序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇后金融危機論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

論文關鍵詞：金融危機；全球經(jīng)濟；國際貿(mào)易；國際貸幣

一、全球經(jīng)濟逐步復蘇，但時間漫長

就目前的態(tài)勢來看，金融危機后的全球經(jīng)濟正在逐步走向復蘇，但是由于受到諸多不確定性因素的影響，其要完全復蘇所需的時間將會是十分漫長的。首先，由于銀行等金融機構的資本金在本次金融危機中遭受了巨大的損失，因此會在很大程度上造成其自身流動資金短缺或償付能力不足的現(xiàn)象；而另一方面，由于在本次金融危機中銀行等金融機構剝離了大量的呆賬、壞賬等不良資產(chǎn)，因此急需重新注入大量的資金以彌補其虧空。其次，全球經(jīng)濟的復蘇還會受到其他不利因素的影響，例如美元的貶值、經(jīng)濟的失衡及失業(yè)率的攀升等等；美元的貶值極有可能造成在實體經(jīng)濟或金融市場中出現(xiàn)新的泡沫，嚴重影響了經(jīng)濟或市場的穩(wěn)定性；而金融危機所造成的經(jīng)濟失衡會影響全球經(jīng)濟復蘇的速度，其要達到再平衡的態(tài)勢又需經(jīng)一個不斷調(diào)整的過程才能得以實現(xiàn)；此外，失業(yè)率的攀升、就業(yè)壓力的增大等非經(jīng)濟因素則會從另一角度制約和干擾全球經(jīng)濟復蘇的過程。

除去上述所提到的不利因素，諸多有利的因素將從正面推動全球經(jīng)濟的復蘇，而且從目前的態(tài)勢來看，其形勢還是比較樂觀的。首先，針對于日益嚴重的金融危機，各國都相繼出臺了一系列積極的財政、貨幣政策及措施，這對刺激經(jīng)濟的不斷增長、恢復當前的市場信心、扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟的下滑態(tài)勢、促進經(jīng)濟的快速復蘇發(fā)揮了極其重要的作用。例如我國為了應對本次金融危機，刺激本國經(jīng)濟的增長，從國家財政上對交通基礎設施建設領域進行了巨額的投資，并對其他領域也加大了其投入的力度，積極培育未來新的經(jīng)濟增長點，這些政策或措施都將大大的推進全球經(jīng)濟復蘇的進程，促進全球經(jīng)濟的增長。其次，科技的創(chuàng)新、技術的進步所帶來的勞動生產(chǎn)率和資源配置效率的提高，也將從很大程度上促進全球經(jīng)濟加快復蘇，在長期內(nèi)會決定全球經(jīng)濟增長的總趨勢。因此可見，在上述有利因素的作用下，后金融危機時代的全球經(jīng)濟仍將會在整體上實現(xiàn)復蘇，但需經(jīng)過一個非常漫長的時期。

二、經(jīng)濟增長模式調(diào)整，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加速

從另一角度來說，本次金融危機的爆發(fā)實質(zhì)上是對早先全球經(jīng)濟增長模式的一次強制性的調(diào)整，其調(diào)整的原因是該模式無法維持全球經(jīng)濟的持續(xù)曾長；經(jīng)過這次強制性的調(diào)整，可以使全球經(jīng)濟重新回到再增長的良性循環(huán)之中，但其調(diào)整的成本卻是極其高昂的，導致了全球經(jīng)濟的一次重大衰退。

為此，從全球經(jīng)濟發(fā)展的整體角度出發(fā)，必須對早先全球經(jīng)濟的增長模式進行一次根本性的調(diào)整，例如發(fā)達國家必須適當提高存款準備金率，遏制超前和過度消費，減少自身的資產(chǎn)負債率，執(zhí)行穩(wěn)健的財政和貨幣政策等等；而發(fā)展中國家則需重新調(diào)整以出口為導向的經(jīng)濟增長模式，擴大內(nèi)需，刺激?肖費，以實現(xiàn)從內(nèi)部對經(jīng)濟增長的促進或拉動，防止因外部不穩(wěn)定性所導致的經(jīng)濟增長乏力。

經(jīng)過本次金融危機，全球產(chǎn)業(yè)將加快向具有低成本、市場潛力大等優(yōu)勢的發(fā)展中國家或其他新興市場轉(zhuǎn)移的速度，并在此基礎上盡早實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型或升級，以應對金融危機所帶來的不利影響，實現(xiàn)全球經(jīng)濟的早日復蘇以及進一步的發(fā)展。首先，新能源和環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)有望引領全球產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級；在本次金融危機過后，西方許多發(fā)達國家紛紛加大了其在新能源和環(huán)保節(jié)能等領域的技術研發(fā)投人力度，努力推動其向產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，并以此來引領全球產(chǎn)業(yè)結構的再調(diào)整，使其拉動新一輪的全球經(jīng)濟增長。其次，作為全球經(jīng)濟的主要載體，西方發(fā)達國家在今后很長一段時期內(nèi)仍將在技術創(chuàng)新、高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展和國際分工中處于領先地位，其在大力發(fā)展新能源、環(huán)保節(jié)能等綠色產(chǎn)業(yè)和運用低碳技術改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的同時，仍將繼續(xù)發(fā)展金融、保險、信息、科技、法律、咨詢等現(xiàn)代服務業(yè)，并會在很長一段時間內(nèi)保持優(yōu)勢。由此可見，全球產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移將呈現(xiàn)出多層次、多梯度和多向性，橫向與縱向相互交融，從而形成更加復雜的全球產(chǎn)業(yè)格局。

三、國際貿(mào)易投資加速，但受保護主義制約

隨著全球經(jīng)濟逐漸向復蘇，全球范圍內(nèi)的貿(mào)易投資將會再次活躍，并從很大程度上推動全球經(jīng)濟加快復蘇。首先，全球產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移將在更廣范圍、更大規(guī)模和更深層次上進行，從而大大推動了國際貿(mào)易的發(fā)展，并且拉動了全球范圍內(nèi)相關服務業(yè)的增長，創(chuàng)造出了愈來愈多的就業(yè)機會。其次，國際貿(mào)易投資的加速還會對區(qū)域經(jīng)濟合作和區(qū)域經(jīng)濟一體化的建立和完善起到一定的促進作用，在區(qū)域內(nèi)其產(chǎn)品、資金、技術、人員等要素的流動會更加便捷，其區(qū)域內(nèi)的貿(mào)易和投資會有很大的發(fā)展?jié)摿蚩臻g。最后，新能源、環(huán)保節(jié)能等綠色產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，也會帶動國際貿(mào)易投資的發(fā)展，從而創(chuàng)造出對綠色產(chǎn)品、環(huán)保節(jié)能技術及設備的更多需求，拉動全球經(jīng)濟和市場的復蘇。

但是，在全球經(jīng)濟復蘇的過程中，各國由于大多是從自身角度出發(fā)，為加快本國經(jīng)濟的復蘇，將采取一些對本國經(jīng)濟或市場的保護主義政策及措施，這對于國際貿(mào)易的發(fā)展起到了一定的制約作用。首先，西方發(fā)達國家為了盡快恢復經(jīng)濟，保持經(jīng)濟的平衡，將調(diào)高存款準備金率、減少超前消費、擴大國內(nèi)需求、降低進口需求，因此這對于包括中國在內(nèi)的發(fā)展中國家出口的增長尤為不利，從而在一定程度上限制了國際貿(mào)易投資的發(fā)展。其次，金融危機所帶來的就業(yè)壓力增大的現(xiàn)象，也將會對西方發(fā)達國家?guī)硪欢ǖ臎_擊，其必然會采取相關保護主義措施，恢復就業(yè)市場，降低失業(yè)率。最后，為了應對金融危機所帶來的企業(yè)破產(chǎn)率的增加，各國必然會采取相關保護主義措施，通過設置相關障礙防止過多的本國企業(yè)被兼并或控制，盡力降低其投資或兼并活動給本國經(jīng)濟所帶來的長期不利影響，從而弱化了國際資本市場的流動性，限制了國際性投資活動的發(fā)展。

