序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇高端理財(cái)方法范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

[關(guān)鍵詞]高端 會(huì)計(jì) 人才 隊(duì)伍 建設(shè)

會(huì)計(jì)人才是人才隊(duì)伍的重要組成部分，經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，會(huì)計(jì)越重要。目前，我國(guó)已將人才建設(shè)提升到新的戰(zhàn)略高度，為健全會(huì)計(jì)人才培養(yǎng)機(jī)制、拓寬會(huì)計(jì)人才成長(zhǎng)渠道、改善會(huì)計(jì)人才成長(zhǎng)環(huán)境提供了重要契機(jī)，有利于促進(jìn)會(huì)計(jì)人才健康成長(zhǎng)。會(huì)計(jì)人才是占全國(guó)人才資源總量的近10%的龐大軍團(tuán)，其人才素質(zhì)的高低影響到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如何培養(yǎng)高端會(huì)計(jì)人才，提高會(huì)計(jì)隊(duì)伍整體建設(shè)水平，已成為一個(gè)亟待解決的課題。

一、把握機(jī)遇，明確目標(biāo)，合理定位會(huì)計(jì)人才標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)會(huì)計(jì)人才，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用?！秶?guó)家中長(zhǎng)期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010―2020年）》在強(qiáng)調(diào)大力開(kāi)發(fā)“經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域急需緊缺專門人才”時(shí)，將高端會(huì)計(jì)人才列入其中。為貫徹落實(shí)《人才綱要》精神，財(cái)政部制定實(shí)施了《會(huì)計(jì)行業(yè)中長(zhǎng)期人才發(fā)展規(guī)劃（2010―2020年）》，強(qiáng)調(diào)以培養(yǎng)高端會(huì)計(jì)人才為突破口，統(tǒng)籌推進(jìn)會(huì)計(jì)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高會(huì)計(jì)人才隊(duì)伍建設(shè)水平，努力為經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的人才保障和智力支撐。

按照《人才綱要》精神，推進(jìn)高端會(huì)計(jì)人才隊(duì)伍建設(shè)，必須在統(tǒng)籌兼顧各類各級(jí)會(huì)計(jì)人才建設(shè)的基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)高端會(huì)計(jì)人才隊(duì)伍建設(shè)，特別是加強(qiáng)大型企事業(yè)單位高級(jí)會(huì)計(jì)人才、具有國(guó)際資質(zhì)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、具有國(guó)際影響力的會(huì)計(jì)學(xué)教授等三類高端會(huì)計(jì)人才的培養(yǎng)。因此，會(huì)計(jì)人才的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)以《人才綱要》和《會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》為基礎(chǔ)，以高端會(huì)計(jì)人才為目標(biāo)，以點(diǎn)帶面，全面推進(jìn)，全面鍛造崇尚誠(chéng)信、依法理財(cái)、銳意創(chuàng)新、敬業(yè)奉獻(xiàn)的財(cái)會(huì)隊(duì)伍，為經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展起到良好的促進(jìn)作用。

二、抓住根本，堅(jiān)定信念，切實(shí)打牢人才思想基礎(chǔ)

財(cái)會(huì)工作的特殊性，要求財(cái)會(huì)人員把講政治放在首位，具備很強(qiáng)的政治素質(zhì)、清醒的政治頭腦、堅(jiān)定的政治立場(chǎng)，善于從政治的高度思考和處理問(wèn)題。重點(diǎn)應(yīng)樹(shù)立三種思想意識(shí)。

堅(jiān)持科學(xué)理財(cái)?？茖W(xué)理財(cái)是當(dāng)前及今后財(cái)務(wù)管理工作的方向，是財(cái)務(wù)工作貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的體現(xiàn)與要求。要確立向科學(xué)管理要效益、要保障力的指導(dǎo)思想，從管理理念、管理方法、管理手段等方面進(jìn)行了轉(zhuǎn)變和調(diào)整，結(jié)合單位實(shí)際，研究制訂科學(xué)理財(cái)?shù)木唧w措施，督促相關(guān)部門認(rèn)真搞好經(jīng)費(fèi)管理的計(jì)劃與調(diào)節(jié)、組織與協(xié)調(diào)、監(jiān)督與控制等工作，使單位經(jīng)費(fèi)管理日益向科學(xué)化、精細(xì)化和規(guī)范化的方向發(fā)展。

堅(jiān)持依法理財(cái)。依法理財(cái)是標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)費(fèi)管理的治本之策，也是實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求。要高度重視財(cái)經(jīng)法規(guī)制度的宣傳教育，充分利用會(huì)議、集訓(xùn)、板報(bào)、工作簡(jiǎn)報(bào)、法規(guī)手冊(cè)等形式開(kāi)展宣傳教育，使各財(cái)務(wù)人員做到“四個(gè)認(rèn)清”：認(rèn)清依法理財(cái)是財(cái)務(wù)管理內(nèi)在規(guī)律的必然要求，是提高經(jīng)費(fèi)保障效益的現(xiàn)實(shí)需要，是預(yù)防單位財(cái)務(wù)工作出現(xiàn)問(wèn)題的根本措施，是加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要內(nèi)容。堅(jiān)決做到感情服從政策、“面子”服從程序、關(guān)系服從原則，為單位財(cái)經(jīng)工作做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究奠定堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。

堅(jiān)持勤儉理財(cái)。艱苦奮斗是我黨的政治本色，財(cái)務(wù)人員要堅(jiān)持勤儉理財(cái)，在管理上下功夫，努力提高經(jīng)費(fèi)使用效益。要積極適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)的要求，運(yùn)用科學(xué)手段、推廣科學(xué)方法、探索科學(xué)途徑、挖掘管理潛力，充分運(yùn)用理財(cái)、管財(cái)、用財(cái)?shù)目萍汲晒?，提高管理質(zhì)量。自覺(jué)樹(shù)立起求真務(wù)實(shí)的政績(jī)觀和理財(cái)觀，堅(jiān)持聽(tīng)實(shí)話、查實(shí)情、求實(shí)效，立足財(cái)力統(tǒng)籌安排，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決經(jīng)費(fèi)管理過(guò)程中的具體問(wèn)題，積極謀求提高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)費(fèi)保障效益的新路子，緩解經(jīng)費(fèi)的供求矛盾。

三、圍繞中心，提高素質(zhì)，不斷強(qiáng)化人才創(chuàng)新能力

財(cái)務(wù)人員要積極適應(yīng)時(shí)代進(jìn)步、形勢(shì)發(fā)展和環(huán)境變化的要求，堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，勇于開(kāi)拓創(chuàng)新，不斷更新觀念，用新的思路指導(dǎo)工作用新的辦法解決問(wèn)題在創(chuàng)新中謀發(fā)展、求突破。

