序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓,女士們、先生們:

大家好!很榮幸來(lái)到百年學(xué)府北京大學(xué),參加第十一屆“北大光華新年論壇”,就“走向全球化的中國(guó)銀行業(yè)”這一主題與各位進(jìn)行探討。今天我跟大家交流的題目是”堅(jiān)持“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,打造高品質(zhì)的商業(yè)銀行”。

一、堅(jiān)持“兩化一行”的發(fā)展戰(zhàn)略,努力打造一個(gè)高品質(zhì)的商業(yè)銀行

后金融危機(jī)時(shí)代,世界金融業(yè)將重新洗牌。今后20年,中國(guó)金融業(yè)將成為全球金融業(yè)的骨干力量,上海金融中心也將成為一個(gè)舉足輕重的國(guó)際金融中心。在未來(lái)20年中,交通銀行如何發(fā)展?我們經(jīng)過(guò)冷靜、客觀、全面的分析,確立了“走國(guó)際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的戰(zhàn)略構(gòu)想,即“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略。

走“國(guó)際化”道路,既是由交通銀行自身特定的歷史所決定,也是國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面,百年交通銀行有著悠久的歷史,早在清光緒三十四年 (也就是公元1909年),成立不久的交通銀行就在西貢設(shè)立代表處,拉開(kāi)了國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的序幕。目前,交通銀行已經(jīng)初步形成“以亞太為主體,歐美為兩翼”的海外戰(zhàn)略布局。在管理上,交通銀行與匯豐銀行的合作進(jìn)展順利,國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、內(nèi)部評(píng)級(jí)法、新資本協(xié)議、經(jīng)濟(jì)資本等國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念逐步得到確立。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,雖然這次金融危機(jī)導(dǎo)致部分國(guó)際大型銀行收縮海外機(jī)構(gòu),甚至“斷臂求生”,但是從追隨客戶、分散風(fēng)險(xiǎn)、學(xué)習(xí)先進(jìn)管理的角度來(lái)看,危機(jī)并沒(méi)有改變中資銀行國(guó)際化的大趨勢(shì)。

走“綜合化”道路,就是要實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)范圍的更廣泛覆蓋和各領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)的協(xié)同效應(yīng),努力打造“資本充足、主業(yè)突出、風(fēng)險(xiǎn)隔離、協(xié)同有效、實(shí)力雄厚”的綜合性金融集團(tuán)?，F(xiàn)在,交通銀行已經(jīng)不再是單一涵義的商業(yè)銀行,境內(nèi)業(yè)務(wù)范圍已涉及銀行、基金、保險(xiǎn)、信托、租賃等各個(gè)領(lǐng)域,在海外也已涉足銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè),綜合經(jīng)營(yíng)的格局初步形成。

建設(shè)“財(cái)富管理”特色,就是要統(tǒng)籌自身資源,以提升客戶價(jià)值為核心,圍繞客戶特定的金融需求,依托專業(yè)財(cái)富規(guī)劃能力,提供財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富增值、財(cái)富保護(hù)、財(cái)富轉(zhuǎn)移等各個(gè)方面的綜合金融服務(wù)方案,引導(dǎo)客戶通過(guò)科學(xué)配置資產(chǎn),促進(jìn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值、銀行價(jià)值、股東價(jià)值乃至社會(huì)責(zé)任的最優(yōu)化。

我們之所以要突出“財(cái)富管理”特色,一是想在優(yōu)化發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),通過(guò)適度差異化定位,尋找我行業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍(lán)?！?。二是順應(yīng)中國(guó)社會(huì)財(cái)富的持續(xù)增加和金融市場(chǎng)的深度發(fā)展,滿足越來(lái)越多的客戶關(guān)于財(cái)富的保值、增值、轉(zhuǎn)移等全方位、多層次的需求。三是鞏固交通銀行在財(cái)富管理市場(chǎng)上較為領(lǐng)先的地位,發(fā)展蘊(yùn)通財(cái)富、私人銀行、沃德財(cái)富、交銀理財(cái)?shù)取柏?cái)富管理”品牌,為眾多高凈值的公司和高品質(zhì)的客戶提供高品質(zhì)、個(gè)性化的金融服務(wù)。

堅(jiān)持“兩化一行”的發(fā)展戰(zhàn)略,就是把交通銀行打造成一個(gè)高品質(zhì)的商業(yè)銀行,即“一流公眾持股銀行集團(tuán)”。交通銀行要為高端客戶提供高品質(zhì)的服務(wù),成為高端客戶服務(wù)的主導(dǎo)者;為大眾客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù),成為人民大眾的貼心人。為充分滿足客戶財(cái)富管理需求,交通銀行將集成全行綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)和國(guó)際資源,大力推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù),為富裕起來(lái)的中國(guó)人理好財(cái)、服好務(wù),提供“一站式”綜合解決方案,增強(qiáng)財(cái)富管理為客戶創(chuàng)造價(jià)值的能力,力爭(zhēng)使我行成為財(cái)富管理市場(chǎng)的領(lǐng)跑者、最佳金融解決方案的設(shè)計(jì)者、價(jià)值業(yè)務(wù)和創(chuàng)新成果的保有者。

二、在保持信貸合理均衡增長(zhǎng)的同時(shí),打造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行

近兩年來(lái),交通銀行保持了良好的成長(zhǎng)性。在五大銀行當(dāng)中,主要指標(biāo)的成長(zhǎng)名列前茅。今年,我們還會(huì)有一個(gè)較好的成長(zhǎng)。大凡信貸高成長(zhǎng)后,都會(huì)存在這樣或那樣的問(wèn)題。如果信貸管理跟不上,任憑貸款處于“自由電子”狀態(tài),就會(huì)埋下隱患,導(dǎo)致幾年后產(chǎn)生大量的不良貸款,陷銀行經(jīng)營(yíng)于危險(xiǎn)境地。歷史證明,中國(guó)的商業(yè)銀行成于信貸,也敗于信貸。信貸決定著我們的生死存亡。今年,交通銀行要把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)信貸管理上來(lái),把2010年作為交通銀行的“管理提升年”。

