。動(dòng)畫(huà)產(chǎn)業(yè)要強(qiáng)盛，動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品要走出國(guó)門(mén)，缺乏的不僅僅是政策、人才、資本，最為關(guān)鍵的是打造一條契合動(dòng)畫(huà)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的規(guī)范。先當(dāng)今，我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品的國(guó)際貿(mào)易已久沒(méi)有找到為有效的發(fā)展模式，貿(mào)易政策大多缺少連續(xù)性、針對(duì)性和有效性，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展的道路充滿(mǎn)著許多不可預(yù)知的因素。完善有效的動(dòng)畫(huà)產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋到前期的策劃、動(dòng)畫(huà)影視的制作、傳媒、技術(shù)、商業(yè)等。產(chǎn)業(yè)鏈包含的內(nèi)容從制作出版到營(yíng)銷(xiāo)傳播，再到玩具、文具、包裝、服裝等衍生產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售與監(jiān)控管理等，具有完整的產(chǎn)業(yè)鏈。動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品走出國(guó)門(mén)，最為重要的是有經(jīng)驗(yàn)的外貿(mào)人員先前的準(zhǔn)備、出口協(xié)議的簽定以及有關(guān)部門(mén)的檢驗(yàn)鑒定、海關(guān)等流程，只有這樣才能成功完成貿(mào)易出口。出口產(chǎn)業(yè)鏈斷裂是基于非標(biāo)準(zhǔn)操作的操作。

三、促進(jìn)我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口發(fā)展策略

可從以下三個(gè)方面促進(jìn)我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口：

1）注重動(dòng)畫(huà)內(nèi)容的定位。動(dòng)畫(huà)影視作品低幼化的表現(xiàn)就是動(dòng)畫(huà)影視作品內(nèi)容的低級(jí)、幼稚，動(dòng)畫(huà)人物的配音是基于孩童的角度，運(yùn)用過(guò)度孩子氣的語(yǔ)音和腔調(diào)。在中國(guó)，動(dòng)畫(huà)作品被習(xí)慣性地認(rèn)為是給孩童看的，這樣的認(rèn)知必然導(dǎo)致內(nèi)容定位低幼化。但某些題材或者動(dòng)畫(huà)影視作品中的某些內(nèi)容也確實(shí)不適合孩童觀(guān)看，因此，國(guó)產(chǎn)動(dòng)畫(huà)影視作品必須注重動(dòng)畫(huà)內(nèi)容的定位。

2）加強(qiáng)管理部門(mén)的協(xié)調(diào)。我國(guó)應(yīng)完善動(dòng)畫(huà)產(chǎn)業(yè)與其他行業(yè)行政管理部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)。組織成立以動(dòng)畫(huà)產(chǎn)業(yè)核心相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)為輔，并密切配合的工作機(jī)制。加快培養(yǎng)社會(huì)化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化的動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口貿(mào)易行業(yè)協(xié)會(huì)。并推動(dòng)建設(shè)國(guó)家級(jí)的動(dòng)畫(huà)游戲產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，加速我國(guó)動(dòng)畫(huà)行業(yè)的向外型發(fā)展，并積極鼓勵(lì)相關(guān)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品的海外出口。組織建立動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品出口貿(mào)易的指南網(wǎng)站，為動(dòng)畫(huà)切提供幫助，相應(yīng)的法規(guī)政策、行業(yè)內(nèi)部資訊、貿(mào)易機(jī)遇、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、研究分析、企業(yè)動(dòng)向市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、等國(guó)際服務(wù)貿(mào)易信息。可充分利用國(guó)內(nèi)外知名的綜合性平臺(tái)，幫助和組織我國(guó)動(dòng)畫(huà)企業(yè)在國(guó)內(nèi)或國(guó)外參加各類(lèi)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品展會(huì)，從而尋找出口與對(duì)外合作商機(jī)。

四、案例分析--"有妖氣"

"有妖氣原創(chuàng)漫畫(huà)夢(mèng)工廠(chǎng)"是北京四月星空網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司旗下所屬的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站平臺(tái)以及北京四月星空網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司與第三方網(wǎng)站合作搭建的有妖氣動(dòng)畫(huà)及漫畫(huà)合作平臺(tái)，簡(jiǎn)稱(chēng)"有妖氣"。現(xiàn)階段，有妖氣致力于用旗下漫畫(huà)打造動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品，其制作的動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品《雛蜂》已于15年8月成功走出國(guó)門(mén)。

