序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇金融工程學(xué)論文范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

金融工程人才培養(yǎng)應(yīng)以應(yīng)用技能操作型為目的，針對(duì)地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)特點(diǎn)，通過(guò)分析金融工程專業(yè)教育應(yīng)用性的特征，提出了幾點(diǎn)建議，如著重培養(yǎng)金融工程專業(yè)學(xué)生的潛在能力和操作技能，加大數(shù)理金融建模和數(shù)據(jù)處理能力的訓(xùn)練。在此基礎(chǔ)上，把握好案例分析、實(shí)驗(yàn)課的訓(xùn)練和金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)是提升金融工程人才競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，提高專業(yè)知識(shí)運(yùn)用和操作能力核心在于加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合并實(shí)踐。

關(guān)鍵詞:

金融工程人才;培養(yǎng)制度改革;地方財(cái)經(jīng)類院校

一、引言

金融工程學(xué)是20世紀(jì)80年代在美國(guó)等西方國(guó)家發(fā)展起來(lái)的，是一門新興綜合叉學(xué)科。金融工程一出現(xiàn)，就受到理論界、實(shí)務(wù)界、監(jiān)管當(dāng)局的高度重視，被稱為“金融業(yè)中的高科技”，并且正越來(lái)越受到廣泛的應(yīng)用。最早提出金融工程學(xué)科概念的學(xué)者之一是JohnFinnerty，其在1988年認(rèn)為，“金融工程包括新型工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施，以及對(duì)金融問(wèn)題給予創(chuàng)造性的解決”。國(guó)際金融工程師學(xué)會(huì)常務(wù)理事JohnF．Mar-shall在1992年對(duì)金融工程的研究范圍作出了進(jìn)一步的闡述，指出“新型和創(chuàng)造性有三個(gè)層次的涵義:指金融領(lǐng)域中思想的躍進(jìn)，其創(chuàng)新程度最高;是對(duì)已有的觀念做重新的理解與運(yùn)用;是對(duì)已有的金融產(chǎn)品和手段進(jìn)行分解和組合”。目前層出不窮的新金融工具的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的基礎(chǔ)上。英國(guó)學(xué)者洛倫茲•格立茨(Law-renceGalitz，1998)認(rèn)為，金融工程是“運(yùn)用金融工具重新構(gòu)造現(xiàn)有的金融狀況，使之具有所期望的特性(即收益/風(fēng)險(xiǎn)組合特性)”。金融學(xué)和金融工程學(xué)跟力學(xué)和建筑工程學(xué)有一定的類比性，力學(xué)是規(guī)律，而建筑工程學(xué)是用力學(xué)解決工程的問(wèn)題，同樣，金融學(xué)是研究金融學(xué)中的現(xiàn)象和本質(zhì)，是規(guī)律性學(xué)科，而金融工程是借助于計(jì)算機(jī)手段、金融模型來(lái)解決金融問(wèn)題，綜合性、實(shí)踐性更強(qiáng)。金融工程學(xué)科的涵義，在于綜合采用各種自然科學(xué)和工程技術(shù)的方法(如機(jī)械工程用到金屬材料與熱處理方面的技術(shù)，金融工程用到信息處理和人工智能方面的技術(shù))，創(chuàng)造出各種有價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)，并創(chuàng)造出為設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施這些產(chǎn)品和服務(wù)所需要的技術(shù)方法。

金融工程的快速發(fā)展是與金融創(chuàng)新有關(guān)，近年來(lái)，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展和對(duì)外開放，金融創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化，股指期貨、ETF期權(quán)、國(guó)債期貨、利率互換、融資融券等創(chuàng)新衍生工具持續(xù)推出，為投資者提供了豐富的避險(xiǎn)和套利工具，但金融工程方面的人才隊(duì)伍相對(duì)缺乏，影響了機(jī)構(gòu)投資者金融創(chuàng)新發(fā)展的步伐。目前國(guó)內(nèi)開設(shè)金融工程專業(yè)和課程的學(xué)校比較多，各有特色，隨著應(yīng)用實(shí)踐型金融人才需求量的增加，對(duì)原有的介紹和傳授西方金融工程知識(shí)體系改革顯得非常重要。傳統(tǒng)的金融工程課程教學(xué)內(nèi)容相對(duì)單一，缺乏實(shí)踐環(huán)節(jié)，更為重要的是實(shí)際應(yīng)用方面的教學(xué)比較缺乏。大多金融工程教材內(nèi)容偏重于數(shù)學(xué)推理，比較抽象，案例分析比較少，結(jié)合現(xiàn)實(shí)的可操作性更是缺乏，對(duì)金融工程戰(zhàn)術(shù)方法重視不足，操作性不強(qiáng)。特別是目前地方財(cái)經(jīng)類應(yīng)用型本科院校的金融工程教學(xué)很難適應(yīng)社會(huì)對(duì)金融工程類人才的需求。一般財(cái)經(jīng)院校在金融工程專業(yè)發(fā)展上側(cè)重于對(duì)理論金融和宏觀金融問(wèn)題，而對(duì)微觀金融、財(cái)務(wù)管理等重視不夠，財(cái)經(jīng)類院校強(qiáng)調(diào)的宏觀金融與金融工程的微觀實(shí)踐特性存在一定的矛盾和沖突，這加大了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的難度。金融工程本科生教學(xué)與培養(yǎng)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及教學(xué)改革、課程設(shè)置、案例分析、論文寫作、能力培養(yǎng)、應(yīng)用技能、職業(yè)素養(yǎng)、就業(yè)選擇等，本文結(jié)合筆者自身近幾年在地方財(cái)經(jīng)類大學(xué)講授金融工程專業(yè)金融工程課程的經(jīng)歷，結(jié)合金融工程專業(yè)的特點(diǎn)，從培養(yǎng)應(yīng)用型金融工程人才的視野，談一點(diǎn)改革和創(chuàng)新金融工程課程和專業(yè)教育方法與手段的體會(huì)和思路，同時(shí)進(jìn)行一些心得交流和探討，側(cè)重金融工程人才的專業(yè)能力培養(yǎng)和案例分析以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，進(jìn)而提出改革金融工程學(xué)生培養(yǎng)模式和提升培養(yǎng)質(zhì)量的幾點(diǎn)建議和看法，以為金融工程教學(xué)改革提供借鑒和參考。

二、地方財(cái)經(jīng)類金融工程本科生培養(yǎng)的特點(diǎn)

(一)培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)側(cè)重應(yīng)用性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，金融工程人才的培養(yǎng)非常關(guān)鍵。日本是一個(gè)創(chuàng)新性國(guó)家，受到“科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造立國(guó)”戰(zhàn)略的高度重視，特別強(qiáng)調(diào)實(shí)踐領(lǐng)域創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)學(xué)合作。與傳統(tǒng)金融學(xué)相比，金融工程具有實(shí)踐性、創(chuàng)造性、數(shù)理性和交叉性等獨(dú)特的學(xué)科特點(diǎn)，金融工程人才培養(yǎng)也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)這種特點(diǎn)，培養(yǎng)應(yīng)用型、復(fù)合型人才。我國(guó)金融工程人才的培養(yǎng)不僅側(cè)重前沿性的學(xué)術(shù)研究，地方性院校更要關(guān)注應(yīng)用型金融工程人才的培養(yǎng)。目前教育部把大學(xué)教育分為學(xué)術(shù)研究性、應(yīng)用研究性和職業(yè)應(yīng)用技能性，地方財(cái)經(jīng)類院校培養(yǎng)的金融工程人才不同于985和211工程大學(xué)培養(yǎng)的學(xué)術(shù)性金融工程人才，而是以培養(yǎng)應(yīng)用型技能性人才為主，諸如金融工程產(chǎn)品設(shè)計(jì)師、期貨交易員、基金分析師等。實(shí)際上我們知道，專業(yè)學(xué)術(shù)型人才并不是靠培養(yǎng)出來(lái)的，而是靠合適的土壤自然發(fā)展的，但應(yīng)用型人才可以通過(guò)多種訓(xùn)練來(lái)培養(yǎng)，因此，對(duì)于地方財(cái)經(jīng)類院校的金融工程本科生培養(yǎng)來(lái)講，選擇應(yīng)用技能型人才的培養(yǎng)途徑可能更為適宜。在培養(yǎng)中，把知識(shí)的運(yùn)用、培養(yǎng)專業(yè)技能、勝任金融領(lǐng)域的技術(shù)崗位工作作為主要目標(biāo)，因此學(xué)生應(yīng)掌握金融交易技術(shù)操作、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、金融市場(chǎng)分析以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的知識(shí)。

(二)金融工程專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)多元化，提升有特色的選修專業(yè)課比重金融工程學(xué)本科生求學(xué)目標(biāo)不大一致，有的是對(duì)金融工程比較感興趣，有的是為了在金融機(jī)構(gòu)就職，有的是為了將來(lái)深造從事金融工程學(xué)術(shù)研究。因此，金融工程學(xué)生培養(yǎng)應(yīng)因人而異、因材施教，課程設(shè)置多元化。根據(jù)金融工程實(shí)務(wù)和理論，在考慮中國(guó)特色的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)設(shè)置2－3門專業(yè)必修課，包含主要金融工程基礎(chǔ)理論和知識(shí)，提升數(shù)量統(tǒng)計(jì)方面的課程比重，加大專業(yè)選修課程比重，專業(yè)選修課體現(xiàn)了學(xué)校培養(yǎng)特色、學(xué)生的興趣意愿及其特長(zhǎng)，以滿足學(xué)生不同的個(gè)性需求，為其發(fā)展自身愛(ài)好及專長(zhǎng)提供廣闊空間，如將來(lái)有從事投資方面的，可以多選修證券投資、固定收益投資方面的課程，將來(lái)從事風(fēng)險(xiǎn)管理的，可以選修風(fēng)險(xiǎn)方面的課程，如此可以提高金融工程專業(yè)學(xué)生的操作能力，以鍛煉其未來(lái)就業(yè)的適應(yīng)能力。值得注意的是，專業(yè)基礎(chǔ)課程強(qiáng)調(diào)的是扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論知識(shí)及數(shù)學(xué)知識(shí)和計(jì)算機(jī)課程，是培養(yǎng)合格金融工程本科人才的基礎(chǔ)，如這方面的選修課包括金融時(shí)間序列分析、Matlab、C語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)及數(shù)據(jù)分析等難度較大的課程，這為金融工程人才打下良好的數(shù)理基礎(chǔ)，有興趣的、高素質(zhì)學(xué)生可選擇這些課程。金融工程是一門交叉性比較強(qiáng)的學(xué)科，在課程體系建設(shè)上要兼顧科學(xué)性和系統(tǒng)性，地方財(cái)經(jīng)類院校在課程設(shè)置、專業(yè)建設(shè)等方面要處理好金融工程與金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)等課程的關(guān)系，處理好金融工程各課程之間的協(xié)調(diào)性和存在的沖突，重點(diǎn)突出、有的放矢，相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)不錯(cuò)漏，也不過(guò)多重復(fù)，特別是要加大實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系的建設(shè)。

