序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇移動互聯(lián)網(wǎng)營銷案例分析范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；本科；旅游市場營銷學；教學方法

第35次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2014年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達6.49億，其中手機網(wǎng)民規(guī)模達5.57億，使用手機上網(wǎng)人群占85.8%，較2013年上升4.8%。2015年3月的政府工作報告中明確提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展方向?；ヂ?lián)網(wǎng)正深刻改變著人們的生活方式和思維方式，無可避免的也對教育領(lǐng)域產(chǎn)生了重大影響?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)不斷地運用到高等教育教學中，改變著高校教學的方式，推動著教學的改革。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，已經(jīng)有學者對高校課程教學改革進行了探索和研究。張和生等就網(wǎng)絡(luò)條件下對外漢語教學課件的設(shè)計原則進行了總結(jié)，[1]曹宬宬等對互聯(lián)網(wǎng)金融教學進行了探究，[2]王春蘭等對移動互聯(lián)網(wǎng)條件下如何有效展開思想政治理論課進行了深入分析，[3]楊興華等則對市場營銷學如何在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下進行教學改革進行了思考。[4]然而，針對本科旅游管理專業(yè)課程《旅游市場營銷學》在互聯(lián)網(wǎng)時代面臨的問題，以及如何進行教學改革的文章尚無。本文將在深入分析本科《旅游市場營銷學》課程傳統(tǒng)內(nèi)容和教學方法在互聯(lián)網(wǎng)條件下凸顯出的主要問題的基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對傳統(tǒng)教學的改變，對《旅游市場營銷學》課程教學內(nèi)容、教學方法、師生角色轉(zhuǎn)變幾方面探索了課程改革的方法和途徑。

一、互聯(lián)網(wǎng)時代旅游管理本科《旅游市場營銷學》課程教學的問題

1、課程內(nèi)容亟需調(diào)整

《旅游市場營銷學》課程教學內(nèi)容包括旅游市場營銷理論部分的4Ps、市場環(huán)境分析、市場調(diào)研、營銷戰(zhàn)略、營銷計劃、營銷控制、營銷新理念與網(wǎng)絡(luò)營銷，和涉及旅游企業(yè)的營銷實務部分的旅游目的地營銷、旅游景區(qū)營銷、旅行社營銷、旅游飯店營銷、旅游交通營銷知識內(nèi)容。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，課程應用的教材編排明顯存在滯后于互聯(lián)網(wǎng)時代的現(xiàn)狀?，F(xiàn)有教材中旅游市場營銷理論部分涉及網(wǎng)絡(luò)營銷的內(nèi)容明顯篇幅過少，且涉及的旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的知識內(nèi)容偏陳舊，并不能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)今旅游營銷中的重要地位，更未將旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的現(xiàn)狀、方法、趨勢做明晰的闡釋；而在旅游企業(yè)營銷實務篇章中，也沒有將互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)營銷的相關(guān)知識和實際運用的生動案例編撰進來。旅游市場營銷學的課程性質(zhì)偏實用，這就決定了課程的教學更要緊密結(jié)合市場動態(tài)，避免學生在課程結(jié)束后所掌握的知識和技能脫離實際需要。除了旅游網(wǎng)絡(luò)營銷相關(guān)知識在課程內(nèi)容上存在嚴重滯后，另一個問題更加不能忽視：課程案例的更新。旅游市場營銷學中除基本營銷理論外，涉及較多旅游營銷案例。通過對生動的旅游營銷案例的學習及分析，學生不僅可以更好的認知旅游營銷理論的實際運用，更能從中揣摩體味旅游營銷的方法，開拓思路，為今后實際接觸旅游營銷工作奠定一定的基礎(chǔ)。與案例在教學中的重要性形成鮮明對比的是，現(xiàn)有的案例少有旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)秀案例。在互聯(lián)網(wǎng)滲透各個行業(yè)，并對行業(yè)產(chǎn)生重要改變的時代，旅游網(wǎng)絡(luò)營銷案例的缺失顯然會對學生掌握和學習最新的旅游營銷知識產(chǎn)生消極影響，更加不利于學生對現(xiàn)今社會的“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展趨勢的清醒認知。

2、教學方法

互聯(lián)網(wǎng)時代手機、電腦、網(wǎng)絡(luò)給人們帶來新的獲取信息途徑。這種信息爆炸使學生開闊了視野，提升了信息交流平臺，相應的也對旅游市場營銷課教學方式提出了更高要求。由于智能手機的便攜性和方便性，學生可以隨身攜帶、隨時上網(wǎng)，加上校園無線網(wǎng)絡(luò)的普及，必定會有大部分學生將個人時間花費在手機上。更有一項調(diào)查結(jié)果顯示，約有13%的大學生會在上課時間通過手機登錄微博、QQ、網(wǎng)頁等。[5]利用手機可以便利的獲取大量信息，作為“數(shù)字原住民”的學生，無論在技術(shù)上、時間上還是精力上，都較“數(shù)字移民”的教師具備更多的優(yōu)勢，現(xiàn)今的學生掌握的信息量并不比教師少。那么，如何才能在教學過程中使掌握大量信息的學生被課程內(nèi)容吸引，進行積極的學習呢？此外，現(xiàn)在的智能手機功能強大，可用其拍照、錄音和錄相。傳統(tǒng)教學模式下學生在課堂上通過記筆記來鞏固和消化所傳授知識的功能，被智能手機的各項功能弱化。在課堂上做筆記被代之以用智能手機拍攝教師課件內(nèi)容。面對這種新情況，如何調(diào)整教學方法，是值得任課教師認真思考的問題。

