序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇公司金融風(fēng)險(xiǎn)分析范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：在險(xiǎn)價(jià)值　BOT項(xiàng)目　風(fēng)險(xiǎn)分析　凈現(xiàn)值

一、引言

BOT(Build-Operate-Transfer)是一種項(xiàng)目融資管理模式。BOT項(xiàng)目是指私營(yíng)財(cái)團(tuán)的項(xiàng)目公司(包括內(nèi)資和外資)與東道國(guó)政府以契約方式簽訂特許權(quán)協(xié)議，由項(xiàng)目公司籌資和建設(shè)傳統(tǒng)上由政府部門(mén)或國(guó)內(nèi)單位承擔(dān)的重大公共設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。項(xiàng)目公司在特許期內(nèi)對(duì)項(xiàng)目擁有所屬權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)。通過(guò)提品或收取服務(wù)費(fèi)用?；厥胀顿Y、償還貸款并獲取合理利潤(rùn)。特許期滿后，則將該項(xiàng)目無(wú)償轉(zhuǎn)讓給當(dāng)?shù)卣?。BOT方式作為一種減少國(guó)家借款和吸引外資直接投資的有效手段，在許多國(guó)家和地區(qū)得到了廣泛的應(yīng)用。同時(shí)，因其較高的投資回報(bào)率。眾多私營(yíng)財(cái)團(tuán)也愿意將資金用此方式投資到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中去。然而，BOT具有規(guī)模較大、資金需要量大、技術(shù)要求高、使用期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，決定了BOT項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素多，風(fēng)險(xiǎn)高，并且存在極大不確定性。所以，研究BOT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析是十分迫切和必要的。

二、VaR簡(jiǎn)介

VaR(Value at Risk)也被稱為在險(xiǎn)價(jià)值或受險(xiǎn)價(jià)值，它是指按某一確定的置信度，對(duì)某一給定的時(shí)間期限內(nèi)不利的市場(chǎng)變動(dòng)可能造成投資組合的最大損失的一種估計(jì)。設(shè)資產(chǎn)的收益為(v，預(yù)期收益為一定值EIV)，置信度為x％，則VaR可以由下式定義：

P(V

P(V

其中，VaR取損失的絕對(duì)值。

絕對(duì)損失和相對(duì)損失的區(qū)別在于考察損失的參考標(biāo)準(zhǔn)不同。絕對(duì)損失的參照物是期初的資產(chǎn)原值或投資額：而相對(duì)損失的參照物時(shí)期末的預(yù)期價(jià)值。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度考慮，一般取絕對(duì)損失為準(zhǔn)。

VaR是上世紀(jì)90年代才被引入的一種度量金融風(fēng)險(xiǎn)的新標(biāo)準(zhǔn)。1994年10月，JP Morgan公開(kāi)了一個(gè)名為Risk Metrics的系統(tǒng)，該系統(tǒng)就是建立在VaR基礎(chǔ)之上的。VaR是一種對(duì)可能給銀行造成困難的壞結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)概念，而傳統(tǒng)的波動(dòng)率：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)三種風(fēng)險(xiǎn)度量是無(wú)法做到的。因此VaR迅速成為風(fēng)靡全球度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的工具。1996年美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)管署、美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司聯(lián)合作出決定：從1998年1月1日起。美國(guó)所有銀行必須實(shí)施VaR風(fēng)險(xiǎn)分析方法，并定期報(bào)告評(píng)估結(jié)果。VaR之所以發(fā)展如此迅速，是由它的特點(diǎn)決定的。

1、它用一個(gè)單一的數(shù)字捕捉了風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面。VaR直接度量損失的數(shù)值，比標(biāo)準(zhǔn)差、損失概率等風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)更加直觀。

2、它容易理解，應(yīng)用廣泛。VaR是損失的數(shù)值。不同風(fēng)險(xiǎn)因素的影響可以直接相加，詢問(wèn)簡(jiǎn)單的問(wèn)題：“情況到底有多糟”。故而容易理解，應(yīng)用廣泛。稍作修正就能應(yīng)用于其它風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)中。

3、不依賴特等的概率分布假定。VaR的定義不要求研究的情況必須是正態(tài)分布。雖然最初JP Morgan的Risk Metrics系統(tǒng)是以正態(tài)分布為前提的。所以VaR可以將不對(duì)稱分布期權(quán)納入其中。

三、BOT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)用VaR的必要性

VaR雖然廣泛應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)分析，但數(shù)學(xué)上簡(jiǎn)單明了的性質(zhì)同樣可以應(yīng)用于其它分析領(lǐng)域。BOT項(xiàng)目由于周期長(zhǎng)、投資大，市場(chǎng)因素很難把握，而目前項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析的方法相對(duì)陳舊，還沒(méi)有專門(mén)針對(duì)BOT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析方法。在項(xiàng)目可行性分析中盈虧平衡分析、敏感性分析和概率分析三足鼎立。但是，各自又有諸多不足。盈虧平衡分析，產(chǎn)品價(jià)格不變、只生產(chǎn)一種產(chǎn)品假設(shè)過(guò)于簡(jiǎn)單，不能充分體現(xiàn)項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)。猶如應(yīng)力測(cè)試的敏感性分析，只允許一種風(fēng)險(xiǎn)因素發(fā)生變化，其它因素不變。沒(méi)有考慮因素相關(guān)性的存在和事件發(fā)生的概率。而這些恰恰是現(xiàn)實(shí)項(xiàng)目中普遍存在的。概率分析雖然引入了事件發(fā)生的概率，但并沒(méi)有對(duì)概率以外其他因素進(jìn)行詳細(xì)的分析。如此，完全有必要將金融風(fēng)險(xiǎn)分析中的VaR引入到BOT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析中。

四、計(jì)算VaR的方法與步驟

1、確定收益指標(biāo)

項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中一般有凈現(xiàn)值(NPV)和內(nèi)部收益率(IRR)兩個(gè)指標(biāo)，VaR計(jì)算的是BOT項(xiàng)目中預(yù)期最大損失，故應(yīng)使用NPV指標(biāo)。

2、風(fēng)險(xiǎn)因素分析

BOT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)眾多，按類別可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、建造風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)和收益風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。但并不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都能從NPV中顯示出來(lái)。從這點(diǎn)來(lái)講，采用NPV指標(biāo)也是有一定的局限性的，但較上述的三種分析方法還是有很大進(jìn)步。

影響NPV的風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括市場(chǎng)和收益風(fēng)險(xiǎn)以及資金風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)講包括通貨膨脹、利率、匯率、折現(xiàn)率、原材料價(jià)格、產(chǎn)品價(jià)格、人均工資等。

