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【論文摘要】隨著《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》的頒布實施，我國建設(shè)工程質(zhì)量總體水平有所提高，但工程質(zhì)量問題仍然不容忽視，質(zhì)量事故時有發(fā)生。質(zhì)量是工程的生命線，如何采取有效措施提高工程質(zhì)量是當(dāng)前工程建設(shè)領(lǐng)域的重要課題之一。本文分析了我國目前建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)管體系存在的問題及其弊端，對完善我國工程質(zhì)量監(jiān)管體系進行了法律思考。

一、我國工程質(zhì)量監(jiān)管體系問題的提出

近年來，我國工程質(zhì)量管理工作取得不同程度的進步，有關(guān)工程質(zhì)量監(jiān)管的法規(guī)和制度建設(shè)得到加強，工程質(zhì)量管理納入法制化軌道；相繼完成了一大批高質(zhì)量工程項目，質(zhì)量技術(shù)進步取得新進展；全社會對工程質(zhì)量的關(guān)注度和認(rèn)同感；工程建設(shè)各方的質(zhì)量責(zé)任意識普遍提高，企業(yè)質(zhì)量管理水平明顯提高以及質(zhì)量監(jiān)督管理機制不斷完善，監(jiān)督管理能力得到提升。然而，2007年6月15日廣東江門的九江大橋坍塌事故、同年8月13日湖南湘西鳳凰至貴州銅仁大興機場的二級公路堤溪段300多米長的沱江4跨石拱橋坍塌事件再次說明：建設(shè)工程的優(yōu)劣直接關(guān)系到國民經(jīng)濟的發(fā)展和人民生命的安全，加強建設(shè)工程質(zhì)量的管理，仍是十分重要的問題。

隨著經(jīng)濟的快速增長和城鎮(zhèn)化快速推進，我國工程建設(shè)規(guī)模越來越大，技術(shù)難度越來越高，人們對工程質(zhì)量已從單純注重安全性上升到舒適性、建筑節(jié)能以及全壽命周期質(zhì)量等全方位的需求。工程建設(shè)的現(xiàn)狀給工程質(zhì)量安全監(jiān)管工作帶來了新的壓力和挑戰(zhàn)，我國工程質(zhì)量監(jiān)督體系的完善勢在必行。

二、我國現(xiàn)行建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)管體系及其弊端

我國工程質(zhì)量監(jiān)督管理體系建立的法律依據(jù)最早可以追溯至1983年原城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護部和國家技術(shù)監(jiān)督局聯(lián)合頒布的《建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督條例》和1984年國務(wù)院《關(guān)于改革建筑業(yè)和基本建設(shè)管理體制若干問題的暫行規(guī)定》（國發(fā)[1984]123號）文件。20多年來，圍繞建設(shè)工程質(zhì)量管理問題，我國相繼制定并頒布了一系列法律、法規(guī)和規(guī)章，并增補、修訂了大量的強制性技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。其中1998年3月1日起施行的《建筑法》和2000年《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》的實施對規(guī)范市場行為，減少質(zhì)量事故的發(fā)生，提高我國工程質(zhì)量水平起了重要作用，更為現(xiàn)行建筑工程質(zhì)量監(jiān)督體系的建立提供了法律上的依據(jù)。

目前我國現(xiàn)行工程質(zhì)量監(jiān)督管理體系包括縱向管理和橫向管理兩個方面。縱向管理是國家對建設(shè)工程質(zhì)量所進行的監(jiān)督管理，它具體由國家建設(shè)行政管理部門及其授權(quán)機構(gòu)實施；橫向管理是指工程承包單位和建設(shè)單位對所建工程的管理?，F(xiàn)行建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)管體系的有效運行，對當(dāng)前建筑工程質(zhì)量的穩(wěn)定和提高起到了促進作用。但是，現(xiàn)行的建設(shè)工程質(zhì)量管理體系還處于破舊立新的發(fā)展過程中，仍有待完善。

1、法律法規(guī)不完善

工程建設(shè)質(zhì)量管理一直是我國國家工程建設(shè)管理的重要內(nèi)容，有關(guān)工程建設(shè)質(zhì)量的立法工作也一直為工程建設(shè)法規(guī)的立法重點?，F(xiàn)行的主要法律有《中華人民共和國建筑法》，其中第六章即為“建設(shè)工程質(zhì)量管理”。2000年1月30日國務(wù)院施行的《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》是《建筑法》的配套法規(guī)之一，它對建設(shè)行為主體的有關(guān)責(zé)任和義務(wù)作出了十分明確的規(guī)定。此外，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門及相關(guān)部門也相繼頒發(fā)了建設(shè)行政規(guī)章及一般規(guī)范性文件。如：《建筑工程質(zhì)量檢驗工作規(guī)定》（1985年）、《關(guān)于確保工程質(zhì)量的幾項措施》（1986年）、《建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理規(guī)定》（1990年）、《關(guān)于提高住宅工程質(zhì)量的規(guī)定》（1992年）、《關(guān)于建筑企業(yè)加強質(zhì)量管理工作的意見》（1995年）、《建設(shè)工程勘察質(zhì)量管理辦法》（2002年）等。所有這些法律法規(guī)及部門規(guī)章對我國工程質(zhì)量監(jiān)管體系的建立提供了明確的法律依據(jù)。但是，工程質(zhì)量監(jiān)管的實踐仍面臨相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)不健全，執(zhí)法不力和對法規(guī)執(zhí)行缺乏有效的監(jiān)督等問題，尤其是缺乏有關(guān)工程質(zhì)量監(jiān)督的程序性規(guī)定。這種立法現(xiàn)狀致使監(jiān)管者的監(jiān)管行為缺乏外在制約，被監(jiān)管者的知情權(quán)、參與權(quán)受到不同程度的侵犯，極易發(fā)生、、收受賄賂等違法犯罪現(xiàn)象，使工程質(zhì)量受到極大的影響。

2、監(jiān)督管理機構(gòu)權(quán)責(zé)不明確

工程質(zhì)量監(jiān)管體系仍存在著政府主管部門不作為、濫作為、運動員與裁判員角色經(jīng)常混淆不清，工效不高和分割管理，封閉管理，政出多門的狀況；首長（政府）工程，獻禮工程不執(zhí)行法定建設(shè)程序，不按科學(xué)規(guī)律和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，盲目組織施工，經(jīng)常以犧牲工程質(zhì)量為代價，搶工期趕進度，造成了許多工程施工質(zhì)量問題；全國各地的各類開發(fā)區(qū)的工程質(zhì)量監(jiān)督管理工作，大多存在較嚴(yán)重的各自為政，封閉管理，自行管理，管理不嚴(yán)，存在隱患等問題。

3、監(jiān)督管理體系不科學(xué)

如前所述，當(dāng)前我國工程質(zhì)量監(jiān)督管理體系包括縱向管理和橫向管理兩個方面。一方面，質(zhì)量監(jiān)督管理機構(gòu)實行多部門多專業(yè)管理，政出多門，相互間職能劃分不清，看上去層層把關(guān)，實際效果卻大打折扣，職責(zé)不清不僅造成了部門之間的扯皮掣肘，而且也給立法和監(jiān)督執(zhí)法造成了困難，還加重地方及企業(yè)負(fù)擔(dān)。另一方面，統(tǒng)一的監(jiān)督機構(gòu)管理體系沒有形成，各級政府建設(shè)主管部門設(shè)立的工程質(zhì)量監(jiān)督站由于其編制、專業(yè)技術(shù)人員配備、技術(shù)裝備等均由當(dāng)?shù)毓芾?，人員配備不盡合理，各地發(fā)展不均衡，導(dǎo)致對其有效監(jiān)控明顯不足。沒有自上而下對其統(tǒng)一的管理機構(gòu)，不利于形成有效的制約機制。

4、監(jiān)督管理人員素質(zhì)參差不齊

工程質(zhì)量監(jiān)督是一項技術(shù)性、政策性都很強的工作。我國現(xiàn)有各類監(jiān)管機構(gòu)所配備的人員尚不能保證工程質(zhì)量的有效監(jiān)督。首先表現(xiàn)在人員素質(zhì)上，長期以來，由于編制和管理方式等原因，各級工程質(zhì)量監(jiān)督管理部門中高質(zhì)量、高水平的專業(yè)技術(shù)人員匱乏，素質(zhì)參差不齊，與“既要對法律法規(guī)非常熟悉，又要對強制性技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)非常熟悉”的要求甚遠，級別較低的縣級監(jiān)督機構(gòu)這方面問題尤為突出；其次表現(xiàn)在設(shè)備上，技術(shù)裝備落后，缺乏現(xiàn)代化的檢測手段，監(jiān)督方法遠遠落后于科技發(fā)展水平，影響工程質(zhì)量的監(jiān)督力度和深度，難以適應(yīng)當(dāng)前建設(shè)工程發(fā)展的需要。所有這些直接削弱了政府監(jiān)督管理的有效性和權(quán)威性，亟待改進和完善。

三、對工程質(zhì)量監(jiān)管體系的法律思考

工程質(zhì)量是工程建設(shè)永恒的主題。為進一步改革政府質(zhì)量監(jiān)督工作，完善工程質(zhì)量監(jiān)督工作方式、方法，促進工程質(zhì)量水平和工程技術(shù)水平不斷提高，本文對我國建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)管體系提出幾點法律思考。