二、《旅游市場營銷學》課程教學應對思路

面對互聯(lián)網(wǎng)時代旅游管理本科《旅游市場營銷學》課程教學面臨的上述問題，根據(jù)旅游市場營銷學課程教學的特點，結(jié)合國內(nèi)學者對互聯(lián)網(wǎng)時代高校本科課程改革的經(jīng)驗，對“互聯(lián)網(wǎng)+”語境下的本科旅游市場營銷學進行課程改革構(gòu)思。

1、旅游市場營銷課程教學內(nèi)容的應對

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使網(wǎng)絡(luò)營銷技術(shù)和方法得到飛速的發(fā)展，特別是智能手機的普遍運用，造成了網(wǎng)絡(luò)營銷的新發(fā)展趨勢，豐富了旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的理論內(nèi)容，同時在實踐領(lǐng)域產(chǎn)生了許多旅游市場營銷精彩案例。在高校本科旅游市場營銷課程中，應對互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在課程內(nèi)容中應及時的增加旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的相關(guān)理論知識，豐富旅游市場營銷的知識構(gòu)建。同時，應注重對旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷典型案例的收集，編寫旅游企業(yè)應用網(wǎng)絡(luò)開展營銷活動的案例，以便利用案例分析的學習方法，讓學生更深入的思考旅游市場營銷如何在實際中運用。旅游網(wǎng)絡(luò)營銷理論內(nèi)容的加入和旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷案例的增加，是高校本科旅游市場營銷課程教學內(nèi)容應對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展態(tài)勢的兩個要點。應對互聯(lián)網(wǎng)時代信息的快速增長和知識的更迭，旅游市場營銷這門實用性較強的課程內(nèi)容需要較為快速的更替其中的內(nèi)容，以應對實踐發(fā)展?；诖?，制作電子教材既可以及時更替新的旅游市場營銷知識內(nèi)容，也可方便的將其放在網(wǎng)絡(luò)平臺上，以便學生通過互聯(lián)網(wǎng)進行自學。

2、高校本科旅游市場營銷課程教學方法的應對

應對互聯(lián)網(wǎng)時代特點，特別是移動終端——智能手機在學生中的普及和運用，傳統(tǒng)的課堂教學中以教師為中心，以課程內(nèi)容講授為主要方法，學生被動聽講接受知識的教學方法，已很難達到理想的教學效果?？梢酝ㄟ^對課程教學方法的重新設(shè)計來提高課堂教學效果。具體來說，指導學生課前自學并借助互聯(lián)網(wǎng)對相關(guān)的知識和案例進行挖掘，授課過程中變教師對學生的單向信息傳輸為教師-學生雙向信息交流，課后通過在線的討論以及答疑鞏固課程知識，是筆者架構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)時代旅游市場營銷課程線上-線下教學方法。（1）課前線上知識自學。授課前，教師指導學生對相應的課程知識進行自學?？梢怨膭顚W生通過觀看和學習有關(guān)的MOOC教學視頻學習知識，并運用互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎拓展閱讀。此階段的重點是將學生的自學重點合理的規(guī)范在課程將要學習的內(nèi)容中，以免學生在龐雜的互聯(lián)網(wǎng)信息中耗費過多的時間和精力。同時，可以將課程教學內(nèi)容如教材的電子文本，授課PPT等，及時在網(wǎng)絡(luò)平臺如班級QQ群、微信群、微博等，學生在共同約定的學習時間內(nèi)完成課程學習、提問解惑、發(fā)表見解。（2）課堂授課雙向信息交流。在課前知識自學的基礎(chǔ)上，課堂授課時教師就可以摒棄過去傳統(tǒng)教學時教師為主，滿堂講解知識內(nèi)容的教學方法，而代之以師生雙向交流。授課過程中以教師為組織者，學生為參與者，對課程知識內(nèi)容進行梳理，并以提問回答的形式加深學生對知識的理解。同時，可以運用智能手機，以課程微信等為平臺，分享、可供課堂討論的旅游市場營銷案例，組織學生以小組的形式進行案例的分析。（3）課后線上討論、答疑。課堂授課結(jié)束后，通過線上平臺為學生答疑，并配套的聯(lián)系題。根據(jù)學生的回答情況和發(fā)言情況，對學生的知識掌握情況進行評判。并以此為依據(jù)評定學生的平時成績。本文就互聯(lián)網(wǎng)時代，旅游市場營銷學課程存在的問題，及其應對提出了幾點看法。在實現(xiàn)旅游市場營銷學課程改革的過程中，應同時重視教師角色從傳播者到組織者的轉(zhuǎn)變，另外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和資源的合理運用將極大地幫助課程教學改革效果的優(yōu)化。

【參考文獻】

[1]張和生，洪蕓.簡論基于互聯(lián)網(wǎng)的對外漢語教學[J].北京師范大學學報(人文社會科學版)，2011(6)107-111.

[2]曹宬宬，梁劍.互聯(lián)網(wǎng)金融教學研究的探索——“互聯(lián)網(wǎng)+”時代對金融教學的要求[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2015(16)430.