加強(qiáng)學(xué)習(xí)，更新知識(shí)結(jié)構(gòu)。財(cái)務(wù)人員要肯于學(xué)習(xí)、勤于學(xué)習(xí)、善于學(xué)習(xí)，不斷提高理論水平。要善于向書本學(xué)習(xí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，不斷更新理論知識(shí)，自覺(jué)遵循和利用科學(xué)規(guī)律，拓寬理財(cái)思路，提高財(cái)務(wù)管理工作效果和水平。要善于向歷史學(xué)習(xí)。通過(guò)認(rèn)真總結(jié)管理經(jīng)驗(yàn)，不斷完善財(cái)務(wù)管理措施，提高財(cái)務(wù)管理的科學(xué)化和規(guī)范化水平。要善于向他人學(xué)習(xí)保持謙虛謹(jǐn)慎的作風(fēng)，學(xué)習(xí)借鑒其他單位和部門的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，促進(jìn)財(cái)務(wù)工作的全面發(fā)展。

善于思考，提出建設(shè)意見(jiàn)。財(cái)務(wù)工作是一項(xiàng)實(shí)踐性極強(qiáng)的工作，也是一項(xiàng)在探索中前進(jìn)的工作。財(cái)務(wù)工作不存在權(quán)威，沒(méi)有絕對(duì)的誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)，關(guān)鍵是怎么做更好、更有效。因此，財(cái)務(wù)人員處理業(yè)務(wù)不能隨大流，更不能迷信書本、迷信權(quán)威。要不唯書、不唯上，對(duì)日常財(cái)務(wù)工作大膽質(zhì)疑，多問(wèn)幾個(gè)為什么。這是做好財(cái)務(wù)工作、創(chuàng)新財(cái)務(wù)工作的重要方面。

勇于創(chuàng)新，主動(dòng)做好工作。在當(dāng)前深化改革的進(jìn)程中，財(cái)務(wù)工作面臨許多新情況和新問(wèn)題，財(cái)務(wù)人員要勇于面對(duì)，肯于鉆研，勇于創(chuàng)新。一是盯住難點(diǎn)問(wèn)題求突破，積極探索，不斷總結(jié)，爭(zhēng)取有所突破；二是抓住重點(diǎn)問(wèn)題求突破，要善于抓住重點(diǎn)問(wèn)題，從存在問(wèn)題的主要原因入手，重點(diǎn)突破，層層推進(jìn)，逐步解決。三是關(guān)注“熱點(diǎn)”問(wèn)題求突破。

四、扭住關(guān)鍵，夯實(shí)作風(fēng)，全面塑造人才理財(cái)形象

財(cái)務(wù)人員工作質(zhì)量的優(yōu)劣，技術(shù)水平的高低，直接關(guān)系到單位建設(shè)和群眾的切身利益，也直接反映出財(cái)務(wù)人員的思想首先覺(jué)悟。財(cái)務(wù)人員要牢固樹(shù)立敬業(yè)精神，熟練掌握本職工作的技能和技巧，不斷提高業(yè)務(wù)能力和水平。

篇(2)

今年以來(lái)，在XX分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在部室領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理和員工的大力支持下，在財(cái)富管理中心全體同事的幫助下，我積極參加創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，牢固樹(shù)立成熟經(jīng)營(yíng)理念，緊緊抓住高端客戶維護(hù)發(fā)展關(guān)鍵指標(biāo)，改善服務(wù)、找準(zhǔn)定位，強(qiáng)化管理，客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高，各項(xiàng)工作呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)將一年來(lái)的工作情況總結(jié)如下：

一、不斷加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，努力提高政治素質(zhì)。

一年來(lái)，我始終從思想上嚴(yán)格要求自己，不斷加強(qiáng)黨的基礎(chǔ)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會(huì)分行黨委各項(xiàng)戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴(yán)格遵守行內(nèi)各項(xiàng)規(guī)章制度和部室的各項(xiàng)內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動(dòng)上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；

按照本職崗位職責(zé)，努力拓寬知識(shí)層面，提高了綜合素質(zhì)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)貫徹上級(jí)行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，工作認(rèn)知水平得到加到提高

二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)能力，提高滿意度

財(cái)富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級(jí)別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻(xiàn)度是我們工作的重點(diǎn)。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的客戶基本信息的建立，進(jìn)一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理日歷、周計(jì)劃，注重高端客戶服務(wù)的過(guò)程、計(jì)劃性和效果，使工作有章可循，使整個(gè)工作更加有目標(biāo)，有針對(duì)性；

二是加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，聚力者智。取人之長(zhǎng)補(bǔ)已之短，中心的理財(cái)師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長(zhǎng)處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強(qiáng)溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對(duì)客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；

三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅(jiān)持對(duì)各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和賣點(diǎn)認(rèn)真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭(zhēng)取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責(zé)履行信息披露，注意通過(guò)對(duì)客戶的細(xì)分，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示，做好售后風(fēng)險(xiǎn)提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開(kāi)展?fàn)I銷，提高了客戶對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的滿意度，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)富中心的信任度。同時(shí)，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費(fèi)報(bào)名參加了國(guó)際金融理財(cái)師的報(bào)名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過(guò)，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

三、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，做好中心各項(xiàng)內(nèi)部輔助工作。

財(cái)富中心的成立是一個(gè)新生事物，在成立初期，各項(xiàng)工作千頭萬(wàn)緒，我充分發(fā)揮曾在多個(gè)部門工作積累的經(jīng)驗(yàn)，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認(rèn)真對(duì)待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項(xiàng)工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對(duì)中心的工作流程進(jìn)行梳理和完善，做好了開(kāi)業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準(zhǔn)備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門工作過(guò)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)開(kāi)業(yè)過(guò)程中的注意事項(xiàng)提出自己的建議和想法，同時(shí)做好行領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)業(yè)講話的文字撰寫工作；

二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時(shí)間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時(shí)間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對(duì)后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對(duì)外宣傳的有效載體；

三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對(duì)中心的機(jī)器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗(yàn)區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報(bào)告，積極參與了理財(cái)師協(xié)會(huì)章程的修改完善，草擬了理財(cái)師協(xié)會(huì)明星會(huì)員管理辦法，完成了中心升格財(cái)富管理中心的材料申報(bào)；

四是認(rèn)真準(zhǔn)備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競(jìng)賽，并獲得一等獎(jiǎng)，在全行樹(shù)立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；

五是認(rèn)真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營(yíng)銷熱點(diǎn)，幫助網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解財(cái)經(jīng)動(dòng)向、基金產(chǎn)品賣點(diǎn)，得到了前臺(tái)員工的一致好評(píng)。

四、立足本職，扎實(shí)工作，認(rèn)真客戶維護(hù)工作

我深知，理財(cái)師離開(kāi)了客戶就如無(wú)根之木，無(wú)源之水，如何做好客戶維護(hù)工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護(hù)工作取得較大進(jìn)步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級(jí)客戶xx名，xx級(jí)客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；

二是加大對(duì)前臺(tái)員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，借助系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的高端客戶細(xì)分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長(zhǎng)短板。先后對(duì)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過(guò)大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合xx轉(zhuǎn)型需要，對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)特別是xx支行員工進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)；

三是作為財(cái)富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動(dòng)，開(kāi)展了對(duì)xx黃金營(yíng)銷知識(shí)講座，開(kāi)展了“xx”專題交流活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參加了國(guó)投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財(cái)交流會(huì)，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷售“XX”產(chǎn)品xx余萬(wàn)元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前期的準(zhǔn)備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問(wèn)，推薦購(gòu)買客戶xx名，客戶維護(hù)工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，客戶滿意度得到提高；