1、進一步完善工程質(zhì)量監(jiān)督管理體系的法律法規(guī)

《中華人民共和國建筑法》的一些規(guī)定已明顯不能適應(yīng)當(dāng)前的客觀實際，迫切需要修改和完善。國務(wù)院2007年立法工作的意見已把《建筑法》列入“需要抓緊研究、待條件成熟時提出的立法項目”的133件之一。作為建筑法律體系母法的《建筑法》及與之配套的《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》均存在不同程度的缺陷。在對其逐步完善過程中，應(yīng)對具有相關(guān)執(zhí)業(yè)資格和崗位資格等人員的行為做出法律規(guī)定，把一些相關(guān)質(zhì)量責(zé)任主體依法納入管理范疇，對工程合理使用期滿后的質(zhì)量確認(rèn)以及使用中遇到意外損害后的質(zhì)量確認(rèn)建立相應(yīng)法律制度，盡快構(gòu)筑質(zhì)量監(jiān)管各環(huán)節(jié)相互銜接的法律法規(guī)及政府規(guī)章迫在眉睫。

2、轉(zhuǎn)變角色，依法對建設(shè)工程質(zhì)量實施強制性監(jiān)督

《中華人民共和國行政許可法》對我國的行政管理產(chǎn)生巨大影響，對政府在工程質(zhì)量監(jiān)督過程中依法行政和行政管理法制化水平提出了更高的要求。其中，轉(zhuǎn)變角色就是要實現(xiàn)政府對建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理的工作方式的轉(zhuǎn)變：由授權(quán)執(zhí)法向委托執(zhí)法轉(zhuǎn)變；由實體質(zhì)量的環(huán)環(huán)把關(guān)向隨機抽查轉(zhuǎn)變；由“看、問”式現(xiàn)場檢查向采用科學(xué)儀器，提供準(zhǔn)確可靠的數(shù)據(jù)的權(quán)威性監(jiān)督轉(zhuǎn)變；由直接審驗工程質(zhì)量等級向竣工驗收備案制度轉(zhuǎn)變；由以施工現(xiàn)場對承包商的監(jiān)督為主向全面、全過程監(jiān)督轉(zhuǎn)變。通過角色轉(zhuǎn)變使政府監(jiān)督機構(gòu)恢復(fù)執(zhí)法地位，承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任，依法對所有參與建設(shè)主體的質(zhì)量行為和活動結(jié)果實施公正、威懾的執(zhí)法監(jiān)督，使各建設(shè)主體依法承擔(dān)起法律規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)，促進我國建設(shè)工程質(zhì)量終身負(fù)責(zé)制度的有效落實，促進建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理水平的提高。

3、加大執(zhí)法力度，整頓規(guī)范建設(shè)市場

監(jiān)督法規(guī)的實施和執(zhí)行，建立統(tǒng)一的執(zhí)法實體。主要包括：一是對招標(biāo)、投標(biāo)弄虛作假，工程項目轉(zhuǎn)包、違法分包，掛靠和欺詐等違規(guī)行為依法追究其法律責(zé)任；二是依法建立承包商、供應(yīng)商市場準(zhǔn)入制度，實現(xiàn)有形建筑市場與政府部門機構(gòu)分設(shè)和職能分離；三是在貫徹落實《建筑法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》、《建筑工程質(zhì)量管理條例》和《工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)強制性條文》的基礎(chǔ)上，通過法律的形式建立施工圖設(shè)計文件審查制度和建筑工程竣工備案制度。工程設(shè)計審核和竣工備案應(yīng)由政府建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)，委托國家認(rèn)可的非官方機構(gòu)(如協(xié)會或?qū)W會)進行；四是實行強制性的以承包履約擔(dān)保和業(yè)主支付擔(dān)保為核心的工程風(fēng)險管理制度。凡涉及工程建設(shè)活動的各方，如業(yè)主、總承包商、設(shè)計、施工、監(jiān)理等單位，均應(yīng)向指定的保險公司投保，而保險公司則要求各個工程在建設(shè)過程中必須委托一個由政府建設(shè)主管部門認(rèn)可的機構(gòu)進行質(zhì)量檢查監(jiān)督。委托機構(gòu)接受委托后，從工程的設(shè)計、施工、招投標(biāo)開始，直到工程竣工，最后提交工程質(zhì)量評價報告送與工程建設(shè)的有關(guān)各方，并從根本上解決工程建設(shè)中債務(wù)拖欠、責(zé)任不清等問題。超級秘書網(wǎng)

4、提高監(jiān)督人員的綜合素質(zhì)，嚴(yán)格依法行政

建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理是一項政策性、法律性、技術(shù)性和經(jīng)濟性都很強的知識型管理工作?！督ㄖā返?4條規(guī)定：“從事建筑活動的專業(yè)技術(shù)人員，應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格證書，并在執(zhí)業(yè)資格證書許可的范圍內(nèi)從事建筑活動?！闭谋O(jiān)督管理人員的技能和素質(zhì)對建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理有舉足重輕的作用。法律對專業(yè)技術(shù)人員執(zhí)業(yè)資格制度的規(guī)定要求監(jiān)督管理人員必須有扎實的技術(shù)專業(yè)知識，豐富的工程實踐經(jīng)驗，熟練掌握監(jiān)督的方法和手段，熟悉建設(shè)工程有關(guān)的法律、法規(guī)和強制性標(biāo)準(zhǔn)，了解建設(shè)工程經(jīng)濟知識，具有發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題、鑒別質(zhì)量問題和解決處理質(zhì)量問題的能力。

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篇(2)

我國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險資金運用，大致經(jīng)歷了三個階段：第一階段從1980-1987年，為無投資或忽視投資階段，保險公司的資金基本上進入了銀行，形成銀行存款；第二階段從1987-1995年，為無序投資階段，由于經(jīng)濟增長過熱，同時又無法可循，導(dǎo)致盲目投資，房地產(chǎn)、證券、信托、甚至借貸，無所不及，從而形成大量不良資產(chǎn)；第三階段始于1995年10月，為逐步規(guī)范階段，1995年以來先后頒布了《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》，下同）、《保險業(yè)管理暫行規(guī)定》等有關(guān)保險法律法規(guī)，但由于限制過緊，加之1996年5月1日以來的7次利率調(diào)整，使保險業(yè)發(fā)展帶來新的問題，尤其使壽險業(yè)的利差損進一步擴大，因而，政府曾多次調(diào)整保險投資方式，1998年先后允許同業(yè)拆借、購買中央企業(yè)AA+公司債券，但仍解決利率下調(diào)對保險公司帶來的壓力，尤其難于解決壽險公司日益擴大的利差損?；诖?，1999年10月28日，國務(wù)院批準(zhǔn)保險基金通過證券投資基金間接進入證券市場，這是完善我國保險投資監(jiān)管的一項重大舉措，也是進一步發(fā)展我國保險業(yè)的重要步驟。

我國目前面臨著加入WTO，這要求我國保險業(yè)參照國際準(zhǔn)則；同時，已進入21世紀(jì)，由于各國的金融改革，金融自由化的浪潮，也給我國保險業(yè)帶來了新的機會與挑戰(zhàn)，這也迫使我國的保險監(jiān)管應(yīng)與國際大趨勢相接軌。本文擬在比較海外保險投資監(jiān)管法律規(guī)定之特點的基礎(chǔ)上，對完善我國保險投資監(jiān)管法律制度提出了若干拙見。

一、海外保險投資監(jiān)管法律規(guī)定的一般特點

縱觀海外許多國家或地區(qū)保險法及細則對保險投資的規(guī)定，盡管早期工業(yè)國或后起工業(yè)國和地區(qū)的投資方式及演進的階段不同，但仍然存在以下幾點帶有共性的特點值得我們思索：

首先是確認(rèn)和保證保險資金運用方式的多元性。在美國、日本、法國、德國、意大利、瑞士以及我國的臺灣和香港的法律規(guī)定中，均規(guī)定了多種保險投資方式。這些方式具體包括：債券、股票、抵押貸款、不動產(chǎn)投資等。英國則通過司法實務(wù)確認(rèn)保險投資方式的多元性。由于投資方式多樣且較靈活，使得不同的保險公司根據(jù)自身的特點選擇投資方式，將盈利性大、流動性強和安全性高的不同投資方式進行有效的投資組合，從而穩(wěn)定了保險公司的經(jīng)營，并進一步為保險業(yè)的發(fā)展提供了廣闊空間。

其次是保險投資比例的限定性。不少國家和地區(qū)的法律在注重投資方式多樣化的同時，也規(guī)定了投資比例。如美國紐約州、日本、德國、我國臺灣等均有這方面的規(guī)定。這些法律規(guī)定不僅涉及了風(fēng)險比較大的投資方式所占總投資的比例，而且規(guī)定了某一投資方式投資與有關(guān)每一籌資主體的比例，這樣，前者有效控制了有關(guān)投資方式所帶來的投資風(fēng)險；后者有效控制了有關(guān)籌資主體帶來的投資風(fēng)險，從而為控制投資風(fēng)險提供了條件。值得注意的是，保險投資比例隨著保險業(yè)的發(fā)展階段而調(diào)整。如日本，在保險投資方式比例方面：存款從1947年的1/3，調(diào)整為1956年的35%，1969年則廢除了該規(guī)定，1998年則改為無限制；拆借貸款從1947年1/20降為1956年的5%、1958年的29%，1969年則廢除了該規(guī)定，1998年則改為無限制；地方債券，從1947年的20%至1969年則廢除了該規(guī)定，1998年則改為無限制；公司債券，從1947年的2/3，1987年則廢除了該規(guī)定，1998年則改為無限制；股票則自1947年至1998年始終規(guī)定為30%；不動產(chǎn)則自1947年至1998年始終規(guī)定為20%.