[3]王春蘭，譚嬌龍.移動互聯(lián)網(wǎng)對高校思想政治理論課教學的挑戰(zhàn)及應對之策[J].教育現(xiàn)代化，2015(8)10-13.

[4]楊興華，李剛.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下《市場營銷學》教學改革探索[J].當代教育實踐與教學研究，2015(9)228-229.

篇(2)

關(guān)鍵詞:智慧旅游;旅游管理專業(yè);人才培養(yǎng);課程體系建設(shè)

我國在2011年正式提出“智慧旅游”的構(gòu)想，國家旅游局在2015年1月，了“關(guān)于促進智慧旅游發(fā)展的指導意見”，對智慧旅游人才培養(yǎng)、儲備等相關(guān)問題，進行了明確解答，以促進智慧旅游健康、有序發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的日益成熟，智慧旅游作為一種全新的旅游形態(tài)被稱為中國旅游業(yè)的二次創(chuàng)業(yè)，旅游教育的發(fā)展遇到良好機遇，亟待進入到調(diào)整、深化、改革和提高的發(fā)展階段，為了培養(yǎng)更多既懂技術(shù)，又懂旅游電子商務、網(wǎng)絡(luò)營銷的復合人才，滿足行業(yè)對旅游建設(shè)高素質(zhì)人才的迫切需求，旅游管理專業(yè)有必要順應時代，構(gòu)建創(chuàng)新型培養(yǎng)方案和專業(yè)課程升級與改造，深化教育體制改革和專業(yè)深層建設(shè)。因此，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式是旅游教育發(fā)展的必由之路，是保證人才培養(yǎng)質(zhì)量的根本途徑。

1目前旅游管理專業(yè)本科設(shè)置問題

近年來，高校旅游管理專業(yè)大多存在專業(yè)設(shè)置不全面、課程設(shè)置不合理、重理論輕實踐等等問題，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。

1．1培養(yǎng)目標不清晰、人才層次定位模糊

在人才培養(yǎng)過程中，還存在培養(yǎng)目標不清晰、人才培養(yǎng)層次、定位模糊，與企業(yè)用人需求存在嚴重脫節(jié)等問題，導致培養(yǎng)的人才不能完全符合旅游企業(yè)需求，就業(yè)率與就業(yè)質(zhì)量普遍偏低。

1．2課程設(shè)置

“缺乏特色”課程設(shè)置缺乏一定的系統(tǒng)性，表現(xiàn)在授課思路和本科生對其認識偏差較大。在課程內(nèi)容中缺乏特色，體現(xiàn)在課程設(shè)置上的不統(tǒng)一，特色課開設(shè)的貧乏，目的模糊;由于沒有相關(guān)的基準文件，沒有將培養(yǎng)目標應用到人才培養(yǎng)的過程中，開課思路不清晰，可說是目的模糊的延伸，理論知識更新速度慢，信息技術(shù)類的基礎(chǔ)課程少等;不細分專業(yè)導致大量的教育資源浪費，專業(yè)方向模糊也使得本專業(yè)優(yōu)勢難以體現(xiàn);尤其是教師的研究成果，幾乎不為本科生所知，師生間的交流、參與較少，這些均是旅游系本科生專業(yè)建設(shè)的“軟肋”。此詬病幾乎為院校老師所認同。

2智慧旅游課程思路

智慧旅游課程思路以“實用、高效、前瞻”為原則，采用理論+實踐體驗式互動教學模式，從實踐項目案例入手講解知識點，穿插大量典型應用案例，一對一答題解疑，將先進的技術(shù)與具體的實際應用相結(jié)合。(1)圍繞創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)內(nèi)涵要求進行。針對院校學生實際情況，遵循教育教學規(guī)律，設(shè)定層次化的培養(yǎng)目標，使學生了解大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等關(guān)鍵技術(shù)在相關(guān)專業(yè)中的具體應用，提升學生在互聯(lián)網(wǎng)+的模式下學習和實踐能力。(2)根據(jù)培養(yǎng)目標設(shè)計培養(yǎng)方案。使學生熟悉互聯(lián)網(wǎng)+模式下的核心課程，提升復合能力。(3)針對實際問題。目前創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育中的課程設(shè)置缺乏系統(tǒng)性、實踐活動脫節(jié)和教育模式以及評價體系不成熟等問題，優(yōu)化課程體系，改革教育教學內(nèi)容、模式與方法，積極應用先進的教育理念、方法與資源，如:翻轉(zhuǎn)課堂、慕課、微課、移動學習、協(xié)作學習等，實施一體化的課程建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)教育資源建設(shè)、實驗室與實踐基地建設(shè)，探索適合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的評價體系及課程體系架構(gòu)。(4)立足于校內(nèi)創(chuàng)新中心、科技園等機構(gòu)，積極開展企業(yè)合作協(xié)同育人，建設(shè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)實踐基地。(5)針對目前創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育中的政策制度不完善，以師資隊伍崗位工程培訓為切入點，面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，建設(shè)具有可持續(xù)發(fā)展機制的師資隊伍培訓、發(fā)展、提高等制度，探索有利于學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的政策和制度。

3智慧旅游課程提升與內(nèi)容建設(shè)

