序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇向銀監(jiān)局匯報(bào)材料范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

財(cái)務(wù)也算是掌管一個(gè)公司的命脈。下面小編精心整理了一些財(cái)會人員團(tuán)員評價(jià)個(gè)人總結(jié)范文，希望可以幫到你!

財(cái)會人員團(tuán)員評價(jià)個(gè)人總結(jié)一一 加強(qiáng)管理 完善職能

在20xx年中，我們加強(qiáng)了村級資金管理，村級收取的各項(xiàng)收入，必須將實(shí)收資金繳存到中心在銀行開設(shè)的專戶，并由村報(bào)帳會計(jì)與中心總出納辦理結(jié)算手續(xù)，任何單位和個(gè)人不得截留、抵扣、挪用。對坐收坐支的村，我們將按《 村級財(cái)務(wù)“雙代管”暫行辦法》對該村負(fù)責(zé)人追究相關(guān)責(zé)任，并向鎮(zhèn)紀(jì)委反映情況。村集體日常支出實(shí)行備用金管理制度，其備用金數(shù)額按上年收入核定村等級進(jìn)行配額，一類村2萬元、二類村0.5萬元、三類村0.2萬元。如需撥付專項(xiàng)資金以及超標(biāo)費(fèi)用，由村集體向我中心提出申請報(bào)告，并由我中心統(tǒng)一報(bào)送鎮(zhèn)黨委研究通過，經(jīng)批準(zhǔn)后，方可拔付使用。

二、合理安排 嚴(yán)控支出

年初各村科學(xué)的制定了合理的預(yù)算，我中心堅(jiān)決按照預(yù)算執(zhí)行各項(xiàng)支出，同時(shí)根據(jù)每個(gè)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定了合理的化債任務(wù)，今年全

年共化解債務(wù)209.30萬元，占年初比例41%。嚴(yán)格控制非生產(chǎn)性開支。對村集體，通訊費(fèi)、交通費(fèi)、招待費(fèi)等非生產(chǎn)性開支，我中心嚴(yán)格按照 人民政府《關(guān)于村級財(cái)務(wù)錢帳雙代管的若干補(bǔ)充規(guī)定》執(zhí)行，由中心會計(jì)對村集體各項(xiàng)非生產(chǎn)性支出進(jìn)行核算、管控、監(jiān)督，再有中心主任審核，如發(fā)現(xiàn)超支情況，將直接追究中心會計(jì)責(zé)任。對完善公益事業(yè)，為老百姓辦實(shí)事，發(fā)展村集體經(jīng)濟(jì)的支出，我們將及時(shí)向鎮(zhèn)黨委、政府報(bào)送申請報(bào)告，并給予撥付。

三、突出重點(diǎn) 狠抓落實(shí)

今年x月份，區(qū)紀(jì)委召開區(qū)農(nóng)村集體“三資”清理和監(jiān)管工作會，我們深知此項(xiàng)工作的意義重大，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到農(nóng)民群眾的切深利益，是推進(jìn)基層民主政治建設(shè)和農(nóng)村反腐倡廉建設(shè)的重要保證。我中心就此項(xiàng)工作迅速向鎮(zhèn)委、政府匯報(bào)，并組織中心全體工作人員以及村書記，分管財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)和會計(jì)參加 “三資”清理工作動員大會，成立“三資”清理領(lǐng)導(dǎo)小組，由村支部書記任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，并把該工作作為我中心全年工作的重點(diǎn)來抓。在清理登記階段，我中心組織村“三資”清理領(lǐng)導(dǎo)小組成員集中培訓(xùn)學(xué)習(xí)，吃透精神，把握重點(diǎn)，明確方法，對登記上來的數(shù)據(jù)，我們統(tǒng)一錄入到微機(jī)中，建立電子檔案。在評估驗(yàn)收階段，由鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，財(cái)政所人員為成員，分成四個(gè)評估驗(yàn)收小組對全鎮(zhèn)19個(gè)村進(jìn)行了實(shí)地評估驗(yàn)收，對固定資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)，對村級資源登記情況進(jìn)行抽查，并入戶調(diào)查，了解真實(shí)情況，看與登記的數(shù)據(jù)是否一致，有無漏登、謊報(bào)行為，同時(shí)對“三資”清理登記表是否公示，資產(chǎn)、資源的認(rèn)定是否通過民主理財(cái)

財(cái)會人員團(tuán)員評價(jià)個(gè)人總結(jié)二一年來計(jì)劃財(cái)務(wù)部以聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營中心為前提，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，狠抓會計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，化解會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提高會計(jì)核算水平。積極做好20xx年度轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)收支、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級分類等方面的工作?，F(xiàn)將本年度的具體工作情況，簡要總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作。為了防止發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實(shí)現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、認(rèn)真做好省市聯(lián)社、銀監(jiān)局和人民銀行統(tǒng)計(jì)報(bào)表的報(bào)送工作。財(cái)務(wù)部各種報(bào)表較多，上報(bào)時(shí)間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行的各項(xiàng)報(bào)表、材料、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時(shí)間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量的完成了上級部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。

三、強(qiáng)化對會計(jì)工作的管理和監(jiān)督以及各項(xiàng)規(guī)范工作的落實(shí)。加強(qiáng)對會計(jì)工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項(xiàng)會計(jì)法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)予以糾正，確保了各項(xiàng)基本制度、崗位責(zé)任制和各項(xiàng)會計(jì)財(cái)務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實(shí)。我們每季度對全轄進(jìn)行會計(jì)工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進(jìn)行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進(jìn)行了檢查，使會計(jì)帳務(wù)有了進(jìn)一步的規(guī)范和提高。

四、做好會計(jì)核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)格控制各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，確保各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)的完成，年初，我們按照市辦下達(dá)的經(jīng)營計(jì)劃，對各社制定了全年經(jīng)營計(jì)劃。并按月、按季進(jìn)行認(rèn)真的測算和分析，更好完成今年市辦下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)。

五、及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作，嚴(yán)控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財(cái)務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對預(yù)警指標(biāo)的計(jì)算和通過吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險(xiǎn)的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。

財(cái)會人員團(tuán)員評價(jià)個(gè)人總結(jié)三1、繼續(xù)完成財(cái)務(wù)、會計(jì)、統(tǒng)計(jì)、非信貸五級分類、財(cái)政快報(bào)、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測、本級1004等各類報(bào)表的填報(bào)、匯總及上報(bào)工作，同時(shí)按月監(jiān)測各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)、績效考核完成情況，按季進(jìn)行財(cái)務(wù)會計(jì)檢查。

2、計(jì)劃在1月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;

在3月份進(jìn)行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，6、9月份搞兩次會計(jì)培訓(xùn)及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“金信工程”各項(xiàng)工作。

4、根據(jù)“準(zhǔn)確分類-提足撥備-做實(shí)利潤-資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管要求，針對信貸五級分類單軌運(yùn)行的情況，做好來年呆賬準(zhǔn)備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的提取計(jì)劃，并按季度列賬，以逐步達(dá)到準(zhǔn)備金提取的標(biāo)準(zhǔn)。

5、做好呆賬核銷工作。

一是要積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規(guī)章制度進(jìn)行操作并對已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級財(cái)政對XX年年度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策的落實(shí)工作，力爭補(bǔ)貼按時(shí)足額到位。

篇(2)

我部在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和省聯(lián)社、銀監(jiān)局、人民銀行的監(jiān)管與指導(dǎo)下，按照年初制訂的年度財(cái)務(wù)會計(jì)工作計(jì)劃，緊緊圍繞聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)，積極投身農(nóng)村信用社體制改革，嚴(yán)格按照產(chǎn)權(quán)制度改革和完善法人治理結(jié)構(gòu)的要求，認(rèn)真組織會計(jì)核算，保障改革的順利開展；繼續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部管理各項(xiàng)工作，強(qiáng)化對內(nèi)勤人員考核，充分調(diào)動主辦會計(jì)的工作積極性，發(fā)揮會計(jì)人員的管理、監(jiān)督職能，加強(qiáng)會計(jì)輔導(dǎo)檢查監(jiān)督工作，積極防范化解內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn),努力降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效益?，F(xiàn)將年上半年主要工作總結(jié)匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)與合作，積極投身信用社改革。根據(jù)《關(guān)于加快我市農(nóng)村信用社申請兌付專項(xiàng)央行票據(jù)工作的通知》（農(nóng)信改辦發(fā)[]號）精神，我縣信用社參加年第一批申請票據(jù)兌付的工作計(jì)劃，為確保如期兌付，在此新形勢下，我部積極與人行和銀監(jiān)部門溝通，領(lǐng)會、吃透改革的相關(guān)文件精神，用足、用好國家扶持政策，規(guī)范經(jīng)營管理，積極做好票據(jù)兌付準(zhǔn)備工作，負(fù)責(zé)有關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測、采集和核定，票據(jù)兌付申請材料撰寫、修改。在市辦、聯(lián)社正確領(lǐng)導(dǎo)和全體，票據(jù)兌付申請成功通過人總行審核，成功地兌付央行專項(xiàng)票據(jù)，專項(xiàng)央行票據(jù)資金在月日到帳，本部按規(guī)定通知各信用社及時(shí)作帳務(wù)處理。

二、做好清產(chǎn)核資工作。為穩(wěn)步推進(jìn)統(tǒng)一法人工作的開展，做好轄內(nèi)信用社清產(chǎn)核資工作，縣聯(lián)社成立清產(chǎn)核資工作小組，負(fù)責(zé)對轄內(nèi)信用社清產(chǎn)核資的指導(dǎo)、復(fù)查、驗(yàn)收和結(jié)果確認(rèn)，并制定了《縣農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人資產(chǎn)核資方案》。在月日召開了縣農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人資產(chǎn)核資培訓(xùn)班，對資產(chǎn)核資基本原則、基本方法和工作底稿、相關(guān)表格的填制等進(jìn)行培訓(xùn)講解、要求規(guī)定時(shí)間內(nèi)按質(zhì)按量完成資產(chǎn)核資工作。月日順利通過省聯(lián)社清產(chǎn)核資驗(yàn)收工作小組驗(yàn)收，月日凈資產(chǎn)處置方案已上報(bào)省聯(lián)社。

