序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇投資理財?shù)耐緩椒段模杆鼈兂蔀槟鷮懽鬟^程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

投資理財已經(jīng)成功地掀起了當(dāng)今社會中的理財熱潮。居民個人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財規(guī)劃在當(dāng)今社會中具有非常重要的探討價值。

一、居民個人投資理財現(xiàn)狀

物質(zhì)生活豐富之后，人們的視線開始轉(zhuǎn)向可支配資產(chǎn)增加的問題上，投資理財?shù)睦砟钆c方法走進(jìn)人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加，居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟(jì)地位的同時增加經(jīng)濟(jì)收入，居民把剩余資金投入到流通當(dāng)中，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達(dá)到預(yù)期的效果，清醒的頭腦和理性的認(rèn)知是非常重要的。但是，在實際的投資理財?shù)念I(lǐng)域中，投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護(hù)好自身的經(jīng)濟(jì)收益和相關(guān)權(quán)益。這個問題急需解決，使社會經(jīng)濟(jì)回復(fù)平穩(wěn)發(fā)展。

（三）居民投資理財觀念沒有達(dá)到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認(rèn)識，知道一些投資理財?shù)奶乩]有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認(rèn)識，對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>

（一）充分了解投資理財?shù)暮x和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財?shù)闹R，進(jìn)而選擇風(fēng)險小的投資工具，避免風(fēng)險，減少損失，實現(xiàn)資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財理念以指導(dǎo)投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進(jìn)行投資理財要謹(jǐn)記的首要信息。在確保自己安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有?，即變現(xiàn)性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系，居民可以根據(jù)自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風(fēng)險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進(jìn)行理性化的個人投資理財行為。在投資理財?shù)恼w過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進(jìn)行投資理財?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進(jìn)或是退出，要分析情況，整理數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現(xiàn)個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當(dāng)今的社會是多樣化、信息化的社會，在現(xiàn)實世界和網(wǎng)絡(luò)中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領(lǐng)域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)，要保持清醒的頭腦進(jìn)行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化。現(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產(chǎn)品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風(fēng)險，霸王條款過多，致使居民對投資理財?shù)恼`解，嚴(yán)重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a(chǎn)損失，導(dǎo)致居民與投資理財公司的摩擦。加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關(guān)部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導(dǎo)投資理財行業(yè)向科學(xué)化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應(yīng)措施，加大理財公司業(yè)務(wù)的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴(yán)肅理財活動中的宣傳講解內(nèi)容，要對投資理財?shù)暮x和整體知識進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風(fēng)險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導(dǎo)居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴(yán)令明確理財公司對投資過程中雙方責(zé)任，對用戶進(jìn)行細(xì)致的講解，不能有意忽視理財公司的責(zé)任細(xì)則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應(yīng)措施，使理財活動及業(yè)務(wù)更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟(jì)糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問題多，與此相關(guān)的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國際上的監(jiān)管運營體系，循序漸進(jìn)地建立健全我國的投資理財?shù)倪\營機(jī)制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)語

總而言之，要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導(dǎo)下，進(jìn)行個人投資理財行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與現(xiàn)代化，實現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[5]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004（11）

篇(2)

[關(guān)鍵詞]家庭投資理財；理財規(guī)劃；對策

一、家庭投資理財?shù)母拍罴胺绞?/p>

1.1家庭投資理財?shù)母拍?/p>

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們創(chuàng)造財富的能力越來越高，使得人們的收入水平也越來越高，隨著人們積累財富的不斷增多，促使著越來越多的人開始關(guān)注理財，家庭投資理財已經(jīng)成為當(dāng)前人們獲取經(jīng)濟(jì)利益的一種有效途徑。家庭投資理財主要是指家庭成員通過科學(xué)、合理利用現(xiàn)財技術(shù)、手段，對家庭的財產(chǎn)進(jìn)行有效的管理，從而能夠達(dá)到保值、增值，最終獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的目的，由此可以看出，家庭投資理財?shù)囊粋€重要作用就是使家庭中多余的財富通過有效管理，來獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)回報，進(jìn)而能夠有效提高家庭的生活質(zhì)量。

1.2家庭投資理財?shù)姆绞?/p>

隨著我國科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，推動著理財工具也得到了快速發(fā)展，越來越多的投資理財產(chǎn)品開始出現(xiàn)在我們?nèi)粘Ｉ钪?，極大滿足了不同家庭對投資理財?shù)男枨蟆Ｏ旅嫖覀兙彤?dāng)前我國家庭投資理財?shù)膸追N方式進(jìn)行詳細(xì)的探討。

（1）儲蓄

對于家庭來說，儲蓄是最傳統(tǒng)、最基本也是最常用的一種投資理財方式，相比較于其它投資理財方式，儲蓄是最安全、最穩(wěn)定、最簡單的一種理財方式，但是受益不是很高。

（2）股票

就目前來說，在我國全部的家庭投資理財方式中，股票是受益最高、風(fēng)險最大的一種投資理財方式。因此，股票適合于能夠承受較大風(fēng)險的家庭進(jìn)行投資理財，而且在進(jìn)行股票投資理財時，還必須掌握一定的專業(yè)技能和知識。

（3）國債

國債投資理財?shù)氖芤娌皇呛芨?，也不是很低，在股票個儲蓄之間，而且風(fēng)險也比股票小很多，因此，國債非常適合于家庭承受風(fēng)險能力低、理財思想不是很開放的家庭。

（4）基金

基金主要是我國相關(guān)專業(yè)部門將社會上比較分散的資金募集在一起，最終能夠形成有規(guī)模的信托資產(chǎn)，然后再由相關(guān)專業(yè)人員根據(jù)資產(chǎn)組合的原則進(jìn)行分散投資，最終將獲取的利益根據(jù)出資的比例進(jìn)行相應(yīng)的分紅。相比較于其它投資理財方式，該投資理財是由專業(yè)的人員進(jìn)行管理，進(jìn)而能夠?qū)撛诘娘L(fēng)險進(jìn)行有效分析、控制，而且資金規(guī)模比較大，受益也非?？捎^。因此，基金投資理財非常適合那些家庭有多余財富，而又沒有時間和專業(yè)知識進(jìn)行管理的家庭。

另外，除以上四種投資理財方式外，還有房地產(chǎn)投資。期貨投資、債券投資以及保險投資等方式，因此，家庭一定要根據(jù)自身的實際情況選擇合適的投資方式，最終獲取最高的經(jīng)濟(jì)回報。

二、我國家庭投資理財規(guī)劃的現(xiàn)狀

2.1居民家庭經(jīng)濟(jì)收入差距較大

隨著近幾年我國社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們收入水平得到了有效提高，但與此同時我國的貧富差價也越來越大，尤其是在近幾年居民收入差距的逐漸加大，已經(jīng)成為影響我國社會穩(wěn)定的重要因素。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計表明，我國大多數(shù)居民處于平均收入水平以下，而且在市區(qū)最高收入家庭中的財富占到了總財富的60%左右，而中等收入家庭財富還不到總財富的四成，25%的低收入家庭中的財富只占到了總財富的2.6%。由此可以看出，我國家庭收入結(jié)構(gòu)非常不合理，高收入家庭數(shù)量少，但是卻占據(jù)著我國70%左右的財富，而中等及低收入家庭數(shù)量雖然非常多，但是卻只掌握著全國30%左右的財富。這種較大的貧富差距導(dǎo)致富人囤積大量的財富進(jìn)行投資理財，而低收入家庭只能精打細(xì)算過日子，很難有多余的資產(chǎn)進(jìn)行投資理財，因此，居民家庭收入不平衡，是制約我國家庭投資理財健康發(fā)展的一個重要因素，也是目前我國亟需解決的一個社會性質(zhì)的問題。

2.2居民理財存在弊端

就目前我國市場的實際情況來說，常常存在著以下兩種現(xiàn)象，一種是上市公司大股東的“無法無天”，由于這些人都是企業(yè)獨立的法人，他們占據(jù)著企業(yè)較大的財富，因此經(jīng)常會出現(xiàn)企業(yè)大股東私自挪用上市公司資金，進(jìn)而對上市公司的管理指手畫腳，使得投資者的切身利益受到損害；另一種是“政策市”，就我國的實際情況來說，我國“政府”的很多動作、政策都跟股市有著緊密的聯(lián)系，例如，存款利率、國家發(fā)展規(guī)劃等相關(guān)“利好政策”的出臺，都會在一定程度上推動股市的快速發(fā)展，而這種“政策市”現(xiàn)象也是我國獨特的市場景觀，所以這也就在一定程度上降低了我國資本市場的信譽(yù)度，導(dǎo)致基金、股市、保險等理財方式也會降低信譽(yù)度，當(dāng)市場處于較為低迷狀態(tài)時，很多投資者都會認(rèn)為政府會出手救市，心存僥幸心理。由此可以看出，目前我國居民在理財方面還存在著一定的弊端，資本市場不是很成熟，這在一定程度上影響著家庭投資理財行業(yè)的健康發(fā)展。