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【摘要】“余額寶”作為一種新興的第三方貸款銷售平臺，剛剛出現(xiàn)就對我國的金融界產(chǎn)生了巨大的影響，在日常生活網(wǎng)絡(luò)化的 21 世紀(jì)，投資網(wǎng)絡(luò)化也將必然成為未來發(fā)展的趨勢。隨著我國金融領(lǐng)域在網(wǎng)絡(luò)方面的創(chuàng)新，也對法律法規(guī)的完善提出了更高的要求，法律人應(yīng)當(dāng)順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢，彌補我國法律在網(wǎng)絡(luò)投資這一方面的空白，本文僅從經(jīng)濟法簡論之。

【關(guān)鍵詞】余額寶,證券投資,法律,網(wǎng)絡(luò)化

2013 年 6 月 13 日，余額寶正式推出“余額寶”這一業(yè)務(wù)，余額寶用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，既可以隨時用于余額寶消費、付款等支出，同時也能夠購買貨幣貸款投資收益，獲得增值。余額寶的操作流程并不復(fù)雜。用戶將自己余額寶中的資金轉(zhuǎn)入余額寶用戶，后者中的資金平時用于投資金融產(chǎn)品，而當(dāng)用戶需要用錢時，可直接從余額寶用戶提取。

余額寶實際上是將貸款機構(gòu)的貸款直銷系統(tǒng)內(nèi)置到網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過程中，余額寶和貸款機構(gòu)通過系統(tǒng)的對接將一站式為用戶完成貸款開戶、貸款購買等過程。而目前僅有天弘貸款“增利寶”一家貸款機構(gòu)作為余額寶的對接貸款機構(gòu)。

用戶存在余額寶的投資所獲取的利益并非是銀行利息，而是投資貨幣貸款的收益，銀行利息至少在國內(nèi)是無風(fēng)險的，而投資貨幣貸款盡管投資風(fēng)險極小，但并不屬于無風(fēng)險投資。貸款機構(gòu)抵御流動性風(fēng)險的能力較弱，一旦貸款出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況，而貸款手中所持流動性資產(chǎn)又不敷支出時，曾在 2006 年就出現(xiàn)過這種現(xiàn)象，這將是對貨幣市場貸款重要一擊。貨幣市場貸款必將面臨嚴(yán)重的被動局面，這種情況在 2006 年就曾出現(xiàn)過。

T + 0 交易適用于用戶的不固定性，同時余額寶可以給用戶貸款，使用戶可以用此筆錢投資、消費，更多的消費者會選擇使用余額寶。以前對于現(xiàn)金的管理一直以傳統(tǒng)貨幣獨占鰲頭，但是因為傳統(tǒng)貨幣不夠方便，在 2012 年，貸款機構(gòu)就要用投資者擁有或借用的資金來替客戶先墊付資金，此時是最早的 T +0 產(chǎn)品的贖回過程。

雖然省略了傳統(tǒng)貨幣帶來的不便捷，但如果銷售量增加，對于中小型的貸款機構(gòu)的資金流動量是重大壓力，此時需要貸款機構(gòu)提出高效的營銷方式來度過難關(guān)，不論是哪里信用體系沒有 100%完善的，雖然淘寶推出天貓利用成交數(shù)建立信任度，但是對于信用體系依然不是完全靠譜的，信用體系需要國家政策的制定和支持。

如此看來，消費者通過電子商務(wù)平臺購買小額價值、數(shù)量較少的商品后由作為第三方的直接余額寶墊付，操作流程簡單、方便，快捷。而增利寶則是作為一種貨幣貸款在電子商務(wù)平臺上直接被消費者購買。

相對于用余額寶購買商品只能在網(wǎng)絡(luò)上進行的局限性，用戶將資金存放于銀行零風(fēng)險，以及購買商品的平臺不受約束。由此而來，更多的人信賴有實力的貸款機構(gòu)名而非排名 50 名左右中小型貸款機構(gòu)，大型貸款機構(gòu)介紹的產(chǎn)品也更受歡迎。

證券投資貸款是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行貸款單位，集中投資者的資金，由貸款托管人托管，由貸款管理人管理和運用資金，從事炒股、債券等金融手段投資。人們平常所說的貸款主要就是指證券投資貸款，它是一種間接的證券投資方式，投資者通過購買貸款的方式來間接投資于證券市場。

證券投資貸款的設(shè)立方式主要有兩種: 一是通過發(fā)行貸款股份成立投資貸款機構(gòu)的形式設(shè)立，通常稱為機構(gòu)型貸款; 二是由貸款管理人、貸款托管人和投資人三方通過貸款契約設(shè)立，我們通常將其稱為契約型貸款。從目前情況來看，我國的證券投資貸款基本都是契約型貸款。

隨著網(wǎng)絡(luò)在社會應(yīng)用中的普及，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為大眾化的工具，網(wǎng)絡(luò)也逐漸深入到金融行業(yè)中，銀行銷售的產(chǎn)品也將目光轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上，其中也包含貸款。銀行以往的收入來源主要依賴于儲戶的存入銀行的錢來獲得利息差額，像余額寶這樣的新式業(yè)務(wù)漸漸融入老百姓的生活，影響老百姓傳統(tǒng)的投資、理財理念，雖然現(xiàn)在這種新的網(wǎng)絡(luò)貸款形式?jīng)]有像銀行的存蓄業(yè)務(wù)一樣被大眾完全接受，但是作為網(wǎng)絡(luò)的金融界勢必會對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成嚴(yán)重沖突，同時網(wǎng)路上的金融行業(yè)一定有更加開闊的發(fā)展空間和市場，必將成為金融 IT 及大數(shù)據(jù)挖掘機構(gòu)的新寵兒。

雖然我國在證券方面法律不斷加強如《證券法》、《證券投資貸款法》《信托法》等法律法規(guī)，但是依然不及貸款業(yè)法律。liuxue86.com

證券投資貸款的法律依然不夠完善，沒有以此為主導(dǎo)的相關(guān)法律法規(guī)，甚至連較為相配套完善的規(guī)范性文件都沒有，沒有一套完善的證券投資貸款法案，對于在貸款中產(chǎn)生的問題，政府即使參與進去監(jiān)管，但是沒有完善的法律體系作保障，政府也很難有效擔(dān)任起監(jiān)管的重任，監(jiān)管的操作性差，監(jiān)管力度便跟不上去，國外的證券投資貸款具有延續(xù)性，法律法規(guī)相對健全，而我國到現(xiàn)在為止，監(jiān)管貸款行業(yè)的機構(gòu)如中國證券業(yè)協(xié)會主要要求大家以自律為主，沒有行政處罰的權(quán)利，一次監(jiān)管的力度一定會受影響。

目前，我國網(wǎng)絡(luò)證券投資貸款的法律制度還處于空白狀態(tài)。我國2012 年新修訂了《中華人民共和國證券投資貸款法》，及證券監(jiān)督管理委員會的相關(guān)部門規(guī)章均未出現(xiàn)與證券投資網(wǎng)絡(luò)化相關(guān)的條文，這也讓目前的網(wǎng)絡(luò)證券投資者的利益存在著一定的風(fēng)險，缺乏相關(guān)保障難以適應(yīng)不斷發(fā)展的社會投資現(xiàn)狀。

這要求有關(guān)國家權(quán)力機構(gòu)盡快完善相關(guān)法律規(guī)章的制訂，彌補我國法律在這方面存在的空白，真正做到與時俱進，盡量規(guī)避法律的滯后性。從而，為調(diào)控證券投資網(wǎng)絡(luò)化中出現(xiàn)的各種法律關(guān)系提供法律上的支撐。同時，我們也應(yīng)當(dāng)完備相關(guān)執(zhí)行、監(jiān)督體系，確保相關(guān)法律得以準(zhǔn)確適用、實施。

余額寶的一經(jīng)投入市場，便以驚人的迅猛速度發(fā)展，從中我們不難看出未來網(wǎng)絡(luò)證券投資貸款將會為我國金融界注入一股新的力量，注入新的生機與活力。在我國金融界發(fā)展創(chuàng)新的同時，法律應(yīng)當(dāng)與時俱進，跟進時代的發(fā)展步伐，適應(yīng)社會的廣泛需求。

參考文獻：

[1] 歐麗君,中小企業(yè)板上市公司成長性評價研究[D].西南財經(jīng)大學(xué),2008

[2] 王怡,中小企業(yè)板上市公司成長性影響因素研究[D].西南財經(jīng)大學(xué),2007

[3]大智,創(chuàng)業(yè)板上市公司財務(wù)評價指標(biāo)體系研究[D].東北林業(yè)大學(xué),2002

篇(4)