(1)由于通貨膨脹因素的存在，BOT項(xiàng)目的預(yù)期收益會(huì)發(fā)生變化，從而導(dǎo)致項(xiàng)目的資金風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)為因通貨膨脹，銀根緊縮，利率上升。致使資金成本加大；同時(shí)，價(jià)格上升，致使原材料的成本增加，帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)。

注：本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請(qǐng)以PDF格式閱讀原文

(3)蒙特卡羅模擬(SMC)

該方法是使用取自正態(tài)分布的隨機(jī)數(shù)來(lái)建立將來(lái)情景的一個(gè)分布。對(duì)于這種情景的每一個(gè)分布，運(yùn)用某種定價(jià)療法計(jì)算投資組合的價(jià)值，然后直接估計(jì)它的VaR值。SMC是計(jì)算VaR最有效的方法。能說(shuō)明廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，唯一的缺點(diǎn)就是成本太高。

(4)歷史模擬(History Simulation)

該方法對(duì)收益率的分布幾乎不做任何假定，但假設(shè)在樣本周期內(nèi)。收益率分布是不變的。具體應(yīng)用到BOT項(xiàng)目分析中，歷史模擬需要一個(gè)足夠長(zhǎng)且充足的歷史數(shù)據(jù)庫(kù)。然后。假定項(xiàng)目在該段時(shí)間中的某一任意時(shí)刻開(kāi)始，并在該段時(shí)間內(nèi)結(jié)束。就算出項(xiàng)目的虛擬收益。重復(fù)抽樣得到虛擬收益的分布并由此得到Vail值。該方法完全基于歷史數(shù)據(jù)，所以不是最好的辦法。

五、VaR在BOT項(xiàng)目分析中的應(yīng)用領(lǐng)域

NPV和IRR收益指標(biāo)雖也有風(fēng)險(xiǎn)分析，但沒(méi)有形成一個(gè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，更沒(méi)有將兩者結(jié)合起來(lái)建立一個(gè)經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益指標(biāo)，這是不利用項(xiàng)目決策的。而VaR做到了這一點(diǎn)。在此借鑒基于CAMP模型建立的投資基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系來(lái)構(gòu)建新的評(píng)價(jià)指標(biāo)，如下：

SP=(NPV)/(VaR(NPV))

這一指標(biāo)是在對(duì)Sharpe比率修正的基礎(chǔ)上建立的，從上式可以看出SP是一個(gè)無(wú)量綱的量。在決定BOT項(xiàng)目項(xiàng)目是否可行時(shí)，可由項(xiàng)目公司設(shè)定一個(gè)基準(zhǔn)B，當(dāng)SP≥B時(shí)，該項(xiàng)目可以接受；SP

篇(2)

2、我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究

3、我國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)證券化研究

4、經(jīng)濟(jì)全球化條件下中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度創(chuàng)新

5、我國(guó)私募基金的發(fā)展問(wèn)題研究

6、我國(guó)農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的研究

7、河南省小額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況調(diào)查分析

8、中國(guó)的金融開(kāi)放與金融危機(jī)傳導(dǎo)的防范

9、中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持研究

10、論我國(guó)外匯儲(chǔ)備高速增長(zhǎng)的危害和對(duì)策

11、小額農(nóng)貸在運(yùn)行中存在的問(wèn)題與建議

12、不完全對(duì)稱信息條件下小額貸款需求者的行為選擇問(wèn)題研究

13、保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象研究

14、論保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的滲透、競(jìng)爭(zhēng)與合作

15、我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策

16、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解研究

17、基于次貸危機(jī)啟示的我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究

18、中國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展問(wèn)題研究

19、積極財(cái)政政策與擴(kuò)大內(nèi)需的關(guān)系探討

20、積極財(cái)政政策的國(guó)內(nèi)外比較研究

21、財(cái)政政策與貨幣政策的配合規(guī)律研究

22、關(guān)于增值稅轉(zhuǎn)型改革的思考

23、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響

24、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及完善對(duì)策

25、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀與成因分析

26、我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的思考

27、我國(guó)住房抵押貸款證券化的思考

28、論轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)貨幣政策的特點(diǎn)

29、我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策

30、我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的金融支持研究

31、我國(guó)股票市場(chǎng)的投資者結(jié)構(gòu)研究

32、大小非解禁對(duì)我國(guó)股票市場(chǎng)影響的實(shí)證分析

33、我國(guó)中央銀行金融監(jiān)管的模式及運(yùn)作分析

34、金融危機(jī)下我國(guó)中小企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

35、股指期貨交易制度對(duì)中國(guó)股票市場(chǎng)的影響研究

36、新農(nóng)村建設(shè)下河南省小額信貸的發(fā)展問(wèn)題研究

37、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考——基于某一地區(qū)的實(shí)際調(diào)查與分析

38、金融全球化對(duì)中國(guó)金融發(fā)展的影響與對(duì)策

39、全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響及對(duì)策

40、中國(guó)的金融開(kāi)放與金融危機(jī)傳導(dǎo)的防范

41、家族企業(yè)融資的制度變遷與路徑依賴

42、關(guān)于金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的探討

43、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策研究

44、寬松的貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的影響分析

45、我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析

46、我國(guó)中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力探討--以××銀行為例

47、銀行并購(gòu)與中國(guó)銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

48、我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)初探

49、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究

50、中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的問(wèn)題與對(duì)策研究

51、開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制研究

52、美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響和啟示

53、農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)問(wèn)題研究

54、汽車保險(xiǎn)欺詐及其防范對(duì)策研究

55、我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)及對(duì)策

56、保險(xiǎn)欺詐行為的博弈分析

57、綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下我國(guó)銀行保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展

58、金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)與理性選擇

59、中國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題研究

60、中小企業(yè)融資機(jī)制研究

61、新時(shí)期農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展策略研究

62、創(chuàng)新和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系研究

63、美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響與啟示

64、論通貨膨脹的危害與治理對(duì)策

65、金融危機(jī)下我國(guó)貨幣政策轉(zhuǎn)變的效應(yīng)研究

66、我國(guó)股票市場(chǎng)大幅波動(dòng)的成因及對(duì)策

67、關(guān)于完善農(nóng)村信用社體系改革和強(qiáng)化管理的思考

68、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)研究

69、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及完善對(duì)策

70、國(guó)有企業(yè)的資產(chǎn)重組與資本市場(chǎng)的發(fā)展

71、中國(guó)上市公司過(guò)度擴(kuò)張問(wèn)題研究

72、保險(xiǎn)資金運(yùn)用問(wèn)題研究

73、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀及成因分析

74、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)分析

75、跨國(guó)公司戰(zhàn)略聯(lián)盟的跨文化風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