2.3居民缺乏有效的投資理財觀念

就我國當(dāng)前的實際情況來說，我國家庭受到傳統(tǒng)觀念的思想影響比較嚴(yán)重，一直提倡勤儉節(jié)約，這就直接導(dǎo)致很多家庭并沒有理財方面的意識，大多數(shù)家庭都是將錢存在銀行，對其余的投資理財方式根本不相信，也不愿意接受。另外，我國是農(nóng)業(yè)大國，人們受到農(nóng)業(yè)觀念的影響比較嚴(yán)重，這就直接導(dǎo)致更多的人愿意將自己的資產(chǎn)用于自己創(chuàng)業(yè)，幾乎沒有進(jìn)行家庭投資理財?shù)囊庾R；而且即使有些家庭有投資理財意識，也是一些短期的投資理財，并且科學(xué)有效的長期理財規(guī)劃，很容易受到周圍環(huán)境的影響，隨大流。由此可以看出，居民缺乏有效的投資理財觀念是影響我國居民理財科學(xué)規(guī)劃的一個重要因素。

三、家庭投資理財規(guī)劃與對稱

3.1根據(jù)家庭差異性合理理財

不同家庭的經(jīng)濟(jì)狀況各不相同，因此，對于家庭成員在進(jìn)行投資理財時，一定要結(jié)合自身的實際情況選擇投資理財方式。例如，就目前我國的實際情況來說，南方家庭的整體收入水平比北方要高，而且南方家庭的理財觀念要比北方家庭開放很多。對于北方家庭來說，收入偏高的家庭選擇理財?shù)牟皇呛芏?，他們更多地是將資產(chǎn)進(jìn)行消費；中等收入的家庭，在拋去每個月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費用后，會將剩余的部分進(jìn)行儲蓄；而收入偏低的家庭基本上沒有理財想法，他們大多數(shù)都是精打細(xì)算過日子。對于南方來說，大多數(shù)家庭都非常重視理財，收入較高的家庭基本上會將多余的財富進(jìn)行投資理財；收入中等的家庭也會在拋去每個月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費用后，會將剩余的部分進(jìn)行各種投資理財，從而能夠在一定程度上提高自己的生活質(zhì)量；收入偏低的家庭會不斷進(jìn)行打拼，以便是自己盡快富裕起來。因此，不同的家庭要根據(jù)自身的實際情況、興趣愛好合理規(guī)劃理財，從而能夠在一定程度上提高自身的生活質(zhì)量。

3.2注重生活理財和財產(chǎn)保全

人們一定要清楚理財跟投資之間是不同的，這兩者并不相等，理財包括投資，而且理財也包括財產(chǎn)保全。在我們實際生活過程中，由于一些意外情況的發(fā)生，而使得多年積累的資產(chǎn)在短時間內(nèi)被消耗，因此，家庭成員在選擇投資理財時，一定要非常謹(jǐn)慎，切忌盲目投資，避免投資失敗，給自己帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失，進(jìn)而影響到生活質(zhì)量。另外，居民在投資理財時，還要有科學(xué)的生活理財規(guī)劃，在確保資產(chǎn)安全的前提下選擇理財方式，而且還要將理財跟家庭日常生活、子女教育、職業(yè)以及醫(yī)療更方面協(xié)調(diào)好，確保在進(jìn)行理財?shù)幕A(chǔ)上，不影響生活方式，最終達(dá)到提高生活質(zhì)量的最終目標(biāo)。

3.3改變理財觀念

針對目前我國居民受傳統(tǒng)觀念影響比較嚴(yán)重，理財觀念還比較缺乏，所以一定要改變自己的理財觀念。首先要合理選擇理財方式。家庭在進(jìn)行理財時，首先要根據(jù)自身的實際情況，跟理財品種進(jìn)行有效的對比、分析，最終做出最科學(xué)合理的選擇。有些理財風(fēng)險高，但收益也高，所以不同的家庭要根據(jù)自身承受風(fēng)險能力不同，合理選擇理財方式；其次要）制定合理財產(chǎn)分配計劃。家庭理財一定要根據(jù)自身實際情況，制定出短期、中期以及長期的理財規(guī)劃，將自己的財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，按照相應(yīng)的比例進(jìn)行理財，最終使自己獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益。

四、結(jié)論

綜上所述，家庭投資理財一方面能夠使家庭獲取一定的經(jīng)濟(jì)回報，在一定程度上提高家庭的生活水平，另一方面還對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的推動作用。所以說，家庭要根據(jù)自身的實際情況，合理規(guī)劃理財，從而在獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的同時，也有利于我國市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇(3)

（一）普通家庭金融投資理財?shù)姆懂?/p>

金融指的是以貨幣為主要載體的一系列經(jīng)濟(jì)活動，金融活動是目前社會最主要的經(jīng)濟(jì)活動形式之一，相較于以生產(chǎn)加工和銷售為主的經(jīng)濟(jì)活動，金融活動能夠在較短的時間內(nèi)聚集大量社會財富并使這些資源得到二次利用，實現(xiàn)更多的經(jīng)濟(jì)價值。對金融活動進(jìn)行注資，并從金融活動所形成的經(jīng)濟(jì)價值中獲得分紅形式的利潤，就是金融投資理財。我國社會的金融大盤是由各大上市公司、企業(yè)、政府和市場經(jīng)濟(jì)的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財也涵蓋在社會金融理財范圍之內(nèi)，對于普通家庭來說，投入在金融活動中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財富；并且，許多家庭的金融投資理財都是分階段性的，比起企業(yè)和社會金融活動，普通家庭金融投資理財?shù)哪康母鞔_，甚至連理財收益的處理都是比較固定的。從以上對金融投資理財和家庭理財?shù)姆治?，我們得到普通家庭金融投資理財?shù)姆懂?，即，普通家庭金融投資理財是以不具有經(jīng)濟(jì)組織性質(zhì)的家庭為單位的金融投資理財行為，這種理財行為目標(biāo)指向為低風(fēng)險高收益，并且理財?shù)耐緩胶湍Ｊ竭x擇以家庭需要為主要原則。

（二）我國普通家庭金融投資理財?shù)姆椒?/p>

金融投資理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產(chǎn)有關(guān)的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產(chǎn)的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發(fā)現(xiàn)，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風(fēng)險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風(fēng)險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當(dāng)中收益率最高的一種方式，但也是風(fēng)險最高的一種，其優(yōu)點是比較容易操作，但需要專業(yè)知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風(fēng)險中等的是基金和國債?；鹗菍ｉT收集社會閑散資金進(jìn)行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當(dāng)于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔(dān)分紅和風(fēng)險?；鹜顿Y的風(fēng)險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風(fēng)險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風(fēng)險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風(fēng)險中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探討家庭金融投資理財?shù)囊饬x

普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業(yè)和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財?shù)淖罱K目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進(jìn)行探討能夠幫助我國大多數(shù)參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財?shù)淖罱K目的能夠?qū)崿F(xiàn)，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻(xiàn)，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學(xué)性增強(qiáng)，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，對我國經(jīng)濟(jì)的宏觀和圍觀發(fā)展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財?shù)默F(xiàn)狀

（一）普通家庭金融投資理財已經(jīng)成為家庭生活的重要事務(wù)

家庭理財已經(jīng)不是一個新鮮的話題，我國傳統(tǒng)文化中有“勤儉節(jié)約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務(wù)管理意識，實際上就是家庭理財?shù)目s影?，F(xiàn)代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經(jīng)不再是家庭經(jīng)濟(jì)活動的主要目標(biāo)，而大多數(shù)家庭都必須要負(fù)擔(dān)老人養(yǎng)老、子女讀書上學(xué)、結(jié)婚生育和自身養(yǎng)老的責(zé)任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經(jīng)濟(jì)問題，家庭經(jīng)濟(jì)壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創(chuàng)一份額外的事業(yè)，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會的飛速發(fā)展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經(jīng)濟(jì)并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現(xiàn)家庭資金的增值。基于這兩點原因，家庭理財已經(jīng)成為目前我國普通家庭中最重要的事務(wù)之一。據(jù)可靠資料統(tǒng)計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創(chuàng)造了相應(yīng)的價值。

（二）普通家庭金融投資理財?shù)男问骄哂袝r代性特征

普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀(jì)六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數(shù)中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風(fēng)險的規(guī)避心理較強(qiáng)；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀(jì)80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現(xiàn)，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財?shù)娜藗儗⒛抗馔断蚧?。如今，購買基金已經(jīng)成為家庭理財總應(yīng)用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現(xiàn)出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發(fā)展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財?shù)陌l(fā)展延續(xù)下去。

