序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇銀行開展法律培訓(xùn)范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，1988年中國(guó)銀行在我國(guó)率先推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并于1993年成為中國(guó)首家國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)會(huì)員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行等也紛紛開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并先后成為FCI會(huì)員。從辦理機(jī)構(gòu)上看，目前我國(guó)已有12家銀行成為FCI會(huì)員，對(duì)外辦理國(guó)內(nèi)與國(guó)際保理業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)量較大的主要是中國(guó)銀行和交通銀行。

2國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展存在的問題

2.1信用交易尚未建立，制約國(guó)際保理業(yè)務(wù)擴(kuò)展

出口企業(yè)滿足于用傳統(tǒng)結(jié)算方式進(jìn)行交易，忽視保理業(yè)務(wù)的應(yīng)用,這從交易觀念上阻礙了國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展。另一個(gè)重要原因是我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品為主。這些產(chǎn)品主觀檢測(cè)性強(qiáng)，易引起合同糾紛。而在保理業(yè)務(wù)中，買賣雙方對(duì)產(chǎn)品有爭(zhēng)議或買方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時(shí),保理商又不承擔(dān)付款責(zé)任，這使出口商惟恐會(huì)錢財(cái)兩空，而寧愿選擇傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式。

2.2國(guó)際保理業(yè)務(wù)自身宣傳力度不夠

我國(guó)正式開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，主要限于中國(guó)銀行承辦保理業(yè)務(wù)。然而銀行受到傳統(tǒng)思想的束縛，擔(dān)心擴(kuò)大宣傳力度，會(huì)失去這一新的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而對(duì)外僅限于簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)介紹。因此國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)仍然是一個(gè)陌生的事物。

2.3保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求

我國(guó)早在1992年便開展了國(guó)際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完整規(guī)范的國(guó)際保理業(yè)務(wù)法律體系。雖然我國(guó)已經(jīng)加入國(guó)際保理聯(lián)合會(huì),接受了《國(guó)際保理慣例規(guī)則》以及國(guó)際上頒布的《國(guó)際保理服務(wù)公約》、《仲裁規(guī)則》等國(guó)際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)則，但這些法律規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國(guó)保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施，它們只是基本的依據(jù)，這使得許多企業(yè)不敢嘗試這一新型結(jié)算工具。

2.4我國(guó)開展國(guó)際保理的基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后

現(xiàn)代國(guó)際保理業(yè)務(wù)是現(xiàn)代通信與信息發(fā)展的產(chǎn)物。然而，我國(guó)保理公司與各國(guó)保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，我國(guó)開展保理業(yè)務(wù)的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術(shù)，這些都在很大程度上影響了我國(guó)保理公司與國(guó)外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。

2.5缺乏一支訓(xùn)練有素的專業(yè)國(guó)際保理從業(yè)人才隊(duì)伍

由于我國(guó)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間較短、業(yè)務(wù)量較少、從而使得從業(yè)人員缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉。目前，在我國(guó)開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大多未進(jìn)行過專業(yè)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)不熟，工作效率低，影響了國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)推廣速度的提高和應(yīng)用范圍的擴(kuò)展。

2.6盲目的市場(chǎng)定位阻礙保理業(yè)務(wù)的發(fā)展

目前，我國(guó)銀行開展保理業(yè)務(wù)部門的服務(wù)對(duì)象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結(jié)算的客戶上。而且目前主動(dòng)采用保理業(yè)務(wù)的客戶，也往往是因產(chǎn)品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶當(dāng)然無法形成出口保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)定客戶群，也無法起到樣板客戶的廣告效應(yīng)。

3發(fā)展我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的對(duì)策

隨著我國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的放寬，我國(guó)必須積極采取措施，提高自身經(jīng)營(yíng)水平，不斷擴(kuò)大金融品種以適應(yīng)金融全球化發(fā)展的趨勢(shì)，為我國(guó)本身國(guó)際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的微觀環(huán)境。針對(duì)存在的問題，大體可考慮對(duì)策如下：

（1）電子信息技術(shù)是開展國(guó)際保理的基礎(chǔ)。西方國(guó)家開展保理業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)設(shè)施水平很高，而這些設(shè)備與技術(shù)對(duì)于國(guó)際保理業(yè)務(wù)先期的信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。尤其在首次與國(guó)外客戶的貿(mào)易往來中對(duì)于對(duì)方資信的調(diào)查，對(duì)于貿(mào)易伙伴國(guó)所在地法律、法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策等諸多方面的分析研究必須通過完善、高效的信息傳輸系統(tǒng)才能得以實(shí)現(xiàn)。因此，我國(guó)應(yīng)盡早與FCI其它成員國(guó)和各大銀行以及各種咨詢機(jī)構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，以便進(jìn)行廣泛的交流和正常協(xié)作。

（2）人才培養(yǎng)是提高保理業(yè)務(wù)服務(wù)水準(zhǔn)的關(guān)鍵。充分利用現(xiàn)在已有的職業(yè)培訓(xùn)設(shè)施及大專院校的師資力量，舉辦各種類型的國(guó)際保理專業(yè)培訓(xùn)班，可以從開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)較早的發(fā)達(dá)國(guó)家專門高薪聘請(qǐng)一些國(guó)際保理業(yè)內(nèi)的專家來講課，及時(shí)傳授世界最先進(jìn)的保理技術(shù)及業(yè)務(wù)程序。同時(shí)，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)開展的實(shí)際需要從規(guī)范化管理要求出發(fā)，建立從業(yè)人員資格認(rèn)定考試制度，可實(shí)施在崗培訓(xùn)工程，大力培養(yǎng)專門從事國(guó)際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才。

（3）迅速提高我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，完善服務(wù)形式和內(nèi)容。目前，我國(guó)國(guó)際保理服務(wù)形式單一、服務(wù)內(nèi)容簡(jiǎn)單，采用國(guó)際通行的雙保理做法是加快我國(guó)發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的必要條件，也是通過業(yè)務(wù)渠道借鑒與學(xué)習(xí)國(guó)外保理公司經(jīng)驗(yàn)的有效途徑。我們應(yīng)緊跟時(shí)展潮流，建立健全國(guó)際上通行的雙保理做法，實(shí)現(xiàn)單保理到雙保理的過渡。

（4）完善針對(duì)保理業(yè)務(wù)的授信機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行要建立和完善科學(xué)的企業(yè)信用管理制度和方法，并通過銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的資信管理，從而降低企業(yè)保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法，加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，在規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上積極有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。

（5）商業(yè)銀行應(yīng)高度重視并大力宣傳、推廣國(guó)際保理業(yè)務(wù)。應(yīng)在涉外經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域大規(guī)模宣傳國(guó)際保理業(yè)務(wù)的重要意義，應(yīng)充分利用現(xiàn)存的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，并通過報(bào)刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國(guó)際保理業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)的應(yīng)變能力。

（6）政府應(yīng)出臺(tái)扶持政策，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)。政府必須出臺(tái)相應(yīng)扶持政策，使出口商、保理商都能在開展保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動(dòng)發(fā)展為主動(dòng)引導(dǎo)示范。政府應(yīng)一方面激勵(lì)出口企業(yè)應(yīng)用保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易；另一方面，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行拓展自己的經(jīng)營(yíng)范圍，大膽開展保理業(yè)務(wù)。在國(guó)外金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)入中國(guó)開展激烈的國(guó)際保理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之機(jī)，大力發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，搶占先機(jī)。

（7）營(yíng)造有利于國(guó)際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。我國(guó)可直接從國(guó)際上已有的各國(guó)業(yè)已形成的國(guó)際慣例、法律制度、國(guó)際公約等人類共同創(chuàng)造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國(guó)國(guó)情的法律條文，并參照絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家在開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)中的一些普遍做法，來充實(shí)完善本國(guó)的具體國(guó)際保理法律框架，從而營(yíng)造一個(gè)有利于我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。

篇(2)

【關(guān)鍵詞】地級(jí)市人民銀行金融管理金融服務(wù)