    論文摘要：金融控股公司這種混業(yè)經(jīng)營模式已經(jīng)成為金融發(fā)展的大趨勢。在我國現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，各類金融控股公司在法律間隙中生存發(fā)展，在某種程度上出于脫法狀態(tài)，蘊含著極大的風(fēng)險，因而加強金融控股公司的立法及監(jiān)督工作顯得尤為迫切。本文簡述了中國控股公司的立法狀況和存在的問題，提出了對我國金融控股公司監(jiān)管的立法構(gòu)想，希望能夠制訂出一部適合我國國情的金融控股公司法，完善和健全我國的金融監(jiān)管體系。 

 

一、我國金融控股公司的立法現(xiàn)狀 

我國現(xiàn)行法律規(guī)定金融業(yè)總體上實行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”,不過修改后的《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了“但書”，即“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外”，這使得在銀行業(yè)基礎(chǔ)上組建和發(fā)展金融控股公司有了一定的法律空間。金融業(yè)界和理論界對于與國際金融業(yè)接軌，修改《證券法》、《保險法》等金融法中的相關(guān)限制，逐步發(fā)展金融業(yè)綜合經(jīng)營的呼聲日益高漲，并且也有一些切實可行的立法與政策建議。此外，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會2003年9月召開了第一次聯(lián)席會議并簽署了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡稱《備忘錄》)，該《備忘錄》第8條規(guī)定：“對金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，對金融控股公司的集團公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)，對金融控股公司內(nèi)相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實施分業(yè)監(jiān)管?！背醪酱_立了對金融控股公司的主牽頭監(jiān)管制度。 

二、目前我國金融控股公司存在的問題和監(jiān)管盲區(qū) 

1.我國金融法制構(gòu)架中缺少了對金融控股公司的法律規(guī)范。目前，我國仍舊秉持傳統(tǒng)的立法觀念，按照“宜粗不宜細”、“成熟一個、制定一個”的原則開展立法活動。在金融控股公司監(jiān)管的立法問題上，直接導(dǎo)致立法嚴(yán)重滯后，以至于在金融控股公司實踐了數(shù)年之后，尚無金融控股公司立法的計劃。 

2.我國現(xiàn)行金融法制中監(jiān)管漏洞使金融控股公司的監(jiān)管缺位且制度設(shè)計失靈。首先監(jiān)管制度供給不足。根據(jù)對上一問題的分析，我國目前尚無對金融控股公司進行監(jiān)管的專門法律制度。《備忘錄》雖然規(guī)定了金融控股公司的監(jiān)管原則，但仍存在《備忘錄》不是法律，對金融控股公司沒有強制力；對產(chǎn)業(yè)資本控股模式的金融控股公司監(jiān)管規(guī)定不明確等問題。 

三、我國金融控股公司立法之探討 

1.立法模式 

我認(rèn)為，我國金融控股公司的立法形式應(yīng)當(dāng)借鑒這種整體修法的先進立法技術(shù)制定一部單獨的《金融控股公司法》。利用整體修法的立法技術(shù)在《金融控股公司法》整合和修改《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》中不符合金融控股公司發(fā)展所必需的條款，加入經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管制度等內(nèi)容，從而形成內(nèi)容完備具有較強可操作性的現(xiàn)代金融法律。 

2.從法律上明確金融控股公司的性質(zhì) 

在我國，金融監(jiān)管技術(shù)和手段并不發(fā)達，更應(yīng)當(dāng)將企業(yè)和銀行分離，我國金融控股公司的性質(zhì)，可參照美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的相關(guān)規(guī)定，其本質(zhì)特征有二：首先，金融控股公司是純粹控股公司。母公司不從事具體的金融業(yè)務(wù)，而專事整個集團的戰(zhàn)略管理和風(fēng)險控制，主持和協(xié)調(diào)各子公司的合作；其次，金融控股公司是以股權(quán)控制為紐帶組建的金融集團，由于母公司沒有具體業(yè)務(wù)，其全部資金可用于對子公司的控股上，因此其在資本運作方面具有較高效率。 

3.監(jiān)管機構(gòu)之選擇 

目前學(xué)界有一個共識，就是應(yīng)當(dāng)由綜合性監(jiān)管機構(gòu)對金融控股公司母公司進行全面監(jiān)管，而且該綜合性監(jiān)管機構(gòu)還應(yīng)具有協(xié)調(diào)各專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的職能。但目前對綜合性監(jiān)管機構(gòu)采取新設(shè)一個金融監(jiān)督委員會，還是將綜合性監(jiān)管職責(zé)賦予中國人民銀行仍有爭議。我贊成采取將綜合性監(jiān)管職責(zé)賦予中國人民銀行的做法比較可取。因為，“一行三會”是我國當(dāng)前金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置的客觀現(xiàn)實，賦予央行綜合監(jiān)管職能適應(yīng)我國當(dāng)前的金融監(jiān)管形勢，也避免了新設(shè)金融監(jiān)管機構(gòu)所帶的未知影響。 

4.經(jīng)營規(guī)范之構(gòu)建 

總的來說，對于我國《金融控股公司法》的制定，其中亦至少包含以下幾方面的經(jīng)營規(guī)則： 

（1）轉(zhuǎn)投資的限制。金融控股公司是以投資、控制及管理金融相關(guān)事業(yè)為目的的，一般而言，其轉(zhuǎn)投資的對象只能以金融相關(guān)事業(yè)為限，從而保證金融控股公司以經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)為主，以防止其跨業(yè)于實業(yè)部門。 

（2）資本充足性要求。資本是金融機構(gòu)賴以從事一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是應(yīng)付意外事件的緩沖器。我國金融行業(yè)的資本充足率不高，在資金實力不足的情況下成立金融控股公司會把已經(jīng)很脆弱的銀行風(fēng)險擴散到整個集團，危險整個金融體系的安危，因此，在我國《金融控股公司法》中有必要根據(jù)巴塞爾協(xié)議制定對金融控股公司資本充足性的基本要求，以適用于銀行和控股公司的并表資產(chǎn)狀況。 

（3）內(nèi)部防火墻的制度安排。借鑒國際上的成功經(jīng)驗，在我國《金融控股公司》中制定相應(yīng)的內(nèi)部監(jiān)管“防火墻”條款，如設(shè)置資金、業(yè)務(wù)和規(guī)模的“防火墻”，設(shè)立信息安全的“防火墻”，設(shè)置市場化管理的防火墻。 

（4）子公司的救援機制。由于金融控股公司與其子公司在財務(wù)上應(yīng)視為一體，所以金融控股公司應(yīng)當(dāng)成為其子公司的力量源泉,當(dāng)其子公司財務(wù)發(fā)生困難時立法應(yīng)當(dāng)規(guī)定集團公司有救援的責(zé)任，以免金融子公司倒閉而造成金融市場的不安。 

 

參考文獻： 

［1］黎四奇：《金融企業(yè)集團法律監(jiān)管研究》，武漢大學(xué)出版社，2005年7月第一版. 

［2］西：《盡快制定金融控股公司法》，中國金融，2008年第七期. 

［3］王文宇：《控股公司與金融控股公司法》，中國政法大學(xué)出版社2003年版. 

篇(5)

論文關(guān)鍵詞：小額信貸，風(fēng)險，規(guī)避對策

 

小額信貸最初由孟加拉國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟教授穆罕默德·尤努斯于1976年最先實施，并且取得了很好的效果。借鑒孟加拉國小額信貸制度的成功經(jīng)驗，我國也開展了小額信貸業(yè)務(wù)。在我國，農(nóng)村小額信貸指基于農(nóng)戶信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的一種不需要擔(dān)保的額度較小且具有反貧困、促發(fā)展功能的貸款種類。通過幾年的發(fā)展，農(nóng)村小額信貸制度有效的改善了農(nóng)村資金短缺的現(xiàn)狀，增加了農(nóng)民的經(jīng)濟收入。但是，小額信貸在發(fā)揮作用的同時也暴露出了一些問題，影響了小額信貸制度的健康發(fā)展。

一、農(nóng)村小額信貸制度的發(fā)展現(xiàn)狀和特性

（一）小額信貸制度的發(fā)展現(xiàn)狀

到目前為止，小額信貸制度表現(xiàn)出了快速發(fā)展的態(tài)勢，已惠及全世界發(fā)達國家和發(fā)展中國家5500萬到6000萬人，促進了社會發(fā)展與和諧。我國小額信貸制度自實施以來，表現(xiàn)出發(fā)展速度快、涉及面廣、效果好的特點。尤其在2001年以后，小額信貸制度在中央銀行再貸款政策、農(nóng)村信用環(huán)境改善、國家稅收優(yōu)惠政策的等的推動下，得到了迅猛發(fā)展。有關(guān)資料表明，目前農(nóng)村小額信貸覆蓋面已達到32%，在部分經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)小額信貸覆蓋面更高。小額信貸制度對我國農(nóng)村經(jīng)濟起了巨大的推動作用金融論文，解決了農(nóng)村中低收入群體融資難的問題，同時促進了農(nóng)民的脫貧致富，促進了農(nóng)村經(jīng)濟和社會的發(fā)展。但是，由于小額信貸制度自身的局限性以及外在因素的影響，使其在發(fā)展的過程中暴露了一些問題，影響了其健康發(fā)展。