四、國際貨幣體系出現(xiàn)新變化。但仍將以美元為主

篇(2)

論文關鍵詞：金融危機；全球經(jīng)濟；國際貿(mào)易；國際貸幣

一、全球經(jīng)濟逐步復蘇，但時間漫長

就目前的態(tài)勢來看，金融危機后的全球經(jīng)濟正在逐步走向復蘇，但是由于受到諸多不確定性因素的影響，其要完全復蘇所需的時間將會是十分漫長的。首先，由于銀行等金融機構的資本金在本次金融危機中遭受了巨大的損失，因此會在很大程度上造成其自身流動資金短缺或償付能力不足的現(xiàn)象；而另一方面，由于在本次金融危機中銀行等金融機構剝離了大量的呆賬、壞賬等不良資產(chǎn)，因此急需重新注入大量的資金以彌補其虧空。其次，全球經(jīng)濟的復蘇還會受到其他不利因素的影響，例如美元的貶值、經(jīng)濟的失衡及失業(yè)率的攀升等等；美元的貶值極有可能造成在實體經(jīng)濟或金融市場中出現(xiàn)新的泡沫，嚴重影響了經(jīng)濟或市場的穩(wěn)定性；而金融危機所造成的經(jīng)濟失衡會影響全球經(jīng)濟復蘇的速度，其要達到再平衡的態(tài)勢又需經(jīng)一個不斷調(diào)整的過程才能得以實現(xiàn)；此外，失業(yè)率的攀升、就業(yè)壓力的增大等非經(jīng)濟因素則會從另一角度制約和干擾全球經(jīng)濟復蘇的過程。

除去上述所提到的不利因素，諸多有利的因素將從正面推動全球經(jīng)濟的復蘇，而且從目前的態(tài)勢來看，其形勢還是比較樂觀的。首先，針對于日益嚴重的金融危機，各國都相繼出臺了一系列積極的財政、貨幣政策及措施，這對刺激經(jīng)濟的不斷增長、恢復當前的市場信心、扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟的下滑態(tài)勢、促進經(jīng)濟的快速復蘇發(fā)揮了極其重要的作用。例如我國為了應對本次金融危機，刺激本國經(jīng)濟的增長，從國家財政上對交通基礎設施建設領域進行了巨額的投資，并對其他領域也加大了其投入的力度，積極培育未來新的經(jīng)濟增長點，這些政策或措施都將大大的推進全球經(jīng)濟復蘇的進程，促進全球經(jīng)濟的增長。其次，科技的創(chuàng)新、技術的進步所帶來的勞動生產(chǎn)率和資源配置效率的提高，也將從很大程度上促進全球經(jīng)濟加快復蘇，在長期內(nèi)會決定全球經(jīng)濟增長的總趨勢。因此可見，在上述有利因素的作用下，后金融危機時代的全球經(jīng)濟仍將會在整體上實現(xiàn)復蘇，但需經(jīng)過一個非常漫長的時期。

二、經(jīng)濟增長模式調(diào)整，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加速

從另一角度來說，本次金融危機的爆發(fā)實質(zhì)上是對早先全球經(jīng)濟增長模式的一次強制性的調(diào)整，其調(diào)整的原因是該模式無法維持全球經(jīng)濟的持續(xù)曾長；經(jīng)過這次強制性的調(diào)整，可以使全球經(jīng)濟重新回到再增長的良性循環(huán)之中，但其調(diào)整的成本卻是極其高昂的，導致了全球經(jīng)濟的一次重大衰退。

為此，從全球經(jīng)濟發(fā)展的整體角度出發(fā)，必須對早先全球經(jīng)濟的增長模式進行一次根本性的調(diào)整，例如發(fā)達國家必須適當提高存款準備金率，遏制超前和過度消費，減少自身的資產(chǎn)負債率，執(zhí)行穩(wěn)健的財政和貨幣政策等等；而發(fā)展中國家則需重新調(diào)整以出口為導向的經(jīng)濟增長模式，擴大內(nèi)需，刺激?肖費，以實現(xiàn)從內(nèi)部對經(jīng)濟增長的促進或拉動，防止因外部不穩(wěn)定性所導致的經(jīng)濟增長乏力。

經(jīng)過本次金融危機，全球產(chǎn)業(yè)將加快向具有低成本、市場潛力大等優(yōu)勢的發(fā)展中國家或其他新興市場轉(zhuǎn)移的速度，并在此基礎上盡早實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型或升級，以應對金融危機所帶來的不利影響，實現(xiàn)全球經(jīng)濟的早日復蘇以及進一步的發(fā)展。首先，新能源和環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)有望引領全球產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級；在本次金融危機過后，西方許多發(fā)達國家紛紛加大了其在新能源和環(huán)保節(jié)能等領域的技術研發(fā)投人力度，努力推動其向產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，并以此來引領全球產(chǎn)業(yè)結構的再調(diào)整，使其拉動新一輪的全球經(jīng)濟增長。其次，作為全球經(jīng)濟的主要載體，西方發(fā)達國家在今后很長一段時期內(nèi)仍將在技術創(chuàng)新、高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展和國際分工中處于領先地位，其在大力發(fā)展新能源、環(huán)保節(jié)能等綠色產(chǎn)業(yè)和運用低碳技術改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的同時，仍將繼續(xù)發(fā)展金融、保險、信息、科技、法律、咨詢等現(xiàn)代服務業(yè)，并會在很長一段時間內(nèi)保持優(yōu)勢。由此可見，全球產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移將呈現(xiàn)出多層次、多梯度和多向性，橫向與縱向相互交融，從而形成更加復雜的全球產(chǎn)業(yè)格局。

三、國際貿(mào)易投資加速，但受保護主義制約

隨著全球經(jīng)濟逐漸向復蘇，全球范圍內(nèi)的貿(mào)易投資將會再次活躍，并從很大程度上推動全球經(jīng)濟加快復蘇。首先，全球產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移將在更廣范圍、更大規(guī)模和更深層次上進行，從而大大推動了國際貿(mào)易的發(fā)展，并且拉動了全球范圍內(nèi)相關服務業(yè)的增長，創(chuàng)造出了愈來愈多的就業(yè)機會。其次，國際貿(mào)易投資的加速還會對區(qū)域經(jīng)濟合作和區(qū)域經(jīng)濟一體化的建立和完善起到一定的促進作用，在區(qū)域內(nèi)其產(chǎn)品、資金、技術、人員等要素的流動會更加便捷，其區(qū)域內(nèi)的貿(mào)易和投資會有很大的發(fā)展?jié)摿蚩臻g。最后，新能源、環(huán)保節(jié)能等綠色產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，也會帶動國際貿(mào)易投資的發(fā)展，從而創(chuàng)造出對綠色產(chǎn)品、環(huán)保節(jié)能技術及設備的更多需求，拉動全球經(jīng)濟和市場的復蘇。

但是，在全球經(jīng)濟復蘇的過程中，各國由于大多是從自身角度出發(fā)，為加快本國經(jīng)濟的復蘇，將采取一些對本國經(jīng)濟或市場的保護主義政策及措施，這對于國際貿(mào)易的發(fā)展起到了一定的制約作用。首先，西方發(fā)達國家為了盡快恢復經(jīng)濟，保持經(jīng)濟的平衡，將調(diào)高存款準備金率、減少超前消費、擴大國內(nèi)需求、降低進口需求，因此這對于包括中國在內(nèi)的發(fā)展中國家出口的增長尤為不利，從而在一定程度上限制了國際貿(mào)易投資的發(fā)展。其次，金融危機所帶來的就業(yè)壓力增大的現(xiàn)象，也將會對西方發(fā)達國家?guī)硪欢ǖ臎_擊，其必然會采取相關保護主義措施，恢復就業(yè)市場，降低失業(yè)率。最后，為了應對金融危機所帶來的企業(yè)破產(chǎn)率的增加，各國必然會采取相關保護主義措施，通過設置相關障礙防止過多的本國企業(yè)被兼并或控制，盡力降低其投資或兼并活動給本國經(jīng)濟所帶來的長期不利影響，從而弱化了國際資本市場的流動性，限制了國際性投資活動的發(fā)展。