四是加強(qiáng)產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時(shí)將基金公司的優(yōu)勢(shì)和上級(jí)行的獎(jiǎng)勵(lì)轉(zhuǎn)發(fā)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)，注意加強(qiáng)對(duì)同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對(duì)xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)銷售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)；

五是認(rèn)真做好客戶理財(cái)規(guī)劃，不斷豐富自己，先后編寫了xx營(yíng)銷方案，xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調(diào)整規(guī)劃方案、基金定投客戶經(jīng)理培訓(xùn)課件等，受到客戶的好評(píng)，取得了初步效果。當(dāng)然，在規(guī)劃的執(zhí)行方面還存在著內(nèi)容簡(jiǎn)單、客戶信任度低，執(zhí)行困難的問(wèn)題，還有待于進(jìn)一步豐富和完善，下一步將繼續(xù)努力；

篇(3)

個(gè)人理財(cái)服務(wù)是一種綜合性的服務(wù)，也是一項(xiàng)高度接觸和技術(shù)含量較高的服務(wù)。經(jīng)過(guò)近年的快速發(fā)展，銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)以其批量大，風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，被各銀行普遍認(rèn)可，就其短暫而快速的發(fā)展歷程，在激烈的零售銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)往往來(lái)源于各商業(yè)銀行對(duì)客戶服務(wù)的提供方式，在以往的營(yíng)銷方式中，很少有說(shuō)明客戶服務(wù)的戰(zhàn)略，隨著越來(lái)越多的銀行認(rèn)識(shí)到在同累競(jìng)爭(zhēng)這種脫穎而出的一個(gè)重要方法是客戶服務(wù)的質(zhì)量。銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中爭(zhēng)取更多的優(yōu)質(zhì)客戶，就必須注重客戶的服務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)客戶滿意。比較國(guó)內(nèi)外銀行對(duì)高端客戶的服務(wù)，幾乎全部采取“全方位客戶滿意經(jīng)營(yíng)”理念和“以客戶為中心”的服務(wù)模式，一切以滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

我國(guó)現(xiàn)階段銀行個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展策略分析，銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)如何突出一家銀行比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)呢？主要有一下幾點(diǎn)看法：

一是加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改善網(wǎng)點(diǎn)硬件環(huán)境。網(wǎng)點(diǎn)是銀行為客戶理財(cái)服務(wù)的重要渠道、前沿陣地。銀行通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施統(tǒng)一視覺(jué)形象工程、改善網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境、合理布局功能區(qū)域、突出理財(cái)銷售專區(qū)和私密理財(cái)空間，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、重新定位網(wǎng)點(diǎn)員工崗位，明晰員工角色和職責(zé)以及相互的關(guān)系等一系列行之有效地舉措，一舉建立了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的新形象，有效地提升客戶體驗(yàn)，提高客戶滿意度，增強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售能力。

二是細(xì)分客戶市場(chǎng)，提升服務(wù)水平。“客戶”是銀行價(jià)值創(chuàng)造的來(lái)源，而不同的客戶對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求各異，為銀行創(chuàng)造價(jià)值的大小有別。傳統(tǒng)無(wú)差別的大眾化服務(wù)理念和服務(wù)方式已經(jīng)不再適應(yīng)市場(chǎng)需要和商業(yè)銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的發(fā)展，以價(jià)格為主要競(jìng)爭(zhēng)手段的經(jīng)營(yíng)理念也已經(jīng)過(guò)時(shí)，應(yīng)運(yùn)而生的是以細(xì)分客戶、提高服務(wù)為主的差異化發(fā)展戰(zhàn)略。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信息資源整合，努力構(gòu)建高效的CRM系統(tǒng)，并以此為基礎(chǔ)強(qiáng)化客戶關(guān)系管理，細(xì)分客戶群體，為多層次差異化服務(wù)提供科學(xué)依據(jù)。對(duì)于高端客戶，提供高成本、專業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù)層級(jí)，包括“多對(duì)一”服務(wù)，主動(dòng)上門營(yíng)銷服務(wù)，專家顧問(wèn)服務(wù)，財(cái)富管理規(guī)劃等。目前中外資銀行紛紛推出了針對(duì)“金字塔”頂端的超級(jí)富?？蛻羲峁┑乃饺算y行服務(wù)，代表了國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的最高水平。雖然各商業(yè)銀行劃分低中高和超級(jí)富?？蛻舻臉?biāo)準(zhǔn)可能會(huì)有所不同，但是對(duì)于高端客戶的價(jià)值創(chuàng)造能力應(yīng)受到各商業(yè)銀行的高度重視。

三是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，努力推出高質(zhì)量、個(gè)性化的特色理財(cái)產(chǎn)品?！皠?chuàng)新”是企業(yè)發(fā)展，保持生命力的動(dòng)力。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，同樣離不開(kāi)“創(chuàng)新”。只有不斷開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的具有特色和競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，才能在激烈的理財(cái)市場(chǎng)上立于不敗。

篇(4)

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；創(chuàng)新策略

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅能夠滿足居民的個(gè)人理財(cái)需求，還能增加銀行的收益渠道，分散銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但就目前而言，國(guó)內(nèi)銀行所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還不夠成熟，與發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還存在很大差距，需要我們予以進(jìn)一步的研究和改進(jìn)。

一、我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

首先，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量不斷增多，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。2006年，我國(guó)銀行所推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的總資產(chǎn)僅1290億元，到2009年，該數(shù)字已超過(guò)2000億元。其次，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的形式不斷豐富，2004年時(shí)僅11家銀行發(fā)行了107款理財(cái)產(chǎn)品，到2010年時(shí)，已經(jīng)有102家銀行發(fā)行了一萬(wàn)多款理財(cái)產(chǎn)品，相關(guān)產(chǎn)品覆蓋了信用、匯率、利率、保險(xiǎn)、股票等領(lǐng)域。再次，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益能力先增強(qiáng)后降低，以2010年為例，該年度到期的9000多款理財(cái)產(chǎn)品中，未能達(dá)到最高收益率目標(biāo)的僅占1%左右，收益實(shí)現(xiàn)情況整體較好，但2015年以來(lái)，雖然理財(cái)規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)，產(chǎn)品年化收益率卻表現(xiàn)出不斷下滑的趨勢(shì)。

二、我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的問(wèn)題和不足

1.理財(cái)產(chǎn)品門檻過(guò)高

目前，對(duì)于一般工薪階層來(lái)說(shuō)，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的門檻設(shè)置過(guò)高，可供選擇的產(chǎn)品種類較少。雖然近年來(lái)銀行加大了對(duì)理財(cái)品種的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新力度，相繼推出了許多面向不同客戶階層的理財(cái)產(chǎn)品，但真正能在大眾中普及推廣的產(chǎn)品仍然是鳳毛麟角。很多理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)都在5-10萬(wàn)元之間，使得一些購(gòu)買力水品相對(duì)較低的民眾望而卻步。