首先,在信貸投放上,我們要區(qū)別對(duì)待,有保有舍,結(jié)構(gòu)調(diào)整。要保續(xù)建、控新建、壓縮產(chǎn)能過(guò)剩貸款。要堅(jiān)持貸款到期收回,通過(guò)做大流量支持新的資金需求;要支持小企業(yè)和個(gè)貸需求,防止信貸過(guò)度集中。今年小企業(yè)和個(gè)貸的增長(zhǎng)不能低于去年的水平,要掌握好信貸投放的節(jié)奏,保持均衡放貸。

第二,要加強(qiáng)信貸的行業(yè)分析與管理。將行業(yè)信貸政策覆蓋于公司貸款,把行業(yè)信貸政策和限額作為調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、合理布局信貸資產(chǎn)、提高信貸抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要措施。要加強(qiáng)信貸流程的建設(shè),實(shí)現(xiàn)信貸管理全流程的電子化。

第三,要加強(qiáng)大客戶的信貸監(jiān)測(cè)和預(yù)警。進(jìn)一步完善大客戶監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng),特別加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶、異地客戶和流動(dòng)資金貸款客戶的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),知患于今日,防患于未然。要掌握潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的動(dòng)態(tài),及時(shí)做好不良貸款的保全工作。

第四,要完善各項(xiàng)信貸管理制度和機(jī)制。要建立信貸審批人資質(zhì)認(rèn)定制度、信貸集體審議制度和貸款管理責(zé)任制度。要完善垂直獨(dú)立的信貸審批體系,保持審批的專業(yè)性、獨(dú)立性和有效性。

第五,要培養(yǎng)交通銀行的信貸管理文化。交通銀行要堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),改革創(chuàng)新”的信貸管理文化。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是根,改革創(chuàng)新是魂。要以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)站穩(wěn)腳跟,要在改革創(chuàng)新中把交通銀行做大做強(qiáng)。

各位來(lái)賓,“莫為浮云遮望眼,風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量?！苯鹑谖C(jī)教育了全球銀行業(yè),也為中資銀行探索科學(xué)發(fā)展之路提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。撥開(kāi)危機(jī)的迷霧,我們清醒地認(rèn)識(shí)到,國(guó)際化和綜合化仍是金融業(yè)發(fā)展的基本趨勢(shì)。有效管理風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的底線,是銀行業(yè)顛撲不破的真理。而堅(jiān)持改革創(chuàng)新,又是銀行業(yè)發(fā)展的活的靈魂。作為中國(guó)民族品牌的繼承者和金融改革的先行者,交通銀行將堅(jiān)定不移地推進(jìn)“兩化一行”戰(zhàn)略、努力加強(qiáng)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理,并愿與同業(yè)一起努力、合作共贏,迎來(lái)中資銀行業(yè)更加燦爛的明天!

謝謝大家!

篇(2)

2014年，交通銀行云南省分行積極履行責(zé)任，貫徹落實(shí)省委、省政府的決策部署，圍繞橋頭堡建設(shè)的重點(diǎn)項(xiàng)目和客戶的金融需求，緊緊圍繞110億元的融資目標(biāo)抓落實(shí)，在信貸規(guī)模緊張、信用證開(kāi)證業(yè)務(wù)收緊的情況下，突出改革創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型發(fā)展的主題，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，把控好風(fēng)險(xiǎn)防控和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，充分發(fā)揮交通銀行綜合化、國(guó)際化優(yōu)勢(shì)，開(kāi)拓思路，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)表內(nèi)外、本外幣、總分行聯(lián)動(dòng)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，在保持傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，新型融資業(yè)務(wù)量超過(guò)了百億元，在支持橋頭堡建設(shè)、助推云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，發(fā)揮了金融的保障作用。

云南省交行把信息系統(tǒng)安全落在實(shí)處

近年來(lái)，云南省交行十分重視信息系統(tǒng)建設(shè)工作，在脫機(jī)業(yè)務(wù)處理、聯(lián)合業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)決策信息化、業(yè)務(wù)集成智能化等方面，一直走在全國(guó)及行業(yè)內(nèi)的前列。交行采取大集中業(yè)務(wù)架構(gòu)模式，保證全國(guó)交行內(nèi)業(yè)務(wù)的互聯(lián)互通，并更進(jìn)一步在客戶身份信息審核、錄入等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全國(guó)統(tǒng)一后臺(tái)操作，保證了客戶關(guān)鍵信息的安全，同時(shí)交行加強(qiáng)系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)銀行系統(tǒng)異常情況及時(shí)處理，重要系統(tǒng)的可用率均保持在100%，針對(duì)可能出現(xiàn)的地震、火災(zāi)等災(zāi)害以及停電、外部攻擊等事故，進(jìn)行系統(tǒng)應(yīng)急演練，早準(zhǔn)備、早防御，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理的安全穩(wěn)定。

篇(3)

4月24日，交通銀行總行于亞利副行長(zhǎng)在昆明會(huì)見(jiàn)云南省副省長(zhǎng)丁紹祥。于亞利介紹了交通銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，回顧了銀政雙方合作的成果，感謝云南省委、省政府長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)交行的關(guān)心支持，表示交行將充分發(fā)揮綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、國(guó)際化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，積極對(duì)接一帶一路、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、橋頭堡建設(shè)等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，加大對(duì)云南基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和云南對(duì)外開(kāi)放的支持力度，支持云南省穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、促發(fā)展。丁紹祥介紹了云南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，感謝交行為云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)等所作的貢獻(xiàn)，希望交行繼續(xù)加大對(duì)云南鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)等綜合交通體系建設(shè)的支持力度，繼續(xù)加大對(duì)云南城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持力度，按照總書(shū)記對(duì)云南提出的“民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步示范區(qū)、生態(tài)文明建設(shè)排頭兵、面向南亞?wèn)|南亞輻射中心”的三大戰(zhàn)略定位，抓住發(fā)展機(jī)遇，傾斜信貸資源，創(chuàng)新金融服務(wù)，支持云南基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和社會(huì)民生事業(yè)發(fā)展。

云南省交行助力滇企走出去

云南省交行近年來(lái)利用國(guó)際化的優(yōu)勢(shì)，總分行聯(lián)動(dòng)、海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、離在岸聯(lián)動(dòng)，加大與海外分行及海外行的合作，緊緊圍繞客戶國(guó)際化的融資需求，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，為滇企走出去拓展海外市場(chǎng)提供支持和保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度，該行共為全省外向型企業(yè)辦理2.6億美元的表內(nèi)外融資，國(guó)際結(jié)算量完成17.07億美元，跨境人民幣結(jié)算完成10.4億元。