3．1整合專業(yè)核心課程組，逐步更新專業(yè)課程內(nèi)容

在專業(yè)課程設(shè)置上，需要增加互聯(lián)網(wǎng)+相關(guān)內(nèi)容，充實并完善課程體系建設(shè)，使其適應社會對本專業(yè)畢業(yè)生的需求。在旅行社管理課程中添加旅游服務的電子商務運營、旅行社電子商務、在線旅游的生態(tài)系統(tǒng)、旅游電子商務管理(旅游電子商務流程管理、旅游電子商務網(wǎng)絡(luò)營銷管理、旅游電子商務客戶關(guān)系管理)、旅游電子商務網(wǎng)絡(luò)廣告應用等內(nèi)容。在旅游景區(qū)管理課程中添加旅游服務的電子商務運營、旅游景區(qū)電子商務、旅游電子旅游產(chǎn)品中間商概述、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務模式、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商、電子商務網(wǎng)站結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。在飯店管理總論課程中添加飯店電子商務、飯店電子旅游產(chǎn)品中間商概述、旅游餐飲電子商務、餐飲電子旅游產(chǎn)品概述等內(nèi)容。在旅游策劃與規(guī)劃課程中，添加智慧旅游創(chuàng)新與策劃綜述、智慧地球與智慧城市介紹、智慧旅游建設(shè)規(guī)劃與設(shè)計案例等內(nèi)容。在會展管理課程中添加旅游商品電子商務、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務運營、旅游電子產(chǎn)品中間商概述、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務模式、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務網(wǎng)站結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。在旅游營銷學課程中添加旅游網(wǎng)絡(luò)營銷模式及工具與方法、網(wǎng)絡(luò)營銷之電商網(wǎng)站綜合運營實戰(zhàn)(網(wǎng)絡(luò)營銷之網(wǎng)站數(shù)據(jù)分析案例分享、營銷型網(wǎng)站的建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)營銷管理)網(wǎng)絡(luò)營銷之常用工具和營銷案例分析、公共營銷體系中的旅游目的地社交網(wǎng)絡(luò)傳播、基于社交網(wǎng)絡(luò)的旅游目的地公共營銷等內(nèi)容。

3．2在公共必修課程中加入管理信息課程

在公共必修課程中加入管理信息系統(tǒng)、旅游信息化講座等課程，開設(shè)旅游電子商務、旅游信息管理等課程。在旅游信息管理課程中添加智慧旅游與旅游電子商務的核心技術(shù)及典型應用、旅游大數(shù)據(jù)介紹及典型應用、移動互聯(lián)網(wǎng)+旅游APP、地理信息系統(tǒng)及典型應用、虛擬現(xiàn)實技術(shù)及典型應用、云計算技術(shù)及典型應用、人工智能技術(shù)及其在旅游開發(fā)中的應用等內(nèi)容。在電子商務運營實務課程中添加旅游電子商務運營實務、旅游電子商務的技術(shù)基礎(chǔ)、旅游電子商務的運營平臺、旅游電子商務體系建設(shè)(旅游電子商務體系的構(gòu)成、旅游電子商務體系的功能與特點、旅游電子商務網(wǎng)絡(luò)支付與網(wǎng)絡(luò)銀行)、旅游移動電子商務運營(旅游移動電子商務的特點與優(yōu)勢、旅游移動電子商務商業(yè)模式、旅游移動電子商務的組成、旅游移動電子商務服務與交易過程。

3．3與企業(yè)開拓協(xié)同創(chuàng)新型課程

建立創(chuàng)新實踐教學模式，立足于學校創(chuàng)新中心、科技園，匯聚校內(nèi)外優(yōu)秀師資開展互聯(lián)網(wǎng)+教學與創(chuàng)新研究。同時，積極開展企業(yè)合作協(xié)同育人;在不改變原有課程體系情況下，逐漸改變舊課體系直至更新課程體系，實現(xiàn)專業(yè)改造與升級;針對素質(zhì)和能力差異比較大的學生，面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，提出分層次培養(yǎng)的方式方法，突出實用、高效、前瞻”為原則，將先進的技術(shù)與具體的實際應用相結(jié)合。開發(fā)實踐性組合課程。旅游電子商務(網(wǎng)絡(luò)營銷)建設(shè)、教學案例建設(shè)，信息技術(shù)核心實踐課程建設(shè)等，同時與企業(yè)業(yè)務部門配合，完善課程開發(fā)、實驗室、實訓基地建設(shè)。

4結(jié)語

總之，科學制定并實施符合應用型人才成長規(guī)律的人才培養(yǎng)方案，深化以產(chǎn)教融合、協(xié)同育人為突出特色的應用型人才培養(yǎng)模式改革。引導本專業(yè)緊跟科學發(fā)展和技術(shù)進步，設(shè)計課程體系，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，整合相關(guān)課程，形成突出實踐能力培養(yǎng)的課程群或課程模塊，深化體現(xiàn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、技術(shù)進步和社會建設(shè)要求的課程體系改革。

參考文獻:

［1］孫麗坤，蓋玉妍等．旅游管理專業(yè)“做學研”相結(jié)合的創(chuàng)新實踐模式研究［J］．高校實驗室工作研究，2013(6):1－3．

［2］魏九峰．智慧旅游背景下應用型本科旅游管理專業(yè)人才需求及培養(yǎng)模式研究［J］．教育教學，2016(1):148－149．

［3］國家旅游局．關(guān)于實施“旅游+互聯(lián)網(wǎng)”行動計劃的通知［EB/OL］．北京:國家旅游局，201509.