（三）普通家庭金融投資理財中存在的問題

盡管家庭理財已經(jīng)成為我國普通家庭中較為常見的一種金融活動形式，很多理財愛好則也對股票、期貨、基金等理財方式進(jìn)行了廣泛的學(xué)習(xí)和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財?shù)娜藗兌寄軌驅(qū)τ邢薜呢敭a(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的管理，這使得家庭理財?shù)膶嶋H作用減弱，有時候甚至影響到家庭經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定性，例如，2008年的金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)使得很多家庭陷入股票危機(jī)當(dāng)中，導(dǎo)致家產(chǎn)蕩然無存。對風(fēng)險規(guī)避的能力較差，甚至對風(fēng)險缺乏預(yù)測能力，是大多數(shù)家庭理財中普遍存在的一個問題；第二個問題就是，很多家庭理財?shù)慕鹑谕顿Y者對“理財”活動本身存在著認(rèn)知偏差。流行于網(wǎng)絡(luò)的家庭理財輔APP“她理財”聯(lián)手好規(guī)劃網(wǎng)進(jìn)行了一次家庭理財理念調(diào)查，發(fā)現(xiàn)家庭理財中存在著五大誤區(qū)：第一，大多數(shù)理財者認(rèn)為家庭理財行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數(shù)理財者認(rèn)為家庭理財就是家庭金融投資；第三，大多數(shù)家庭并沒有符合家庭實際需要并且規(guī)劃長遠(yuǎn)的理財目標(biāo)，很多家庭理財行為實際上是在隨波逐流；第四，家庭理財者對理財收益存在明顯偏好而忽視了理財風(fēng)險；第六，理財者認(rèn)為家庭金融投資理財?shù)倪^程實際上就是掙錢的過程。家庭理財中這五大誤區(qū)的存在，實際上是由于理財者并沒有對家庭金融投資理財本身形成清楚的認(rèn)知，將投資理財當(dāng)成一種單獨的金融的活動而并沒有對家庭的財務(wù)進(jìn)行整體的管理，一味追求利益忽視風(fēng)險，或者不能重視到理財?shù)膹?fù)雜性和整體性。

三、我國普通家庭金融投資理財?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式

社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據(jù)市場參與和投入分得相應(yīng)的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風(fēng)險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機(jī)會了。根據(jù)美國當(dāng)前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環(huán)境下，不參與資本投資，無論你現(xiàn)在有多少財富，在市場經(jīng)濟(jì)變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經(jīng)濟(jì)以金融業(yè)的蓬勃發(fā)展為主，社會生產(chǎn)力過剩已經(jīng)使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質(zhì)量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質(zhì)量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財?shù)膬?yōu)勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發(fā)展，理財產(chǎn)品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品，人民幣理財產(chǎn)品又有準(zhǔn)儲蓄型產(chǎn)品，能夠穩(wěn)獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產(chǎn)品，通過買人民幣理財產(chǎn)品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財?shù)囊环N表現(xiàn)；相反固定資產(chǎn)投入對家庭理財?shù)膸椭饔迷絹碓叫?，以房地產(chǎn)投資為例，10年前的這種固定資產(chǎn)的收益率是比較穩(wěn)定的，但是在2008年到2012年之間，房地產(chǎn)的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產(chǎn)進(jìn)入了一種低迷狀態(tài)。一旦家庭將資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規(guī)避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財?shù)闹饕绞?/p>

（二）普通家庭金融理財對金融風(fēng)險的對抗力加強(qiáng)

由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財?shù)闹匾曢L度提高，家庭對抗金融風(fēng)險的能力也會逐漸增強(qiáng)。在全球性出現(xiàn)金融危機(jī)的大環(huán)境之下，金融市場的發(fā)展也存在許多不穩(wěn)定狀況，再加上金融中介機(jī)構(gòu)和投資方式和投資產(chǎn)品的不斷發(fā)展和增長，這就給普通家庭投資構(gòu)成了極大的風(fēng)險環(huán)境。普通家庭受限于專業(yè)金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，大多數(shù)家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風(fēng)，這就給百姓家庭的資產(chǎn)安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規(guī)模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質(zhì)量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風(fēng)險。那些熱衷于家庭理財?shù)慕鹑谕顿Y“散戶”開始加強(qiáng)對金融知識的學(xué)習(xí)，力求從根本上鞏固自身對金融投資環(huán)境的認(rèn)知，從根源上彌補(bǔ)自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環(huán)境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網(wǎng)絡(luò)等多種多樣的方式來進(jìn)行金融知識的學(xué)習(xí)，金融知識的儲備是一個精細(xì)、漫長、與時俱進(jìn)、及時更新的過程，在這樣一個學(xué)習(xí)過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進(jìn)而提高投資質(zhì)量，保障家庭資產(chǎn)的安全，從根源上面降低家庭投資的風(fēng)險。

（三）普通家庭金融理財將呈現(xiàn)出目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化模式

目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數(shù)家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經(jīng)是未來發(fā)展的主要趨勢，而家庭對抗金融風(fēng)險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務(wù)管理能力的提升有關(guān)。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規(guī)避風(fēng)險，還要兼顧資源的優(yōu)化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現(xiàn)出一個目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責(zé)任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責(zé)任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財?shù)哪Ｊ桨l(fā)生變化；從科學(xué)理財對風(fēng)險的態(tài)度和處理方式來看，最有效地處理金融危機(jī)、度過風(fēng)險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產(chǎn)品，獲得多樣化的收益，或者，在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產(chǎn)品還能夠發(fā)揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產(chǎn)品形式多樣，家庭理財者有必要根據(jù)家庭的需要去選擇這些理財產(chǎn)品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養(yǎng)老金”的投資來說，應(yīng)當(dāng)一較長年限的、穩(wěn)定性較強(qiáng)的理財產(chǎn)品為主。

四、對家庭金融投資理財?shù)慕ㄗh

（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念

為了實現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對理財知識和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項目和規(guī)避風(fēng)險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進(jìn)行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風(fēng)險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟(jì)生活中新的時尚。

（三）重視理財中的家庭個體差異

家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財?shù)姆绞接兴町悺＞湍弥袊媳辈孔霰容^：從家庭的資產(chǎn)總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財?shù)南敕?，中等家庭將財富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

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關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險；控制防范；投資理財

    一、控制防范金融風(fēng)險的策略

    （一）宏觀控制防范金融風(fēng)險

    1.提高金融體質(zhì)改革的速度，防范于未然

    完善金融改革體制，深化改革體制的創(chuàng)新力度，創(chuàng)建符合我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)代金融系統(tǒng)，從基礎(chǔ)上降低金融風(fēng)險所產(chǎn)生的各種潛在隱患。金融系統(tǒng)包含了整個交易市場，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。完善金融體制的規(guī)劃，在金融交易運作中，可以將風(fēng)險降到較小的程度。

2.規(guī)范市場開放，避免強(qiáng)烈沖擊

保障我國市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，金融體系在不斷的完善，而金融管理機(jī)構(gòu)卻處于發(fā)展的初級階段，相關(guān)的宏觀調(diào)控能力需要進(jìn)一步加強(qiáng)，所以在穩(wěn)定金融業(yè)對外開放要謹(jǐn)慎有序，以積極的姿態(tài)和穩(wěn)健的步伐在金融市場中避免強(qiáng)烈的沖擊。

3. .加強(qiáng)金融監(jiān)管手段，確保金融市場穩(wěn)定

    加強(qiáng)金融監(jiān)管手段是經(jīng)濟(jì)全球化程度不斷加深的必然趨勢。完善金融監(jiān)管體系，需要加強(qiáng)對內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。建立規(guī)范的內(nèi)部監(jiān)督的制度，評估制度和風(fēng)險評價制度，對內(nèi)部違規(guī)活動必須要予以強(qiáng)處；同時規(guī)范授權(quán)限制制度，金融交易必須在金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益范圍內(nèi)才能進(jìn)行，對于未授權(quán)的不能私自越位。加強(qiáng)法律法規(guī)的認(rèn)識，完善操作程序，加強(qiáng)金融執(zhí)行的力度，對于進(jìn)入市場，市場交易、退出交易需要遵循相關(guān)的法規(guī)；增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)運作的監(jiān)督，做好預(yù)防會出現(xiàn)的金融風(fēng)險。

    4.增強(qiáng)我國投資者金融風(fēng)險的意識教育

    增強(qiáng)我國投資者金融風(fēng)險的意識教育，是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵之處，首先從思想意識教育入手，在全社會加強(qiáng)開張金融風(fēng)險的意識宣傳，加強(qiáng)金融法律法規(guī)的政策教育。強(qiáng)化投資者對金融活動程序的掌握，遵循金融法規(guī)的交易，以減少金融風(fēng)險。

    （二）控制防范金融操作風(fēng)險

    1.明確操作權(quán)。

    金融企業(yè)工作人員操作權(quán)限不清，是導(dǎo)致金融操作風(fēng)險的根本因素。金融工作出現(xiàn)操作權(quán)限不清，不能充分發(fā)揮金融權(quán)益的作用，有些出于個人利益和個人目的，公權(quán)私用，以達(dá)到自身的目的；更有甚者推卸責(zé)任，不使用或者很少使用操作權(quán)，怠慢操作權(quán)。因此明確規(guī)定員工操作權(quán)，做到權(quán)益分工明細(xì)，可以全面加強(qiáng)金融工作者的執(zhí)行能力。

    2.建立內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)

    建立內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，能有效的防止金融企業(yè)的違規(guī)行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，可以及時糾正，以免出現(xiàn)更大的風(fēng)險，對崗位進(jìn)行監(jiān)督實現(xiàn)重要操作必須多人進(jìn)行的措施。