篇(4)

著名作家俞天白先生授權(quán)本刊的獨(dú)家連載,真實(shí)記錄了改革開(kāi)放以來(lái),在上海金融史上留下不朽印記的眾多人物和事件。

破冰者――交行歸來(lái)

以來(lái)的改革開(kāi)放,使人們意識(shí)到了以前那種大一統(tǒng)封閉格局的消極性。為此,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行,先行從人民銀行和財(cái)政部分離出來(lái),成為國(guó)務(wù)院總局級(jí)單位。在上海,農(nóng)業(yè)、中國(guó)兩行于1979年,建設(shè)銀行于1980年,均升為局級(jí)單位。1983年9月,國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能;1984年,工商銀行上海市分行也成立了,經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金的提供,開(kāi)始由財(cái)政渠道為主,轉(zhuǎn)變到信用渠道為主……然而,這一項(xiàng)項(xiàng)舉措,基本上還是沒(méi)能打破30多年來(lái)形成的“條塊分割,一行一戶”的原有模式。堅(jiān)冰的打破,不是一次兩次的沖擊就能奏效的。

在金融變革的大背景下,交通銀行試營(yíng)業(yè),雖然是在靜悄悄中開(kāi)始的,但有識(shí)之士都在普通表象下發(fā)現(xiàn)了她的不平凡,在靜悄悄中,感受到了堅(jiān)冰將被打破而引來(lái)的驚天動(dòng)地。國(guó)務(wù)院之所以從同意交通銀行重新組建,到真正確定開(kāi)業(yè)時(shí)間,延擱了一年多時(shí)間,難道不是因?yàn)橄脒x擇一個(gè)引爆的最佳時(shí)機(jī)?

在交通銀行上海分行辦公室里,主任李堅(jiān)平正在接待《亞洲華爾街時(shí)報(bào)》的一名記者。這是試營(yíng)業(yè)以來(lái),接待的第24批外國(guó)記者,他們總是那么敏感地捕捉到發(fā)生在上海、發(fā)生在中國(guó)的每一個(gè)新變化。而這位年輕的主任,總是把每一次介紹當(dāng)作與外部世界交流金融業(yè)務(wù)信息的機(jī)會(huì)。當(dāng)然,交流中他總是難以掩飾對(duì)眼下所做工作的自信:

“是的,我們是眼下中國(guó)第一家城市綜合性銀行,第一家股份制銀行,是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)建議恢復(fù),并且將總管理處從北京遷到上海的。1984年12月,國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)到上海視察工作,和上海市長(zhǎng)說(shuō)起如何共同解決上海財(cái)政滑坡問(wèn)題的時(shí)候,他說(shuō),解決上海問(wèn)題不是給幾個(gè)錢(qián),而是給政策。我們銀行就是給政策的產(chǎn)物。我們的性質(zhì)和任務(wù),寫(xiě)在《關(guān)于上海經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略匯報(bào)提綱》里,陳慕華同志給交通銀行的要求是8個(gè)字:堅(jiān)持改革,竭誠(chéng)服務(wù)。他們都希望交通銀行成為改革的產(chǎn)物……”

他侃侃而談,對(duì)事情進(jìn)展了如指掌。因?yàn)樗腔I備過(guò)程中第一批辦公桌的擁有者,第一顆行章的經(jīng)辦者。

“交通銀行的籌備工作由上海市領(lǐng)導(dǎo)袁崇武同志親自抓,重要文件的起草人是上海金融界元老洪葭管先生!他們都認(rèn)為要把交通銀行辦成一家中國(guó)最像銀行的銀行!你進(jìn)門(mén)以后都看見(jiàn)了吧?大廳的裝飾是用大理石的,有世界鐘,電梯是迅達(dá)的,電話是程控的,中央空調(diào),大門(mén)上裝有行徽。有人說(shuō)這是擺闊氣,是洋奴。不,先生,您知道,這是外向型銀行,在貴國(guó),最豪華的建筑,一定是銀行,因?yàn)橥獗砜偸谴碇y行的實(shí)力和信譽(yù)!……”

記者是一位金發(fā)碧眼胡子滿腮的中年人,邊記錄,邊頻頻地點(diǎn)頭。李堅(jiān)平接待了20多次,見(jiàn)到了20多次類似的贊許方式。在他的臺(tái)歷本上,還記載著將要接待的報(bào)社和通訊社名稱:《讀賣(mài)新聞》、《紐約時(shí)報(bào)》、《巴爾的摩太陽(yáng)報(bào)》、《美洲經(jīng)濟(jì)評(píng)論》、日本NHK(日本廣播公司)、美國(guó)環(huán)球廣播公司、加拿大皇家廣播公司……他們尋蹤而來(lái)的本身,就是一種肯定。

1908年,交通銀行先于當(dāng)時(shí)作為國(guó)家銀行的大清銀行在北京誕生。“輪路郵電四者互為交通,而必須銀行為之樞紐”。20年以后,因?yàn)橹醒脬y行成立,遂將該行改組為促進(jìn)全國(guó)實(shí)業(yè)發(fā)展的銀行遷來(lái)上海。60年,一個(gè)甲子,風(fēng)風(fēng)雨雨,南遷又北還,而她今天又一次從北京南移,其作用僅僅是畫(huà)一個(gè)簡(jiǎn)單的圓圈圈嗎?