(二)小額信貸制度的特點

由于農(nóng)村小額信貸具有明確的扶貧和促進農(nóng)村發(fā)展的功能，所以其具有了非常明顯的特性。其特性主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1、不需要擔(dān)保，降低了貸款的難度。農(nóng)村小額信貸信貸是一種自然人貸款，以農(nóng)戶的信譽和還款能力作為貸款信用，無需擔(dān)保。2、貸款利率較低。因為要發(fā)揮小額信貸的扶助作用，同時借鑒國際小額信貸的成功經(jīng)驗，我國小額信貸定制了較低的利率水平。3、用途規(guī)范不明確。此類小額信貸，沒有規(guī)定較為嚴(yán)格的貸款用途，有較大的利用范圍，可以用來農(nóng)業(yè)或工業(yè)生產(chǎn)，也可以用來日常消費。4、貸款手續(xù)不嚴(yán)格。因為此類小額信貸具有涉農(nóng)性質(zhì)，農(nóng)村組織松散，必須依靠當(dāng)?shù)氐拇逦瘯椭k理信貸手續(xù)，因此具有不可避免的漏洞。

二、農(nóng)村小額信貸制度的風(fēng)險及成因

小額信貸制度與其他商業(yè)信貸相比，面臨著較特殊和顯著的信貸風(fēng)險。農(nóng)村小額信貸風(fēng)險的主要來源包括:1、自然風(fēng)險，我國種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)受自然因素較大，一旦受災(zāi)，農(nóng)業(yè)減產(chǎn)，直接降低農(nóng)民的還貸能力。并且，我國還沒有普遍實行農(nóng)業(yè)風(fēng)險保險機制。2、市場風(fēng)險，廣大的農(nóng)民群體仍是小規(guī)模的經(jīng)營模式，缺少信息渠道，農(nóng)產(chǎn)品銷售適應(yīng)市場變化的能力較弱論文提綱怎么寫。3、道德因素，小額信貸機制不完善，對小額信貸機構(gòu)內(nèi)部人員不能形成有效的制約，加之借款者對還款事宜抱有僥幸心理，導(dǎo)致小額信貸具有較大的道德風(fēng)險。除此之外，本文認(rèn)為我國農(nóng)村小額信貸風(fēng)險的根源還在于：

（一）自身局限性造成的風(fēng)險

1、貸款利率偏低。國際上成功小額貸款的存貸差要高達8%—15%，而在中國目前農(nóng)村信用社資金成本在3.5%左右的情況下，貸款利率只有8%—10%金融論文，而此時剛剛僅能使其自負(fù)盈虧。從實際執(zhí)行結(jié)果看，我國絕大部分小額信貸項目執(zhí)行的都是低利率政策，都沒有從財務(wù)自立和可持續(xù)發(fā)展的角度制定合理的利率水平。要知道，小額信貸主體從本質(zhì)上說是企業(yè)，而企業(yè)是以營利為目的的，利率水平的偏低，使放貸主體經(jīng)濟效益不高，放貸積極性受挫，從而不利于放貸主體的發(fā)展；另一方面，較低的利率使貸款者有可能降低對貸款的使用效率，從而增加了違約的風(fēng)險；再者，較低的利率容易使各階層爭奪這份資本，往往使貸款落不到真正需要的人群手中，從而失去了小額信貸應(yīng)發(fā)揮的作用。

2、貸款品種的單一、額度小。農(nóng)村小額信貸的品種的單一性決定了小額信貸的規(guī)模，表面上看會降低信貸風(fēng)險，從長遠來發(fā)展來看，不利于其抗風(fēng)險能力的發(fā)揮。農(nóng)村小額信貸的額度設(shè)計得較小，能降低信貸主體的受損程度，但另一方面小額度的貸款一般滿足不了貸款者的要求，經(jīng)常出現(xiàn)相互擔(dān)保、相約不還得現(xiàn)象擾亂金融秩序，反而增加了信貸風(fēng)險系數(shù)。

（二）管理疏漏造成的風(fēng)險

1、外部監(jiān)管不到位。長期以來，我國農(nóng)村小額信貸的監(jiān)管機制處于不完善狀態(tài)。有關(guān)部門未對具體監(jiān)管方式作出統(tǒng)一的規(guī)定，放貸主體和政府部門關(guān)系不明晰或不對稱，造成監(jiān)管困難。

2、貸款機構(gòu)內(nèi)部管理疏漏。小額信貸機構(gòu)內(nèi)部管理機制松散，是造成風(fēng)險的重要成因。貸款調(diào)查不到位，部分農(nóng)戶資信評估存在形式主義的現(xiàn)象。農(nóng)村小額信貸的審查和信用評級主要靠村委會和農(nóng)戶，而村委會人員難免會在其中摻雜人情關(guān)系，使評估工作帶有一定的隨意性和片面性，信貸人員又缺乏對村委和農(nóng)戶的審查和調(diào)查，從而輕易地將貸款放出。更有甚者，貸款主體將材料交并于村委代辦，這無形于將貸前審查環(huán)節(jié)落空，這些人為因素大大打造成了小額信貸的高危險性。辦理貸款手續(xù)審查不到位，造成責(zé)任落空的風(fēng)險。貸款主體在辦理貸款時往往未按相關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)，在辦理貸款時金融論文，貸款者往往僅憑身份證則取得款項，而造成簽字人與身份證登記人本身不統(tǒng)一，造成最后責(zé)任承擔(dān)落空的風(fēng)險。更嚴(yán)重的，還可能涉及刑事責(zé)任。貸后審查的疏忽，貸款用途監(jiān)管趨于形式。貸款用途檢查是降低貸款風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，貸款用途的審核是貸前的必經(jīng)環(huán)節(jié)。但在現(xiàn)實中，由于貸款主體工作人員的疏忽，加上貸款者多為農(nóng)戶等，法律素質(zhì)較低，對貸款用途問題認(rèn)識不清，很容易出現(xiàn)轉(zhuǎn)為他用，或代他人貸款等現(xiàn)象。由此還款風(fēng)險大大提升。

（三）小額信貸的法律體系及相關(guān)機制建設(shè)不完善

1、小額信貸的法律地位不明確。農(nóng)村小額信貸制度自實施以來，其法律地位問題一直困擾其發(fā)展。目前來說，缺少相關(guān)的法律法規(guī)予以明確其法律地位，使其名正言順的發(fā)展。

2、農(nóng)村小額信貸功能定位不明確。農(nóng)村小額信貸作為一項特殊的貸款具有利率低、無需擔(dān)保的特點，但他它又區(qū)別于政府補貼，其貸款主體仍為營利性組織，仍需此部分營利作為貸款主體生存的血液，由于小額信貸功能的不明確、利率偏低、無需擔(dān)保等的特點，使小額信貸制度發(fā)展尷尬，也由此帶來小額信貸組織創(chuàng)立管理的主體、資金來源、信貸產(chǎn)品設(shè)計，風(fēng)險監(jiān)管等一系列問題。

3、保障機制、政策服務(wù)體系不完善。一套完善的保障機制和金融服務(wù)體系的建立，是保障小額信貸制度良性發(fā)展的必要條件。目前，我國農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償機制、農(nóng)戶征信制度以及金融服務(wù)體系的不完善大大制約了信貸制度的發(fā)展。

三、我國農(nóng)村小額信貸制度風(fēng)險的規(guī)避對策

在市場經(jīng)濟型社會，法律應(yīng)當(dāng)發(fā)揮重要的規(guī)范作用。我國小額信貸制度的風(fēng)險防范在借助各種技術(shù)性手段的同時更應(yīng)該依靠制度規(guī)范，以法律的手段來保障小額信貸市場的正常發(fā)展和運作。

（一）完善小額信貸制度，克服自身局限性

1、建立適當(dāng)?shù)馁J款抵押制度。建立適當(dāng)?shù)牡盅簱?dān)保制度是降低小額信貸風(fēng)險的重要措施。然而在農(nóng)村，由于法律制度的障礙，幾乎沒有可以抵押的物品，但廣大農(nóng)民又迫切需要這筆款項去脫貧致富。這就需要我們對此作出創(chuàng)新的擔(dān)保制度，以促進小額信貸的發(fā)展。一是可以嘗試多種形式的農(nóng)村金融擔(dān)保創(chuàng)新；二是嘗試以村為單位的農(nóng)民專業(yè)擔(dān)保合作社作為擔(dān)保機構(gòu)；三是可以考慮改革現(xiàn)行的法律法規(guī)，允許農(nóng)村房產(chǎn)及土地使用權(quán)進入抵押范圍，以實現(xiàn)與金融業(yè)實務(wù)的配合。

2、建立行之有效的信用等級評定制度。農(nóng)戶信用等級評定是決定小額信用貸款質(zhì)量的關(guān)鍵，是農(nóng)村小額信用貸款工作的核心內(nèi)容之一。信用等級評定制度必須跟上小額信貸制度的發(fā)展。要從以下幾個方面建立和完善信用等級評定制度，1、要設(shè)立專門的機構(gòu)保障資料的真實、可靠。真實、全面、準(zhǔn)確的借款客戶在信息是開展信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),因此金融論文，對相關(guān)信息要逐項認(rèn)真審查核實,盡可能避免失實資料入檔。2、明確評級責(zé)任。農(nóng)戶基本狀況及信用反映等由專門機構(gòu)的人員審查把關(guān),并簽字負(fù)責(zé)；農(nóng)戶信用貸款及還本付息，信用等級初評由信貸員負(fù)責(zé)，避免因不負(fù)責(zé)導(dǎo)致評級失誤。3、探索小額信貸信用評級標(biāo)準(zhǔn)。評定農(nóng)戶信用等級，要對所有農(nóng)戶都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以確保評級客觀公正。