(三)加強(qiáng)應(yīng)用型金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)和實(shí)驗(yàn)教學(xué)的力度金融工程實(shí)驗(yàn)室是金融工程教學(xué)和科研的重要基地和支撐，也是培養(yǎng)全面發(fā)展的現(xiàn)代化金融工程人才的必要手段和基礎(chǔ)手段。金融工程人才的培養(yǎng)，離不開大量的專業(yè)訓(xùn)練，需要相應(yīng)的符合自身特征的金融工程實(shí)驗(yàn)室支撐。國(guó)內(nèi)有一批特色的高校金融工程實(shí)驗(yàn)室，如“中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室”、“國(guó)泰安金融實(shí)驗(yàn)室”等，這對(duì)提升金融工程教學(xué)與學(xué)科建設(shè)水平起到了不可忽視的重要作用，金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)可以提供金融計(jì)算和建模方面的數(shù)據(jù)庫(kù)，這些實(shí)驗(yàn)室主要為學(xué)生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實(shí)驗(yàn)操作平臺(tái)，通過(guò)基本技能模塊可以讓學(xué)生掌握最基本的金融產(chǎn)品操作技術(shù)。國(guó)家重點(diǎn)高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、建模、仿真模擬及決策優(yōu)化等具有明顯的比較優(yōu)勢(shì)，相對(duì)重點(diǎn)院校，地方財(cái)經(jīng)類院校由于資金比較困難，對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的重要性認(rèn)識(shí)不足，金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)相對(duì)比較缺乏，在實(shí)驗(yàn)室建設(shè)上嚴(yán)重滯后，增強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容是財(cái)經(jīng)院校推進(jìn)金融工程教學(xué)的重要內(nèi)容，也符合培養(yǎng)應(yīng)用型金融工程人才的需求，要為學(xué)生創(chuàng)造課堂教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合的環(huán)境?？紤]到諸多地方經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的院校在金融工程實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)上并不盡如人意，條件相對(duì)比較差，需要多方籌集資金，根據(jù)自身情況，適當(dāng)分步驟建設(shè)金融工程實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)相應(yīng)的硬件設(shè)施和軟件系統(tǒng)配套建設(shè)?？梢?，地方財(cái)經(jīng)類院校應(yīng)以實(shí)驗(yàn)室為平臺(tái)，加強(qiáng)和實(shí)業(yè)界的橫向聯(lián)系，服務(wù)社會(huì)。實(shí)踐教學(xué)中，在實(shí)驗(yàn)室模擬實(shí)驗(yàn)是關(guān)鍵，應(yīng)增加實(shí)驗(yàn)課的數(shù)量，如數(shù)據(jù)分析應(yīng)用軟件、期貨交易及期權(quán)交易等實(shí)驗(yàn)課程，使金融工程專業(yè)的學(xué)生能在金融實(shí)驗(yàn)室中進(jìn)行外匯行情交易模擬、期貨模擬交易等，并進(jìn)行計(jì)量數(shù)值分析、仿真模擬等，為創(chuàng)造性地解決各種實(shí)際金融工程問(wèn)題打下基礎(chǔ)。

三、金融工程人才培養(yǎng)的幾點(diǎn)看法和建議

(一)應(yīng)著重培養(yǎng)金融工程人才的潛在能力和素質(zhì)，而不僅僅是知識(shí)的傳授眾所周知，金融工程人才是一種復(fù)合型人才，需要具備良好的全方位素質(zhì)，地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程人才的培養(yǎng)更應(yīng)加強(qiáng)綜合素質(zhì)教育和綜合能力，不僅僅是知識(shí)的傳授，而應(yīng)是塑造學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和學(xué)習(xí)知識(shí)的能力。以往我們對(duì)本科生乃至研究生的培養(yǎng)主要在授課環(huán)節(jié)，認(rèn)為學(xué)生只要學(xué)好相關(guān)知識(shí)即可，其實(shí)知識(shí)是學(xué)不完的，現(xiàn)在我們處在一個(gè)知識(shí)大爆炸的時(shí)代，特別是金融創(chuàng)新的大環(huán)境下，金融知識(shí)更新更快，學(xué)校課堂所學(xué)習(xí)的知識(shí)只是一個(gè)基礎(chǔ)，很難解決學(xué)生將來(lái)所需的知識(shí)，因此，關(guān)鍵是要學(xué)生掌握學(xué)習(xí)的方法和思路，要會(huì)舉一反三，質(zhì)疑現(xiàn)有答案，能夠提出問(wèn)題、解決問(wèn)題?？梢?，培養(yǎng)學(xué)生的自我學(xué)習(xí)的能力非常關(guān)鍵，會(huì)學(xué)習(xí)是最重要的能力，終身學(xué)習(xí)可能是金融工程人才將來(lái)面臨的現(xiàn)實(shí)。另一方面，培養(yǎng)學(xué)生的心理素質(zhì)、理性思維及辨別分析能力更是關(guān)鍵之中的關(guān)鍵，對(duì)于現(xiàn)有的知識(shí)和理論，學(xué)生更應(yīng)該找出問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題，這就需要學(xué)生在眾多的觀點(diǎn)中要有自己獨(dú)特的思想和認(rèn)識(shí)，要有獨(dú)立的思考能力和辯解是否的能力?？梢?，培養(yǎng)金融工程學(xué)生的創(chuàng)新能力和操作能力是本科階段的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。

(二)加大對(duì)金融工程人才數(shù)理金融建模和數(shù)據(jù)處理能力的訓(xùn)練現(xiàn)代金融就是一個(gè)金融信息、數(shù)據(jù)處理加工的過(guò)程，這就要求我們培養(yǎng)金融工程人才的整合金融信息的能力，在認(rèn)識(shí)金融運(yùn)行規(guī)律的基礎(chǔ)上，對(duì)各種金融信息能力加以識(shí)別、處理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和數(shù)據(jù)，為金融投資決策提供信息支持和方案支撐。我們知道，金融工程學(xué)的研究方法很多，包括數(shù)量計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析、預(yù)測(cè)決策分析、數(shù)據(jù)處理加工、模擬、應(yīng)用編程、案例分析等方法，這些方法和工具使得金融工程學(xué)具有了科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。對(duì)于金融市場(chǎng)的預(yù)測(cè)，不僅要關(guān)注金融數(shù)學(xué)建模，也要關(guān)注投資者的心理行為。正是由于金融工程學(xué)涉及復(fù)雜的數(shù)學(xué)建模和數(shù)據(jù)處理，需要加大對(duì)金融工程人才數(shù)理建模和數(shù)據(jù)處理能力的教育，這方面的課程可以加強(qiáng)，或通過(guò)專題講座，或聘請(qǐng)校外在這方面經(jīng)驗(yàn)豐富的教師進(jìn)行授課，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代科技手段促使學(xué)生數(shù)據(jù)處理能力的提升，進(jìn)而使金融工程專業(yè)學(xué)生具有一定的金融分析、數(shù)學(xué)建模、編程應(yīng)用和信息處理的能力。