    3.創(chuàng)建操作規(guī)范管理制度和政策

    為了減少錯誤或公權(quán)私用的行為，制定操作管理規(guī)范制度和政策是勢在必行的，金融工作人員遵循操作規(guī)范制度，則可以最大力度的減少錯誤和公權(quán)私用的行為。

    二、制定投資者投資理財?shù)挠媱?/p>

    （一）了解目前情況

    作為投資的第一步都是了解掌握目前的情況，然后進(jìn)行分析，一定要做到清醒的認(rèn)識，才能對投資目標(biāo)和理財有充分的準(zhǔn)備。首先了解自身、家庭資產(chǎn)的收入和負(fù)債以及支出的情況，然后對自身分析能否掌握對待金錢和投資的價值觀，因為自身價值觀很容易影響投資目標(biāo)和理財計劃。

    （二）明確財務(wù)目標(biāo)

    對于個人投資理財而言，明確目標(biāo)是一個很重要的問題。在人生的不同時期，會有不同的理財思維，所以決定了不同人生時期不同特色的理財目標(biāo)。在于每個人的生活環(huán)境的影響，所遇到的財務(wù)問題也隨之不同，希望得到的投資回報的程度也不相同。一、目標(biāo)是可行性的。明確目標(biāo)應(yīng)該從自身的時間情況為出發(fā)點，比如婚姻、年齡、家庭。事業(yè)、收入水平等等，以及投資計劃內(nèi)這些因素都會發(fā)生變化，若是超出自身的經(jīng)濟(jì)能力，那么這類的投資理財目標(biāo)是無法實現(xiàn)的。二是要明確目標(biāo)，數(shù)字最好體現(xiàn)。有了準(zhǔn)確的數(shù)字，投資者才能制定理想的理財?shù)挠媱?。其三、目?biāo)應(yīng)該有相應(yīng)的時間限定。明確投資目標(biāo)要有時間上的期限，沒有限定期限的目標(biāo)就沒有動力，最終使目標(biāo)成為空像。

    （三）規(guī)劃行動計劃

    目標(biāo)規(guī)劃以后，下一步就是制定行動方案。一是設(shè)計出自身可以承受并且適合的行動方案，例如在做一件事的時候，我們可以用不同的方法去完成，而不是只有一條路可以走。首先要將這些可能出現(xiàn)的情況制定出來，然后在評價的基礎(chǔ)上去實施其中一條。所謂制定行動方案就是在收集大量的金融信息的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的現(xiàn)狀和計劃，制定出可能出現(xiàn)的途徑和適合自身的計劃，然后在這些設(shè)想的計劃中，確定能符合自己的條件和特點的投資計劃。

    （四）執(zhí)行計劃

    明確符合自己特點的投資理財方案之后，就應(yīng)應(yīng)該執(zhí)行計劃。然后在執(zhí)行計劃的過程中，我需要通過金融市場、金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)來了解大量的信息，比如最新的投資產(chǎn)品、金融信息等等，來增強(qiáng)計劃的順利實施。

    （五）評價和總結(jié)

    自身情況和客觀情形會不斷的發(fā)生變化，在執(zhí)行計劃的時候也有可能和計劃設(shè)計有出入，另外還有特別重大不可預(yù)測的因素的突然影響。根據(jù)這些突入而來的變化來對計劃進(jìn)行評估和調(diào)節(jié)。因此整個理財過程中是一個循環(huán)、變化的過程，作為市民投資者應(yīng)該養(yǎng)成每年一次對自身理財?shù)挠媱澾M(jìn)行修改和評價。

    （六）樹立正確的投資理財觀念

    其實理財并不是有什么復(fù)雜的技巧，其重要性體現(xiàn)在觀念，有正確的觀念就會產(chǎn)生應(yīng)有的回報。每一位理財致富的人士，其實在投資過程中養(yǎng)成了一般人不喜歡，而且不容易做到的習(xí)慣。所以，樹立正確的投資理念和良好的習(xí)慣對于投資者能否取得事業(yè)成功和贏得積極向上的樂觀生活是非常重要的。理財并非只是有錢的人權(quán)利，其實也是每一位普通居民也能學(xué)會的技巧和方法，必須懂得“通過股票或者基金的正確投資方能致富，買政府公債只會保住財富”。

     

【參考文獻(xiàn)】

  [1]劉沈忠《投資理財理論與實務(wù)》東北財經(jīng)大學(xué)出版社2008年版

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關(guān)鍵詞：高職 投資理財專業(yè) 課程體系改革

我國高職層次投資理財專業(yè)大多是在本世紀(jì)初伴隨著經(jīng)濟(jì)騰飛而設(shè)立與發(fā)展起來的，幾年來已為社會輸送了大批畢業(yè)生，社會影響力和認(rèn)可度都在不斷提高。但由于該專業(yè)大多是依托其他專業(yè)設(shè)置的，在課程體系設(shè)置方面凸顯出如專業(yè)知識與能力層次標(biāo)準(zhǔn)不明確、課程體系中各學(xué)科內(nèi)容銜接不緊密、實踐實訓(xùn)效果不佳、專業(yè)及院校特色不鮮明等若干問題。這些問題已經(jīng)嚴(yán)重影響了該專業(yè)的健康發(fā)展，亟待重視與及時解決。本文試圖通過對高職投資理財專業(yè)課程體系改革思路的闡述，來探索高職層次投資理財專業(yè)做大做強(qiáng)的方法與路徑。

一、制定與高職層次相適應(yīng)的投資理財專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)

專業(yè)課程體系設(shè)置的前提就是要明確這個專業(yè)的知識與能力標(biāo)準(zhǔn)，也就是說對高職層次投資理財專業(yè)的學(xué)生到底

應(yīng)該掌握哪些方面的專業(yè)知識和具備的能力程度要做到心中有數(shù)。只有明確標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置的課程體系才有鮮明的層次感和強(qiáng)烈的針對性。然而這個問題許多學(xué)校一直以來基本處于模糊狀態(tài)，因而在專業(yè)課程體系的設(shè)置上就容易出現(xiàn)偏差。目前比較普遍的觀點有三種：一是以本科或普通?？仆悓I(yè)為參照體，并在此基礎(chǔ)上刪減一些科目，增加一些實踐實訓(xùn)課時，就成了高職投資理財專業(yè)的課程體系。這種觀點忽視了高職層次和生源基礎(chǔ)特點，層次特色與教學(xué)效果都不理想。二是課程設(shè)置大而全［1］。持這種觀點的人認(rèn)為，學(xué)校教育就應(yīng)該盡可能多地給學(xué)生知識，而體現(xiàn)知識的載體就是課程。因此，在專業(yè)課程的設(shè)置上追求學(xué)科體系的完整與全面，只要是與投資理財有關(guān)的學(xué)科門類都搬上專業(yè)計劃。這種觀點教育目標(biāo)思路混亂，根本不清楚每門課程在專業(yè)知識與能力培養(yǎng)中的具體作用，課程設(shè)置缺乏明確的目標(biāo)性。這種廣撒網(wǎng)式的課程設(shè)置方式不僅不利于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力，還會影響學(xué)生的職場競爭力。第三種觀點則認(rèn)為高職學(xué)生基礎(chǔ)相對較弱，以培養(yǎng)投資理財觀念與技能為主的學(xué)科綜合性強(qiáng)，而且比較抽象，因而在課程體系的設(shè)置上就顯得比較保守，基本上以本校其他拳頭專業(yè)的課程體系為母版稍加修訂而成，根本不能體現(xiàn)投資理財?shù)膶I(yè)特色。這種名實不符的課程體系久而久之將會使這個專業(yè)失去繼續(xù)存在的土壤?？梢?，給投資理財專業(yè)制定一個科學(xué)合理的專業(yè)知識與專業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)，使專業(yè)課程體系逐步趨向科學(xué)合理已時不我待，成為越來越迫切的問題擺在人們面前，急需我們?nèi)フJ(rèn)真商討與解決。

制定投資理財專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵要看職業(yè)定位。高職層次投資理財專業(yè)學(xué)生面對的職業(yè)崗位主要有哪些？完成這些崗位職責(zé)需要具備哪些專業(yè)知識與職業(yè)能力？這是必須要搞清楚的關(guān)鍵問題，這個問題不明確，就無法制訂出具有專業(yè)特色的、體現(xiàn)高職層次的投資理財專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，各校的職業(yè)定位不同，知識與能力的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)有所區(qū)別。因此，學(xué)校應(yīng)該在明確職業(yè)定位的基礎(chǔ)上，深入社會調(diào)查了解與把握投資理財崗位對知識與能力的需求。以我校為例，投資理財專業(yè)學(xué)生的職業(yè)崗位主要是證券投資業(yè)務(wù)人員和企業(yè)投融資助理崗位，完成這些崗位職責(zé)從專業(yè)的角度出發(fā)需要他們熟悉證券投資的業(yè)務(wù)程序，具有熟練的讀盤能力以及一定的盤面分析能力，具有企業(yè)投資理財?shù)膬r值觀念和熟悉投融資的業(yè)務(wù)程序。又由于這些工作必須運用網(wǎng)絡(luò)及計算機(jī)技術(shù)，并在社會環(huán)境中完成，所以還必須具有計算機(jī)應(yīng)用能力以及與人溝通的能力等。這就是該專業(yè)知識能力標(biāo)準(zhǔn)制定的參照基礎(chǔ)，以此構(gòu)建課程體系并合理安排理論課與實踐課、專業(yè)課與基礎(chǔ)課，才可能與社會需求相適應(yīng)。