（二）改革放貸主體的經(jīng)營模式

1、改革只貸不存的信貸模式，建立多元化資金開源渠道論文提綱怎么寫。目前，有些現(xiàn)代企業(yè)只貸不存，從商業(yè)角度看，只貸不存的經(jīng)營模式不能長期存活，具有較高的操作的成本和巨大的投資風(fēng)險。多元化的資金來源，才能保障充足的資金，這是實現(xiàn)我國農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件。因此，可以嘗試改變農(nóng)村小額信貸企業(yè)只貸不存的經(jīng)營模式，在完善金融機構(gòu)法制環(huán)境的基礎(chǔ)上，放寬農(nóng)村小額信貸吸收存款的限制，以確保充足的資金來源。

2、建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制，推廣農(nóng)業(yè)保險，促進銀保合作。由于農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害的影響較大，尤其是對于我國地理位置較容易遭受自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險顯得尤為重要。強有力的農(nóng)業(yè)保險保障機制是促進小額信貸創(chuàng)新的有力保障，使其降低信貸風(fēng)險，促進其可持續(xù)發(fā)展。因此，為了規(guī)避信貸風(fēng)險，必須建立風(fēng)險補償機制，可以從以下幾個方面努力：一是增加中央和地方政府財政補貼的力度；二是加速發(fā)展農(nóng)村政策性保險制度，以減少自然災(zāi)害等造成的損失；三是信貸機構(gòu)與農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)合作形成互動機制，開發(fā)保險和信貸配套的金融產(chǎn)品服務(wù)。

3、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。在我國新農(nóng)村發(fā)展的新形勢下，農(nóng)村對金融的需求越來越大，這就對金融機構(gòu)提出了更高的要求。農(nóng)村小額信貸服務(wù)需求的增加必然要求建立多層次、多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系。為此,我們在完善金融法制環(huán)境的建設(shè)、政府加強對金融市場監(jiān)管的基礎(chǔ)上，通過各種政策激勵機制來保障金融機構(gòu)在農(nóng)村的廣泛建立。一是政府可以嘗試采取資金補貼，提供免稅營業(yè)網(wǎng)點等措施吸引金融機構(gòu)在空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)金融網(wǎng)點；二是采用稅收政策鼓勵；三是出于金融機構(gòu)是特殊的企業(yè)的原因，因此金融法機構(gòu)要發(fā)揮其社會責(zé)任。

（三）加強農(nóng)村小額信貸放貸主體的管理制度

1、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)定，控制內(nèi)部風(fēng)險。要嚴(yán)格控制金融機構(gòu)內(nèi)部管理造成的風(fēng)險。一是參照國際、國內(nèi)經(jīng)驗，完善內(nèi)控機制和規(guī)章制度的建設(shè)；二是完善內(nèi)部監(jiān)督機制，建立信息監(jiān)控系統(tǒng)金融論文，對風(fēng)險做出較為細致的評估；三是加強內(nèi)部職工的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)，提高其金融業(yè)務(wù)的處理能力；四是建立職工激勵政策和獎懲措施，挖掘信貸人員潛能和避免人為因素造成的風(fēng)險。

2、實行外部監(jiān)管制度。目前，我國小額信貸制度并沒有建立起有效、完善的外部監(jiān)管機制。其關(guān)鍵問題在于如何劃分央行與銀行監(jiān)督管理委員會之間對農(nóng)村小額信貸組織的管理職能。因此，須將小額信貸組織納入監(jiān)管范圍，明確其上級管理機關(guān)和責(zé)任制度。并對其作出規(guī)避風(fēng)險的制度設(shè)計，以此來給小額信貸制度必要的制約。

（四）制定相應(yīng)的法律法規(guī)，給予良好的法律環(huán)境

時至今日，小額信貸制度在我國已有較為長足的發(fā)展，但并沒有一部專門的法律來規(guī)范它。為了規(guī)范管理小額信貸制度，我國有必要制定一部規(guī)范小額信貸的單行法，此法應(yīng)當(dāng)從放貸主體、對象、利率、擔(dān)保制度等方面加以全面的規(guī)范，加強小額信貸制度的設(shè)計和完善。

總之,從我國全國范圍看，農(nóng)村小額信貸制度度我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起到了重要作用,在一定程度上解決了農(nóng)村資金短缺的問題,促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，進一步鞏固了農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)性地位。隨著小額信貸制度的發(fā)展而暴露出的問題，我們也不可忽視，只有積極引導(dǎo)小額信貸制度的發(fā)展，完善制度建設(shè)，加強監(jiān)督機制，解決其存在的問題，才能保證其健康發(fā)展，以發(fā)揮其對農(nóng)村經(jīng)濟的推動作用。

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篇(6)

論文關(guān)鍵詞：公共管理，缺陷

近期，“地溝油”再次成為民眾熱議的焦點，《中國青年報》的報道描述了“地溝油”從餐館下水道里的“紅色膏狀物”輕松變成清亮“食用油”、經(jīng)低價銷售重回餐桌的經(jīng)過。地溝油是用含油脂成分的殘渣及泔水加工而成，加工后不論合格與否都不得食用。[1]不法商販為了牟取暴利將加工后的“地溝油”用于餐飲服務(wù)業(yè)，給百姓的身心健康帶來嚴(yán)重的危害。這是繼“三鹿奶粉”事件之后，再一次暴露政府在食品安全領(lǐng)域監(jiān)管的缺失。國家食品藥品監(jiān)督管理局辦公室于2010年3月18日下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)防“地溝油”流入餐飲服務(wù)環(huán)節(jié)的緊急通知》。此次“地溝油”事件的暴露并非偶然，因為在幾年前已經(jīng)出現(xiàn)過這樣的問題，人民日報在2001年11月29日的環(huán)境新聞《誰來管管地溝油》就曾提出對“地溝油”規(guī)范管理的擔(dān)憂；時隔九年“地溝油”不但沒有終結(jié)，產(chǎn)業(yè)反而日益壯大。正是這種事件凸顯出政府公共管理的缺陷，特別是政府在食品安全領(lǐng)域管理的缺陷，主要體現(xiàn)在以下以個方面：

一、管理缺乏預(yù)防意識。食品安全的監(jiān)管應(yīng)該從源頭抓起，建立食品安全評估預(yù)警機制，把可能出現(xiàn)的安全問題遏制在萌芽狀態(tài)防范于未然。[2]民以食為天，食品安全事故將嚴(yán)重危害百姓的身體健康，影響和諧社會的構(gòu)建。食品安全領(lǐng)域的事前控制尤其重要，防范勝于救火。“地溝油”事件無疑暴露出政府尚未建立健全社會運行狀況的監(jiān)測體系及危機預(yù)警系統(tǒng)，從以前發(fā)生的多起食品安全事故也可以看出畢業(yè)論文怎么寫，“亡羊補牢”多于“未雨綢繆”監(jiān)管缺乏預(yù)防意識。

二、沒有建立完善的全程管理體系，管理漏洞多。目前，我國食品安全管理采用“一個管理環(huán)節(jié)由一個部門管理”的原則，采取“分段管理為主，品種管理為輔”的制度，按照國務(wù)院的規(guī)定，有關(guān)管理權(quán)分別賦予了農(nóng)業(yè)部、質(zhì)檢部門、工商部門、海關(guān)部門、商務(wù)部門和食品藥品監(jiān)督局部門等多個職能部門，這種分段管理模式可謂是“九龍治水”。首先，管理部門多、環(huán)節(jié)多導(dǎo)致了管理資源的嚴(yán)重浪費，不利于節(jié)約管理成本，提高管理效率、效能論文提綱怎么寫。其次，各部門對食品安全質(zhì)量管理的標(biāo)準(zhǔn)要求不統(tǒng)一，難以形成監(jiān)管合力。另外，“九龍治水”的管理模式在應(yīng)急管理過程中權(quán)限不清、職責(zé)不明，相關(guān)職能部門之間推諉扯皮現(xiàn)象時有發(fā)生，導(dǎo)致錯過最佳管理時機。國家應(yīng)明確授權(quán)一個行政管理機構(gòu)對食品安全實施全程管理，改變政出多門“九龍治水”的多頭管理模式。[3]建立嚴(yán)格的管理體系，用法律手段確保各項監(jiān)管得以執(zhí)行，重塑公眾對政府的公信度。

三、對涉案人員的懲罰力度不夠，懲戒作用有限。參與生產(chǎn)、加工、銷售的違法經(jīng)營者，懲罰的力度太小違法成本太低，不足以對其它經(jīng)營者起到有效的警戒作用。雖然我國在食品生產(chǎn)、加工、銷售等環(huán)節(jié)的管理均有法可依，但是總體來說現(xiàn)有的法律法規(guī)對違法責(zé)任設(shè)計不科學(xué)，處罰普遍較低，違法成本遠低于違法效益。即使發(fā)生了重大食品安全事故，監(jiān)管執(zhí)法部門的清查也多是搗毀窩點、查封加工點或企業(yè)整頓，違法經(jīng)營者得不到應(yīng)有的法律制裁，因而起不到有效的懲戒作用。