(三)把握好應(yīng)用金融工程人才的質(zhì)量關(guān)的核心是提升其案例分析和產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及操作能力案例分析和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)是金融工程人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)不可或缺的一個(gè)要點(diǎn)，也是非常重要的一個(gè)步驟。可以說(shuō)應(yīng)用型金融工程人才培養(yǎng)質(zhì)量的高低實(shí)際上是看學(xué)生案例分析的能力，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新能力，以及相關(guān)實(shí)務(wù)的操作能力，案例分析和產(chǎn)品設(shè)計(jì)體現(xiàn)了對(duì)金融工程專業(yè)理論應(yīng)用的認(rèn)識(shí)能力和在社會(huì)實(shí)踐中的應(yīng)用價(jià)值，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否符合市場(chǎng)的需求驗(yàn)證了產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否成功和是否具有可操作性，在這方面導(dǎo)師的作用非常重要，可給學(xué)生配備專業(yè)導(dǎo)師，具體個(gè)別指導(dǎo)。要提高學(xué)生金融工程產(chǎn)品設(shè)計(jì)的質(zhì)量，關(guān)鍵是要選好產(chǎn)品素材，是何種結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，固定收益類或權(quán)益類，一般來(lái)說(shuō)，導(dǎo)師理論視野相對(duì)比較開闊，對(duì)國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品發(fā)展動(dòng)態(tài)有更多的認(rèn)識(shí)和了解，在與學(xué)生交流過(guò)程中，可以為其明確選題方向，同時(shí)在設(shè)計(jì)思想、定價(jià)方法等方面引導(dǎo)學(xué)生，這樣可以提升其學(xué)習(xí)能力，鍛煉其多元化的思維能力。另外，金融工程專業(yè)學(xué)生的畢業(yè)論文選題，一種可能性是來(lái)自專業(yè)導(dǎo)師的課題，一種是來(lái)自導(dǎo)師的交流和學(xué)術(shù)思想啟發(fā)，也有是來(lái)自多方交流而產(chǎn)生的火花，當(dāng)然這需要專業(yè)導(dǎo)師在平時(shí)多與學(xué)生交流，多做一些研究，參加相關(guān)方面的訓(xùn)練，有利于學(xué)生順利成長(zhǎng)。學(xué)校和學(xué)院可針對(duì)不同年級(jí)學(xué)生出臺(tái)相應(yīng)激勵(lì)政策，特別是在高年級(jí)階段，學(xué)?？勺寣W(xué)生獨(dú)立選題，然后匯總，在其中優(yōu)選一些課題進(jìn)行資助，即“金融工程論文案例設(shè)計(jì)卓越優(yōu)先項(xiàng)目”，也可與畢業(yè)論文掛鉤，挖掘具有應(yīng)用技術(shù)潛力的金融工程人才。當(dāng)然，學(xué)生在學(xué)習(xí)期間，可有一些高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，例如參加校內(nèi)外專題研討會(huì)、鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行專題調(diào)查等，鼓勵(lì)金融工程專業(yè)學(xué)生積極參與“全國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽”、“模擬炒股炒匯大賽”、“金融案例大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融工程專業(yè)密切相關(guān)的科技競(jìng)賽活動(dòng)，從多角度來(lái)提升應(yīng)用技術(shù)能力，以促使學(xué)生案例設(shè)計(jì)和畢業(yè)論文質(zhì)量的提升。可見，完善以以創(chuàng)新和質(zhì)量為導(dǎo)向的應(yīng)用型金融工程人才評(píng)價(jià)培養(yǎng)機(jī)制，以創(chuàng)新動(dòng)力和創(chuàng)新能力為核心的金融工程人才培養(yǎng)體系是推動(dòng)地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程金融學(xué)院研究生培養(yǎng)基地建設(shè)的關(guān)鍵。案例教學(xué)中，可采用情境教學(xué)法，教師給定案例情境，讓學(xué)生模擬股票投資、期權(quán)期貨交易等，從而使學(xué)生把知識(shí)運(yùn)用到于實(shí)踐中，可邀請(qǐng)校外金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員參與活動(dòng)。筆者在地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程專業(yè)講授金融工程課程時(shí)，對(duì)金融工程專業(yè)班的學(xué)生進(jìn)行了股指期貨模擬大賽，給予學(xué)生500萬(wàn)初始投資，在一個(gè)月時(shí)間里進(jìn)行實(shí)時(shí)行情模擬操作，結(jié)果在53位參加者里，最終資產(chǎn)在500萬(wàn)以上的有23位，最高的為582．769萬(wàn)元，收益率為16．55%，而虧損的高達(dá)30位學(xué)生，最高的虧損率72．83%。我們讓參賽的各位同學(xué)在模擬操作后寫一個(gè)報(bào)告，由3位老師打分平均得到報(bào)告分，再根據(jù)模擬收益率換算成操作成績(jī)，按照?qǐng)?bào)告60%和操作成績(jī)40%權(quán)重平均，得到每個(gè)學(xué)生的綜合評(píng)分，只有一個(gè)同學(xué)在90分以上，85分以上的也只有5個(gè)。可見，學(xué)生的理論與實(shí)踐與我們的預(yù)期有一定的差距，實(shí)踐操作能力有待于進(jìn)一步提升，這樣的模擬大賽應(yīng)該多舉辦，才能教學(xué)和實(shí)踐相結(jié)合，提高學(xué)生的操作能力。另一方面，應(yīng)發(fā)揮專業(yè)導(dǎo)師和授課老師的引導(dǎo)作用，我們知道，人才成長(zhǎng)更主要的并不是其所學(xué)的知識(shí)，而是取決于專業(yè)素質(zhì)和品德修養(yǎng)。因此，老師不僅要引導(dǎo)學(xué)生的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)應(yīng)用技能培養(yǎng)，也要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，形成良好的職業(yè)道德和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)學(xué)風(fēng)，培養(yǎng)學(xué)生具有開拓進(jìn)取、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神和金融誠(chéng)信。可見，由于專業(yè)導(dǎo)師與學(xué)生接觸較多，不僅傳授專業(yè)知識(shí)，也要關(guān)心學(xué)生的成長(zhǎng)，做到言傳身教，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度和良好的思想品質(zhì)，影響、啟發(fā)和勉勵(lì)學(xué)生在道德和專業(yè)技能方面都得到提升。另外一個(gè)不容忽視的是，金融工程人才應(yīng)具備良好的人際溝通能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、監(jiān)管部門交往，因此培養(yǎng)學(xué)生的人際協(xié)調(diào)與合作能力也非常關(guān)鍵，這需要專業(yè)導(dǎo)師的言傳身教，亦師亦友。

(四)提高金融工程學(xué)生的專業(yè)知識(shí)運(yùn)用能力核心在于加強(qiáng)與實(shí)踐部門的聯(lián)合，促使產(chǎn)學(xué)研一體化金融工程學(xué)生應(yīng)用實(shí)踐能力的培養(yǎng)主要是指其對(duì)金融市場(chǎng)敏銳的觀察能力、系統(tǒng)的分析能力、較強(qiáng)的操作能力和領(lǐng)悟能力等，可見對(duì)于金融工程應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，其關(guān)鍵是要培養(yǎng)其解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力，如對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與定價(jià)，可鼓勵(lì)學(xué)生多到銀行業(yè)務(wù)部門實(shí)習(xí)，以提高其實(shí)際操作能力和應(yīng)用技能。當(dāng)然，在課堂教育方面，應(yīng)采取開放式辦學(xué)模式，靈活調(diào)整課程設(shè)置，聘請(qǐng)金融界專家開設(shè)專題講座，或部分應(yīng)用課程讓金融行業(yè)內(nèi)專家授課，注重務(wù)實(shí)創(chuàng)新，密切結(jié)合前沿理論和金融實(shí)務(wù)，既開闊了學(xué)生視野，也增強(qiáng)了其實(shí)踐能力，有利于學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)和思想處于理論和實(shí)踐發(fā)展的最前沿。也可要求金融工程專業(yè)學(xué)生圍繞金融工程熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，如理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)卷調(diào)查，并結(jié)合畢業(yè)論文選題和案例設(shè)計(jì)進(jìn)行專題考察和調(diào)研，參加相關(guān)專題會(huì)議。可見，在金融工程人才培養(yǎng)改革中，應(yīng)強(qiáng)調(diào)學(xué)校與社會(huì)的密切聯(lián)系，做到產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合，培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)需要的金融工程人才，加強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐環(huán)節(jié)，根據(jù)學(xué)生興趣和職業(yè)生涯要求到銀行、保險(xiǎn)、信托、基金公司等金融機(jī)構(gòu)或其他部門調(diào)研和實(shí)習(xí)，并交流相關(guān)社會(huì)實(shí)踐體會(huì)，如喜歡權(quán)益投資職業(yè)的學(xué)生可到基金公司實(shí)習(xí)，喜歡做信貸的學(xué)生可到銀行部門實(shí)習(xí)。由于高校老師相對(duì)封閉，對(duì)金融機(jī)構(gòu)缺乏了解，使得高校教師不了解用人單位的需求，教師教學(xué)與金融實(shí)際工作相對(duì)脫節(jié)，也在某種程度上影響了學(xué)生的就業(yè)前途。因此，需要一方面聘請(qǐng)金融部門的相關(guān)人士擔(dān)任“實(shí)踐導(dǎo)師”，另一方面也可鼓勵(lì)老師與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合課題研究，也可建立實(shí)習(xí)基地等加強(qiáng)與金融部門的溝通和聯(lián)系，強(qiáng)化校外金融工程培訓(xùn)，在應(yīng)用型金融工程人才培養(yǎng)中，校外金融工程培訓(xùn)是不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)校外金融工程實(shí)習(xí)基地建設(shè)，應(yīng)以金融機(jī)構(gòu)為依托，盡可能地與各類金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)聯(lián)合，建立企業(yè)、學(xué)?！半p向互動(dòng)”的實(shí)習(xí)基地，多渠道和多路徑培養(yǎng)金融工程人才的實(shí)踐能力。

四、結(jié)論

基于金融工程人才培養(yǎng)的應(yīng)用性和個(gè)性化需求，對(duì)金融工程專業(yè)學(xué)生的教育更多的是創(chuàng)造良好的教學(xué)學(xué)習(xí)氛圍環(huán)境，促使課程體系改革，加大培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)知識(shí)技能和綜合素質(zhì)，而不僅是傳授知識(shí)，加強(qiáng)案例設(shè)計(jì)、模擬操作和應(yīng)用環(huán)節(jié)的培養(yǎng)，發(fā)揮專業(yè)導(dǎo)師的引導(dǎo)作用，促使學(xué)生到金融部門實(shí)習(xí)和調(diào)研，培養(yǎng)市場(chǎng)導(dǎo)向的應(yīng)用型金融人才，按照“知識(shí)+能力+品德”的目標(biāo)，探索地方財(cái)經(jīng)類院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式和育人模式，從多元化的視野提升金融工程專業(yè)人才在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn):

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篇(2)

（1.吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)管理科學(xué)與信息工程學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130117；

2.吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)與智能物流實(shí)驗(yàn)室，吉林 長(zhǎng)春 130117）

【摘要】高等教育國(guó)際化是全球化時(shí)代特征的必然產(chǎn)物，而本土化是國(guó)際化的內(nèi)在需求。從財(cái)經(jīng)類院校的實(shí)際情況出發(fā)，依托學(xué)科優(yōu)勢(shì)與國(guó)際項(xiàng)目，提出國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展的金融信息化人才培養(yǎng)模式。突顯財(cái)經(jīng)類高校的辦學(xué)特色，提升具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力金融信息化人才的培養(yǎng)水平。

關(guān)鍵詞 國(guó)際化；本土化；金融信息化；人才培養(yǎng)模式

【Abstract】The internationalization of higher education is inevitable in the era of globalization. In additional, localization is the internal demand of internationalization. In this paper, based on the actual situation of local finance and economics universities, a novel talent nurturing mode of financial information is proposed according to the advantages of disciplines advantages and international project. Our aim is to highlight the characteristics of running universities of finance and economics, improve training level of international competitiveness.