四、國際貨幣體系出現(xiàn)新變化。但仍將以美元為主

篇(3)

在世界金融危機爆發(fā)之后，我國商業(yè)銀行開始重視風險的管理的重要性，風險管理體系也逐漸建立起來。但是和國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行風險管理比較來看，我國的商業(yè)銀行在揭示風險和控制風險上明顯還存在較大差距，這種差距主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.各種風險并存，風險管理存在一定難度。首先，我國經(jīng)濟的高速發(fā)展使得融資信貸規(guī)模得到大幅度增長，銀行在資本管理上的難度逐漸增大。我國的貨幣政策受到國際金融危機的影響一直采取寬松的政策形式，主要依靠投資來拉動內(nèi)需，這也就意味著商業(yè)銀行的信貸規(guī)模迅猛增長，資本管理的難度達到空前難度，企業(yè)不愿意償付或者沒有足夠的能力償還銀行貸款，銀行面臨著嚴峻的信用風險。其次，銀行面臨的流動性風險日益險峻。我國目前開始運用市場化的方式對金融市場的資金籌集和運用，這使銀行面臨著資金流動和資金支付困難的可能。銀行同業(yè)拆借市場的發(fā)展促進了商業(yè)銀行的資金流動性管理，但是我國的同業(yè)拆借市場發(fā)展不完善，商業(yè)銀行很可能面臨資金流動性危機。最后，我國金融市場中利率、匯率和其他金融衍生品的交易風險逐漸增加。我國近年來進行利率市場化的改革，中央銀行也通過利率調(diào)控手段進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控，利率變化的頻率和幅度正在進一步增加，銀行面臨的利率風險也在逐漸增大。在經(jīng)濟全球化的過程中，各個商業(yè)銀行外匯交易和外匯業(yè)務規(guī)模逐漸增大，匯率波動對商業(yè)銀行的影響也在逐漸增加。同時，由于缺乏管理經(jīng)驗，商業(yè)銀行對金融衍生品交易的涉入使其經(jīng)營風險進一步加大。

2.商業(yè)銀行缺乏完善的風險管理系統(tǒng)。我國商業(yè)銀行風險管理沒有形成完善的體系，缺乏有力的組織結構作為保證，風險管理內(nèi)部控制制度建設缺失，相對來說比較分散，部分商業(yè)銀行在信貸審批中依然存在著靠經(jīng)驗、靠領導的工作方式，在信貸前不審查、信貸中不檢查、信貸后也不復查的弊端。

3.風險管理理念與文化的缺乏。我國商業(yè)銀行缺少風險管理的文化理念，風險管理缺少專業(yè)人士指導。企業(yè)文化對于任何一個企業(yè)來說都是靈魂和生命，企業(yè)文化中能否有效的融入風險管理意識決定了企業(yè)風險管理成功與否。風險管理工作需要一定的技術能力和專業(yè)能力，在實際操作中具有復雜性，對風險管理工作人員的素質(zhì)要求比較高，要求風險管理人員具備較強的洞察力和前瞻性，否則對商業(yè)銀行各項業(yè)務和產(chǎn)品的風險本質(zhì)很難有精確的把握，建立高素質(zhì)的人才隊伍對于商業(yè)銀行來說很有必要。

二、增強我國商業(yè)銀行風險管理的對策和建議

1.構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。謹慎的監(jiān)管制度要求金融監(jiān)管部門應該對金融機構流動性、杠桿率和資本充足率進行嚴格的管理，按照相關的管理標準進行管理；另外金融監(jiān)管部門要審時度勢地確定金融監(jiān)管的重點，考慮到經(jīng)濟周期運行的特點和貨幣政策的要求等，使得金融機構能夠正常的運作下去。在當今的經(jīng)濟發(fā)展世界，金融已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的重點和要點，美國金融危機雖然對我國的金融和經(jīng)濟發(fā)展影響不大，但是卻使得我們意識到宏觀審慎管理的重要性，積極吸取發(fā)達國家發(fā)展的教訓，在后金融危機時期我們不僅僅要關注單個行業(yè)或者金融機構面臨的風險，更應該站在宏觀的角度上加大審慎政策的力度。

2.加強杠桿率監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行杠桿率管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%，這使得商業(yè)銀行資本套利的機會大大減少，商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理模型存在的缺陷可以用杠桿率監(jiān)管來彌補，使得金融體系中的資本規(guī)模保持在一定的、合理的水平上。另外，杠桿率監(jiān)管可以避免商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表的過度擴張，避免商業(yè)銀行承擔過度的風險，控制銀行體系杠桿化水平的非理性增長和系統(tǒng)性風險的持續(xù)累積。

篇(4)

論文摘要：金融危機對我國中小企業(yè)的發(fā)展造成了巨大沖擊，文章分析了目前我國中小企業(yè)開拓國際市場的模式以及開拓國際市場遇到的困難，提出了在后金融危機時代全球經(jīng)濟開始復蘇的背景中，我國中小企業(yè)開拓國際市場的對策。

一、引言

截至2009年底，我國的中小企業(yè)已逾1億戶，占中國企業(yè)總數(shù)99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務產(chǎn)值約占國內(nèi)生產(chǎn)總值60%，上繳稅收接近國家稅收總額50%，提供了全國80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，全國出口總額60%來源于中小企業(yè)，65%的發(fā)明專利、75%以上的企業(yè)技術創(chuàng)新、80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。中小企業(yè)在保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長，拉動民間投資，帶動地區(qū)發(fā)展，增加就業(yè)崗位，緩解就業(yè)壓力，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)化等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

自2007年美國次貸危機之后，世界經(jīng)濟觸底、回升，直至下一輪增長周期到來前的一段時間區(qū)間，進入了后金融危機時代。世界各國正在為后金融危機時代全球經(jīng)濟的新一輪大發(fā)展積極做準備，而我國經(jīng)濟也步入企穩(wěn)回升的關鍵階段。在這一背景下，占我國國企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè)如何走出危機陰影，抓住機遇迎接新一輪發(fā)展，對于我國經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。我國的中小企業(yè)發(fā)展形勢不容樂觀，尤其是國際金融危機爆發(fā)后，大量的中小企業(yè)處于生死邊緣，金融危機對我國中小企業(yè)開拓國際市場造成巨大沖擊。在后金融危機時代我國中小企業(yè)選擇恰當?shù)倪M入方式，制定合理的國際化經(jīng)營策略，是中小企業(yè)能否在國際市場立足的前提條件。

二、目前我國中小企業(yè)開拓國際市場的主要模式

在后金融危機時代全球經(jīng)濟開始復蘇的背景中，面對新的國際營銷環(huán)境和發(fā)展目標，中小企業(yè)必須創(chuàng)造新的國際競爭優(yōu)勢，對國際市場開拓模式進行大膽創(chuàng)新，選擇正確的進入方式才能達到拓展國際市場的目的。目前，我國中小企業(yè)開拓國際市場的主要模式有以下幾種。

（一）貿(mào)易式進入方式

國際貿(mào)易是目前中小企業(yè)開拓國際市場最主要的進入方式，但由于對國際貿(mào)易環(huán)境的熟悉不夠，外貿(mào)信息渠道不暢，企業(yè)自身資源有限，缺少專業(yè)外貿(mào)人才，出口產(chǎn)品結構雷同，缺少和國際大客戶的交往，這些問題如不徹底解決，中小企業(yè)將很難走出國門而獲得較多的貿(mào)易利益。

（二）契約式進入方式

契約式進入方式主要有許可證貿(mào)易、管理合同、特許經(jīng)營、交鑰匙工程、合同生產(chǎn)等。一般來說，規(guī)模較小的且又有獨特經(jīng)營優(yōu)勢的企業(yè)，比較傾向于契約式進入，因為這些企業(yè)由于缺乏國際經(jīng)營人才和經(jīng)營渠道，尤其是資金的缺乏，無法進行對外直接投資，轉(zhuǎn)而采取契約式進入來發(fā)揮其技術優(yōu)勢或適用優(yōu)勢，進行其跨國經(jīng)營業(yè)務的拓展。契約方式可能是國際擴張的成本最低的方式，但中小企業(yè)公司對其產(chǎn)品在其他國家的制造和營銷控制權很小，提供的潛在回報也最少。