四、缺乏有效的政府官員問責(zé)機制。對相關(guān)責(zé)任人實施問責(zé)的目的就是要對其形成有力的監(jiān)督和制約。然而，當(dāng)前在我國的一些地方卻存在著逃避問責(zé)、隨意問責(zé)等問責(zé)不力和問責(zé)效能低下的情況，這嚴(yán)重影響了官員問責(zé)的嚴(yán)肅性、權(quán)威性和合法性。造成這種情況的原因也是多方面的：首先官員問責(zé)缺乏統(tǒng)一的法律依據(jù)，沒有解決好問責(zé)的實體性和程序性問題；哪些情形需要追究責(zé)任、追究誰的責(zé)任、由誰追究、如何追究以及問責(zé)對象應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么樣的責(zé)任等，都沒有明確的法律依據(jù)。其次缺乏完備的官員問責(zé)程序?qū)?dǎo)致逃避問責(zé)、隨意問責(zé)和暗箱操作的情況時有發(fā)生。完備的官員問責(zé)程序應(yīng)當(dāng)包括問責(zé)啟動、問責(zé)事項的調(diào)查、問責(zé)對象的處理和問責(zé)決定的復(fù)核審查等步驟，同時也應(yīng)對官員的復(fù)出情形作出規(guī)定。當(dāng)前被問責(zé)官員短時間內(nèi)重新復(fù)出的情形時有發(fā)生，建議對被問責(zé)官員先進行民意測評再決定其是否重新復(fù)出畢業(yè)論文怎么寫，有利于體現(xiàn)官員問責(zé)制的嚴(yán)肅性和對民意的尊重。

五、績效評價體系存在缺陷。政府發(fā)展觀和政績觀要靠政府績效評價指標(biāo)體系來量化表現(xiàn)，不同的政府績效評價指標(biāo)體系導(dǎo)致不同的政府發(fā)展觀和政績觀?，F(xiàn)階段我國尚未建立科學(xué)的、可行的、符合社會主義市場經(jīng)濟需求的政績評價體系，導(dǎo)致“評價失靈”現(xiàn)象時有發(fā)生。當(dāng)前，我國政府績效評價體系難以引導(dǎo)樹立正確的政績觀和科學(xué)的發(fā)展觀，誤導(dǎo)政府決策和行為也在所難遇，主要表現(xiàn)在：首先，政府績效評價的內(nèi)容、程序、方法不規(guī)范，缺乏有效的制度保障。其次，過分注重經(jīng)濟指標(biāo)在政府績效評價中的比重，忽視經(jīng)濟質(zhì)量、生態(tài)效益、民生質(zhì)量和社會發(fā)展?，F(xiàn)行評價指標(biāo)體系中GDP指標(biāo)比重過大，輕生態(tài)環(huán)境指標(biāo)、民生質(zhì)量指標(biāo)，忽視在加強社會管理、增強公共服務(wù)等方面的績效評價。再次，領(lǐng)導(dǎo)干部缺乏正確的政績觀指導(dǎo)，導(dǎo)致政府績效評價失去正面的激勵作用。部分領(lǐng)導(dǎo)干部片面認(rèn)為“政績”就是經(jīng)濟增長，大搞“數(shù)字政績”和“形象工程”。“地溝油”事件的發(fā)生就是當(dāng)前政府績效評價體系下“評價失靈”的典型案例。

當(dāng)前在經(jīng)濟全球化和社會發(fā)展多元化的新形勢下，社會利益主體和社會結(jié)構(gòu)正在發(fā)生重大變化，社會問題日益增多。這一現(xiàn)實對科學(xué)發(fā)展與和諧社會建設(shè)提出了更高的要求。各級政府要把加強社會管理，尤其加強在食品安全領(lǐng)域的管理提到重要議事日程上，深入研究事物發(fā)展規(guī)律，正確預(yù)測未來趨勢，做到防患于未然。為不斷提高政府公共管理能力，提高管理的效率、效益，完善的路徑主要有以下幾個方面：

一、增強管理工作中的預(yù)測能力論文提綱怎么寫。預(yù)測能力的提高，對于政府履行監(jiān)管職能具有極其深遠的意義。預(yù)測工作中可能出現(xiàn)的問題是管理的起點，食品安全管理千頭萬緒、高度復(fù)雜，要求管理者從長遠的、戰(zhàn)略的角度出發(fā)，預(yù)先考慮和預(yù)測可能面臨的各種安全問題，在心理上和物質(zhì)上做好充分對抗困難境地的準(zhǔn)備。“精明的人解決問題，天才避免問題”事前的預(yù)防重于事后的補救，政府在公共管理過程中，始終保持憂患意識、居安思危針對未來可能發(fā)生的問題，事前做出妥善的安排。

二、優(yōu)化政府組織結(jié)構(gòu)徹底終止“九龍治水”現(xiàn)象。政府職能部門之間權(quán)責(zé)交叉重復(fù)，部門設(shè)置過多，分工過細畢業(yè)論文怎么寫，職能相互交叉重疊，導(dǎo)致多層管理、政出多門。優(yōu)化政府組織結(jié)構(gòu)必須撤銷不該設(shè)的機構(gòu)，根據(jù)政府應(yīng)履行的職能重新整合政府組織系統(tǒng)，從而為政府正確履行職能，避免行政不作為提供體制保障；優(yōu)化政府組織結(jié)構(gòu)要根據(jù)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建社會主義和諧社會的要求，加強政府公共管理和公共服務(wù)等部門的建設(shè)，從而使政府職能的履行更加符合以人為本、全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的要求。

三、加大對違法經(jīng)營者的懲罰力度和完善官員問責(zé)制。對制造、銷售假冒偽劣產(chǎn)品的企業(yè)不僅要使其破產(chǎn)，還要依法追究責(zé)任人、經(jīng)營者的法律責(zé)任，對造成危害的有監(jiān)管責(zé)任的政府部門和官員要問責(zé)，要追究其失職責(zé)任甚至是刑事責(zé)任。一個責(zé)任型和服務(wù)型政府必須建立制度完備的問責(zé)制度,建立“權(quán)責(zé)統(tǒng)一”的行政體制，明確劃分各部門的職責(zé)權(quán)限，在制度中明確規(guī)定行政責(zé)任追究的主體、追究事故的類型、追究環(huán)節(jié)以及追究時限等。

四、構(gòu)建科學(xué)合理的政府績效評價體系，引導(dǎo)政府官員樹立正確的政績觀。當(dāng)前頻發(fā)食品安全事故反映出我國一些地方政府過分重視經(jīng)濟增長的政績評價，而忽視對公共安全、公共衛(wèi)生等與民生相關(guān)的政績評價。針對當(dāng)前政府績效評價指標(biāo)體系中存在的問題，有必要重新定位、研究和設(shè)計政府績效的評價指標(biāo)體系。薄貴利教授認(rèn)為，政府績效評價指標(biāo)體系應(yīng)當(dāng)符合以下條件：一是充分體現(xiàn)科學(xué)發(fā)展觀的精神和要求；二是有利于促進各級政府轉(zhuǎn)變職能；三是有利于提高各級政府民主行政、科學(xué)行政和依法行政能力；四是有利于降低行政成本，提高政府效能；五是科學(xué)合理，簡便易行，具有較強的可操作性。[4]這四點充分概括了當(dāng)前我國政府績效評價指標(biāo)體系應(yīng)當(dāng)具有的特征和條件，也應(yīng)當(dāng)成為當(dāng)前我國重新定位、研究和設(shè)計政府績效評價指標(biāo)體系的原則。

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篇(7)

關(guān)鍵詞：監(jiān)外執(zhí)行，問題，原因，對策

 

監(jiān)外執(zhí)行是我國刑法執(zhí)行的一種，是對判處或裁定適用緩刑、管制、剝奪政治權(quán)利、假釋、暫予監(jiān)外執(zhí)行等5類罪犯不予關(guān)押，交由公安機關(guān)、司法機關(guān)和基層群眾執(zhí)行監(jiān)督、管理相結(jié)合的一種非監(jiān)禁性的刑法執(zhí)行方式。隨著寬嚴(yán)相濟刑事司法政策的提出和貫徹，這種行刑方式必將得到進一步擴大。同時應(yīng)看到，監(jiān)外執(zhí)行罪犯脫管、漏管甚至重新犯罪，成為影響社會治安一個亟待解決的突出問題。本文擬就監(jiān)外執(zhí)行中存在的問題作簡要分析，在此基礎(chǔ)上提出對策建議。

1. 當(dāng)前監(jiān)外執(zhí)行存在的問題

1.1司法機關(guān)做出監(jiān)外執(zhí)行判決、裁定或決定時把關(guān)不嚴(yán)

我國法律法規(guī)對監(jiān)外執(zhí)行的條件和審批程序做了明確規(guī)定，但在司法實踐中,少數(shù)司法人員執(zhí)法思想不端正，濫用權(quán)力，將不符合監(jiān)外執(zhí)行條件的罪犯變?yōu)楸O(jiān)外罪犯，為他們“逍遙獄外”洞開了方便之門，使得法庭的宣判成了一張不具有完全兌現(xiàn)功能的“法律白條”。