三、積極參與修訂考核辦法，科學(xué)合理地下達(dá)相關(guān)經(jīng)營目標(biāo)，嚴(yán)肅認(rèn)真地進(jìn)行考核兌現(xiàn)。。我部在聯(lián)社統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，制定《縣農(nóng)村信用社年經(jīng)營目標(biāo)考核辦法》，對考核辦法和工資分配制度進(jìn)行了較大的改革，極大地調(diào)動了廣大干部職工的工作積極性。同時(shí)，參照省聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)以及我市聯(lián)社確定的經(jīng)營目標(biāo)，我部在充分調(diào)查、測算的基礎(chǔ)上，下達(dá)各社…等考核指標(biāo)。為了使下達(dá)的指標(biāo)更具科學(xué)性，我部參照各社前幾年的實(shí)績，并與實(shí)際情況相結(jié)合，努力使我們下達(dá)的指標(biāo)更具合理性，從而增強(qiáng)了基層社完成相關(guān)指標(biāo)的信心。指標(biāo)下達(dá)后，按照考核辦法的要求，我部每季都及時(shí)地對各社完成指標(biāo)的情況進(jìn)行考核，不斷加強(qiáng)對各社完成指標(biāo)情況的檢查和督促，幫助基層社切實(shí)解決工作中遇到的困難。

至月底，全轄農(nóng)信社各項(xiàng)存款萬元，比年初增長萬元，增長%；各項(xiàng)貸款余額萬元，比年初增加萬元，全轄不良貸款余額萬元，比年初增長萬元，不良貸款占比%。全轄實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入為萬元，各項(xiàng)支出萬元，賬面盈余萬元。

四、做好呆賬核銷申報(bào)工作。根據(jù)《關(guān)于做好省農(nóng)村信用社損失資產(chǎn)清理和申報(bào)核銷工作的通知》要求，本部組織各社對損失資產(chǎn)進(jìn)行逐筆清理和認(rèn)定，搜集整理相關(guān)證明材料，對不能提供證明的由律師事務(wù)所出具法律意見書，積極協(xié)助提供中稅稅務(wù)有限公司出具損失資鑒證報(bào)告書所需證明材料。經(jīng)中介機(jī)構(gòu)出具鑒證符合稅前扣除的損失資產(chǎn)共計(jì)萬元，在月底前已將損失資產(chǎn)鑒證報(bào)告書和符合稅前扣除的損失資產(chǎn)材料向國稅局核銷申報(bào)。

五、加強(qiáng)制度建設(shè)，積極規(guī)范經(jīng)營，促進(jìn)信用社健康持續(xù)發(fā)展。今年，我部在聯(lián)社的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，相繼制訂了和完善一系列的規(guī)章制度，如《縣農(nóng)村信用社大額匯劃業(yè)務(wù)管理規(guī)定》、《關(guān)于建立縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)經(jīng)營分析報(bào)告制度的通知》、《縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社財(cái)務(wù)管理委員會工作制度》、《縣農(nóng)村信用合作社事后檢查監(jiān)督暫行辦法》等，從各個(gè)方面完善了制度，規(guī)范了操作行為。組織了對年度會計(jì)決算真實(shí)性進(jìn)行檢查專項(xiàng)檢查、專項(xiàng)資金清理核實(shí)自查等，通過認(rèn)真檢查和不斷規(guī)范，促進(jìn)了我縣信用社穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

六、加強(qiáng)費(fèi)用管理，努力降低經(jīng)營成本。牢固樹立勤儉辦社、過緊日子的思想，節(jié)省一切可能節(jié)省的費(fèi)用，嚴(yán)把費(fèi)用支出關(guān)，一是以“增收節(jié)支”為重點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社、辦事處《三項(xiàng)財(cái)務(wù)列支管理暫行辦法》和《縣農(nóng)村信用社費(fèi)用開支管理規(guī)定》，加強(qiáng)財(cái)務(wù)審批權(quán)限，對于大額費(fèi)用開支實(shí)行事前申報(bào)，從嚴(yán)控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，降低經(jīng)營成本，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)濟(jì)效益，確保年度各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)的完成。

七、規(guī)范大額資金匯劃操作，做好反假幣工作。為進(jìn)一步加強(qiáng)資金運(yùn)營業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險(xiǎn)防范控制，規(guī)范資金審批管理權(quán)限，對大額匯劃業(yè)務(wù)實(shí)行書面審批機(jī)制，大額匯劃業(yè)務(wù)必須經(jīng)有權(quán)人審批后，按照《縣信用社柜員收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳額度及授權(quán)額度的管理規(guī)定》（農(nóng)信聯(lián)發(fā){}號）規(guī)定的授權(quán)額度權(quán)限范圍內(nèi)辦理，促進(jìn)了匯劃業(yè)務(wù)的規(guī)范操作，確保資金安全，有效運(yùn)作。

根據(jù)人行文件精神，做好反假幣工作。我們在月份、月份進(jìn)行了反假宣傳活動，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各反假義務(wù)宣傳站懸掛橫幅、張貼宣傳畫，柜臺內(nèi)外散發(fā)宣傳手冊，網(wǎng)點(diǎn)外主干道旁設(shè)咨詢點(diǎn)現(xiàn)場提供反假服務(wù)，有效地打擊假幣違法犯罪，維護(hù)人民幣信譽(yù)。

八、下半年工作計(jì)劃

1、加強(qiáng)會計(jì)輔導(dǎo)與檢查的力度，加強(qiáng)會計(jì)人員與一線員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)人員技能。杜絕安全隱患。

篇(3)

一、全行信貸業(yè)務(wù)基本情況

（一）各項(xiàng)貸款穩(wěn)步增長

截止9月末，全行人民幣各項(xiàng)貸款余額為192.92億元，較年初增加19.95億元,增幅11.53%，從五級分類來看，正常類貸款余額189.66億元，占全部貸款的98.32%，關(guān)注類貸款余額2.44億元，占全部貸款的1.26%，不良貸款余額0.8077億元，占全部貸款的0.42%，其中的77.42%為次級類貸款。

（二）主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

1、到期貸款收回率實(shí)現(xiàn)控制計(jì)劃。截止9月末，我行到期貸款收回率達(dá)99.87%，高于目標(biāo)計(jì)劃1.37個(gè)百分點(diǎn)。超額完成控制計(jì)劃。

2、低效信貸客戶退出任務(wù)完成全年任務(wù)的110%，超額完成全年任務(wù)。截止9月末,全行實(shí)際完成退出5戶，金額3300萬元，完成全年核定退出計(jì)劃的110%。

3、銀行承兌匯票余額控制在省行計(jì)劃內(nèi)。根據(jù)省行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行承兌匯票管理的通知》要求，我部切實(shí)加強(qiáng)了銀行承兌匯票管理，截止9月末，全行銀行承兌匯票余額44.32億元，較年初增加8.41億元，控制在全年計(jì)劃（45億元）以內(nèi)。

4、不良貸款下降幅度較大，超額完成全年計(jì)劃。截止9月末，我行不良貸款8077萬元，較年初下降55216萬元，超額完成全年不良貸款控制計(jì)劃（63293萬元）。

二、以來，我部以上級行信貸業(yè)務(wù)全流程管理為指導(dǎo)，深化信貸審批體制改革，狠抓新辦法新制度落實(shí)，加強(qiáng)授信執(zhí)行工作管理，全行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理水平取得新進(jìn)展。

（一）深入推動信貸結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

前三季度，我們嚴(yán)格落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策和全行風(fēng)險(xiǎn)管理要求，從客戶準(zhǔn)入、授權(quán)授信及低效客戶退出等方面，進(jìn)一步加大了對信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的指導(dǎo)和管理，全行有效信貸投放快速增加，信貸客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)向好。

1、堅(jiān)持“有進(jìn)有退、有保有壓”的信貸政策，認(rèn)真落實(shí)客戶名單制管理。一是加強(qiáng)行業(yè)信貸政策指導(dǎo)。年初，為適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化需要，把握信貸投向大局，切實(shí)從行業(yè)信貸政策上防止各行盲目營銷，提高行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，我們根據(jù)總行下發(fā)的行業(yè)信貸政策，結(jié)合我市各行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及客戶特點(diǎn)，在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，明確了進(jìn)與退、保與壓的具體界限，提高了行業(yè)政策管理的可操作性，有效控制了宏觀經(jīng)濟(jì)波動形勢下部分行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是深入實(shí)施法人客戶名單制管理。根據(jù)總行下發(fā)的電網(wǎng)、火電等行業(yè)客戶分類標(biāo)準(zhǔn)和客戶分類名單，我們對已確定分類結(jié)果的，有針對性的制定差異化管理策略，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的支持和維護(hù)力度，同時(shí)，加大低效客戶退出工作，保證退出質(zhì)量，全面加快全行法人客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。首先加大信貸對經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)、就業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的支持，保證重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款需要，嚴(yán)格控制高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)中不符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)新增貸款；其次加快退出落后產(chǎn)能客戶和項(xiàng)目占用信用，按照工信部和省政府公布的淘汰落后產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)和企業(yè)名單，深入排查、摸清底數(shù)，及時(shí)采取措施、防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

