序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關鍵詞：商業(yè)銀行；金融服務； 經營管理

中圖分類號：F832．33文獻標識碼：A文章編號：100－4392(2008)10－0052－03

一、我金融分業(yè)經營面臨的主要問題

幾年來的實踐證明，堅持分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管的原則，對于規(guī)范我國的金融秩序，降低和化解金融風險，促進整個金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但從長遠看，分業(yè)經營的目的是保持穩(wěn)定和便于控制，只是一種權宜之計。盡管它在防范宏觀金融風險、強化金融機構自我風險控制機制、不斷完善金融監(jiān)管制度、增強監(jiān)管機構對金融風險的監(jiān)控能力等方面都取得了很大成效，但面對不斷變化的經濟金融形勢，分業(yè)經營也面臨著諸多問題，主要表現(xiàn)在：

一是全球經濟金融一體化、金融自由化、金融服務多元化對分業(yè)經營帶來重大影響。國家間開放銀行、證券、市場及西方國家的金融綜合經營制度，對中國金融業(yè)現(xiàn)行的分業(yè)經營制度造成強烈沖擊。

二是現(xiàn)行金融分業(yè)經營制度不利于金融業(yè)的規(guī)模經營、國際競爭力提高及傳統(tǒng)金融企業(yè)向現(xiàn)代金融企業(yè)的轉變。現(xiàn)行制度對銀行業(yè)務、證券業(yè)務經營的嚴格區(qū)分和限制，抑制了市場資金供給來源，人為地割裂了資本市場和貨幣市場的融通渠道，不利于資金之間的相互融通。銀行、證券、保險的業(yè)務品種有限而單調，使行業(yè)素質及競爭力不斷下降。

三是現(xiàn)行金融分業(yè)經營制度不利于金融創(chuàng)新。在分業(yè)經營制度下，銀行參與證券業(yè)務受到限制，銀行業(yè)和證券業(yè)都缺乏創(chuàng)新機制和創(chuàng)新能力，一些具有轉移風險及套期保值功能的金融產品和金融工具無法在市場立足，從而影響到證券機構的市場運作及策略，表現(xiàn)出很強的投機性和不穩(wěn)定性。

二、我國銀行業(yè)綜合經營的現(xiàn)狀分析

2007年至今，中國銀行業(yè)發(fā)生了兩個引人注目的現(xiàn)象：一個是綜合經營大步邁進，另一個是“走出去”升級。

截止到目前，銀行業(yè)已經涉足基金業(yè)、信托業(yè)、金融租賃業(yè)、產業(yè)基金業(yè)，進軍保險業(yè)似乎也近在眼前。而且當前以銀行為主體的綜合經營前進步伐，也有別于之前中信控股、光大集團的“金融控股”模式。從下面的一些事件，可以看出中國銀行業(yè)近年來綜合經營的歷程。

2005年2月《商業(yè)銀行設立基金管理公司試點管理辦法》出臺，當年6月首家銀行系基金公司工銀瑞信基金公司成立，隨后建行、交行跟進；進入2007年，浦發(fā)旗下成立浦銀安盛基金公司、農行旗下成立農銀匯理基金公司，招行收購招商基金，再加上民生、興業(yè)、中行、光大摩拳擦掌，銀行進入基金業(yè)已經被引向深入。

2007年6月，經國務院和銀監(jiān)會批準，交行以12．2億元購入湖北國際信托投資公司85％的股份，湖北國投更名為交銀國際信托有限公司。至此，交行成為1993年后首家進入信托業(yè)的商業(yè)銀行。民生銀行10月正式宣布，與陜國投簽訂股份認購合同，以23．42億元認購陜國投26．58％股份。

2006年12月，中行斥資9．65億美元(約人民幣75億元)100％收購了新加坡飛機租賃有限責任公司，進軍租賃業(yè)。經銀監(jiān)會修訂的《金融租賃公司管理辦法》也已于2006年3月施行，銀行設立或參股金融租賃公司已經放行。建行與美國銀行獲批籌建合資金融租賃公司，其它銀行申請設立的金融租賃公司也已陸續(xù)獲批。