2.理財(cái)營(yíng)銷方法滯后

目前，銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)員仍以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主要渠道，但這種有形的分銷網(wǎng)絡(luò)同時(shí)受時(shí)間和地域的雙重限制，使得銀行不能很好地與客戶進(jìn)行無(wú)縫對(duì)接。同時(shí)，多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)仍以窗口式的服務(wù)為主，業(yè)務(wù)人員大多缺乏專業(yè)的營(yíng)銷知識(shí)與技巧，營(yíng)銷能力普遍不強(qiáng)，導(dǎo)致一些新業(yè)務(wù)很難快速地推廣出去。此外，很多銀行將公司業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)區(qū)別對(duì)待，未能靈活地采取聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷資源的分散和浪費(fèi)。

3.理財(cái)服務(wù)質(zhì)量低下

目前的商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中普遍以業(yè)務(wù)量作為客戶分層標(biāo)準(zhǔn)，這種劃分方式原始而粗糙，未能對(duì)一些特別的高端客戶給予一對(duì)一的貼身服務(wù)，更談不上為客戶提供個(gè)性化的定制服務(wù)，因此，不管是從服務(wù)廣度上還是寬度上，都很難達(dá)到客戶期望，也不能很好地滿足客戶的理財(cái)需求。

三、我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的改進(jìn)建議

1.降低理財(cái)門檻，提升產(chǎn)品多樣化

如今，余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品紛紛憑借1元起步的碎片式理財(cái)而深受大眾歡迎，取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。銀行也應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到大眾化理財(cái)市場(chǎng)的潛力，及時(shí)將目標(biāo)瞄準(zhǔn)普通客戶，適當(dāng)?shù)亟档屠碡?cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻，推出更多適合大眾階層的理財(cái)產(chǎn)品，這樣不僅能為銀行爭(zhēng)搶更多的客源，同時(shí)也能吸引一些潛在的高端客戶，為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)拓展更大的發(fā)展空間。

2.優(yōu)化營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，拓寬營(yíng)銷渠道

首先，銀行要努力提高理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)，積極打造一支優(yōu)秀的理財(cái)師隊(duì)伍。對(duì)于一些具備理財(cái)經(jīng)理資質(zhì)的人員，要針對(duì)性地進(jìn)行培養(yǎng)和鍛煉，有條件時(shí)可送其去國(guó)外進(jìn)修，接觸國(guó)外先進(jìn)的理財(cái)知識(shí)，使之逐漸具備理財(cái)經(jīng)理所需要的知識(shí)結(jié)構(gòu)。銀行也可以聘用一批經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)客戶經(jīng)理來(lái)?yè)?dān)任公司顧問(wèn)，為銀行引進(jìn)先進(jìn)的理財(cái)技術(shù)和理念，全面提高理財(cái)人員的綜合素質(zhì)與營(yíng)銷能力。

其次，銀行要及時(shí)改變當(dāng)前以關(guān)系營(yíng)銷、產(chǎn)品營(yíng)銷、被動(dòng)營(yíng)銷為主的營(yíng)銷模式，逐漸向效益營(yíng)銷、服務(wù)營(yíng)銷、主動(dòng)營(yíng)銷過(guò)渡和轉(zhuǎn)型。另外，在營(yíng)銷宣傳過(guò)程中，要為產(chǎn)品注入更多的知識(shí)文化內(nèi)涵，提高產(chǎn)品的技術(shù)價(jià)值，迎合優(yōu)質(zhì)客戶的投資心理，從而為銀行拓展更多的營(yíng)銷渠道。

3.改善服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶需求

銀行要積極推出差異化、層次化的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，根據(jù)客戶金融資產(chǎn)數(shù)量等情況對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，并結(jié)合不同市場(chǎng)的客戶特質(zhì)來(lái)開(kāi)發(fā)一些針對(duì)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供更為個(gè)性化的銷售組合服務(wù)。例如，對(duì)于高端客戶，可安排專人來(lái)協(xié)助其業(yè)務(wù)辦理，給予免填單、預(yù)約上門等溫馨服務(wù)，或?yàn)槠湓O(shè)置專門的理財(cái)工作室，使客戶享受到一對(duì)一的貼身服務(wù)。對(duì)于小微客戶，不能局限于柜面辦理一種形式，也要充分利用自助服務(wù)區(qū)，提供業(yè)務(wù)申請(qǐng)、咨詢、委托等一些現(xiàn)金之外的業(yè)務(wù)，在提高客戶對(duì)銀行理財(cái)服務(wù)滿意度的同時(shí)，形成銀行理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。

四、總結(jié)

綜上所述，隨著理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的加劇和理財(cái)環(huán)境的不斷優(yōu)化，國(guó)民理財(cái)觀念日趨理智和成熟。為了迎合不斷增強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)需求，銀行要積極探索個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)律，適當(dāng)降低理財(cái)門檻，優(yōu)化營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，改善服務(wù)質(zhì)量，從而更好地滿足客戶需求，促使銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更快更好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇(5)

于是采訪就這樣開(kāi)始了。

“三維四動(dòng)”發(fā)展零售業(yè)務(wù)

《卓越理財(cái)》：兩年來(lái)，各商業(yè)銀行都在大力開(kāi)辦個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，這一領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已越來(lái)越激烈，如最近貴行的更名、民生推行“事業(yè)部制”等，下步貴行還會(huì)有何新舉措？

李欣：長(zhǎng)期以來(lái)，中信銀行都是以公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和資金資本業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)，中信銀行發(fā)展了近20年，見(jiàn)證了20年來(lái)中國(guó)社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)發(fā)生的巨大變化，有1個(gè)數(shù)字，截止到2005年末，我行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款突破14萬(wàn)億元，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)對(duì)公存款，因此無(wú)論是從市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，還是基于我們自身利潤(rùn)生成結(jié)構(gòu)中的矛盾，零售銀行業(yè)務(wù)都是我們的一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略選擇?；谶@個(gè)認(rèn)識(shí)，我們提出了零售發(fā)展戰(zhàn)略，并在2005年初，明確提出“三維四動(dòng)”的發(fā)展策略作為指導(dǎo)中信銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的基本策略。

“三維”是發(fā)展零售業(yè)務(wù)的重要認(rèn)識(shí)論，要在三個(gè)維度（即業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶定位和核心競(jìng)爭(zhēng)力）上進(jìn)一步完善零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)體系：在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上形成負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)完整結(jié)構(gòu)，完善各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品線；在客戶定位上形成與低、中、高端相適應(yīng)的品牌和客戶群體；在系統(tǒng)、產(chǎn)品、隊(duì)伍方面形成核心競(jìng)爭(zhēng)力?！八膭?dòng)” 是發(fā)展零售業(yè)務(wù)的方法論，指的是“公私聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品拉動(dòng)、專業(yè)促動(dòng)、全員推動(dòng)”。

“三維四動(dòng)”的策略是非常有效的，到2005年年末，從負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)看，全行本外幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到661.31億元，比年初增加232.9億元，也就是說(shuō)，我行2005年一年的儲(chǔ)蓄存款增量超過(guò)了前三年增量的總和，增幅達(dá)54.36%，超過(guò)股份制中小商業(yè)銀行平均增長(zhǎng)率18個(gè)百分點(diǎn)，零售業(yè)務(wù)占比從年初的10％提高到了年末的13%；全年銷售各類理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)200億元；全行住房按揭貸款余額為262.45億元，比年初增加88.42億元，增幅50.81％，增速超過(guò)股份制中小商業(yè)銀行平均增速的一倍，不良率控制在5‰以內(nèi)。

