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篇(1)

關(guān)鍵詞：保理業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；信用風(fēng)險(xiǎn)

1國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，1988年中國(guó)銀行在我國(guó)率先推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并于1993年成為中國(guó)首家國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)會(huì)員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行等也紛紛開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并先后成為FCI會(huì)員。

從辦理機(jī)構(gòu)上看，目前我國(guó)已有12家銀行成為FCI會(huì)員，對(duì)外辦理國(guó)內(nèi)與國(guó)際保理業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)量較大的主要是中國(guó)銀行和交通銀行。

2國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展存在的問(wèn)題

2.1信用交易尚未建立，制約國(guó)際保理業(yè)務(wù)擴(kuò)展

出口企業(yè)滿(mǎn)足于用傳統(tǒng)結(jié)算方式進(jìn)行交易，忽視保理業(yè)務(wù)的應(yīng)用,這從交易觀念上阻礙了國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展。另一個(gè)重要原因是我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品為主。這些產(chǎn)品主觀檢測(cè)性強(qiáng)，易引起合同糾紛。而在保理業(yè)務(wù)中，買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)產(chǎn)品有爭(zhēng)議或買(mǎi)方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時(shí),保理商又不承擔(dān)付款責(zé)任，這使出口商惟恐會(huì)錢(qián)財(cái)兩空，而寧愿選擇傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式。

2.2國(guó)際保理業(yè)務(wù)自身宣傳力度不夠

我國(guó)正式開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來(lái)，主要限于中國(guó)銀行承辦保理業(yè)務(wù)。然而銀行受到傳統(tǒng)思想的束縛，擔(dān)心擴(kuò)大宣傳力度，會(huì)失去這一新的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而對(duì)外僅限于簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)介紹。因此國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)仍然是一個(gè)陌生的事物。

2.3保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求

我國(guó)早在1992年便開(kāi)展了國(guó)際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完整規(guī)范的國(guó)際保理業(yè)務(wù)法律體系。雖然我國(guó)已經(jīng)加入國(guó)際保理聯(lián)合會(huì),接受了《國(guó)際保理慣例規(guī)則》以及國(guó)際上頒布的《國(guó)際保理服務(wù)公約》、《仲裁規(guī)則》等國(guó)際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)則，但這些法律規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國(guó)保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施，它們只是基本的依據(jù)，這使得許多企業(yè)不敢嘗試這一新型結(jié)算工具。

2.4我國(guó)開(kāi)展國(guó)際保理的基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后

現(xiàn)代國(guó)際保理業(yè)務(wù)是現(xiàn)代通信與信息發(fā)展的產(chǎn)物。然而，我國(guó)保理公司與各國(guó)保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，我國(guó)開(kāi)展保理業(yè)務(wù)的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術(shù)，這些都在很大程度上影響了我國(guó)保理公司與國(guó)外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。

2.5缺乏一支訓(xùn)練有素的專(zhuān)業(yè)國(guó)際保理從業(yè)人才隊(duì)伍

由于我國(guó)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間較短、業(yè)務(wù)量較少、從而使得從業(yè)人員缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉。目前，在我國(guó)開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大多未進(jìn)行過(guò)專(zhuān)業(yè)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)不熟，工作效率低，影響了國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)推廣速度的提高和應(yīng)用范圍的擴(kuò)展。

2.6盲目的市場(chǎng)定位阻礙保理業(yè)務(wù)的發(fā)展

目前，我國(guó)銀行開(kāi)展保理業(yè)務(wù)部門(mén)的服務(wù)對(duì)象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結(jié)算的客戶(hù)上。而且目前主動(dòng)采用保理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，也往往是因產(chǎn)品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶(hù)當(dāng)然無(wú)法形成出口保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)定客戶(hù)群，也無(wú)法起到樣板客戶(hù)的廣告效應(yīng)。

3發(fā)展我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的對(duì)策

隨著我國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的放寬，我國(guó)必須積極采取措施，提高自身經(jīng)營(yíng)水平，不斷擴(kuò)大金融品種以適應(yīng)金融全球化發(fā)展的趨勢(shì)，為我國(guó)本身國(guó)際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的微觀環(huán)境。針對(duì)存在的問(wèn)題，大體可考慮對(duì)策如下：

（1）電子信息技術(shù)是開(kāi)展國(guó)際保理的基礎(chǔ)。西方國(guó)家開(kāi)展保理業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)設(shè)施水平很高，而這些設(shè)備與技術(shù)對(duì)于國(guó)際保理業(yè)務(wù)先期的信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。尤其在首次與國(guó)外客戶(hù)的貿(mào)易往來(lái)中對(duì)于對(duì)方資信的調(diào)查，對(duì)于貿(mào)易伙伴國(guó)所在地法律、法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策等諸多方面的分析研究必須通過(guò)完善、高效的信息傳輸系統(tǒng)才能得以實(shí)現(xiàn)。因此，我國(guó)應(yīng)盡早與FCI其它成員國(guó)和各大銀行以及各種咨詢(xún)機(jī)構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，以便進(jìn)行廣泛的交流和正常協(xié)作。（2）人才培養(yǎng)是提高保理業(yè)務(wù)服務(wù)水準(zhǔn)的關(guān)鍵。充分利用現(xiàn)在已有的職業(yè)培訓(xùn)設(shè)施及大專(zhuān)院校的師資力量，舉辦各種類(lèi)型的國(guó)際保理專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)班，可以從開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)較早的發(fā)達(dá)國(guó)家專(zhuān)門(mén)高薪聘請(qǐng)一些國(guó)際保理業(yè)內(nèi)的專(zhuān)家來(lái)講課，及時(shí)傳授世界最先進(jìn)的保理技術(shù)及業(yè)務(wù)程序。同時(shí)，國(guó)家相關(guān)部門(mén)應(yīng)根據(jù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際需要從規(guī)范化管理要求出發(fā)，建立從業(yè)人員資格認(rèn)定考試制度，可實(shí)施在崗培訓(xùn)工程，大力培養(yǎng)專(zhuān)門(mén)從事國(guó)際保理業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人才。

（3）迅速提高我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，完善服務(wù)形式和內(nèi)容。目前，我國(guó)國(guó)際保理服務(wù)形式單一、服務(wù)內(nèi)容簡(jiǎn)單，采用國(guó)際通行的雙保理做法是加快我國(guó)發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的必要條件，也是通過(guò)業(yè)務(wù)渠道借鑒與學(xué)習(xí)國(guó)外保理公司經(jīng)驗(yàn)的有效途徑。我們應(yīng)緊跟時(shí)展潮流，建立健全國(guó)際上通行的雙保理做法，實(shí)現(xiàn)單保理到雙保理的過(guò)渡。

（4）完善針對(duì)保理業(yè)務(wù)的授信機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行要建立和完善科學(xué)的企業(yè)信用管理制度和方法，并通過(guò)銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的資信管理，從而降低企業(yè)保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法，加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作，嘗試開(kāi)展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，在規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上積極有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。

（5）商業(yè)銀行應(yīng)高度重視并大力宣傳、推廣國(guó)際保理業(yè)務(wù)。應(yīng)在涉外經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域大規(guī)模宣傳國(guó)際保理業(yè)務(wù)的重要意義，應(yīng)充分利用現(xiàn)存的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，并通過(guò)報(bào)刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國(guó)際保理業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)的應(yīng)變能力。

（6）政府應(yīng)出臺(tái)扶持政策，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)。政府必須出臺(tái)相應(yīng)扶持政策，使出口商、保理商都能在開(kāi)展保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動(dòng)發(fā)展為主動(dòng)引導(dǎo)示范。政府應(yīng)一方面激勵(lì)出口企業(yè)應(yīng)用保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易；另一方面，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行拓展自己的經(jīng)營(yíng)范圍，大膽開(kāi)展保理業(yè)務(wù)。在國(guó)外金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)入中國(guó)開(kāi)展激烈的國(guó)際保理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之機(jī)，大力發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，搶占先機(jī)。

（7）營(yíng)造有利于國(guó)際保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的法制環(huán)境。我國(guó)可直接從國(guó)際上已有的各國(guó)業(yè)已形成的國(guó)際慣例、法律制度、國(guó)際公約等人類(lèi)共同創(chuàng)造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國(guó)國(guó)情的法律條文，并參照絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家在開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)中的一些普遍做法，來(lái)充實(shí)完善本國(guó)的具體國(guó)際保理法律框架，從而營(yíng)造一個(gè)有利于我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的法制環(huán)境。

（8）此外，還應(yīng)從國(guó)際金融的不確定因素、各國(guó)法律環(huán)境、進(jìn)口國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)及貿(mào)易準(zhǔn)入等方面入手，加強(qiáng)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范研究。

參考文獻(xiàn)

篇(2)

隨著保險(xiǎn)國(guó)際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)和正在迅速拓展它們的國(guó)際業(yè)務(wù)活動(dòng)。為了在這種環(huán)境中維護(hù)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效、公正、安全和穩(wěn)定，在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保護(hù)投保人利益的監(jiān)管目標(biāo)，各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作越來(lái)越成為必要。

一、跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管原則

為了指導(dǎo)各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管?chē)?guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)集團(tuán)的國(guó)外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)時(shí)進(jìn)行有效合作，以增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，讓投保人和潛在投保人了解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和償付能力，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)于1999年12月頒布了國(guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)集團(tuán)跨國(guó)業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。

（一）任何外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不得逃避監(jiān)管。各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間合作的主要目的是確保沒(méi)有任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管。在注意避免重復(fù)監(jiān)管的同時(shí)，每一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有義務(wù)確保其轄區(qū)內(nèi)所有的外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均受到有效監(jiān)管。

對(duì)子公司和分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是有不同之處的，子公司一般應(yīng)由東道國(guó)轄區(qū)監(jiān)管，并受到東道國(guó)對(duì)資本充足性和償付能力規(guī)章的約束。分支機(jī)構(gòu)通常也由東道國(guó)轄區(qū)實(shí)施日常監(jiān)管，但分支機(jī)構(gòu)的償付能力既可由母國(guó)轄區(qū)，也可由東道國(guó)轄區(qū)適用的條款來(lái)評(píng)估，東道國(guó)轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局也可以借助母國(guó)轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的評(píng)估結(jié)果得出自己的判斷。