（三）投資式進入方式

中小企業(yè)海外直接投資設廠，可以繞過各種貿(mào)易保護壁壘，將產(chǎn)品和服務成功地輸出到東道國，提高了全球市場占有率。在對外投資的方式上，一般是先合資，后獨資，在對外投資的產(chǎn)業(yè)上，先勞動密集型產(chǎn)業(yè)，后技術密集型產(chǎn)業(yè)。目前我國中小企業(yè)海外投資還只處于初級階段，還沒有完成海外直接投資的當?shù)鼗?，大部分直接投資簡單的將國內(nèi)員工轉(zhuǎn)移到海外。我國中小企業(yè)規(guī)模小、分散程度高，對外投資項目較小，投資收益占總收益的比例也比較小。

（四）其他方式

1、貼牌生產(chǎn)

中小企業(yè)利用自身絕對低成本優(yōu)勢與世界知名企業(yè)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，通過貼牌生產(chǎn)或技術合作提升產(chǎn)品的技術含量和品牌知名度。企業(yè)從事貼牌生產(chǎn)既可以利用現(xiàn)有競爭優(yōu)勢如成本低、規(guī)模大，也可以彌補其產(chǎn)品知名度低的不足，充分利用國際品牌的利潤空間，迅速占有市場份額。而且，貼牌生產(chǎn)不涉及市場開拓，不承擔產(chǎn)品銷售風險。因此，在我國產(chǎn)品在國外頻遭反傾銷的情況下，貼牌生產(chǎn)模式仍是現(xiàn)階段我國中小企業(yè)開拓國際市場可選擇的重要方式之一。

2、與其他企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟

我國的中小企業(yè)數(shù)量眾多，各中小企業(yè)的優(yōu)勢也各異，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，形成集團優(yōu)勢，可以增強中小企業(yè)在國際化經(jīng)營中抵御風險的能力。從事同一生產(chǎn)鏈上的不同生產(chǎn)活動的中小企業(yè)建立聯(lián)盟關系，在不同工序的加工活動中發(fā)揮優(yōu)勢，在生產(chǎn)組織與產(chǎn)品質(zhì)量方面更有保障，提升了產(chǎn)品的競爭能力，也為中小企業(yè)開拓國際市場減少障礙。

3、建立合資企業(yè)

我國中小企業(yè)，在開拓國際市場的過程中，資金、技術、設備等要素往往成為企業(yè)的“瓶頸”，但我國中小企業(yè)多是勞動密集型企業(yè)，有勞動成本低廉的優(yōu)勢。中小企業(yè)通過與國外跨國公司的合資與合作，不但可以獲得資金、引進技術設備，而且能通過利用當?shù)睾献骰锇榕c當?shù)毓┴浬獭㈩櫩?、銀行和政府官員的關系，利用合作伙伴在當?shù)氐男抛u和經(jīng)營渠道，在培育企業(yè)核心競爭力的同時，為自己構建起一系列供需網(wǎng)絡，將自己的產(chǎn)品通過跨國公司的國際生產(chǎn)體系網(wǎng)絡打入國際市場，推進了其開拓國際市場的進程。

4、電子商務

隨著現(xiàn)代信息技術的發(fā)展，特別是國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來越多的企業(yè)開始以電子商務的方式實現(xiàn)管理和營銷，形成了一個電子商務的經(jīng)營和市場環(huán)境，這是一個全新的競爭激烈的國際化市場。電子商務是全球商務操作模式發(fā)展的長期趨勢，中小企業(yè)開拓國際市場，面對大企業(yè)的規(guī)模成本優(yōu)勢以及地域通路的局限性，電子商務恰好解決了這個問題。

三、我國中小企業(yè)開拓國際市場的困難

我國中小企業(yè)進入國際市場雖然具有優(yōu)勢，但是也有很多劣勢，特別是國際金融危機對我國中小企業(yè)的跨國經(jīng)營造成沉重打擊，大批中小企業(yè)紛紛倒閉，充分暴露出我國中小企業(yè)在開拓國際市場過程中存在的問題。

（一）國際競爭力不足，抵御風險能力弱

我國中小企業(yè)的發(fā)展歷史短，或是由家族式手工作坊演變而來，或是原有國有企業(yè)改制分化而來，產(chǎn)品品種往往拘泥于給大型企業(yè)加工零部件或加工簡單產(chǎn)品。不少中小企業(yè)規(guī)模普遍偏小，缺乏擁有自主知識產(chǎn)權的核心技術和核心產(chǎn)品，缺乏名牌產(chǎn)品，缺乏獨特的企業(yè)文化，凝聚力不甚強，產(chǎn)品本身在國際市場沒有競爭的能力，抵御風險的能力比較弱。

（二）缺乏資金，融資困難

融資困難一直是困擾著我國中小企業(yè)成長和發(fā)展最為突出的問題之一，金融危機的爆發(fā)又為這一難題增加了新的影響因素，使融資難問題成為制約中小企業(yè)快速發(fā)展的瓶頸，多數(shù)中小企業(yè)由于缺乏資金無法擴展市場，甚至因資金鏈斷裂而倒閉。這既有企業(yè)自身素質(zhì)、資產(chǎn)規(guī)模、信用水平等內(nèi)在原因，也有擔保體系不健全、中小企業(yè)融資制度不完善如金融信貸條件高、創(chuàng)新產(chǎn)品少、上市直接融資門檻高等外在因素的影響。

（三）匱乏專業(yè)性人才

企業(yè)要走向國際市場，就必須擁有一批熟悉國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則與慣例和國際企業(yè)經(jīng)營管理的外語、外經(jīng)貿(mào)、金融、營銷、企管、財務、技術等方面的專業(yè)性人才，而我國中小企業(yè)人才缺乏。這主要是由于我國中小企業(yè)長期以來，立足于國內(nèi)市場的開拓和發(fā)展，忽略了對專業(yè)性人才的儲備和培養(yǎng)，加之多數(shù)中小企業(yè)用人制度不健全，人才觀念淡薄，缺乏相應的人才管理和激勵機制，致使許多人才流失，這已經(jīng)成為我國中小企業(yè)開拓國際市場所面臨的最大問題之一。

（四）信息資源問題

當前，我國中小企業(yè)獲取信息的渠道單一，主動獨立與國外客戶聯(lián)系的能力較弱，往往被動地等待外商或商上門聯(lián)系。因此，由于企業(yè)本身沒有這方面的意識，中小企業(yè)對國際市場及本企業(yè)產(chǎn)品在國際市場上同類產(chǎn)品中的地位，根本不了解者居多，信息的缺失或流通不暢，形成了企業(yè)一個自我封閉的狀況。

四、后金融危機時代我國中小企業(yè)開拓國際市場的對策

經(jīng)過金融危機的沖擊，中小企業(yè)走過了最困難的時期，現(xiàn)在是恢復發(fā)展的最佳時機，本文對后金融危機時代我國中小企業(yè)開拓國際市場提出以下對策建議。

（一）中小企業(yè)要努力增強自身實力，提高抵御風險能力

中小企業(yè)要從技術創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量、內(nèi)部管理、人才結構等方面增加自身實力和提高自身抵御風險以及迎接挑戰(zhàn)的能力。要在國際市場中擁有一席之地，中小企業(yè)必須改變目前產(chǎn)品結構不合理，檔次低的現(xiàn)狀，以技術創(chuàng)新為動力，加快產(chǎn)業(yè)優(yōu)化提升和提高產(chǎn)品質(zhì)量檔次。中小企業(yè)可采取聯(lián)合、參與、合作等手段，改善投資質(zhì)量，加強技術創(chuàng)新，增強開拓國際市場的能力，回避國際市場的經(jīng)營風險。