1某地級(jí)市人民銀行的金融管理與服務(wù)工作開展情況

1.1建立組織機(jī)構(gòu)，開展職能工作

該地級(jí)市人民銀行充分重視此項(xiàng)金融管理實(shí)踐工作，通過任命行長(zhǎng)為小組組長(zhǎng)，成立了金融管理與服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并任命了專職主任，配備了管理人員，由此建立了金融管理與服務(wù)辦公室，并以“兩管理、兩綜合”為主要內(nèi)容實(shí)踐了金融管理服務(wù)工作。

1.2組織人才培訓(xùn)，加強(qiáng)工作宣傳

該地級(jí)市人民銀行在金融機(jī)構(gòu)年度工作會(huì)及其業(yè)務(wù)辦理時(shí)對(duì)此項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行宣傳，明確了人民銀行開展金融管理的實(shí)踐需求及法律依據(jù)，強(qiáng)調(diào)了在基層人民銀行擴(kuò)大開展“兩管理、兩綜合”工作的重要意義。在此期間，該銀行組織了多家金融機(jī)構(gòu)的部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)參加了3期金融管理與服務(wù)培訓(xùn)班，并在全市范圍內(nèi)選拔了94名有著較高金融管理水平、豐富工作經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的人員構(gòu)建了金融管理與服務(wù)工作的人才庫(kù)，占市縣行職工人數(shù)的28.2%。為了鍛煉提高他們的執(zhí)法能力，前后選派了28名業(yè)務(wù)骨干參加了該市組織的4次綜合執(zhí)法檢查，在實(shí)踐中收獲了金融管理與服務(wù)建設(shè)的諸多經(jīng)驗(yàn)。

1.3完善工作制度，匯編規(guī)范文件

該地級(jí)市人民銀行對(duì)“兩管理、兩綜合”的工作標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了統(tǒng)一，完善了《××市金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)實(shí)施細(xì)則（試行）》等6項(xiàng)囊括了金融機(jī)構(gòu)日常管理、日常執(zhí)法檢查及進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的工作制度；匯編了地級(jí)市人民銀行金融管理與服務(wù)工作管理法律法規(guī)文件，并編制印發(fā)了《中國(guó)人民銀行××市中心支行綜合執(zhí)法檢查手冊(cè)》。

2目前金融管理與服務(wù)工作面臨的問題

2.1金融管理制度效力低，難以達(dá)到預(yù)期效果

地級(jí)市人民銀行當(dāng)前實(shí)施的金融管理制度通常是區(qū)域性制度，不具有統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，因而管理制度效力低，并且缺少相關(guān)法律依據(jù)，再者“兩管理、兩綜合”這種以服務(wù)為主的管理模式，明顯缺乏懲戒力和約束力，不能較好的實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)。而在現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和經(jīng)營(yíng)監(jiān)測(cè)上，由于現(xiàn)有法律沒有明確規(guī)定目前人民銀行的金融管理依據(jù)，也缺少統(tǒng)一的行政處罰法律依據(jù)，有些依據(jù)甚至互相沖突，而導(dǎo)致了地級(jí)市人民銀行金融管理難以形成有力的監(jiān)管制度和有效的懲戒措施，使預(yù)期監(jiān)管效果難以達(dá)成。

2.2金融管理程序不完整

地區(qū)分設(shè)銀監(jiān)后，地級(jí)市人民銀行更多只是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面的相關(guān)程序進(jìn)行了完善，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面卻沒有明確的要求和統(tǒng)一的規(guī)范，在地級(jí)市人民銀行的相關(guān)行政審批及準(zhǔn)入程序上，內(nèi)部服務(wù)不明確，外部服務(wù)不規(guī)范。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，由于地級(jí)市人民銀行只對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提出了比較明確的要求，但對(duì)相關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容及職能要求上并不明確、責(zé)任不清、相關(guān)資料及監(jiān)測(cè)要求不明，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況和資料時(shí)，屢次出現(xiàn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象，并且在追查過程中相關(guān)部門之間推諉現(xiàn)象明顯。

2.3基層執(zhí)法人員綜合素質(zhì)不高，人員匱乏

隨著金融機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)的陸續(xù)推出，新系統(tǒng)和新技術(shù)的應(yīng)用更新也隨之加快，金融管理者們就需要具備更高的綜合素質(zhì)和能力才能履行好自己的職責(zé)。不過就目前而言，自從監(jiān)管職能在2003年被剝離后，人民銀行的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了金融服務(wù)，分設(shè)出的銀監(jiān)部門配備了許多一線優(yōu)秀監(jiān)管人員，從而導(dǎo)致人民銀行的執(zhí)法檢查人員相對(duì)匱乏，綜合素質(zhì)水平日趨下降，常常只能查處發(fā)現(xiàn)表面上的問題，不能揭示深層次的問題，檢查之后所得出的檢查結(jié)果也就難以達(dá)到預(yù)期效果。

3進(jìn)一步提升金融管理與服務(wù)效能的建議

3.1加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)，提升金融管理的效力層級(jí)

應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一地級(jí)市人民銀行“兩管理、兩綜合”的金融管理規(guī)章制度、管理文件和操作流程，以明確的金融管理內(nèi)容、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序執(zhí)行管理職能，增設(shè)處罰、懲戒條款，明確地級(jí)市人民銀行各部門的金融管理職責(zé)，以提升金融管理效力層級(jí)，在地級(jí)市人民銀行的金融管理工作上，做到有章可循、有法可依，提高金融管理的管理效果。同時(shí)，放寬地級(jí)市人民銀行的管理權(quán)限，銀行可以通過信息披露、綜合檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、暫停金融服務(wù)、暫緩接入系統(tǒng)等金融服務(wù)監(jiān)管手段，使金融管理工作具備權(quán)威性、法定性和嚴(yán)肅性。

3.2完善監(jiān)督管理程序

目前的金融服務(wù)管理多以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主。因此在監(jiān)督管理手段上，應(yīng)該既要重視現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管也要注重非現(xiàn)場(chǎng)管理，多層次監(jiān)管手段同等對(duì)待，不僅要有監(jiān)測(cè)手段也要有評(píng)價(jià)手段，同時(shí)考試、談話、通報(bào)等行政監(jiān)管手段也需要開展起來。

3.3加強(qiáng)培訓(xùn)力度，提高金融管理人員綜合素質(zhì)

對(duì)所建立的人才庫(kù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照當(dāng)?shù)氐膶?shí)情調(diào)整人才庫(kù)的組成、并定時(shí)更新、完善；針對(duì)重點(diǎn)問題有計(jì)劃地開展集中學(xué)習(xí)、日常和現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，加強(qiáng)培訓(xùn)力度，提升金融管理人員的綜合素質(zhì)；實(shí)行崗位輪換制，加大輪崗力度。同時(shí)根據(jù)干部的工作閱歷及專業(yè)等情況，有針對(duì)地培訓(xùn)與人才選用；加強(qiáng)外部交流，特別是地級(jí)市人民銀行同金融機(jī)構(gòu)人員之間的交流，適時(shí)適當(dāng)?shù)嘏汕踩藛T到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行學(xué)習(xí)交流，促進(jìn)兩者間的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為日后全面有針對(duì)性地執(zhí)法檢查提供幫助，使執(zhí)法檢查水平得以提升。

4結(jié)語

地級(jí)市人民銀行堅(jiān)持“管理與服務(wù)并舉，融管理于服務(wù)之中”的理念，進(jìn)行了積極大膽的探索與實(shí)踐，包括進(jìn)行完善管理制度、創(chuàng)建管理機(jī)制、增設(shè)考評(píng)指標(biāo)、加強(qiáng)人才培養(yǎng)力度等工作，履行了金融管理與服務(wù)的職能，也對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融穩(wěn)定的維系與金融業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)了巨大力量，在一定程度上取得了良好效果。但取得一定成效的背后也存在著一些問題，思考實(shí)踐中產(chǎn)生的問題，本文提出了幾點(diǎn)進(jìn)一步提升地級(jí)市人民銀行金融管理與服務(wù)工作效能的建議，希望地級(jí)市人民銀行能采取相應(yīng)措施，更加穩(wěn)定有效地推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)金融業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]邵成來，周利興.履行基層央行職能的實(shí)踐與思考[J].金融縱橫，2009（11）：35-36.