（二）所有國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)和國(guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)受到有效監(jiān)管。在決定是否給轄區(qū)內(nèi)外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的子公司或分支機(jī)構(gòu)授予許可證或延長(zhǎng)許可證時(shí)，東道國(guó)轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局需要對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在母國(guó)轄區(qū)被監(jiān)管的有效性進(jìn)行仔細(xì)評(píng)估，必要時(shí)須向母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局咨詢(xún)。這種評(píng)估應(yīng)考慮國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的一般監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)以及母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)用處罰條款限制與有效監(jiān)管沖突的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的能力。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管方式一般把重點(diǎn)放在對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)公司的單獨(dú)監(jiān)管上，因?yàn)榕c銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不那么容易受到傳染性連鎖風(fēng)險(xiǎn)的危害，它們也不那么容易對(duì)大范圍的金融體系造成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局盡量對(duì)其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的單個(gè)保險(xiǎn)公司筑起一道“籬笆”，以便把它與同一集團(tuán)的其它機(jī)構(gòu)隔離開(kāi)來(lái)。然而，當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的母公司對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)有實(shí)質(zhì)性的參股時(shí)，在評(píng)估母公司和整個(gè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)能力時(shí)，把由于集團(tuán)的存在而可能造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去顯得非常重要，如對(duì)償付能力的可能影響、集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易、以及大額風(fēng)險(xiǎn)等。關(guān)于如何謹(jǐn)慎對(duì)待這種情況的討論一直在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證券監(jiān)管委員會(huì)以及國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等論壇上進(jìn)行著。

（三）設(shè)立跨國(guó)界保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)由東道國(guó)和母國(guó)監(jiān)管者協(xié)商決定。當(dāng)某一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出在國(guó)外建立新機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)時(shí)，東道國(guó)和母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間進(jìn)行的最初合作就開(kāi)始了。批準(zhǔn)許可證的過(guò)程為東道國(guó)和母國(guó)國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提供了良好的合作機(jī)會(huì)，也為他們未來(lái)進(jìn)一步的合作打下了基礎(chǔ)。

東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局需要就許可證申請(qǐng)的某些方面向母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局咨詢(xún)，它在授予許可證之前應(yīng)該進(jìn)行必要的核實(shí)工作，以確保申請(qǐng)者的總部或母公司所在國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局沒(méi)有不同意見(jiàn)。這一過(guò)程為母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提供一個(gè)機(jī)會(huì)，使它能夠把不同意其所監(jiān)管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境設(shè)立子公司或分支機(jī)構(gòu)的理由告知東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局，并可以建議東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局拒絕頒發(fā)許可證。東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在沒(méi)有得到母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的肯定答復(fù)，或在收到有保留的答復(fù)時(shí)，應(yīng)考慮選擇拒絕許可證申請(qǐng)、加大監(jiān)管力度、或?qū)κ谟柙S可證提出附加條件等，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該將自己所采取的措施通報(bào)給母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局。

東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)那些償付能力在母國(guó)轄區(qū)沒(méi)有受到謹(jǐn)慎管理的國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或者沒(méi)有明確的母公司對(duì)其負(fù)責(zé)的合資公司進(jìn)行許可審查時(shí)，應(yīng)特別謹(jǐn)慎。是否授予許可證的最終決定，應(yīng)由東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)非歧視性標(biāo)準(zhǔn)作出。同時(shí)，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)掌握它們的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬的所有跨境機(jī)構(gòu)的情況。

（四）提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該受到有效監(jiān)管。是否允許國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在某一轄區(qū)提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)，通常涉及該轄區(qū)的法律問(wèn)題。當(dāng)消費(fèi)者能不受任何約束，自愿尋求國(guó)外保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，一般認(rèn)為他們應(yīng)對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。然而，當(dāng)允許積極推銷(xiāo)跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局通常需要了解該國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)內(nèi)推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)動(dòng)機(jī)，并進(jìn)行核實(shí)，以確保該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力在母國(guó)轄區(qū)受到了謹(jǐn)慎的監(jiān)管。另外一種方式是通過(guò)專(zhuān)門(mén)的許可證審核程序，或采用具體的安全措施，來(lái)保護(hù)本國(guó)投保人的利益。

如果允許積極推銷(xiāo)跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力負(fù)有主要責(zé)任，而東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)非常認(rèn)真地考慮母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬開(kāi)展的跨境經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提出的保留或反對(duì)意見(jiàn)。母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局如果認(rèn)為其轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有充足的財(cái)務(wù)能力、或者沒(méi)有對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管理所必需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，它就應(yīng)該阻止該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到境外推銷(xiāo)其保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、跨境保險(xiǎn)活動(dòng)相關(guān)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息交流

如果監(jiān)管當(dāng)局之間相互信任，監(jiān)管信息就可以在大致對(duì)等的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)雙向流動(dòng)。在不斷改進(jìn)對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管的同時(shí)，還必須加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局之間、以及監(jiān)管當(dāng)局之間的信息交流。這樣做的目的是針對(duì)實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管措施，而不僅僅是交流一般的日常信息，所以母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)監(jiān)管信息的需求也是各有側(cè)重的。

（一）母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的信息需求。母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局主要希望能夠及時(shí)、充分地得到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部或母公司的有關(guān)信息。為此，需要建立一個(gè)完善而又可以核實(shí)的報(bào)告體系，要求任何一個(gè)境外的子公司或分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)向其總部或母公司報(bào)告，而且還必須有滿(mǎn)足特別信息需求的可行辦法。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部控制制度，設(shè)在國(guó)外的機(jī)構(gòu)應(yīng)向總部或母公司定期提交綜合性的報(bào)告，從而使得母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局能夠?qū)υ摫ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的總體財(cái)務(wù)狀況及其內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行比較準(zhǔn)確的評(píng)估。

如果東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局有理由懷疑某一外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的問(wèn)題，就應(yīng)主動(dòng)通報(bào)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)向東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)這些問(wèn)題嚴(yán)重程度的詳細(xì)情況，以引起它們必要的關(guān)注。然而，東道國(guó)監(jiān)管者通常處于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的最佳位置，因此應(yīng)該主動(dòng)采取措施。母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局有可能希望對(duì)其國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上報(bào)的資料進(jìn)行獨(dú)立核實(shí)，當(dāng)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局需要跨境檢查時(shí)，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)允許，并持歡迎態(tài)度。如果母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局暫時(shí)不能進(jìn)行跨境檢查或者不擬啟動(dòng)跨境檢查程序，它可以向東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提出咨詢(xún)，請(qǐng)求東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境活動(dòng)的情況進(jìn)行核實(shí)或做出評(píng)價(jià)。東道國(guó)和母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局最好都能得到彼此所獲得的信息。

一旦國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局可以向其總部或母公司查詢(xún)，也可以尋求母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的支持，以便提出可行的補(bǔ)救方案。當(dāng)東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局決定撤消某國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的許可證或采取類(lèi)似行動(dòng)時(shí)，它應(yīng)在可能的和適當(dāng)?shù)臅r(shí)候事先向該機(jī)構(gòu)的母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局發(fā)出預(yù)警。東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在征得母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局同意的情況下，雙方可以分擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，并協(xié)調(diào)各自的監(jiān)管活動(dòng)。東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該向母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)任何由于提供跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)引起的問(wèn)題。

（二）東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的信息需求。如果對(duì)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)母公司或整個(gè)集團(tuán)的審慎監(jiān)管能力和政策措施有充分了解，那么東道國(guó)在對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的效果就會(huì)更好。為此，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)向東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)對(duì)其保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有重大影響的監(jiān)管措施，讓東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)自己的判斷行事。母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提出的各種信息要求，如當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍、在集團(tuán)內(nèi)的作用和內(nèi)部控制情況，以及東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行有效監(jiān)管的其他相關(guān)信息要求。

當(dāng)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)某一特定轄區(qū)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有疑問(wèn)，并因此而準(zhǔn)備采取可能對(duì)該轄區(qū)國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重要影響的措施時(shí)，它應(yīng)事先與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局溝通和協(xié)商。一般來(lái)講，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡可能地讓東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)跨境保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保持信心。即使在敏感時(shí)期，如某一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將發(fā)生產(chǎn)權(quán)變化或面臨問(wèn)題時(shí)，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間的充分溝通也會(huì)對(duì)雙方都有利。母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提出的有關(guān)在東道國(guó)提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各種信息要求。

（三）信息交流的保密。能自由地進(jìn)行監(jiān)管信息的交流可以增強(qiáng)監(jiān)管者之間的有效合作。當(dāng)然，這種自由要受到一些旨在保護(hù)信息提供者和接收者的條件限制。不同轄區(qū)有不同程度的保密規(guī)則，這對(duì)監(jiān)管信息的傳遞可能造成一定障礙。如果轄區(qū)的保密要求限制了不同保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局之間的信息共享，或者有的監(jiān)管當(dāng)局不能對(duì)其他監(jiān)管當(dāng)局提供的信息予以保密，那么這些轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)考慮著手審查其保密要求，總的原則是獲得的信息只能用于與監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的目的；應(yīng)允許信息雙向流動(dòng)，但不能要求信息的形式和詳細(xì)特點(diǎn)嚴(yán)格對(duì)等；所傳遞信息的秘密性應(yīng)受到法律保護(hù)。當(dāng)然，所有保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局都應(yīng)該遵守職業(yè)保密制度，對(duì)其活動(dòng)過(guò)程中，包括進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)所獲得的信息保密。

獲得信息的監(jiān)管當(dāng)局如果準(zhǔn)備根據(jù)所獲得的信息采取行動(dòng)，應(yīng)在可能的情況下與提供信息的監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商。至于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息被監(jiān)管當(dāng)局之間交流以后，是否應(yīng)把監(jiān)管當(dāng)局之間溝通的情況通報(bào)給被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，目前仍是討論之中的問(wèn)題，在監(jiān)管實(shí)踐中往往要視具體情況而定。

三、金融集團(tuán)模式下對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察

在金融集團(tuán)模式下，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的在于確保金融集團(tuán)內(nèi)部有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)局能夠有效行使他們的職責(zé)，對(duì)這些機(jī)構(gòu)是否得到審慎的監(jiān)督和指導(dǎo)，以及主要股東是否對(duì)這些實(shí)體構(gòu)成損害等問(wèn)題做出評(píng)估。同時(shí)也可以促進(jìn)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的磋商和信息交流，從而實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。

（一）金融集團(tuán)模式下對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的和主要內(nèi)容

銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高層管理人員的品行和能力是審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到審慎穩(wěn)妥的管理和指導(dǎo)的責(zé)任根本上屬于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身，監(jiān)管當(dāng)局期望這些機(jī)構(gòu)采取必要措施，確保經(jīng)理、董事以及持股超過(guò)一定數(shù)額或者對(duì)業(yè)務(wù)有重大影響的股東能夠達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局提出的稱(chēng)職、適當(dāng)以及其它要求。