當(dāng)然，我們必須明白，課堂教育不可能也不必要將學(xué)生一輩子所需要的知識與能力都予以包攬，也不可能將學(xué)生在課堂內(nèi)就培養(yǎng)成一個精通專業(yè)知識的專家，學(xué)校教育只是為學(xué)生走向社會搭建一個平臺。社會在不斷進(jìn)步，社會的人也需要不斷學(xué)習(xí)提高，我們的學(xué)生也將在社會這所大學(xué)校里不斷學(xué)習(xí)積累、豐富與完善。因此，學(xué)校教育在知識與能力方面的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該以方便學(xué)生上崗就業(yè)以及專業(yè)適應(yīng)性為主。

二、以專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)馭各學(xué)科內(nèi)容

在明確專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)的前提下合理調(diào)整與規(guī)范各學(xué)科的內(nèi)容，使各學(xué)科職責(zé)分明、銜接有序，是實現(xiàn)專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)。目前，各校在教學(xué)管理上都比較注重格式與程序的規(guī)范，不僅制定了專業(yè)教學(xué)計劃、課程教學(xué)計劃與教學(xué)大綱，各種計劃格式整齊劃一、外觀漂亮，而且有逐級審批程序，手續(xù)也相當(dāng)規(guī)范。但是如果認(rèn)真分析課程教學(xué)計劃中各學(xué)科的內(nèi)容與要求，就會發(fā)現(xiàn)學(xué)科間各自為政現(xiàn)象比較普遍，各相關(guān)課程的內(nèi)容及層次銜接沒能有效體現(xiàn)，專業(yè)學(xué)科之間形不成相互聯(lián)系的有機(jī)整體，專業(yè)知識與能力的重復(fù)點與脫節(jié)點隨處可見。再從教學(xué)過程分析，教學(xué)過程中注重形式監(jiān)督，實質(zhì)內(nèi)容上隨意性大的現(xiàn)象也比較明顯。這些都嚴(yán)重影響了課程體系的整合效果以及專業(yè)能力的整體形成。究其原因，主要是由于學(xué)科間的內(nèi)容差異以及學(xué)科組功能缺失。因而，建議加強(qiáng)學(xué)科組建設(shè)，充分發(fā)揮學(xué)科組在相關(guān)課程計劃的制定以及教學(xué)過程中對內(nèi)容層次與學(xué)科間聯(lián)系方面的指導(dǎo)與監(jiān)督作用，在專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)馭下對每一門專業(yè)課程都制定明確的課程標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范課程內(nèi)容，劃分課程的知識與能力層次以及找準(zhǔn)學(xué)科間的接合點，使專業(yè)課程體系真正能形成一個有機(jī)整體，以確保專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)的有效實現(xiàn)。

三、實踐實訓(xùn)從形式向效果推進(jìn)

高職教育的顯著特征之一是突出了學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)，而實踐實訓(xùn)是實現(xiàn)職業(yè)能力培養(yǎng)的手段與途徑［2］。學(xué)生掌握相應(yīng)的職業(yè)技能和具備良好的職業(yè)意識既是其順利就業(yè)的前提條件，也是高職教育生存與發(fā)展的保障。可見實踐實訓(xùn)在高職教育領(lǐng)域具有其他教育形式所無法替代的地位與作用。當(dāng)然，評價一個專業(yè)的職業(yè)技能并不是看在該專業(yè)計劃中是否安排了實踐實訓(xùn)課時，而是要看實踐實訓(xùn)的效果如何。目前投資理財專業(yè)的的實踐實訓(xùn)主要是通過校內(nèi)實訓(xùn)與校外的社會實踐兩種方式來實現(xiàn)。但由于投資理財業(yè)務(wù)的特殊性，實踐環(huán)節(jié)包括校內(nèi)實訓(xùn)與校外實踐都很難達(dá)到理想效果。從校內(nèi)實訓(xùn)來看，尤以理財類課程更為明顯，因為理財類課程的校內(nèi)實訓(xùn)只能通過模擬實訓(xùn)來取代。目前在這個環(huán)節(jié)上存在的問題還比較多，主要有：其一，模擬實訓(xùn)的模擬素材缺乏真實性，要么早已過時，要么憑空編造，與經(jīng)濟(jì)生活實際差距甚大，實訓(xùn)效果較差。二是教學(xué)計劃上安排有實訓(xùn)課時，實際授課卻仍按理論課來上，實踐實訓(xùn)有名無實。三是實踐實訓(xùn)缺乏明確的界定。何為實踐實訓(xùn)課？許多人以為只要是讓學(xué)生動手就是實踐實訓(xùn)課，所以誤把課堂作業(yè)、課堂討論都作為實訓(xùn)課來安排。四是校內(nèi)的課程實訓(xùn)缺乏明確的評價標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)生通過課程實訓(xùn)要掌握哪些技能、實現(xiàn)何種目標(biāo)，缺乏明確的可操作性的評價標(biāo)準(zhǔn)，實訓(xùn)的操作程序也欠規(guī)范。再從社會實踐來分析，學(xué)校主要通過組織專業(yè)實習(xí)與畢業(yè)實習(xí)兩個環(huán)節(jié)來完成，但由于投資理財業(yè)務(wù)的特殊性和學(xué)校管理存在空間距離以及學(xué)生主動性不足等原因，實習(xí)過程學(xué)生真正接觸投資理財業(yè)務(wù)的機(jī)率很低，實踐效果不佳。

針對上述問題，建議加強(qiáng)對校內(nèi)實訓(xùn)與社會實踐兩個環(huán)節(jié)的有效管理。校內(nèi)實訓(xùn)環(huán)節(jié)首先應(yīng)著重加強(qiáng)實訓(xùn)基地建設(shè)，建立并及時更新模擬實訓(xùn)題庫，題庫內(nèi)容與操作程序應(yīng)貼近經(jīng)濟(jì)生活實際，真正形成仿真的業(yè)務(wù)環(huán)境；其次，應(yīng)制定明確的實訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和評價標(biāo)準(zhǔn)，讓執(zhí)行者與管理者都有規(guī)可循、有章可依；第三，要加強(qiáng)實訓(xùn)組織操作過程的規(guī)范化管理，將校內(nèi)實訓(xùn)納入可控范圍；第四，加強(qiáng)對師資隊伍實踐實訓(xùn)能力的培訓(xùn)。校內(nèi)實訓(xùn)師資應(yīng)該熟悉專業(yè)業(yè)務(wù)程序和掌握熟練的業(yè)務(wù)操作技能，要避免沒有企業(yè)實踐經(jīng)歷的教師上實訓(xùn)課。學(xué)校可采用派出去和請進(jìn)來相結(jié)合的辦法，一方面建立實訓(xùn)教師定期深入企業(yè)輪訓(xùn)制度，要求校內(nèi)教師通過深入企業(yè)工作與學(xué)習(xí)熟練掌握操作程序與業(yè)務(wù)技能，另一方面還可聘請企業(yè)專家擔(dān)任實訓(xùn)教師，這樣，教師的實訓(xùn)水平就得到了有效保障。對于社會實踐應(yīng)著力建設(shè)長期共贏的校企合作機(jī)制，通過項目合作，學(xué)校教師、企業(yè)員工相互兼職，以及企業(yè)旺季學(xué)生應(yīng)季實習(xí)等方式緊密校企關(guān)系。同時，學(xué)校要加強(qiáng)實習(xí)過程的管理，及時解決實習(xí)過程中出現(xiàn)的各種問題，為學(xué)生優(yōu)化實習(xí)環(huán)境。此外，還應(yīng)重視對學(xué)生實踐效果的有效評價，提高學(xué)生認(rèn)真實習(xí)實踐的積極性。