"有妖氣"旗下動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品《雛蜂》的在日本引起了巨大的反響，分析其成功的原因主要有兩點(diǎn)：

1）在情節(jié)內(nèi)容上的創(chuàng)新?！峨r蜂》沒(méi)有拘泥于我國(guó)傳統(tǒng)故事文化的限制，而是敢于開(kāi)創(chuàng)，以青年人最為喜歡的機(jī)甲戰(zhàn)斗為故事題材，運(yùn)用電影的拍攝手法而敘事方式，受到了大批日本青年觀(guān)眾的喜愛(ài)和追捧。其相關(guān)衍生產(chǎn)品更是在日本銷(xiāo)售火爆。

2）常規(guī)產(chǎn)品及衍生產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈有效連接。從《雛蜂》的動(dòng)畫(huà)制作開(kāi)始，其相關(guān)衍生產(chǎn)品也進(jìn)入設(shè)計(jì)階段，《雛蜂》在日本采用月播方式，一月一集播出，在第一集播出得到市場(chǎng)熱烈反響后，其衍生產(chǎn)品立即投入制作階段，在常規(guī)產(chǎn)品盛行時(shí)及時(shí)的推出衍生產(chǎn)品使得常規(guī)產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品相鋪相成，有效擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。

總而言之，為了夯實(shí)我國(guó)動(dòng)畫(huà)產(chǎn)品走出去的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，因在現(xiàn)有平臺(tái)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)動(dòng)畫(huà)常規(guī)產(chǎn)品內(nèi)容定位，從根本上增強(qiáng)"走出去"的能力；加強(qiáng)管理部門(mén)的協(xié)調(diào)，建立協(xié)會(huì)，規(guī)范管理動(dòng)畫(huà)產(chǎn)業(yè)，搭建出口平臺(tái)；學(xué)習(xí)成功的出口案例，完善整體動(dòng)畫(huà)行業(yè)發(fā)展的理論體系與標(biāo)準(zhǔn)體系。

參考文獻(xiàn)：

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篇(7)

畢業(yè)論文答辯稿一：

尊敬的各位教授，早上好!

我叫xx，論文題目是《我國(guó)個(gè)人集資合作建房的法律問(wèn)題研究》，今天很榮幸能向在座的各位教授學(xué)習(xí)，也很高興能和大家一起關(guān)注個(gè)人集資合作建房的課題。

下面我將從選題、內(nèi)容、觀(guān)點(diǎn)、意義等幾個(gè)方面，簡(jiǎn)單介紹一下我的論文。

第一點(diǎn)，我想先說(shuō)說(shuō)為什么要選這一課題。大家都知道，個(gè)人集資合作建房具有兩個(gè)鮮明的特點(diǎn)。一是熱，二是新。熱就是熱點(diǎn)，個(gè)人集資合作建房出現(xiàn)短短兩年時(shí)間，就引起金融界、法律界、房地產(chǎn)界、政界、理論界等領(lǐng)域的極大關(guān)注，成為熱點(diǎn)中的熱點(diǎn)。新就是新穎，個(gè)人集資合作建房是近兩年來(lái)剛出現(xiàn)的新事物，老百姓對(duì)其了解不深，學(xué)者研究不多，操作者也在摸索中，政府管理處于真空階段，立法更是空白，所以對(duì)各行業(yè)、各領(lǐng)域來(lái)說(shuō)個(gè)人集資合作建房都是全新的事物。這一個(gè)既熱又新的課題引起我個(gè)人的好奇和興趣，同時(shí)在沈教授大力支持和鼓勵(lì)下，我也大膽地決定以此為題，了解和研究個(gè)人集資合作建房，并作一些膚淺的探討，也希望在撰寫(xiě)論文的過(guò)程中對(duì)個(gè)人集資合作建房有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)。