76、新形勢(shì)下我國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模的探討

77、跨國(guó)公司投資對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響

78、巴菲特投資管理策略研究

79、我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及完善措施

80、企業(yè)并購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)及防范

81、金融市場(chǎng)的內(nèi)在經(jīng)濟(jì)特征與金融危機(jī)

82、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展

83、我國(guó)壟斷性行業(yè)暴利的來(lái)源、影響及治理對(duì)策

84、我國(guó)證券投資基金的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)研究

85、銀行并購(gòu)后的整合問(wèn)題探析

86、農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的形成及防范措施

87、西方國(guó)家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及對(duì)我國(guó)的啟示

88、利率市場(chǎng)化后企業(yè)投融資策略的調(diào)整

89、如何看待我國(guó)資本項(xiàng)目的開(kāi)放與管制

90、對(duì)我國(guó)人民幣匯率制度變動(dòng)的認(rèn)識(shí)

91、論農(nóng)村信用社制度創(chuàng)新

92、銀行業(yè)并購(gòu)對(duì)貨幣政策的影響

93、中小企業(yè)發(fā)展的金融思考

94、人民幣匯率的歷史回顧與現(xiàn)狀分析

95、我國(guó)社會(huì)保障制度目前存在的問(wèn)題及對(duì)策

96、論我國(guó)貨幣政策最終目標(biāo)與財(cái)政政策目標(biāo)的協(xié)調(diào)

97、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范

98、試論我國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模的合理限度及其完善對(duì)策

篇(3)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；電子商務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行從事金融業(yè)務(wù)面臨著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、以及操作風(fēng)險(xiǎn)等，而電子商務(wù)的出現(xiàn)則加劇了上述各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后的破壞程度。2004年以來(lái)，我國(guó)面臨的網(wǎng)絡(luò)仿冒威脅正在逐漸加大，仿冒對(duì)象主要是金融網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站。2005年上半年共收到網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告65679件，超過(guò)2004年全年案件數(shù)，商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略已成為理論與實(shí)踐中必須重視的課題。

一、信息安全管理的策略大體遵循事件驅(qū)動(dòng)(技術(shù)和管理脫節(jié))－逐漸標(biāo)準(zhǔn)化(技術(shù)和管理逐漸結(jié)合)——安全風(fēng)險(xiǎn)管理(引入了風(fēng)險(xiǎn)分析)的發(fā)展路徑。

(一)以事件驅(qū)動(dòng)的初級(jí)階段時(shí)期

19世紀(jì)70年代安全主要是指物理設(shè)備和環(huán)境的安全，人與計(jì)算機(jī)之間的交互主要局限在大型計(jì)算機(jī)上的啞終端，安全問(wèn)題只涉及能訪問(wèn)終端的少數(shù)人。安全管理策略處于初級(jí)階段，由事件驅(qū)動(dòng)，沒(méi)有形成規(guī)范的管理流程。在此階段的前期，只重視技術(shù)手段。后期開(kāi)始重視管理手段，但是技術(shù)和管理之間脫節(jié)。許多組織對(duì)信息安全制定了相應(yīng)的規(guī)章和制度，但組織的信息安全管理基本上還處在一種靜態(tài)、局部、少數(shù)人負(fù)責(zé)、突擊式、事后糾正式的管理方式。

(二)標(biāo)準(zhǔn)化時(shí)期

企業(yè)開(kāi)始將安全問(wèn)題作為整體考慮，形成一套較為完整的安全管理策略，其中包括了安全管理的技術(shù)手段和管理制度(或稱運(yùn)作管理)。幾乎所有從事電子商務(wù)的企業(yè)都擁有自己的安全策略，內(nèi)容也包括了技術(shù)手段、安全管理制度、人員安全教育等等，基本上形成體系，技術(shù)和管理手段綜合統(tǒng)一，但是安全風(fēng)險(xiǎn)分析還存在不足之處。

(三)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)期

隨著電子商務(wù)安全管理發(fā)展到一個(gè)比較高的層次，安全管理策略也演進(jìn)到安全風(fēng)險(xiǎn)管理階段。主要特點(diǎn)如下：

1.安全風(fēng)險(xiǎn)管理成為主流趨勢(shì)；在安全管理策略的演進(jìn)過(guò)程中，技術(shù)和管理手段綜合統(tǒng)

一、又融入了風(fēng)險(xiǎn)管理的分析、防范策略，從而安全管理進(jìn)入了安全風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)期。西方商業(yè)銀行已對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管理形成共識(shí)。如安氏公司(is—One)，認(rèn)為信息安全問(wèn)題最終將歸結(jié)為風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理方法是建立良性的安全技術(shù)和管理體系的依據(jù)和基礎(chǔ)。

2.安全風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)的規(guī)范逐漸形成并趨于完善。國(guó)際上關(guān)于安全風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)有巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則》、英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)制訂的BS7799等。各國(guó)也日益重視安全風(fēng)險(xiǎn)管理，制定了許多規(guī)范。例如美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)的《電子銀行最終規(guī)則》、香港金融管理局的《電子銀行服務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理》等。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員也于2006年頒布了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)的電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理給出了指導(dǎo)意見(jiàn)。

3.利用外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的安全性評(píng)估已成為大部分國(guó)家的選擇。電子銀行面臨的安全和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，在相當(dāng)程度上取決于采用的信息技術(shù)的先進(jìn)程度，系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)水平，以及相關(guān)設(shè)施設(shè)備及其供應(yīng)商的選擇等；銀行依靠傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制已很難識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。同樣，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也難以完全依靠自身的力量對(duì)電子銀行的安全性進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)價(jià)和監(jiān)控。因此，大部分國(guó)家都采用了依靠外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)定期對(duì)電子銀行安全性進(jìn)行評(píng)估的辦法，加強(qiáng)對(duì)電子銀行安全性和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管。

4.在許多國(guó)家信息系統(tǒng)審計(jì)(IsAudit)作為一種信息技術(shù)服務(wù)被廣泛提供，許多知名的咨詢公司都提供類似的信息審計(jì)服務(wù)。業(yè)界的IT風(fēng)險(xiǎn)分析師也成為一種職業(yè)，專門(mén)從事電子商務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)工作，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)分析風(fēng)險(xiǎn)，充分衡量保持安全的代價(jià)和收益之間的關(guān)系，尋求用最小的代價(jià)實(shí)現(xiàn)最大的效用，在風(fēng)險(xiǎn)分析中也形成一套較為成熟的模式。

二、我國(guó)商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略的薄弱點(diǎn)