一個(gè)有效和完整的機(jī)構(gòu)運(yùn)作機(jī)制應(yīng)包括各種控制措施，以促進(jìn)這些機(jī)構(gòu)持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管當(dāng)局提出的稱(chēng)職、適當(dāng)和其它方面的要求，并使得監(jiān)管當(dāng)局在必要情況下進(jìn)行干預(yù)。對(duì)經(jīng)理、董事和主要股東在這些方面進(jìn)行考察是監(jiān)管當(dāng)局為了確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠以穩(wěn)妥和審慎的方式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的常用監(jiān)管機(jī)制。如果經(jīng)理、董事和主要股東不能達(dá)到稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格方面的標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管當(dāng)局一般可以動(dòng)用各種制裁手段，促使其采取補(bǔ)救措施。

金融集團(tuán)所屬的不同機(jī)構(gòu)，往往要分別接受不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別依據(jù)相應(yīng)的法律和規(guī)定對(duì)管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格方面的考察。在行使他們的法律職責(zé)時(shí)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行積極的協(xié)調(diào)與溝通。監(jiān)管當(dāng)局在試圖考察被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員的稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格時(shí)，金融集團(tuán)不同的組織和管理結(jié)構(gòu)可能會(huì)給他們的工作增加復(fù)雜因素，特別是當(dāng)這些機(jī)構(gòu)受監(jiān)管范圍之外的實(shí)體或個(gè)人影響較大時(shí)，問(wèn)題更為突出。

稱(chēng)職性考察通常要評(píng)估經(jīng)理和董事的才能以及他們完成崗位職責(zé)的能力，而適當(dāng)性考察則主要是評(píng)估他們的品行操守。在確認(rèn)能力方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常審核其正式的資格證書(shū)、以往經(jīng)歷和一貫表現(xiàn)。在評(píng)估品行和操守時(shí)，重點(diǎn)是犯罪記錄、經(jīng)濟(jì)狀況、因債務(wù)引起的民事訴訟、拒絕加入專(zhuān)業(yè)組織或被專(zhuān)業(yè)組織開(kāi)除，其它相似行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的處罰，以及過(guò)去的不良商業(yè)行為。有關(guān)評(píng)估主要股東稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格的因素包括商譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況，以及他們的權(quán)益是否會(huì)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)成負(fù)面影響。金融集團(tuán)內(nèi)處于監(jiān)管范圍之外的機(jī)構(gòu)（通常處在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上層）的經(jīng)理和董事可以對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許多方面造成重大影響，而且可以在控制整個(gè)集團(tuán)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)方面起到重要作用。

上述因素導(dǎo)致了監(jiān)管權(quán)限的一些問(wèn)題，因?yàn)槟骋槐O(jiān)管當(dāng)局的權(quán)限往往不能延伸到集團(tuán)內(nèi)受其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的范圍，或者集團(tuán)內(nèi)不受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。這個(gè)因素還引起了不同監(jiān)管者之間分享有關(guān)某些個(gè)人的信息的困難，而且涉及到監(jiān)管當(dāng)局通常應(yīng)該遵守的職業(yè)保密規(guī)定。大多數(shù)國(guó)家都制定了保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)的法律，因此在這個(gè)問(wèn)題上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間自由交換信息可能會(huì)受到一些影響。

（二）對(duì)金融集團(tuán)中有關(guān)機(jī)構(gòu)高層管理人員以及重要股東的稱(chēng)職和適當(dāng)性考察的基本原則

國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)提出了一些基本原則，有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局可以參考：

1.為了確保金融集團(tuán)內(nèi)的被監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)徤鞣€(wěn)妥地經(jīng)營(yíng)，如果集團(tuán)內(nèi)其它機(jī)構(gòu)的經(jīng)理和董事能夠?qū)Ρ槐O(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)行使重大或控制性的影響，就應(yīng)該對(duì)他們進(jìn)行稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格的考察。

2.持股超過(guò)規(guī)定數(shù)額，并可能對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重大影響的股東應(yīng)該滿(mǎn)足監(jiān)管當(dāng)局提出的稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格方面的要求。

3.稱(chēng)職及適當(dāng)或其它資格考察應(yīng)該在委任階段進(jìn)行，以后發(fā)生變化還需要重新考察。

4.監(jiān)管當(dāng)局期望被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取必要措施，以確保持續(xù)達(dá)到稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格方面的要求。根據(jù)經(jīng)理、董事和主要股東對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響程度和他們職責(zé)的不同，對(duì)他們的稱(chēng)職、適當(dāng)或其它資格的考察也有所不同。

5.如果一個(gè)經(jīng)理或董事被認(rèn)為對(duì)一個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能夠?qū)嵤┲卮笥绊?，而且他曾?jīng)在集團(tuán)內(nèi)部另外一個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)任過(guò)經(jīng)理或董事，那么監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該在評(píng)估過(guò)程中咨詢(xún)另外一個(gè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。

6.如果一個(gè)經(jīng)理或董事被認(rèn)為對(duì)一個(gè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能夠?qū)嵤┲卮笥绊懀宜?jīng)在集團(tuán)內(nèi)部另外一家未受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)擔(dān)任過(guò)經(jīng)理或董事，那么監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該在評(píng)估過(guò)程中咨詢(xún)其它曾經(jīng)和該機(jī)構(gòu)發(fā)生來(lái)往的被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。

篇(3)

烏魯木齊石化公司信息管理部現(xiàn)有自建的各類(lèi)管理制度、標(biāo)準(zhǔn)63條，直接引用的上級(jí)（烏石化公司、中國(guó)石油、國(guó)家、行業(yè)）的相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)、法律、法規(guī)多達(dá)上百個(gè)。在這些制度和規(guī)范落地執(zhí)行和持續(xù)改進(jìn)和完善的過(guò)程中，主要存在以下幾個(gè)方面的突出問(wèn)題。（1）制度本身不完善，看起來(lái)面面俱到，但沒(méi)有可操作性；（2）管理人員認(rèn)識(shí)不到位，制度建設(shè)與具體工作脫節(jié)，更多的依靠經(jīng)驗(yàn)；（3）體系的審核形式化，工作中一堆問(wèn)題，審核卻基本合格；（4）在制度建設(shè)中員工的參與度不高等。長(zhǎng)此以往，員工對(duì)于“兩張皮”現(xiàn)象習(xí)以為常，體系運(yùn)行與實(shí)際工作相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行。使得管理體系持續(xù)改進(jìn)、精細(xì)化管理推進(jìn)等工作浮在表面，不夠深入，管理體系統(tǒng)持續(xù)改進(jìn)不足以支撐單位的精細(xì)化管理和管理提升的目的。在調(diào)研的多個(gè)單位這些問(wèn)題也普遍存在。

2“制度—工作一致性”

工作推進(jìn)模型的建立通過(guò)對(duì)多個(gè)單位和部門(mén)管理體系建設(shè)、持續(xù)改進(jìn)和精細(xì)化管理推進(jìn)工作的調(diào)研，結(jié)合自身在管理工作中的認(rèn)識(shí)，通過(guò)分析，我們認(rèn)為造成上述原因的主要問(wèn)題在于：（1）管理人員對(duì)制度本身認(rèn)識(shí)不到位，工作與制度不對(duì)應(yīng)。安排工作過(guò)于籠統(tǒng)，業(yè)務(wù)人員沒(méi)有形成以制度、標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)繩的工作習(xí)慣。（2）對(duì)于具體的工作進(jìn)行審核中，由于工作與制度條款未進(jìn)行對(duì)應(yīng)。在具體的工作安排和執(zhí)行過(guò)程中，管理層與執(zhí)行層對(duì)于工作要求的理解存在二義性，使得審核工作流于形式。制度變成了問(wèn)題出現(xiàn)后的追責(zé)工具。（3）制度持續(xù)改進(jìn)過(guò)程中執(zhí)行層面的參與度有限，執(zhí)行層面的意見(jiàn)與制度的持續(xù)改進(jìn)存在著信息傳遞不及時(shí)、不完整情況，使得制度持續(xù)改進(jìn)不足以支撐管理層的精細(xì)化管理推進(jìn)的要求和目標(biāo)。（4）由于工作內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有有效對(duì)應(yīng)，在工作合規(guī)性和制度有效性評(píng)價(jià)中，不能得出有效的量化評(píng)價(jià)結(jié)果?；趯?duì)上述問(wèn)題的分析，我們建立了“制度—工作一致性”工作推進(jìn)模型，來(lái)推進(jìn)管理體系的持續(xù)改進(jìn)和精細(xì)化管理推進(jìn)工作?！爸贫取ぷ饕恢滦浴惫ぷ魍七M(jìn)模型見(jiàn)圖1。“制度—工作一致性”工作推進(jìn)模型的特點(diǎn)：一是突出建立工作、制度的對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)工作進(jìn)行細(xì)化和量化，確保制度—工作—審核要求一致性的閉環(huán)運(yùn)行。二是突出全員參與，即時(shí)對(duì)制度有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，形成量化的評(píng)價(jià)依據(jù)，推進(jìn)體系管理PDCA循環(huán)的建立。

3綜合業(yè)務(wù)管理平臺(tái)的設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)

依據(jù)“制度—工作一致性”工作推進(jìn)模型，我們?cè)O(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了“綜合業(yè)務(wù)管理平臺(tái)”系統(tǒng)?！熬C合業(yè)務(wù)管理平臺(tái)”的總體設(shè)計(jì)思路如下。3．1系統(tǒng)的應(yīng)用對(duì)象系統(tǒng)應(yīng)用對(duì)象包括：（1）管理人員：是指各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及管理崗位的用戶(hù)。負(fù)責(zé)工作的細(xì)化、工作與制度地對(duì)應(yīng)，下發(fā)工作單、依據(jù)工作單對(duì)應(yīng)的制度條款進(jìn)行工作完成情況的審核，以及依據(jù)制度有效性評(píng)價(jià)進(jìn)行制度的持續(xù)改進(jìn)和完善等。（2）執(zhí)行人員：是指所有業(yè)務(wù)操作和工作執(zhí)行層人員，負(fù)責(zé)依據(jù)工作單內(nèi)容進(jìn)行執(zhí)行，并對(duì)工作單對(duì)應(yīng)的條款進(jìn)行即時(shí)的有效性和適用性評(píng)價(jià)等。3．2工作類(lèi)別劃分（1）指令性工作：包括各類(lèi)階段性的工作和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的工作，如科技管理、技術(shù)管理、黨群工作、企管工作等以工作單形式下發(fā)的工作。（2）業(yè)務(wù)操作性工作：主要以操作規(guī)程和操作卡片執(zhí)行，并進(jìn)行工作過(guò)程的記錄和確認(rèn)。（3）依據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)臺(tái)賬開(kāi)展的數(shù)據(jù)化、流程化的工作：如設(shè)備管理、材料管理、培訓(xùn)管理等，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理模塊，進(jìn)行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，固化管理要求。（4）其他工作：是指上述分類(lèi)中未包含的工作，對(duì)工作種類(lèi)進(jìn)行細(xì)化并與制度條款對(duì)應(yīng)，由執(zhí)行人員進(jìn)行工作登記和相關(guān)人員進(jìn)行審核。3．3系統(tǒng)設(shè)計(jì)靈活性要求（1）具備靈活的用戶(hù)授權(quán)管理機(jī)制；（2）具有靈活的工作流程定義功能；（3）便捷的用戶(hù)操作界面等。3．4系統(tǒng)功能的實(shí)現(xiàn)特點(diǎn)（1）支持工作種類(lèi)的分類(lèi)和細(xì)化功能；（2）指令性的工作和其他工作必須依據(jù)制度條款，實(shí)現(xiàn)工作與制度條款的對(duì)應(yīng)，明確工作要求；（3）實(shí)現(xiàn)操作規(guī)程與操作卡片及工作記錄的數(shù)據(jù)化；（4）各類(lèi)工作的審核工作依據(jù)制度條款進(jìn)行審核；（5）各級(jí)用戶(hù)允許對(duì)工作單對(duì)應(yīng)的條款進(jìn)行即時(shí)評(píng)價(jià)，讓員工可以針對(duì)具體的工作，參與制度的有效性評(píng)價(jià)；（6）支持各類(lèi)管理工作的量化統(tǒng)計(jì)功能。