2、嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入，進(jìn)一步加強(qiáng)法人客戶評級授信管理。一是認(rèn)真做好年度信用等級評定工作。4月份，根據(jù)省行《關(guān)于做好信用等級評定工作的通知》的有關(guān)精神，我們對全行客戶信用等級評定工作進(jìn)行了部署，首先進(jìn)一步明確了評審程序和調(diào)查內(nèi)容，對全行評級資料從行業(yè)政策、環(huán)評政策、財(cái)務(wù)狀況、資料上傳等方面進(jìn)行了集中審查，保證了評審質(zhì)量和效率；其次對于省行集中評審發(fā)現(xiàn)的問題，我不安排專人進(jìn)行組織反饋工作，第一時(shí)間將初審問題發(fā)到各經(jīng)營單位，指導(dǎo)各單位有針對性地做好補(bǔ)充反饋工作。今年，經(jīng)我行集中審查，共審查評級材料331份，上報(bào)省行審批通過aaa級客戶80家，aa+級客戶116家，aa級客戶122家，有效地優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)，為降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是科學(xué)調(diào)整授信管理策略。在嚴(yán)格授信額度核定管理的同時(shí)，積極推行了整體授信項(xiàng)下用信業(yè)務(wù)品種的組合管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)控制難易程度，明確了客戶授信的不同業(yè)務(wù)品種組合方案要求，積極引導(dǎo)了業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前瞻性意識，繼續(xù)做好潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出工作。今年的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與去年相比有了顯著變化，國務(wù)院、省政府都陸續(xù)下發(fā)文件嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)不符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)新增貸款，為有效控制信貸客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，今年我們繼續(xù)通過直接鎖定客戶、直接監(jiān)測、直接考核的方式，進(jìn)一步加大了退出工作的管理力度。年初，在總結(jié)近年低效客戶退出經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過與各支行溝通，最終鎖定低效客戶5家，下達(dá)退出計(jì)劃3000萬元。同時(shí)，通過逐戶查詢、監(jiān)測通報(bào)、檢查考核等措施，及時(shí)掌握各行退出情況，推動了全行低效客戶退出工作順利進(jìn)行。目前鎖定的低效客戶已經(jīng)全部退出，金額3300萬元，完成全年核定退出計(jì)劃的110%。

（二）順利完成c3上線，確保c3平穩(wěn)運(yùn)行。

總行將山東省分行作為信貸管理系統(tǒng)三期上線的唯一試點(diǎn)行，于1月15日切換運(yùn)行，為確保c3成功上線運(yùn)行，省行制訂下發(fā)了《山東省分行信貸管理系統(tǒng)項(xiàng)目群投產(chǎn)業(yè)務(wù)操作方案》，并于1月5日召開信貸管理系統(tǒng)三期成功上線動員會。為配合省行做好c3系統(tǒng)成功切換平穩(wěn)運(yùn)行工作，我部做了大量的卓有成效的工作。一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保各項(xiàng)工作落實(shí)到位。我部高度重視c3上線工作，嚴(yán)格按照上級行的各項(xiàng)工作要求，明確了各時(shí)間節(jié)點(diǎn)、各階段、各環(huán)節(jié)、各部門工作任務(wù)、統(tǒng)一了工作方法和步驟 ，明晰了工作流程和職責(zé)分工，把每一項(xiàng)工作、每一個(gè)工作步驟細(xì)化到每一個(gè)時(shí)間點(diǎn)、落實(shí)到每個(gè)責(zé)任人，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處。二是安排專人溝通聯(lián)系，及時(shí)匯總問題反饋信息。為了把c3上線工作中遇到的問題及時(shí)匯總反饋到上級行，我部安排專人24小時(shí)保持通訊暢通，及時(shí)匯集各支行及客戶部門反饋的信息和問題，并在第一時(shí)間向上級行反映，以便及時(shí)得到解決，確保c3運(yùn)行平穩(wěn)。三是認(rèn)真組織信貸人員培訓(xùn)。為了c3平穩(wěn)運(yùn)行，上級行通過視頻或現(xiàn)場方式多次組織c3操作人員培訓(xùn)，我部派c3操作人員參加上級行組織的每一期次的培訓(xùn)，并通過notes、操作提示、再培訓(xùn)等方式進(jìn)行向下傳達(dá)，確保操作人員熟練掌握操作方法。四是協(xié)助總行c3項(xiàng)目組完成系統(tǒng)運(yùn)行調(diào)研工作。為了充分了解和掌握c3運(yùn)行情況以及信貸操作人員在工作中遇到的問題，今年上半年，總行c3項(xiàng)目組多次到我行進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研工作，我部均按照調(diào)研組的要求做好前期準(zhǔn)備工作，組織支行客戶部門準(zhǔn)備好需要維護(hù)錄入系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)資料，并派專人全程陪同總行調(diào)研組人員進(jìn)行現(xiàn)場操作和調(diào)研工作。

（三）授信執(zhí)行工作落實(shí)到位。

加強(qiáng)授信執(zhí)行管理是推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及精細(xì)化管理的必然要求，今年以來，我部緊緊圍繞“一個(gè)規(guī)劃四個(gè)辦法”開展授信執(zhí)行工作。一是認(rèn)真組織信貸人員參加“一個(gè)規(guī)劃四個(gè)辦法”業(yè)務(wù)培訓(xùn)。精心組織市行和支行全體信貸業(yè)務(wù)人員參加省行舉辦的“一個(gè)規(guī)劃四個(gè)辦法”視頻培訓(xùn)班，并組織本部門和前臺部門5人組到視頻會現(xiàn)場參加培訓(xùn)，為下一步扎實(shí)開展信貸業(yè)務(wù)授信執(zhí)行工作奠定良好基礎(chǔ)。二是精心組織召開貸后管理例會。6月24日，組織召開貸后管理例會，對西王集團(tuán)有限公司、山東濱化集團(tuán)股份有限公司的貸后管理定期分析報(bào)告進(jìn)行了集中審議，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、議定工作措施、落實(shí)措施執(zhí)行責(zé)任人。貸后管理例會的成功召開，為客戶經(jīng)理在以后的貸后管理中指明了工作重點(diǎn)，有效提高我行的貸后管理水平。

（四）強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提升信貸基礎(chǔ)管理水平

1、規(guī)范審查行為，進(jìn)一步提高審查質(zhì)量和效率。我部盡職履行審查職責(zé)。今年以來，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行－年信貸發(fā)展綱要》工作要求，圍繞國家“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀政策導(dǎo)向，省行擴(kuò)大了進(jìn)一步擴(kuò)大了對二級分行的信貸授權(quán)，全體審查人員在業(yè)務(wù)量增加的同時(shí)始終把“風(fēng)險(xiǎn)可控、效率優(yōu)先”作為工作準(zhǔn)則，較好地履行了崗位職責(zé)。同時(shí)，審查人員牢固樹立服務(wù)宗旨，為經(jīng)營行搞好服務(wù)，營造后臺為前臺服務(wù)、為全行服務(wù)的意識，做到把握重點(diǎn)、審查盡職、風(fēng)險(xiǎn)可控、優(yōu)質(zhì)高效，有力地促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)高效、快速發(fā)展。

2、強(qiáng)化到期貸款的監(jiān)測、管理，不斷提高貸款到期收回率。到期貸款能否按期收回是評價(jià)各行信貸管理水平的重要指標(biāo)，是各行信貸資產(chǎn)質(zhì)量好壞的重要體現(xiàn)。近年來，各級行高度重視貸款到期收回工作，將貸款到期收回率作為一項(xiàng)重要指標(biāo)納入績效考核范圍內(nèi)。為此，我們加強(qiáng)了對到期貸款的監(jiān)測、預(yù)警和催收。一是及時(shí)貸款到期提示，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理督促經(jīng)營行提前做好到期貸款的催收工作，盡可能提高到期貸款收回率。二是及時(shí)預(yù)警信息，提醒經(jīng)營行對收回難度大、經(jīng)營惡化的貸款客戶及早做好清收或資產(chǎn)保全工作。三是加強(qiáng)對各行貸款到期收回率的監(jiān)測。按季對全行到期貸款收回情況進(jìn)行監(jiān)測分析并進(jìn)行通報(bào)。通過對各支行貸款到期收回率情況進(jìn)行深入比較分析，揭示了全行貸款到期收回方面存在的問題，從而提出了加強(qiáng)貸款到期管理和展期條件等方面的針對性措施，促使全行貸款到期收回質(zhì)量不斷提高。

三、加快風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度改革、提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平、加強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，全行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作再上新臺階。

（一）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理認(rèn)真履行崗位職責(zé)，發(fā)揮信貸監(jiān)管作用。

一是我部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理按月對被派駐行月度內(nèi)信貸業(yè)務(wù)整體運(yùn)行狀況和貸款收回情況進(jìn)行在線監(jiān)測，剖析到期貸款收回工作中存在的不足，提出整改意見或建議，發(fā)送被派駐行行長、分管行長和客戶部門；按季對客戶部門信貸業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理貸后管理盡職履行情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，較好地發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)管控第一道防線的作用。二是建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理例會制度。定期召開風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理例會，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理向例會匯報(bào)工作開展情況，利用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理例會對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和工作指導(dǎo)，同時(shí)，為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提供一個(gè)相互交流經(jīng)驗(yàn)信息的一個(gè)平臺，進(jìn)一步加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理工作。