(一)系統(tǒng)管理思想缺乏

目前的電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略，在全局上缺乏系統(tǒng)論理論的指導(dǎo)，在實(shí)際操作中受到多種多樣的安全攻擊時(shí)會(huì)不可避免地出現(xiàn)安全漏洞，無(wú)法形成一張全面有序的安全網(wǎng)絡(luò)。

實(shí)踐中被采用的安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略，以及作為指導(dǎo)意見(jiàn)的規(guī)則規(guī)范，如《信息安全管理實(shí)務(wù)準(zhǔn)則》(IS017799)、《信息技術(shù)安全性評(píng)估準(zhǔn)則》(GB／T18336．1)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則》，盡管提出了比較全面的安全風(fēng)險(xiǎn)管理方案，層次上也比較清晰，但是還不足以作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。實(shí)踐中，電子商務(wù)組織是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)組織，電子商務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系和過(guò)程也是個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)。系統(tǒng)論、控制論的思想在電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中是不可或缺的。

(二)風(fēng)險(xiǎn)分析的模型與方法不成熟，定量分析不足

電子商務(wù)模式自身的發(fā)展歷史也不過(guò)20幾年，在風(fēng)險(xiǎn)分析的定量技術(shù)上并不成熟；如BS7799中推薦的電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，往往將威脅發(fā)生的可能性定性劃分為幾個(gè)級(jí)別，將威脅所造成的影響也定性劃分為1～5級(jí)，實(shí)質(zhì)上是將一些按照概率發(fā)生的事件定義為不連續(xù)的幾個(gè)級(jí)別，在操作上易行，但造成了度量的不精確。在進(jìn)行監(jiān)控和審計(jì)之后，也存在無(wú)法量化、對(duì)比的問(wèn)題。

(三)忽視與原有的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的結(jié)合

本質(zhì)上，電子商務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)無(wú)非是新興的商業(yè)模式對(duì)傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)的改變，以及產(chǎn)生的在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域暫時(shí)無(wú)法明晰的新風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)有管理策略只從信息技術(shù)的角度、或者從偏重技術(shù)的角度看待問(wèn)題，站在金融領(lǐng)域本身來(lái)分析研究較少。這種狀況導(dǎo)致了對(duì)電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的研究無(wú)法立足于一個(gè)比較高的層次；忽略了風(fēng)險(xiǎn)的整體性，只進(jìn)行偏信息和技術(shù)的研究，導(dǎo)致了現(xiàn)有的電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略與金融機(jī)構(gòu)原有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略存在差距。對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制與電子商務(wù)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制，兩個(gè)方面存在脫節(jié)，同樣屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，存在著不同的管理策略，導(dǎo)致多頭管理、資源浪費(fèi)、機(jī)構(gòu)之間的扯皮，乃至缺位管理。

(四)風(fēng)險(xiǎn)管理策略無(wú)法依賴外部的信息安全管理行業(yè)

在發(fā)達(dá)國(guó)家，信息系統(tǒng)審計(jì)(IsAudit)作為一種信息技術(shù)服務(wù)被廣泛提供，許多知名的咨詢公司都提供類似的信息審計(jì)服務(wù)。IT風(fēng)險(xiǎn)分析師也成為一種職業(yè)，專門(mén)從事電子商務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)工作。商業(yè)銀行采用依靠外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)定期對(duì)電子銀行的安全性進(jìn)行評(píng)估的辦法，提高對(duì)電子銀行安全性和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管。而國(guó)內(nèi)初步建立了國(guó)家信息安全組織保障體系，制定和引進(jìn)了一批重要的信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作得到了一定重視，但與發(fā)達(dá)國(guó)家成熟完善的外部信息安全管理行業(yè)仍有很大差距。

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理策略中商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱

我國(guó)商業(yè)銀行目前均建立起統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；但風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的職能、權(quán)限與花旗銀行等體制較為先進(jìn)的銀行相比仍然存在較大差距，風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)質(zhì)上仍然分散在各個(gè)子部門(mén)；風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、防范與控制實(shí)質(zhì)上完全依靠商業(yè)銀行的電子交易部門(mén)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)審稽核部門(mén)實(shí)質(zhì)上無(wú)法控制電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)。例如，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)接受了電子交易部的風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告，表面上履行的內(nèi)控審核的流程，但審核作用有限，無(wú)法完成電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中的監(jiān)控與審計(jì)環(huán)節(jié)。

三、商業(yè)銀行的電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略的改進(jìn)建議

(一)基于系統(tǒng)的思想構(gòu)建商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略框架

利用系統(tǒng)理論作為總體的指導(dǎo)思想，將電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略本身當(dāng)作一個(gè)開(kāi)放的自適應(yīng)系統(tǒng)。將商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)組成循環(huán)上升的系統(tǒng)。

在商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)控制的流程中，經(jīng)過(guò)信息安全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)識(shí)別和選擇、實(shí)施控制降低風(fēng)險(xiǎn)的措施、將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍內(nèi)，然后進(jìn)行監(jiān)控和審計(jì)；尤其重要的是把監(jiān)控和審計(jì)所得到的內(nèi)容作為新一輪風(fēng)險(xiǎn)分析輸入，從而開(kāi)始新一輪的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)步驟為動(dòng)態(tài)的循環(huán)系統(tǒng)。每完成一個(gè)循環(huán)，安全風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性就上一個(gè)臺(tái)階，商業(yè)銀行的安全管理水平變得到了提高。新晨

(二)電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中定量分析中的改進(jìn)思路

商業(yè)銀行可以借鑒成熟的傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)度量中的一些方法來(lái)改變電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行粗略的優(yōu)先級(jí)別排序的方法。實(shí)踐中，商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理與對(duì)電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理有其相似之處。巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部計(jì)量法中規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)、損失事件發(fā)生的概率、風(fēng)險(xiǎn)損失，巴塞爾委員會(huì)制定資本要求的轉(zhuǎn)換系數(shù)；在度量損失的分布時(shí)，主要利用統(tǒng)計(jì)和精算技術(shù)。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)將威脅發(fā)生的頻率、威脅所造成的影響等精確記錄下來(lái)，利用現(xiàn)有的度量方法進(jìn)行精確的風(fēng)險(xiǎn)定量分析的嘗試。

(三)將商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

篇(4)

1 建立存款保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)措施

2 金融控股公司式的混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的問(wèn)題

3 淺析我國(guó)股票發(fā)行注冊(cè)制改革的前提條件的完善與發(fā)展

4 我國(guó)中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析

5 論互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管的分析

6 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊及其對(duì)策研究

7 金融控股公司式的混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的問(wèn)題以及解決辦法

8 人民幣國(guó)際化過(guò)程中的限制性因素及應(yīng)付措施

9 我國(guó)中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析

10 人民幣國(guó)際化的潛在危險(xiǎn)分析

11 人民幣升值后提高我國(guó)外貿(mào)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的舉措