4“綜合業(yè)務(wù)管理平臺(tái)”的應(yīng)用效果

“綜合業(yè)務(wù)管理平臺(tái)”上線運(yùn)行后，在部門(mén)管理工作中取得了以下的應(yīng)用效果：（1）系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)后，單位全部工作都是通過(guò)“綜合業(yè)務(wù)管理平臺(tái)”進(jìn)行安排和執(zhí)行回復(fù)，有效避免了工作安排中的推諉扯皮及工作不落實(shí)的現(xiàn)象；（2）所有的工作安排，都有制度支撐，制度要求和工作內(nèi)容明確且一致，實(shí)現(xiàn)了“事事有人負(fù)責(zé)、事事有章可循、事事有人監(jiān)督、事事有據(jù)可查”；（3）工作審核中做到了即時(shí)依據(jù)制度要求進(jìn)行逐條的確認(rèn)，全員逐漸形成了遵循制度開(kāi)展工作的習(xí)慣；（4）員工在具體工作執(zhí)行過(guò)程中，對(duì)于制度條款進(jìn)行合理性和適應(yīng)性的即時(shí)評(píng)價(jià)，既提高了員工在制度持續(xù)完善過(guò)程中的參與度，又使管理人員在進(jìn)行制度完善和修訂時(shí)的依據(jù)更加充分；（5）工作管理中的溝通成本得以降低。簡(jiǎn)化了管理難度，執(zhí)行層的工作效率和工作質(zhì)量得到了明顯提升。

5結(jié)論

篇(4)

銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜臺(tái)在為客戶(hù)辦理支付結(jié)算、現(xiàn)金存取、賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)等業(yè)務(wù)過(guò)程中由于風(fēng)險(xiǎn)控制不到位致使客戶(hù)或銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要組成部分。

二、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在的必然性

銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的存在是不可避免的，是客觀存在的。其存在的必然性主要由以下幾個(gè)方面決定：

（一）“人”的主觀因素

在銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，無(wú)論是對(duì)業(yè)務(wù)單據(jù)、印章和相關(guān)資料的審查確認(rèn)，還是客戶(hù)身份的鑒別，都要依靠柜員依據(jù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和相關(guān)政策規(guī)定進(jìn)行操作。由于需要人的操作，就不可避免的要受到人的主觀因素的影響，正因?yàn)橹饔^判斷差錯(cuò)在所難免，所以導(dǎo)致銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的存在是不可避免的，是客觀存在的。

（二）內(nèi)部的管理機(jī)制

在銀行內(nèi)部管理層主要負(fù)責(zé)具體的經(jīng)營(yíng)管理，具體的一些銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的權(quán)力責(zé)最終落實(shí)到員工個(gè)人，進(jìn)而形成銀行內(nèi)部明確的委托關(guān)系。這樣必然導(dǎo)致信息主體的分離和利益主體不一致，所以行為差錯(cuò)扭曲和信息失真難以避免，銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也就成為必然。

（三）銀行的本質(zhì)

以金融中介為本質(zhì)的銀行其核心職能是為客戶(hù)提供支付結(jié)算、貸款和存款等業(yè)務(wù)方面的服務(wù)。從銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)看，業(yè)務(wù)指令源于客戶(hù)，業(yè)務(wù)的資金所有權(quán)屬于客戶(hù)，銀行僅作為機(jī)構(gòu)履行相關(guān)義務(wù)。

三、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的缺陷

（一）風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)水平科技含量有待提高

例如銀行的監(jiān)督檢查、賬戶(hù)核對(duì)、客戶(hù)身份識(shí)別、開(kāi)戶(hù)資料審核等方面還比較多依賴(lài)手工，現(xiàn)代的科技技術(shù)和管理手段沒(méi)有得到充分運(yùn)用，導(dǎo)致了柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大。

（二）柜員控制風(fēng)險(xiǎn)的能力沒(méi)有得到重視

柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性也必須依賴(lài)直接面對(duì)和處理風(fēng)險(xiǎn)的柜員們，作為銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理主體的柜員，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的能力、態(tài)度等方面的因素將直接關(guān)系到最終銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)際效果。但在柜臺(tái)業(yè)務(wù)的實(shí)際工作中，這些并未得到充分重視。

（三）對(duì)規(guī)章制度認(rèn)識(shí)不足

管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)章是是柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要依據(jù)，也是防范柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保障。通常情況下，柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，一般都經(jīng)常伴隨著有章不循和違規(guī)操作。但是在分析具體原因時(shí)，較少關(guān)注銀行規(guī)章制度本身是否合理，通常把原因多歸結(jié)于上級(jí)行的監(jiān)督管理不到位和柜員、管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)方面。具體在實(shí)際中銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度多存在以下問(wèn)題：

（1）規(guī)章制度缺乏穩(wěn)定性，修改頻繁，而求比較龐雜，最終導(dǎo)致這些規(guī)章制度難以有效的掌握和最終落實(shí)。

（2）制度與實(shí)際操作不符。制度的制定脫離了基層的實(shí)際條件，而且也不符合銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的客觀規(guī)律。

（3）制度的統(tǒng)一性和靈活性較差。具體制度規(guī)定部分過(guò)于僵化，有的比較籠統(tǒng)，具體在實(shí)踐中不好操作，所以導(dǎo)致規(guī)章制度不能很好指導(dǎo)柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

（四）監(jiān)控的整合能力有待提高

銀行有審計(jì)監(jiān)督、會(huì)計(jì)檢查、事后稽核三個(gè)方面為主體的柜臺(tái)業(yè)務(wù)后續(xù)監(jiān)管，這三個(gè)方面的監(jiān)管對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)起到了一定的預(yù)防作用，但同樣也存在著問(wèn)題。

（1）審計(jì)監(jiān)督、會(huì)計(jì)檢查、事后稽核三個(gè)方面信息溝通不理想，最終影響到監(jiān)管的效果，失去了最終控制風(fēng)險(xiǎn)的意義。

（2）監(jiān)管的方式不科學(xué)?，F(xiàn)在的監(jiān)管方式多還在延續(xù)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，其對(duì)柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)管的方式主要是以審查憑證資料等為主要手段，以歷史業(yè)務(wù)交易為重點(diǎn)。這樣的監(jiān)管方式科學(xué)性欠佳。

（3）審計(jì)監(jiān)督、會(huì)計(jì)檢查、事后稽核三個(gè)方面缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)規(guī)劃，這樣可能在實(shí)際的監(jiān)管過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)監(jiān)督空白和檢疊，這樣增加了被檢查機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也造成了監(jiān)督成本等方面的浪費(fèi)。這樣對(duì)同筆業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，會(huì)出現(xiàn)根據(jù)同樣的憑據(jù)、流程、信息、規(guī)章制度進(jìn)行審查，所以導(dǎo)致最終的監(jiān)控效果大打折扣。

（五）事前事后控制不足，過(guò)多依賴(lài)事中控制，

在銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程中，事前控制包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)、柜員分工組織和客戶(hù)調(diào)查了解，事中控制包括業(yè)務(wù)辦理中的審批、授權(quán)、復(fù)核等方面，事后控制包括檢查監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)分析、業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)等方面。事前、事中、事后這三者只有各司其職，前后銜接，才能共同構(gòu)成完整的風(fēng)險(xiǎn)控制鏈。但在現(xiàn)實(shí)具體的柜臺(tái)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)度依賴(lài)于事中控制，而業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)、柜員分工組織、客戶(hù)調(diào)查了解、檢查監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)分析、業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)等事前事后控制較為薄弱，從而造成柜臺(tái)處理手續(xù)多、環(huán)節(jié)多、流程多等現(xiàn)象。

（六）缺乏對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的防范

作為銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的委托人——客戶(hù)，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的防范，具有重要的意義。因?yàn)榭蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的重要根源，是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。在實(shí)際的柜臺(tái)業(yè)務(wù)中應(yīng)該提高對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。但在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中銀行一般性存款戶(hù)和“非貸戶(hù)”，缺乏客戶(hù)事前的實(shí)地調(diào)查和事后的定期訪問(wèn)，未納入管理體系，對(duì)這些客戶(hù)資料的掌握僅限于開(kāi)戶(hù)時(shí)簡(jiǎn)單的資料，一些詳細(xì)具體的資料缺乏，而且一些重要信息的真實(shí)性，缺乏有效的判斷和認(rèn)定。

四、加強(qiáng)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度和流程

規(guī)章制度和流程是管理柜臺(tái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的指南，同時(shí)也可以規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作，其作用重大，所以在制定章制度和流程時(shí)，必需符合柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的實(shí)際情況，使其與基層的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)踐想吻合，與執(zhí)行的客觀環(huán)境相適應(yīng)，而且要便于操作。從規(guī)章制度和流程制定看，要強(qiáng)調(diào)體現(xiàn)員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，強(qiáng)調(diào)對(duì)基層員工意見(jiàn)的聽(tīng)取和采納。所以要完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度和流程，使之更加科學(xué)，更加人性化，更加便于操作。