第二點(diǎn)，想說(shuō)說(shuō)論文的結(jié)構(gòu)、主要觀(guān)點(diǎn)和大概內(nèi)容。為了把個(gè)人集資合作建房這個(gè)題目研究清楚，我的論文采用了由淺入深、從面到點(diǎn)的結(jié)構(gòu)方式。全文分為四部分。第一部分是對(duì)個(gè)人集資合作建房的概述。首先介紹了我國(guó)目前個(gè)人集資合作建房在各個(gè)城市采用不同模式的實(shí)施情況，包括北京的與開(kāi)發(fā)商合作、重慶的委托代建、深圳的盤(pán)活爛尾樓等模式，然后從紛繁多樣的現(xiàn)象中總結(jié)出個(gè)人集資合作建房的概念，最后進(jìn)一步通過(guò)評(píng)析目前存在的多種觀(guān)點(diǎn)，表明本文傾向于將個(gè)人集資合作建房的法律性質(zhì)定性為個(gè)人合作行為。第二部分是對(duì)我國(guó)個(gè)人集資合作建房的產(chǎn)生原因及存在必要性分析。本部分首先從思想根源和現(xiàn)實(shí)根源兩個(gè)方面詳細(xì)闡述了個(gè)人集資合作建房的產(chǎn)生原因，然后再?gòu)纳鐣?huì)意義、政治意義和法律意義三方面全面論述了個(gè)人集資合作建房的存在必要性，表明個(gè)人集資合作建房的出現(xiàn)是符合社會(huì)發(fā)展需要的。第三部分是對(duì)國(guó)際住宅合作社經(jīng)驗(yàn)的分析與借鑒。本部分通過(guò)介紹國(guó)際住宅合作社的發(fā)展歷史以及各國(guó)發(fā)展住宅合作社的成功經(jīng)驗(yàn)，表明雖然我國(guó)暫時(shí)未有個(gè)人集資合作建房的相關(guān)規(guī)定和制度，但是可以借他山之石，借鑒外國(guó)的相關(guān)做法。第四部分是對(duì)我國(guó)個(gè)人集資合作建房的法律模式選擇分析，本部分首先闡明了個(gè)人集資合作建房立法的必要性和緊迫性，然后提出了對(duì)個(gè)人集資合作建房立法原則的兩個(gè)設(shè)想，接著通過(guò)介紹現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)個(gè)人集資合作建房的可行性規(guī)定，提出了制定《個(gè)人集資合作建房條例》的立法模式設(shè)想，最后針對(duì)該條例的具體立法內(nèi)容，運(yùn)用比較分析、提出建議的方式，詳細(xì)論述建立個(gè)人集資合作建房制度所需要的法律基本內(nèi)容構(gòu)造，包括管理組織模式、土地使用權(quán)取得模式、融資、資金監(jiān)管及建設(shè)工程監(jiān)管模式、房屋分配模式、物業(yè)管理及維修資金模式共五個(gè)方面的內(nèi)容。

第三點(diǎn)，想說(shuō)說(shuō)研究這一課題的價(jià)值意義。意義有兩個(gè)，一是實(shí)踐意義。自2003年首次出現(xiàn)的時(shí)候，個(gè)人集資合作建房就受到了許多人的關(guān)注和認(rèn)同，并迅速在全國(guó)范圍內(nèi)蔓延開(kāi)來(lái)，許多人將之看作為現(xiàn)今房地產(chǎn)市場(chǎng)高房?jī)r(jià)的一種對(duì)抗，希望能藉此實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)房夢(mèng)想，而且非常期待能夠住進(jìn)自己建造、自己管理的理想家園。因此，個(gè)人集資合作建房是房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展到一定程度上的正常產(chǎn)物，研究該課題具有實(shí)踐意義。二是理論意義。真正意義上的個(gè)人集資合作建房在我國(guó)尚屬新生事物，既無(wú)成功先例，也無(wú)明確而完善的法律指引，因此無(wú)論對(duì)于政府主管部門(mén)而言，還是對(duì)于合作建房者們來(lái)說(shuō)，都仍處于摸索階段。因此，研究該課題還具有理論意義。希望能藉此拋磚引玉，讓更多的專(zhuān)家學(xué)者關(guān)注和研究個(gè)人集資合作建房。