下一步，中信銀行將進(jìn)一步深化落實(shí)“三維四動(dòng)”，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，以發(fā)展負(fù)債和中間業(yè)務(wù)為主，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，以住房按揭業(yè)務(wù)為主，重點(diǎn)搭建中高端服務(wù)體系，在產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和隊(duì)伍建設(shè)方面構(gòu)筑中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)筑對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

《卓越理財(cái)》：今年，各商業(yè)銀行都會(huì)有針對(duì)性地推出一些新產(chǎn)品，請(qǐng)問(wèn)貴行是否也有此計(jì)劃，如果有，會(huì)準(zhǔn)備推出哪一類產(chǎn)品呢？

李欣：“產(chǎn)品拉動(dòng)”是我行零售發(fā)展策略之一，2005年在實(shí)施這個(gè)策略過(guò)程中，我們嘗到了甜頭。前面提到，2005年全年我行理財(cái)產(chǎn)品銷售達(dá)到200億元，這主要得益于全行加大了產(chǎn)品研發(fā)力度，在理財(cái)產(chǎn)品供給方面形成了廣覆蓋、多層次的產(chǎn)品池，這樣一方面為投資者提供了更多更好的投資渠道，另一方面也實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，是一種真正的雙贏局面。今年，我行將繼續(xù)加大在理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面的力度，在產(chǎn)品范圍方面要覆蓋本外幣理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款、信托、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，在投資期限方面要有超短期、短期、中期、長(zhǎng)期等各種期限，在投資風(fēng)險(xiǎn)方面要設(shè)計(jì)各類產(chǎn)品滿足各類投資風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶群，以實(shí)實(shí)在在的產(chǎn)品吸

引、服務(wù)于客戶，從而提高我行的產(chǎn)品影響力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

“外資銀行來(lái)了并不可怕”

《卓越理財(cái)》：今年年底，我國(guó)銀行將向外資全面開(kāi)放，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)這一領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將更加“白熱化”，請(qǐng)問(wèn)貴行將如何面對(duì)，具體體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，又會(huì)有哪些變化？

李欣：新一輪銀行競(jìng)爭(zhēng)格局和以前不太一樣，以前社會(huì)財(cái)富在地理分布上主要集中在東南沿海區(qū)域，社會(huì)財(cái)富的載體可能更多地集中在公司單位，因此導(dǎo)致產(chǎn)品同質(zhì)化得厲害，銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈?，F(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速北移，擴(kuò)大到全國(guó)范圍，個(gè)人財(cái)富日益增長(zhǎng)，銀行在更廣闊的市場(chǎng)空間內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，因此，我認(rèn)為每個(gè)銀行都有足夠的市場(chǎng)空間發(fā)揮，一定的競(jìng)爭(zhēng)是存在的，但是應(yīng)該還談不上“白熱化”。每個(gè)銀行在面臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，都有各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，比如說(shuō)外資銀行可能在管理方面比較系統(tǒng)化，但是他們?cè)诒就粱矫嬉欢〞?huì)遭遇問(wèn)題，所以，外資銀行來(lái)了并不可怕，銀行只要揚(yáng)長(zhǎng)避短，就會(huì)在市場(chǎng)上立于不敗之地。具體到我們銀行來(lái)說(shuō)，我們將著眼于搭建中高端服務(wù)體系，在產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和隊(duì)伍建設(shè)方面構(gòu)筑中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力，只有這樣，才能為客戶提供其真正需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，中信銀行具有天然的優(yōu)勢(shì)。首先，依托中信金融控股這一平臺(tái)，我們與證券、信托、基金和保險(xiǎn)等其他金融子公司聯(lián)手，向市場(chǎng)推出了各類理財(cái)產(chǎn)品，從而在時(shí)間上占到先機(jī)，把握競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，還節(jié)約了大量開(kāi)發(fā)成本，實(shí)質(zhì)上就把金融產(chǎn)品的價(jià)格降低了，客戶的投資收益也就相應(yīng)提高；其次，中信銀行在資金資本業(yè)務(wù)市場(chǎng)上的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)也體現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，利用在資金資本業(yè)務(wù)方面積累起來(lái)的大批專業(yè)人員，中信銀行得以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面領(lǐng)先同業(yè)，產(chǎn)品收益率位列前茅。舉個(gè)小例子，在2005年所有銀行推出的眾多外匯固定收益理財(cái)產(chǎn)品中，中信銀行的4款固定收益理財(cái)產(chǎn)品的投資收益系數(shù)（產(chǎn)品的年收益率與同期同幣種存款的年利率的比值）分別排名第一、六、九和十，從而成為眾多投資者首選的投資產(chǎn)品之一。

構(gòu)建中高端服務(wù)體系

《卓越理財(cái)》：眾所周知，商業(yè)銀行之所以大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，主要是想尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，能否分析一下，除此之外還有什么深層次的原因？

李欣：尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)是一個(gè)表面原因，如果更深層次地來(lái)看，這是和社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)分布的變化密切相關(guān)的，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)說(shuō)，“需求自動(dòng)創(chuàng)造供給”，在服務(wù)業(yè)尤其如此。銀行屬于服務(wù)業(yè)，其服務(wù)一定是隨著服務(wù)對(duì)象的變化而變化的。以前社會(huì)財(cái)富主要集中在企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體，銀行的服務(wù)重點(diǎn)必然集中在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，現(xiàn)在個(gè)人財(cái)富大幅增長(zhǎng)，因此大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)成為必然選擇。此外，從經(jīng)營(yíng)角度來(lái)說(shuō)，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，增加一個(gè)業(yè)務(wù)品種和利潤(rùn)來(lái)源，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。公司業(yè)務(wù)受經(jīng)濟(jì)周期的影響較大，那么在經(jīng)濟(jì)周期處于低谷時(shí)，公司的經(jīng)營(yíng)情況必然影響銀行的贏利性和資產(chǎn)質(zhì)量，而個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展則相對(duì)穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量較好，從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)是銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；最后，個(gè)人業(yè)務(wù)有利于發(fā)展壯大銀行的客戶群，穩(wěn)定的客戶群是銀行長(zhǎng)期發(fā)展的先決條件。

《卓越理財(cái)》： 為了爭(zhēng)奪高端客戶，商業(yè)銀行都在大肆推出“貴賓理財(cái)”業(yè)務(wù)，對(duì)于銀行的“嫌貧愛(ài)富”，譴責(zé)者有之，贊成者有之，那么銀行理財(cái)?shù)降讘?yīng)該是一個(gè)什么樣的概念，您又是如何理解的？

李欣：還是一個(gè)需求的概念，市場(chǎng)有需求，客戶有需求，我們就要滿足它。隨著社會(huì)財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，個(gè)人的財(cái)富日益積累到一定程度以后， 它一定會(huì)關(guān)心如何進(jìn)行投資才能實(shí)現(xiàn)收益最大化，同時(shí)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)檫@個(gè)原因，現(xiàn)在各個(gè)領(lǐng)域都對(duì)理財(cái)這個(gè)概念很感興趣，包括各種電視節(jié)目、電臺(tái)、報(bào)紙等都對(duì)如何理財(cái)討論得很多，基金公司、證券公司、信托公司也都在開(kāi)發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品。