（二）積極為中小企業(yè)搭建融資平臺

建立和完善由政府部門或行業(yè)協(xié)會、銀行和第三方機構共同搭建的中小企業(yè)融資平臺，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，提高對中小企業(yè)貸款比例的規(guī)定和國家關于擴大中小企業(yè)融資規(guī)模的政策，盡力緩解中小企業(yè)的資金困難。加大資金支持和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開發(fā)適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品，積極挖掘非銀行金融機構的融資功能。密切銀企合作，加快構建和完善銀企對接平臺，健全中小企業(yè)與金融機構的信息互通渠道和長效合作機制，不斷擴大銀企合作成果。

（三）健全中小企業(yè)國際化經(jīng)營的配套服務體系

加快制定和完善有關中小企業(yè)跨國經(jīng)營的法律法規(guī)，明確中小企業(yè)在跨國經(jīng)營過程中的地位及權利義務，以保護中小企業(yè)的利益。動員外經(jīng)貿(mào)部、進出口商會及駐外經(jīng)商參處等對外工作機構，為中小企業(yè)收集國際市場信息，并協(xié)助它們開辦一些招商會、展銷會、洽談會等國際交流活動，以使中小企業(yè)能夠準確把握國際市場動向，順利開展跨國經(jīng)營。

（四）加快信息化建設，努力發(fā)展電子商務

中小企業(yè)必須建立強有力的商業(yè)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡，把握參與國際競爭的主動權。大力發(fā)展電子商務，在互聯(lián)網(wǎng)上直接進行貿(mào)易，可以大大節(jié)省傳統(tǒng)業(yè)務中人員的花費，運用電子商務還能夠使企業(yè)向用戶提供全天侯的產(chǎn)品信息和服務，大大提高市場競爭力。電子商務是中小企業(yè)開拓國際市場最快、最靈活、接觸面最廣而且最節(jié)省的辦法。中小企業(yè)通過電子商務進行國際商務活動時應注意信息交易安全問題以及法律問題。

參考文獻

1、毛立軍.中小企業(yè)國際市場進入策略探討[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，2007(5).

2、洪熒.我國中小企業(yè)開拓國際市場的主要障礙[J].北京工業(yè)大學學報(社會科學版)，2004(5)．

3、雷楊.論中小企業(yè)國際市場進入策略[J].科技創(chuàng)新與管理，2008(4).

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【關鍵詞】投資者保護；后金融危機時代；大股東侵占

一、后金融危機背景下提高投資者保護水平的必要性

從歷史事實來看，金融危機的爆發(fā)往往也是改善投資者保護、推動投資者保護模式轉(zhuǎn)換的契機。加強投資者保護可以通過充分界定與實施的投資者權利邊界，減少機會主義行為，實現(xiàn)效率的提升。但是投資者的權利邊界不可能在一開始就完全清晰地進行界定，因為事前不可能預見到所有的不確定性并通過制度安排進行消除，在既定的權利邊界安排基礎上所展開的交易過程，也是一個不確定性的展開過程。在這一過程中，權利邊界的進一步界定與否，要考慮成本效益原則。而金融危機的爆發(fā)使得通過提升投資者保護水平、促進資源優(yōu)化配置的收益上升。（1）金融危機促使信息不對稱更加嚴重。大股東掌握更多的信息，中小投資者處于信息劣勢的地位，獲取真實信息的成本較高，在集體行動問題上處于不利地位，使得大股東侵占中小股東的利益成為可能。大股東侵害中小投資者的能力，取決于信息不對稱的程度：信息不對稱程度越高，控股股東侵害中小投資者的成本越低，因而具有更大的動力實施侵害。金融危機的爆發(fā)使得信息傳遞過程中信息傳遞的質(zhì)量、效率下降，從而加劇了信息不對稱的程度，控股股東侵害中小投資者的動力將隨之增加，資源配置效率將隨之降低，因而，有必要增強對中小投資者的保護。金融危機爆發(fā)后，如果對投資者保護程度低，惡化的經(jīng)濟前景會導致控股股東加劇其掠奪行為，從而導致資產(chǎn)價格的大幅下挫，減緩經(jīng)濟走出危機的步伐。（2）金融危機增加了不確定性，改變了投資者對風險的厭惡程度。金融危機爆發(fā)后，未來經(jīng)濟環(huán)境的不確定性進一步加劇，一方面降低了長期收益的貼現(xiàn)，使控股股東機會主義的短視行為增加；另一方面投資者的風險厭惡程度加大，傾向于收縮投資，從而削弱證券市場的籌資功能，證券市場規(guī)模萎縮，而提升投資者保護水平，有利于通過更加清晰、明確地界定投資者權利邊界，減少或降低不確定性，從而激勵投資者追求產(chǎn)權的收益。

二、研究設計

本文的研究目的是從定量的角度來說明金融危機后投資者保護的變化趨勢及現(xiàn)狀。主要采用預先對投資者保護指數(shù)的各個控制變量賦權重，綜合評價投資者保護的狀況。

（一）樣本選取及數(shù)據(jù)來源

本文選擇滬深交易所上市的制造業(yè)公司作為研究對象，其中，考慮ST公司的特殊性，剔除2008年以后上市的公司，并剔除數(shù)據(jù)不全的公司，最終以395家制造業(yè)上市公司2008、2009年、2010年的相關資料進行研究。所需數(shù)據(jù)來源于企業(yè)的年度財務報告和國泰安數(shù)據(jù)庫。對數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析和處理主要利用Excel和SPSS16.0軟件。

（二）變量設計

1．控制變量。第一，公司規(guī)模（SIZE）：公司規(guī)模越大，則大股東可以選擇的損害中小投資者利益的手段就越多而且更加隱蔽，中小投資者利益受損程度就越高。本文選取期末總資產(chǎn)的自然對數(shù)來衡量公司規(guī)模。第二，資產(chǎn)負債率（LEV）：我國投資者長期以來都認為資產(chǎn)負債率高的企業(yè)，其資本成本比較高，從而加劇了財務風險，其投資回報率也會受到不利影響。資產(chǎn)負債率與投資利益保護之間存在負相關關系，且這一結論得到了證實。第三，第一大股東持股比例（TOP1）：學術界對于第一大股東的持股比例對于投資者保護的影響已經(jīng)得出一致結論，即第一大股東的持股比例與投資者保護成負相關。第四，股權制衡度（Z）：股權制衡度以第二到第五大股東的持股比例之和減去第一大股東的持股比例。股權制衡度越大，表明第一大股東受到其他股東的制衡作用越大，大股東對上市公司的侵占行為會減少，所以參考胡艷華（2009）研究結果股權制衡度越高，對中小投資者保護越好。第五，營業(yè)收入增長率（GROWTH）：本文以營業(yè)收入增長率來衡量企業(yè)的成長性。企業(yè)的高成長性保證了高的盈利能力，從長期投資的角度來講，有利于實現(xiàn)股東財富最大化，保證了投資者利益的實現(xiàn)。第六，總資產(chǎn)收益率（ROA）：本文以總值產(chǎn)收益率，即凈利潤/（年末總資產(chǎn)+年初總資產(chǎn)）來衡量企業(yè)的獲利能力?？傎Y產(chǎn)收益率越高，表明企業(yè)的獲利能力越高，從長遠的角度來看有利于實現(xiàn)股東財富的最大化，有利于對中小投資者的保護。

2．因變量：投資者保護指數(shù)（IP）。目前使用較多的是投資者保護指數(shù)這個指標，但是該指標沒有明確的定義，不同的學者因為不同的研究目的賦予其不同的概念。本文沿用投資者保護指數(shù)這個名詞，參考王曉梅(2007)提出的投資者保護衡量指標的五方面內(nèi)容構建本文的投資者保護指數(shù)的模型。

（三）模型構建

本文的研究模型為，如：IP=β0+β1×SIZE+β2×LEV+β3×TOPI+β4×GROWTH+β5×Z+β6×ROA+ε。其中β0是常數(shù)項；β1至β6為回歸系數(shù)；ε為隨機變量。