四、課程體系設(shè)置不僅要體現(xiàn)專業(yè)特色，還要體現(xiàn)院校特色差異

專業(yè)特色是專業(yè)生命力的體現(xiàn)，也是一個專業(yè)區(qū)別于另外專業(yè)的標(biāo)志，如果一個專業(yè)不具備應(yīng)有的特色，這個專業(yè)就沒有了競爭力，也就失去了繼續(xù)存在的必要。但目前人們在強(qiáng)調(diào)注重專業(yè)特色建設(shè)的同時，卻忽略了另一個問題，這就是各院校之間同一專業(yè)的院校特色不明顯，普遍的現(xiàn)象是同一專業(yè)我有你也有，我不比你優(yōu)。這種現(xiàn)狀一方面加大了學(xué)生就業(yè)競爭的殘酷性，另一方面用人單位對差異性人才需求卻得不到滿足。因此，我們在專業(yè)建設(shè)上應(yīng)努力尋求專業(yè)特色在院校中的差異，充分體現(xiàn)差異生存法則。也就是說專業(yè)建設(shè)既要注重專業(yè)特色，又要體現(xiàn)院校特色差異，把我們的專業(yè)建設(shè)成為其他專業(yè)所不能輕易替代，又有別于其他學(xué)校同一專業(yè)，在專業(yè)能力或?qū)I(yè)知識方面有明顯優(yōu)勢。這種優(yōu)勢在很大程度上就體現(xiàn)在課程體系的設(shè)置上，因為課程體系在一定程度上規(guī)定了這個專業(yè)知識與能力培育的“高度與寬度”。那么，對于投資理財專業(yè)來說，如果要使設(shè)置的課程體系體現(xiàn)專業(yè)及院校特色，就需要對投資理財專業(yè)人才的供需市場進(jìn)行深入的調(diào)查，不僅要清楚用人市場對投資理財類專業(yè)人才知識與能力規(guī)格的需求情況，還要了解同一區(qū)域比如浙江省內(nèi)其他院校人才培養(yǎng)的側(cè)重點，然后根據(jù)人才供求缺口設(shè)置課程體系，構(gòu)劃人才培養(yǎng)框架。這樣培養(yǎng)的學(xué)生不僅專業(yè)特色鮮明，而且具有強(qiáng)烈的院校差異特色［3］，在有效提高學(xué)生就業(yè)競爭力和專業(yè)的生命力的同時，學(xué)校還能因特色而提升社會知名度。可見，在課程體系的設(shè)置上大力倡導(dǎo)專業(yè)院校特色是一件于學(xué)生、學(xué)校以及用人單位都有益的事情，值得認(rèn)真研究與探討。

參考文獻(xiàn)：

[1]張劍.論高職專業(yè)課程體系改革.職業(yè)與教育，2002第7期.

[2]麻淑秋.構(gòu)建與浙江經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的高職教育體系.浙江經(jīng)濟(jì)，2005第7期.

篇(6)

    1.1課堂實訓(xùn)投資與理財專業(yè)涉及的知識面廣、對學(xué)生的綜合理財能力要求高,該專業(yè)在課程安排上較為緊湊:一類理財工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統(tǒng)的證券、保險等專業(yè)。因此,筆者認(rèn)為該專業(yè)在授課時要力求學(xué)一門理財工具課程就掌握一類理財工具的投資理論和投資實踐,應(yīng)邊學(xué)習(xí)邊實踐、利用實踐更好的指導(dǎo)理論學(xué)習(xí)。課內(nèi)實訓(xùn)的主要目的是熟悉投資內(nèi)容、熟練投資技能。對于課程間內(nèi)容重疊性較大的課程,在設(shè)計教學(xué)計劃、撰寫課程標(biāo)準(zhǔn)時應(yīng)合理安排實踐的重點。例如,《金融學(xué)》對主要金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行了介紹,則在《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》中則淡化理論講解、強(qiáng)化宏觀和微觀政策變化對投資理財影響的實踐。對于重點的理財工具對應(yīng)課程,應(yīng)以經(jīng)典投資理論運用為指導(dǎo)設(shè)計實踐環(huán)節(jié)。例如,《證券投資學(xué)》可按照價值投資、技術(shù)投資等經(jīng)典理論為核心開展實踐。對于管理類課程應(yīng)當(dāng)結(jié)合理財規(guī)劃實踐展開,例如《市場營銷》實踐環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)依據(jù)開拓潛在金融客戶的各項環(huán)節(jié)展開。課堂實訓(xùn)的開展必須要結(jié)合課程內(nèi)容采用多種教學(xué)法才能充分調(diào)動學(xué)生的參與積極性。該專業(yè)大多數(shù)課程的相關(guān)市場數(shù)據(jù)較容易獲得,因此實訓(xùn)應(yīng)積極采用模擬教學(xué)法。例如,投資類課程可采用實盤模擬、課程比賽等方式進(jìn)行實訓(xùn)。培養(yǎng)學(xué)生分析和評價財務(wù)狀況能力的課程除模擬教學(xué)法外,還應(yīng)充分使用案例教學(xué)法。培養(yǎng)學(xué)生建立客戶聯(lián)系能力的課程應(yīng)充分使用角色扮演教學(xué)法。

    1.2綜合實訓(xùn)綜合實訓(xùn)的主要目的是面向就業(yè)培養(yǎng)學(xué)生的崗位適應(yīng)能力。高職院校學(xué)生畢業(yè)后主要在金融和非金融機(jī)構(gòu)從事銷售崗位,而該專業(yè)學(xué)生對于營銷能力的培養(yǎng)和重視不足造成學(xué)生就業(yè)后在開拓新客戶時往往出現(xiàn)由于缺乏溝通技巧、營銷心態(tài)定位不準(zhǔn)確等原因而導(dǎo)致優(yōu)秀的理財計劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此,筆者認(rèn)為綜合實踐課程中除了訓(xùn)練學(xué)生撰寫可行的理財規(guī)劃方案外還應(yīng)當(dāng)引入特定投資人或被保險人,學(xué)生在指定時間段內(nèi)通過認(rèn)識客戶、了解客戶財務(wù)狀況、分析客戶理財需求、提出可行性理財方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環(huán)節(jié)真實模擬工作場景鍛煉投資組合能力和營銷能力。綜合實訓(xùn)在實踐環(huán)節(jié)設(shè)計時應(yīng)充分考慮學(xué)生的就業(yè)傾向分方向進(jìn)行著重指導(dǎo)、兼顧投資組合能力和營銷能力的訓(xùn)練。將對金融類投資工具更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請證券公司、商業(yè)銀行、非金融機(jī)構(gòu)等專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行證券理財實踐,同時在校內(nèi)指定幾位投資人,校內(nèi)指導(dǎo)教師在預(yù)定的投資回報率下引導(dǎo)學(xué)生撰寫可行的綜合理財方案,每個學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的理財方案。將對保險更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請保險公司專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生利用分紅險、健康險、意外險進(jìn)行理財規(guī)劃,同時在校內(nèi)指定幾位被保險人,校內(nèi)教師引導(dǎo)該批學(xué)生撰寫符合被保險人實際情況的可行性理財規(guī)劃,每個學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的保險理財規(guī)劃。根據(jù)筆者的經(jīng)驗,校內(nèi)指定的投資人、被保險人以非本專業(yè)教師、就業(yè)指導(dǎo)中心教師為主,師生比一般保持1個教師對應(yīng)5-8位學(xué)生,每位“客戶”從候選理財規(guī)劃方案中選擇30%進(jìn)行“購買”。在整個實訓(xùn)過程中,被指定者從溝通能力、專業(yè)能力、方案可行性三個方面對學(xué)生進(jìn)行評定。

    1.3課外實訓(xùn)成立學(xué)生社團(tuán)利用校內(nèi)外資源舉辦投資理財相關(guān)主題活動是該專業(yè)課外實訓(xùn)的途徑之一。結(jié)合筆者的經(jīng)驗以社團(tuán)為核心的課外實訓(xùn)應(yīng)從如下方面入手:第一,引入機(jī)構(gòu)贊助比賽和活動、由學(xué)生社團(tuán)負(fù)責(zé)舉辦和運作,不僅可以調(diào)動學(xué)生積極參與實踐活動還可以鍛煉學(xué)生的綜合素質(zhì)。第二,社團(tuán)在校內(nèi)定期組織活動向全校同學(xué)宣傳理財知識和技巧。例如,社團(tuán)邀請校外專家進(jìn)行理財專題知識講座。社團(tuán)和證券營業(yè)部定期在校園開展證券開戶活動,該活動既可以鍛煉學(xué)生的新客戶拓展能力又可以為學(xué)生進(jìn)入證券公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習(xí)創(chuàng)造條件。社團(tuán)和保險公司營業(yè)部定期在校園開展人身意外險銷售活動,特別是開展保費為5元—10元的短期人身意外險銷售活動,不但能提高全校學(xué)生的保險意識還能為學(xué)生進(jìn)入保險公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習(xí)創(chuàng)造條件。第三,社團(tuán)在校園網(wǎng)上設(shè)立投資理財版塊,面向全校進(jìn)行投資理財交流。鼓勵學(xué)生在該版塊發(fā)帖公布自己的投資觀點和理財計劃,鼓勵學(xué)生積極回答版塊內(nèi)同學(xué)提出的理財問題。第四,在學(xué)生社團(tuán)的內(nèi)部運行中,指導(dǎo)教師在社團(tuán)活動中應(yīng)積極引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注和發(fā)現(xiàn)生活的中理財方法,同時社團(tuán)活動在設(shè)計時應(yīng)讓學(xué)生充分展示自己的理財策劃和建議。社團(tuán)內(nèi)部常規(guī)活動中,社團(tuán)可以按四周為一個周期,每位學(xué)生推薦一個綜合理財方案由社團(tuán)負(fù)責(zé)人登記,每個周期結(jié)束社團(tuán)負(fù)責(zé)人公布一次每個綜合理財方案的盈虧情況,收益排名靠前的方案撰寫人與同學(xué)分享心得體會。