2007年1月，由中國銀行參股的中國第一只人民幣產業(yè)投資基金――渤海產業(yè)投資基金掛牌成立，中行行長李禮輝出任了渤海產業(yè)投資基金董事長，中行也成為了國內首個試水產業(yè)投資基金的大型銀行。今年5月，國家開發(fā)銀行發(fā)起設立了中非發(fā)展基金。

綜合經營的腳步不止于此。有消息稱，目前工行正在醞釀以控股或收購等方式，對華融資產公司進行整合，這樣，華融所擁有的證券等多項業(yè)務牌照也將納入工行旗下，為其今后進駐證券業(yè)創(chuàng)造了條件。工行還通過其香港子公司工銀亞洲認購了阿里巴巴的股份，成為基礎投資者。農行和國開行正計劃發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。此外還有消息稱，中行、工行、建行將入股京滬高速鐵路有限責任公司。

正是自2003年以來對國有銀行的改革，大幅地提高了中國銀行業(yè)的整體競爭力，同時也對銀行在金融脫媒和外資銀行競爭大背景下實行綜合經營，作了積極的探索。

作為綜合化經營的重要一部分，中國工商銀行的跨國經營無疑走在了其他國有銀行前列。2007年11月12日，中國工商銀行印度尼西亞有限公司成立。這是繼俄羅斯莫斯科子銀行開業(yè)后，工行在拓展境外金融服務領域邁出的又一重要步伐，標志著工行正式進入印尼市場，在東南亞地區(qū)的服務網絡日臻完善。

事實上，工行在上市后的一年中，通過申請牌照、組建、并購、合資和參股等方式，涉足了許多新的業(yè)務領域。繼2005年在行業(yè)中率先成立控股的基金管理公司后，2007年9月，注冊地為天津濱海新區(qū)、注冊資本20億元人民幣的金融租賃公司獲批籌建，金融租賃公司將以國際化、市場化、專業(yè)化為指導原則，發(fā)展國際化的經營布局，主要經營船舶、飛機等大型設備的國際租賃業(yè)務，為國內外客戶提供各類租賃、租金轉讓與證券化、資產管理、產業(yè)投資顧問等創(chuàng)新型金融服務，這標志著工行在綜合化經營上又邁出了堅實的一大步。

此外，工行還大力發(fā)展了財務顧問、投融資服務、承銷顧問業(yè)務等無需牌照的投資銀行業(yè)務，這些綜合化經營戰(zhàn)略的實施，將進一步提升工行跨市場的服務能力，滿足其收入多元化、業(yè)務多領域的戰(zhàn)略發(fā)展需要。

目前，工行在相當程度上已經具備了綜合化經營的條件和能力，工行控股的基金公司、租賃公司的業(yè)務的開展，有力地表明了工行已經從以往一個單一經營模式的國有政策性銀行，向一個業(yè)務種類日趨豐富、業(yè)務范圍逐步擴大的方向發(fā)展。

在保險領域，由于其業(yè)務的開展取決于中國的監(jiān)管法規(guī)對于商業(yè)銀行參與保險業(yè)務的規(guī)定。在此之前實際上工行和保險業(yè)已經有過很多的合作，如工行在其營業(yè)網點多家保險公司銷售其保險產品。但至于工行能否組建自己的保險公司或入股保險公司，這將取決于國家相關的監(jiān)管法規(guī)。

在投資銀行業(yè)務領域，早在2002年，工行就在同業(yè)中率先成立了投資銀行部，業(yè)務范圍涉及財務顧問、銀團貸款、重組并購、資產證券化、市場資信及資產管理，實現(xiàn)了其從提供單一的傳統(tǒng)金融服務，到提供深層次、多元化綜合金融服務的重大突破。幾年來，工行投資銀行的業(yè)務結構不斷完善，利潤收入也從2002年的1．42億元突增到2006年的26．7億元。其中，重組并購業(yè)務一直是工行投行業(yè)務的亮點，從2002年到2006年，工行投資銀行的重組并購業(yè)務收入從325萬元增長到1．33億元，其間為張裕集團、晨鳴紙業(yè)、鼎天科技等多家國內知名企業(yè)提供了重組并購服務，樹立了良好的品牌形象，得到了業(yè)內的廣泛好評和認可。2007年，工行的投資銀行業(yè)務繼續(xù)快速健康發(fā)展，僅前三季度投資銀行收入的年度化增長率就達到了71％，完成了為寶鋼集團有限公司收購新疆八一鋼鐵集團有限責任公司等一系列重大資產重組項目的戰(zhàn)略并購顧問任務。