篇(3)

（安徽大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，安徽 合肥 230601）

摘 要：保理業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)新興綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，是一種高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的中間業(yè)務(wù)，現(xiàn)已成為銀行積極競(jìng)爭(zhēng)、重點(diǎn)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)品種。目前，我國(guó)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)在市場(chǎng)定位、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、相關(guān)法律法規(guī)等方面存在著一些問題，制約了保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的快速發(fā)展。實(shí)踐證明，只有通過提高保理意識(shí)、完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、健全相關(guān)法律法規(guī)及信用體系等措施，才能不斷推進(jìn)保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞 ：商業(yè)銀行；保理業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

中圖分類號(hào)：F832.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1673-260X（2015）08-0139-02

1 我國(guó)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及其必要性

1.1 我國(guó)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

隨著中國(guó)改革開放和對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，保理從20世紀(jì)80年代末引入到我國(guó)，迄今為止已經(jīng)有二十多年的歷史。1992年，中國(guó)銀行最早推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)并同時(shí)正式加入FCI，成為國(guó)內(nèi)最早的FCI會(huì)員。這一時(shí)期，我國(guó)保理業(yè)務(wù)才剛剛起步，盡管在業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種及服務(wù)水平上都難以與國(guó)際同業(yè)相比，但卻在不斷的成長(zhǎng)壯大。

2000年以后，我國(guó)保理業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展階段。2000年3月，中國(guó)銀行作為國(guó)內(nèi)最早的FCI會(huì)員，最早推出了兩項(xiàng)國(guó)內(nèi)融資業(yè)務(wù)：發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和綜合保理業(yè)務(wù)，開始了我國(guó)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的正式市場(chǎng)運(yùn)作，隨后，各家商業(yè)銀行也紛紛效仿，逐步開展各自的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。2001年發(fā)生的南京愛立信倒戈事件，對(duì)我國(guó)保理業(yè)務(wù)的開展產(chǎn)生了十分重大的影響，促使各家中資銀行加大了對(duì)保理業(yè)務(wù)的探究和開拓。2000年以后，我國(guó)保理業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，當(dāng)前，我國(guó)大陸加入FCI的成員已經(jīng)有25家，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)占據(jù)了23家。從2008年1月開始至今，中國(guó)出口雙保理業(yè)務(wù)總量就一直躍居世界第一。FCI的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)國(guó)國(guó)際及國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)總量達(dá)到3781億歐元，較去年上升9.98%。

2013年，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)量達(dá)2954億歐元，國(guó)際保理業(yè)務(wù)量達(dá)827億歐元。盡管我國(guó)保理業(yè)務(wù)起步較晚，但一直保持著較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

1.2 我國(guó)商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)的必要性

保理業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)“舶來品”，在國(guó)內(nèi)的發(fā)展還不成熟，發(fā)展前景十分廣闊。不難料想，那些外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融領(lǐng)域后，由于其在分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模等方面都無法與國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行相抗衡，必然要在那些不受網(wǎng)點(diǎn)制約而又為其所熟悉或擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)上與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行展開競(jìng)爭(zhēng)，而保理業(yè)務(wù)便順其自然地成為外資銀行進(jìn)軍中國(guó)金融市場(chǎng)的切入點(diǎn)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行大力開展保理業(yè)務(wù)將有利于其搶占市場(chǎng)先機(jī)，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展保理業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行來講無疑具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

對(duì)商業(yè)銀行來說，保理業(yè)務(wù)可以擴(kuò)展其服務(wù)的領(lǐng)域和盈利的空間。伴隨著銀行傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)盈利空間的逐漸壓縮和同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加大，銀行急需尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。銀行通常以保理業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，借此機(jī)會(huì)將保理業(yè)務(wù)的客戶納入到自身的客戶體系。因此，為進(jìn)一步開展中間業(yè)務(wù)、需求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行必須大力開發(fā)保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

2 我國(guó)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題

2.1 銀行保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位不清晰

在選擇保理業(yè)客戶群體方面，我國(guó)商業(yè)銀行總喜歡“嫌貧愛富”，找風(fēng)險(xiǎn)低的大客戶，然而保理業(yè)務(wù)的最佳客戶群往往不是這類大型企業(yè)，就目前來看，將眼光盯在大中型企業(yè)的各家商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)開展的情況并不樂觀。因?yàn)橐环矫妫笾行推髽I(yè)由于實(shí)力雄厚，資金充裕，所以對(duì)保理的需求并不大；另一方面，由于大中型企業(yè)是各大商業(yè)銀行爭(zhēng)取的對(duì)象，顯而易見，這使得銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，最終可能會(huì)導(dǎo)致銀行為吸引客戶而做出讓利的行為，壓縮銀行的盈利空間。而中小企業(yè)一般規(guī)模較小、資金實(shí)力較薄弱、規(guī)模不大、資信水平不高、融資能力較差，在議價(jià)中往往處于被動(dòng)地位，經(jīng)常要采用賒銷的方式來推銷產(chǎn)品，所以對(duì)保理業(yè)務(wù)的需求會(huì)更高。

2.2 保理專業(yè)人才匱乏

由于保理業(yè)務(wù)具有綜合性的特點(diǎn)，且與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)及其他中間業(yè)務(wù)有著千絲萬縷的關(guān)系，這就要求從事保理業(yè)務(wù)的人員要具備綜合素質(zhì)，不僅要具備金融、結(jié)算等相關(guān)理論知識(shí)，還要了解相應(yīng)的法律法規(guī)、國(guó)際慣例及習(xí)慣，熟練掌握計(jì)算機(jī)和專業(yè)英語等輔助技能。在我國(guó)現(xiàn)階段，暫時(shí)還沒有專門的保理業(yè)務(wù)資格考試，絕大部分從事保理業(yè)務(wù)的相關(guān)工作人員也沒有接受過專業(yè)的保理機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，大多是從銀行其他業(yè)務(wù)部門抽調(diào)的人員。此外，由于我國(guó)保理業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展規(guī)模較小，保理業(yè)務(wù)從業(yè)人員沒有接受過實(shí)務(wù)操作方面的培訓(xùn)和鍛煉，導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)整體效率低下。所以，專業(yè)人才的困乏在很大程度上制約了我國(guó)保理業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展壯大。

2.3 保理業(yè)務(wù)法律法規(guī)體系不健全

在我國(guó)，開展保理業(yè)務(wù)依據(jù)的行為準(zhǔn)則主要有《國(guó)際保理慣例規(guī)則》、《國(guó)際保理服務(wù)公約》和《仲裁規(guī)定》等，但它們是適用于西方發(fā)達(dá)國(guó)家的法律法規(guī)，與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況并不完全相符。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2013年第21次主席會(huì)議通過了《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，但它只是銀行保理業(yè)務(wù)的自律性規(guī)范，并不具有強(qiáng)制性。各商業(yè)銀行也只是將保理業(yè)務(wù)作為銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)來經(jīng)營(yíng)，我國(guó)保理業(yè)務(wù)一直處于有法難依、無章可循的狀態(tài)。所以，我國(guó)迫切需要建立符合我國(guó)國(guó)情的保理法律體系，使我國(guó)的保理業(yè)務(wù)在法制化的道路上不斷發(fā)展。

2.4 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制不完善

我國(guó)商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)中面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。而保理業(yè)務(wù)主要是購(gòu)買供貨商的應(yīng)收賬款，最終需要從購(gòu)貨方收取貨款。所以，銀行對(duì)購(gòu)貨方的資信評(píng)估極其重要。在我國(guó)，信用體系的不完善往往給保理業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來許多障礙，表現(xiàn)為產(chǎn)品質(zhì)量問題、信息造假問題、經(jīng)濟(jì)欺詐問題等。產(chǎn)品質(zhì)量的失信，既影響了市場(chǎng)秩序，又破壞了社會(huì)風(fēng)氣，同時(shí)也使得保理業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了很大的阻礙。