回答是一個(gè)字:不。

CD點(diǎn)燃存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)

某專業(yè)銀行區(qū)辦主任老夏,一向忠于職守,他被這份從未見(jiàn)過(guò)的CD支票收單據(jù)攪亂了方寸。轉(zhuǎn)存的單位是一家研究所,劃轉(zhuǎn)數(shù)額是100萬(wàn)元人民幣。這無(wú)異剜去他一塊心頭肉。眼下,在一般群眾眼里人民幣在貶值,獨(dú)有他們這些銀行從業(yè)人員的心里,人民幣在“升值”――存款數(shù)字是衡量業(yè)績(jī)的最重要指標(biāo)。

盡管馬克思早就說(shuō)過(guò),“對(duì)銀行來(lái)說(shuō),具有最重要意義的始終是存款”,但老夏在吃銀行飯的30多年中,從來(lái)不曾考慮過(guò)這句話的分量。對(duì)于企業(yè)的閑散資金和居民手里的余錢(qián),銀行歷來(lái)不重視,反正獨(dú)家經(jīng)營(yíng),要存的錢(qián)也跑不了。集中存款,靠的是行政手段,用不到你多花力氣。盡管解放后舉辦了開(kāi)獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄,那是鼓勵(lì)老百姓存錢(qián)的措施,和銀行工作人員沒(méi)有直接的利益關(guān)系,多一筆少一筆都無(wú)所謂。可眼下,情況不同了,要用經(jīng)濟(jì)辦法籌集資金了,銀行都在講究生財(cái)、聚財(cái)、用財(cái)之道,每個(gè)從業(yè)人員的業(yè)績(jī)也和這些指標(biāo)直接掛上了鉤,端著金飯碗過(guò)太平的日子已經(jīng)成為美好的記憶。不說(shuō)遠(yuǎn)的,就說(shuō)這個(gè)月,向他伸手要貸款的企業(yè)就有50多家!100萬(wàn),眼睛一眨,劃到與自己完全不搭界的銀行里去了,吃得起這種啞巴虧嗎?莫聽(tīng)家家戶戶高喊沒(méi)錢(qián)用、頭寸緊,“預(yù)算外存款”其實(shí)像一片無(wú)人管轄的領(lǐng)地,遼闊得沒(méi)法丈量,讓出這一步,等于讓出了一大片哪!

“不行,必須攔住這筆巨款!”

他親自率領(lǐng)信貸科長(zhǎng)和相關(guān)出納上門(mén)找客戶去了。

轉(zhuǎn)存的這家研究所的會(huì)計(jì)師是位中年漢子,身子雖然顯得有些單薄,臉色蒼白,可一聽(tīng)老夏這次是興師問(wèn)罪來(lái)的,神情立刻激動(dòng)起來(lái),態(tài)度也遠(yuǎn)比他的外形剛強(qiáng)倔莽?！昂冒?你們總算上門(mén)了!多少年來(lái),你們白拿我們的款子去放貸,錢(qián)賺得還不夠啊?心平一點(diǎn),放一碼吧!我們單位的流動(dòng)資金、職工福利,死呀活呀,就指望這三厘三了!幫幫忙吧,同志!我們太窮了,要是真逼得沒(méi)路走,還不是照樣要找你們麻煩的嗎?”

死活不轉(zhuǎn)彎。

老夏下不來(lái)臺(tái),不得不來(lái)硬的:“可轉(zhuǎn)讓大面額存單沒(méi)有經(jīng)過(guò)上級(jí)批準(zhǔn),所以是不合法的。我們不給你劃款,有理有據(jù),能讓你們手里的存單,變成一張廢紙!”

“不劃款?你們敢?”

有什么不敢的?!存單上立刻出現(xiàn)了一只紫色長(zhǎng)方形印鑒:“退票”!會(huì)計(jì)師不服,再送。又是一只“退票”。再送,再退。一共九只印鑒,重重疊疊,新的壓舊的?！巴恕弊謮涸凇捌薄弊稚?“票”字壓在“退”字上,辨不清哪是“退”哪是“票”,也辨不清復(fù)寫(xiě)紙書(shū)寫(xiě)的那個(gè)巨額數(shù)字。一片紫色條紋的交錯(cuò),酷似狼藉不堪的戰(zhàn)場(chǎng)。

這種支票托收之戰(zhàn)不止一次,這樣的專業(yè)銀行不止一家。

情況很快反映到上海市政府,時(shí)任市府領(lǐng)導(dǎo)的、黃菊、葉公琦等都迅速做出了反應(yīng)。茲摘錄同志的批示如次:

篇(5)

馮濤

很榮幸成為交通銀行這個(gè)幸福大家庭中的一員。為期一個(gè)月的第一階段培訓(xùn)剛剛結(jié)束，與其說(shuō)是培訓(xùn)，不如說(shuō)是成長(zhǎng)，因?yàn)檫@里有關(guān)注我們成長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)，他們的諄諄教誨讓我獲益匪淺，使我得以迅速擺正自己的位置、明確自己的目標(biāo)；這里有手把手幫助我熟悉技能的良師，他們的幫助使我得以更快地掌握業(yè)務(wù)技能、由學(xué)生向職業(yè)人轉(zhuǎn)變；這里更有一個(gè)廣闊的事業(yè)舞臺(tái)，供我們施展自己的才華，實(shí)現(xiàn)人生的價(jià)值。

交行是溫暖的大家庭

記得在面試時(shí)盛行長(zhǎng)問(wèn)過(guò)我為什么選擇交行？是對(duì)企業(yè)文化的認(rèn)同、也是機(jī)緣巧合，使我毅然選擇了交行?，F(xiàn)在，我對(duì)交行的歷史沿革、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念有了更深刻的認(rèn)識(shí)：清朝末年風(fēng)雨飄搖之際，政府為了籌措資金收回被掠奪的京漢鐵路主權(quán)，振興實(shí)業(yè)，交通銀行應(yīng)運(yùn)而生。1986年為適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展的要求，鑒于交行對(duì)于中國(guó)金融的巨大歷史影響以及在國(guó)際上良好的聲譽(yù)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。交行是發(fā)展的探路者和改革的先行者，2004年通過(guò)財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)投資者、上市，率先完成了股份制改革。交行的魅力不止于其華麗的外表，而更多的在于對(duì)市場(chǎng)的關(guān)心、對(duì)客戶的用心、對(duì)事業(yè)的恒心。

培訓(xùn)中的良師益友讓我感到了情誼上的滿足。前輩們的敬業(yè)精神深深感染著我們，培訓(xùn)中我也認(rèn)識(shí)了很多的新同事，老師的親切隨和，同事的團(tuán)結(jié)互助，讓家的感覺(jué)更加強(qiáng)烈。我們雖然畢業(yè)于不同的學(xué)校，有著不同的專業(yè)背景，但是今天我們相聚在這里，我們就有了一個(gè)共同的身份——交行人。在未來(lái)的工作中，我要做的就是始終保持這種同事情誼，同心協(xié)力、各盡所能，為公司未來(lái)的發(fā)展創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)。