三、我國金融業(yè)綜合經營發(fā)展的對策和建議

發(fā)達國家金融業(yè)變革的信號表明，銀行、保險、證券的綜合經營已成為國際金融業(yè)發(fā)展的新趨勢。它不僅是一場金融制度的變革，更是一個金融機構競爭與整合、金融服務手段創(chuàng)新、金融監(jiān)管體系完善、金融服務理念革命的過程。雖然目前我國實行金融業(yè)綜合經營的時機還不十分成熟，但是來自加入WT0后金融市場開放的壓力，要求我們必須抓緊時間，創(chuàng)造和完善條件，為金融業(yè)綜合經營的全面發(fā)展作好準備。具體說來，應采取以下幾方面的對策：

（一）加強金融法律體系的適應性建設

立法先行是保證金融體制改革在法律框架下穩(wěn)健推進的根本前提。盡管我國目前已有一系列的金融法律，但與西方經濟發(fā)達國家相比，還遠遠不夠。今后應制訂出臺新的和修改完善已有的法律法規(guī)，構建一個完整高效的、健全的法律框架體系，允許有條件的金融企業(yè)穩(wěn)步開展綜合經營，大型商業(yè)銀行可以直接持有一定額度的企業(yè)股份，鼓勵產融結合，培育具有國際綜合競爭力的金融企業(yè)。

（二）深化金融機構改革，加快金融機構市場化步伐

1．加快銀行體系改革，推動金融業(yè)的產權重組。對國有商業(yè)銀行按照信貸質量、業(yè)務區(qū)域、發(fā)展方向等標準進行整合，對其實施股份制改革；資產質量好但發(fā)展不均衡的，可以收縮業(yè)務效能低下分支機構，集中力量提高自身效率和利潤指標；對資產質量差且無發(fā)展前景的銀行，允許和鼓勵區(qū)域內其他業(yè)績好的銀行兼并，優(yōu)化金融資源的配置。

2．全面實行審貸分離和貸款責任終身制。實行資產質量和利潤目標的雙向考核，健全約束與激勵機制，賦予基層信貸機構相應的貸款權限，不斷開拓新的貸款增長點。

3．加快優(yōu)秀金融企業(yè)的上市步伐。積極推動經營績優(yōu)的商業(yè)銀行、證券公司上市，通過資本運作實現(xiàn)金融企業(yè)的迅速擴張。

4．完善內控制度和風險監(jiān)控體系。高風險與高收益從來就是孿生的，當前，內部控制松弛是金融機構中最薄弱的一個環(huán)節(jié)，在國有商業(yè)銀行尤為嚴重，為了避免諸如上世紀英國巴林銀行及近期法國興業(yè)銀行等由于監(jiān)管漏洞及監(jiān)控不力所造成的嚴重后果，完善內控制度和風險監(jiān)控體系就顯得尤為重要。

5．加強金融從業(yè)人員素質培養(yǎng)。大力充實產業(yè)分析和項目評估人員力量，使金融業(yè)人員對產業(yè)經濟的技術水平、工藝流程、合理經濟規(guī)模、管理模式、國內外競爭與盈利狀況、發(fā)展趨向等方面都有一個較為準確的把握，逐步培育一大批曉市場、懂技術、會管理、適應市場經濟發(fā)展需要的金融家和銀行家，促進產業(yè)資本和金融資本的良性循環(huán)。

此外，推進金融電子化進程，也是相當重要的一個環(huán)節(jié)。