（二）成功組織了兩次專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作。

為了貫徹全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作精神，上半年，在上級行指導(dǎo)和市行的大力支持下，成功完成了銀行卡及電子渠道和信息技術(shù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作，一是成功完成銀行卡及電子渠道專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作。我部作為銀行卡及電子渠道專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作的牽頭部門，與電子銀行部和其他相關(guān)部門通力合作，通過問卷調(diào)查、會議訪談和現(xiàn)場檢查等形式，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并針對性地制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，最終形成了銀行卡及電子渠道專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。銀行卡及電子渠道專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作的成功開展，有效地提高了我行的銀行卡及電子渠道風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為我行銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)的健康發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。二是成功完成信息技術(shù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作。信息技術(shù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估工作由我部牽頭，和信息技術(shù)部合作完成。信息技術(shù)工作專業(yè)性強(qiáng)、影響面廣、是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，本次風(fēng)險(xiǎn)評估對象涵蓋了機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)及各種前置系統(tǒng)，評估內(nèi)容非常全面，包括信息科技治理架構(gòu)、信息安全管理、系統(tǒng)開發(fā)測試、系統(tǒng)運(yùn)行管理、應(yīng)急管理、數(shù)據(jù)備份和災(zāi)難恢復(fù)等信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理情況；運(yùn)行的重要信息系統(tǒng)、前置系統(tǒng)的安全狀況；機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)通信、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等基礎(chǔ)設(shè)施的安全狀況等。本次風(fēng)險(xiǎn)評估工作的成功實(shí)施，對于提高我行的信息技術(shù)管理水平、信息系統(tǒng)應(yīng)急管理能力以及信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)能力具有很好的促進(jìn)作用。

（三）完成操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)上線工作，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

2月，新的操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)成功上線，由于操作風(fēng)險(xiǎn)直接影響我行的風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量工作，我部高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)工作，一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)工作培訓(xùn)。今年2月，我部組織市行和支行全體操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)人員參加省行舉辦的視頻培訓(xùn)班，并組織人員參加現(xiàn)場培訓(xùn)和業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)，使業(yè)務(wù)操作人員充分認(rèn)識到推廣操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的重要意義，具備熟練應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)系統(tǒng)開展工作的能力。二是及時(shí)錄入操作風(fēng)險(xiǎn)事件和事項(xiàng)。我部安排專人管理操作風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，對于我行發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件和事項(xiàng)，及時(shí)通知并協(xié)助事發(fā)單位做好錄入上報(bào)工作。三是做好系統(tǒng)的其他維護(hù)工作。我部按照系統(tǒng)維護(hù)的要求，按月維護(hù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和當(dāng)前數(shù)據(jù)，按季做好操作風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告工 作，并指導(dǎo)支行和市行各部門做好系統(tǒng)的月度季度數(shù)據(jù)錄入維護(hù)工作。

（四）加強(qiáng)十二級分類管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量管理水平。

信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)性工作，今年上半年，我部繼續(xù)加強(qiáng)信貸資產(chǎn)十二級分類管理工作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理水平。一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理培訓(xùn)工作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的監(jiān)控能力。對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其掌握十二級分類的核心定義和要求，指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在對十二級分類審核時(shí)，不要過渡依賴十二級分類系統(tǒng)，要嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的核心定義進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。二是組織引導(dǎo)支行做好風(fēng)險(xiǎn)分類自查工作。對信貸資產(chǎn)的十二級分類是動態(tài)和變化的，二季度，我部組織支行做好風(fēng)險(xiǎn)分類工作自查，指導(dǎo)支行根據(jù)債項(xiàng)主體和第二還款來源的變化情況，及時(shí)調(diào)整客戶的信貸資產(chǎn)十二級分類等級，使分類結(jié)果正確反映信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況。為我行的信貸資產(chǎn)方案制定、減值準(zhǔn)備計(jì)提、經(jīng)營績效考核等提供正確的依據(jù)。三是配合銀監(jiān)局做好信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度檢查工作。二季度，濱州市銀監(jiān)局對我行進(jìn)行了信貸資產(chǎn)分類偏離度抽查工作，我部全力配合銀監(jiān)局對我行的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類檢查工作，把銀監(jiān)局貸款偏離度檢查作為對我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作質(zhì)量高低的一次重要檢驗(yàn)。

（五）加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量

1、進(jìn)一步加強(qiáng)對系統(tǒng)工作的指導(dǎo)和管理。積極參與省行、市行、人民銀行、銀監(jiān)局等組織的綜合調(diào)研活動，先后開展了政府融資平臺、“兩高一?！毙袠I(yè)、紡織行業(yè)、造紙行業(yè)等多項(xiàng)調(diào)研活動，對相關(guān)行工作開展情況進(jìn)行了督導(dǎo)，同時(shí)針對業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的突出問題進(jìn)行了分析研究，并提出了解決建議，為上級行決策提供了依據(jù)。

2、積極配合總行集中審計(jì)工作，保證審計(jì)工作圓滿完成。為迎接總行的集中審計(jì)，我行于自2月8日至3月8日在全市范圍內(nèi)組織開展一次業(yè)務(wù)自查自糾活動，我部組織信貸條線各小組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了一次全面深入的檢查，對信貸業(yè)務(wù)中存在的缺陷和漏洞及時(shí)糾改。5月初，總行審計(jì)組進(jìn)駐后，我部派專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，對檢查出現(xiàn)的問題，及時(shí)溝通解決，保證了總行集中審計(jì)工作的圓滿完成。

四、信貸管理工作中存在問題和不足

，我行信貸管理工作雖然做了大量工作，我們也清醒地看到了工作中存在的一些不容忽視的問題：

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性需要進(jìn)一步增強(qiáng)。為了應(yīng)對國際金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響，去年我國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了創(chuàng)下歷史紀(jì)錄的信貸投放量，我行的信貸投放也達(dá)到歷史最高水平，今年，金融機(jī)構(gòu)投放量雖然有所減少，但也維持在相對高位。信貸資金的大量投放，對我行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力逐步加大。但目前我行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)相對落后，風(fēng)險(xiǎn)控制手段比較單一，政策制度執(zhí)行力仍然偏弱，提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性任重而道遠(yuǎn)。

2、授信執(zhí)行環(huán)節(jié)仍然比較薄弱。一直以來，用信和貸后管理是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，授信執(zhí)行中“重營銷輕維護(hù)、重投放輕管理”的現(xiàn)象仍未根本改觀。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及檢查表明，我行授信執(zhí)行方面的問題仍然比較多，突出表現(xiàn)在放款審查環(huán)節(jié)落實(shí)不到位、合同使用不當(dāng)、貸后檢查流于形式、押品管理薄弱、檔案管理混亂等。

3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和模式尚未確立，風(fēng)險(xiǎn)管理方式、方法急需創(chuàng)新。目前我行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理尚處在起步和探索階段，對于風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)控的手段單一，缺少有效的方法、技術(shù)和工具，目前仍處在主要依靠從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來判斷、管控的粗放式風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

4、信貸隊(duì)伍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。與目前業(yè)務(wù)發(fā)展需求情況相比，信貸人員隊(duì)伍需進(jìn)一步加強(qiáng)、壯大，尤其是客戶經(jīng)理需求缺口較大，在信貸人員的選拔、培養(yǎng)、儲備等方面，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)。

五、下半年工作思路和具體措施

第四季度，我部將緊緊圍繞“抓執(zhí)行力建設(shè)，提升效率質(zhì)量”，認(rèn)真貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)信貸政策，以調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)為主線，以防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，通過深化體制改革、完善制度體系、優(yōu)化操作流程、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，加快信貸退出和風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的前瞻性、主動性，促進(jìn)全行信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理水平的穩(wěn)步提升。

（一）明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。第四季度我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。二是加大對創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)前景好、有訂單、有利于帶動就業(yè)的中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸投放；加大對技術(shù)改造、兼并重組、過剩產(chǎn)能向外轉(zhuǎn)移、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持，在支持重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，把先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)納入信貸扶持的重點(diǎn)。加強(qiáng)對新材料、新醫(yī)藥、新信息個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。三是積極研究、制定和落實(shí)有利于擴(kuò)大消費(fèi)的信貸政策措施，有針對性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長點(diǎn)，增加對消費(fèi)貸款的投放。四是繼續(xù)限制對“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。

（二）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)排查工作，實(shí)施差異化的信貸管理策略。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)正處于企穩(wěn)回升的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)回升的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變的風(fēng)險(xiǎn)始終存在。我行將客戶普查分類和風(fēng)險(xiǎn)排查工作相結(jié)合，明確戰(zhàn)略合作、支持、維持、壓縮、退出五類客戶在授權(quán)授信管理、業(yè)務(wù)流程、擔(dān)保管理等環(huán)節(jié)中不同的管理策略，實(shí)施對不同級別客戶的差異化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對性和有效性。

篇(4)

2009年，齊商銀行為促進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)更好更快發(fā)展，在鞏固既有小企業(yè)信貸發(fā)展成果的基礎(chǔ)上，努力加大服務(wù)小企業(yè)工作力度，引領(lǐng)推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在山東城商行系統(tǒng)率先成立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)――齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心（下簡稱“中心”），并于2010年11月，分別設(shè)立臨淄、張店分中心，將小企業(yè)信貸工作提到一個(gè)新的高度，同時(shí)增強(qiáng)了該行對區(qū)域中的廣大中小企業(yè)的服務(wù)能力。該中心是中國銀監(jiān)會授予的第四家具有總行級持牌運(yùn)營（具有金融許可證）的小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，同時(shí)在山東銀行業(yè)，齊商銀行也是第一家具有此牌照的銀行。

中心自成立以來，始終堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)和城市居民的市場定位，積極推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新和隊(duì)伍建設(shè)創(chuàng)新，在服務(wù)中小企業(yè)方面形成了獨(dú)具特色的嶄新形象，并在支持科技型企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)、出口型企業(yè)、大型批發(fā)市場及商超客戶等領(lǐng)域打造了優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)金融服務(wù)品牌，在同業(yè)中塑造了鮮明的經(jīng)營特色，開辟了齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)工作新局面。齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心的做法的到了市委、市政府和省、市銀監(jiān)局的高度認(rèn)可和評價(jià)。截至2011年9月末，齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中小企業(yè)貸款余額9.4億元（占全行小企業(yè)貸款余額的6.67%），貸款戶數(shù)899戶，成立以來累計(jì)發(fā)放貸款27.5億元，中小企業(yè)貸款客戶數(shù)近1700余戶，沒有發(fā)生一筆貸款違約。