3 我國(guó)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

3.1 銀行明確市場(chǎng)定位，豐富業(yè)務(wù)品種

為降低保理業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保理業(yè)務(wù)目標(biāo)市場(chǎng)及目標(biāo)客戶群體進(jìn)行明確的定義，細(xì)分和明確目標(biāo)市場(chǎng)，謹(jǐn)慎選擇最適合的目標(biāo)市場(chǎng)、目標(biāo)客戶群體去投放產(chǎn)品，詳細(xì)分析目標(biāo)企業(yè)的市場(chǎng)份額、財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)成長(zhǎng)性等。豐富保理產(chǎn)品種類，盡量滿足客戶對(duì)保理業(yè)務(wù)品種的需求，不僅為客戶提供貿(mào)易融資和賬款托收的服務(wù)，還應(yīng)提供銷售賬務(wù)管理、壞賬擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制等其他服務(wù)項(xiàng)目。隨著業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大與發(fā)展，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的了解，建立客戶信用評(píng)估機(jī)制。就融資功能來講，提供以無追索權(quán)保理為主，以滿足客戶對(duì)保理業(yè)務(wù)的需求。

3.2 加快培養(yǎng)保理專業(yè)人才

為促進(jìn)我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)加快培養(yǎng)保理專業(yè)人才，堅(jiān)持“引進(jìn)來、走出去”相結(jié)合的辦法。一方面，積極引進(jìn)國(guó)際上專業(yè)保理公司的人才，加強(qiáng)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)人員與國(guó)際保理業(yè)務(wù)人員的交流與合作，通過定期開展研討會(huì)等形式，邀請(qǐng)相關(guān)專家介紹保理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)防范，及時(shí)了解國(guó)際上保理業(yè)務(wù)最新動(dòng)態(tài)；另一方面，我國(guó)應(yīng)舉辦保理從業(yè)資格考試，定期考核相關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)水平，銀行自身也要加強(qiáng)對(duì)本行員工的培訓(xùn)和考核。此外，保理從業(yè)人員應(yīng)自覺加強(qiáng)自身綜合素質(zhì)的建設(shè)，不斷提升自身實(shí)力以適應(yīng)我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。

3.3 完善相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度

為完善我國(guó)保理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度，有關(guān)部門應(yīng)依據(jù)國(guó)際有關(guān)慣例，如《國(guó)際保理公約》、《國(guó)際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則》等，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的立法經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)與我國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況相結(jié)合，制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作程序。明確保理流程每個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)則，對(duì)保理當(dāng)事人如出口商、進(jìn)口商和銀行之間的相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)明確、可操作；將保理業(yè)務(wù)納入金融監(jiān)管，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的手段，保證保理市場(chǎng)的有序進(jìn)行。

3.4 完善信用體系及風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

為有效控制保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就必須盡快完善我國(guó)的信用體系。各商業(yè)銀行應(yīng)建立信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行系統(tǒng)性管理，以防止信息不對(duì)稱給銀行帶來的損失，有效避免客戶進(jìn)行信息造假而帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行要慎重選擇客戶，強(qiáng)化企業(yè)的資信管理，在受理業(yè)務(wù)之前做好買賣雙方的資信調(diào)查，創(chuàng)建科學(xué)的企業(yè)信用評(píng)估機(jī)制，建立可靠的資信管理系統(tǒng)，持續(xù)密切關(guān)注供貨商或賒銷商的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平、現(xiàn)金流等。同時(shí)加強(qiáng)銀保合作，建立保理保險(xiǎn)制度，轉(zhuǎn)移自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于保理本身存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生壞賬，銀行只能自己承擔(dān)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。為降低自身的經(jīng)濟(jì)損失，歐美等保理業(yè)務(wù)較發(fā)達(dá)的國(guó)家往往選擇將保理業(yè)務(wù)向保險(xiǎn)公司再投保的做法，以分散自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)別國(guó)保理公司的做法，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的合作，減少自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)束語

保理業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)綜合性金融產(chǎn)品，在我國(guó)經(jīng)過二十多年的發(fā)展，取得了令人矚目的成績(jī)。但和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在很多問題。為此，商業(yè)銀行應(yīng)制定清晰的市場(chǎng)定位，豐富保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品以滿足客戶的不同需求；此外，銀行要加強(qiáng)自身建設(shè)，提高防御風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)為促進(jìn)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，大力培養(yǎng)一批高素質(zhì)保理專業(yè)人才；政府等相關(guān)部門應(yīng)為保理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造有利的外部環(huán)境，完善保理相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍。發(fā)展與壯大保理業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行今后很長(zhǎng)一段時(shí)間的工作重心，只有在金融界、政府主管部門及經(jīng)貿(mào)界的共同努力下，我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境和各項(xiàng)條件才會(huì)越來越好，才能有效推動(dòng)我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。

參考文獻(xiàn)：

（1）金曉宸。關(guān)于國(guó)際保理業(yè)務(wù)及其在我國(guó)開展文體的研究[D]。遼寧：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2003.

（2）高曉明。關(guān)于我國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)研究[D]。北京：對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)，2005.

篇(4)

有意者請(qǐng)點(diǎn)擊本頁面最下方“點(diǎn)我應(yīng)聘”按鈕查看崗位詳情和投遞簡(jiǎn)歷（注冊(cè)和在線填寫簡(jiǎn)歷）。應(yīng)聘區(qū)域?qū)徲?jì)中心（北京、上海、深圳、成都、武漢、西安、沈陽、昆明）有關(guān)崗位者，請(qǐng)?jiān)谠诰€簡(jiǎn)歷的個(gè)人評(píng)價(jià)部分注明意向的城市。

應(yīng)聘者應(yīng)對(duì)填報(bào)信息和提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，如與事實(shí)不符，我行有權(quán)取消其錄用資格。

（以下職位僅限有相應(yīng)工作經(jīng)歷的在職人員應(yīng)聘，不接受應(yīng)屆畢業(yè)生應(yīng)聘）

需求部門

崗位名稱

崗位主要職責(zé)

招聘要求

審計(jì)中心

（武漢、西安、沈陽、昆明）

投行及中間業(yè)務(wù)審計(jì)崗

1.收集、匯總、分析片區(qū)內(nèi)分行投行及中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位投行及中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域背景資料，了解我行投行及中間業(yè)務(wù)內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展投行及中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)徲?jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理投行及中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上投資銀行及中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)中心

（武漢、西安、沈陽、昆明）

綜合審計(jì)崗

（授信類）

1.收集、匯總、分析片區(qū)內(nèi)分行公司信貸、零售信貸、投行及中間業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資等多個(gè)領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域背景資料，了解我行多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展公司信貸、零售信貸、投行及中間業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)徲?jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理公司信貸、零售信貸、投行及中間業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；同時(shí)具有公司授信審查、信貸管理（貸后管理、放款審核等）、個(gè)人貸款審查、投資銀行及中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域、銀行國(guó)際業(yè)務(wù)（國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資等）中2個(gè)及以上崗位從業(yè)經(jīng)歷；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)中心

（武漢、西安、沈陽、昆明）

財(cái)務(wù)審計(jì)崗

1.收集、匯總、分析片區(qū)內(nèi)分行財(cái)務(wù)領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位財(cái)務(wù)領(lǐng)域背景資料，了解我行財(cái)務(wù)內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展財(cái)務(wù)審計(jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理財(cái)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上財(cái)務(wù)工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)中心

（武漢、西安、沈陽、昆明）

綜合審計(jì)崗

（財(cái)務(wù)及其他類）

1.收集、匯總、分析片區(qū)內(nèi)分行財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、資金及同業(yè)等領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位多個(gè)領(lǐng)域背景資料，了解我行多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、資金及同業(yè)審計(jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、資金及同業(yè)等領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、資金及同業(yè)等工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)中心

（武漢、西安、沈陽、昆明）

IT審計(jì)崗

1.根據(jù)外部監(jiān)管、內(nèi)部管理及行業(yè)規(guī)范、制定IT審計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)范；