陳安之曾說(shuō)過(guò)："人在世上要保證一生快樂(lè)的話，必須有一個(gè)團(tuán)體值得他全心投入和貢獻(xiàn)",交通銀行就是這樣一個(gè)值得我傾注一生的團(tuán)體。而我通過(guò)培訓(xùn)也感受到了"團(tuán)隊(duì)"的真正含義。真正明白團(tuán)隊(duì)不是一個(gè)人的事情，需要做的是在一個(gè)團(tuán)隊(duì)中，我們每一個(gè)人必須竭盡全力、互幫互助、忠于企業(yè)，唯有這樣，才能獲得最后的成功，才能夠感受到成功帶來(lái)的喜悅。

知識(shí)的獲取，業(yè)務(wù)技能的提高

交總行和大連分行對(duì)這次培訓(xùn)很重視，地點(diǎn)就設(shè)在分行6樓大會(huì)議室，環(huán)境優(yōu)雅、資源充足、設(shè)施完善。班主任的認(rèn)真負(fù)責(zé)，老師們的悉心指導(dǎo)，還有食堂阿姨發(fā)自內(nèi)心的微笑，都使我們充分感受到了交行大家庭的溫暖。人力資源部也投入了大量的人力、財(cái)力，聘請(qǐng)到專業(yè)人士給我們進(jìn)行職業(yè)素養(yǎng)和禮儀指導(dǎo)，同時(shí)又請(qǐng)到了分行各部門(mén)經(jīng)驗(yàn)豐富的領(lǐng)導(dǎo)以及優(yōu)秀員工，短短的幾周，便把我們凝聚在一起，了解了交行的歷史沿革、發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化；學(xué)習(xí)了會(huì)計(jì)結(jié)算、個(gè)人金融、零售信貸、公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等專業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)；掌握了點(diǎn)鈔、翻打傳票、綜合錄入的技能，其中還穿插團(tuán)隊(duì)建設(shè)、小組匯報(bào)表演、辯論賽、服務(wù)體驗(yàn)等形式多樣的活動(dòng)。對(duì)于剛走出校門(mén)的我來(lái)說(shuō)，這些內(nèi)容既陌生又感到新鮮，這次培訓(xùn)也很好地彌補(bǔ)了我在金融會(huì)計(jì)知識(shí)方面的不足，對(duì)交行業(yè)務(wù)也有了一個(gè)感性的認(rèn)識(shí)。

培訓(xùn)的安排和課程的設(shè)計(jì)體現(xiàn)著交行的人文關(guān)懷，注重交行的發(fā)展與員工成長(zhǎng)的平衡。身處其中就是一個(gè)很好的成長(zhǎng)過(guò)程，和優(yōu)秀的人一起共事會(huì)讓我變得更加優(yōu)秀。

職業(yè)目標(biāo)的明確

偉大的思想家教育家孔子說(shuō)過(guò)：知之者不如樂(lè)之者，樂(lè)之者不如好之者。所謂興趣是最好的老師，我們每個(gè)人選擇金融行業(yè)有著不同初衷，如果做不到愛(ài)一行干一行，那就干一行愛(ài)一行。交行這個(gè)大舞臺(tái)為我們提供了很多發(fā)展機(jī)會(huì)和職業(yè)方向，通過(guò)職業(yè)生涯規(guī)劃與發(fā)展的課程使我了解了新行員未來(lái)的三條發(fā)展路線：會(huì)計(jì)路線、營(yíng)銷路線、管理路線。從而結(jié)合企業(yè)需求與自身優(yōu)勢(shì)確定未來(lái)的職業(yè)規(guī)劃。

團(tuán)隊(duì)的力量和溫情

培訓(xùn)的第二天，我們便進(jìn)行了團(tuán)隊(duì)建設(shè)，我們被隨機(jī)分為四組，每組都設(shè)計(jì)了自己的隊(duì)名、隊(duì)徽、隊(duì)歌、隊(duì)旗，隨后的幾個(gè)團(tuán)隊(duì)小游戲加深了團(tuán)隊(duì)成員的了解和信任。團(tuán)隊(duì)成員在后來(lái)的團(tuán)隊(duì)展示、匯報(bào)表演、辯論賽等活動(dòng)中分工協(xié)作、發(fā)揮特長(zhǎng)、每個(gè)成員都竭盡全力的實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)，充分展現(xiàn)了團(tuán)隊(duì)的凝聚力。我真正體會(huì)到了如果沒(méi)有團(tuán)隊(duì)精神，組員各行其是、我行我素，勢(shì)必一盤(pán)散沙，工作就難出成果，而當(dāng)團(tuán)隊(duì)在面臨艱巨任務(wù)或遇到困難時(shí)能堅(jiān)定信心，同舟共濟(jì)，在驚濤駭浪面前就能無(wú)所畏懼，就能完成別人認(rèn)為無(wú)法完成的任務(wù)，順利地到達(dá)勝利的彼岸。

不得不提到另外一個(gè)團(tuán)隊(duì)，信用卡中心營(yíng)銷體驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)讓我更多的感受到的是溫情。去卡中心之前我們便被告知這將會(huì)是一個(gè)艱苦的體驗(yàn)，果不其然，銷售任務(wù)的壓力讓我們難以喘息。體驗(yàn)式的服務(wù)讓我超越了自我，增加了勇氣，掌握了一些營(yíng)銷的實(shí)用技巧，有苦有累，有歡笑有淚水，更多的是收獲了團(tuán)隊(duì)成員間的互幫互組、共同進(jìn)退的情誼。團(tuán)隊(duì)成員在完成自己任務(wù)時(shí)并沒(méi)有急著離開(kāi)，而是在幫助其他組員創(chuàng)造機(jī)會(huì)、促成交易，甚至有的團(tuán)隊(duì)平分成果、共同進(jìn)退。讓我充分感受到在團(tuán)隊(duì)中不應(yīng)強(qiáng)調(diào)突出自我，而要互幫互助，團(tuán)隊(duì)的成績(jī)上去了，便證明了我們每個(gè)人的實(shí)力。