服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新之路

秉承“以客戶為中心”、“專注客戶、專心服務(wù)”的服務(wù)理念，積極推進(jìn)服務(wù)模式與渠道創(chuàng)新，不斷完善中小企業(yè)服務(wù)機(jī)制。

樹立“中小企業(yè)全面金融服務(wù)”的理念，創(chuàng)新營銷模式

創(chuàng)建“主動營銷，創(chuàng)造客戶，創(chuàng)造市場”的營銷文化，不斷對淄博市集群市場、工業(yè)園區(qū)客戶進(jìn)行營銷，加強(qiáng)與市中小企業(yè)局、市經(jīng)貿(mào)委、市婦聯(lián)、市團(tuán)委、創(chuàng)業(yè)園管委會等部門聯(lián)系與合作，借助政府平臺與行業(yè)協(xié)會，迅速滲入大批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體中，總結(jié)出了專業(yè)市場集群業(yè)務(wù)營銷模式、供應(yīng)鏈金融營銷模式、商會聯(lián)保授信業(yè)務(wù)營銷模式、園區(qū)整體開發(fā)營銷模式、政府產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)帶業(yè)務(wù)五大營銷模式。同時(shí)，積極嘗試拓寬網(wǎng)上營銷渠道，開發(fā)了“E”貸通中小企業(yè)網(wǎng)上申貸系統(tǒng)，中小企業(yè)客戶足不出戶，就可以將貸款申請信息傳遞到齊商銀行，及時(shí)得到相關(guān)金融服務(wù)。 按照銀監(jiān)會“六項(xiàng)機(jī)制”和“四單原則”建設(shè)要求，不斷完善和創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)機(jī)制

第一，創(chuàng)新審批機(jī)制，提高效率（見圖1）。對小企業(yè)貸款實(shí)行“三位一體”審批機(jī)制，即獨(dú)立的盡職調(diào)查、獨(dú)立的盡職審查、民主的集體評審。嚴(yán)格執(zhí)行“雙人四眼原則”，在提高審批效率的同時(shí)控制好小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，以標(biāo)準(zhǔn)化流程建設(shè)為中心，從對客戶的銷售，第一次訪談，貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后管理以及貸審會工作流程，都按標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行建設(shè)，大大提高了效率。中心建立24小時(shí)授信決策平臺，每天召開貸審會，確保項(xiàng)目決策效率。新客戶原則上在正式受理后3～7日內(nèi)放款，老客戶原則上一個(gè)工作日內(nèi)放款。中心建立多層次審批流程，合理下放審批權(quán)限，簡化審批流程：（1）存單、國債等質(zhì)押貸款及低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重授信業(yè)務(wù)給予客戶經(jīng)理50萬元權(quán)限，客戶可隨到隨辦，當(dāng)日入賬；（2）對循環(huán)貸業(yè)務(wù)實(shí)行額度一次審批，循環(huán)使用模式，額度內(nèi)放款業(yè)務(wù)無需中心貸審會審批；（3）優(yōu)化操作流程，多項(xiàng)授信環(huán)節(jié)同步進(jìn)行：一是對小企業(yè)的授信準(zhǔn)入及信用評級由中心自行審批；二是中心實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作流程，實(shí)行獨(dú)立的針對小企業(yè)特點(diǎn)制定的貸款三查制度。

第二, 總行對中心的小企業(yè)貸款給予單獨(dú)的成本核算，對小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)放不受信貸計(jì)劃限制，并且在資源配置、會計(jì)核算、信貸評審等方面單列進(jìn)行。

（1）小企業(yè)金融服務(wù)中心單獨(dú)建賬，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)為基礎(chǔ)的獨(dú)立成本利潤核算機(jī)制。向總行拆借資金，進(jìn)行信貸投放。中心自行合理安排各項(xiàng)經(jīng)營支出，單獨(dú)核算經(jīng)營利潤。

（2）總行對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，支持中心獨(dú)立核算。實(shí)現(xiàn)中心客戶存貸款賬戶分離，后臺結(jié)算數(shù)據(jù)分離，中心可以依托全行70多家經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供存款及結(jié)算服務(wù)。存款賬戶開設(shè)在支行，貸款賬戶在中心，由中心進(jìn)行貸款賬戶的管理，進(jìn)行利息的扣收和貸款的歸還管理，系統(tǒng)同時(shí)支持中心對客戶結(jié)算賬戶查詢及數(shù)據(jù)提取。

（3）對小企業(yè)的授信準(zhǔn)入及信用評級由中心自行審批；實(shí)行獨(dú)立的針對小企業(yè)特點(diǎn)制定的貸款三查制度。

第三，創(chuàng)新中小企業(yè)授信利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，遵循收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的原則，實(shí)施利率差別化定價(jià)。建立了以客戶為中心的考核評價(jià)體系，改變資源配置方式，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)度、貢獻(xiàn)度定價(jià)并進(jìn)行資源配置。

第四，齊商銀行在客戶經(jīng)理激勵獎懲機(jī)制、客戶經(jīng)理培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制、責(zé)任追究機(jī)制等方面進(jìn)行了有益探索和完善。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新之路

齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心以適合中小企業(yè)需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，為中小企業(yè)量身定做了“創(chuàng)業(yè)之路”、“經(jīng)營之路”、“成長之路”、“進(jìn)取之路”四大系列共計(jì)20余款貸款產(chǎn)品，滿足了小企業(yè)個(gè)性化的金融需求。例如，針對高新區(qū)創(chuàng)業(yè)園中高新技術(shù)企業(yè)客戶“企業(yè)間交往較少，相互不了解，企業(yè)自身也幾乎沒有有形資產(chǎn)”這一情況，推出了“專利權(quán)質(zhì)押貸款”，解決了擔(dān)保難題；針對經(jīng)營不銹鋼、白板、棉花、重質(zhì)油、固體化工原料等大宗商品的企業(yè)，以企業(yè)自有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，推出了“動產(chǎn)質(zhì)押貸款”，實(shí)現(xiàn)了貨物質(zhì)押當(dāng)天貸款到賬；針對出口退稅企業(yè)，推出了“出口退稅賬戶托管質(zhì)押貸款”，化解了出口企業(yè)因相互擔(dān)保帶來的諸多問題；針對大型企、事業(yè)單位的上下游中小企業(yè)客戶，推出了“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”，加快了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。針對供應(yīng)商超商品的商企業(yè)，推出了“商超供應(yīng)鏈融資貸款”，提高了資金使用率；針對大型批發(fā)市場、商城中的小企業(yè)客戶，依托行業(yè)協(xié)會、市場管理者，組織一定數(shù)量的小企業(yè)按照“自愿組合、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的方式組成聯(lián)保體，推出了的“聯(lián)保小額貸款”，幫助中小企業(yè)客戶獲得銀行貸款，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展；針對“文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，無形資產(chǎn)多，有形資產(chǎn)少”的現(xiàn)狀，加強(qiáng)與淄博市文化產(chǎn)業(yè)信息中心的合作，以政府向文化產(chǎn)業(yè)推出的3000萬元扶持資金為基礎(chǔ)，設(shè)立基金池，中心對信息產(chǎn)業(yè)中心提供的企業(yè)通過擴(kuò)大倍數(shù)進(jìn)行信貸投放，促進(jìn)了文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

貸款風(fēng)險(xiǎn)防范創(chuàng)新之路

齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在積極拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)市場的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)的提煉，創(chuàng)新了中小企業(yè)貸款調(diào)查方式和方法。中心對中小企業(yè)的調(diào)查在進(jìn)行財(cái)務(wù)因素定量分析的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對非財(cái)務(wù)因素的分析，強(qiáng)化對第一還款來源的要求。財(cái)務(wù)分析側(cè)重于定量的分析，而非財(cái)務(wù)因素分析側(cè)重于定性的分析，二者相互印證、相互補(bǔ)充，彌補(bǔ)了財(cái)務(wù)指標(biāo)分析具有一定滯后性的缺點(diǎn)，即使在個(gè)別企業(yè)財(cái)務(wù)信息不真實(shí)的情況下，非財(cái)務(wù)因素也可以將有關(guān)信息反映出來。

編制財(cái)務(wù)報(bào)表分析簡表，實(shí)施邏輯驗(yàn)證。客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)提供的原始單據(jù)，以及搜集和了解到的信息，自行編制企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債簡表及損益簡表，了解企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債真實(shí)狀況，計(jì)算企業(yè)的實(shí)際凈資產(chǎn)，驗(yàn)證企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及歷年經(jīng)營成果。根據(jù)企業(yè)固定成本和變動成本的成本結(jié)構(gòu)，分析企業(yè)經(jīng)營杠桿的高低，對借款人所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)做出基本判斷。通過企業(yè)的收入與支出，測算企業(yè)的保本點(diǎn)，計(jì)算他們的銷售情況、存貨水平、盈利能力。根據(jù)企業(yè)的銀行結(jié)算流水，驗(yàn)證企業(yè)的銷售收入與盈利水平。通過以上計(jì)算與驗(yàn)證，了解企業(yè)的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量和償債能力，從而確定貸款的額度。

對流通行業(yè)采取“六看、一聽、一談”的方式。一看賬本，重點(diǎn)分析企業(yè)及個(gè)人的銀行流水賬。二看產(chǎn)品，重點(diǎn)觀察企業(yè)有無好的產(chǎn)品。三看人氣，重點(diǎn)觀察企業(yè)顧客的數(shù)量、層次。四看人品，重點(diǎn)觀察企業(yè)成員的敬業(yè)精神。五看成效，重點(diǎn)比較貸款前后企業(yè)經(jīng)營效果對比。六看存貨，主要調(diào)查企業(yè)存貨數(shù)量、流轉(zhuǎn)速度。一聽同行，側(cè)面調(diào)查企業(yè)同行對該經(jīng)營者的整體評價(jià)。一談看法，努力和客戶進(jìn)行多方位的溝通、互動，爭取掌握更多的“軟信息”。