2.根據(jù)年度審計(jì)計(jì)劃要求，制定IT審計(jì)方案；

3.根據(jù)審計(jì)方案要求，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，并根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)結(jié)果撰寫審計(jì)報(bào)告；

4.對(duì)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)中的重大審計(jì)發(fā)現(xiàn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)督促被審計(jì)單位積極整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；

5.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

6.對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)進(jìn)行跟進(jìn)與報(bào)告；

7.收集、整理與分析信息科技系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)維保障情況，撰寫分析報(bào)告；

8.負(fù)責(zé)銀監(jiān)會(huì)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的日常報(bào)送；

9.收集、整理前沿技術(shù)信息，IT審計(jì)方法、工具、案例；

10.制定IT審計(jì)培訓(xùn)計(jì)劃，編寫培訓(xùn)教材，開展面授與視頻培訓(xùn)參加內(nèi)外部培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)水平。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，計(jì)算機(jī)專業(yè)類，年齡35歲以下；

2.具有5年以上銀行業(yè)IT審計(jì)或信息技術(shù)部門（網(wǎng)絡(luò)和信息安全）從業(yè)經(jīng)歷，有CISA或CISM證書；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)中心

（武漢、西安、沈陽、昆明）

非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)崗

1.制定非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)項(xiàng)目方案；

2.進(jìn)行審計(jì)思路的收集、分析；

3.從事審計(jì)模型研發(fā)、驗(yàn)證、投產(chǎn)；

4.進(jìn)行審計(jì)任務(wù)部署、疑點(diǎn)數(shù)據(jù)提取、整理、分析、驗(yàn)證及報(bào)告；

5.了解業(yè)務(wù)流程，掌握系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)；

6.根據(jù)模型研發(fā)和監(jiān)控需要，提出數(shù)據(jù)獲取需求；

7.結(jié)合日常工作，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)的改造、優(yōu)化及升級(jí)提出建議；

8.制定非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)培訓(xùn)計(jì)劃，編寫培訓(xùn)教材，開展面授、視頻培訓(xùn)及分級(jí)考試參加內(nèi)外部培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)水平。

1.具有金融、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)或計(jì)算機(jī)專業(yè)全日制本科及以上學(xué)歷，年齡不超過35歲；

2.具有5年以上銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)（包括模型研發(fā)、數(shù)據(jù)分析、日常監(jiān)控及報(bào)告）或金融系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、統(tǒng)計(jì)從業(yè)經(jīng)歷，有CIA、CPA或會(huì)計(jì)師資格；

3.具有較強(qiáng)的模型研發(fā)、調(diào)查研究、數(shù)據(jù)分析和文字報(bào)告能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)部本部及審計(jì)中心

（北京、上海、深圳、成都、武漢、西安、沈陽、昆明）

公司信貸審計(jì)崗

1.收集、匯總、分析信貸領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位公司信貸領(lǐng)域背景資料，了解我行公司信貸內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展公司信貸領(lǐng)域?qū)徲?jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理公司信貸領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上公司授信審查、信貸管理（貸后管理、放款審核等）工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)部本部及審計(jì)中心

（北京、上海、深圳、成都、武漢、西安、沈陽、昆明）

零售信貸審計(jì)崗

1.收集、匯總、分析零售信貸領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位零售信貸領(lǐng)域背景資料，了解我行零售信貸內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展零售信貸領(lǐng)域?qū)徲?jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理零售信貸領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上個(gè)人貸款審查工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)部本部及審計(jì)中心

（北京、上海、深圳、成都、武漢、西安、沈陽、昆明）

貿(mào)易融資審計(jì)崗

1.收集、匯總、分析貿(mào)易融資領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位貿(mào)易融資領(lǐng)域背景資料，了解我行貿(mào)易融資內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展貿(mào)易融資領(lǐng)域?qū)徲?jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理貿(mào)易融資領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上銀行國(guó)際業(yè)務(wù)（國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資等）工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差；

6.擁有跟單信用證專家（CDCS）或保理從業(yè)人員專家資格(FCI)證書者優(yōu)先。

審計(jì)部本部及審計(jì)中心

（北京、上海、深圳、成都、武漢、西安、沈陽、昆明）

資金及同業(yè)審計(jì)崗

1.收集、匯總、分析資金及同業(yè)領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位資金及同業(yè)領(lǐng)域背景資料，了解我行資金及同業(yè)內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展資金及同業(yè)審計(jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理資金及同業(yè)領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上資金及同業(yè)工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)部本部及審計(jì)中心

（北京、上海、深圳、成都、武漢、西安、沈陽、昆明）

會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)審計(jì)崗

1.收集、匯總、分析會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域背景資料，了解我行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.按照項(xiàng)目安排，實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的審計(jì)方案制定，確定審計(jì)范圍，開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算，組織審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)等；

3.按照審計(jì)方案要求實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序，與被審計(jì)單位溝通，記錄審計(jì)工作底稿；

4.撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

5.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

6.開展會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)審計(jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作；

7.梳理會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)。

1.全日制本科及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，從事3年以上會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)工作者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)部本部

子公司審計(jì)崗

1.與子公司進(jìn)行日常的溝通工作，參與收集、匯總、分析全行子公司管理領(lǐng)域重要審計(jì)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、典型案例以及被審計(jì)單位財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域背景資料，了解我行子公司管理內(nèi)控架構(gòu)及崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

2.參與子公司管理領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的梳理，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)；

3.參與編寫子公司管理領(lǐng)域?qū)徲?jì)指引、審計(jì)項(xiàng)目方案，確定審計(jì)范圍，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，編制審計(jì)工作底稿，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算等；

4.按照項(xiàng)目安排，參與實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析、審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作；

5.參與或承擔(dān)撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

6.復(fù)核、整理、上報(bào)相關(guān)審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

7.參與子公司審計(jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作。

1.具有碩士及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有3年以上金融從業(yè)經(jīng)歷，有從事審計(jì)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)類技術(shù)職稱者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

審計(jì)部本部

基建審計(jì)崗

1.與基建辦進(jìn)行日常溝通工作，參與收集、匯總我行基建項(xiàng)目信息、跟蹤項(xiàng)目開發(fā)工程進(jìn)度；

2.參與基建領(lǐng)域內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的梳理，補(bǔ)充、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控庫(kù)；

3.參與編寫基建領(lǐng)域?qū)徲?jì)指引、審計(jì)項(xiàng)目方案，確定審計(jì)范圍，選取檢查內(nèi)容及抽樣，制定審計(jì)方法，編制審計(jì)工作底稿，撰寫審計(jì)請(qǐng)示及審計(jì)預(yù)算等；

4.按照項(xiàng)目安排，參與實(shí)施審前準(zhǔn)備階段的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分析、審計(jì)項(xiàng)目查前培訓(xùn)或其他專業(yè)化培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作；

5.參與或承擔(dān)撰寫審計(jì)報(bào)告、審計(jì)簡(jiǎn)報(bào)、審計(jì)要情、審計(jì)專題等審計(jì)文書，編制相關(guān)附表的工作，及時(shí)、如實(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)；

6.復(fù)核、整理、上報(bào)基建審計(jì)項(xiàng)目檔案等資料；

7.參與基建審計(jì)項(xiàng)目后續(xù)跟蹤審計(jì)相關(guān)工作。

1.具有碩士及以上學(xué)歷，年齡35歲以下；具有3年以上金融從業(yè)經(jīng)歷，有從事基建審計(jì)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)類技術(shù)職稱者優(yōu)先；

2.熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，掌握本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，有一定的政策、專業(yè)水平；

3.具有較強(qiáng)的調(diào)查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能；

4.品行端正，無違規(guī)違紀(jì)記錄；身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神和溝通能力；勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)；

5.適應(yīng)審計(jì)工作特點(diǎn)，可以經(jīng)常出差。

 

截止日期：2016-02-29

篇(5)

關(guān)鍵詞：保理業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；信用風(fēng)險(xiǎn)