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關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；互聯(lián)網(wǎng)保險；保險營銷；模式創(chuàng)新

中D分類號：F713.50 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2017）01-61 -03

1997年，中國成立第一家保險信息網(wǎng)站。經(jīng)過近20年的發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險從無到有，市場規(guī)?？焖僭鲩L，據(jù)曲速資本的《2016 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)總保費規(guī)模從去年859億元猛增至2234億元，同比增長比率為160.1%，占總保費收入的比例達到9.2%，滲透率翻倍增長，逐漸在總保費規(guī)模貢獻中顯露頭角。開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的保險公司數(shù)量已超過100 家，占比在全國保險機構(gòu)總數(shù)的55%以上，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司也如雨后春筍紛紛成立。

2015年，總理在兩會中首次提出“制定‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場”。互聯(lián)網(wǎng)科技將對傳統(tǒng)保險業(yè)在產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品定價、員工管理、客戶服務等等方面產(chǎn)生深遠影響。從營銷模式上看，互聯(lián)網(wǎng)已然不止是一個新的銷售渠道，傳統(tǒng)保險業(yè)與新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的融合已滲透到多個方面，深刻地對傳統(tǒng)保險業(yè)進行顛覆變革。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)保險營銷發(fā)展中存在的主要問題

自2013年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險呈現(xiàn)爆發(fā)式發(fā)展，保費規(guī)模逐年攀升?；ヂ?lián)網(wǎng)保險為我國現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了新機遇，但在發(fā)展過程中也暴露出一些問題，亟需進一步規(guī)范。

（一）市場監(jiān)管體系不完善

我國互聯(lián)網(wǎng)保險存在法律空缺及市場監(jiān)管不足的問題。2014年修改后的《中華人民共和國保險法》仍無專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營法律規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險市場的準入、經(jīng)營要求缺乏相關(guān)法律指導。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展暫時由保監(jiān)會印發(fā)的全國規(guī)范性文件進行約束，監(jiān)管面較為局限，執(zhí)行力度有待提高。對于互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險公司未設(shè)立專門的維權(quán)及投訴通道，消費者線上購買便捷的背后存在著理賠難、維權(quán)難的隱患。

（二）業(yè)務結(jié)構(gòu)不均衡

近些年我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展很快，然而同歐美等保險發(fā)達國家相比，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率仍處于較低的水平，在發(fā)展過程中也暴露出產(chǎn)品單一、業(yè)務結(jié)構(gòu)不均衡的問題。2014年，我國互聯(lián)網(wǎng)壽險保費規(guī)模達330億元，同比增長5倍以上。然而，59%的保費來自于萬能險。部分保險公司追求保費規(guī)模的快速擴張，賠本賺吆喝，在互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)售高收益理財型險種來吸引消費者購買，導致互聯(lián)網(wǎng)新型壽險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，創(chuàng)新不足。保費增長快速的同時也增加了險企經(jīng)營壓力，埋下了低償付率、高退保率的隱患。

我國的互聯(lián)網(wǎng)財險呈現(xiàn)增長見緩的趨勢，2014年，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險規(guī)模達506億元，車險業(yè)務占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險業(yè)務規(guī)模的96%，其他非車險業(yè)務增速緩慢。車險業(yè)務一家獨大的局勢并不利于互聯(lián)網(wǎng)財險市場的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)車險份額的增加并非是財險市場新的保費增長點，而來源于其他傳統(tǒng)車險渠道市場份額的縮減。互聯(lián)網(wǎng)車險價格的優(yōu)惠吸引了眾多消費者選購，損害一部分保險從業(yè)者的利益，長久以往容易滋生渠道沖突。同時，單純發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務并無法給保險公司帶來顯著的利潤增長。

（三）供需雙方存在信息不對稱

互聯(lián)網(wǎng)保險對于保險供方和保險需方都存在相應的信息劣勢。對于保險供方，信息不對稱主要來源于被保險人的逆向選擇和道德風險。互聯(lián)網(wǎng)保險為了給客戶最優(yōu)的購買體驗，省卻了一部分傳統(tǒng)渠道銷售時的一些核保程序。而購買流程的優(yōu)化加大了保險公司對投保人告知信息的核實難度，增加了保險公司的經(jīng)營風險。同時有一些不法份子通過購買互聯(lián)網(wǎng)理財險種來進行非法洗錢，嚴重破壞我國的金融秩序。

對于保險需方，信息不對稱主要有兩方面，一是由于消費者自身缺乏保險知識，在網(wǎng)上自助購買保險產(chǎn)品時可能會對一些保險條款理解有誤，從而影響決策；另一方面是保險供方信息披露不充分，掩蓋其實際經(jīng)營情況，嚴重損害消費者的利益。

（四）用戶信息安全堪憂

互聯(lián)網(wǎng)保險對網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的依賴度很高，消費者在網(wǎng)上購買保險時需要錄入姓名、電話、住址、銀行卡賬戶等重要個人隱私信息。一些假冒網(wǎng)站、手機軟件、未知鏈接等涉及互聯(lián)網(wǎng)保險的違法犯罪行動威脅著用戶信息安全。除此之外，媒體曾報道超過20家保險機構(gòu)官網(wǎng)的信息防護系統(tǒng)不到位，存在信息泄漏風險。一旦爆發(fā)重大信息安全事故，將對互聯(lián)網(wǎng)保險市場的良性發(fā)展起到負面影響。