三、實證結果分析

我們利用本文設計的中小投資者利益保護指數(shù)對樣本公司的中小投資者利益保護狀況作了考察，表列示了描述性統(tǒng)計的結果。從表中我們可以看出，我國中小投資者利益保護的程度普遍不高。2008年至2010年中小投資者利益保護指數(shù)的均值分別是51.83、50.89、50.31、其中2008年的得分最低，這是因為2008年的全球金融危機對我國資本市場造成了一定的負面影響。每年得分狀況在60分以上的公司占全部樣本的比重分別為71.14％、72.66％、75.19％、這說明大多數(shù)公司在中小投資者利益保護方面的得分沒有達到及格線，而且可以發(fā)現(xiàn)分值基本上集中在40～70分這一區(qū)域。另外，一個非常明顯的現(xiàn)象是各年份的標準差普遍偏高，其值分別為9.87、8.72、11.55，由此可知我國上市公司的中小投資者利益保護水平呈現(xiàn)出參差不齊的現(xiàn)象，公司之間存在明顯的差異化。

四、研究結論

本文利用2008～2010年制造業(yè)上市公司的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，對投資者保護進行了實證分析，對樣本的分析表明，在經(jīng)歷了金融危機的重創(chuàng)后，投資者保護的現(xiàn)狀令人堪憂。各國政府應當關注對中小投資者的保護，因為中小投資者是資本市場的弱勢群體但也是重要的參與者。鑒于本文研究預先賦予權重的方法來衡量投資者保護的控制變量的重要性，這可能會因為主觀因素存在分歧，進而影響后面實證檢驗的有效性，因此后續(xù)研究可以深入研究權重的準確性加以完善。

參 考 文 獻

[1]王曉梅，姜付秀．投資者利益保護效果評價研究[J]．會計研究．2007（5）

[2]胡艷華．中小投資者利益保護與股權結構的關系研究[D]．浙江理工大學企業(yè)管理碩士論文．2009

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論文關鍵詞：金融危機，農(nóng)村信用社，對策

 

一、金融危機爆發(fā)的背景、原因及影響

（一）金融危機概述

2007年，由美國次貨危機引起的支付危機愈演愈烈，美國股市暴跌，眾多大銀行破產(chǎn)倒閉，造成投資者的恐慌，直至導致美國全國性的金融危機。隨后金融動蕩迅速波及世界各個角落，各國經(jīng)濟發(fā)展陷入泥潭難以自撥，演變成全球性的金融海嘯，其影響持續(xù)到現(xiàn)在。

目前雖有跡象表明我國正從金融危機的影響中逐漸恢復，但近年來，金融危機對我國經(jīng)濟各個方面產(chǎn)生了一定的影響。隨著中國經(jīng)濟與世界市場的聯(lián)系越來越緊密，中國經(jīng)濟的對外依存度也在不斷地提高，國際外部環(huán)境的變化將直接導致我國靠出口與投資拉動經(jīng)濟增長的模式受到嚴重的挑戰(zhàn)，也增加了我國當前經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)變的難度。同時對于國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展、民生的進一步改善、社會的長期穩(wěn)定帶來了巨大的壓力。

（二）金融危機形成原因分析

1. 經(jīng)濟的全球化、一體化實現(xiàn)了各種資源的無國界障礙流動，反過來又增加了各國經(jīng)濟聯(lián)系的聯(lián)系和依賴性，使全球成為了真正意義上的地球村。然而，這也一定程度上導致了危機蔓延的可能性和廣泛性。美國次貸危機后，多米諾骨牌開始倒塌，著名的雷曼兄弟等一系列的金融機構相繼宣布破產(chǎn)或被政府接管，全球股市持續(xù)下跌，世界市場上的資金流動性嚴重減弱，最后演變成全球性的金融危機和經(jīng)濟危機，世界范圍內(nèi)各經(jīng)濟主體都難以幸免。

2. 在此次的金融危機過程中金融論文，“次貸”是被提及最多的詞，次貸危機也成了此次金融危機的導火線。次貸是次級抵押貸款（Sub prime Market）的簡稱，作為一種新型的融資方式，旨在為購房者提供融資便利讓中低收入者可以購買起住房。這些次級貸款產(chǎn)品大大增加了金融系統(tǒng)的信用風險。同時由于相關政策的改變?nèi)邕B續(xù)加息和房價下跌，使得大量的次級貸款者難以支付月供，造成違約增加。加上次級抵押貸款公司將風險轉(zhuǎn)移給整個資本市場，和這種金融創(chuàng)新產(chǎn)品推銷范圍的廣泛性，所以也造成了世界范圍內(nèi)的巨大影響。

3. [1]市場經(jīng)濟并不是萬能的，由于自身的缺陷導致市場運行中出現(xiàn)許多難以依靠本身解決的問題，加上市場對利益的追求是永無止境的，這必然需要有力的監(jiān)管措施。在次貸危機暴發(fā)前，信用評級機構對于高風險性的金融產(chǎn)品如MBS、CDO等都給予了很高的信用評級中國。由于虛假的高信用評級吸引了大量的投資者，間接造成次級抵押貸款市場的表面非理性的繁榮。在這過程中，美國政府和美聯(lián)儲監(jiān)管的監(jiān)管缺位，對金融市場的宏觀調(diào)控作用難以有效發(fā)揮。當市場參與者理性不足時，監(jiān)管當局責無旁貸，應積極采取措施將危機消除在萌芽階段，否則越演越烈將一發(fā)不可收拾。

（三）金融危機對農(nóng)村信用社的影響

作為傳統(tǒng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，金融危機對我國的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民也產(chǎn)生了相當程度的沖擊和直接的影響。農(nóng)村信用合作社以“三農(nóng)”為主要服務對象，是中國金融體系的不可或缺的組成部分。在這場全球性金融風暴的大環(huán)境下，農(nóng)村信用合作更是難以置身事外，其業(yè)務經(jīng)營及管理必然受到影響。

1. 客戶資源流失，經(jīng)營利潤增長放慢

國際金融危機不斷滲透和蔓延到各領域，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民承受的市場風險和壓力逐漸增加。以農(nóng)副產(chǎn)品為原材料的加工業(yè)由于出口需求的縮減，導致企業(yè)經(jīng)營效益不理想，一方面影響相關農(nóng)業(yè)企業(yè)的資本流動，另一方面導致農(nóng)民收入減少，從而造成農(nóng)信社客戶資源的流失。受大背景環(huán)境的影響，預期收入和購買力的下降，對于農(nóng)村的生產(chǎn)和農(nóng)戶的心理難免造成負面影響，也不利于農(nóng)信社相關業(yè)務的開展。農(nóng)信社的存款、貸款額增長率相較于之前都有一定幅度的下降。[2]對于“以貸為本”， 缺少中間業(yè)務支撐的農(nóng)村信用社，盈利問題將是最大的難題。同時由于受監(jiān)管政策的影響，各農(nóng)信社之間的競爭相互滲透異常激烈，也在一定程度上導致客戶資源特別是優(yōu)質(zhì)客戶資源的短缺。

2. 競爭壓力加劇，市場份額面臨挑戰(zhàn)

農(nóng)村信用社明確定位于三農(nóng)。中國是一個發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國，三農(nóng)在我國經(jīng)濟發(fā)展中扮演著不可缺少的重要作用。然而隨著農(nóng)村金融改革的深入推進，農(nóng)信社“一農(nóng)支三農(nóng)”的地位已受到挑戰(zhàn)，越來越多的金融機構意識到農(nóng)村市場的重要地位，也采取相應措施，加大力度對農(nóng)村金融業(yè)務的支持，如農(nóng)業(yè)銀行“惠農(nóng)卡”的推行、郵政儲蓄銀行小額農(nóng)貸產(chǎn)品的面市。加上民間借貸盛行，金融危機之下農(nóng)信社的市場環(huán)境復雜性和面對的不確定因素增加，農(nóng)村金融市場市場競爭日趨劇烈，農(nóng)信社面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