（二）強(qiáng)化事前事后控制，重構(gòu)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程

在保證對(duì)少數(shù)危險(xiǎn)因素及時(shí)發(fā)現(xiàn)并嚴(yán)密跟蹤的前提下，盡可能滿(mǎn)足柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)要求，疏通柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理流程。要達(dá)到以上要求就必須要從業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)、柜員分工組織、客戶(hù)調(diào)查了解、審批、授權(quán)、復(fù)核、檢查監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)分析、業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)等方面整體布局，統(tǒng)籌規(guī)劃，即從事前、事中、事后控制整體著手，撇棄傳統(tǒng)的事中控制的習(xí)慣思維。在做好事前監(jiān)控防范方面，要從優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)、增進(jìn)客戶(hù)調(diào)查、規(guī)范崗位設(shè)置、優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)著手全面改進(jìn)；在做好事后檢測(cè)監(jiān)督方面，要建立完備的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)體系，不斷改進(jìn)審計(jì)監(jiān)控、業(yè)務(wù)檢查和賬戶(hù)核對(duì)監(jiān)控效果，使柜臺(tái)業(yè)務(wù)中的柜員客戶(hù)、交易都在嚴(yán)密的監(jiān)控之下。只有從事前、事中、事后控制整體著手，撇棄傳統(tǒng)的事中控制的習(xí)慣思維，才能實(shí)現(xiàn)全程均衡管理，提高防風(fēng)險(xiǎn)效率。

（三）轉(zhuǎn)變監(jiān)控方式，增強(qiáng)事后監(jiān)控體系功能，

避免管理真空和職能重合，明確審計(jì)監(jiān)督、業(yè)務(wù)檢查、事后監(jiān)督的職責(zé)分工。事后監(jiān)督旨在提供線索、發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)和監(jiān)測(cè)動(dòng)態(tài)，重點(diǎn)負(fù)責(zé)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)測(cè)。審計(jì)監(jiān)督重點(diǎn)是進(jìn)行制度遵循性和有效性評(píng)估監(jiān)督，履行再監(jiān)督職責(zé)。業(yè)務(wù)檢點(diǎn)是排除風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、摸清情況。從監(jiān)控方式上，事后監(jiān)控體系應(yīng)核實(shí)交易“真實(shí)性”為主要目的，以風(fēng)險(xiǎn)定位、數(shù)據(jù)分析、監(jiān)控錄像、模型監(jiān)測(cè)等為手段，摒棄憑證審核和交易審查為中心的方法，全面提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)監(jiān)控能力，從而實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)控體系。

（四）健全柜臺(tái)客戶(hù)管理體制

健全柜臺(tái)客戶(hù)管理體制應(yīng)該努力改善客戶(hù)結(jié)構(gòu)，建立“危險(xiǎn)客戶(hù)”和“瑕疵客戶(hù)管理制度；建立存款客戶(hù)關(guān)系維護(hù)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、定期回訪、跟蹤分析、開(kāi)戶(hù)調(diào)查等客戶(hù)管理制度，貫徹“了解你的客戶(hù)”原則，有效溝通銀企雙方信息，真正建立銀企風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防機(jī)制；確立管理職責(zé)和管理部門(mén)，將“存款柜面自動(dòng)增長(zhǎng)戶(hù)”和“非貸戶(hù)”入銀行客戶(hù)管理體系，消除客戶(hù)管理“真空”。

（五）提升風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)水平科技含量

現(xiàn)代的科技技術(shù)和管理手段沒(méi)有得到充分運(yùn)用，導(dǎo)致了柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大。所以要提升風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)水平科技含量，降低銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。比如預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能全面增強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)能力和數(shù)據(jù)分析能力，從而改進(jìn)監(jiān)控質(zhì)量；綜合對(duì)賬和短信通知系統(tǒng)能改善銀企信息溝通，提高銀企對(duì)賬效果；指紋認(rèn)證技術(shù)的唯一性和可靠性，能解決當(dāng)前柜員卡使用保管的普遍問(wèn)題。此外，電子密碼系統(tǒng)、電腦驗(yàn)印技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)工具的推出，為銀行改善柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀提供了全新的手段，可以提高我國(guó)銀行業(yè)柜面業(yè)務(wù)技術(shù)防范水平。

（六）重視發(fā)揮銀行柜員風(fēng)險(xiǎn)控制的主體作用

篇(5)

1.1構(gòu)建信息化的自動(dòng)抄表系統(tǒng)

信息化的自動(dòng)抄表系統(tǒng)包括調(diào)制解調(diào)器、抄表信道、電能數(shù)據(jù)集中器和數(shù)據(jù)采集模塊[1]。通過(guò)數(shù)據(jù)采集模塊,自動(dòng)抄表系統(tǒng)先記錄和儲(chǔ)存電能表指示數(shù)。電能表指數(shù)會(huì)以電力線載波的形式被傳送到抄表集中器內(nèi),由抄表集中器進(jìn)行自動(dòng)抄表,對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行更新。當(dāng)集中器通過(guò)調(diào)制解調(diào)接收到電力營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)發(fā)出的抄表指令之后,電力營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的中心控制電腦就會(huì)通過(guò)通信線路接收到各電能表的表號(hào)和相關(guān)數(shù)據(jù),從而完成整個(gè)自動(dòng)抄表程序。

1.2構(gòu)建信息化的客戶(hù)交費(fèi)支持系統(tǒng)

信息化的客戶(hù)交費(fèi)支持系統(tǒng)由內(nèi)部和外部?jī)刹糠纸M成,內(nèi)部供電系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)集中抄表、整合數(shù)據(jù)等工作,并通過(guò)賬務(wù)中心將電費(fèi)賬單打印出來(lái)并分發(fā)出去;外部收費(fèi)系統(tǒng)與農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)行、建行、工行等多家銀行聯(lián)網(wǎng),在各大銀行、農(nóng)村信用合作社和郵局等的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置電費(fèi)交費(fèi)點(diǎn),客戶(hù)可以直接通過(guò)交費(fèi)點(diǎn)進(jìn)行繳費(fèi)。

1.3構(gòu)建信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)

信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)包括雙向負(fù)荷監(jiān)控終端、短信通道、無(wú)線通信和負(fù)荷管理中心,其中雙向復(fù)合監(jiān)控終端安裝在客戶(hù)端上,進(jìn)行雙向管理。信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)能夠與客戶(hù)內(nèi)部負(fù)荷開(kāi)關(guān)和電能表相互聯(lián)系,其主要功能包括電能質(zhì)量監(jiān)測(cè)、竊電監(jiān)測(cè)、遠(yuǎn)程抄表、自動(dòng)限電和負(fù)荷監(jiān)控等等。不僅如此,信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)還能夠進(jìn)行系統(tǒng)二次開(kāi)發(fā)并連接網(wǎng)絡(luò),與調(diào)度實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)和電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相連,傳送實(shí)時(shí)電能數(shù)據(jù)。構(gòu)建信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)極大地推動(dòng)了電力企業(yè)的電力需求管理、電力規(guī)劃、用電狀態(tài)分析、電力負(fù)荷預(yù)測(cè)和有序用電管理工作,極大的提高了供電企業(yè)電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理的效率和質(zhì)量[2]。

2電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理模式的核心技術(shù)

21世紀(jì)是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)飛速發(fā)展的時(shí)代,為了解決傳統(tǒng)的電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理模式中存在的問(wèn)題,適應(yīng)電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)境,電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的構(gòu)建方式為Intranet／Internet,其結(jié)構(gòu)應(yīng)該采用多層分布式[3]。電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理模式采用完全集中式經(jīng)營(yíng)管理,在一個(gè)運(yùn)行平臺(tái)上運(yùn)行整個(gè)系統(tǒng),中心數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器主要負(fù)責(zé)存放數(shù)據(jù),各應(yīng)用服務(wù)器主要負(fù)責(zé)存放各應(yīng)用程序。通過(guò)設(shè)置中間件運(yùn)行容器,將系統(tǒng)運(yùn)行的安全性和效率提高。電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的后臺(tái)核心業(yè)務(wù)使用的是瀏覽器技術(shù),與咨詢(xún)、查詢(xún)有關(guān)的Web應(yīng)用,其結(jié)構(gòu)方式為Intranet基于B／S。

2.1構(gòu)建電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息管理模式的服務(wù)器系統(tǒng)

電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)問(wèn)題就在于合理、科學(xué)地配置服務(wù)器。當(dāng)前電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息管理模式的服務(wù)器系統(tǒng)主要采取以下的構(gòu)建方式。首先,數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器的運(yùn)行方式為雙機(jī)熱備份運(yùn)行方式,同時(shí)使用兩臺(tái)小型機(jī),其數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方式為磁盤(pán)列陣。小型機(jī)具有安全性高、運(yùn)行效率高的優(yōu)點(diǎn),運(yùn)用兩臺(tái)小型機(jī)可以充分的提高系統(tǒng)運(yùn)行的可靠性和運(yùn)行效率。其次,服務(wù)器系統(tǒng)的應(yīng)用服務(wù)器采用多臺(tái)PC服務(wù)器,用來(lái)處理各種事務(wù)。這樣一來(lái)服務(wù)器系統(tǒng)的可擴(kuò)展性得到了極大的提高。最后,服務(wù)器系統(tǒng)的運(yùn)行方式為完全集中方式,中心數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器主要負(fù)責(zé)存放系統(tǒng)數(shù)據(jù),集中布置服務(wù)器群。在應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器和客戶(hù)端工作站之間建立信息通道,從而實(shí)現(xiàn)三者的相互聯(lián)系,能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)級(jí)和對(duì)象級(jí)的訪問(wèn)控制。

2.2電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的主體結(jié)構(gòu)

從應(yīng)用邏輯上可以將電力營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化管理系統(tǒng)分為三個(gè)層次,分別為數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、業(yè)務(wù)處理和應(yīng)用表示。數(shù)據(jù)表示和客戶(hù)交互主要由應(yīng)用表示層來(lái)完成,負(fù)責(zé)將調(diào)用核心服務(wù)處理的請(qǐng)求發(fā)送到業(yè)務(wù)處理層,并將處理結(jié)果顯示出來(lái)。核心業(yè)務(wù)的邏輯服務(wù)主要由業(yè)務(wù)處理層來(lái)完成,業(yè)務(wù)處理層的功能組件包括系統(tǒng)的更新、分析、統(tǒng)計(jì)和校驗(yàn)。數(shù)據(jù)資源的管理主要由數(shù)據(jù)存儲(chǔ)層負(fù)責(zé),數(shù)據(jù)存儲(chǔ)層要從應(yīng)用表示邏輯中剝離出業(yè)務(wù)處理邏輯,并將應(yīng)用服務(wù)程序加入到服務(wù)器和客戶(hù)端之間。在這三層結(jié)構(gòu)之中,客戶(hù)界面與應(yīng)用的業(yè)務(wù)邏輯是相互隔離的,這是由于中間層服務(wù)器上放置了業(yè)務(wù)處理邏輯。大部分的業(yè)務(wù)邏輯都采用了中間件來(lái)完成,界面的組織工作是客戶(hù)端程序的主要處理邏輯。