最后一點(diǎn)，想說(shuō)說(shuō)論文存在的一些不足。一方面，由于個(gè)人集資合作建房本身是新生事物，各界對(duì)其認(rèn)識(shí)不深也不全面，人類(lèi)認(rèn)識(shí)事物都有一個(gè)過(guò)程，從感性到理性，從淺到深的，這是人類(lèi)的一條規(guī)律，個(gè)人集資合作建房是個(gè)新事物，同樣要經(jīng)歷這一過(guò)程。另一方面，由于本人時(shí)間、能力有限，對(duì)個(gè)人集資合作建房的理解難免存在偏頗與不足。由于上面這兩方面原因，論文可能存在研究不深，探討不全面等諸多方面的不足，與老師期望達(dá)到的水平仍有較大的差距，在論文打印方面也存在一些錯(cuò)別字。因此，懇請(qǐng)各位老師予以見(jiàn)諒并提出寶貴意見(jiàn)。我會(huì)繼續(xù)關(guān)注、學(xué)習(xí)、研究這一課題。

謝謝大家!

畢業(yè)論文答辯稿二：

各位老師，你們好!

我叫xxx，來(lái)自xx級(jí)財(cái)務(wù)管理x班，我的論文題目是《談企業(yè)的成本控制》，論文是在x老師的指點(diǎn)下完成的，在這里我向肖老師表示深深的謝意，向參加我的論文答辯各位老師表示衷心的感謝，并對(duì)我四年來(lái)的各位授課老師表示由衷的敬意。下面我將本論文設(shè)計(jì)的目的和主要內(nèi)容向各位老師作一匯報(bào)，請(qǐng)各位老師批評(píng)指導(dǎo)。

首先，我想談?wù)勥@個(gè)畢業(yè)論文設(shè)計(jì)的目的及意義。

從會(huì)計(jì)公式：收入–成本=利潤(rùn)可以看出，在收入一定的情況下，成本的高低直接影響著企業(yè)利潤(rùn)的高低。通過(guò)成本控制主體在一定職權(quán)范圍內(nèi)，把對(duì)成本控制產(chǎn)生影響的因素采取相應(yīng)的預(yù)防和控制措施，一方面有利于提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，另一方面企業(yè)通過(guò)運(yùn)用現(xiàn)代本管理理論，引進(jìn)科學(xué)的成本控制方法，明確成本責(zé)任制度，調(diào)動(dòng)工人的積極性，尋求更多更好的降低成本的途徑，為企業(yè)創(chuàng)造更多的利潤(rùn)，取得更好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，保證成本控制目標(biāo)和企業(yè)利潤(rùn)最大化目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

其次，我想談?wù)勥@篇論文的結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容。

本文運(yùn)用理論研究和實(shí)證分析相結(jié)合的研究方法，采用歸納和演繹相結(jié)合，規(guī)范與具體案例相結(jié)合，本設(shè)計(jì)共分六章。

第一章導(dǎo)論，闡明了成本控制的目的和意義，并說(shuō)明了論文的研究思路第二章成本控制概述，對(duì)成本控制的含義、內(nèi)容和影響因素進(jìn)行分析。第三章當(dāng)前企業(yè)成本控制的現(xiàn)狀分析，從企業(yè)的體制、價(jià)值鏈和管理方面入手。第四章企業(yè)成本控制的創(chuàng)新思路，引入現(xiàn)代的成本控制方法第五章具體案例分析，重點(diǎn)剖析海爾集團(tuán)的成本控制方法。第六章結(jié)束語(yǔ)，是整個(gè)設(shè)計(jì)的總結(jié)，說(shuō)明了企業(yè)成本控制的重要性

最后，我想談?wù)勥@篇論文和系統(tǒng)存在的不足。

由于本人思維邏輯性不夠嚴(yán)謹(jǐn)以及個(gè)人知識(shí)能力水平有限，使論文在內(nèi)容嚴(yán)密上和結(jié)構(gòu)的完整上有待提高。請(qǐng)各位評(píng)委老師多批評(píng)指正，讓我在今后的學(xué)習(xí)中學(xué)到更多。

謝謝!

畢業(yè)論文答辯稿三：

尊敬的各位評(píng)委老師，下午好!

我是工商管理學(xué)院20xx級(jí)財(cái)務(wù)管理本科4班的XX，我的論文題目是《金融衍生產(chǎn)品在企業(yè)財(cái)務(wù)管理中的運(yùn)用》。這篇論文是指我的指導(dǎo)老師XXX教授的悉心指導(dǎo)下完成的。本文在創(chuàng)作過(guò)程中無(wú)論是思路的形成還是文章整體框架的搭建均得益于XXX老師的啟發(fā)和指導(dǎo)。他還對(duì)本論文具體章節(jié)的推敲和語(yǔ)言的組織進(jìn)行了詳細(xì)的修改和指正，并給與我許多寶貴的意見(jiàn)與建議。在此，我想對(duì)他表示最真摯的感謝和最崇高的敬意!