【Key words】Internationalization; Localization; Financial information; Talent nurturing mode

0引言

“全球化”時(shí)代特征促進(jìn)世界物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同時(shí)，日益擴(kuò)展為推動(dòng)知識(shí)、技術(shù)的流動(dòng)。高等教育國(guó)際化是教育全球化的時(shí)代產(chǎn)物，20世紀(jì)90年代，發(fā)達(dá)國(guó)家率先掀起了高等教育國(guó)際化的新浪潮[1]，為了適應(yīng)國(guó)際化人才培養(yǎng)，發(fā)達(dá)國(guó)家競(jìng)相調(diào)整人才培養(yǎng)目標(biāo)；推進(jìn)課程設(shè)置綜合化與國(guó)際化；轉(zhuǎn)變教學(xué)方式，改革教學(xué)方法，培養(yǎng)學(xué)生能力；改革人才培養(yǎng)途徑和制度。其中，美國(guó)擁有許多世界知名的一流大學(xué)，教育理念在國(guó)際上享有很好的聲譽(yù)。2012年7月到2013年5月，筆者在美國(guó)學(xué)習(xí)期間分別走訪了哈佛大學(xué)、麻省理工大學(xué)、斯坦福大學(xué)、亞利桑那大學(xué)、加州大學(xué)伯克利分校、加州大學(xué)圣地亞哥分校、加州大學(xué)河濱分校，通過(guò)與老師和同學(xué)的交流，對(duì)美國(guó)高等教育國(guó)際化和人才培養(yǎng)模式初步了解。美國(guó)學(xué)者對(duì)高等教育國(guó)際化的價(jià)值取向是間接的，主要表現(xiàn)為外國(guó)留學(xué)生教育、國(guó)際合作辦學(xué)等，他們關(guān)注的不是美國(guó)是否是第一大留學(xué)生接收國(guó)，而是這些留學(xué)生對(duì)美國(guó)產(chǎn)生的國(guó)際化影響。

與美國(guó)相比，我國(guó)高等教育國(guó)際化起步較晚，其發(fā)展過(guò)程經(jīng)歷了仿日、學(xué)美、效法、學(xué)蘇幾個(gè)階段的變遷。今天，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大格局中，經(jīng)濟(jì)全球化必然要使教育國(guó)際化，如何在國(guó)內(nèi)教育大眾化、教育國(guó)際化和經(jīng)濟(jì)全球化背景下培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)特色發(fā)展，持續(xù)發(fā)展，跨越發(fā)展，建設(shè)高水平大學(xué)，更好的為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)教育資源，作為一名高等教育者，值得深入思考。本論文以財(cái)經(jīng)類高校發(fā)展為視角，從國(guó)際合作辦學(xué)實(shí)際出發(fā)，分別論述國(guó)際化辦學(xué)理念構(gòu)建；國(guó)際化辦學(xué)實(shí)踐；國(guó)際化辦學(xué)存在的問(wèn)題三方面內(nèi)容。

1國(guó)際化辦學(xué)理念的構(gòu)建

國(guó)際化的辦學(xué)理念和辦學(xué)思維是開展國(guó)際化辦學(xué)的重要前提[2]。一個(gè)學(xué)校的靈魂在于它的辦學(xué)理念，國(guó)際化的辦學(xué)理念要求學(xué)校的管理人員不能采用“固有式思維”，而應(yīng)該打破常規(guī)，走出具有獨(dú)具特色的興校之路。本論文依據(jù)“高教強(qiáng)省”戰(zhàn)略理念，從地方財(cái)經(jīng)類高校計(jì)算機(jī)專業(yè)教育實(shí)際出發(fā)，依托區(qū)位優(yōu)勢(shì)和學(xué)科優(yōu)勢(shì)，開展國(guó)際合作，積極引進(jìn)、吸收國(guó)外優(yōu)質(zhì)教育資源并進(jìn)行本土化改造，構(gòu)建地方財(cái)經(jīng)類高校金融信息化復(fù)合型人才培養(yǎng)模式。

1.1必要性

實(shí)踐表明，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最大瓶頸，仍是人才的匱乏尤其是具備國(guó)際化素質(zhì)人才的短缺。盡管從全國(guó)角度看，我國(guó)的人力資源總量很大，但是高層次人才僅占人才資源總量的5.5％左右，其中具有專業(yè)特色國(guó)際化素質(zhì)與能力的人才則更少。就計(jì)算機(jī)專業(yè)而言，也存在嚴(yán)重的供需問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：一方面社會(huì)需求大量的計(jì)算機(jī)專業(yè)人才，另一方面，高校培養(yǎng)的計(jì)算機(jī)專業(yè)人才不能達(dá)到企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)，真正的實(shí)現(xiàn)人才的供需平衡亟待解決。因而，高等院校的辦校理念已不是“人有我有”，應(yīng)該“”，“獨(dú)具特色”。

1.2發(fā)展目標(biāo)

財(cái)經(jīng)類院校不是專門培養(yǎng)計(jì)算機(jī)科學(xué)研究人才的學(xué)府，我們的優(yōu)勢(shì)在經(jīng)濟(jì)方面，所以，應(yīng)該嘗試走一條新的人才培養(yǎng)模式[3]，以國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展作為專業(yè)發(fā)展目標(biāo)，具體體現(xiàn)在：1）國(guó)際化：將本專業(yè)與國(guó)際信息化接軌，通過(guò)分析總結(jié)國(guó)內(nèi)外國(guó)際化人才培養(yǎng)模式經(jīng)驗(yàn)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從學(xué)校學(xué)科特點(diǎn)和社會(huì)需求、學(xué)生成才要求出發(fā)，對(duì)財(cái)經(jīng)類高校計(jì)算機(jī)專業(yè)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行深入、系統(tǒng)地研究；2）本土化：依托學(xué)校的優(yōu)勢(shì)學(xué)科，設(shè)定“和而不同”的人才培養(yǎng)計(jì)劃，將計(jì)算機(jī)專業(yè)和經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合，將計(jì)算機(jī)專業(yè)設(shè)定具體研究方向，即金融信息化。

2國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展辦學(xué)實(shí)踐

2.1國(guó)際化發(fā)展策略

為了加快專業(yè)發(fā)展步伐，提高學(xué)生國(guó)際化專業(yè)技能，2013年9月11日，吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)與美國(guó)特拉華州立大學(xué)正式簽署了國(guó)際交換生合作項(xiàng)目協(xié)議，其中包括3.5+2項(xiàng)目（三年半國(guó)內(nèi)本科學(xué)習(xí)加兩年國(guó)外碩士學(xué)習(xí)）以及本科生短期交換項(xiàng)目。

3.5+2合作模式：該國(guó)際合作辦學(xué)項(xiàng)目要求學(xué)生在吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)管理科學(xué)與信息工程學(xué)院學(xué)習(xí)三年半課程，滿足特拉華州立大學(xué)注冊(cè)要求再赴美國(guó)特拉華州立大學(xué)學(xué)習(xí)兩年。學(xué)生修滿美方計(jì)算機(jī)信息科學(xué)碩士課程所要求的學(xué)分，并通過(guò)學(xué)位達(dá)標(biāo)必需環(huán)節(jié)，在項(xiàng)目第五年將由美國(guó)特拉華州立大學(xué)授予碩士學(xué)位，在第四學(xué)年后由吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)授予學(xué)士學(xué)位。

短期交換生：短期交換生項(xiàng)目針對(duì)我校全體本科生，學(xué)生在每年的秋季或春季進(jìn)入美國(guó)特拉華州立大學(xué)進(jìn)行與國(guó)內(nèi)同年級(jí)的課程學(xué)習(xí)。在本學(xué)期課程結(jié)束后，獲得美方成績(jī)單及項(xiàng)目認(rèn)證書，所修學(xué)分與吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)本學(xué)期課程學(xué)分相匹配。

此外，兩所高校就深度合作達(dá)成一致，認(rèn)同以下為共同感興趣的領(lǐng)域：合作教育和科研活動(dòng)交流；教師科研和講座交流；本科生和研究生學(xué)習(xí)交流；交換學(xué)術(shù)資源和出版物交流；聯(lián)合主辦國(guó)際會(huì)議。

2.2本土化發(fā)展策略

確定特色專業(yè)方向—金融信息化。依托我校優(yōu)勢(shì)學(xué)科，注重計(jì)算機(jī)科學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)的交叉與融合，將計(jì)算機(jī)智能理論用于金融、稅收等領(lǐng)域，借鑒生物進(jìn)化的宏觀和微觀機(jī)理進(jìn)一步挖掘其“進(jìn)化”潛力，延伸和擴(kuò)展人的智能，用于解決經(jīng)濟(jì)、管理等領(lǐng)域較難解決或無(wú)法解決的問(wèn)題，為其建立最優(yōu)化投資方案和決策依據(jù)，也為創(chuàng)新應(yīng)用型人才的培養(yǎng)建立更寬廣的平臺(tái)。目前已經(jīng)形成了計(jì)算機(jī)理論數(shù)理化、模型技術(shù)智能化和經(jīng)濟(jì)、管理分析對(duì)策化，體現(xiàn)了計(jì)算機(jī)智能理論研究及其在經(jīng)濟(jì)、管理領(lǐng)域的應(yīng)用性研究層次深廣、研究方法獨(dú)特、應(yīng)用領(lǐng)域?qū)挿旱奶卣?，成為本學(xué)科方向鮮明的學(xué)術(shù)研究特色。

具體體現(xiàn)其課程設(shè)置，首先核心主干課程以計(jì)算機(jī)專業(yè)理論素質(zhì)培養(yǎng)和金融信息工程相關(guān)知識(shí)教學(xué)為主，選修課程側(cè)重與企業(yè)所需知識(shí)的訓(xùn)練和培養(yǎng)。如，核心主干課程中除數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，操作系統(tǒng)等專業(yè)必修課程，還包括金融工程學(xué)、金融信息工程概論、現(xiàn)代商業(yè)銀行IT系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)分析與挖掘、銀行卡業(yè)務(wù)與技術(shù)等則側(cè)重金融信息工程領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)與訓(xùn)練。選修課程中的高級(jí)程序設(shè)計(jì)、軟件測(cè)試方法等課程主要面向軟件開發(fā)企業(yè)；商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、金融時(shí)間序列分析等課程主要面向金融機(jī)構(gòu)；管理模型與方法、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷等課程則主要面向企業(yè)的管理人才需求。