2.3電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的中間件技術(shù)

作為一種獨(dú)立的服務(wù)程序或系統(tǒng)軟件,應(yīng)用中間件技術(shù)可以使不同技術(shù)之間的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資源共享。不同節(jié)點(diǎn)之間的應(yīng)用進(jìn)程都可以通過(guò)中間件技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡和關(guān)系管理,中間件技術(shù)還具備流量控制、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、數(shù)據(jù)傳輸、應(yīng)用調(diào)度的功能,有利于應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境的完善。在電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)中應(yīng)用中間件技術(shù)非常適合電力營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化管理系統(tǒng)的應(yīng)用環(huán)境,降低了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)成本,提升了管理效率。

2.4電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的工作流技術(shù)

工作流技術(shù)在電力營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)中非常重要,能夠?qū)崿F(xiàn)一定規(guī)則下的流程自動(dòng)化。運(yùn)用工作流技術(shù)就可以對(duì)工作流的執(zhí)行進(jìn)行便利的創(chuàng)建和管理,可以根據(jù)各業(yè)務(wù)的需要,迅速、便利的創(chuàng)建計(jì)算機(jī)流程,使系統(tǒng)更加方便和靈巧。根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)的需要,可以抽象出所需要的邏輯組件、業(yè)務(wù)組件和應(yīng)用模板,并使用工作流平臺(tái)來(lái)進(jìn)行流程的自動(dòng)化配置。當(dāng)需要改變業(yè)務(wù)方式時(shí),不需要大面積的修改應(yīng)用系統(tǒng),只需要對(duì)工作流平臺(tái)上的部分組件進(jìn)行相應(yīng)修改。

3結(jié)語(yǔ)

篇(6)

摘要：當(dāng)今面臨信息化經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn),企業(yè)應(yīng)加快在電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)方面的發(fā)展,推進(jìn)企業(yè)信息化進(jìn)程。沒(méi)有企業(yè)信息化,就沒(méi)有企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)在,國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的企業(yè)已經(jīng)將其業(yè)務(wù)架構(gòu)在基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的管理信息系統(tǒng)之上,越來(lái)越多的核心商務(wù)過(guò)程需要基于網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,例如,超市的收銀系統(tǒng)、庫(kù)存系統(tǒng),銀行的信用卡系統(tǒng)等等。在網(wǎng)絡(luò)的重要性日益突出之時(shí),網(wǎng)絡(luò)是否擁有持續(xù)的可用性和出色的性能是非常重要的,業(yè)務(wù)系統(tǒng)的質(zhì)量不僅僅取決于業(yè)務(wù)人員的素質(zhì),網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用等環(huán)節(jié)都將對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。一個(gè)不穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)對(duì)于商場(chǎng)POS這樣的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來(lái)說(shuō)是致命的:一個(gè)因網(wǎng)絡(luò)不通而被拒付的客戶(hù),他首先看到的是這個(gè)商場(chǎng)的服務(wù)質(zhì)量,而不是網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量。因此,網(wǎng)絡(luò)不能被孤立地對(duì)待,我們必須將其作為企業(yè)的一個(gè)部分。對(duì)于一個(gè)信息化的企業(yè)來(lái)說(shuō),網(wǎng)絡(luò)就是業(yè)務(wù),人們必須從業(yè)務(wù)的角度來(lái)看待網(wǎng)絡(luò)管理,高效率的網(wǎng)絡(luò)管理手段是業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)保障。

一、網(wǎng)絡(luò)管理所面臨的問(wèn)題及對(duì)策

在一些企業(yè)中普遍存在著各種各樣的網(wǎng)絡(luò)管理問(wèn)題:

1、重建設(shè)投入輕管理維護(hù)。在進(jìn)行企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)中,一些企業(yè)存在著誤區(qū),他們對(duì)機(jī)房、計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備等硬件舍得花錢(qián)投入,有時(shí)甚至達(dá)到非名牌、國(guó)外品牌不買(mǎi),而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)管理和系統(tǒng)維護(hù)往往重視不夠?！爸亟ㄔO(shè)輕管理”幾乎是MIS(管理信息系統(tǒng))建設(shè)的通病了。在某超市企業(yè)整潔敞亮的計(jì)算機(jī)房里,服務(wù)器、工作站、交換機(jī)、路由器、Hub擺放有序,但是一談到網(wǎng)絡(luò)管理,技術(shù)主管卻大倒苦水:以前只有幾臺(tái)計(jì)算機(jī)搞搞進(jìn)銷(xiāo)存、人事、工資等前后臺(tái)管理,隨著企業(yè)的發(fā)展,開(kāi)始建設(shè)LAN,聯(lián)入網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)越來(lái)越多,網(wǎng)絡(luò)所承載的業(yè)務(wù)量也越來(lái)越大,發(fā)生故障的機(jī)率也越來(lái)越高,現(xiàn)在,原來(lái)的管理辦法已經(jīng)很難滿(mǎn)足需求了。針對(duì)上述情況,我們認(rèn)為:必須加大軟件的投入,引入高效率的網(wǎng)絡(luò)管理手段。

2、網(wǎng)絡(luò)管理工作的深層次思考。顧名思義,網(wǎng)絡(luò)管理就是管理好網(wǎng)絡(luò),確保網(wǎng)絡(luò)的暢通。但現(xiàn)在面臨的情況是:企業(yè)的高度信息化,使企業(yè)的絕大部分業(yè)務(wù)流程如EDI、ERP、CRM等都在網(wǎng)上進(jìn)行。這就對(duì)網(wǎng)管部門(mén)提出了更高的要求,不僅僅是保證網(wǎng)絡(luò)的連通就可以,還應(yīng)有全局的目光,提供高附加值的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù),包括提高網(wǎng)絡(luò)的“業(yè)務(wù)快速提供能力”、“業(yè)務(wù)質(zhì)量保障能力”和“運(yùn)行維護(hù)管理的低成本運(yùn)作能力”,以適應(yīng)和滿(mǎn)足業(yè)務(wù)的開(kāi)展。有位網(wǎng)絡(luò)管理員曾這樣向我介紹他的工作:就是保證網(wǎng)絡(luò)通信是可靠的,能及時(shí)響應(yīng)網(wǎng)絡(luò)故障,解決問(wèn)題,安裝一些服務(wù)器端共享軟件等。從他說(shuō)的話可以看出,在重視技術(shù)服務(wù)的同時(shí),缺少與業(yè)務(wù)的溝通,缺少對(duì)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管。而現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)管理的目標(biāo)就是體現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)則。

3、網(wǎng)絡(luò)管理工作要變被動(dòng)為主動(dòng)。以“問(wèn)題驅(qū)動(dòng)”、“出現(xiàn)問(wèn)題后再解決”的被動(dòng)工作方法,是很難適應(yīng)一些需要及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)的企業(yè)的要求。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求網(wǎng)絡(luò)部門(mén)的工作要從被動(dòng)維護(hù)向?yàn)闃I(yè)務(wù)部門(mén)、為市場(chǎng)主動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變,網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量要從內(nèi)部測(cè)評(píng)考核向真正的用戶(hù)感受轉(zhuǎn)變。網(wǎng)絡(luò)部門(mén)要圍繞公司經(jīng)營(yíng)決策和業(yè)務(wù)發(fā)展,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行分析,開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)延伸服務(wù),為市場(chǎng)策略的制訂和調(diào)整提供有效的支持。圍繞業(yè)務(wù)部門(mén)的需求,分析網(wǎng)絡(luò)服務(wù)存在的問(wèn)題,確定網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化的重點(diǎn),采取一系列改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的措施。隨著業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)境也相應(yīng)的發(fā)生改變,新問(wèn)題會(huì)不斷出現(xiàn),這就要及時(shí)引入智能化管理的手段,如Cabletron的Spectrum,可以管理所有基于SNMP的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)分析、智能故障預(yù)警,在網(wǎng)絡(luò)層面解決服務(wù)工作中出現(xiàn)的這些新問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)管理工作還要開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)信息流量的監(jiān)控和分析,及時(shí)掌握公司采用的新業(yè)務(wù)策略的效果,為公司調(diào)整策略提供支持?？梢哉f(shuō)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)管理為企業(yè)發(fā)掘新的商業(yè)機(jī)會(huì),這些工作是信息化經(jīng)濟(jì)時(shí)代,企業(yè)開(kāi)展電子商務(wù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)管理的要求。

4、不兼容帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)孤島現(xiàn)象。首先出于商業(yè)原因,硬件設(shè)備廠商對(duì)網(wǎng)絡(luò)管理信息中的私有部分進(jìn)行相互信息封鎖,使得各自提供的設(shè)備管理工具和網(wǎng)絡(luò)管理平臺(tái),對(duì)競(jìng)爭(zhēng)廠商的設(shè)備管理能力一般都比較弱,如果選用了不同的硬件設(shè)備廠商的產(chǎn)品,就不得不配置多個(gè)相互獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng),這就不可避免地造成了網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)之間出現(xiàn)孤島的現(xiàn)象。

另外,在現(xiàn)實(shí)中,各個(gè)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)也不盡相同。它們或許是一個(gè)幾乎沒(méi)有遠(yuǎn)程辦公的小型的LAN;或許是以FDDI(或ATM)為主干,以太網(wǎng)、TokenRing、無(wú)線網(wǎng),并有遠(yuǎn)程訪問(wèn),甚至建有WEB站點(diǎn)的混合結(jié)構(gòu);或許是一個(gè)分布式環(huán)境,該環(huán)境中有許多運(yùn)行于各種平臺(tái)的client/server(客戶(hù)機(jī)/服務(wù)器)應(yīng)用,甚至是一個(gè)集中式與分布式相結(jié)合的混合環(huán)境。企業(yè)所開(kāi)展關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程如EDI(電子數(shù)據(jù)交換),要求供應(yīng)鏈上的上、下游廠商的網(wǎng)絡(luò)必須互聯(lián)互通,但是因?yàn)楸舜瞬捎貌患嫒莸挠布O(shè)備和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,所造成的孤島效應(yīng)是可能存在的,已經(jīng)嚴(yán)重影響網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)支持的能力,造成企業(yè)的業(yè)務(wù)處理、管理控制和戰(zhàn)略管理不能很好地與外界溝通,也使企業(yè)在MIS的投資上產(chǎn)生浪費(fèi)。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)管理是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程,而且需要不菲的代價(jià),目前解決管理孤島的最佳途徑就是引入全面的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)NMS,對(duì)構(gòu)成企業(yè)IT環(huán)境的所有資源實(shí)施端對(duì)端的可靠管理,簡(jiǎn)而言之,就是以現(xiàn)有企業(yè)IT資源為中心,對(duì)復(fù)雜的異構(gòu)環(huán)境同時(shí)使用LAN管理系統(tǒng)和企業(yè)管理系統(tǒng)。