下面我將就這篇論文的主要內(nèi)容、研究方法、研究過(guò)程中所遇到的困難和采取的對(duì)策等方面向各位老師做出簡(jiǎn)要的陳述，懇請(qǐng)各位老師批評(píng)指導(dǎo)。

首先，我想談?wù)勥@篇論文的結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容。這篇論文分為六個(gè)部分：

第一部分為引言，主要闡述了本文選題的目的及意義。

第二部分是國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀綜述，分國(guó)外研究動(dòng)態(tài)和國(guó)內(nèi)研究動(dòng)態(tài)兩個(gè)方面簡(jiǎn)單介紹了金融衍生產(chǎn)品在財(cái)務(wù)管理中的運(yùn)用，從而準(zhǔn)確定位金融衍生產(chǎn)品應(yīng)用的現(xiàn)狀。

第三部分為金融衍生產(chǎn)品相關(guān)理論概述，介紹了金融衍生產(chǎn)品的定義和分類(lèi)。金融衍生產(chǎn)品分為金融遠(yuǎn)期、金融期權(quán)、金融期貨、金融互換和信用衍生品。

第四部分是文章的重點(diǎn)部分，詳細(xì)論述了金融衍生產(chǎn)品在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、籌資、投資、公司治理及合理避稅中的應(yīng)用。

第五部分承接第三部分，就金融衍生產(chǎn)品在企業(yè)財(cái)務(wù)管理應(yīng)用中需要注意的問(wèn)題進(jìn)行論述，主要分為(1)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性(2)充分了解相關(guān)信息(3)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制為目的(4)建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制四個(gè)方面。

第六部分為結(jié)論，主要對(duì)文章進(jìn)行歸納和總結(jié)，同時(shí)也指出了本論文研究的不足。

然后，我想談?wù)勥@篇論文研究方法和手段。科學(xué)的研究方法是我們進(jìn)行理論研究的指導(dǎo)思想，而恰當(dāng)?shù)难芯糠椒ê脱芯客緩絼t可以保證我們少走彎路，提高研究效率。在本課題的研究中，主要采用了的研究方法有：

1.文獻(xiàn)查閱法。在理論方面，通過(guò)各種途徑，查閱大量國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)，為課題研究提供理論依據(jù)。

2.理論研究法，理論研究法是研究中常用的方法之一，本文參考了大量專(zhuān)業(yè)文獻(xiàn)及我國(guó)相關(guān)法律制度，進(jìn)行了充分的理論研究，并給出了自己的獨(dú)特見(jiàn)解；

3.歸納分析法，鑒于現(xiàn)實(shí)世界的復(fù)雜性使得經(jīng)驗(yàn)證據(jù)往往不足，歸納分析就顯得尤為關(guān)鍵，本文在研究金融衍生產(chǎn)品在財(cái)務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)中運(yùn)用了這種分析方法。

第三，研究過(guò)程中所遇到的困難和采取的對(duì)策

1、論文寫(xiě)作前期面臨思路不清，對(duì)論文題目解讀不夠明確等問(wèn)題。本人及時(shí)與指導(dǎo)老師進(jìn)行聯(lián)系，虛心聽(tīng)取XXX老師的意見(jiàn)，對(duì)論文從宏觀(guān)上有了一個(gè)大體的認(rèn)識(shí)，然后在寫(xiě)作中不斷完善。

2.論文相關(guān)資料的收集比較困難。本人在圖書(shū)館查閱大量相關(guān)書(shū)籍同時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等途徑收集到了大量研究所需的資料。

本篇論文已經(jīng)完成，總的來(lái)說(shuō)，在寫(xiě)作的過(guò)程中，我學(xué)到了許多東西，也積累了不少經(jīng)驗(yàn)，更進(jìn)一步豐富了自己的知識(shí)。在論文中一些內(nèi)容表述、論證上存在著不足之處，一些問(wèn)題還有待進(jìn)行一步思考和探究，借此答辯機(jī)會(huì)，希望各位老師能夠提出寶貴的意見(jiàn)，指出我的錯(cuò)誤和不足之處，我會(huì)虛心接受，從而進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)，使論文得到完善和提高。

我的答辯自述完畢，感謝各位老師!