3國(guó)際化辦學(xué)存在的問(wèn)題

從宏觀角度看，國(guó)際化合作辦學(xué)存在國(guó)際化的維度單一，即缺乏多樣化形態(tài)；國(guó)際認(rèn)證體系相對(duì)滯后，國(guó)際認(rèn)證發(fā)展速度偏慢、參與面窄等滯后性等問(wèn)題[4]。本論文主要從微觀角度論述國(guó)際化辦學(xué)實(shí)踐面臨的問(wèn)題與困難。按照國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展的人才培養(yǎng)模式，2014年7月，學(xué)校向美國(guó)特拉華州立大學(xué)輸送首批短期交換學(xué)生，2015年1月，該批學(xué)生順利返校，經(jīng)過(guò)深入面對(duì)面交流，歸納總結(jié)以下存在問(wèn)題：

3.1語(yǔ)言障礙

此次派出的學(xué)生從大學(xué)一年級(jí)至四年級(jí)不等，盡管英語(yǔ)水平均已達(dá)到國(guó)家六級(jí)，但出國(guó)后，語(yǔ)言障礙仍不可避免。對(duì)此學(xué)校提出解決方案，對(duì)有意向出國(guó)的同學(xué)配以外教跟蹤培訓(xùn)，規(guī)避語(yǔ)言困難。

3.2專業(yè)課程銜接問(wèn)題

不同的人才培養(yǎng)方案導(dǎo)致專業(yè)課程學(xué)習(xí)階段存在差異。前期的專業(yè)先修課程不一致，加之語(yǔ)言障礙使得學(xué)習(xí)事倍功半。對(duì)此，中方與美方應(yīng)共同協(xié)調(diào)專業(yè)課程的選擇，有效實(shí)現(xiàn)課程銜接。此外，確定赴美的最佳時(shí)間點(diǎn)，使得學(xué)習(xí)效果的最優(yōu)化。

3.3前期準(zhǔn)備不夠充分

包括出國(guó)前期準(zhǔn)備，如出國(guó)申請(qǐng)、簽證辦理、國(guó)內(nèi)駕照證明、體檢注射疫苗，銀行卡辦理細(xì)節(jié)；強(qiáng)化赴美學(xué)生的心理準(zhǔn)備，組織有出國(guó)經(jīng)歷的老師和學(xué)生做經(jīng)驗(yàn)交流，使得學(xué)生堅(jiān)強(qiáng)面對(duì)某些困境或者心理落差，認(rèn)識(shí)到異國(guó)求學(xué)過(guò)程中遇到問(wèn)題、解決問(wèn)題也是一種收獲及財(cái)富；弱化完美主義，不要把美國(guó)想象的過(guò)于完美化，學(xué)會(huì)獨(dú)立，凡事不能過(guò)多依賴他人。

3.4教材問(wèn)題

美國(guó)紙質(zhì)教材通常價(jià)格較高，如果逐一購(gòu)買勢(shì)必增加其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其應(yīng)對(duì)措施可多采用掃描方式積累教材，利用已赴美學(xué)生及兄弟院校資源實(shí)現(xiàn)教材的共享。

3.5缺乏實(shí)踐課程建設(shè)

加強(qiáng)實(shí)踐課程建設(shè)，將國(guó)際合作與校企合作相融合，利用美方實(shí)踐課程，使赴美學(xué)生入住美方企業(yè)，嘗試與外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)合作，建立產(chǎn)學(xué)研合作模式。不僅可以使學(xué)生盡快適應(yīng)美國(guó)文化，還能學(xué)習(xí)到先進(jìn)、及時(shí)的管理經(jīng)驗(yàn)和實(shí)戰(zhàn)模式。

4總結(jié)

教育全球化、國(guó)際化是時(shí)代背景下高等教育發(fā)展的一種基本趨勢(shì)，也是發(fā)展中國(guó)家建設(shè)高水平大學(xué)的必然路徑。“國(guó)際化”微觀上講是一所大學(xué)不可或缺的生存方式，宏觀上來(lái)看，更是衡量一國(guó)高等教育全球地位的重要標(biāo)尺。本論文從地方財(cái)經(jīng)類高校國(guó)際化辦學(xué)實(shí)踐出發(fā)，分別論述國(guó)際化辦學(xué)理念，國(guó)際合作辦學(xué)項(xiàng)目及存在的問(wèn)題三方面內(nèi)容，旨在促進(jìn)國(guó)際合作化辦學(xué)順利實(shí)施，培養(yǎng)既精通信息技術(shù)，又具有財(cái)經(jīng)管理基礎(chǔ)的國(guó)際化、復(fù)合型人才。

參考文獻(xiàn)

［1］王小梅,楊亞軍.論新形勢(shì)下國(guó)際化與本土化的融合[J].首都師范大學(xué)學(xué)報(bào):社會(huì)科學(xué)版,2012,4.

［2］許悅.高等教育國(guó)際化與本土化的和諧發(fā)展之路[J].江蘇技術(shù)師范學(xué)院學(xué)報(bào),2012,18(3).

［3］李明,郭淑馨.財(cái)經(jīng)類高校計(jì)算機(jī)本科專業(yè)課程體系重構(gòu)的探索[J].計(jì)算機(jī)教育,2010,5.

篇(3)

關(guān)鍵詞：金融工程；學(xué)科定位；人才培養(yǎng)

一、金融工程是金融科學(xué)發(fā)展的必然要求

20世紀(jì)50年代以前，金融學(xué)基本處于對(duì)事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉(zhuǎn)變始于馬柯維茨的風(fēng)險(xiǎn)投資組合理論，該理論奠定了現(xiàn)代金融定量分析的基礎(chǔ)。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結(jié)合奧斯本（Osbeme）的股票價(jià)格遵循隨機(jī)游走的期望收益率分布的基礎(chǔ)上，在《金融雜志》上發(fā)表了資產(chǎn)組合選擇一文，把投資的收益或回報(bào)定義為其可能結(jié)果的期望值，把風(fēng)險(xiǎn)定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法可以應(yīng)用到資產(chǎn)組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過(guò)理性無(wú)偏的方式設(shè)定投資者主觀概率的基礎(chǔ)上，建構(gòu)并形成了有效市場(chǎng)假設(shè)（EMH），并進(jìn)一步細(xì)分了三種有效市場(chǎng)，從而說(shuō)明了價(jià)格反映所有的公開信息，已知的信息對(duì)獲利沒(méi)有價(jià)值的結(jié)論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產(chǎn)選擇理論相結(jié)合，建立了一個(gè)以一般均衡框架中的理性預(yù)期為基礎(chǔ)的投資者行為模型CAPM，說(shuō)明了市場(chǎng)上的超額回報(bào)率是由于承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)才形成的結(jié)論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進(jìn)一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價(jià)模型（APT）、期權(quán)定價(jià)模型（OPT）等。至此，20世紀(jì)70年代以有效市場(chǎng)假說(shuō)為基礎(chǔ)，以資本資產(chǎn)定價(jià)模型和現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論為支撐的標(biāo)準(zhǔn)金融理論確立了其在金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的正統(tǒng)定位，成為當(dāng)代金融理論的主流和范式。80年代末期，動(dòng)態(tài)套期保值策略組合保險(xiǎn)的創(chuàng)始人里蘭得（H·Leland）和國(guó)際著名期權(quán)理論學(xué)者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學(xué)家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財(cái)務(wù)對(duì)金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀(jì)70年代以來(lái)，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)所面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境日趨復(fù)雜多變，價(jià)格波動(dòng)頻繁，風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。為求生存和發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行更深層次的金融創(chuàng)新。20世紀(jì)80年代風(fēng)起云涌的金融創(chuàng)新浪潮成為了西方金融領(lǐng)域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創(chuàng)新，發(fā)達(dá)國(guó)家公司理財(cái)、銀行業(yè)和投資業(yè)得到了迅速的擴(kuò)張和發(fā)展，金融工程作為金融創(chuàng)新活動(dòng)發(fā)展到成熟階段的產(chǎn)物，很快便滲透到了商業(yè)銀行等金融實(shí)務(wù)部門?？梢哉f(shuō)，金融工程的產(chǎn)生順應(yīng)了國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展的潮流。

二、金融工程的理論架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)

金融工程將工程思維引入金融領(lǐng)域，綜合地采用各種工程技術(shù)方法（包括數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等）設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問(wèn)題，其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務(wù)和解決金融問(wèn)題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產(chǎn)品問(wèn)世時(shí)所具有的創(chuàng)造性，也意味著對(duì)已有觀念的重新理解與運(yùn)用，以及對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行的分解與組合。

金融工程的應(yīng)用內(nèi)容主要分為以下兩方面：一是應(yīng)用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對(duì)社會(huì)金融資源進(jìn)行優(yōu)化配置，最大限度地獲取利潤(rùn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行資本經(jīng)營(yíng)。二是開發(fā)、設(shè)計(jì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)創(chuàng)造性地解決日益復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)預(yù)先設(shè)定的金融目標(biāo)。金融工程的核心基礎(chǔ)理論主要包括估價(jià)理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價(jià)均衡理論、期權(quán)定價(jià)理論、套期保值理論、有效市場(chǎng)的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應(yīng)用只有借助于技術(shù)方法的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學(xué)、系統(tǒng)理論、計(jì)算機(jī)信息處理和智能化技術(shù)等當(dāng)代前沿的科學(xué)技術(shù)方法展開實(shí)證分析，通過(guò)從基本的代數(shù)知識(shí)、微積分、線性代數(shù)到微分方程，運(yùn)籌學(xué)和優(yōu)化技術(shù)，乃至模糊數(shù)學(xué)、博弈論（包括微分對(duì)策）、概率論、隨機(jī)過(guò)程和其他隨機(jī)分析理論方法（包括倒向隨機(jī)微分方程）的應(yīng)用，設(shè)計(jì)優(yōu)化算法或建立仿真模型，對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行精確的定量研究。近年來(lái)，隨著金融工程的進(jìn)一步發(fā)展和各學(xué)科的相互滲透，各種自然科學(xué)的前沿理論和最新工程技術(shù)（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復(fù)雜系統(tǒng)理論、人工智能技術(shù)（包括知識(shí)工程、專家系統(tǒng)和人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等）、模擬退火方法、面向?qū)ο蠓椒ǖ龋┮呀?jīng)或正在成為金融工程重要的技術(shù)基礎(chǔ)與實(shí)踐工具。