12 人民幣國(guó)際化的現(xiàn)實(shí)障礙與對(duì)策分析

13 人民幣貶值對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響

14 論互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管的分析

15 淺談我國(guó)第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管

16 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范

17 國(guó)有商業(yè)銀行縣域支行發(fā)展研究

18 利率市場(chǎng)化背景下我國(guó)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

19 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的農(nóng)村小額貸款發(fā)展

20 人民幣國(guó)際化對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行影響的研究

21 淺析外匯期貨在我國(guó)的發(fā)展前景

22 從日元國(guó)際化看人民幣國(guó)際化

23 歐洲負(fù)利率及其經(jīng)濟(jì)影響

24 我國(guó)汽車金融現(xiàn)狀問(wèn)題及對(duì)策

25 ××省農(nóng)村支付環(huán)境現(xiàn)狀及政策建議

26 我國(guó)房地產(chǎn)信托投資基金的發(fā)展探究

27 美聯(lián)儲(chǔ)量化寬松對(duì)石油價(jià)格的影響及中國(guó)的對(duì)策

28 ××省私募股權(quán)投資市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

29 民營(yíng)銀行的發(fā)展及問(wèn)題分析

30 我國(guó)綠色信貸的發(fā)展問(wèn)題分析

31 中國(guó)外匯儲(chǔ)備問(wèn)題研究與對(duì)策

32 地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與銀行信貸的關(guān)系

33 ××省小額貸款公司問(wèn)題的研究

34 信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題的研究

35 我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)調(diào)研

36 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管及對(duì)策分析

37 ××省農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的發(fā)展障礙及對(duì)策

38 我國(guó)中小商業(yè)銀行發(fā)展的問(wèn)題及對(duì)策分析

39 我國(guó)貨幣政策對(duì)股票市場(chǎng)的影響

40 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)及其防范

41 我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的難點(diǎn)及對(duì)策探究

42 p2p網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)探析及防控對(duì)策   

43 我國(guó)小微企業(yè)融資難題與對(duì)策

44 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與控制研究

45 我國(guó)外匯儲(chǔ)備的成本與收益及管理建議

46 股指期貨對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)的影響

47 基于P2P網(wǎng)貸的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究

48 當(dāng)前我國(guó)P2P網(wǎng)貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究

49 個(gè)人住房抵押貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)探究

50 中信銀行對(duì)公信貸貸后風(fēng)險(xiǎn)管理研究

51 建立存款保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)措施

52 ××省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題研究

53 小微企業(yè)融資困難問(wèn)題及其對(duì)策研究

54 在中國(guó)推行以房養(yǎng)老的障礙及對(duì)策分析

55 個(gè)人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)管理分析

56 ××省農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)研究

57 中小銀行支持小微企業(yè)發(fā)展策略研究

58 P2P平臺(tái)與小微企業(yè)融資合作可持續(xù)性的探討

59 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展研究

60 我國(guó)商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑分析

61 中小企業(yè)私募債信用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策分析

篇(5)

關(guān)鍵詞：消費(fèi)金融；風(fēng)險(xiǎn)；投資產(chǎn)品；穩(wěn)定性

中圖分類號(hào)：F831 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）012-000-01

一、對(duì)產(chǎn)品的穩(wěn)定性的定義

我們對(duì)產(chǎn)品的穩(wěn)定性的定義主要有以下幾方面：

1.定價(jià)合理性

產(chǎn)品倘若定價(jià)過(guò)低（也就是給予投資人的收益率過(guò)高），會(huì)使得產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)性過(guò)高，也就是如果發(fā)生某種風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品的收益率會(huì)突然下跌，引起投資人的恐慌，投資人會(huì)因此賣掉這些金融產(chǎn)品或者大量提現(xiàn)，進(jìn)而引起收益率的進(jìn)一步下跌，造成惡性循環(huán)，對(duì)小額消費(fèi)貸款企業(yè)造成巨大的負(fù)面影響。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)隔離度

根據(jù)債權(quán)的不同打包出售的方式不同會(huì)造成貸款企業(yè)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的不同隔離度，通過(guò)分析打包的方式的不同，得出其中的利弊，繼而分析企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

二、債權(quán)金融產(chǎn)品資產(chǎn)證券化打包構(gòu)建方式

現(xiàn)在市場(chǎng)上的債權(quán)金融產(chǎn)品資產(chǎn)證券化打包構(gòu)建方式有兩種，我們分析比較他們的利弊：

1.ABS模式

使用的企業(yè)：京東白條，阿里花唄，還有最近的分期樂(lè)旗下的桔子理財(cái)

操作的方式：打包方式需要企業(yè)把他們的債權(quán)賣給SPV，進(jìn)行破產(chǎn)隔離，然后SPV可以把資產(chǎn)打包上市，在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)售，通過(guò)證券供求關(guān)系平衡為證券定價(jià)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）證券通過(guò)其違約率的高低給予不同的分級(jí)，然后在公開(kāi)市場(chǎng)進(jìn)行買賣，定價(jià)完全由公開(kāi)市場(chǎng)的供需關(guān)系決定。

（2）打包的過(guò)程中把債權(quán)賣給SPV，進(jìn)行了破產(chǎn)的隔離，證券在二級(jí)市場(chǎng)上的價(jià)格波動(dòng)對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響較小

缺點(diǎn)：

（1）定價(jià)較為被動(dòng)，競(jìng)爭(zhēng)力沒(méi)有自主定價(jià)權(quán)的資產(chǎn)池模式強(qiáng)。

（2）國(guó)內(nèi)的SPV未成熟，大多為信托擔(dān)保公司，有較大的法律風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)隔離不專業(yè)。

2.資產(chǎn)池模式

使用的企業(yè)：趣分期旗下的金蛋理財(cái)

操作的方式：將債權(quán)打包，直接賣給投資者。企業(yè)擁有自較高，企業(yè)將投資人的錢與貸給消費(fèi)者的錢都放在一起，債權(quán)的分配還有收益率的調(diào)整都是企業(yè)自己控制。

優(yōu)點(diǎn)：

自較高，能在資金面比較充裕的情況下提高收益率吸引投資人，競(jìng)爭(zhēng)力較ABS模式強(qiáng)。

缺點(diǎn)：

（1）資金池較為不穩(wěn)定，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)跟理財(cái)平臺(tái)的地位較為被動(dòng)。

