序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇信貸市場論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

在我國，小額信貸的機構(gòu)分三種:一是正規(guī)金融機構(gòu);二是非政府機構(gòu);三是扶貧機構(gòu)．真正提供小額信貸產(chǎn)品的正規(guī)金融機構(gòu)僅農(nóng)村信用社，事實上，農(nóng)村信用社居于壟斷地位，這是因農(nóng)村經(jīng)濟增長相對城鎮(zhèn)緩慢，以營利為目的的大型商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)看不到發(fā)展空間，而退出農(nóng)村地區(qū)．有文獻表明，我國農(nóng)村信用社并不是實質(zhì)上和合作組織，它的目的更偏向于盈利性．由農(nóng)信社的壟斷地位和盈利性，我們假設(shè)農(nóng)村小額信貸供給市場是壟斷的．由此對對該市場做如下假設(shè):(1)市場有N(N＞2)個相同的農(nóng)信社，并且機構(gòu)會被有效的排斥在外;(2)每一個現(xiàn)存農(nóng)信社的成本函數(shù)相同，即成本函數(shù)為:

2小額信貸市場均衡

大多數(shù)學(xué)者用博弈論的方法對小額信貸供求進行研究時，只是總體上對小額信貸供求進行分析，并沒有對小額信貸機構(gòu)之間的博弈進行研究．而本文則是運用擴展的古諾模型對農(nóng)村小額信貸市場進行分析．(1)當(dāng)a≤c時，r≤0，此種情況在現(xiàn)實中是不存在的．若農(nóng)戶能夠承受最高的利率水平低于農(nóng)信社利率水平，則該農(nóng)戶無法借到款項．由于Q*＜Q1，貸款供給量要小于競爭條件下的數(shù)量．這是因為壟斷條件下，信息不對稱加劇了信貸市場上的信貸配給問題，借款人得不到正規(guī)金融機構(gòu)提供的貸款，只能選擇其他替代產(chǎn)品，如民間借貸．但選擇替代的信貸產(chǎn)品會有價值損失．壟斷使某些借款人通過轉(zhuǎn)向比壟斷信貸產(chǎn)品花費更多社會成本才能產(chǎn)生的信貸產(chǎn)品而滿足其信貸需求，其增加的成本對社會是浪費．①政府可以頒布類似“社區(qū)再投資法”的法律條款來約束商業(yè)金融機構(gòu)從農(nóng)村金融市場的撤出．美國的“社區(qū)再投資法案”規(guī)定，參加聯(lián)邦存款保險的存款類機構(gòu)“有持續(xù)和責(zé)無旁貸的責(zé)任”滿足整個社區(qū)的信貸需求，包括中低收入社區(qū)和貧困農(nóng)戶的信貸需求．僅依靠市場自發(fā)力量來改善農(nóng)村地區(qū)對資金的需求是不夠的，需要政府提供一些硬性約束．②實行農(nóng)村利率市場化，放開貸款利率上限．實施貸款利率市場化后，小額信貸機構(gòu)之間可充分競爭，不僅使農(nóng)戶直接從中受益，還可以緩解信貸配給問題．率也就越高．

特殊的，假設(shè)某地區(qū)小貸市場是一個完全競爭市場，即在Ⅵ式中，當(dāng)N∞時，r=c=MC，為帕累托最優(yōu)狀態(tài)．此時借款人可以以最低利率c貸款，消費者剩余最大，而信貸機構(gòu)以最低成本放款，且獲得最大利潤，雙方效用最大．為完善農(nóng)村金融體系，需要該打破壟斷格局，實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)的多樣化以提高市場效率．政府應(yīng)通過支持和規(guī)范農(nóng)村金融機構(gòu)、協(xié)調(diào)傳統(tǒng)金融和非傳統(tǒng)金融的結(jié)構(gòu)等形式來建立多元化的農(nóng)村金融體系．具體為:①適度降低農(nóng)村金融進入門檻，發(fā)展農(nóng)村金融市場多元化經(jīng)營，滿足農(nóng)戶日益旺盛的資金需求，彌補農(nóng)信社支農(nóng)作用之不足．②條件成熟的地區(qū)發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)．比如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等農(nóng)村金融機構(gòu)．③整合農(nóng)村金融資源，協(xié)調(diào)傳統(tǒng)和非傳統(tǒng)農(nóng)村金融供給主體的經(jīng)營活動，允許農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)跨區(qū)域協(xié)作，加強農(nóng)村金融市場的競爭性．