三、建立和發(fā)展我國(guó)的金融工程科學(xué)

首先要充分認(rèn)識(shí)到建立和發(fā)展金融工程對(duì)我國(guó)整個(gè)金融科學(xué)向更高水平層次發(fā)展的重要性。金融工程的產(chǎn)生不過(guò)十余年，在把金融科學(xué)的研究推進(jìn)到一個(gè)新的發(fā)展階段的同時(shí)，對(duì)金融產(chǎn)業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域產(chǎn)生了極其深遠(yuǎn)的影響。這不僅僅因?yàn)榻鹑诠こ痰膶?shí)踐提高了經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣化程度，而且由于金融工程大量運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)技術(shù)、仿真模擬技術(shù)、自動(dòng)化技術(shù)等先進(jìn)手段對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)估，使得金融新產(chǎn)品的定價(jià)更符合市場(chǎng)要求，使金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制更趨完善，經(jīng)濟(jì)效益顯著提高，促進(jìn)了各種資源在全球范圍內(nèi)的高效配置，從根本上改變了金融業(yè)傳統(tǒng)的運(yùn)作模式，極大地促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融工程作為金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，同時(shí)又為更高層次的金融科學(xué)創(chuàng)新提供了理論基礎(chǔ)和技術(shù)支持。然而我國(guó)目前金融學(xué)科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉(zhuǎn)變的時(shí)期，明顯滯后于國(guó)際金融科學(xué)水平的發(fā)展。由于我國(guó)金融理論研究長(zhǎng)期以來(lái)停留在傳統(tǒng)內(nèi)容和簡(jiǎn)單的政策研究上，忽視了數(shù)學(xué)科學(xué)、工程技術(shù)科學(xué)與金融實(shí)踐的結(jié)合運(yùn)用，使理論嚴(yán)重脫離實(shí)踐，遠(yuǎn)遠(yuǎn)適應(yīng)不了我國(guó)金融業(yè)發(fā)展對(duì)相關(guān)理論應(yīng)用研究和人才培養(yǎng)的要求。因此，我們應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融工程作為現(xiàn)代金融科學(xué)的制高點(diǎn)對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的巨大推動(dòng)作用，從現(xiàn)在起圍繞金融工程學(xué)科的發(fā)展建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融理論研究的定量化、工程化、產(chǎn)業(yè)化為目標(biāo)，建立起我國(guó)真正意義上的現(xiàn)代金融科學(xué)。

篇(4)

1.SSCI

即社會(huì)科學(xué)引文索引，為SCI的姊妹篇，亦由美國(guó)科學(xué)信息研究所創(chuàng)建，是目前世界上可以用來(lái)對(duì)不同國(guó)家和地區(qū)的社會(huì)科學(xué)論文的數(shù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析的大型檢索工具。1999年SSCI全文收錄1809種世界最重要的社會(huì)科學(xué)期刊，內(nèi)容覆蓋包括人類學(xué)、法律、經(jīng)濟(jì)、歷史、地理、心理學(xué)等55個(gè)領(lǐng)域。收錄文獻(xiàn)類型包括：研究論文，書評(píng)，專題討論，社論，人物自傳，書信等。選擇收錄期刊為1300多種。SSCI收錄報(bào)道并標(biāo)引了2684種（截止到2009年6月9日）社會(huì)科學(xué)期刊，同時(shí)也收錄SCIE所收錄的期刊當(dāng)中涉及社會(huì)科學(xué)研究的論文。SSCI涉及人類學(xué)、考古學(xué)、地區(qū)研究、商業(yè)與金融、傳播學(xué)、犯罪與監(jiān)獄、人口統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、教育學(xué)以及特殊教育、環(huán)境研究、人類工程學(xué)、種族研究、家庭研究、地理學(xué)、接待、休閑、運(yùn)動(dòng)與旅游、衛(wèi)生政策、護(hù)理、老年醫(yī)學(xué)、健康與康復(fù)、藥物濫用、科學(xué)史與科學(xué)哲學(xué)、勞資與勞動(dòng)、信息科學(xué)與圖書館學(xué)、國(guó)際關(guān)系、法律、法醫(yī)學(xué)、語(yǔ)言學(xué)、管理科學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、計(jì)劃與發(fā)展、政治學(xué)、精神病學(xué)、心理學(xué)、倫理學(xué)、公共管理、社會(huì)學(xué)、城市研究、運(yùn)輸、女性研究等。

2.SCI

美國(guó)科學(xué)信息研究所創(chuàng)建的，收錄文獻(xiàn)的作者、題目、源期刊、摘要、關(guān)鍵詞，不僅可以從文獻(xiàn)引證的角度評(píng)估文章的學(xué)術(shù)價(jià)值，還可以迅速方便地組建研究課題的參考文獻(xiàn)網(wǎng)絡(luò)。SCI創(chuàng)刊于1961年，SCI(科學(xué)引文索引)、EI(工程索引)、ISTP(科技會(huì)議錄索引)是世界著名的三大科技文獻(xiàn)檢索系統(tǒng)，是國(guó)際公認(rèn)的進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)計(jì)與科學(xué)評(píng)價(jià)的主要檢索工具，其中以SCI最為重要。經(jīng)過(guò)40年的發(fā)展完善，已從開始時(shí)單一的印刷型發(fā)展成為功能強(qiáng)大的電子化、集成化、網(wǎng)絡(luò)化的大型多學(xué)科、綜合性檢索系統(tǒng)。SCI以布拉德福(S.C.Bradford)文獻(xiàn)離散律理論、以加菲爾德(E.Garfield)引文分析理論為主要基礎(chǔ)，通過(guò)論文的被引用頻次等的統(tǒng)計(jì)，對(duì)學(xué)術(shù)期刊和科研成果進(jìn)行多方位的評(píng)價(jià)研究，從而評(píng)判一個(gè)國(guó)家、一個(gè)科學(xué)研究機(jī)構(gòu)、一所高等學(xué)校、一本期刊，乃至一個(gè)研究人員學(xué)術(shù)水平的重要指標(biāo)之一。由于SCI收錄的論文主要是自然科學(xué)的基礎(chǔ)研究領(lǐng)域，所以SCI指標(biāo)主要適用于評(píng)價(jià)基礎(chǔ)研究的成果，而基礎(chǔ)研究的主要成果的表現(xiàn)形式是學(xué)術(shù)論文。所以，如何評(píng)價(jià)基礎(chǔ)研究成果也就常常簡(jiǎn)化為如何評(píng)價(jià)論文所承載的內(nèi)容對(duì)科學(xué)知識(shí)進(jìn)展的影響。因此，SCI是目前國(guó)際上被公認(rèn)的最具權(quán)威的科技文獻(xiàn)檢索工具。SCI所收錄期刊的內(nèi)容主要涉及數(shù)、理、化、農(nóng)、林、醫(yī)、生物等基礎(chǔ)科學(xué)研究領(lǐng)域，選用刊物來(lái)源于40多個(gè)國(guó)家，50多種文字，其中主要的國(guó)家有美國(guó)、英國(guó)、荷蘭、德國(guó)、俄羅斯、法國(guó)、日本、加拿大等，也收錄部分中國(guó)（包括港澳臺(tái)）刊物。

篇(5)

中國(guó)人民大學(xué)中法學(xué)院就是一家以人文科學(xué)為主的中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民大學(xué)跟法國(guó)巴黎索邦大學(xué)、法國(guó)保羅-瓦萊里大學(xué)、法國(guó)馬賽商學(xué)院共同合作創(chuàng)辦，位于人大蘇州校區(qū)內(nèi)，其定位是創(chuàng)立世界一流、獨(dú)具特色的人文社科類學(xué)院。

學(xué)院擁有國(guó)際一流師資，由中法雙方資深教授及著名學(xué)者長(zhǎng)期任教，集中了這幾所名校的強(qiáng)勢(shì)專業(yè)，并從全國(guó)統(tǒng)一高考中選拔優(yōu)秀學(xué)生入學(xué)。學(xué)院實(shí)行三語(yǔ)（漢語(yǔ)、法語(yǔ)、英語(yǔ)）教學(xué)，三分之二課程采用國(guó)際師資授課。從2010年起，學(xué)院還開展了中法聯(lián)合培養(yǎng)本科階段試驗(yàn)性教學(xué)。本科四年后，學(xué)生將獲得中法兩國(guó)名校學(xué)士學(xué)位，并于第五年優(yōu)先進(jìn)入法方合作大學(xué)攻讀碩士學(xué)位。中法學(xué)院現(xiàn)在所開設(shè)的優(yōu)勢(shì)學(xué)科有金融學(xué)專業(yè)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)及法語(yǔ)專業(yè)（含財(cái)政金融傳播、法國(guó)歷史與外交國(guó)際關(guān)系方向）等。