（五）險種創(chuàng)新不足

互聯(lián)網(wǎng)保險不僅僅是開通一個新的保險銷售渠道，將傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)來進行銷售，而是將互聯(lián)網(wǎng)思維融合到保險的方方面面。其中，險種創(chuàng)新就是一個大的機遇點。從目前在線銷售的保險產(chǎn)品來看，大部分是傳統(tǒng)線下銷售產(chǎn)品的線上遷移，如家庭財產(chǎn)保險、意外險、短期健康險、車險等，產(chǎn)品同質(zhì)化高，創(chuàng)新不足。而居于場景化開發(fā)的新型險種則參差不齊，個別產(chǎn)品以保障為噱頭，實際卻偏離了保險的實質(zhì)，上市不久就被保監(jiān)會喝令下架，如“罰單險”等。

二、國外互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展經(jīng)驗借鑒

美國的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展較早、技術(shù)成熟，是全球業(yè)務量最大、涉及范圍最廣、客戶數(shù)量最多的市場。1995年2月創(chuàng)立的InsWeb公司曾是美國互聯(lián)網(wǎng)保險模式的成功案例，最終卻因入不敷出而被收購。日本生命網(wǎng)絡(luò)保險公司（http：//lifenet-seimei.co.jp/）（Life Net Insurance Company，下文簡稱Life Net）是一家互聯(lián)網(wǎng)壽險公司，自2008年成立以來取得不錯的市場成績。相比之下，我國互聯(lián)網(wǎng)人壽保險公司仍是空白。研究InsWeb公司衰敗的原因和Life Net運營模式及發(fā)展理念對發(fā)展我國互聯(lián)網(wǎng)壽險市場有極好的參考及借鑒意義。

（一）美國InsWeb模式借鑒

InsWeb保險網(wǎng)站是美國一家頗負盛名的第三方保險網(wǎng)站，于1995年成立，通過對保險公司和保險銷售人員出售營銷線索及為客戶提供保險產(chǎn)品比價和最優(yōu)方案收取服務傭金實現(xiàn)盈利。InsWeb通過與全球180家網(wǎng)站互聯(lián)，持續(xù)吸引大量新客戶訪問InsWeb網(wǎng)站，在成立四年后迅速突破300萬用戶，之后一直保持對美國互聯(lián)網(wǎng)保險市場的非凡影響力。然而，好景不L，2010年，InsWeb陷于經(jīng)營危機，營業(yè)額急劇下降，然而網(wǎng)站運營各項高昂的成本仍需投入，收不抵支的情況一直持續(xù)，最終于2011年下半年被bankrate收購。

InsWeb的沒落歸結(jié)于以下三方面：一是InsWeb網(wǎng)站主銷標準化和粘度低的短期產(chǎn)品，業(yè)務量有限，傭金收入不高。二是InsWeb網(wǎng)站的交流模式單一，客戶只能在線或電話咨詢。當客戶在網(wǎng)站上選購對比保險產(chǎn)品出現(xiàn)疑慮時，在線及電話咨詢不能有效地解決客戶的疑問，從而削弱了客戶的購買欲望。三是InsWeb網(wǎng)站無法提供一站式購買服務，客戶在InsWeb網(wǎng)站上獲得投保建議后仍需鏈接轉(zhuǎn)入不同保險公司網(wǎng)站選購其心儀的產(chǎn)品，購買體驗不佳，同時又讓客戶面臨更多被營銷的處境，影響成交率及客戶的忠誠度。

（二）日本Life Net模式借鑒

Life Net于2008年5月18日開業(yè)，是一家通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的壽險公司。開業(yè)后有效保均月增長率在10%以上，市場影響力和保費規(guī)模增速很快。截至至2015年12月，Life Net累計保單銷量為222598張，是日本業(yè)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)壽險銷量最高的保險公司。

Life Net有著清晰的發(fā)展策略――構(gòu)造簡單和便宜的產(chǎn)品，其能在短時間內(nèi)取得快速發(fā)展有以下多方面的原因：一是精準的目標客戶定位；Life Net致力于為20-40歲的中青年人群提供人壽、醫(yī)療及失能三類保障型險種，對傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品進行細化和從簡，只開發(fā)保險責任單一的簡單產(chǎn)品。二是產(chǎn)品具有競爭力的價格；Life Net的產(chǎn)品僅在官網(wǎng)直銷，省去傭金和手續(xù)費等附加費用，加之其產(chǎn)品保險金額較低，故能迎合且覆蓋大多數(shù)日本普通民眾的需求。三是服務優(yōu)質(zhì)貼心；Life Net在官網(wǎng)打造保險資訊欄目，客戶可以學習到一般的人身險知識，同時還提供免費電話和電郵咨詢服務，讓客戶在懂保險的基礎(chǔ)下接納保險，主動購買人身保險產(chǎn)品。同時Life Net用動畫展示及語音解釋等方式來展示產(chǎn)品，保險條款簡單力求讓客戶容易理解產(chǎn)品。四是購買體驗好；網(wǎng)站上的產(chǎn)品購買手續(xù)簡單，一鍵下單、線上支付，提供24h*7day服務，用戶體驗佳。理賠服務迅速周到，保險金一般在提交理賠申請兩2個工作日內(nèi)即可到賬，其中醫(yī)療保險金24小時到賬，客戶滿意度高，二次購買率高。五是信息公開透明；Life Net在官網(wǎng)公開企業(yè)的月度業(yè)績報告和產(chǎn)品信息，減少信息不對稱，讓客戶放心購買。