對快速消費(fèi)品經(jīng)銷商的調(diào)查做到“七看七重”。即：一看渠道、重年限。觀察經(jīng)銷商的分銷渠道，研究經(jīng)銷商的成長歷史。二看實(shí)力、重庫存。觀察經(jīng)銷商庫存大小，分析經(jīng)銷商的實(shí)力。三看流量、重憑證。分析經(jīng)銷商現(xiàn)金流量，重視憑證證據(jù)，了解經(jīng)銷商目前的經(jīng)營現(xiàn)狀。四看產(chǎn)品、重品牌。比較其經(jīng)銷產(chǎn)品的銷售市場、品牌效應(yīng)，預(yù)測未來的發(fā)展空間。五看經(jīng)營、重信譽(yù)。調(diào)查經(jīng)銷商的經(jīng)營情況，了解其信譽(yù)情況，衡量其還款意愿、信用情況。六看用途、重原因。分析貸款用途合理性，研究預(yù)測其資金流向。七看銷量、重賬款。查看銷售證據(jù)，賬款回收情況，評估企業(yè)經(jīng)營狀況。

針對我們重點(diǎn)做的生產(chǎn)類企業(yè)，要求客戶經(jīng)理考察企業(yè)時(shí)要做到“三知”，即“知行、知底、知實(shí)”，做到貸前調(diào)查實(shí)質(zhì)重于形式。“知行”就是要知道其高管的品行和發(fā)展思路，知道其實(shí)際對企業(yè)的管控能力；“知底”就是要知道他現(xiàn)在的身價(jià)及家底是多少，他的企業(yè)整體經(jīng)營情況如何，我愿意投多少，我的風(fēng)險(xiǎn)程度是多少，以上信息要求客戶經(jīng)理對企業(yè)的產(chǎn)成品、生產(chǎn)工藝、上下游客戶、生產(chǎn)輔助原材料、水、電、氣、養(yǎng)老金繳納、商品進(jìn)銷記錄、銀行賬戶流失情況等多角度、多方位的實(shí)地考察，掌握一手資料?！爸獙?shí)”就是企業(yè)實(shí)際情況的邏輯交叉判斷；通過落實(shí)以上所有信息，根據(jù)其提供的書面數(shù)據(jù)和客戶經(jīng)理自己考察的結(jié)果，全方位的對其財(cái)務(wù)、經(jīng)營、管理、銷售進(jìn)行邏輯檢驗(yàn)判斷，檢驗(yàn)其真實(shí)情況。

專門開發(fā)小企業(yè)管理系統(tǒng)，系統(tǒng)中設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊?？蓪⑿∑髽I(yè)違約信息及關(guān)聯(lián)企業(yè)信息及時(shí)登陸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺，建立黑名單。預(yù)警信息會通過管理系統(tǒng)傳輸給人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)及個(gè)人征信系統(tǒng)。同時(shí)要求客戶經(jīng)理需隨時(shí)注意收集和掌握各自業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)的惡意違約客戶信息，并將信息及時(shí)向信息中心匯報(bào)，做到信息共享。

客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)創(chuàng)新之路

齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心非常重視企業(yè)文化及員工隊(duì)伍建設(shè)。從道德培養(yǎng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)培養(yǎng)抓起，建立“合規(guī)文化”，從員工培養(yǎng)成長機(jī)制、激勵分配機(jī)制著手，建立欣欣向榮、團(tuán)結(jié)一心、開拓進(jìn)取的工作團(tuán)隊(duì)。

以“合規(guī)文化”建設(shè)為核心，加強(qiáng)員工道德培養(yǎng)與教育。齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)格來管理企業(yè)，以“不吃客戶一頓飯，不拿客戶一分錢”的自律文化約束中心每一位員工，使之轉(zhuǎn)化成為自覺的習(xí)慣。中心客戶經(jīng)理必須嚴(yán)格遵守“十個(gè)嚴(yán)禁”的從業(yè)紀(jì)律，并向總行紀(jì)委出具全體人員廉潔從業(yè)責(zé)任書，著力打造廉潔、誠實(shí)、高效的工作團(tuán)隊(duì)。

通過多樣化的培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立每個(gè)人的職業(yè)規(guī)劃。齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在人員的培訓(xùn)上，采取外出學(xué)習(xí)與內(nèi)部培訓(xùn)結(jié)合的多種培訓(xùn)方式。中心成立以來已累計(jì)外出參加行業(yè)培訓(xùn)、小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)、小企業(yè)授信產(chǎn)品培訓(xùn)等十余次。中心內(nèi)部每周固定學(xué)習(xí)日，進(jìn)行財(cái)務(wù)、客戶案例分析、行業(yè)市場研究、營銷服務(wù)管理等全方面知識學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。營造濃厚學(xué)習(xí)氛圍，建立學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)。

篇(5)

20xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

20xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將20xx年本人主要工作匯報(bào)如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：借貸260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

20xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《XX銀行XX支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在20xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<

>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)03年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行03年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)04年信貸指導(dǎo)意見，在對04年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《XX銀行XX支行20xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《XX銀行XX支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時(shí)下發(fā)《XX銀行XX支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《XX銀行XX支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭

的和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

6、依據(jù)“XX銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《XX銀行XX支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《XX銀行XX支行貸審會條例》和《XX銀行XX支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范借貸卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《XX銀行XX支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在20xx年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作

20xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求。

總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

20xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計(jì)新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的借貸(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、借貸逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了借貸轉(zhuǎn)保證金、借貸逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

20xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很等四個(gè)基本觀點(diǎn)，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

20xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在20xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時(shí)期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。20xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識不夠。

的20xx年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致20xx年新增了吳中儀表逾期借貸，出現(xiàn)沈陽公用發(fā)展借貸預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行20xx年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。針對這一點(diǎn)知識，20xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在20xx年甚至20xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時(shí)接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在20xx年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個(gè)長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個(gè)理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí)，堅(jiān)決反對各種不計(jì)成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。

篇(6)

一、工作中的主要作法和取得的主要成績

(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。

一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對財(cái)務(wù)會計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對計(jì)算機(jī)知識和信用社新業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。

二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問結(jié)果，大事都主動參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶上門核對貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對內(nèi)控制度執(zhí)行、會計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。

三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。

四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動中撰寫了數(shù)萬字的學(xué)習(xí)筆記。通過積極參與這次教育活動，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。

五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類案例。

(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。

總理曾經(jīng)說過，對于銀行而言，相對于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：

一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。

二是樹立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，我倡導(dǎo)樹立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。

三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能嚴(yán)格遵守。

四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過開展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評價(jià)來督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開展了案件專項(xiàng)治理活動，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動為載體，認(rèn)真查找問題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。

(三)積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。

聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。

一是建立和完善稽核審計(jì)部門內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專項(xiàng)稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對理事會負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會、經(jīng)營班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門指導(dǎo)服務(wù)的針對性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對案件專項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專檔管理。

二是有效地開展了稽核審計(jì)工作。指導(dǎo)稽核審計(jì)部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務(wù)，突出財(cái)經(jīng)紀(jì)律嚴(yán)肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營管理合規(guī)性，認(rèn)真履行稽核審計(jì)職責(zé)。全年組織開展稽核審計(jì)項(xiàng)3項(xiàng)3次，即：實(shí)施了花所信用社等4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的會計(jì)決算工作真實(shí)性專項(xiàng)檢查；對全區(qū)44個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中14個(gè)信用社、15個(gè)信用分社和聯(lián)社營業(yè)部進(jìn)行了序時(shí)稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調(diào)動和崗位調(diào)整情況，及時(shí)開展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門經(jīng)理的離任審計(jì)，以及崗位輪換的105名信貸、會計(jì)、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認(rèn)定責(zé)任違規(guī)貸款49筆817.69萬元，違紀(jì)資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計(jì)整改意見書25份，下發(fā)稽核審計(jì)處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。

（四）查防結(jié)合，認(rèn)真開展了案件專項(xiàng)治理工作，保持了對各類違規(guī)行為嚴(yán)處的高壓態(tài)勢。

初，因班子換屆，聯(lián)社調(diào)整了案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。本著暴露風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)管理，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理深度排查工作實(shí)施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內(nèi)容、排查責(zé)任和工作要求，9月份案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的貸款、存款、金庫尾箱、印證押卡、查詢對賬、“九種人”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。在10月12日全區(qū)農(nóng)村信用社工作會議上，對案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)行了專題。安排，下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理工作的安排意見》，根據(jù)不同崗位職責(zé)分級明確了案件專項(xiàng)治理工作重點(diǎn)崗位、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員的排查內(nèi)容、排查頻率和案件排查責(zé)任，為構(gòu)建案件防控的長效機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。通過加強(qiáng)了紀(jì)檢監(jiān)察和案件防控工作，對信用社會計(jì)、信用社柜員挪用資金違規(guī)違紀(jì)問題的3名當(dāng)事人和負(fù)有管理責(zé)任社主任進(jìn)行了責(zé)任追究，給予了黨紀(jì)、行政紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好和紀(jì)檢監(jiān)察工作。

在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風(fēng)廉政建設(shè)以及紀(jì)檢監(jiān)察責(zé)任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時(shí)與和各信用社（分社）簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，基層各信用社能夠按照責(zé)任制的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)定，認(rèn)真對照學(xué)習(xí)落實(shí)。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會議上強(qiáng)調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風(fēng)，凡一經(jīng)舉報(bào)，聯(lián)社都及時(shí)調(diào)查核實(shí)、處理和回復(fù)。通過反腐倡廉，黨風(fēng)廉政建設(shè)教育和責(zé)任制的落實(shí)，全體黨員職工基本上無違紀(jì)問題，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進(jìn)和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。