（2）沒(méi)有進(jìn)行有效的破產(chǎn)隔離，一旦證券出現(xiàn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)很快能傳遞到企業(yè)，影響企業(yè)的運(yùn)行。

（3）資產(chǎn)池模式的合法性有待商榷，有較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、模式分析

兩種金融結(jié)構(gòu)雖然看似都是把債權(quán)打包出售，但是其構(gòu)建模式有較大的差別。

1.定價(jià)合理性

ABS模式的定價(jià)較為合理，因?yàn)槠湫畔⑴侗容^完整，有充分多的供求關(guān)系對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)：如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)會(huì)賣不出去，進(jìn)而證券緩步降價(jià)。

對(duì)于資產(chǎn)池模式的話，因?yàn)槿し制谄煜碌慕鸬袄碡?cái)保證客戶有隨時(shí)提現(xiàn)的權(quán)利，金蛋理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品如果收益率下降到一定程度，低于其他理財(cái)產(chǎn)品，客戶會(huì)提走自己的錢去投資其他的產(chǎn)品，會(huì)影響其資金池的穩(wěn)定性，更有可能發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)，用戶集體提現(xiàn)，使得企業(yè)資金池枯竭，現(xiàn)金流斷裂。

2.風(fēng)險(xiǎn)隔離度

ABS模式的風(fēng)險(xiǎn)較小，資產(chǎn)賣給SPV其進(jìn)行了破產(chǎn)隔離，但是在中國(guó)的SPV大多是信托擔(dān)保公司，缺乏真正定義上的獨(dú)立空殼實(shí)體，而且真正的ABS模式對(duì)于SPV的公司要求相對(duì)高，需要其起到委托評(píng)級(jí)，證券發(fā)行等作用，中國(guó)資產(chǎn)證券化進(jìn)程較為緩慢，很多SPV的公司沒(méi)有達(dá)到相應(yīng)的要求，而且沒(méi)有進(jìn)行真正的風(fēng)險(xiǎn)隔離，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，貸款企業(yè)，SPV，投資人的關(guān)系模糊不清。

資產(chǎn)池模式的風(fēng)險(xiǎn)隔離度低，因?yàn)橥顿Y人跟貸款人的錢都在一個(gè)資金池，能否放出貸款決定于資金池是否有足夠多的投資人的投資流動(dòng)資金，而是否有足夠的收益支付給投資人決定于是否有足夠多的人進(jìn)行貸款，兩個(gè)關(guān)聯(lián)性非常高，假如一方出現(xiàn)問(wèn)題，另一方的業(yè)務(wù)進(jìn)行也會(huì)受到很大的影響，而且資產(chǎn)池的模式的持續(xù)必須要求業(yè)務(wù)的規(guī)模不斷擴(kuò)張，這樣使得資金池模式的穩(wěn)定性得不到保障。

我們可以看到，越來(lái)越多的P2P企業(yè)進(jìn)行ABS發(fā)售，證明ABS發(fā)售是未來(lái)資產(chǎn)證券化的趨勢(shì)，因?yàn)槠溆兄€(wěn)定的定價(jià)而且較好的風(fēng)險(xiǎn)隔離度，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，我們認(rèn)為穩(wěn)定性才是最重要的，互聯(lián)網(wǎng)洗牌速度太快，活下來(lái)的企業(yè)就能得到較大的市場(chǎng)份額，成為市場(chǎng)的龍頭。京東白條跟螞蟻花唄本身就有較多的流動(dòng)資金應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，而且ABS化完畢，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。分期樂(lè)跟趣分期是比較小的企業(yè)，自身有著擴(kuò)張性的需求，但是自身也需要保持借貸資金的穩(wěn)定性，分期樂(lè)已經(jīng)把債權(quán)資產(chǎn)ABS化，穩(wěn)定性較強(qiáng)，但是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不如趣分期的金蛋理財(cái)。

四、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議

1.ABS化的企業(yè)，例如螞蟻花唄跟京東白條，他們應(yīng)該從自身開(kāi)始規(guī)范SPV構(gòu)建，作為行業(yè)的龍頭，有能力建立一個(gè)較為規(guī)范，符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的SPV公司。而且可以從需求者段完善對(duì)于SPV公司的立法，推進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)資產(chǎn)證券化的進(jìn)程。

2.使用資產(chǎn)池模式的企業(yè)盡量分散自己的債權(quán)資產(chǎn)，進(jìn)而分散違約風(fēng)險(xiǎn)。建立一個(gè)應(yīng)急賬戶，將一部分現(xiàn)金存進(jìn)應(yīng)急賬戶，用來(lái)應(yīng)對(duì)以后出現(xiàn)的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李奇.嚴(yán)控企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化.2014（19）.

篇(6)

[關(guān)鍵詞] SOA 智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理 管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

世界經(jīng)濟(jì)一體化步伐正在加快，隨著我國(guó)加入WTO和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的逐步建立和完善，金融企業(yè)所面對(duì)的國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，內(nèi)外部環(huán)境更加復(fù)雜。如何適應(yīng)環(huán)境的變化，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力成為金融企業(yè)管理者的一個(gè)現(xiàn)實(shí)而嚴(yán)峻的問(wèn)題，傳統(tǒng)的管理理論和方法遇到了挑戰(zhàn)，要想在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須不斷進(jìn)行管理創(chuàng)新。在這種形勢(shì)下，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理作為一種解決上述問(wèn)題的創(chuàng)新理論，它的重要性日益突現(xiàn)出來(lái)。

在現(xiàn)代金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，金融企業(yè)想獲得良好的經(jīng)營(yíng)成果，必須建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系,并保證風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系的有效運(yùn)行，這主要包括確立恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理原則和戰(zhàn)略、建設(shè)有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理框架、設(shè)置全面靈活的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策和程序并積極開(kāi)發(fā)強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)，培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍，其中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)是建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系的重要環(huán)節(jié)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)潛伏期的信息、情報(bào)及時(shí)處理，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能造成的負(fù)面影響，做出科學(xué)的預(yù)測(cè)和判斷。金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的重要功能之一就是把許多分散動(dòng)態(tài)的信息組織起來(lái)并進(jìn)行全面的監(jiān)測(cè)、跟蹤，向金融企業(yè)提供決策的依據(jù)。

一、建立金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)指標(biāo)體系

科學(xué)的金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系必須設(shè)置可行的預(yù)警指標(biāo)，而指標(biāo)既能夠體現(xiàn)適應(yīng)性、穩(wěn)定性、一致性的特點(diǎn)，又能反映出預(yù)警對(duì)象的內(nèi)容，并能隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化對(duì)指標(biāo)值做出相應(yīng)的調(diào)整，指標(biāo)內(nèi)容包括技術(shù)指標(biāo)和社會(huì)指標(biāo)。