篇(6)

關(guān)鍵詞：高端客戶 營(yíng)銷與維護(hù)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新常態(tài)下”，銀行業(yè)傳統(tǒng)的以利差為生的業(yè)務(wù)模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。宏觀來(lái)看，當(dāng)前中國(guó)融資杠桿攀升造成信用風(fēng)險(xiǎn)增大，去杠桿壓力較大。利率市場(chǎng)化改革逐步走向深入，存貸差受到擠壓。微觀來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融興起、外資銀行進(jìn)入都在蠶食有限的市場(chǎng)“蛋糕”。而中國(guó)的私人財(cái)富市場(chǎng)卻是一座潛力巨大尚未完全開(kāi)發(fā)的“金礦”。2015年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)超一千萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規(guī)模就已超過(guò)100萬(wàn)人，全國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到112萬(wàn)億元。未來(lái)商業(yè)銀行必須牢牢掌握住高端客戶資源，不斷優(yōu)化高端客戶服務(wù)能力，持續(xù)建設(shè)拓展高端客戶服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供可信賴、優(yōu)質(zhì)的專業(yè)化投資理財(cái)和綜合金融服務(wù)，從而提升商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

一、中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)現(xiàn)狀

（一）私人財(cái)富市場(chǎng)發(fā)展前景。從2013開(kāi)始，中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，進(jìn)入發(fā)展“新常態(tài)”，但是中國(guó)的私人財(cái)富市場(chǎng)卻保持了快速的增長(zhǎng)，其中可投資資產(chǎn)總量和高凈值人群數(shù)量增幅明顯。著名的全球管理咨詢公司貝恩公司了《2015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》。報(bào)告指出：“在資本市場(chǎng)回暖、新興投資產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)的拉動(dòng)下，2014年末中國(guó)個(gè)人總體可投資資產(chǎn)達(dá)到112萬(wàn)億人民幣，相較2012年年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到16%。2014年末，中國(guó)高凈值人群規(guī)模突破100萬(wàn)人，相較2012年增長(zhǎng)了33萬(wàn)人，而相較2010年年底已經(jīng)翻番。”由此可見(jiàn)，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)的增長(zhǎng)潛力和市場(chǎng)價(jià)值是巨大的。

（二）私人財(cái)富市場(chǎng)客戶構(gòu)成分析。2015年總理在政府工作報(bào)告提出：“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”，催生了互聯(lián)網(wǎng)信息產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、高端制造等創(chuàng)新型行業(yè)的快速發(fā)展。而這些行業(yè)的發(fā)展也產(chǎn)生了一批“新富人群”，從他們的職業(yè)構(gòu)成來(lái)看，主要是以一代企業(yè)家為主，利用新興行業(yè)興起自主創(chuàng)業(yè)致富；另外還有一部分是職業(yè)經(jīng)理人或企業(yè)高管。近80%的新富人群是50歲以下的年輕高凈值人士。

（三）私人財(cái)富市場(chǎng)投資趨勢(shì)分析。近來(lái)年，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展迅速。隨著居民理財(cái)意識(shí)的逐漸提升和市場(chǎng)上財(cái)富產(chǎn)品和資產(chǎn)管理服務(wù)的不斷涌現(xiàn)，高凈值人士對(duì)于將私人財(cái)富交由專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)管理的認(rèn)知度也逐漸提高，業(yè)務(wù)的滲透率也在逐年增長(zhǎng)?！?015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》指出：“受訪高凈值人士的財(cái)富管理業(yè)務(wù)滲透率從2009年的不到30%上升到今年的65%。”這一結(jié)果說(shuō)明高凈值人士已習(xí)慣于將大部分財(cái)富交給專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打理。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行營(yíng)銷和維護(hù)高端客戶存在的問(wèn)題

（一）定位不合理。目前各商業(yè)銀行對(duì)于高端客戶的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)還是簡(jiǎn)單的以存款或資產(chǎn)達(dá)到一定數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)。這種劃分方法沒(méi)有考慮到城鄉(xiāng)差異和區(qū)域差異，缺乏對(duì)個(gè)人高端客戶市場(chǎng)的進(jìn)一步細(xì)分。事實(shí)上，越是高端的客戶群體，其金融投資的價(jià)值取向和金融服務(wù)產(chǎn)品的個(gè)性化需求就越高。不同的客戶對(duì)于財(cái)富的態(tài)度、投資理財(cái)?shù)男袨?、風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在較大差異，因此，對(duì)于客戶的定位僅籠統(tǒng)地劃分為高端、中端、低端是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須在此基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)致的分析和分類。

（二）創(chuàng)新能力不足。目前國(guó)內(nèi)銀行針對(duì)高端客戶推出的金融服務(wù)和高端客戶平臺(tái)建設(shè)上往往只重視提供專人配備、專屬場(chǎng)所、優(yōu)先服務(wù)等的硬件建設(shè)，在提供的財(cái)產(chǎn)保護(hù)、財(cái)富積累和財(cái)產(chǎn)傳承服務(wù)的產(chǎn)品種類和數(shù)量等軟件上還存在理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目比較單一，同業(yè)間同質(zhì)化嚴(yán)重等問(wèn)題。往往是上級(jí)行制定什么政策有什么產(chǎn)品，基層一線就推什么，無(wú)法滿足高端客戶的個(gè)性化需求。

（三）缺少專業(yè)技術(shù)人才。一方面，高端客戶金融服務(wù)不光是綜合性的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，往往還涉及稅收、法律、金融等多方領(lǐng)域，對(duì)從業(yè)者的要求要高于一般的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的高端客戶經(jīng)理大多由基層行或者單獨(dú)的業(yè)務(wù)部門經(jīng)理組成，在專業(yè)知識(shí)全面性上還和市場(chǎng)需求有一定差距，較缺乏這類專業(yè)人才。另一方面，私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)必須與高端客戶直接打交道，高端客戶的受教育程度、從事行業(yè)各不相同，也就對(duì)客戶經(jīng)理的專業(yè)技術(shù)水平、溝通交流能力提出了更高的要求。

三、高端客戶營(yíng)銷和維護(hù)策略

（一）對(duì)高端客戶進(jìn)行系統(tǒng)的分類。首先應(yīng)該從政策層面對(duì)客戶按照細(xì)致的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，這種分類不是按照單一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的，而是由多個(gè)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)決定的，計(jì)算高端客戶貢獻(xiàn)度， 考慮的因素包括： 存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)、其他貢獻(xiàn)， 客戶成本以及客戶帶來(lái)的壞賬等多種標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶加以區(qū)分。對(duì)不同客戶進(jìn)行深入的了解，綜合評(píng)價(jià)分析，并對(duì)其貢獻(xiàn)度按照業(yè)務(wù)種類進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析， 了解能夠幫助客戶為銀行創(chuàng)造效益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為其提供更加個(gè)性化的服務(wù)。根據(jù)客戶貢獻(xiàn)度對(duì)高端客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)， 根據(jù)高端客戶的不同級(jí)別提供差異化的服務(wù)。只有有針對(duì)性的客戶細(xì)分， 才能使銀行高端客戶管理模式更加完善， 吸引更多的高端客戶，增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）創(chuàng)新高端客戶金融產(chǎn)品與服務(wù)。對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整， 通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，根據(jù)不同層次高端客戶的需求形成不同類型、不同定位的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)。對(duì)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，必須結(jié)合客戶市場(chǎng)發(fā)展，通過(guò)細(xì)分客戶群體并有針對(duì)性的確定定位。通過(guò)量本利的分析評(píng)價(jià)金融產(chǎn)品和服務(wù)的資源配置效率與綜合業(yè)績(jī)；通過(guò)對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品的成本核算， 確定發(fā)展區(qū)域和規(guī)模；通過(guò)客戶貢獻(xiàn)度的分析， 爭(zhēng)取高端客戶資源，運(yùn)用低成本渠道逐步分流普通客戶；通過(guò)對(duì)個(gè)人金融系統(tǒng)性的成本核算， 限制和消除個(gè)人金融經(jīng)營(yíng)中的低效或無(wú)效環(huán)節(jié)， 加強(qiáng)資源的集約化配置和有效利用。