二、面向業(yè)務(wù)的全面網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)

NMSNMS就是為網(wǎng)絡(luò)裝置提供的典型功能進(jìn)行統(tǒng)一管理,可根據(jù)各自的面向?qū)ο蠛凸芾硇阅軐⑵浞譃槿?lèi):第一類(lèi)是簡(jiǎn)單系統(tǒng)。這些系統(tǒng)是針對(duì)具體問(wèn)題的針對(duì)性解決方案,包括一些較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品,如pcAnywhere,或者也可能是一些管理用戶(hù)特定資產(chǎn)的系統(tǒng),如Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)。就單個(gè)系統(tǒng)來(lái)說(shuō),它們都很有價(jià)值,完全可以解決具體問(wèn)題,且成本不高。

第二類(lèi)是LAN管理系統(tǒng)。這些系統(tǒng)提供范圍較廣的功能性,它包括網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)和系統(tǒng)管理系統(tǒng)。這類(lèi)管理系統(tǒng)的產(chǎn)品包括HP''''sOpenView、Novell''''sManageWise和Microsoft''''sSystemsManagementSuits(SMS)。對(duì)擁有小型網(wǎng)絡(luò)的公司所需的LAN管理方面,HP''''sOpenView在大多數(shù)方面超過(guò)SMS和Novell''''sManagewise,特別在集成性、可擴(kuò)展性、問(wèn)題管理和自動(dòng)檢測(cè)上得到用戶(hù)的首肯。

第三類(lèi)是企業(yè)管理系統(tǒng)。這類(lèi)系統(tǒng)的典型代表是IBM''''sNetView和Cabletron''''sSpectrum.這些管理系統(tǒng)能在統(tǒng)一管理平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)包括企業(yè)應(yīng)用管理在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)等多方面的管理。

在企業(yè)信息化的今天,網(wǎng)絡(luò)是企業(yè)的重要組成部分,可以說(shuō)網(wǎng)絡(luò)就是業(yè)務(wù)。如何使網(wǎng)絡(luò)更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)也是人們面臨的一個(gè)新的挑戰(zhàn)。全面的網(wǎng)絡(luò)管理方案能夠幫助企業(yè)確保網(wǎng)絡(luò)與服務(wù)的可用性,減低網(wǎng)絡(luò)維護(hù)和運(yùn)行成本,增添新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),以及增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力等等,使網(wǎng)絡(luò)真正成為全面服務(wù)于業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。

三、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)管理中的商業(yè)價(jià)值

一般來(lái)說(shuō),企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)管理方面的投入將為企業(yè)帶來(lái)多方面的回報(bào),包括網(wǎng)絡(luò)的高可用性、IT的投資回報(bào)率(ROI)及擁有成本(TCO)、企業(yè)的高附加值等方面。這也就是網(wǎng)絡(luò)管理的價(jià)值。

1、網(wǎng)絡(luò)的高可用性。網(wǎng)絡(luò)的可用性是指網(wǎng)絡(luò)不間斷運(yùn)行的能力。高可用性可能意味著每周7天、每天24小時(shí)的持續(xù)操作。一方面要求網(wǎng)絡(luò)設(shè)備本身具有高可靠性(以平均無(wú)故障時(shí)間來(lái)衡量),另一方面從網(wǎng)絡(luò)管理入手,來(lái)實(shí)現(xiàn)一個(gè)高可用性的網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)的高可用性(包括應(yīng)用和服務(wù)的可用性)對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)的影響是十分顯著的,需要及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)的企業(yè),必須要確保網(wǎng)絡(luò)高可用性。網(wǎng)絡(luò)不可用引起的業(yè)務(wù)損失在不同的企業(yè)會(huì)有所不同。一般地,實(shí)效性越強(qiáng)、業(yè)務(wù)越關(guān)鍵的系統(tǒng),停機(jī)所帶來(lái)的損失越大,例如超市前臺(tái)收銀,后臺(tái)管理系統(tǒng)、銀行ATM系統(tǒng)、證券電子商務(wù)系統(tǒng)、旅客定票系統(tǒng)等。評(píng)估網(wǎng)絡(luò)可用性對(duì)業(yè)務(wù)的影響可以用一個(gè)簡(jiǎn)單的公式來(lái)計(jì)算:網(wǎng)絡(luò)不可用造成的損失=(全年網(wǎng)絡(luò)非正常時(shí)間/企業(yè)全年作業(yè)時(shí)間)×企業(yè)全年收入例如,一個(gè)年?duì)I業(yè)收入為3000萬(wàn)的公司,其網(wǎng)絡(luò)可用性為98%,即非正常時(shí)間占全年?duì)I業(yè)時(shí)間的2%,那么每年因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)不可用造成的損失約為2%×3000萬(wàn)元=60萬(wàn)元。

2、IT的投資回報(bào)率及總體擁有成本。在中國(guó)的信息化過(guò)程當(dāng)中,很多企業(yè)需要?jiǎng)e人的經(jīng)驗(yàn),需要了解信息化的先進(jìn)管理思想。大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)知道網(wǎng)絡(luò)能夠給他們的企業(yè)帶來(lái)利潤(rùn),但是上一個(gè)適合企業(yè)的IT系統(tǒng)到底要花多少錢(qián)?市場(chǎng)上眾多的IT產(chǎn)品到底哪些最好?選擇的IT系統(tǒng)好用嗎?什么是功能全的IT系統(tǒng)?價(jià)格怎樣考慮?他們心里沒(méi)有底,他們需要一個(gè)好用又買(mǎi)得起的IT系統(tǒng)。歸根結(jié)底,他們是要合理、經(jīng)濟(jì)地控制好IT投資,尤其是在投資中控制好總擁有成本。解決這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵是要建立一個(gè)經(jīng)濟(jì)評(píng)估機(jī)制,對(duì)各種存儲(chǔ)方法做投資回報(bào)率(ROI)和總體擁有成本評(píng)估。

絕大多數(shù)企業(yè)上信息系統(tǒng)時(shí)都是這樣花錢(qián):信息化的最初需求不是企業(yè)級(jí)的,大多數(shù)公司都是從部門(mén)做起,比如,財(cái)務(wù)要進(jìn)行電算化,倉(cāng)庫(kù)需要管理等,因而最初的需求是面向功能的。但是這種起步自然而然就會(huì)產(chǎn)生信息孤島,怎么辦?開(kāi)發(fā)接口。這樣一來(lái),跨部門(mén)的業(yè)務(wù)成本提高了,產(chǎn)生的結(jié)果似乎是用了信息系統(tǒng)后,不但沒(méi)有省錢(qián)反而花錢(qián)更多了。這就是沒(méi)有認(rèn)真考慮總擁有成本的結(jié)果。

企業(yè)究竟該如何投資?購(gòu)買(mǎi)信息系統(tǒng)的錢(qián)應(yīng)該花在什么地方?很多人認(rèn)為購(gòu)置一個(gè)信息系統(tǒng),大部分錢(qián)應(yīng)該花在購(gòu)置硬件平臺(tái)、軟件、咨詢(xún)、實(shí)施和服務(wù)上。而根據(jù)總擁有成本的概念,購(gòu)買(mǎi)軟件、硬件、咨詢(xún)服務(wù)的投入,只占整個(gè)投資的32%,而更多的費(fèi)用投入在系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理、技術(shù)支持和培訓(xùn)方面。按照上述觀點(diǎn)建設(shè)的企業(yè)級(jí)信息系統(tǒng),可以在良好的總擁有成本下獲得最大的投資回報(bào)率。

另外,IT的投資回報(bào)率也與網(wǎng)絡(luò)管理人員的工作效率有關(guān)。高效率的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng),可以提高網(wǎng)絡(luò)管理人員的工作效率,減少他們用于“救火”的時(shí)間,使他們可以有更多的時(shí)間做其他的事情。

3、網(wǎng)絡(luò)管理為企業(yè)帶來(lái)高附加值。所謂高附加值,是指通過(guò)全面的網(wǎng)絡(luò)管理給企業(yè)帶來(lái)的增值部分,它有別于減少網(wǎng)絡(luò)故障造成的損失和降低擁有成本這兩種情形。

篇(7)

論文關(guān)鍵詞：縣級(jí)供電企業(yè)，線損管理

當(dāng)前，隨著電力體制改革的進(jìn)一步深化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，供電企業(yè)的經(jīng)營(yíng)難度不斷加大，利潤(rùn)空間也愈來(lái)愈小，在這種嚴(yán)峻的形勢(shì)面前，作為企業(yè)的管理者如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極迎接挑戰(zhàn)，求得企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，確實(shí)需要深思熟慮。而在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中，我們深深感悟到，抓住線損管理不放松，深挖內(nèi)部潛力，向管理要效益，向線損要效益，這是供電企業(yè)必須長(zhǎng)期堅(jiān)持的戰(zhàn)略定位，這也是提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的根本途徑。

線損是供電企業(yè)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，線損管理是否到位，線損的高低，不僅直接影響著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，而且也在一定程度上說(shuō)明了一個(gè)供電企業(yè)的管理水平。但是，究竟怎樣才能管理好線損呢？下面，筆者結(jié)合自己的實(shí)踐體會(huì)企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，借用現(xiàn)代的經(jīng)營(yíng)管理理念，提出線損管理的"九招法"，以求同行之間互相交流、學(xué)習(xí)探討。

一、目標(biāo)分解法

目標(biāo)分解法是當(dāng)前許多縣級(jí)供電企業(yè)在實(shí)施線損管理過(guò)程中，正在運(yùn)用并且已被實(shí)踐證明了的一種極其有效的管理方法。其具體操作程序是企業(yè)在確定年度總的線損目標(biāo)之后，再將總目標(biāo)層層分解，具體落實(shí)到每個(gè)供電所和每條線路，供電所再將自己的子目標(biāo)分解到每個(gè)配電臺(tái)區(qū)和職工，這樣便形成了個(gè)個(gè)肩上有擔(dān)子，人人頭上有指標(biāo)的良好格局，從而激發(fā)每個(gè)供電所和每個(gè)企業(yè)員工都為實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)而努力工作。但在制定目標(biāo)和分解目標(biāo)時(shí)，企業(yè)的決策者要注意把握一個(gè)度，對(duì)指標(biāo)的制定要實(shí)事求是、科學(xué)合理，既不能脫離現(xiàn)實(shí)憑空臆造，使目標(biāo)可望而不可及，也不能無(wú)原則地降低目標(biāo)而影響員工的進(jìn)取精神。要在認(rèn)真研究參考?xì)v年數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對(duì)目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)的測(cè)算，真正做到切實(shí)可行，才有可能實(shí)現(xiàn)企業(yè)和員工雙贏的目的。