對工作從維護(hù)農(nóng)村信用社行業(yè)新形象的高度進(jìn)行認(rèn)識，以服務(wù)大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規(guī)的規(guī)范和引導(dǎo)下，盡量避免與群眾利益發(fā)生沖突。堅(jiān)持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)放在解決問題上。對來信來訪者的合理要求從關(guān)心和愛護(hù)的角度出發(fā)，站在對方的立場上考慮問題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說明原因，并及時(shí)向上級匯報(bào)，對于有些者的要求不合法或反映的問題與事實(shí)不符的，通過耐心細(xì)致地解釋和說服疏導(dǎo)，使上訪群眾心服口服。努力把問題和矛盾化解在一線，防止事態(tài)向惡性衍變，造成越級。，按工作“首問責(zé)任制”的要求，查處省聯(lián)社卡中心電話投訴4起、省聯(lián)社網(wǎng)站投訴1起、辦事處投訴1起、區(qū)聯(lián)社電話投訴12起、群眾來信來訪3起。對9名責(zé)任人做了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，并責(zé)令相關(guān)責(zé)任人做出深刻書面檢查，為全區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)安全穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境。對客戶舉報(bào)材料、信件的處置做到了專簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結(jié)果。2010年，針對全區(qū)農(nóng)村信用社金融服務(wù)工作現(xiàn)狀及工作現(xiàn)實(shí)要求，提議并成立了監(jiān)察室，專司監(jiān)察工作。

二、存在的主要問題和今后努力的方向

回顧一年多來的工作，榮辱得失在心?？偨Y(jié)成績的同時(shí)，也非常清醒地認(rèn)識到自己還存在很多方面的缺點(diǎn)和不足，歸納起來，主要有以下幾個(gè)方面：

一是還沒有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。

二是還沒有促成內(nèi)控理念和風(fēng)險(xiǎn)文化得到員工的普遍認(rèn)可，全員主動防案的意識明顯不足，被動發(fā)案的可能仍然存在。

篇(7)

尊敬的各位企業(yè)家，各位新老朋友：

在這春意漸濃的美好時(shí)節(jié)，很高興與各位企業(yè)家、各位新老朋友共聚一堂，共敘友情，共話發(fā)展。

去年5月份，組織上安排我到宿遷工作，寒暑更替，一晃快到一年了。這10個(gè)月來，南通與宿遷多次互派各類團(tuán)體考察，特別是兩地間的企業(yè)溝通聯(lián)系日益增多、投資開發(fā)步伐日益加快，可以說，不論是官方互動，還是民間來往，兩地之間的交流都更加頻繁、合作更加深入。作為在宿遷工作的南通人，我感到由衷的高興和欣慰。今天，我們在此舉行這樣的一個(gè)座談會，主要目的就是把宿遷的基本情況向大家作一簡要介紹，以便讓大家更多地了解宿遷、更深地認(rèn)知宿遷、更快地投資宿遷。

宿遷1996年7月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立地級市，現(xiàn)轄沭陽縣、泗陽縣、泗洪縣、宿豫區(qū)、宿城區(qū)、宿遷經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、市湖濱新城、蘇宿工業(yè)園區(qū)、市軟件與服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)園和市洋河新城。建市十五年來，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，經(jīng)過歷屆市委、市政府的不懈努力和全市上下的艱苦奮斗，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展取得了顯著成績。到2011年底，與建市之初的1996年相比，全市地區(qū)生產(chǎn)總值增長9.5倍，財(cái)政總收入增長35倍，一般預(yù)算收入增長34.4倍，特別是全市地區(qū)生產(chǎn)總值突破1300億元，財(cái)政一般預(yù)算收入突破120億元，標(biāo)志著宿遷的發(fā)展躍上了新的平臺，跨入了新的階段，其中，最顯著的變化是一批重大項(xiàng)目開始向宿遷集聚，突出表現(xiàn)在三個(gè)“越來越多”：一是在宿落戶的旗艦型項(xiàng)目越來越多。特別是總投資70億元的恒力化纖、投資15億元的長電科技、投資40億元的可成科技、投資50億元的翔盛粘膠等一批特大項(xiàng)目相繼落戶宿遷，形成宿遷招商引資中最靚麗的“風(fēng)景線”。二是在宿投資的上市企業(yè)越來越多。目前，在宿投資的國內(nèi)外上市公司已達(dá)到30余家，總投資超過100億元；本土上市企業(yè)也從無到有、實(shí)現(xiàn)突破，累計(jì)上市公司已達(dá)4家。三是在宿創(chuàng)業(yè)的浙商、蘇商越來越多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在宿工作生活的浙商、蘇商總數(shù)達(dá)到8萬人，各類投資項(xiàng)目3000多個(gè)，累計(jì)投資超過1000億元，越來越多的浙商、蘇商熟知宿遷、走進(jìn)宿遷、融入宿遷，成為新宿遷建設(shè)的一支重要生力軍。

2008年，整個(gè)蘇北地區(qū)被納入長三角范圍，為宿遷跨越發(fā)展提供了千載難逢的機(jī)遇。今日的宿遷，正憑借長三角的區(qū)位、大西部的政策、新宿遷的成本、全方位的服務(wù)“四重優(yōu)勢”，日益成為海內(nèi)外客商云集的“投資福地”，主要體現(xiàn)在以下七個(gè)方面：

（一）宿遷有著得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢。從區(qū)域格局看，宿遷地處蘇北的地理中心和淮海經(jīng)濟(jì)圈區(qū)域中心，南接長三角核心城市群。淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)由蘇魯豫皖四省二十個(gè)地級市組成，是中國經(jīng)濟(jì)東西結(jié)合和南北連接的樞紐地帶，宿遷正處于地理中心位置。從交通區(qū)位看，宿遷不靠江臨海，但可通江達(dá)海、聯(lián)接南北。京滬、寧宿徐高速公路縱貫?zāi)媳?，徐宿淮鹽高速公路橫穿東西；京杭大運(yùn)河穿境而過、通達(dá)長江，宿遷境內(nèi)通航里程達(dá)112公里；從市區(qū)乘車西至徐州觀音國際機(jī)場40分鐘，北至連云港白塔埠機(jī)場60分鐘，南至淮安漣水機(jī)場70分鐘，東至連云港港口90分鐘，貨物出海十分便捷。目前，正與周邊城市一道規(guī)劃建設(shè)徐宿淮鹽城際鐵路和直達(dá)連云港的宿連高速公路等快速通道，立體交通網(wǎng)絡(luò)初具規(guī)模。從市場潛力看，宿遷背靠總面積17.8萬平方公里、總?cè)丝?.8億、年居民消費(fèi)總量超過5000億元的淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)。以宿遷為中心，1小時(shí)可以輻射到淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)5328萬人口，2小時(shí)可以覆蓋人口約1億，三小時(shí)可遍及整個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)，市場潛力巨大，是消費(fèi)類企業(yè)布點(diǎn)選址的首選之地。像娃哈哈、蒙牛、匯源等生產(chǎn)企業(yè)以及中糧、雨潤等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)現(xiàn)在都把生產(chǎn)基地放在宿遷。

（二）宿遷有著舒適宜居的生態(tài)環(huán)境。宿遷被聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署授予“環(huán)保節(jié)能新型示范城市”稱號，并先后被國家有關(guān)部門命名為“中國優(yōu)秀旅游城市”、“全國平原綠化先進(jìn)單位”和“國家園林城市”。自然生態(tài)秀美。全市森林覆蓋率28.02%，境內(nèi)擁有兩大著名淡水湖（洪澤湖和駱馬湖）、兩大著名河流（大運(yùn)河和古黃河），各類水域面積2367平方公里，占區(qū)域總面積的22%，全年大氣達(dá)到國家環(huán)境空氣質(zhì)量良好標(biāo)準(zhǔn)天數(shù)330天以上，被譽(yù)為“華東的一片凈土，江蘇的一座氧吧”。城市環(huán)境怡人。通過大力實(shí)施中心城市“一湖（駱馬湖）兩河（大運(yùn)河、古黃河）”水系溝通工程，將清清駱馬湖水引入城市，著力打造大運(yùn)河風(fēng)光帶和古黃河風(fēng)光帶，營造了一個(gè)“城在水中、水在綠中”的現(xiàn)代濱水城市形象。中心城市綠化覆蓋率、綠地率分別達(dá)40.92%和37.1%。生活質(zhì)量較高。大力實(shí)施低房價(jià)戰(zhàn)略，大量增加拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房等保障性住房供應(yīng)，滿足不同收入群體的住房需求。公眾安全感位居全省第一，連續(xù)四年被省委、省政府表彰為“社會治安安全市”，所轄縣區(qū)均被省委、省政府授予“社會治安安全縣（區(qū)）”稱號，并堅(jiān)持對外來投資企業(yè)實(shí)行掛牌保護(hù)。