1.2在交付執(zhí)行過程中配合、銜接不到位，造成脫管、漏管

筆者發(fā)現(xiàn)，脫管失控大都是由交付執(zhí)行環(huán)節(jié)中司法機關(guān)的配合銜接不到位造成的。一是人民法院不能及時將涉及監(jiān)外執(zhí)行的裁判，監(jiān)獄管理機關(guān)、公安機關(guān)不能將暫予監(jiān)外執(zhí)行決定及時送達執(zhí)行機關(guān)和人民檢察院，有的監(jiān)獄甚至把相關(guān)法律文書讓罪犯自己帶回，造成見人不見檔、見檔不見人，甚至人檔都不見的情況；二是監(jiān)外執(zhí)行中，原執(zhí)行機關(guān)、決定機關(guān)、公安機關(guān)、檢察機關(guān)缺乏必要的溝通和交流機制，造成脫管失控。

1.3監(jiān)督管理流于形式

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，監(jiān)外罪犯由縣級公安機關(guān)管理，罪犯居住地派出所負(fù)責(zé)監(jiān)督考察。但實踐中有的基層派出所對監(jiān)外執(zhí)行罪犯的監(jiān)管流于形式，主要體現(xiàn)在：一是監(jiān)管措施不到位。有的派出所僅將監(jiān)外罪犯形式上列為重點人口管理，沒有按要求規(guī)范建檔，對被執(zhí)行的監(jiān)外罪犯的表現(xiàn)和去向無從掌握。二是幫教組織存在弱化現(xiàn)象。監(jiān)外罪犯所在的社區(qū)、單位和鄉(xiāng)村的幫教組織存在弱化現(xiàn)象，影響了幫教效果。三是監(jiān)管的處理力度不夠。例如按照規(guī)定對違反法律法規(guī)等有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定尚未構(gòu)成新罪的緩刑罪犯，公安機關(guān)應(yīng)給予相應(yīng)的治安處罰或及時向人民法院提出撤消緩刑的建議等，但一些干警對監(jiān)外罪犯的違規(guī)現(xiàn)象視而不見或者不知道如何處理，束手無策。

1.4部分監(jiān)外執(zhí)行罪犯主動接受考察意識差

部分監(jiān)外執(zhí)行罪犯不及時到考察機關(guān)報到，不接受情況詢問或匯報。在我縣422名監(jiān)外罪犯中，緩刑犯有321名，占了全部監(jiān)外罪犯的76%。科技論文。按照法律規(guī)定，被判緩刑的罪犯，在監(jiān)外執(zhí)行期間，要接受戶口所在地公安部門的監(jiān)督管理，定期接受戶口所在地的派出所的定期考察、思想教育等。但有的監(jiān)外犯無視規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自離開居住地，甚至自判決之日起自始至終未到派出所報到；還有的監(jiān)外罪犯傳喚也不到，對監(jiān)管人員不理不睬。相當(dāng)部分保外就醫(yī)的罪犯由于家中經(jīng)濟困難，未得到及時有效的治療，造成久病不愈，無法收監(jiān)。

2. 存在問題的原因分析

2.1法律規(guī)定本身的原因

《刑法》第76條規(guī)定，被宣告緩刑的犯罪分子，在緩刑考驗期限內(nèi)，由公安機關(guān)考察，所在單位或者基層組織予以配合。而《刑訴法》第217條規(guī)定，對于被判處徒刑緩刑的罪犯，由公安機關(guān)交所在單位或者基層組織予以考察。兩部法律對緩刑考察主體的規(guī)定出入較大，因規(guī)定不統(tǒng)一，造成互相推諉，形成監(jiān)管“真空”。另外，法律對檢察機關(guān)實施監(jiān)外執(zhí)行法律監(jiān)督，只是作原則性規(guī)定，導(dǎo)致檢察機關(guān)的監(jiān)督疲弱乏力。

2.2執(zhí)行機關(guān)監(jiān)管不力

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，監(jiān)外罪犯由縣級公安機關(guān)管理，罪犯居住地派出所負(fù)責(zé)監(jiān)督考察，居委會、村委會和原單位協(xié)助監(jiān)督。但實際工作中卻存在不少問題，基層派出所認(rèn)識不到位，“重辦案，輕監(jiān)管”，對監(jiān)外罪犯的管理應(yīng)付差事；監(jiān)外罪犯所在的社區(qū)、單位和鄉(xiāng)村的幫教組織存在弱化現(xiàn)象，幫教人員不愿、不敢或無力監(jiān)管，影響了幫教效果。試行社區(qū)矯正試點以來，公檢司的配合未跟上，導(dǎo)致多頭監(jiān)管。

2.3交付和執(zhí)行脫節(jié)

目前，司法實踐中人民法院、監(jiān)獄與公安機關(guān)在交付執(zhí)行上銜接不嚴(yán)?？萍颊撐?。一是有的決定機關(guān)不按規(guī)定向執(zhí)行機關(guān)送達有關(guān)法律文書。二是有的決定機關(guān)送達法律文書上做法不一致，有的送到判決當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，有的送到罪犯戶籍所在地公安機關(guān)，有的送到罪犯居住地公安機關(guān)。三是是對喪失監(jiān)外執(zhí)行條件的罪犯，有的執(zhí)行機關(guān)不主動送監(jiān)，有的原執(zhí)行機關(guān)部不配合收監(jiān)。

2.4檢察監(jiān)督力不從心

一是經(jīng)費少，沒有專門的監(jiān)外執(zhí)行罪犯監(jiān)督考察費用。二是人手不足，難以承擔(dān)大量的監(jiān)外執(zhí)行罪犯監(jiān)督考察任務(wù)。三是法律法規(guī)對檢察機關(guān)的監(jiān)督考察工作要求不明，難以操作。四是檢察人員主動監(jiān)督意識差，工作停留在發(fā)出檢察建議或糾正違法意見書階段，忽視對落實整改情況的檢察，影響了檢察職能的發(fā)揮。

3. 完善監(jiān)外執(zhí)行罪犯監(jiān)督管理工作的幾點建議

3.1完善立法，從根本上完善監(jiān)外執(zhí)行制度

3.1.1細化對監(jiān)外執(zhí)行罪犯交付環(huán)節(jié)和執(zhí)行程序的有關(guān)規(guī)定

明確監(jiān)外執(zhí)行主體，落實監(jiān)督責(zé)任，使各執(zhí)行機關(guān)在具體操作中有章可循，確保監(jiān)外執(zhí)行罪犯從監(jiān)獄或看守所到居住地派出所之間銜接到位，既避免多頭管理、推諉扯皮，也避免脫管、漏管，使監(jiān)管落到實處。

3.1.2建立監(jiān)外執(zhí)行罪犯擔(dān)保制度

對部分罪犯，可根據(jù)情況責(zé)令其繳納保證金或提供保證人（一般應(yīng)是被監(jiān)管人的近親屬），一旦有違法犯罪或有脫管情況發(fā)生，沒收保證金，對保證人進行相應(yīng)處罰，通過這種制度，促進犯罪人認(rèn)真遵守法律規(guī)定，防止脫管。

3.2加強協(xié)作，努力實現(xiàn)監(jiān)外犯決定、執(zhí)行、監(jiān)督的無縫對接

對罪犯的監(jiān)外執(zhí)行工作，必須由判決決定機關(guān)和執(zhí)行機關(guān)以及法律監(jiān)督機關(guān)共同協(xié)作完成。科技論文。有權(quán)決定機關(guān)要嚴(yán)格按照法律規(guī)定，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)，決定監(jiān)外執(zhí)行的，要及時送達相關(guān)法律文書。負(fù)責(zé)考察執(zhí)行機關(guān)，要建立被監(jiān)管人員考察檔案，做到一人一檔，確保不重不漏；檢察機關(guān)要加強法律監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的違法情況，提出檢察建議或發(fā)出糾正違法通知書；公、檢、法等相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要，每年召開一次聯(lián)席會議，加強協(xié)作，不斷提高監(jiān)外執(zhí)行的工作水平。

3.3建立聯(lián)合監(jiān)督考察機制，實現(xiàn)監(jiān)外執(zhí)行管理創(chuàng)新

由政法委牽頭，聯(lián)合公、檢、法、司組成聯(lián)合監(jiān)督考察組，在檢察機關(guān)開展監(jiān)外執(zhí)行日常監(jiān)督工作的基礎(chǔ)上，建立起監(jiān)外執(zhí)行工作聯(lián)系機制，形成各職能機關(guān)聯(lián)合考察，齊抓共管的監(jiān)督局面。該機制主要包括以下五項基本內(nèi)容：一是檢察機關(guān)主導(dǎo)。檢察機關(guān)負(fù)責(zé)該機制的啟動，研究方案，對監(jiān)外執(zhí)行違法問題提出檢察建議。二是聯(lián)合回訪考察。即由政法委牽頭組成聯(lián)合考察組，劃區(qū)域進行回訪檢查。三是現(xiàn)場協(xié)調(diào)會。由考察組針對問題，磋商協(xié)調(diào)，形成書面會議意見，會簽并發(fā)放至具體責(zé)任部門，落實責(zé)任制。四是檢察機關(guān)日常檢察與聯(lián)合監(jiān)督考核機制相結(jié)合。五是建立監(jiān)外執(zhí)行工作考評機制。交流經(jīng)驗，營造出良好氛圍，促進監(jiān)外執(zhí)行工作良性發(fā)展。

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