    2.校外實踐

    2.1積極參加比賽對于強(qiáng)調(diào)策劃和建議能力的投資與理財專業(yè)而言,實盤模擬比賽是培養(yǎng)學(xué)生實踐能力的途徑之一。比賽可分為三類:課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學(xué)針對某項任務(wù)或目標(biāo)進(jìn)行比賽,這不但能豐富教師的授課方式還能調(diào)動學(xué)生積極參與實踐。校企合作比賽是指以學(xué)生社團(tuán)和企業(yè)為中心面向全校同學(xué)舉辦企業(yè)命名的專項比賽,根據(jù)筆者的調(diào)查,校企合作比賽對于深入校企合作、推動專業(yè)建設(shè)、增加學(xué)生實習(xí)崗位等都有積極的效果。組織學(xué)生參加校外比賽能鍛煉學(xué)生的技能、提高教師的指導(dǎo)能力、擴(kuò)大院校知名度。

    2.2加強(qiáng)校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結(jié)合投資與理財專業(yè)來看,校企合作應(yīng)從3個方面展開:引入企業(yè)專家參與制訂課程標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)、鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉、為學(xué)生在企業(yè)創(chuàng)造實習(xí)機(jī)會。結(jié)合筆者的經(jīng)驗,校企合作中企業(yè)在人力和物力上的投入一般難以達(dá)到院校的預(yù)期,因此筆者認(rèn)為鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉是加強(qiáng)校企合作操作性較強(qiáng)、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業(yè)進(jìn)行輪崗鍛煉,不但能提高專職教師實踐指導(dǎo)能力,還能提高專家指導(dǎo)制訂教學(xué)計劃的效率。引入企業(yè)專家教學(xué)除了傳統(tǒng)的進(jìn)校授課外,還可以通過校企座談、企業(yè)專家進(jìn)校舉辦系列講座、企業(yè)專家指導(dǎo)實訓(xùn)、企業(yè)專家指導(dǎo)社團(tuán)活動等方式靈活進(jìn)行。在開拓校企合作方面,筆者認(rèn)為校方應(yīng)積極開拓與非金融機(jī)構(gòu)的合作力度,例如小額貸款公司、擔(dān)保公司、信托公司等。這些新興機(jī)構(gòu)普遍存在成立時間短、數(shù)量眾多、人才緊缺的情況,校企合作框架下高職院校學(xué)生進(jìn)入該類企業(yè)實習(xí)及就業(yè)的概率較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要高。

篇(7)

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)大潮為很多傳統(tǒng)行業(yè)提供了革新的機(jī)會。近年來，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的新興領(lǐng)域逐漸發(fā)展起來。很多企業(yè)家都在順應(yīng)時代潮流，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)+，在事業(yè)上披荊斬棘。上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱“金大師”）董事長王圣雄就是這些優(yōu)秀企業(yè)家中的一位。對于在事業(yè)上取得的成功，王圣雄表示，這是他在行業(yè)中大膽探索、多年積累的結(jié)果。

獨樹一幟的“金大師”

筆者：金大師專注于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財研究，公司發(fā)展的目標(biāo)是什么？

王圣雄：來到這家公司之前，我已經(jīng)在金融投資理財行業(yè)工作了近十年時間，積累了很多經(jīng)驗。

一方面，在社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，金融投資理財行業(yè)有較大的發(fā)展空間；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展為該行業(yè)的變革提供了可能。很顯然，傳統(tǒng)的服務(wù)模式已經(jīng)不能滿足實際需要，尤其是對黃金投資這一領(lǐng)域而言更是如此。為了適應(yīng)新的時代形勢，滿足人們對投資理財服務(wù)的需要，我提出了利用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行投資理財?shù)睦砟睿鲝埣訌?qiáng)網(wǎng)絡(luò)與金融投資理財領(lǐng)域的融合，創(chuàng)造一種全新的服務(wù)模式，加速傳統(tǒng)金融行業(yè)的革新。

我希望自己可以將這個公司作為載體發(fā)展全新的“互聯(lián)網(wǎng)+金融投資理財”，為人們提供專業(yè)化、多樣化的服務(wù)，尤其是為那些愛好黃金投資的人們提供更完善的服務(wù)。

筆者：現(xiàn)在看來您的基本目標(biāo)已經(jīng)達(dá)到了，如今您公司推出的產(chǎn)品已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于實際中，得到了用戶的高度評價。剛才您提到了在進(jìn)入這個公司之前，您在金融投資理財行業(yè)已經(jīng)有近十年的從業(yè)經(jīng)驗，這些經(jīng)驗對您來說意味著什么？

王圣雄：這些經(jīng)驗對我來說非常寶貴，可以說如果沒有那十年的經(jīng)歷，就沒有我的今天，也沒有上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司的今天。

首先，這些工作經(jīng)歷讓我對金融投資理財行業(yè)有了深刻的認(rèn)識，即這個行業(yè)究竟做什么，為什么人群提供服務(wù)，傳統(tǒng)的服務(wù)模式中存在哪些問題等。正是對這些問題的深入思考，才讓我能夠比較準(zhǔn)確地把握行業(yè)動向，為以后成為一名合格的管理者打下良好的基礎(chǔ)。

其次，正是在這段時間里，很多親人、朋友向我咨詢關(guān)于黃金投資理財?shù)膯栴}，我看到了人們尤其是年齡偏大者在投資理財過程中對黃金的偏愛，因此判斷這一領(lǐng)域有著的巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

隨著生活水平的提升，人們對投資理財越來越關(guān)注，傳統(tǒng)的黃金投資服務(wù)模式已經(jīng)不能滿足實際需要。如果我開展這方面的研究，不僅能夠解決這些問題，滿足人們的需要，同時也能夠在金融投資理財行業(yè)中獨樹一幟，成就自己的事業(yè)。

所以我說，這些工作經(jīng)歷非常重要，在我管理上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司中發(fā)揮著不可替代的作用。

管理者要厚積薄發(fā)

筆者：您覺得在同行業(yè)中具備豐富的工作經(jīng)驗是成為一名優(yōu)秀的管理者的必要條件嗎？

王圣雄：是的。我認(rèn)為一個人無論創(chuàng)新能力和管理能力多強(qiáng)，一步一個腳印地積累都是非常必要的。只有具備足夠的經(jīng)驗，經(jīng)營管理公司時才能抓住重點，不偏離軌道。我可以用自己的親身經(jīng)歷告訴大家，做出管理決策時需要膽識、魄力，但是同時也必須保持理性，如果沒有做充分的準(zhǔn)備，成功概率就會大大降低。

絕大多數(shù)優(yōu)秀的企業(yè)家在獨立管理公司之前都會在行業(yè)中積累一定的工作經(jīng)驗，深入了解這個行業(yè)的運作模式，明確人們的需求，并認(rèn)真分析現(xiàn)有運作模式中存在哪些問題。只有把這些問題都理清，才能制定出一個完整的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃，將自己的想法付諸實踐。如果對這個行業(yè)缺乏了解，結(jié)果一定會被淘汰。

所以在此我也提醒想要成為管理者的年輕人，無論選擇哪個行業(yè)，切忌盲目，要厚積薄發(fā)，注重經(jīng)驗的積累。做了充足的準(zhǔn)備后，才能更加靈活的面對市場形勢，取得成功。

筆者：您提出利用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行投資理財，上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司在發(fā)展過程中就是圍繞這個理念進(jìn)行的嗎？

王圣雄：沒錯，前面我就提到過，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展為金融投資理財提供了新途徑?？梢哉f互聯(lián)網(wǎng)與金融投資理財領(lǐng)域的融合已經(jīng)成為一種不可阻擋的趨勢，我提出利用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行投資理財只不過是順勢而為。尤其是對于黃金投資理財領(lǐng)域來說，人們需要一種更加便捷、收益更高、風(fēng)險更低的投資方式。我們公司研發(fā)的技術(shù)和產(chǎn)品，基本都是圍繞以上幾個訴求展開的。這些產(chǎn)品充分發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，滿足了人們投資黃金的需要，使我們公司的聲譽(yù)明顯提升。

筆者：如今您的公司已經(jīng)成為知名的互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財企業(yè)，尤其是一提起黃金投資，人們總會第一時間想起您公司的產(chǎn)品，對此您怎么看？

王圣雄：作為公司的董事長，用戶認(rèn)可我們的產(chǎn)品，我感到非常高興，這種局面正是我所期待的。

這些年我們公司專注于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品，尤其是黃金投資理財產(chǎn)品的研究，并取得了不錯的成績。我覺得產(chǎn)品的口碑是用戶給的，因此我們應(yīng)該將用戶需求作為核心，爭取利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提高黃金投資服務(wù)水平，贏得用戶的信任。現(xiàn)在，我們公司產(chǎn)品口碑良好，贏得了廣泛的市場，我和團(tuán)隊成員更應(yīng)該嚴(yán)格要求自己，生產(chǎn)出質(zhì)量更好、功能更全面的產(chǎn)品，擴(kuò)大公司的影響力，形成良性循環(huán)。