（三）宿遷有著最具優(yōu)惠的投資政策。重點(diǎn)介紹三個(gè)方面的優(yōu)惠政策。一是高新技術(shù)企業(yè)優(yōu)惠政策。對已認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)落戶宿遷的，有效期內(nèi)給予及時(shí)確認(rèn)，減按15%的稅率征收企業(yè)所得稅；對高新技術(shù)企業(yè)到宿遷投資發(fā)展的，有關(guān)部門主動服務(wù)，經(jīng)優(yōu)先確認(rèn)給予減按15%稅率征收企業(yè)所得稅優(yōu)惠待遇。這是省委、省政府唯一給予宿遷的特殊扶持政策，也是含金量最高的優(yōu)惠政策。目前，江陰的長電科技到宿遷投資的項(xiàng)目已享受到該政策優(yōu)惠。二是工業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目優(yōu)惠政策。對進(jìn)區(qū)的工業(yè)項(xiàng)目，企業(yè)實(shí)際繳納的企業(yè)所得稅地方留成部分，實(shí)行“五免五減半”，實(shí)際繳納的增值稅地方留成部分實(shí)行“兩免三減半”。免收建設(shè)過程中市權(quán)范圍內(nèi)的一切行政規(guī)費(fèi)。三是服務(wù)業(yè)項(xiàng)目優(yōu)惠政策。對發(fā)展軟件、動漫和服務(wù)外包、現(xiàn)代物流、總部經(jīng)濟(jì)、旅游、大型商貿(mào)市場在稅收、規(guī)費(fèi)等方面進(jìn)行支持、獎勵。軟件、動漫和服務(wù)外包項(xiàng)目方面，企業(yè)所得稅市以下留成部分前五年全部獎勵給企業(yè)，后五年減半獎勵給企業(yè)；增值稅、營業(yè)稅市以下留成部分前三年全部獎勵給企業(yè)，后三年減半獎勵。認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)或技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)的，增值稅、營業(yè)稅市以下留成部分將實(shí)行“五免五減半”?，F(xiàn)代物流項(xiàng)目方面，對年入庫稅收達(dá)到500萬元以上的規(guī)模企業(yè)，企業(yè)所得稅市以下留成部分前五年全部獎勵給企業(yè)，后五年減半獎勵給企業(yè)；營業(yè)稅市以下留成部分三年內(nèi)全額獎勵給企業(yè)。對年入庫稅收在500萬元（含500萬元）以下的物流企業(yè)，企業(yè)所得稅市以下留成部分前五年全部獎勵給企業(yè)，后五年減半獎勵給企業(yè)；三年內(nèi)營業(yè)稅市以下留成部分的75%獎獎勵給企業(yè)，實(shí)行先征后獎?？偛拷?jīng)濟(jì)項(xiàng)目方面，上一年度內(nèi)所繳稅收超過500萬元的，稅收市以下留成部分前三年由同級財(cái)政全額獎勵、后三年由同級財(cái)政減半獎勵。同時(shí)，對外資總部企業(yè)到帳外資進(jìn)行單獨(dú)獎勵。旅游項(xiàng)目方面，對興建四星級（含四星級）以上賓館、新設(shè)立經(jīng)營出境旅行社以及其他新開辦的固定資產(chǎn)投資1億元以上大型旅游企業(yè)，企業(yè)實(shí)際繳納的全部稅收市以下留成部分，由同級財(cái)政前五年全額獎勵、后三年減半獎勵給企業(yè)。年納稅額首次超過100萬元、200萬元、300萬元、400萬元的地方特色餐飲企業(yè)，由同級財(cái)政一次性給予該企業(yè)5萬元、10萬元、15萬元、20萬元獎勵。大型商貿(mào)市場項(xiàng)目方面，一次性建筑面積在5萬平方米以上，且持有產(chǎn)權(quán)超過30%的，對市權(quán)范圍內(nèi)各項(xiàng)規(guī)費(fèi)的50%獎勵給開發(fā)企業(yè)。新建、改造擴(kuò)建的大型商業(yè)和專業(yè)市場開業(yè)后，以整體項(xiàng)目為單位，所繳納的全部稅收市以下留成部分，由同級財(cái)政前兩年全額獎勵、后三年減半獎勵給開發(fā)企業(yè)用于市場招商。這里還要特別強(qiáng)調(diào)一下，宿遷稅費(fèi)減免的含金量與其他地區(qū)不同，以增值稅為例，在地方留成的25%中，一般來講，省里還要拿走一半，地方真正能作主只有12.5%，但省政府給予宿遷特殊的政策，我們增值稅的減免為總額的20%。今后，從鼓勵投資的角度，市委、市政府的優(yōu)惠政策將更加注重支持大企業(yè)、好產(chǎn)業(yè)；從支持本土企業(yè)的角度，將更加支持企業(yè)發(fā)展快、轉(zhuǎn)型快。

（四）宿遷有著日趨完備的發(fā)展載體。主要包括：6個(gè)省級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)。為更好地承接產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目轉(zhuǎn)移和外來投資，全市開發(fā)建設(shè)了宿遷經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、沭陽經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、泗陽經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、泗洪經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、宿豫經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、宿城經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)6個(gè)省級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)。6個(gè)省級南北共建工業(yè)園區(qū)。與蘇州市合作建設(shè)了6個(gè)省級南北共建工業(yè)園區(qū)，區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施較為完備，三產(chǎn)服務(wù)、居住生活、倉儲物流等配套功能齊全。19個(gè)省級特色產(chǎn)業(yè)園。建成了食品、高新電池、紡織纖維新材料、大功率節(jié)能燈、機(jī)械零部件、高檔家紡、林漿紙、光伏新材料、紡織、新材料、再生資源加工、智能電網(wǎng)、釀酒、新型包裝材料、紡織服裝等省級特色產(chǎn)業(yè)園（基地）。1個(gè)臺資企業(yè)承接轉(zhuǎn)移中心區(qū)。正積極籌劃以市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和蘇宿工業(yè)園區(qū)為載體，設(shè)立臺資企業(yè)承接轉(zhuǎn)移中心區(qū)，有針對性規(guī)劃建設(shè)電子信息、高新技術(shù)、軟件開發(fā)等特殊產(chǎn)業(yè)園，為臺商投資提供更高標(biāo)準(zhǔn)承接載體。此外，宿遷的海關(guān)、商檢機(jī)構(gòu)已經(jīng)成立；宿遷經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)正在積極申創(chuàng)國家級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，設(shè)立綜合保稅區(qū)的申請工作也在緊張進(jìn)行之中。

（五）宿遷有著優(yōu)質(zhì)廉價(jià)的投資成本。相對于蘇中、蘇南地區(qū)來講，宿遷的勞動力、土地、建筑原材料等生產(chǎn)要素價(jià)格相對較低。在土地方面，以市區(qū)“五通一平”的二級工業(yè)用地為例，宿遷的基準(zhǔn)地價(jià)為320元/m2，全省最低，僅為南通的43%；征地補(bǔ)償安置標(biāo)準(zhǔn)也僅為南通的70%。同時(shí)，由于居民居住相對集中，且人均耕地較高，實(shí)際用地中的拆遷密度較低。在勞動力方面，宿遷最低工資標(biāo)準(zhǔn)為800元/月，也是全省最低，約為南通的70%；當(dāng)前實(shí)際人均工資水平約1400元/月，僅為南通的2/3。在建筑原料方面，宿遷及周邊盛產(chǎn)黃沙、碎石，建筑材料可以就地就近取材，價(jià)格相對便宜。我在基層調(diào)研，框架結(jié)構(gòu)工業(yè)廠房的建筑成本還不到1000元/平方，宿遷標(biāo)準(zhǔn)廠房的年租金為30-60元/m2，僅是蘇南的一半，南通的2/3。所以，到宿遷投資很劃算，成本相對較低，利潤空間則相對較大。

（六）宿遷有著獨(dú)特到位的配置要素。在全國“銀根、地根”收緊，“用電荒、用工荒”加劇的形勢下，宿遷則要寬松得多，可以說保障充足、調(diào)配有余。這主要得益于省委、省政府對宿遷特殊的扶持政策，省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)明確表示，宿遷的發(fā)展，怎么支持都不為過。一是用電用地有保障?？偟恼f來，就是用電保證不壓、用地保證不拖。用電方面，省里給予宿遷以特殊的支持，在宿遷基本沒有限電的制約，這些獨(dú)特的優(yōu)勢，一般地區(qū)都是不具備的，也是少見的；用地方面，以工業(yè)用地為例，宿遷市區(qū)“五通一平”的二級工業(yè)用地的基準(zhǔn)地價(jià)為320元/平方米，全省最低，且項(xiàng)目投資規(guī)模越大，政府給予的地價(jià)優(yōu)惠也越大。對大項(xiàng)目點(diǎn)供，江蘇省統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)是投資規(guī)模達(dá)到10億元以上，而在宿遷只要8億元即可享受到用地點(diǎn)供政策。二是用工有保障。全市有266萬勞動力，其中20—45歲的青壯年約有150萬人，在外務(wù)工人員約為80萬人。從2007年開始，我們的農(nóng)村勞動力首次出現(xiàn)“內(nèi)轉(zhuǎn)”多于“外輸”，過去所輸出的一些勞動力開始回流，成為本地企業(yè)的技術(shù)熟練工人。特別是職業(yè)教育在蘇北領(lǐng)先，全市中等以上職業(yè)院校32所、在校生近12萬人，技能型產(chǎn)業(yè)工人隊(duì)伍規(guī)模較為龐大。同時(shí)，我們還針對企業(yè)用工，專門制定了訂單招工、訂單培養(yǎng)、訂單服務(wù)“三訂”用工服務(wù)措施，為有效解決企業(yè)用工難題提供了堅(jiān)強(qiáng)的保障。三是金融有保障。上月27日，我們專程在寧召開了宿遷經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況匯報(bào)會，省金融辦、銀監(jiān)局、各大銀行機(jī)構(gòu)都明確表示，對宿遷的貸款規(guī)模和貸款項(xiàng)目給予全力支持。特別是對當(dāng)前企業(yè)普遍面臨的貸款難問題，我們正堅(jiān)持市場化推進(jìn)與政府引導(dǎo)相結(jié)合，不斷創(chuàng)新融資思路，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深入實(shí)施銀行信貸有序退出機(jī)制，保證企業(yè)資金鏈良性循環(huán)。