綜上，Life Net運營的成功經(jīng)驗，在于細分險種領(lǐng)域的專業(yè)性和以客戶為中心的經(jīng)營理念。不論是對于積極摸索互聯(lián)網(wǎng)保險渠道突破的大型保險公司，如“老三家”，還是想借助“互聯(lián)網(wǎng)保險”這一新興市場來實現(xiàn)“彎道超車”的中小型保險公司，抑或是新建或籌建中的新保險公司，Life Net模式都有很好的借鑒意義。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下保險營銷模式創(chuàng)新探索

順應著“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展大浪潮，國家也為現(xiàn)代保險業(yè)頒布政策紅利，互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管法律法規(guī)日益完善。我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，居民用于消費、投資的資金更為充裕，保險購買力提高。我國保險市場有廣闊的發(fā)展空間。然而傳統(tǒng)保險銷售渠道增長乏力，已無法適應新時期保險市場的發(fā)展，我國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展亟需突破。顯然，互聯(lián)網(wǎng)保險將是未來保險市場發(fā)展的主流，研究互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式創(chuàng)新有利于我國現(xiàn)代保險業(yè)健康有序的發(fā)展。

（一）利用互聯(lián)網(wǎng)銷售傳統(tǒng)保險產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式的創(chuàng)新，首先在于搭建了互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道，將傳統(tǒng)線下銷售的產(chǎn)品搬到線上來銷售。我國首先開通的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺是平安、太平洋、泰康人壽在2000年相繼開通的官方網(wǎng)站，由于當時全球互聯(lián)網(wǎng)泡沫的影響，網(wǎng)站經(jīng)營陷入癱瘓。直到2003年，各家保險公司才陸續(xù)在官網(wǎng)上發(fā)售自家保險產(chǎn)品。而后，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險市場的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險渠道發(fā)展呈現(xiàn)百家爭鳴的局面。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險渠道創(chuàng)新主要有以下六種方式：1.保險公司官方網(wǎng)站，如泰康在線、國壽e商城等；2.專業(yè)保險網(wǎng)站，如慧擇網(wǎng)、中民保險網(wǎng)等；3.第三方保險商務平臺，如淘寶保險、網(wǎng)易保險和騰訊的財付通保險等；4.網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)機構(gòu)，如攜程、去哪兒網(wǎng)、春秋航空等，這類的機構(gòu)往往具有相關(guān)在線保險產(chǎn)品銷售優(yōu)勢，服務客戶均為有出行計劃的群體，具有意外險銷售優(yōu)勢；5.專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司。2003年眾安在線成立，成為我國第一家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司。眾安保險自開業(yè)以來一直廣受關(guān)注，并不負眾望，在兩年內(nèi)創(chuàng)造了五百億的市值。2015年，保監(jiān)會又陸續(xù)批復了三張互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司牌照。2016年，已有多家公司在申請互聯(lián)網(wǎng)人壽保險有限責任公司的牌照。眾安一家獨大的壟斷局面被打破，渠道競爭也將給互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展注入新的血液；6.移動互聯(lián)網(wǎng)渠道，如保險公司APP，微信門店，微信公眾號等?；ヂ?lián)網(wǎng)保險銷售渠道已全面鋪開，讓消費者能隨時隨地，輕輕松松完成在線投保。

（二）產(chǎn)品精準定位及定價

互聯(lián)網(wǎng)科技革命給傳統(tǒng)保險行業(yè)帶來新的銷售渠道的同時，也給保險產(chǎn)品的創(chuàng)新帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。產(chǎn)品創(chuàng)新不僅能開發(fā)更多的市場需求，也能對我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場的發(fā)展起到良好的促進作用。如何將互聯(lián)網(wǎng)思維融合進保險產(chǎn)品的設(shè)計中，是互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式創(chuàng)新一個大的突破點。未來，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新有望將從以下三方面突破發(fā)展。

1.針對特定場景開發(fā)全新的保險產(chǎn)品

網(wǎng)購愛好者熟悉的退運險就是緣于網(wǎng)購退貨場景開發(fā)的新險種，類似的險種還有手機碎屏險、高溫險、飛機延誤險等等。這類產(chǎn)品會有小額、碎片化、數(shù)量多的特點，能夠?qū)崿F(xiàn)精準營銷，將互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應發(fā)揮到極致，讓售價幾毛錢的保險產(chǎn)品也能匯集千萬乃至過億的保費規(guī)模。如2015年雙11當天，眾安保險的退貨運費險單日保單成交量達3.08億單。目前眾安財險在這一方面的產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)先市場，并獲得不菲的市場效益。