為期一個(gè)月的培訓(xùn)中，收獲了交行深厚的文化底蘊(yùn)、相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，更重要的是收獲了這么一批可愛(ài)的良師益友，同時(shí)還收獲了踏上工作崗位所需的責(zé)任心和信心。下一階段的培訓(xùn)在期待中即將到來(lái)，為期半年的培訓(xùn)對(duì)我來(lái)說(shuō)將是人生重要的轉(zhuǎn)折，它把我從象牙塔帶入職場(chǎng)，使我從一個(gè)青澀的學(xué)生走向一個(gè)有責(zé)任心、充滿自信的職業(yè)人。我們每個(gè)人都收獲頗多，我將會(huì)把這一份激情、信任、感激與責(zé)任帶到未來(lái)的工作中，踏踏實(shí)實(shí)的走好每一步，與交通銀行共發(fā)展。

交通銀行新員工入職培訓(xùn)心得

薄健

交通銀行2015年新員工入職培訓(xùn)，第一階段的培訓(xùn)已經(jīng)結(jié)束，能夠有幸參加這次培訓(xùn)感覺(jué)十分榮幸！

從培訓(xùn)課程就可以看出交行對(duì)新員工的培訓(xùn)是非常重視的，人資部門(mén)也做了很多的準(zhǔn)備，讓我們新員工在慘叫培訓(xùn)的這段時(shí)間內(nèi)，充分感受到了交通銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)任的態(tài)度和良苦用心，也讓我們更加憧憬未來(lái)的工作！

在第一階段的培訓(xùn)中，我了解到包括：交行的改革與發(fā)展、企業(yè)文化、員工守則、基本制度規(guī)范、合規(guī)管理等方面的知識(shí)，以及交行個(gè)人、公司、國(guó)際、零售信貸等業(yè)務(wù)知識(shí)。這一階段的學(xué)習(xí)，使我受益匪淺、收獲頗豐。

首先，從課程的內(nèi)容來(lái)看。培訓(xùn)課程安排緊湊，內(nèi)容幾乎涵蓋了交行所有的公共基礎(chǔ)知識(shí)，為員工后續(xù)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能等奠定了良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，基礎(chǔ)技能的專人指導(dǎo)與定期測(cè)試也督促我們不斷的進(jìn)步。

第二，從授課的陣容來(lái)看。擔(dān)任這階段培訓(xùn)的主將人都是來(lái)自各個(gè)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)或是各業(yè)務(wù)條線上的精英。他們能親臨授課就足以體現(xiàn)出交行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)這次培訓(xùn)的重視。每一位授課的講師，都作了精心的準(zhǔn)備，深入淺出的講解凝聚了他們多年的工作經(jīng)驗(yàn)，同樣也體現(xiàn)出一種認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度。這些都為我們新員工作好了榜樣。

第三，從對(duì)培訓(xùn)重視程度來(lái)看。大連交行非常重視對(duì)新員工培訓(xùn)，為期一個(gè)月的培訓(xùn)，特別為新員工統(tǒng)一安排培訓(xùn)地點(diǎn)，大規(guī)模的培訓(xùn)必定會(huì)占用較多的行內(nèi)資源，人力、物力、財(cái)力的付出，讓我們新員工覺(jué)得加入交行這個(gè)大家庭是個(gè)正確的選擇。

篇(6)

 

關(guān)鍵詞：外資戰(zhàn)略投資者；國(guó)有商業(yè)銀行賤賣(mài)論；股權(quán)定價(jià)

二十多年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)不斷加快開(kāi)放的進(jìn)程，其中國(guó)有商業(yè)銀行引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者是一項(xiàng)重要的舉措。外資戰(zhàn)略投資者有人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，中資銀行有龐大的客戶群和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。前者是技術(shù)密集型的，隨著市場(chǎng)深化和競(jìng)爭(zhēng)加劇，其優(yōu)勢(shì)是遞增的；后者是勞動(dòng)密集型的，其優(yōu)勢(shì)是遞減的。為了適應(yīng)新的金融形勢(shì)，促進(jìn)銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)成立后適時(shí)調(diào)整思路，于2003年12月了《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，致力于促進(jìn)中外資銀行合作的“雙贏”。

到目前為止，18家境外金融機(jī)構(gòu)入股了16家中資銀行，投資總額近126億美元。具體情況是：對(duì)國(guó)有銀行，美國(guó)銀行和淡馬錫公司投資建行54.66億美元，蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團(tuán)和亞洲開(kāi)發(fā)銀行投資中行36.75億美元；對(duì)股份制銀行，亞行、花旗和匯豐銀行等投資了交通、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)、深發(fā)以及籌建中的渤海銀行等，投資額為29億美元；對(duì)城市商業(yè)銀行，加拿大豐業(yè)銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)、德國(guó)投資與開(kāi)發(fā)公司、國(guó)際金融公司等投資了北京銀行、上海銀行以及西安、濟(jì)南、杭州和南充等地的商業(yè)銀行，投資額為5.6億美元。從投資方看，既有國(guó)際金融組織也有商業(yè)銀行，既有大型機(jī)構(gòu)也有中小型機(jī)構(gòu)；從被投資方看，既有國(guó)有銀行也有股份制銀行和城市商業(yè)銀行，既有沿海和東部地區(qū)的機(jī)構(gòu)也有內(nèi)地和西部地區(qū)的機(jī)構(gòu)。外資機(jī)構(gòu)和中資銀行均呈現(xiàn)出多元化特征。

在這些引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的案例中，投資于建行和中行的資金占據(jù)了較為明顯的位置，因此也引起了業(yè)界的廣泛討論。

一、“國(guó)有銀行賤賣(mài)論”

建行于2005年10月27日在香港成功上市，其示范作用不可低估。建行股份賣(mài)給外國(guó)投資者的價(jià)格僅為賬面價(jià)格的1.2倍，但上市后建行股價(jià)不斷攀升，目前已經(jīng)上升到賬面價(jià)格的約3.7倍，上市融資達(dá)92億美元，刷新了亞洲除日本市場(chǎng)以外的上市規(guī)模紀(jì)錄。建行首次IPO（即首次公開(kāi)上市）有如此表現(xiàn)引發(fā)了國(guó)人對(duì)銀行賤賣(mài)的質(zhì)疑。銀行業(yè)界人士紛紛撰文引出“國(guó)有銀行賤賣(mài)論”?！皣?guó)有銀行賤賣(mài)論”的主要觀點(diǎn)是：國(guó)有銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者時(shí)定價(jià)偏低，赴境外上市造成了國(guó)有資產(chǎn)的流失，會(huì)威脅到整個(gè)國(guó)家的金融安全?！皣?guó)有銀行賤賣(mài)論”的主要依據(jù)是：