金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的選擇一般是以巴塞爾協(xié)議和我國(guó)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求設(shè)置。指標(biāo)體系分為7大類，共15個(gè)指標(biāo)。7大類是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)類、信用風(fēng)險(xiǎn)類、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)類、資本風(fēng)險(xiǎn)類、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)類、金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)類；16個(gè)預(yù)警指標(biāo)分別是:真實(shí)GDP增長(zhǎng)率下降;企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債偏高;不良貸款率超過(guò)15%;流動(dòng)性資產(chǎn)與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債的比例小于25%;存貸款比例超過(guò)75%;一年期以上的中長(zhǎng)期貸款與一年期以上存款比例超過(guò)120%;存款準(zhǔn)備金率小于6%;資本充足率低于8%;總成本與總負(fù)債的比例超過(guò)7%;應(yīng)收未收利息與利息收入總額的比例超過(guò)15%;拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比超過(guò)4%;拆出資金余額之比超過(guò)8%;各項(xiàng)資金損失率超過(guò)10%;金融犯罪發(fā)案率上升;賬外經(jīng)營(yíng)額與金融資產(chǎn)的比例上升;儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的日存款下降率作為識(shí)別支付風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。16個(gè)預(yù)警指標(biāo)較全面地反映了銀行經(jīng)營(yíng)狀況和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及經(jīng)濟(jì)環(huán)境狀況，對(duì)衡量銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控具有重要的作用，也是中央銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容。因此金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可依照以上預(yù)警指標(biāo)，科學(xué)設(shè)計(jì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)表，建立內(nèi)容詳實(shí)、完備的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警資料庫(kù)，在日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和監(jiān)督，中央銀行通過(guò)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和估價(jià)后，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)基本上做到了心中有數(shù)，對(duì)及時(shí)采取有力措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)將起到積極作用。

二、金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理分析方法及識(shí)別機(jī)制

金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系是衡量和監(jiān)測(cè)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的基礎(chǔ)，對(duì)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的分析及識(shí)別是構(gòu)建金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的重要內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

1.金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的分析方法

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析是金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的重要內(nèi)容，采取科學(xué)合理的分析方法是金融企業(yè)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要手段。一般采取以下分析方法:(1)財(cái)務(wù)報(bào)表分析法。在金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中，最直接、最方便的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具就是企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)金融企業(yè)自身的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理者實(shí)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的重要內(nèi)容，運(yùn)用比較分析法、趨勢(shì)分析法、共同比分析法、比率分析法、特定分析法等方法，通過(guò)評(píng)估金融企業(yè)過(guò)去的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，衡量目前的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，并預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，著重找出可能影響金融企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)因素。(2)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境分析法。就是從金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境出發(fā)，識(shí)別有關(guān)的不確定因素。無(wú)論采用財(cái)務(wù)報(bào)表分析法還是采用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境分析法，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)管理者不僅要判斷存在哪些危機(jī)因素，而且要根據(jù)各危機(jī)因素的相對(duì)重要性進(jìn)行篩選，從而排除干擾，有重點(diǎn)地預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于危機(jī)因素的重要程度，要依據(jù)危機(jī)因素估價(jià)來(lái)具體分析確定和比較。

2.金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別機(jī)制

危機(jī)因素識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的第一步也是最重要的一步，對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)支付風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等是危機(jī)因素識(shí)別的重要內(nèi)容，需要金融企業(yè)時(shí)刻關(guān)注相關(guān)領(lǐng)域的動(dòng)向，做及時(shí)的調(diào)整以便降低風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防危機(jī)。

三、建立隨需而變的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)

Internet網(wǎng)絡(luò)正在成為信息資源的一個(gè)主要來(lái)源。通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)控，建設(shè)基于互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息平臺(tái)，既可以為金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員提供及時(shí)、準(zhǔn)確的決策信息，又能分析客戶或潛在客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)惡化趨勢(shì)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，更好和及時(shí)地監(jiān)測(cè)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和市場(chǎng)信息，提高組織競(jìng)爭(zhēng)地位，優(yōu)化金融產(chǎn)品。還可以實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)內(nèi)部管理，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防患于未然。

1.金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)的系統(tǒng)架構(gòu)

以服務(wù)為導(dǎo)向的體系架構(gòu)SOA是目前領(lǐng)先的、具整合能力的應(yīng)用體系架構(gòu)，是通過(guò)業(yè)務(wù)服務(wù)的概念來(lái)提供金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)的各項(xiàng)應(yīng)用功能，服務(wù)可以自由地排列組合、互通互連、融會(huì)貫通，能隨時(shí)彈性配合新的需求而調(diào)整。例如在SOA這種架構(gòu)下，預(yù)算指標(biāo)的查詢、項(xiàng)目信息查詢、用戶權(quán)限認(rèn)證等業(yè)務(wù)功能，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)接口進(jìn)行封裝并成服務(wù)，以服務(wù)方式部署在系統(tǒng)數(shù)據(jù)與功能整合平臺(tái)上。任何一個(gè)應(yīng)用要訪問(wèn)其它應(yīng)用可以通過(guò)服務(wù)的發(fā)現(xiàn)和服務(wù)的表述來(lái)確定被訪問(wèn)的服務(wù)的屬性和調(diào)用格式，從而實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)用之間的協(xié)作，而且滿足應(yīng)用系統(tǒng)之間的松耦合原則，完全可以避免因?yàn)閱畏矫嫦到y(tǒng)、程序內(nèi)部的調(diào)整而沖擊到另一方應(yīng)用。通過(guò)建立SOA架構(gòu)實(shí)現(xiàn)各級(jí)金融部門(mén)、各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息服務(wù)都能夠通過(guò)服務(wù)的包裝，成為隨取即用的信息系統(tǒng)資產(chǎn)，以服務(wù)的形式對(duì)外，實(shí)現(xiàn)共享、快速整合，開(kāi)發(fā)出組合式應(yīng)用，達(dá)到整合即開(kāi)發(fā)的目的，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)務(wù)需求的快速響應(yīng)。

2.金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)功能

金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)主要功能包括以下幾部分：經(jīng)濟(jì)與政策動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè);行業(yè)動(dòng)態(tài)預(yù)警;企業(yè)動(dòng)態(tài)預(yù)警;法律糾紛警示;貿(mào)易糾紛預(yù)警。