2.針對特定人群進行保險產(chǎn)品定制

傳統(tǒng)保險產(chǎn)品也有市場細分的設(shè)計理念，如少兒險、孕婦險、老人意外險等。出于對風險的防范，此類的細分只是粗略的，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟及網(wǎng)絡(luò)社區(qū)能夠輕而易舉地將具有共同風險的人群匯聚在一起，形成一定規(guī)模，精細劃分市場。特定人群保險產(chǎn)品定制可以有兩種方式，其一是先進行產(chǎn)品開發(fā)，然后針對特點人群推廣。其二發(fā)起設(shè)立，先征集具有同質(zhì)風險的人群，待欲參保人群達到一定數(shù)量規(guī)模后，再委托保險公司研發(fā)特定產(chǎn)品并為其承保。這種方式可以規(guī)避新型險種滯銷的風險，目前在市場還無相關(guān)應用。

3.基于智能軟硬件的數(shù)據(jù)來影響保險產(chǎn)品的定價

商業(yè)車險費率市場化、健康險個稅優(yōu)惠、萬能險最低保證利率放開等新規(guī)鼓勵保險公司進行產(chǎn)品費率創(chuàng)新變革。基于智能軟硬件的數(shù)據(jù)讓保險產(chǎn)品的準確定價成為可能，如車載設(shè)備或駕駛記錄軟件可收集駕駛員的行車數(shù)據(jù)及駕駛習慣，將車險產(chǎn)品的費率與駕駛員的駕駛數(shù)據(jù)掛鉤，實現(xiàn)因人因車定價。智能體重稱可記錄被保險人的多項身體數(shù)據(jù)，將對健康險的費率差異提供參照。

（三）成立互聯(lián)網(wǎng)相互保險公司

在我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場不斷發(fā)展壯大的同時，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺也_始出現(xiàn)。保險的初衷是“我為人人，人人為我”，然而商業(yè)化的保險形式淡化了這一初衷，而抗癌公社（https：// ）、e互助平臺（http：// ）等網(wǎng)絡(luò)互助平臺就是在“眾人互助”的理念下成立。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺的運行模式多為公益性的，在平臺快速發(fā)展的同時也存在一些弊端。其中最嚴峻的問題是互助平臺的運營經(jīng)費捉襟見肘?？拱┕缰鲝垺?費加入”和“0收費”，平臺免費為社員提供服務，中間無抽成，社員無人患病或死亡就沒有任何費用。但平臺的運營成本、人力成本是一筆大花費，抗癌公社的經(jīng)費主要來源于熱心人士資助。

對比于“純公益性”的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，“互聯(lián)網(wǎng)相互保險公司”的運營方式將有更持久的生命力和更大的發(fā)展空間。相互保險公司是投保人基于相互保障的原則設(shè)立并共同擁有，為投保人自己經(jīng)營保險業(yè)務的法人組織，其經(jīng)營目的是為各保單持有人提供低成本的保險產(chǎn)品，而不是追逐利潤。在國外，相互保險公司是一種成熟的保險公司組織形式，在全球保險業(yè)中占據(jù)重要位置。我國的相互保險仍處于起步階段。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，相互保險迎來發(fā)展新機遇。新《國十條》明確提出“鼓勵開展多種形式的互助合作保險”。保監(jiān)會于2015年2月了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，為相互保險的設(shè)立要求、運行方式提供了法規(guī)依據(jù)，掃除相互保險的法規(guī)障礙。2015年底，保監(jiān)會已啟動相互保險公司經(jīng)營牌照審批程序。

互聯(lián)網(wǎng)相互保險公司從保險商業(yè)模式進行創(chuàng)新，不追求股東利潤和經(jīng)營成本低廉的特點，可以更好地為中低收入人群和高風險領(lǐng)域提供簡便靈活、惠而不費的保險產(chǎn)品和多樣化、個性化的保險服務，對實現(xiàn)普惠金融有積極的促進意義。憑借大數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)，云計算等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，相互保險公司可實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化營銷、投保、核保以及理賠，減少了中介環(huán)節(jié)，降低了展業(yè)費用。同時將運作情況公布在官方網(wǎng)站上，讓每一位成員知悉。

成立互聯(lián)網(wǎng)相互保險公司有望結(jié)束我國股份制保險公司為主的單一保險市場組織形式，挖掘保險業(yè)新的增長點。未來，相互保險公司將成為我國股份制保險公司的合理補充，突破保險業(yè)單一商業(yè)模式局限，提升保險產(chǎn)品競爭力，促進保險市場專業(yè)化、差異化、特色化、多元化發(fā)展。

四、結(jié)語

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下保險營銷模式是不斷創(chuàng)新發(fā)展的，各保險公司應立足自身資質(zhì)，積極探索適合其發(fā)展的模式。對于大型保險公司，因其具有雄厚的資金實力和較高的市場知名度，可以官網(wǎng)直銷為主，輔以第三方代銷。渠道發(fā)展的同時加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，同時打造互聯(lián)網(wǎng)保險生活社區(qū)。對于中小型保險公司，由于資金、技術(shù)、品牌知名度的受限，借助第三方平臺銷售更具有優(yōu)勢。然而互聯(lián)網(wǎng)保險的市場贏家并非只體現(xiàn)在保費規(guī)模上，以高收益率吸引消費者購買的營銷策略弊端凸顯。互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模發(fā)展較快的新興保險公司仍任重道遠。日新月異的互聯(lián)網(wǎng)科技正在重塑著各行各業(yè)的發(fā)展方式，在時展潮流下，企業(yè)只有直面挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新，才能長遠發(fā)展。

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作者簡介：

許秒君，女，廣東饒平人，廣東金融學院保險系保險實務專業(yè)2012級學生；