（一）“按凈資產(chǎn)定價(jià)不合理”

金融學(xué)家吳念魯認(rèn)為，不僅要按凈資產(chǎn)來(lái)算股價(jià)，還要考慮這幾家銀行的品牌、客戶、市場(chǎng)和產(chǎn)品。耶魯大學(xué)教授陳志武也指出，在我國(guó)，由于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)的準(zhǔn)入進(jìn)行管制，銀行特許權(quán)本身也有很大的價(jià)值，這些都遠(yuǎn)未體現(xiàn)在股權(quán)溢價(jià)上。

（二）“境外投資者便宜撿得太大”

2004年工行實(shí)現(xiàn)盈利747億元，用30億美元換來(lái)工行10%的股權(quán)，意味著境外投資者在4年之內(nèi)就可收回投資。假如今后交行的股價(jià)上漲到3.72元，匯豐只需把入股交行的19.9%的股權(quán)脫手9.9%，就可以拿回本金，而不花分文持股交行10%的股份。按照目前H股平均市凈率2.2倍保守估算，中行的股份在3年內(nèi)將給境外投資者帶來(lái)95%的收益，境外投資者便宜撿得太大。

（三）“股權(quán)交易存在不對(duì)等性”

該觀點(diǎn)認(rèn)為，交易的不對(duì)等性并沒(méi)有反映在股權(quán)價(jià)格中。一是境內(nèi)投資者被邊緣化，國(guó)內(nèi)銀行的股權(quán)售讓對(duì)象明顯偏向境外投資者。二是中方提供收益承諾，境外投資者“穩(wěn)賺不賠”，如建行、中行承諾，一旦今后每股凈資產(chǎn)低于對(duì)方的入股價(jià)，匯金將給予補(bǔ)償。三是同股不同權(quán)，如2005年西安商業(yè)銀行新股東大會(huì)后，擁有5%股份的國(guó)際金融公司和加拿大豐業(yè)銀行各獲得一個(gè)董事會(huì)席位，但擁有5%以上股份的其他幾家內(nèi)資股東卻沒(méi)有得到同等待遇。

（四）“國(guó)人已承擔(dān)巨額重組成本”

在股權(quán)交易前，為了提高國(guó)有銀行質(zhì)量國(guó)家已付出了巨額投資。如在1998年增加2700億元國(guó)債用以充實(shí)國(guó)有銀行資本金，2000年剝離近14000億元的四大銀行不良資產(chǎn)，2005年通過(guò)匯金公司向中、建、工行共注資600億美元。另外，工商銀行改革下崗20萬(wàn)人，建設(shè)銀行裁員了10多萬(wàn)人。當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)獲得的溢價(jià)太低，沒(méi)有體現(xiàn)國(guó)人為此付出的代價(jià)。

二、對(duì)建行引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的分析

對(duì)于建行在出讓股權(quán)時(shí)是否有賤賣(mài)之嫌，可以從兩個(gè)方面來(lái)看：

第一，從動(dòng)態(tài)比較方面看。戰(zhàn)略投資者在銀行IPO前入股的市凈率一般要低于IPO市凈率。這是因?yàn)閼?zhàn)略投資者與IPO時(shí)的公眾投資者性質(zhì)與作用不同，戰(zhàn)略投資者愿意與國(guó)內(nèi)銀行長(zhǎng)期合作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，必須承諾股票鎖定期和競(jìng)爭(zhēng)回避，而公眾投資者更多考慮股票投資收益，具有長(zhǎng)期持股和短期投機(jī)的選擇權(quán)。以交通銀行為例，匯豐銀行的入股市凈率為1.76，后期的IPO市凈率卻為1.60，也即匯豐的股權(quán)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格高于公開(kāi)上市的股票價(jià)格，顯然不存在交行股權(quán)被賤賣(mài)給匯豐的問(wèn)題。對(duì)建設(shè)銀行而言，美洲銀行的入股市凈率（1.15）和淡馬錫的入股市凈率（1.19）都遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于建行IPO的市凈率（1.96），差距略顯過(guò)大，美洲銀行和淡馬錫在短短的4到5個(gè)月內(nèi)就分別獲得差價(jià)收益0.81元/股和0.77元/股，因此，兩者的入股價(jià)有被低估之嫌。

第二，進(jìn)行橫向比較。市凈率顯示的是入股價(jià)格的溢價(jià)程度，反映了投資者對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)能力和投資價(jià)值的綜合判斷。因而，銀行的經(jīng)營(yíng)能力越強(qiáng)，獲得的市凈率一般就應(yīng)該更高。以建行為例，2004年建設(shè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)效率指標(biāo)均明顯優(yōu)于交通銀行，但形成巨大反差的是，建設(shè)銀行的境外投資者入股市凈率（1.15和1.19）卻大大小于交通銀行（1.76）。另外，境外投資者的入股比例越大，對(duì)應(yīng)的入股市凈率應(yīng)該越低，交通銀行的入股比例（19.9%）超過(guò)建設(shè)銀行的入股比例（14.1%），而兩個(gè)銀行在入股市凈率上的表現(xiàn)卻恰恰相反。因此得建設(shè)銀行境外投資者的市凈率偏低，也即轉(zhuǎn)讓建行股份的定價(jià)偏低。

三、引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者理性化的政策建議

篇(7)

去年央行利率市場(chǎng)化改革以來(lái),銀行間利率差異加大了各家銀行之間的競(jìng)爭(zhēng),對(duì)企業(yè)客戶存款的爭(zhēng)奪更為激烈,對(duì)公存款的營(yíng)銷力度和穩(wěn)定性都受到較大的負(fù)面影響。另一方面,企業(yè)的逐利性使其越來(lái)越講究經(jīng)濟(jì)核算和資金利用效率,特別是集團(tuán)性的大型企業(yè),通過(guò)資金集中管理制度,將貨幣資金的使用和留存權(quán)限上收至總部或成立財(cái)務(wù)公司,造成銀行對(duì)公存款流失,無(wú)形中加劇了對(duì)公存款的爭(zhēng)奪。