畢業(yè)論文答辯稿四：

各位老師早上好!

我來(lái)自**學(xué)院**班，我叫**，我的論文題目是******，本篇論文是在***教授的指導(dǎo)完成的。在此，我十分感謝她長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)我的精心指導(dǎo)和大力幫助，同時(shí)也感謝各位評(píng)審老師從百忙之中抽出寶貴的時(shí)間事一同參與對(duì)我這篇論文的審閱并出席本次答辯，以下是本篇論文的選題緣由、目的，資料收集準(zhǔn)備工作以及文章結(jié)構(gòu)。

一、選題緣由、目的

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和貿(mào)易自由化進(jìn)程的加速發(fā)展，技術(shù)性貿(mào)易壁壘正逐步取代關(guān)稅和非關(guān)稅壁壘，成為新的貿(mào)易障礙，而在今后很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)將對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易產(chǎn)生越來(lái)越大的影響。近年來(lái)，各種形式的技術(shù)性貿(mào)易壁壘的出臺(tái)，導(dǎo)致我國(guó)出口競(jìng)爭(zhēng)力受到極大影響。農(nóng)業(yè)是海南省經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，今年國(guó)務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)海南國(guó)際旅游島建設(shè)發(fā)展的意見(jiàn)中，六大戰(zhàn)略定位之一就是要把海南建成國(guó)家熱帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地，這更加顯現(xiàn)了加快海南農(nóng)產(chǎn)品出口的重要性。造成海南農(nóng)產(chǎn)品出口不暢的原因很多，而進(jìn)口國(guó)設(shè)置越來(lái)越嚴(yán)格的技術(shù)性貿(mào)易壁壘是海南省農(nóng)產(chǎn)品出口的最主要障礙。所以本文根據(jù)海南省農(nóng)產(chǎn)品出口遭受技術(shù)貿(mào)易壁壘影響的具體情況，綜合分析如何應(yīng)對(duì)和跨越技術(shù)貿(mào)易壁壘，并提出可供借鑒的措施和路徑。

二、資料收集準(zhǔn)備工作

自****年**月上旬選定題目后，為了完成論文，本人進(jìn)行了大量的資料收集，有來(lái)自網(wǎng)上的論文期刊，圖書(shū)館的書(shū)目，最主要是來(lái)自于海南的新聞網(wǎng)站。在****老師的指導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)閱讀資料，擬定提綱，調(diào)研，寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告初稿、定稿，畢業(yè)論文初稿、修改等一系列程序，于****年*月正式定稿。

三、論文的結(jié)構(gòu)

全文總共分為五個(gè)部分，約一萬(wàn)五千多字：

第一部分是引言，該部分主要介紹了課題的研究背景和意義，還有國(guó)內(nèi)外對(duì)本課題的研究狀況。

第二部分重點(diǎn)介紹了海南農(nóng)產(chǎn)品對(duì)外貿(mào)易的研究狀況。其中包括海南出口的特色農(nóng)產(chǎn)品及特點(diǎn)，農(nóng)產(chǎn)品出口的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征和海南農(nóng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

第三部分介紹了海南農(nóng)產(chǎn)品遭遇技術(shù)性貿(mào)易壁壘的狀況。分析了其遭遇技術(shù)性貿(mào)易壁壘的總體狀況和海南主要出口農(nóng)產(chǎn)品遭遇技術(shù)性貿(mào)易壁壘的狀況。

第四部分，主要介紹了海南農(nóng)產(chǎn)品遭遇技術(shù)性貿(mào)易壁壘的原因，包括國(guó)際方面的因素和海南農(nóng)產(chǎn)品自身存在的問(wèn)題。

第五部分也就是文章的核心部分，主要介紹了海南農(nóng)產(chǎn)品應(yīng)對(duì)技術(shù)性貿(mào)易壁壘的對(duì)策建議。包括針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)口國(guó)采取的措施和針對(duì)海南農(nóng)產(chǎn)品自身存在問(wèn)題采取的措施。