跟人大一樣，北京航空航天大學(xué)也是跟法國(guó)合作辦學(xué)，不過(guò)其致力于培養(yǎng)的是頂尖工程師人才。北航中法工程師學(xué)院在2005年成立，融合了北航與法國(guó)中央理工大學(xué)集團(tuán)（由法國(guó)四所中央理工大學(xué)組成）的優(yōu)質(zhì)教育資源，旨在培養(yǎng)適應(yīng)性強(qiáng)、綜合能力高、潛力巨大的工科人才。學(xué)院的完全學(xué)制為6～6.5年，即預(yù)科教育階段和工程師教育階段。在第四學(xué)年初將對(duì)應(yīng)屆學(xué)生進(jìn)行嚴(yán)格、全面的評(píng)估，只有合格者才能進(jìn)入工程師教育階段。完成預(yù)科教育階段且成績(jī)合格者可獲得北航四個(gè)專業(yè)（數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、信息與計(jì)算數(shù)學(xué)、應(yīng)用物理、工程力學(xué)）之一的學(xué)士學(xué)位，而工程師教育階段結(jié)束且達(dá)到要求，則可獲得北航碩士學(xué)位和法國(guó)工程師職銜委員會(huì)認(rèn)定的北航中法工程師學(xué)院工程師文憑。

同濟(jì)大學(xué)中德工程學(xué)院也是一個(gè)旨在培養(yǎng)優(yōu)秀工科人才的特色學(xué)院。學(xué)院繼承了同濟(jì)大學(xué)的優(yōu)良學(xué)科傳統(tǒng)，也很好地借鑒了德國(guó)應(yīng)用科技大學(xué)應(yīng)用型工程教育的成功經(jīng)驗(yàn)。學(xué)院于2004年正式掛牌成立，實(shí)行中德雙語(yǔ)教學(xué)（為滿足企業(yè)需求，也進(jìn)行英語(yǔ)教學(xué)），部分課程由德國(guó)教授以及企業(yè)資深工程師講授。根據(jù)教學(xué)計(jì)劃安排，前三學(xué)年，課程在國(guó)內(nèi)進(jìn)行，成績(jī)優(yōu)秀且德語(yǔ)合格的學(xué)生可以赴德國(guó)完成第四年的學(xué)習(xí)、實(shí)習(xí)、撰寫畢業(yè)論文等學(xué)業(yè)。學(xué)生在畢業(yè)后可獲得同濟(jì)大學(xué)和德方大學(xué)的雙學(xué)位的學(xué)士證書。

篇(6)

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篇(7)

[論文關(guān)鍵詞]金融工程；金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新

[論文摘要]金融工程是隨著世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和全球金融的創(chuàng)新發(fā)展起來(lái)的。當(dāng)前，我國(guó)金融工程還處于起步階段，其發(fā)展還存在著一系列問(wèn)題。為了有效地解決這些問(wèn)題，我國(guó)必須加快金融體制改革，穩(wěn)步建立金融市場(chǎng)化體系；健全國(guó)家金融監(jiān)控體系，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力；加強(qiáng)金融信息系統(tǒng)建設(shè)，提高金融部門的運(yùn)營(yíng)水平；建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；注重相關(guān)部門的合作，強(qiáng)化信用體系建設(shè)。只有這樣，才能使我國(guó)的金融工程快速、有序、健康地發(fā)展。

一、金融工程的含義

金融工程(FinancialEngineering)是20世紀(jì)80年代以來(lái)興起的金融技術(shù)和金融學(xué)科，它是現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)和工程化方法相結(jié)合的交叉科學(xué)，是金融科學(xué)的產(chǎn)品化和工程化?！敖鹑诠こ獭币辉~最早是由美國(guó)金融學(xué)家約翰-芬尼迪(JohnD.Finnerty)于1988年在其發(fā)表的論文《公司理財(cái)中的金融工程縱觀》中提出的，他將金融工程的概念界定為：“金融工程就是資本市場(chǎng)參與者運(yùn)用現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)代數(shù)學(xué)分析原理、工具和方法，在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法的基礎(chǔ)上，不斷地創(chuàng)造及發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，為金融市場(chǎng)參與者發(fā)現(xiàn)金融資本價(jià)格和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)掘新的金融機(jī)會(huì)，以實(shí)現(xiàn)投資者預(yù)期經(jīng)濟(jì)目的、增進(jìn)金融市場(chǎng)效率和保持金融秩序穩(wěn)定的一項(xiàng)應(yīng)用性的技術(shù)工程?！奔s翰·芬尼迪(1998)認(rèn)為，“金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施，以及對(duì)金融問(wèn)題給予創(chuàng)造性的解決?！狈夷岬蠈?duì)金融工程的定義被金融業(yè)內(nèi)認(rèn)為是最恰當(dāng)?shù)摹＝鹑诠こ痰牧硪粋€(gè)具有代表性的定義是由英國(guó)金融學(xué)家洛倫茲-格利茨(LawreIiceGalitz)提出的，他在其著作《金融工程學(xué)：管理金融風(fēng)險(xiǎn)的工具和技巧》一書中給出了一個(gè)定義：“金融工程是應(yīng)用金融工具，將現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行重組以獲得人們所希望的結(jié)果。”洛倫茲·格利茨(1998)認(rèn)為，金融工程的目標(biāo)是重組金融結(jié)構(gòu)以獲得所希望的結(jié)果。例如：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，金融工程能夠使其在風(fēng)險(xiǎn)一定的情況下獲得更高的投資收益；對(duì)于公司財(cái)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，金融工程可以幫助他們消除目前尚處于投標(biāo)階段的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于籌資者來(lái)說(shuō)，金融工程可以幫助他們獲得更低利率的資金。

筆者認(rèn)為，金融工程的概念有廣義和狹義之分。廣義上的金融工程是指一切利用工程化手段來(lái)解決金融問(wèn)題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。而狹義上的金融工程則主要是指利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行不同形式的組合分解，以設(shè)計(jì)出符合客戶需要并具有特定屬性的新的金融產(chǎn)品。這里采用的是廣義的金融工程概念。標(biāo)準(zhǔn)的金融工程一般包括三個(gè)步驟。一是目標(biāo)分析。識(shí)別客戶所要達(dá)到的特定目標(biāo)，詳細(xì)分析目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中將要面臨的各種障礙。二是金融產(chǎn)品開發(fā)。根據(jù)現(xiàn)有的制度環(huán)境、市場(chǎng)狀況，運(yùn)用現(xiàn)代金融理論和技術(shù)，設(shè)計(jì)相關(guān)分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方案，并據(jù)此來(lái)為客戶開發(fā)新的金融產(chǎn)品，并用科學(xué)的方法定價(jià)。三是后續(xù)管理工作。金融產(chǎn)品開發(fā)成功以后，尚有大量的后續(xù)管理工作，如密切觀察金融產(chǎn)品的運(yùn)行狀況、分析客戶所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、根據(jù)市場(chǎng)整體情況對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。

二、我國(guó)金融工程發(fā)展的障礙分析

(一)金融體制障礙

當(dāng)前，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制整體還處在轉(zhuǎn)軌時(shí)期，這在金融領(lǐng)域也表現(xiàn)得非常突出。在金融工程建設(shè)方面，由于金融企業(yè)的改革還沒(méi)有突破傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)改革模式，存在著嚴(yán)重的所有者缺位現(xiàn)象，企業(yè)缺乏應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新動(dòng)力，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，缺少應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，這就使金融工程的發(fā)展缺少內(nèi)在的主體需求。另外，處于體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的整個(gè)金融業(yè)的外部環(huán)境建設(shè)方面也相對(duì)滯后，金融工程的法律制度建設(shè)方面還存在著一定的問(wèn)題，這既限制了金融資本的自由流動(dòng)和創(chuàng)新，也在一定程度上阻礙了金融工程的正常發(fā)展。

(二)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)障礙

金融工程的發(fā)展離不開良好的設(shè)施和先進(jìn)的技術(shù)，它要求金融業(yè)基本普及電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和先進(jìn)的通訊技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息處理和傳輸?shù)碾娮踊?，使資金劃撥、金融產(chǎn)品交易等金融業(yè)務(wù)的開發(fā)能高效、快捷、安全地進(jìn)行。當(dāng)前，盡管我國(guó)金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展較快，技術(shù)水平也有大幅度提高，金融業(yè)務(wù)電子化已經(jīng)初見成效，但我國(guó)當(dāng)前金融業(yè)中的信息基礎(chǔ)設(shè)施還不健全，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平還較低，而且還未能在金融市場(chǎng)中的各個(gè)領(lǐng)域中廣泛推廣，距離一體化、快捷、高效、安全的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)還有很大的距離。這種狀況在很大程度上制約了我國(guó)金融工程的正常發(fā)展。

(三)從業(yè)人員的素質(zhì)障礙

從理論來(lái)源上講，金融工程應(yīng)屬于交叉學(xué)科，它一方面吸收了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和投資學(xué)的基本原理，另一方面又融人了運(yùn)籌學(xué)、工程學(xué)、物理學(xué)等學(xué)科的精華。這就要求金融工程的從業(yè)人員不僅要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等方面的理論知識(shí)，還要懂得數(shù)學(xué)建模等方面的知識(shí)，而且還需要具備較強(qiáng)的實(shí)際操作能力。目前，我國(guó)的金融業(yè)從業(yè)人員存在著兩種極端的現(xiàn)象：大部分從業(yè)人員雖然對(duì)金融理論的基本知識(shí)掌握得較好，但缺乏金融數(shù)學(xué)等理工方面的知識(shí)；另一部分人員則與之恰好相反。因此，在金融工程建設(shè)中缺少全面發(fā)展的復(fù)合型人才。這種狀況嚴(yán)重制約著我國(guó)當(dāng)前金融工程的建設(shè)。