感謝團(tuán)隊的努力和堅持

筆者：從管理公司至今，您一定付出了很多努力，克服了很多困難，對此您有什么想要跟我們分享的嗎？

王圣雄：管理一個公司遠(yuǎn)沒有想象的那么簡單，盡管我做了很多準(zhǔn)備，積累了豐富的經(jīng)驗，但是難免也會遇到各種困難。

由于之前我從事的是金融投資理財相關(guān)工作，對互聯(lián)網(wǎng)知識了解并不多，只是在接觸到“互聯(lián)網(wǎng)+”這個概念時，才逐漸意識到網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對金融投資理財行業(yè)的重要性。之后我開始加強(qiáng)這方面知識的學(xué)習(xí)，努力構(gòu)建一個比較完整的理論知識體系，爭取將其與自己掌握的金融投資理財知識有效銜接起來，實現(xiàn)這兩個領(lǐng)域的融合。同時將此作為基礎(chǔ)明確技術(shù)研發(fā)目標(biāo)，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)解決投資理財中的實際問題。

雖然我的努力取得了一定的成果，但是由于學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)知識的時間相對較短，因此在研發(fā)、應(yīng)用相關(guān)技術(shù)時仍舊會遇到一些困難。例如很多時候，我們知道用戶想要什么，但是由于技術(shù)水平限制，最后產(chǎn)品研發(fā)以失敗告終。所以在開展技術(shù)研發(fā)工作時，一方面要考慮實際需要，另一方面要考慮到現(xiàn)有技術(shù)水平。當(dāng)然，也要不斷學(xué)習(xí)新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，提高自身和團(tuán)隊整體的技術(shù)研發(fā)能力。

另外，作為公司的董事長，我還要負(fù)責(zé)日常事務(wù)的管理，非常忙碌，尤其是最初公司管理機(jī)制不夠健全，一些細(xì)節(jié)工作沒有頭緒，加班到深夜是家常便飯。

如今公司逐漸步入正軌，各項工作都能夠有條不紊的開展，管理機(jī)制也越來越健全。在此我要感謝我的團(tuán)隊成員，是他們的努力和堅持，才成就了公司的今天。

筆者：您覺得在探索新道路，克服困難的過程中，您的團(tuán)隊發(fā)揮了怎樣的作用？

王圣雄：一個成功的企業(yè)家背后一定有一個團(tuán)結(jié)向上、積極進(jìn)取的團(tuán)隊。我們公司之所以能夠在短時間內(nèi)取得如此大的進(jìn)步，就緣于整個團(tuán)隊的不懈努力。

作為公司董事長的我，需要明確公司發(fā)展方向，制定技術(shù)研發(fā)及管理工作的規(guī)劃，但是具體工作基本上由團(tuán)隊成員來實施。團(tuán)隊成員是實踐中的探路者，他們和我一起披荊斬棘、克服困難，探索出了一條適合公司發(fā)展的道路?？梢哉f沒有我的團(tuán)隊，就沒有我和公司今天的成績。

對于“互聯(lián)網(wǎng)+金融投資理財”這個新興領(lǐng)域而言，還有很多問題尚待解決，無論是對于我們公司的發(fā)展還是整個行業(yè)的發(fā)展，僅僅依靠個體的力量是不夠的。在此我也建議所有企業(yè)管理者，一定要重視團(tuán)隊建設(shè)，將團(tuán)隊的力量充分發(fā)揮出來，這樣才能突破重重障礙，實現(xiàn)公司的健康發(fā)展。

筆者：您分析得很對，團(tuán)隊往往能夠創(chuàng)造出出乎意料的價值。作為公司的董事長，您肩負(fù)著技術(shù)研發(fā)與企業(yè)管理的雙重責(zé)任，剛才您也提到過有些時候工作非常忙碌，您是如何在這兩項工作中做好協(xié)調(diào)的呢？

王圣雄：來到公司之前，盡管我做了充足的準(zhǔn)備，但是畢竟沒有作為董事長直接管理過一個公司，因此很多工作沒有頭緒。經(jīng)過一段時間的磨練，我逐漸找到了竅門。

我覺得作為一名管理者，應(yīng)該有能力處理好日常管理事務(wù)和技術(shù)研發(fā)工作，為了兩不耽誤，我每天都會列好工作計劃，一項一項有條不紊地處理，防止由于遺漏什么細(xì)節(jié)影響公司整體工作進(jìn)程。對于技術(shù)研發(fā)工作，不僅要指明方向，同時也要參與到具體工作中去，規(guī)劃好每天、每個星期以及每個月都要取得什么樣的進(jìn)展?？偠灾褪且鶕?jù)工作的緊急程度、難易程度做好規(guī)劃，保證企業(yè)管理和技術(shù)研發(fā)工作順利進(jìn)行。

為投資者解決實際問題

筆者：金大師之所以能夠迅速步入正軌，取得今天的成績，與您使用科學(xué)的管理方法有直接關(guān)系。您說自己會親自參與到技術(shù)研發(fā)工作中去，可見您對這項工作的重視。

王圣雄：我覺得技術(shù)研發(fā)是“互聯(lián)網(wǎng)+金融投資理財”企業(yè)的重點，沒有先進(jìn)的技術(shù)，沒有優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，就無法為投資者解決實際問題，企業(yè)也就沒有立足之地。

作為管理者，不應(yīng)該僅僅嘴上強(qiáng)調(diào)技術(shù)研發(fā)的重要作用，同時也應(yīng)該積極參與到具體工作中去。

一方面是為大家傳授自己的經(jīng)驗，畢竟我在金融投資理財行業(yè)有著比較豐富的經(jīng)歷，我會告訴大家投資者更需要什么類型的產(chǎn)品；另一方面，只有親自參與到這些工作中去，團(tuán)隊成員才能真正認(rèn)識到自身工作的重要性，認(rèn)真處理好每一個細(xì)節(jié)。當(dāng)然，我也能夠更加準(zhǔn)確地把握公司技術(shù)研況，及時發(fā)現(xiàn)其中存在的問題并改進(jìn)。

總而言之，我對技術(shù)研發(fā)工作非常重視，希望通過技術(shù)革新推進(jìn)公司發(fā)展，同時也為整個行業(yè)的進(jìn)步貢獻(xiàn)一份力量。

筆者：我們都知道技術(shù)研發(fā)工作需要較大投入，且推出新品需要一定的時間。如何在公司正常運營與技術(shù)研發(fā)投入之間做好權(quán)衡呢？

王圣雄：這也是我在管理金大師期間一直在思考的問題。一方面，要保證企業(yè)正常運營，防止出現(xiàn)資金鏈斷裂的問題；另一方面，要保持足夠的技術(shù)研發(fā)投入，持續(xù)推出新技術(shù)、新產(chǎn)品。最初公司規(guī)模不大，資金周轉(zhuǎn)能力有限，盡管如此我們還是留出一部分投入技術(shù)研發(fā)工作中去，因為新技術(shù)、新產(chǎn)品的推出會創(chuàng)造更多價值。

如果因為擔(dān)心技術(shù)研發(fā)周期長，無法獲得理想的回報就放棄投入，公司早晚都會走進(jìn)停滯不前的境地。但不容置疑的是，技術(shù)研發(fā)工作的確有一定的風(fēng)險，不僅投入大、周期長，也無法保證每一次投入都能得到預(yù)期回報。為了降低投入風(fēng)險，要根據(jù)自身資金周轉(zhuǎn)能力合理地確定投入力度，然后明確目標(biāo)，提高研究的針對性，盡量縮短研發(fā)周期。同時不斷提升團(tuán)隊整體研發(fā)水平，降低失敗風(fēng)險，用新技術(shù)和新產(chǎn)品來獲取利潤，反過來再進(jìn)一步加大技術(shù)研發(fā)資金投入力度，實現(xiàn)良性循環(huán)，促進(jìn)公司的可持續(xù)發(fā)展。

筆者：這幾年您的公司一直非常關(guān)注黃金市場，并推出了很多實用性很強(qiáng)的相關(guān)產(chǎn)品。未來公司會繼續(xù)關(guān)注黃金市場行情嗎？

王圣雄：是的。我認(rèn)為中國黃金消費市場還有很大的發(fā)展?jié)摿?。一方面，受到文化因素的影響，與其他投資方式相比，人們更加偏愛購買黃金；另一方面，傳統(tǒng)的黃金投資方式效率低、收益不穩(wěn)定，已經(jīng)不能滿足實際需要。很多投資者對黃金市場持觀望態(tài)度，我們公司所推出的產(chǎn)品能夠幫助人們解決以上問題，將黃金市場的潛力充分挖掘出來。

所以未來一段時間內(nèi)，我們會繼續(xù)關(guān)注黃金消費市場，明確行業(yè)發(fā)展動向，準(zhǔn)確了解消費者的需要，并將其作為依據(jù)加強(qiáng)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)和升級，繼續(xù)推出優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為客戶提供專業(yè)、準(zhǔn)確的投資信息，不斷提高企業(yè)競爭力，滿足客戶多樣化的投資需求。

筆者：聽您這么說未來公司發(fā)展核心依舊是技術(shù)研發(fā)對嗎？