（三）要加強(qiáng)個(gè)人高端客戶專屬產(chǎn)品發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)控制。首先，要嚴(yán)格按總行有關(guān)要求，注意授權(quán)、流程等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。事先要切實(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，充分了解個(gè)人高端客戶的個(gè)性化需求，進(jìn)行充分的成本效益與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析。財(cái)富管理中心要積極與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、投資銀行部進(jìn)行溝通，及時(shí)反饋個(gè)人高端客戶個(gè)性化需求信息，協(xié)助把好產(chǎn)品需求關(guān)。財(cái)富中心在自行引進(jìn)行外產(chǎn)品時(shí)，要注意產(chǎn)品外購(gòu)的^選、審核、授權(quán)、備案等相關(guān)流程，嚴(yán)格控制外購(gòu)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。要根據(jù)簽約客戶的需求特性對(duì)多家三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品進(jìn)行^選，對(duì)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)構(gòu)成、基礎(chǔ)資產(chǎn)運(yùn)作方式、參與主體、風(fēng)險(xiǎn)收益進(jìn)行初步分析。如符合專屬產(chǎn)品相關(guān)要求則報(bào)省行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)和法律合規(guī)部進(jìn)行審核。省行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)對(duì)外購(gòu)產(chǎn)品的收益情況和風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行研判。法律合規(guī)部對(duì)外購(gòu)產(chǎn)品相關(guān)合同文本、協(xié)議書的合規(guī)性進(jìn)行審核，對(duì)產(chǎn)品的相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)和把控措施進(jìn)行審查。如省行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)和法律合規(guī)部審查通過(guò)，則報(bào)總行財(cái)富管理與私人銀行部最終審批備案?？傂袑徟ㄟ^(guò)則由我行專屬產(chǎn)品領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)省行財(cái)富管理中心正式向我行簽約客戶發(fā)售。要密切關(guān)注產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的運(yùn)行情況，如出現(xiàn)浮虧要及時(shí)與第三方聯(lián)系，及時(shí)為客戶提供說(shuō)明。要高度重視客戶咨詢投訴，并落實(shí)首問(wèn)負(fù)責(zé)制，及時(shí)高效解決客戶疑問(wèn)，堅(jiān)決杜絕大規(guī)?？蛻敉对V事件。最后，要加強(qiáng)對(duì)專屬產(chǎn)品銷售的檢查監(jiān)督。尤其對(duì)于結(jié)構(gòu)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品要組織監(jiān)控整個(gè)銷售過(guò)程，著重檢查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免銷售人員為完成銷售任務(wù)對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

（四）加強(qiáng)高端專業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。高端客戶的營(yíng)銷和維護(hù)， 從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是人與人之間的一種溝通，更確切的說(shuō)是通過(guò)銀行專業(yè)的高端客戶經(jīng)理來(lái)完成的。建設(shè)一支擁有專業(yè)知識(shí)和技術(shù)、工作嚴(yán)謹(jǐn)、訓(xùn)練有素、高素質(zhì)、高能力、高效率的的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，是商業(yè)銀行能否發(fā)掘更多高端客戶資源、創(chuàng)造更多利潤(rùn)的關(guān)鍵點(diǎn)。在客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)方面，首先要建立高端客戶經(jīng)理培訓(xùn)管理制度，將所有涉及個(gè)人金融渠道的業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的培訓(xùn)納入統(tǒng)一管理，同時(shí)要求客戶經(jīng)理必須經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)獲得資質(zhì)，持證上崗，抓好客戶經(jīng)理培養(yǎng)體系建設(shè)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的考核， 通過(guò)依托組織整合建立客戶經(jīng)理綜合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系， 用客戶經(jīng)理綜合貢獻(xiàn)度來(lái)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。

（五）完善高端客戶的售后服務(wù)體系。開(kāi)拓和維系好高端客戶資源不能光靠前期的開(kāi)發(fā)與管理，后期良好的后續(xù)拓展服務(wù)也是加強(qiáng)高端客戶企業(yè)忠誠(chéng)度的重要手段?？梢岳勉y行自身各種資源，為高端客戶建立一整套售后服務(wù)系統(tǒng)， 針對(duì)客戶個(gè)人的興趣愛(ài)好，開(kāi)展例如品酒會(huì)、高爾夫球會(huì)、插花、茶道交流會(huì)等促進(jìn)客戶與銀行關(guān)系的各類活動(dòng)。在節(jié)假日和客戶生日等重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)通過(guò)多種方式聯(lián)系客戶、走訪客戶，都是維系客戶感情的一種有效的方式。

參考文獻(xiàn)：

貝恩公司 《2015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》

篇(7)

《歐洲貨幣》雜志創(chuàng)刊于1969年,是全球權(quán)威財(cái)經(jīng)類媒體,每年會(huì)進(jìn)行相關(guān)金融獎(jiǎng)項(xiàng)的評(píng)選。該雜志“私人銀行與財(cái)富管理”系列評(píng)選得到國(guó)際銀行業(yè)的高度認(rèn)同,被業(yè)界譽(yù)為終極指標(biāo) 。

作為最早涉足高端金融服務(wù)領(lǐng)域的中資銀行,招商銀行在積蓄多年的高端客戶經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,2007年8月正式推出專為資產(chǎn)在1000萬(wàn)以上的高端客戶提供理財(cái)服務(wù)的私人銀行?！?+N”專家團(tuán)隊(duì)遵循嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹奥菪嵘牟焦ぷ鞣ā?為高資產(chǎn)客戶提供專業(yè)的投資建議,同時(shí)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái),為客戶提供更多的另類產(chǎn)品的投資機(jī)會(huì),短短三年的時(shí)間已深獲客戶贊譽(yù)。招商銀行私人銀行的客戶數(shù)量和管理總資產(chǎn)連續(xù)三年保持了近35%的增長(zhǎng)速度,即使在金融危機(jī)影響深重的2009年,客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)仍取得了39%的增長(zhǎng)。

中國(guó)富豪需要本土血緣的私人銀行服務(wù)

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,無(wú)數(shù)精英為社會(huì)盡責(zé)、實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的同時(shí),財(cái)富也呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)。他們對(duì)財(cái)富保值、增值的要求更趨專業(yè)化、個(gè)性化,同時(shí)更需要具有本土血緣、深入了解本土富豪需求的私人銀行提供綜合財(cái)富管理方案。