一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，1988年中國(guó)銀行在我國(guó)率先推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并于1993年成為中國(guó)首家國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)會(huì)員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行等也紛紛開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并先后成為FCI會(huì)員。

從辦理機(jī)構(gòu)上看，目前我國(guó)已有12家銀行成為FCI會(huì)員，對(duì)外辦理國(guó)內(nèi)與國(guó)際保理業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)量較大的主要是中國(guó)銀行和交通銀行。

二、國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展存在的問題

2.1信用交易尚未建立，制約國(guó)際保理業(yè)務(wù)擴(kuò)展

出口企業(yè)滿足于用傳統(tǒng)結(jié)算方式進(jìn)行交易，忽視保理業(yè)務(wù)的應(yīng)用，這從交易觀念上阻礙了國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展。另一個(gè)重要原因是我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品為主。這些產(chǎn)品主觀檢測(cè)性強(qiáng)，易引起合同糾紛。而在保理業(yè)務(wù)中，買賣雙方對(duì)產(chǎn)品有爭(zhēng)議或買方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時(shí)，保理商又不承擔(dān)付款責(zé)任，這使出口商惟恐會(huì)錢財(cái)兩空，而寧愿選擇傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式。

2.2國(guó)際保理業(yè)務(wù)自身宣傳力度不夠

我國(guó)正式開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，主要限于中國(guó)銀行承辦保理業(yè)務(wù)。然而銀行受到傳統(tǒng)思想的束縛，擔(dān)心擴(kuò)大宣傳力度，會(huì)失去這一新的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而對(duì)外僅限于簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)介紹。因此國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)仍然是一個(gè)陌生的事物。

2.3保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求

我國(guó)早在1992年便開展了國(guó)際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完整規(guī)范的國(guó)際保理業(yè)務(wù)法律體系。雖然我國(guó)已經(jīng)加入國(guó)際保理聯(lián)合會(huì)，接受了《國(guó)際保理慣例規(guī)則》以及國(guó)際上頒布的《國(guó)際保理服務(wù)公約》、《仲裁規(guī)則》等國(guó)際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)則，但這些法律規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國(guó)保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施，它們只是基本的依據(jù)，這使得許多企業(yè)不敢嘗試這一新型結(jié)算工具。

2.4我國(guó)開展國(guó)際保理的基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后

現(xiàn)代國(guó)際保理業(yè)務(wù)是現(xiàn)代通信與信息發(fā)展的產(chǎn)物。然而，我國(guó)保理公司與各國(guó)保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，我國(guó)開展保理業(yè)務(wù)的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術(shù)，這些都在很大程度上影響了我國(guó)保理公司與國(guó)外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。

2.5缺乏一支訓(xùn)練有素的專業(yè)國(guó)際保理從業(yè)人才隊(duì)伍

由于我國(guó)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間較短、業(yè)務(wù)量較少、從而使得從業(yè)人員缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉。目前，在我國(guó)開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大多未進(jìn)行過專業(yè)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)不熟，工作效率低，影響了國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)推廣速度的提高和應(yīng)用范圍的擴(kuò)展。

2.6盲目的市場(chǎng)定位阻礙保理業(yè)務(wù)的發(fā)展

目前，我國(guó)銀行開展保理業(yè)務(wù)部門的服務(wù)對(duì)象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制，一般都集中在銀行做信用證及托收等結(jié)算的客戶上。而且目前主動(dòng)采用保理業(yè)務(wù)的客戶，也往往是因產(chǎn)品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶當(dāng)然無法形成出口保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)定客戶群，也無法起到樣板客戶的廣告效應(yīng)。

三、發(fā)展我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的對(duì)策

隨著我國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的放寬，我國(guó)必須積極采取措施，提高自身經(jīng)營(yíng)水平，不斷擴(kuò)大金融品種以適應(yīng)金融全球化發(fā)展的趨勢(shì)，為我國(guó)本身國(guó)際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的微觀環(huán)境。針對(duì)存在的問題，大體可考慮對(duì)策如下：

（1）電子信息技術(shù)是開展國(guó)際保理的基礎(chǔ)。西方國(guó)家開展保理業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)設(shè)施水平很高，而這些設(shè)備與技術(shù)對(duì)于國(guó)際保理業(yè)務(wù)先期的信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。尤其在首次與國(guó)外客戶的貿(mào)易往來中對(duì)于對(duì)方資信的調(diào)查，對(duì)于貿(mào)易伙伴國(guó)所在地法律、法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策等諸多方面的分析研究必須通過完善、高效的信息傳輸系統(tǒng)才能得以實(shí)現(xiàn)。因此，我國(guó)應(yīng)盡早與FCI其它成員國(guó)和各大銀行以及各種咨詢機(jī)構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，以便進(jìn)行廣泛的交流和正常協(xié)作。

（2）人才培養(yǎng)是提高保理業(yè)務(wù)服務(wù)水準(zhǔn)的關(guān)鍵。充分利用現(xiàn)在已有的職業(yè)培訓(xùn)設(shè)施及大專院校的師資力量，舉辦各種類型的國(guó)際保理專業(yè)培訓(xùn)班，可以從開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)較早的發(fā)達(dá)國(guó)家專門高薪聘請(qǐng)一些國(guó)際保理業(yè)內(nèi)的專家來講課，及時(shí)傳授世界最先進(jìn)的保理技術(shù)及業(yè)務(wù)程序。同時(shí)，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)開展的實(shí)際需要從規(guī)范化管理要求出發(fā)，建立從業(yè)人員資格認(rèn)定考試制度，可實(shí)施在崗培訓(xùn)工程，大力培養(yǎng)專門從事國(guó)際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才。

（3）迅速提高我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，完善服務(wù)形式和內(nèi)容。目前，我國(guó)國(guó)際保理服務(wù)形式單一、服務(wù)內(nèi)容簡(jiǎn)單，采用國(guó)際通行的雙保理做法是加快我國(guó)發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的必要條件，也是通過業(yè)務(wù)渠道借鑒與學(xué)習(xí)國(guó)外保理公司經(jīng)驗(yàn)的有效途徑。我們應(yīng)緊跟時(shí)展潮流，建立健全國(guó)際上通行的雙保理做法，實(shí)現(xiàn)單保理到雙保理的過渡。

（4）完善針對(duì)保理業(yè)務(wù)的授信機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行要建立和完善科學(xué)的企業(yè)信用管理制度和方法，并通過銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的資信管理，從而降低企業(yè)保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法，加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，在規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上積極有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。

（5）商業(yè)銀行應(yīng)高度重視并大力宣傳、推廣國(guó)際保理業(yè)務(wù)。應(yīng)在涉外經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域大規(guī)模宣傳國(guó)際保理業(yè)務(wù)的重要意義，應(yīng)充分利用現(xiàn)存的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，并通過報(bào)刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國(guó)際保理業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)的應(yīng)變能力。

（6）政府應(yīng)出臺(tái)扶持政策，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)。政府必須出臺(tái)相應(yīng)扶持政策，使出口商、保理商都能在開展保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動(dòng)發(fā)展為主動(dòng)引導(dǎo)示范。政府應(yīng)一方面激勵(lì)出口企業(yè)應(yīng)用保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易；另一方面，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行拓展自己的經(jīng)營(yíng)范圍，大膽開展保理業(yè)務(wù)。在國(guó)外金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)入中國(guó)開展激烈的國(guó)際保理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之機(jī)，大力發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，搶占先機(jī)。

（7）營(yíng)造有利于國(guó)際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。我國(guó)可直接從國(guó)際上已有的各國(guó)業(yè)已形成的國(guó)際慣例、法律制度、國(guó)際公約等人類共同創(chuàng)造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國(guó)國(guó)情的法律條文，并參照絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家在開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)中的一些普遍做法，來充實(shí)完善本國(guó)的具體國(guó)際保理法律框架，從而營(yíng)造一個(gè)有利于我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。

（8）此外，還應(yīng)從國(guó)際金融的不確定因素、各國(guó)法律環(huán)境、進(jìn)口國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)及貿(mào)易準(zhǔn)入等方面入手，加強(qiáng)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范研究。