二、考核獎(jiǎng)懲法

考核獎(jiǎng)懲法首先要制定嚴(yán)格科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)，要設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)的線損獎(jiǎng)勵(lì)基金，加大對(duì)線損的獎(jiǎng)懲力度?？h局每月要對(duì)每條線路的線損情況進(jìn)行計(jì)算考核，看各供電所的線損指標(biāo)是否完成，然后依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)完成線損指標(biāo)或超額完成指標(biāo)者給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未完成線損指標(biāo)者給予經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)供電所來(lái)講，也可以把線損考核延伸到每個(gè)農(nóng)電工身上，看其所管轄的線路和臺(tái)區(qū)高低壓線損指標(biāo)是否完成，并酌情進(jìn)行獎(jiǎng)罰。在考核過(guò)程中，作為企業(yè)的考核者要認(rèn)真負(fù)責(zé)，公正無(wú)私，賞罰分明，決不能敷衍了事，含乎塞責(zé)，如果對(duì)考核不認(rèn)真，也就失去了考核的意義。

對(duì)以權(quán)謀取個(gè)人私利，以及由于自身技術(shù)低下素質(zhì)不高，在實(shí)際操作中造成計(jì)量事故，或?yàn)楦`電者留下可乘之機(jī)，給企業(yè)帶來(lái)不應(yīng)有的損失者，要嚴(yán)格按照企業(yè)的規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究雜志鋪論文開(kāi)題報(bào)告范例。該處分的進(jìn)行嚴(yán)肅處分，該免職的予以免職，該經(jīng)濟(jì)賠償?shù)倪M(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，只有嚴(yán)格的考核獎(jiǎng)懲，才能保證各項(xiàng)制度順利推行。

三、月度分析法

月度分析法就是縣局每月要定期召開(kāi)一次線損分析會(huì)，對(duì)逐條線路的線損進(jìn)行認(rèn)真研究分析，及時(shí)掌握全局的線損情況。在召開(kāi)線損分析會(huì)時(shí)，各供電所長(zhǎng)事先要拿出自己所管轄線路的月度線損分析報(bào)告，在會(huì)上一一發(fā)言企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，讓大家品頭論足，各抒己見(jiàn)，共同探討。對(duì)于線損高的要認(rèn)真查找原因，對(duì)癥下藥，提出下一步解決的辦法；對(duì)于線路運(yùn)行良好，線損穩(wěn)中有降的線路，要善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)加以推廣，以達(dá)到相互學(xué)習(xí)相互促進(jìn)之目的。分析會(huì)結(jié)束后，職能科室要寫(xiě)出月度線損分析綜合報(bào)告進(jìn)行存檔，在下一次線損分析會(huì)上進(jìn)行對(duì)照檢查，看其措施是否落實(shí)，線損是否降了下來(lái)，是否收到了預(yù)期效果。

四、計(jì)量集權(quán)法

電力計(jì)量是線損管理的核心部位，計(jì)量表就好像在商品買(mǎi)賣(mài)交換過(guò)程中的秤，應(yīng)該保證準(zhǔn)確無(wú)誤。對(duì)于供電企業(yè)來(lái)講，如果計(jì)量表失去準(zhǔn)確性，或者是竊電者蓄意在計(jì)量表上做手腳，都會(huì)給企業(yè)帶來(lái)巨大損失，也就會(huì)導(dǎo)致線損的升高。所以，在計(jì)量上要采取統(tǒng)一集權(quán)的管理辦法。首先，要把好計(jì)量表的校驗(yàn)關(guān)，計(jì)量表要由具有校驗(yàn)資質(zhì)的部門(mén)校驗(yàn)，任何單位和個(gè)人都不得從事電力計(jì)量表的校驗(yàn)業(yè)務(wù)。其次，對(duì)每個(gè)配電臺(tái)區(qū)的計(jì)量箱鑰匙要由專(zhuān)人管理，管理者對(duì)企業(yè)要絕對(duì)的忠誠(chéng)，不得有絲毫的貪心和私欲。農(nóng)村低壓客戶(hù)也應(yīng)如此，要由對(duì)工作高度負(fù)責(zé)的農(nóng)村電工來(lái)統(tǒng)一管理鑰匙，任何私人不得干預(yù)。否則如果計(jì)量箱的鑰匙分散管理，一旦遇到個(gè)別私欲膨脹者，他們就可能乘隙而入，采取不正當(dāng)手段來(lái)竊取電能，造成電量流失、線損升高。所以，對(duì)于計(jì)量管理要慎之又慎，必須采取集權(quán)管理方為上策。

五、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行法

供電設(shè)備的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是降低線損的又一有效手段。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是指設(shè)備的最佳運(yùn)行狀態(tài)，即在這種運(yùn)行狀態(tài)下能夠產(chǎn)生最佳的經(jīng)濟(jì)效益，也就是說(shuō)要設(shè)法盡可能地減少有功、無(wú)功損失。供電設(shè)備的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行包括供電企業(yè)的這樣幾個(gè)主要環(huán)節(jié)。一是電力調(diào)度中心。調(diào)度要以調(diào)出效益、降低線損為基本原則，準(zhǔn)確掌握負(fù)荷的變化情況，制定科學(xué)經(jīng)濟(jì)的電力運(yùn)行方案。同時(shí)在電力設(shè)備需要維護(hù)檢修時(shí)要統(tǒng)一合理安排，盡量避開(kāi)用電高峰，盡量減少停電次數(shù)和停電時(shí)間，以此來(lái)減少損失、增加供電量。二是變電所的變電運(yùn)行人員，要及時(shí)掌握變電設(shè)備和線路的負(fù)荷變化以及功率因數(shù)高低情況，合理投切電容器，盡量使設(shè)備處于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)。三是供電所的管理人員，要對(duì)每個(gè)配電臺(tái)區(qū)經(jīng)常進(jìn)行巡查，特別是對(duì)那些野外抗旱變壓器，一旦抗旱結(jié)束要立即停運(yùn)企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，防止空載運(yùn)行。四是要對(duì)那些"大馬拉小車(chē)"的變壓器及時(shí)采取有效措施，不要因容量的不合理配置而加大電能的無(wú)效損耗。

六、消缺補(bǔ)漏法

供電企業(yè)不同于其它企業(yè)，其設(shè)備分散點(diǎn)多線長(zhǎng)，一個(gè)縣級(jí)供電企業(yè)大都管轄著數(shù)以千計(jì)的變壓器和不同電壓等級(jí)的線路，這些設(shè)備大都分布在野外，跨越田野村莊高山叢林，管理起來(lái)十分不便。但是，如果因此我們忽視了管理檢查，有些線路和臺(tái)區(qū)設(shè)備就有可能因出現(xiàn)缺陷而造成電量損失。所以，作為供電企業(yè)要加強(qiáng)這方面的管理，按照設(shè)備規(guī)程的要求，經(jīng)常組織人員定期或不定期地對(duì)配電臺(tái)區(qū)進(jìn)行檢查，對(duì)線路進(jìn)行巡視，尤其是要加強(qiáng)夜間巡視，一旦發(fā)現(xiàn)哪些地方出現(xiàn)漏電現(xiàn)象，就要及時(shí)對(duì)設(shè)備進(jìn)行消缺處理，這樣就可以有效避免線路線損的加大。

七、摸底排查法

摸底排查法是我們?cè)诮档途€損過(guò)程中一種最直接、最簡(jiǎn)單，也最易生效的辦法雜志鋪論文開(kāi)題報(bào)告范例。作為基層供電所的管理者，必須對(duì)自己所管轄的臺(tái)區(qū)和客戶(hù)情況有一個(gè)最真實(shí)的了解掌握，對(duì)每個(gè)臺(tái)區(qū)每個(gè)客戶(hù)的用電負(fù)荷都要了如指掌、胸中有數(shù)。一旦線損升高，我們就可以通過(guò)每個(gè)客戶(hù)的月度電量的增減幅度，對(duì)問(wèn)題的出現(xiàn)有一個(gè)較為準(zhǔn)確的判斷，從而進(jìn)一步深入細(xì)致地對(duì)客戶(hù)進(jìn)行摸底排查，通過(guò)摸底排查能夠有效地控制個(gè)別欺騙瞞報(bào)截留電量現(xiàn)象，同時(shí)也能查出許多隱蔽較深的問(wèn)題。沁陽(yáng)曾有一條10千伏線路線損一連幾個(gè)月居高不下，為了找出問(wèn)題的癥結(jié)所在，我們專(zhuān)門(mén)組織人員對(duì)這條線路每個(gè)客戶(hù)的計(jì)量進(jìn)行了細(xì)致排查，在排查中不放過(guò)任何一點(diǎn)可疑之處，最后經(jīng)過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)一個(gè)用電負(fù)荷比較大的客戶(hù)計(jì)量裝置的互感器實(shí)際倍數(shù)與銘牌不一致，在每月計(jì)算電量時(shí)少算二分之一的電量，問(wèn)題找到以后，這條線路的線損很快降了下來(lái)。在我市還有這樣一個(gè)事例，有一個(gè)村莊前幾年低壓線損非常高，有時(shí)高達(dá)50％之多，前年新的所長(zhǎng)上任以后，組織二十余名農(nóng)電工對(duì)該村莊一家一戶(hù)進(jìn)行突擊排查，結(jié)果全村有四分之一的客戶(hù)計(jì)量表未向供電所上報(bào)，而被該村的電工截留下來(lái)，問(wèn)題澄清后，局里對(duì)這名電工進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，并追補(bǔ)了電量，該村的低壓線損很快降到了合理程度。

八、常態(tài)監(jiān)測(cè)法

降損節(jié)能是供電企業(yè)永恒的主題，必須建立一種常態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制。降低線損關(guān)鍵在于計(jì)量，計(jì)量管理作為工作中的重中之重，要堅(jiān)持常抓不懈、持之以恒，決不能一時(shí)緊一時(shí)松，在這一方面我們也進(jìn)行了有益的嘗試。一是堅(jiān)持定期抄表與不定期抄表相結(jié)合企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，通過(guò)抄表來(lái)監(jiān)測(cè)掌握計(jì)量表的運(yùn)行情況，看客戶(hù)的用電量是否有不正常的起落，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即對(duì)計(jì)量進(jìn)行檢查。二是經(jīng)常開(kāi)展?fàn)I業(yè)普查，對(duì)所轄區(qū)各配電臺(tái)區(qū)的計(jì)量每月要進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，看其計(jì)量設(shè)備運(yùn)行是否正常。三是按照規(guī)程要求對(duì)計(jì)量表嚴(yán)格進(jìn)行周期校驗(yàn)，確保計(jì)量的準(zhǔn)確性。