3. 金融創(chuàng)新壓力加大

目前農(nóng)信社提供的服務幾乎集中在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務上，信貸種類偏少金融論文，金融創(chuàng)新也主要是以借鑒為主，創(chuàng)新性不足，同質(zhì)化嚴重。同時由于金融危機的關系，之前的金融產(chǎn)品也受到不同程度的影響。[3]如受農(nóng)戶歡迎的小額農(nóng)貸因市場的不景氣形勢，市場需求下降，導致深度推廣難度增加。農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整雖然讓如專業(yè)合作社的組建、消費類的新興產(chǎn)業(yè)的資金需求增大，但由于處于初期的探索階段和金融危機的沖擊，農(nóng)信社可作為之處有限。也有些農(nóng)信社把部分資產(chǎn)投資于房地產(chǎn)行業(yè)，但房地產(chǎn)行業(yè)的不穩(wěn)定性使農(nóng)信社陷入困境之中。加上，農(nóng)信社自身條件的限制，如金融創(chuàng)新觀念不強、金融人才缺乏、金融工具創(chuàng)新能力有限等等都加劇了目前農(nóng)信社金融創(chuàng)新的壓力。

4. 農(nóng)村信用社體制改革阻力增加

由于歷史積累和現(xiàn)實問題，農(nóng)信社普遍存在著經(jīng)營效益不佳、服務機制不健全、人才觀念落后、電子信息化程度度等問題。農(nóng)村信用社體制改革目標就在于解決歷史積累上所留下的問題和改善農(nóng)信社在經(jīng)營管理體制。但當前從整體上來說，我國農(nóng)信社體制改革嚴重滯后，不僅與金融改革的預期目標相距還很大，同時也難以適應當下金融市場的高速發(fā)展。為了實現(xiàn)我國農(nóng)信社的可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)信社的體制改革也在不斷的深化，但金融危機的到來對于農(nóng)信社的改革必然造成影響。在農(nóng)信社面臨各方面巨大壓力的情況下，如何繼續(xù)推動農(nóng)信社的改革，增強實力，實現(xiàn)向現(xiàn)代化銀行的轉(zhuǎn)換，難度可想而知。

二、農(nóng)村信用社應對金融危機對策分析

面對金融危機，農(nóng)信社如何結合自身的實際情況利用各種有利因素化挑戰(zhàn)為發(fā)展機遇，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展，關鍵在于以下幾個方面：

（一） 解讀金融危機深層問題，總結教訓

由美國次貸危機引發(fā)的金融海嘯帶來的不僅僅是巨大的災難還有深刻的經(jīng)驗教訓。我國農(nóng)信社應深刻解讀引發(fā)金融危機的深層次原因。在這場危機中，不管是對全球經(jīng)濟一體化的把握、政府的金融市場監(jiān)管還是對于市場機制的靈活運用，農(nóng)信社有所作為的地方還很多。各國也紛紛總結應對此次金融危機的經(jīng)驗之談，其中馬來西亞央行行長澤提認為金融機構本身的穩(wěn)定性是非常重要的中國。農(nóng)信社應努力增強自身的實力，夯實基礎，加強內(nèi)部治理和穩(wěn)定性。同時，金融危機也暴露出各金融機構在風險防范上的管理漏洞，這也對農(nóng)信社提出了建立和強化風險防范機制的要求。

（二）構建農(nóng)村信用社營銷體系，鞏固市場地位

面對競爭壓力加劇、市場份額面臨挑戰(zhàn)的現(xiàn)狀，農(nóng)信社關鍵在于做好市場營銷，提高廣大農(nóng)戶應對金融危機的信心，擴大市場份額，鞏固市場地位。農(nóng)信社應充分發(fā)揮其立足于農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民的先天優(yōu)勢，做好市場細分，明確目標市場，注重于潛在市場的發(fā)掘和培訓和客戶資源的有效管理。樹立“以客戶需求為中心的”營銷觀念，改進服務質(zhì)量，以優(yōu)質(zhì)貼心服務取勝。加強營銷人員隊伍的建設，為市場營銷提供優(yōu)秀的人才保障。利用多種營銷手段，形成整體的營銷策略，真正起到維系客戶、培育客戶的忠誠度、搶占市場的作用。

（三）尋找市場突破口，實現(xiàn)金融創(chuàng)新

農(nóng)信社對于原有的金融產(chǎn)品可根據(jù)市場需求作出適當調(diào)整后繼續(xù)加大推廣力度。如原本的小額農(nóng)貸投放一般以男性為主金融論文，可在充分調(diào)研的基礎向農(nóng)村婦女推廣。積極尋找市場突破口，進行產(chǎn)品創(chuàng)新，做到“人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我廉”。對于富裕的農(nóng)戶可嘗試消費型或住房類貸款的推銷；對于因金融危機返鄉(xiāng)的農(nóng)民工，可鼓勵支持其進行創(chuàng)業(yè)；[4]對于國家鼓勵提倡的綠色環(huán)保型、科技實用型、區(qū)域特色型中小企業(yè)，加大支持力度著力解決所面臨的貸款難問題。積極開發(fā)中間業(yè)務的創(chuàng)新工作，在做好原先業(yè)務，如工資的基礎上，充分發(fā)揮農(nóng)信社根植于廣大農(nóng)村的優(yōu)勢，可逐步開展代收保險、水電費、民政補助款、等業(yè)務，急廣大農(nóng)民之所需以提升農(nóng)信社金融服務影響力，獲得良好口碑。同時可嘗試電話銀行、投資理財、金融咨詢服務等新業(yè)務，以提供了更加優(yōu)質(zhì)全面的金融服務。

（四）引入現(xiàn)代金融理念和機制，加快體制改革

金融危機對于農(nóng)信社的體制改革來講既是挑戰(zhàn)又是機遇。借此次金融危機的契機，農(nóng)信社應挺住各方面壓力，嚴格遵循國家和省市各級的政策要求，堅持以三農(nóng)為主要服務對象，不斷提升自身實力向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進。引入現(xiàn)代國內(nèi)外商業(yè)銀行先進的運作管理模式和觀念，樹立以效益為目標，以人為本的經(jīng)營理念，打破原有體制的束縛，健全法人治理的企業(yè)結構，盡快完善運行機制適應市場要求，將農(nóng)信社改革往實處和深處推進，以致力于符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展需要的現(xiàn)代企業(yè)制度的建設。

參考文獻：

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[2].漆曉霞．金融危機中農(nóng)村信用社風險防范之思考[J]．審計與理財， 2009，(08)．

[3].王芳．金融危機對農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的影響探討[J]．山東經(jīng)濟戰(zhàn)略研究，2009 ，(08)．

[4].謝志忠，游少萍，陳念東．論農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略導向[J]．中國林業(yè)經(jīng)濟，2007 ，(1)．

篇(7)