參考文獻(xiàn)

篇(6)

關(guān)鍵詞：個(gè)人信貸；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)綜述

個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)主要指銀行在運(yùn)用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定時(shí)期內(nèi)有償讓渡給個(gè)人，在此過程中所存在的不能按期收回信貸資金，是信貸資金出現(xiàn)逾期、呆滯或者呆賬的可能性。商業(yè)銀行的個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)主要分為五種：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)特征：（1）高負(fù)債率的社會(huì)性。（2）業(yè)務(wù)交叉的擴(kuò)張性。（3）循環(huán)往復(fù)的周期性。（4）潛在風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理成因分析

1.個(gè)人信用體系不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行管理水平不高，在個(gè)人信貸方面缺乏經(jīng)驗(yàn)，加上我國(guó)傳統(tǒng)思想及文化的影響，沒有健全的個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度，個(gè)人及家庭的收入狀況很模糊，存在著許多非貨幣的收入和“灰色收入”，而客戶經(jīng)理通常只通過身份證明、收入證明等原始信用資料對(duì)借款人資質(zhì)進(jìn)行判斷、決策，而對(duì)借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況、社會(huì)活動(dòng)、有無失信情況等缺乏必要的了解，相當(dāng)一部分借款人出具的收入證明的真實(shí)性是無從查證的，這就使得商業(yè)銀行難以對(duì)個(gè)人的信用作出客觀、真實(shí)、公正的評(píng)估，從而難以對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)作出準(zhǔn)確判斷。

2.個(gè)人信貸的法律環(huán)境還不完善

中國(guó)在加入世界貿(mào)易組織以后，我國(guó)銀行業(yè)更是面臨著巨大的外來沖擊，健全法制和靈活運(yùn)用相關(guān)法律制度已經(jīng)逐步成為當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的不二選擇。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)開展較好的國(guó)家如英國(guó)、法國(guó)、美國(guó)等國(guó)家都頒布過《消費(fèi)信貸法》，而我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的法律依據(jù)主要分布在《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《合同法》以及一些人民銀行出臺(tái)的行政法規(guī)如《個(gè)人住房貸款管理辦法》中，缺少個(gè)人信貸方面的專項(xiàng)法規(guī)，針對(duì)性不強(qiáng)，缺乏配套措施，使個(gè)人信貸缺乏完備的操作依據(jù)，在業(yè)務(wù)開展中缺乏系統(tǒng)的法律保障，嚴(yán)重制約了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

3.缺乏專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)涉及的一些消費(fèi)貸款的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、消費(fèi)貸款結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀與演變、客戶違約率和不良率在不同個(gè)人信貸產(chǎn)品之間的分布規(guī)律等缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)分析與研究。同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行目前還沒有建立個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史數(shù)據(jù)資料庫(kù)，對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)品的規(guī)模，比重結(jié)構(gòu)，總客戶數(shù)分布、違約客戶數(shù)分布、不良資產(chǎn)數(shù)額分布等數(shù)據(jù)的掌握不全面、不具體，這都相應(yīng)增加了個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)研究的難度。

三、個(gè)人信貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略研究

1.建立全國(guó)范圍內(nèi)的個(gè)人信用信息系統(tǒng)

個(gè)人信用信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行控制個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要前提。一方面，銀行可以從信用卡的個(gè)人信息資料入手，各級(jí)銀行可以將自己的數(shù)據(jù)庫(kù)資源聯(lián)網(wǎng)，對(duì)客戶信息資源進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)共享，建立一個(gè)以個(gè)人信用為主的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，最大限度的發(fā)揮出這些數(shù)據(jù)資源的利用率。另一方面，信用機(jī)構(gòu)可以通過合法公開的渠道搜集、調(diào)查、整理、分析消費(fèi)者個(gè)人的資信，以信用調(diào)查報(bào)告的形式提供給個(gè)人信用信息的使用者，作為信息使用者授信額度決策的參考。

2.注重法律在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的具體應(yīng)用

第一，借款合同簽訂時(shí)要嚴(yán)格依法確認(rèn)借款人的主體資格，主要審查借款人主體情況、貸款項(xiàng)目和用途情況、還款來源情況、擔(dān)保情況以及與擔(dān)保有關(guān)的情況。第二，根據(jù)《公司法》及《破產(chǎn)法》等法律規(guī)范來完善建立個(gè)人及企業(yè)破產(chǎn)制度。第三，辦理擔(dān)保貸款時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵循《物權(quán)法》等相關(guān)法律規(guī)定，以規(guī)避可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》及《貸款通則》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格操作規(guī)程和規(guī)范貸款手續(xù)。第四，信貸合同發(fā)生違約后，要及時(shí)提訟，及早進(jìn)行法律救濟(jì)。第五，銀行要善于運(yùn)用法律手段維護(hù)債權(quán)，對(duì)那些故意拖欠的賴賬戶，盈利轉(zhuǎn)虧及虧損加大的虧損戶或惡意逃廢銀行債務(wù)的逃廢戶，及時(shí)行使不安抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)保證自己合法利益。

3.設(shè)置合理高效的個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

首先，商業(yè)銀行要注重加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)素質(zhì)與專業(yè)技能的培訓(xùn)，并配置定期、長(zhǎng)期的對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行教育、培訓(xùn)與考核的機(jī)制，全面提高從業(yè)人員的道德素養(yǎng)、業(yè)務(wù)水平以及風(fēng)險(xiǎn)管理理念。其次，要經(jīng)常組織一些與業(yè)務(wù)有關(guān)的金融、法律知識(shí)講座、培訓(xùn)，逐步培養(yǎng)具有高素質(zhì)、業(yè)務(wù)強(qiáng)、專家型的個(gè)人信貸職業(yè)經(jīng)理人隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)隊(duì)伍的專業(yè)化，職業(yè)化，高水平。三是要加強(qiáng)銀行內(nèi)部操作人員的責(zé)任意識(shí)和道德理念的培養(yǎng)，防范和控制信貸經(jīng)營(yíng)違規(guī)，預(yù)防信貸人員的不法作為，規(guī)避個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李 凱 卜永強(qiáng)：我國(guó)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展模式研究[J].新金融，2011，（6）：27-31.

篇(7)

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行 信用體制 風(fēng)險(xiǎn)防范 網(wǎng)絡(luò)人才

一、前言

網(wǎng)上銀行是指金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向客戶提供信息查詢、網(wǎng)上支付、結(jié)算業(yè)務(wù)、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，可以使客戶不受時(shí)間和空間的限制，方便快捷地享受到金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)。網(wǎng)上銀行可以使人們不受時(shí)間和地點(diǎn)限制，和其他賬戶進(jìn)行安全支付和資金的結(jié)算；它提高了人們的工作效率、加速了資金周轉(zhuǎn)的速度、使經(jīng)營(yíng)管理水平得到了較大的提高、極大地?cái)U(kuò)展了金融服務(wù)項(xiàng)目和支付手段以及改善服務(wù)質(zhì)量等明顯的優(yōu)點(diǎn)，因此網(wǎng)上銀行以十分驚人的速度在迅猛地發(fā)展。

二、網(wǎng)上銀行存在的問題

（一）安全隱患多

網(wǎng)上銀行所有的內(nèi)容都在互聯(lián)網(wǎng)上以數(shù)字的形式流轉(zhuǎn)，因此網(wǎng)上銀行難以避免互聯(lián)網(wǎng)所帶來的信息安全問題。網(wǎng)上銀行進(jìn)行大量的資金流動(dòng)，更容易成為非法入侵喝攻擊的目標(biāo)，統(tǒng)計(jì)顯示有超過35%的人認(rèn)為網(wǎng)上交易不安全。網(wǎng)上銀行涉及銀行的金融機(jī)密和客戶的個(gè)人信息，所以網(wǎng)上銀行的安全問題是首先要考慮的問題。計(jì)算機(jī)喝計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不穩(wěn)定，容易發(fā)生軟硬件故障和數(shù)據(jù)丟失等故障，且也易遭到黑客和病毒的襲擊?