二、看微觀,零售存款具備更顯著優(yōu)勢(shì)

1、儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì)盡管儲(chǔ)蓄存款規(guī)模遠(yuǎn)小于對(duì)公存款,但其波動(dòng)性卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于后者,并且對(duì)公存款明顯存在年初和年末兩頭低、年中走高回落的趨勢(shì)。儲(chǔ)蓄存款的波動(dòng)性較小,對(duì)存款規(guī)模的穩(wěn)定有較好的支撐作用,能較好發(fā)揮負(fù)債流動(dòng)性管理中穩(wěn)定器的作用。(見(jiàn)圖1)2、儲(chǔ)蓄存款低成本優(yōu)勢(shì)近兩年A銀行年報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示,儲(chǔ)蓄存款的平均利率連續(xù)兩年低于對(duì)公存款利率,2011年相差高達(dá)0.14%。2012年在存款利率上調(diào)的背景下,儲(chǔ)蓄存款成本增加,但仍低于對(duì)公存款約9個(gè)基點(diǎn),儲(chǔ)蓄存款低成本優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)。(見(jiàn)圖2)

三、某上市銀行江蘇省分行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向個(gè)人提供的銀行產(chǎn)品和服務(wù)的總和,是商業(yè)銀行以客戶為中心的戰(zhàn)略思想的集中體現(xiàn)。相對(duì)于批發(fā)業(yè)務(wù)而言,零售業(yè)務(wù)具有單筆規(guī)模小,風(fēng)險(xiǎn)分散,收益穩(wěn)定,資本節(jié)約且易于發(fā)展中間業(yè)務(wù)等優(yōu)點(diǎn)。隨著居民收入倍增和中產(chǎn)階層壯大,居民對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)需求日益多樣化,相對(duì)于議價(jià)能力加強(qiáng)的企業(yè)存貸款,主要面對(duì)個(gè)人的零售業(yè)務(wù)受到的影響較小。

(一)看發(fā)展,零售轉(zhuǎn)型具有更高戰(zhàn)略意義

1、比同業(yè):零售業(yè)務(wù)存在較大提升空間零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)穩(wěn)定器的作用,可抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng),在不同的經(jīng)濟(jì)周期中持續(xù)增長(zhǎng)。利潤(rùn)方面,招商銀行零售業(yè)務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)得益于其早期對(duì)于零售業(yè)務(wù)的關(guān)注。(見(jiàn)表1)2、比系統(tǒng):零售大行向零售強(qiáng)行邁進(jìn)在系統(tǒng)內(nèi)是所有省直分行中,交通銀行江蘇省分行的零售業(yè)務(wù)始終保持領(lǐng)先,2012年儲(chǔ)蓄存款余額839億元,增量名列系統(tǒng)第三;零售貸款余額620億元,成為系統(tǒng)內(nèi)首家突破600億元的省直分行。由于儲(chǔ)蓄存款基數(shù)較大,儲(chǔ)蓄存款增幅約為13%,反映出儲(chǔ)蓄存款保持持續(xù)增長(zhǎng)面臨的難度較大。

(二)看盈利,零售利潤(rùn)顯現(xiàn)更強(qiáng)提升潛力

1、零售板塊利潤(rùn)占比有所提升截止2013年上半年,零售私人板塊占總利潤(rùn)的12.75%,雖較年初有所提升,但與公司機(jī)構(gòu)板塊、同業(yè)市場(chǎng)板塊相比較,零售私人板塊對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度還有待提升。(見(jiàn)圖3)2、中端客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)較為突出分析各資產(chǎn)等級(jí)的個(gè)金客戶,中端客戶(5萬(wàn)≤資產(chǎn)<50萬(wàn))為實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總量最大的客戶群,客戶數(shù)占比4.86%,利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比達(dá)65.59%,平均單個(gè)客戶盈利674.65元。

四、建議

零售業(yè)務(wù)是一種常青樹(shù)業(yè)務(wù),能夠在不同經(jīng)濟(jì)周期中持續(xù)增長(zhǎng),零售存款是一種穩(wěn)定可持續(xù)增長(zhǎng)的負(fù)債業(yè)務(wù),發(fā)展零售業(yè)務(wù)對(duì)于強(qiáng)化銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性具有重要意義。

(一)重視零售轉(zhuǎn)型發(fā)展,加大資源投入力度

近年來(lái)A銀行江蘇省分行零售業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展,市場(chǎng)占比和行內(nèi)占比不斷提升,但與國(guó)內(nèi)同業(yè)工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行以及西方發(fā)達(dá)國(guó)家水平還有提升空間。因此在利率市場(chǎng)化、居民收入倍增、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇的時(shí)代背景下,A銀行江蘇省分行應(yīng)從戰(zhàn)略的高度更加重視零售業(yè)務(wù),持續(xù)不斷加大資源投入,堅(jiān)持轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,提升市場(chǎng)和行內(nèi)兩個(gè)占比。

(二)推廣電子渠道應(yīng)用,助力低息存款沉淀

通過(guò)對(duì)招商銀行的存款結(jié)構(gòu)分析可以發(fā)現(xiàn),零售存款占總存款比重較高,且儲(chǔ)蓄活期存款占有很大的比重,這樣的負(fù)債結(jié)構(gòu)使得招商銀行的儲(chǔ)蓄存款平均利率顯著低于對(duì)公存款平均利率。新興電子渠道如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、借記卡、信用卡、家易通、交博匯的推廣使用,便利于客戶結(jié)算交易,有助于沉淀客戶的活期存款。因此,做好“兩卡一機(jī)一網(wǎng)”以及家易通、交博匯的市場(chǎng)推廣和維護(hù),有利于提升存量戶的使用率和資金留存率,提高新增戶的數(shù)量和質(zhì)量,從而提升活期儲(chǔ)蓄規(guī)模,降低負(fù)債成本,拓寬收益空間。

(三)重視分層服務(wù)管理,夯實(shí)客戶發(fā)展基礎(chǔ)