后金融危機時代《西方經(jīng)濟學》在中國的教學目的是什么？這是思考《西方經(jīng)濟學》教學的前提。保羅·薩繆爾森和威廉·諾德豪斯先生認為，《西方經(jīng)濟學》教學目的是培養(yǎng)品行良好的資產(chǎn)階級社會公民或新一代資產(chǎn)階級經(jīng)濟學人，這一見解合理地提出了培養(yǎng)品行良好的公民或新一代經(jīng)濟學人的教學目的。不僅《西方經(jīng)濟學》教學有其前提，而且《西方經(jīng)濟學》本身也有其前提，只有明了《西方經(jīng)濟學》本身的前提，才能明了《西方經(jīng)濟學》的教學目的。保羅·薩繆爾森在《一個折中主義者的宣言》中稱自己的經(jīng)濟學思想是“有限的折中主義”，這一“有限的折中主義”的前提是“現(xiàn)代混合經(jīng)濟”[1]21,23，這就是一個證明《西方經(jīng)濟學》本身也有其前提的證據(jù)。根據(jù)社會存在決定意識的原理，《西方經(jīng)濟學》的前提是社會的人類生活于其中的經(jīng)濟制度，正如保羅·薩繆爾森所說：“漫游了經(jīng)濟學領地之后，我們的心得是，無論是無管制的資本主義制度還是過度管制的中央計劃體制，二者都不能有效地組織起一個真正現(xiàn)代化的社會。這一點已為經(jīng)濟史所證實。”[1]22同樣地，根據(jù)社會存在是歷史的產(chǎn)物的原理，社會的人類生活于其中的經(jīng)濟制度也是歷史的產(chǎn)物，這就是說，無管制的資本主義經(jīng)濟制度、過度管制的中央計劃體制和中國特色社會主義經(jīng)濟制度都是歷史的產(chǎn)物：第一，無管制的資本主義制度是歷史的產(chǎn)物。這是馬克思在其一生的政治經(jīng)濟學批判研究中反反復復地向人們證明的一個事實。資產(chǎn)階級經(jīng)濟學從根本上否認資本主義經(jīng)濟制度是歷史的產(chǎn)物，從而表明了其資產(chǎn)階級意識形態(tài)的屬性，英國經(jīng)濟學家凱恩斯就曾經(jīng)明確地表明了自己經(jīng)濟學理論的資產(chǎn)階級立場。第二，過度管制的中央計劃體制也是歷史的產(chǎn)物。林毅夫、蔡、李周在《中國的奇跡：發(fā)展戰(zhàn)略與經(jīng)濟改革》一書中認為，傳統(tǒng)的計劃體制形成的原因是政府在資金稀缺的條件下為了實現(xiàn)重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展的目標而做出的選擇，這就證明了過度管制的中央計劃體制也是歷史的產(chǎn)物。①第三，中國特色社會主義經(jīng)濟制度也是歷史的產(chǎn)物。1978年改革開放以來，中國人民選擇了中國特色社會主義制度，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，這是實現(xiàn)人民自由幸福生活的必由之路。中國特色社會主義制度還在生成之中。馬克思指出，手推磨產(chǎn)生了封建主為首的社會，蒸汽磨產(chǎn)生了資本家為首的社會。改革開放以來，一方面，工業(yè)生產(chǎn)力和城市生產(chǎn)力有了大發(fā)展，另一方面也帶來了收入分配問題、環(huán)境問題等，這些問題的發(fā)生有其必然性，但也不是沒有可供減輕甚至避免這些問題的措施可用。馬克思提出的生產(chǎn)力決定生產(chǎn)關系原理，人們沒有摘要：在國家密切關注下，為進一步提高高校學生學習的時效性，教育部對高校課程的深化改革已經(jīng)全面推進。高校思想政治課的教學質(zhì)量是評定改革成功與否的重要標準，而高校思想政治課的教學評價又是評定教學質(zhì)量合格與否的重要標準，文章就高校思想政治課教學評價存在的問題進行分析，并提出了相應的優(yōu)化對策。關鍵詞：思想政治課；教學評價；問題；對策中圖分類號：G641文獻標志碼：A文章編號：1002-2589（2015）21-0153-02徹底學會。我們學習《西方經(jīng)濟學》，一定要著眼于《西方經(jīng)濟學》本身，即我們生產(chǎn)和生活于變化中的經(jīng)濟制度，才能明了《西方經(jīng)濟學》的教學目的。

從人類史的角度看，正在生成中的中國特色社會主義經(jīng)濟制度與無管制的資本主義經(jīng)濟制度和過度管制的中央計劃體制比較起來，顯然是初升的太陽。后金融危機時代的意義在于，人們在見證了西方經(jīng)濟學在預防和應對全球金融危機方面的缺陷之后，開始了進一步創(chuàng)新西方經(jīng)濟學思想和方法的過程，這是西方經(jīng)濟學的機會。后金融危機時代在中國傳授《西方經(jīng)濟學》的教學目的是培養(yǎng)有歷史感和創(chuàng)新能力的中國特色社會主義公民或新一代中國特色社會主義經(jīng)濟學人。學習《西方經(jīng)濟學》的中國大學生，只有明了人們生活于或者曾經(jīng)生活于其中的經(jīng)濟制度的歷史性（即無管制的資本主義經(jīng)濟制度、過度管制的中央計劃體制和正在生成中的中國特色社會主義經(jīng)濟制度的歷史性），從而有歷史感；只有明了經(jīng)濟制度的歷史性對新一代經(jīng)濟學人創(chuàng)新思維的挑戰(zhàn)，從而有創(chuàng)新能力，我們的《西方經(jīng)濟學》教學才能實現(xiàn)其教學目的。

二、教學內(nèi)容：中國經(jīng)濟問題引出的概念、方法和思想

教學內(nèi)容構成教材，教材內(nèi)在地有邏輯推論與經(jīng)驗事實的一致和內(nèi)部邏輯的一致。根據(jù)社會存在決定意識的原理，“教材”也有兩個層次的含義：首先，當下人們生活于其中的正經(jīng)歷著變化的經(jīng)濟制度是《西方經(jīng)濟學》的第一手教材。其次，人們借以分析這些經(jīng)濟制度的概念、方法和思想是《西方經(jīng)濟學》的第二手教材。明了《西方經(jīng)濟學》的教學目的是培養(yǎng)有歷史感和創(chuàng)新能力的中國特色社會主義公民或新一代中國特色社會主義經(jīng)濟學人之后，我們討論一下《西方經(jīng)濟學》教材的選擇問題。在《西方經(jīng)濟學》教材的選擇上，就第一手教材而言，依據(jù)歷史的順序考察，它有三個方面的內(nèi)容：無管制的資本主義經(jīng)濟制度、過度管制的中央計劃體制和中國特色社會主義經(jīng)濟制度；依據(jù)最密切聯(lián)系原則，就中國的教師和學生而言，這第一手教材內(nèi)容的邏輯順序是中國特色社會主義經(jīng)濟制度、過度管制的中央計劃體制和無管制的資本主義經(jīng)濟制度。不僅如此，這三個內(nèi)容是相互關聯(lián)的，過度管制的中央計劃體制是中國特色社會主義經(jīng)濟制度生成的前提，而過度管制的中央計劃體制和中國特色社會主義經(jīng)濟制度都是在無管制的資本主義經(jīng)濟制度的挑戰(zhàn)中生長起來的，因此，這三個部分構成一個整體。就第二手教材而言，因為過度管制的中央計劃體制和中國特色社會主義經(jīng)濟制度都是中國化的產(chǎn)物，而又是對無管制的資本主義經(jīng)濟制度的批判性研究的產(chǎn)物，所以，我們要選擇借以分析中國特色社會主義經(jīng)濟制度的概念、方法和思想作為《西方經(jīng)濟學》的第二手教材的內(nèi)容。對中國特色社會主義經(jīng)濟制度的分析必然表現(xiàn)為對一個個中國經(jīng)濟問題的分析，對一個個中國經(jīng)濟問題的分析又必然引向?qū)χ袊厣鐣髁x經(jīng)濟制度的概念、方法和思想及其體系的分析。顯然，最理想的教材是以中國特色社會主義經(jīng)濟制度為研究和敘述主體的教材，在研究和敘述這一主體的過程中不斷地回應對過度管制的中央計劃體制和無管制的資本主義經(jīng)濟制度的經(jīng)濟分析。這樣的教材是我們努力的方向。有學者研究認為，可以借用西方經(jīng)濟學的分析工具研究中國改革有的問題，特別地，可以借用西方經(jīng)濟學的基本概念和基本方法研究中國改革中的政府行為及其對經(jīng)濟的影響問題，這些研究成果已經(jīng)在豐富和發(fā)展西方經(jīng)濟學，使西方經(jīng)濟學真正成為具有世界意義的經(jīng)濟科學。而筆者認為：第一，以中國經(jīng)濟問題引出的概念、方法和思想，即以中國特色社會主義經(jīng)濟制度為研究和敘述主體展開《西方經(jīng)濟學》教材；第二，中國的經(jīng)濟問題不同于歐美的經(jīng)濟問題，現(xiàn)在如此，將來也如此，因為中國的經(jīng)濟制度不同于歐美的經(jīng)濟制度，這就決定了我們可以參考借鑒但不可以直接選用引進版的歐美《西方經(jīng)濟學》教材[2]。

三、教學方法：鼓勵學生創(chuàng)新思維