（二）網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展中觀念和習(xí)慣轉(zhuǎn)變的滯后

目前，我國(guó)社會(huì)公眾接受電子貨幣和網(wǎng)上銀行的觀念不是很容易。而且網(wǎng)上交易不僅需要網(wǎng)絡(luò)終端設(shè)備的普及，還需要參與者對(duì)電子商務(wù)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的熟練掌握和運(yùn)用，而這幾方面我國(guó)都存在相當(dāng)?shù)牟罹唷?/p>

（三）信用體制缺失

網(wǎng)上銀行缺乏應(yīng)有的信用環(huán)境。西方國(guó)家的信用檔案制度比較完善，但是我國(guó)還沒有形成完善的信用檔案制度，信用系統(tǒng)很不完善?；ヂ?lián)網(wǎng)具有充分開放?管理松散和不設(shè)防護(hù)等特點(diǎn)，網(wǎng)上交易?支付時(shí)雙方互不見面，交易的真實(shí)性不容易考察和驗(yàn)證?導(dǎo)致很多人更愿意選擇現(xiàn)金結(jié)算等原始交易方式。網(wǎng)上銀行要求的社會(huì)信用比較高，這就迫使我國(guó)必須盡快建立和完善社會(huì)信用體系。

（四）與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)還有待建立

由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是一個(gè)全新的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一方面其業(yè)務(wù)的開展?fàn)可娴诫娮由虅?wù)的方方面面和參與方的各種利益，各方當(dāng)事人在進(jìn)行貨幣交換、資金轉(zhuǎn)移和商品流通時(shí)，不論是網(wǎng)絡(luò)本身的差錯(cuò)還是人為的某個(gè)因素都可能引起爭(zhēng)執(zhí)甚至法律訴訟，這些都亟需相關(guān)法律的出臺(tái)和提供相應(yīng)法律保證；但另一方面，現(xiàn)有的法律嚴(yán)重滯后于網(wǎng)上銀行的發(fā)展，客戶要盡什么義務(wù)，銀行要負(fù)什么責(zé)任及相互有什么權(quán)利，都還沒有明確的法律界定，這也使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的參與各方都存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（五）網(wǎng)絡(luò)人才匱乏

銀行對(duì)電子銀行的培訓(xùn)工作不到位，參與培訓(xùn)的人數(shù)偏少，培訓(xùn)方式以灌輸式為主，培訓(xùn)者很難得到全面的提高，另外部分員工缺乏計(jì)算機(jī)喝網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，實(shí)際培訓(xùn)效果很不理想。同時(shí)，專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)滯后，基層行業(yè)務(wù)和技術(shù)骨干嚴(yán)重不足，員工換崗現(xiàn)象頻繁，隊(duì)伍缺乏穩(wěn)定性。有些銀行讓那些對(duì)電網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不精通的員工做產(chǎn)品營(yíng)銷和推介，難免會(huì)影響到網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（六）網(wǎng)上銀行功能還顯單一

受體制束縛和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)范的制約，網(wǎng)上銀行目前的業(yè)務(wù)功能還比較單一，大多數(shù)已開通的服務(wù)僅有網(wǎng)上查詢、卡折轉(zhuǎn)賬和代繳費(fèi)用等，而且容易受到本行城市綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的制約，無法突破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類，很難發(fā)揮網(wǎng)上銀行超越時(shí)間和空間障礙的優(yōu)勢(shì)，并且推進(jìn)的速度和效果也不像預(yù)料及期望的那樣好，投入產(chǎn)出比還不夠協(xié)調(diào)，網(wǎng)上銀行“裝飾門面”現(xiàn)象還客觀存在。

三、應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行問題的對(duì)策

（一）共享資源

在經(jīng)濟(jì)全球化大潮下，銀行將不再是一個(gè)簡(jiǎn)單的貨幣經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，全球性的，高科技的金融信息管理、咨詢和資產(chǎn)管理將成為銀行的主要業(yè)務(wù)，在我國(guó)入世5年后金融業(yè)將全面開放，屆時(shí)為國(guó)內(nèi)大型企業(yè)及跨國(guó)公司提供全球性的網(wǎng)上銀行服務(wù)將成為中外銀行爭(zhēng)奪客戶的重要手段。因此，發(fā)展網(wǎng)上銀行迫在眉睫。在戰(zhàn)略導(dǎo)向上，各銀行應(yīng)聯(lián)手合作，創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的金融門戶，網(wǎng)上金融門戶是多家金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上服務(wù)的結(jié)合，與各金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)直接連接，各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以建立金融門戶的形式共享資源，提高效率。

（二）防范風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)目前網(wǎng)上銀行存在的不完善。法規(guī)不健全帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行要采用合適的加密技術(shù)和措施，保證網(wǎng)上交易的保密、真實(shí)性。

（三）信用體制方面

結(jié)合信貸登記系統(tǒng)和存款實(shí)名制，建立和完善社會(huì)信用體系。各銀行間盡快完善個(gè)人信貸登記系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)貸款信息共享，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)，還可以以居民存款實(shí)名制為基礎(chǔ)，開發(fā)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，用以提供個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù)、個(gè)人信用資信認(rèn)證，信用等級(jí)評(píng)估和信用咨詢服務(wù)，逐步建立個(gè)人信用體系。

（四）加強(qiáng)人才培養(yǎng)

網(wǎng)上銀行的順利進(jìn)開展，不僅需要具有金融知識(shí)，更需要具有完備的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)。在網(wǎng)上銀行網(wǎng)站的建設(shè)和維護(hù)方面，需要掌握計(jì)算機(jī)硬件知識(shí)的人才，在網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁和網(wǎng)絡(luò)金融新產(chǎn)品開發(fā)方面，需要掌握計(jì)算機(jī)軟件開發(fā)知識(shí)和具備銀行業(yè)務(wù)支持的人才。我們要建立高科技人才的培養(yǎng)戰(zhàn)略，更新銀行業(yè)高科技人才的激勵(lì)與約束機(jī)制。要采取有效措施吸引和凝聚優(yōu)秀科技人才，要從政策上吸引人才，充分發(fā)揮人才作用，為人才的發(fā)展提供寬松的環(huán)境和良好的外部條件。

（五）健全法律、法規(guī)

在法制方面，要依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，潛規(guī)制訂和實(shí)施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理規(guī)章。對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的管理。依據(jù)《合同法》等法規(guī)制定規(guī)范、嚴(yán)密的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議文本，對(duì)客戶和銀行在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行約定，使其成為銀行與客戶之間的重要約束規(guī)范。

樹立全新的銀行理念

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)拓展全新的服務(wù)，以此來實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，提高智能化、標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)、個(gè)性化的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。因此，要求銀行在經(jīng)營(yíng)管理的指導(dǎo)思想中，只有客戶這個(gè)中心，而沒有其他的中心，銀行運(yùn)作所有的構(gòu)件都是為了客戶這個(gè)中心服務(wù)的。

四、結(jié)語

網(wǎng)上銀行的健康發(fā)展需要全社會(huì)的共同努力，銀行提供過硬的技術(shù)支持和安全保障，政府完善網(wǎng)上交易的法律法規(guī)，用戶加強(qiáng)自身素質(zhì)的提高，社會(huì)培育人人守信的社會(huì)環(huán)境。隨著科技的進(jìn)步和人們安全意識(shí)的增強(qiáng)，網(wǎng)上銀行一定會(huì)成為安全、高效的交易手段。

參考文獻(xiàn)

[1]帥青紅.網(wǎng)上支付和電子銀行[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2010.

[2]呂志祥，何紅金.我國(guó)網(wǎng)上銀行安全保障機(jī)制探析[J].商業(yè)時(shí)代，2010，（3）.

[3]王婧.商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與對(duì)策[J].現(xiàn)代商業(yè)，2011，（10）.

[4]黨文.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與對(duì)策[EB/OL].（2007-10-25.15：00）[2010-1-8].

[5]張福德.電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)銀行[M].北京：中國(guó)城市出版社，2001.