3.金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)管理

金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)可以24小時(shí)監(jiān)控?cái)?shù)萬(wàn)個(gè)國(guó)內(nèi)外網(wǎng)站，以確保在第一時(shí)間知道所關(guān)注的行業(yè)、公司及客戶的信息，保證信息的實(shí)時(shí)性和全面性。智能信息處理技術(shù)和專家干預(yù)兩者有機(jī)結(jié)合的信息加工機(jī)制，保證信息的有效性和權(quán)威性。提供在線信息服務(wù)門(mén)戶的同時(shí)，面向特定客戶提供個(gè)性化信息服務(wù)。金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)管理包括以下幾部分：

(1)定制網(wǎng)站的實(shí)時(shí)監(jiān)控和采集。金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)關(guān)注的信息來(lái)源具有行業(yè)性，需要提供能夠定制網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)采集工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)其監(jiān)控網(wǎng)站欄目的抓取功能?；ヂ?lián)網(wǎng)信息量大且重復(fù)度高，單靠人工進(jìn)行篩選費(fèi)時(shí)費(fèi)力，加工效率低，需要提供基于文本挖掘技術(shù)的信息智能加工工具，提高互聯(lián)網(wǎng)信息的加工效率，降低信息的加工成本。

(2)信息協(xié)作加工平臺(tái)。離開(kāi)了人工和專家，信息的價(jià)值便會(huì)大大降低，引進(jìn)人工加工和專家辨識(shí)，是互聯(lián)網(wǎng)信息增值服務(wù)不可缺少的手段。所以需要建立信息協(xié)作加工平臺(tái)，提供信息分級(jí)、信息編輯、信息審核和信息等功能。

(3)可定制的信息服務(wù)門(mén)戶?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代信息服務(wù)模式發(fā)生了根本的變化，信息服務(wù)大多通過(guò)在線的信息服務(wù)門(mén)戶來(lái)實(shí)現(xiàn)，且要求門(mén)戶展示的信息具有可定制性和調(diào)整性，針對(duì)于不同的用戶可以提供個(gè)性化主頁(yè)服務(wù)和專題服務(wù)。

(4)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理。金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)量巨大，數(shù)據(jù)內(nèi)容也較多，系統(tǒng)只需要存儲(chǔ)必要的可利用數(shù)據(jù)資源即可。面臨的問(wèn)題就是整合信息資源，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，因此金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)的建設(shè)需要諸多部門(mén)、行業(yè)的協(xié)調(diào)和配合。數(shù)據(jù)管理可采用信息集成服務(wù)技術(shù)，在一個(gè)異構(gòu)的數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)聚合，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建立一個(gè)安全、共享、分布式的金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)庫(kù)共享機(jī)制是應(yīng)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的有效方法。

基于SOA的金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)提供的信息實(shí)時(shí)、有效，隨需而變的業(yè)務(wù)服務(wù)全面且可訂制。系統(tǒng)可以鎖定監(jiān)控對(duì)象進(jìn)行信息定制，比如重點(diǎn)監(jiān)控大客戶或潛在客戶以及不良貸款多發(fā)分行所屬地區(qū)、宏觀調(diào)控的行業(yè)或重點(diǎn)行業(yè)等，從而為金融企業(yè)提供可定制的專題服務(wù)，為金融企業(yè)帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)效益。

四、結(jié)論

在金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前進(jìn)行預(yù)警管理比事后補(bǔ)救容易和有意義得多，而建立基于SOA的金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)對(duì)金融企業(yè)提高和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)抵抗力具有重要作用，可以使金融企業(yè)做到未雨綢繆。

參考文獻(xiàn):

[1]汪傳雷著:基于生命周期的企業(yè)危機(jī)信息管理[M]．安徽大學(xué)出版社，2007年03月

篇(7)

三年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|32歲（1984年4月24日）

居住地：上海

電　話：158******（手機(jī)）

E-mail：

最近工作[2年6個(gè)月]

公　司：XX公司

行　業(yè)：金融

職　位：風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

?！I(yè)：金融學(xué)

學(xué)　校：上海交通大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

有扎實(shí)的金融、經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)，熟知風(fēng)險(xiǎn)控制、規(guī)避措施；有審核各類融資項(xiàng)目的豐富經(jīng)驗(yàn)，能對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立全面的盡職調(diào)查；能夠獨(dú)立提出風(fēng)險(xiǎn)化解手段或提出明確的審查意見(jiàn)和風(fēng)控措施；能夠指導(dǎo)風(fēng)控專員完成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)并采取有效措施；有較強(qiáng)的研究、分析能力，能研究分析融資行業(yè)相關(guān)的法規(guī)政策、并及時(shí)更新、完善負(fù)責(zé)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度及規(guī)范。具備金融風(fēng)險(xiǎn)管理師資格。

求職意向

到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：金融

目標(biāo)地點(diǎn)：上海

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能：風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理

工作經(jīng)驗(yàn)

2010/7—2013/1：XX公司[2年6個(gè)月]

所屬行業(yè)： 金融

業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理

1.構(gòu)建公司多層次的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，能為公司各類投資項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)控制管理；

2.根據(jù)公司投資項(xiàng)目的要求，完成風(fēng)險(xiǎn)分析、現(xiàn)場(chǎng)核查，對(duì)股權(quán)投資過(guò)程進(jìn)行跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)控制，并能出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

3.完成投資項(xiàng)目定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的編制工作，協(xié)助其他部門(mén)完成股權(quán)投資可行性報(bào)告；

4.建立、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度及流程，指導(dǎo)、協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)層控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；

5.積累了一定的金融行業(yè)資源，能與融資企業(yè)及各金融機(jī)構(gòu)建立并維持密切的合作關(guān)系，能夠構(gòu)建和疏通銀企操作平臺(tái)，拓展業(yè)務(wù)渠道；

6.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

2007/6—2010/6：XX有限公司[3年]

所屬行業(yè)： 金融

業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)控制專員

1.協(xié)助風(fēng)控經(jīng)理定期撰寫(xiě)或編輯行業(yè)預(yù)警、行業(yè)指引和宏觀經(jīng)濟(jì)周期分析，為業(yè)務(wù)部門(mén)操作提供參考；

2.獨(dú)立評(píng)估審核貸款項(xiàng)目和擔(dān)保項(xiàng)目，確保資料真實(shí)、合規(guī)、完整；

3.完成貸款和擔(dān)保項(xiàng)目的貸前調(diào)查，貸中審查，貸后檢查相關(guān)工作；

4.參與貸款業(yè)務(wù)的流程優(yōu)化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和制度建設(shè)；

5.協(xié)助風(fēng)控經(jīng)理定期對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的培訓(xùn)工作，提升業(yè)務(wù)人員防控風(fēng)險(xiǎn)的技能。

教育經(jīng)歷

2003/9—2007/6 上海交通大學(xué) 金融學(xué) 本科

證書(shū)

2004/12 大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)