(四)市場(chǎng)障礙

金融工程的發(fā)展和運(yùn)用需要發(fā)達(dá)、高效的金融市場(chǎng)作為基礎(chǔ)。當(dāng)前，我國(guó)的基礎(chǔ)金融市場(chǎng)體系發(fā)育還不成熟，這嚴(yán)重限制了金融工程的發(fā)展空間。其主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。首先，我國(guó)金融工程在發(fā)展中缺乏真正的市場(chǎng)主體。當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)交易中的主體主要是國(guó)有商業(yè)銀行、國(guó)有企業(yè)及非國(guó)有經(jīng)濟(jì)單位。由于我國(guó)改革還處在新舊體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期，我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革相對(duì)滯后，其運(yùn)行機(jī)制還沒(méi)有完全脫離計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的模式，金融企業(yè)名義上是自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體，但實(shí)際上卻是只“負(fù)盈”不“負(fù)虧”，存在著風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱現(xiàn)象。當(dāng)企業(yè)在高風(fēng)險(xiǎn)中運(yùn)行時(shí)，國(guó)有企業(yè)的人等獲得由此可能帶來(lái)的高收益，而可能發(fā)生的損失則由國(guó)家來(lái)承擔(dān)。這會(huì)導(dǎo)致這些市場(chǎng)參與主體過(guò)度追逐風(fēng)險(xiǎn)，使每一個(gè)設(shè)計(jì)初衷良好的金融工程產(chǎn)品都有可能變?yōu)樽分痫L(fēng)險(xiǎn)的工具，從而加大金融風(fēng)險(xiǎn)。這無(wú)疑將對(duì)我國(guó)金融工程的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響(黃勝，2008)。其次，金融價(jià)格市場(chǎng)化程度不夠。金融工程是在科學(xué)理論的指導(dǎo)下利用市場(chǎng)化的價(jià)格來(lái)實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)分配和動(dòng)態(tài)管理。價(jià)格的市場(chǎng)化是大力發(fā)展金融工程的必要前提。但是，目前我國(guó)金融價(jià)格市場(chǎng)化程度卻不夠高，主要表現(xiàn)為：匯率、利率受非市場(chǎng)因素影響太大，市場(chǎng)化進(jìn)程舉步維艱；證券市場(chǎng)雖然市場(chǎng)化程度較高，但證券價(jià)格、市場(chǎng)漲跌大都受政策影響。這在一定程度上不利于金融業(yè)的正常發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給金融工程的發(fā)展造成一定的阻力。再次，金融工具品種太少。當(dāng)前，我國(guó)缺少多樣化的投資工具，投資者把存款和證券作為主要的投資工具，金融衍生工具品種太少，而且應(yīng)用范圍也非常有限，這不利于金融風(fēng)險(xiǎn)的化解。

(五)金融監(jiān)管障礙

金融監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件，但是，我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)卻存在著嚴(yán)重的監(jiān)管不力現(xiàn)象。首先，存在監(jiān)管目標(biāo)模糊、監(jiān)管責(zé)任不清現(xiàn)象，使金融監(jiān)管部門對(duì)自己的職責(zé)、業(yè)務(wù)范圍不夠明確。其次，存在監(jiān)管手段單一、監(jiān)管技術(shù)落后問(wèn)題。監(jiān)管部門主要運(yùn)用行政手段直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而其它手段(如法律手段、經(jīng)濟(jì)手段等)則運(yùn)用較少，在監(jiān)管技術(shù)上還主要局限于運(yùn)用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，缺乏對(duì)新技術(shù)的利用和創(chuàng)新。第三，注重事后處罰，缺少過(guò)程監(jiān)督。當(dāng)前，我國(guó)的監(jiān)管大多是金融損失已經(jīng)產(chǎn)生后才去介入，雖然這樣能給后來(lái)者起到警示作用，但造成的許多損失是已無(wú)法彌補(bǔ)的。第四，缺乏對(duì)監(jiān)管部門本身的監(jiān)督。目前，除了黨的監(jiān)督和上級(jí)監(jiān)督之外，很少有其他機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展工作的合規(guī)性和效率性進(jìn)行監(jiān)督和制約。這種金融監(jiān)管體系將嚴(yán)重阻礙我國(guó)金融工程的健康發(fā)展。

(六)金融理論障礙

金融工程的發(fā)展離不開金融理論的支持。當(dāng)前，我國(guó)金融理論的發(fā)展存在滯后現(xiàn)象。一方面，在金融學(xué)的學(xué)科教學(xué)上，課程設(shè)置不盡合理，對(duì)現(xiàn)代金融理論特別是金融工程的學(xué)習(xí)不夠。這就造成了我國(guó)的金融理論主要停留在理論描述、定性分析及經(jīng)驗(yàn)判斷的階段上，而缺少運(yùn)用工程化手段來(lái)解決金融問(wèn)題的定量分析。另一方面，在金融實(shí)踐中，存在金融理論與實(shí)際聯(lián)系不緊密的現(xiàn)象，金融從業(yè)人員由于缺乏應(yīng)有的數(shù)理分析能力，不能利用金融工程來(lái)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，更不能利用金融工程來(lái)設(shè)計(jì)新的金融產(chǎn)品。這種理論學(xué)習(xí)和理論應(yīng)用的滯后性不利于我國(guó)金融工程的正常發(fā)展。三、我國(guó)金融工程發(fā)展的對(duì)策

(一)加快金融體制改革，穩(wěn)步推進(jìn)金融市場(chǎng)化體系建設(shè)

作為一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，金融工程的發(fā)展既要以“一定宏觀經(jīng)濟(jì)制度為基礎(chǔ)，又要以一定微觀金融市場(chǎng)發(fā)展為條件”(孫銳，2004)。為此，我國(guó)要進(jìn)一步加快金融體制改革的步伐，在健全金融宏觀調(diào)控體系的同時(shí)，進(jìn)一步理順銀行與企業(yè)的關(guān)系，使兩者真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)法人實(shí)體和風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)需求主體。同時(shí)，要按照國(guó)際慣例和我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，進(jìn)一步加強(qiáng)金融法制建設(shè)，使金融工程的建設(shè)既有法可依，又具有相應(yīng)的法律保障，走一條“先嚴(yán)格規(guī)范，后持續(xù)發(fā)展”的道路。在金融市場(chǎng)建設(shè)方面，我國(guó)金融工程的建設(shè)也必須與國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展接軌，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化和人民幣資本市場(chǎng)的自由兌換進(jìn)程，理順政府調(diào)控與資本市場(chǎng)的關(guān)系，重點(diǎn)發(fā)展金融衍生工具市場(chǎng)，逐步建立全面的金融資產(chǎn)價(jià)格市場(chǎng)化形成機(jī)制，為金融工程的快速、有序、健康發(fā)展?fàn)I造一個(gè)優(yōu)質(zhì)的環(huán)境。

(二)健全金融監(jiān)管體系，增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力

金融監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件，在金融全球化的背景下，我國(guó)必須樹立“風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念”(楊風(fēng)華，2008)，建立健全的金融監(jiān)管體系。在當(dāng)前的金融工程建設(shè)中，首先，要制定監(jiān)管目標(biāo)，明確監(jiān)管責(zé)任，使金融監(jiān)管部門對(duì)自己的職責(zé)、業(yè)務(wù)范圍有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)。其次，要提高監(jiān)管技術(shù)水平，多管齊下。監(jiān)管部門不但要運(yùn)用行政手段直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而且同時(shí)要輔之以法律、經(jīng)濟(jì)等手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；在監(jiān)管技術(shù)上不但要運(yùn)用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，而且還要重視新技術(shù)的利用和創(chuàng)新。再次，要加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的合作，實(shí)施混業(yè)監(jiān)管。目前，我國(guó)不但要重視黨的監(jiān)督和政府的監(jiān)督，更要加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互的合作，在必要時(shí)實(shí)現(xiàn)金融的混業(yè)監(jiān)管，及時(shí)地防范和化解金融衍生工具產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，為金融工程的建設(shè)提供可靠的保障。

(三)加強(qiáng)金融信息系統(tǒng)建設(shè)，提高金融部門的運(yùn)營(yíng)水平金融信息化是我國(guó)金融平穩(wěn)、安全運(yùn)營(yíng)最基本的生存支撐環(huán)境，沒(méi)有金融信息化就沒(méi)有現(xiàn)代金融服務(wù)。改革開放以來(lái)，信息科技與金融業(yè)務(wù)高度融合，已成為金融業(yè)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。FT已經(jīng)與金融業(yè)務(wù)完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺(tái)和基本工具，而且已經(jīng)深入到業(yè)務(wù)本身，成為當(dāng)代金融決策、管理和實(shí)施的基本手段。因此，在當(dāng)前金融工程建設(shè)中，一方面，要進(jìn)一步加大對(duì)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度，逐步完善金融業(yè)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)；另一方面，還要充分利用這些綜合系統(tǒng)中所積累的信息，進(jìn)一步強(qiáng)化金融信息系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少金融交易的時(shí)滯、增強(qiáng)市場(chǎng)流動(dòng)性、提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平、增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，為社會(huì)大眾提供更好的金融服務(wù)。

(四)建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還不夠完善，金融監(jiān)管難度較大，金融業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)存在。為此，我國(guó)必須建立科學(xué)、有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。首先，要建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。通過(guò)設(shè)定一系列風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)，并根據(jù)對(duì)這些指數(shù)的計(jì)算及時(shí)向社會(huì)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，使人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有充分的準(zhǔn)備，有效地應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，要建立金融風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)。通過(guò)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)得來(lái)的相關(guān)指數(shù)進(jìn)行綜合分析，為金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)提供科學(xué)的依據(jù)。再次，要建立金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。由國(guó)家和其它社會(huì)組織通過(guò)多種手段合理分配政府、市場(chǎng)、民間機(jī)構(gòu)、家庭及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以控制，以期防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。最后，要建立社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償系統(tǒng)。要構(gòu)建有較強(qiáng)的適應(yīng)性、系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)調(diào)整和迅速反饋的金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有效地處置金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)補(bǔ)償金融風(fēng)險(xiǎn)損失，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)發(fā)展(馮志宏，2008)。

(五)加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力

金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物，它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。當(dāng)前，在我國(guó)的金融工程建設(shè)中，要在加大金融制度和金融組織創(chuàng)新的同時(shí)，特別加大金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。目前，在發(fā)展金融工程時(shí)，要根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求情況，權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，有步驟、分階段地不斷設(shè)計(jì)、開發(fā)和利用我國(guó)的金融工程產(chǎn)品。對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較小、簡(jiǎn)單易行的金融新業(yè)務(wù)要及時(shí)推行；而對(duì)于國(guó)際上先進(jìn)的金融衍生工具，要根據(jù)實(shí)際情況有選擇地引進(jìn)和推廣，以不斷化解風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)我國(guó)金融工程的有序發(fā)展。