招商銀行私人銀行秉承著“助您家業(yè)常青,是我們的份內(nèi)事”的理念,根植于本土的高級(jí)客戶經(jīng)理與全球招募的專家投資顧問(wèn)組成的“1+N”專家團(tuán)隊(duì),遵照嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹奥菪嵘牟焦ぷ鞣ā?根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)富目標(biāo),為私人銀行客戶量身定制專屬的財(cái)富管理規(guī)劃,提供全方位、個(gè)性化、私密性的綜合財(cái)富管理服務(wù),包括基金、股權(quán)、債券、外匯、保險(xiǎn)等多品種的投資組合建議,并在法律、稅務(wù)、會(huì)計(jì)等方面給予專業(yè)意見(jiàn)。另外,還為客戶提供私募股權(quán)、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品、古玩、名酒收藏等領(lǐng)域的投資顧問(wèn)服務(wù)。

招商銀行私人銀行“1+N”專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)

作為貼身服務(wù)中國(guó)富豪的私人銀行高級(jí)經(jīng)理,招行采用精英選拔制,由內(nèi)部產(chǎn)生,并受訓(xùn)嚴(yán)苛的海內(nèi)外培訓(xùn)計(jì)劃。根植本土,使他們更了解中國(guó)富豪對(duì)財(cái)富的態(tài)度、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,也更熟悉國(guó)內(nèi)金融工具的使用方法。除此之外,招行在全球公開(kāi)招募的“投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)”,都是證券、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)的資深專家,精通資產(chǎn)配置、綜合融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、離岸金融等。他們?yōu)樗饺算y行高級(jí)經(jīng)理們提供了國(guó)際化的眼界、經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)支持。

每位私人銀行客戶,有任何理財(cái)要求,只要找到自己專屬的“私人銀行高級(jí)經(jīng)理”,就等于招商銀行的全部資源都“隨伺在側(cè)”。

“螺旋提升四步工作法”――獨(dú)特嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髡Z(yǔ)言

招行的1+N專家團(tuán)隊(duì)通過(guò)“螺旋提升四步工作法”,為客戶提供國(guó)際水準(zhǔn)的專業(yè)化財(cái)富管理服務(wù)。以傾聽(tīng),理解客戶的尊貴需求為起點(diǎn),歷經(jīng)財(cái)富管理方案建議、實(shí)施與績(jī)效跟蹤,再回到對(duì)客戶需求更進(jìn)一步的傾聽(tīng)。每一次循環(huán),客戶都能更深入理解投資產(chǎn)品、投資市場(chǎng)的變化,也讓專家團(tuán)隊(duì)在準(zhǔn)確跟蹤掌握市場(chǎng)變化的同時(shí),能及時(shí)因應(yīng)客戶的需求,調(diào)整客戶的財(cái)富配置,以最佳、最適宜的方案,使私人銀行的專業(yè)服務(wù),更貼合客戶的目標(biāo)。

招商銀行私人銀行“開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)”

在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置的環(huán)節(jié),招行私人銀行自主開(kāi)發(fā)的“開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)”,是國(guó)內(nèi)涵蓋產(chǎn)品類型最廣泛、功能最開(kāi)放的產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)系統(tǒng)整合跨品牌、跨行業(yè)的資源,甄選多樣化的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品包括基金、信托、保險(xiǎn)、私募股權(quán)投資、券商集合理財(cái)、另類投資產(chǎn)品、海外資產(chǎn)等多種產(chǎn)品類型,并集合在統(tǒng)一的產(chǎn)品平臺(tái),可以讓客戶得到全面的投資資訊和更多的另類產(chǎn)品的投資機(jī)會(huì),做到全方位的財(cái)富管理。客戶進(jìn)行了產(chǎn)品配置后,可以通過(guò)統(tǒng)一的后續(xù)產(chǎn)品服務(wù)和綜合賬單,全面了解資產(chǎn)配置和組合收益情況,以前瞻理念,有效保證財(cái)富保值增值,實(shí)現(xiàn)家業(yè)常青。

招商銀行私人銀行專享服務(wù)

全球連線理財(cái)服務(wù)

在為客戶進(jìn)行私密性個(gè)性化的服務(wù)中,招行在國(guó)內(nèi)率先推出“全球連線理財(cái)服務(wù)”,并成為行業(yè)中惟一提供此項(xiàng)服務(wù)的私人銀行,為私人銀行客戶提供與全球同步的信息更新與執(zhí)行。作為招商銀行私人銀行客戶,無(wú)論身在世界任何角落,只需致電專屬的私人銀行高級(jí)經(jīng)理,即可如期完成賬戶處理和投資理財(cái)?shù)确矫娴慕灰仔枨蟆＿@種全新的一鍵式服務(wù)的誕生,使客戶只需一部手機(jī),即可隨時(shí)、隨地、隨行、隨心地發(fā)出指令,精準(zhǔn)把握瞬息萬(wàn)變的財(cái)富機(jī)遇。

私人銀行“消費(fèi)易”尊崇服務(wù)

私人銀行客戶專享的“消費(fèi)易”服務(wù),將為私人銀行客戶提供高達(dá)150萬(wàn)元的信用授信額度,以備不時(shí)之需。同時(shí),客戶還可享有最長(zhǎng)達(dá)50天的免息期,以此讓私人銀行客戶的財(cái)富在最適合的時(shí)機(jī)發(fā)揮最大的價(jià)值。

全球秘書服務(wù)

為客戶提供國(guó)內(nèi)外機(jī)場(chǎng)貴賓登機(jī)、全球旅游/私人助理服務(wù)、全球醫(yī)療急救服務(wù)、全球精致生活服務(wù)和全球道路救援服務(wù),讓客戶隨時(shí)隨地盡享全球資源。

全球尊崇禮遇消費(fèi)服務(wù)

無(wú)論客戶在哪里,出示私人銀行卡,便可享受更多全球合作商戶頂級(jí)優(yōu)惠折扣,更可專享僅為招商銀行私人銀行客戶提供的包括購(gòu)物、住宿、娛樂(lè)等多方面的頂級(jí)禮遇。

搭建更寬廣的高品質(zhì)社交平臺(tái)

招商銀行私人銀行不斷舉辦眾多體驗(yàn)活動(dòng),為客戶打造財(cái)富對(duì)等的專屬社交平臺(tái),體驗(yàn)高附加值的品質(zhì)生活,讓每一位客戶的光華更加升華。

招商銀行獨(dú)家贊助的 “‘與誰(shuí)同坐’曾梵志蘇州博物館個(gè)展”順利開(kāi)展;

組織20名高端客戶踏上“雙色法國(guó)”鑒賞之旅,7天的行程涵括購(gòu)物美食、歷史人文與浪漫風(fēng)情體驗(yàn),帶客戶體驗(yàn)真正的法國(guó);

招商銀行私人銀行成功舉辦“2009青年精英財(cái)富論壇”,針對(duì)家族企業(yè)繼承人,匯聚青年精英、論道財(cái)富管理,搭建溝通平臺(tái),探論家族傳承的話題,促進(jìn)家業(yè)代展。