序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融風險管控措施范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

［關鍵詞］企業(yè);金融風險;問題;成因;對策

1企業(yè)金融風險管理的意義分析

1.1企業(yè)的良性運營離不開資金支持

對企業(yè)而言，所開展的一切生產經營與管理活動的重要基礎和前提條件就是擁有足夠的資金支持，從本質上來看，企業(yè)的運轉就是資金的流動，因此在市場經濟環(huán)境下，企業(yè)必須要積極采取行之有效的措施，通過多種方法和途徑來提升資金的使用效率，這一前提條件就是得有足夠的資金供自身使用，如果缺乏足夠的資金支持就容易陷入被動局面，所以對企業(yè)而言加強金融風險管理有助于為企業(yè)的生存和發(fā)展提供堅實的資金保障。

1.2有助于增強企業(yè)經濟效益，實現長遠發(fā)展

一些企業(yè)在發(fā)展過程中盲目擴大生產規(guī)模，過度追求經濟利益，卻對金融風險管控缺乏足夠的重視，埋下了不小的金融隱患，這很容易致使企業(yè)陷入較大的生存危機。在我國社會主義市場經濟運轉體制下，市場環(huán)境存在著多變和多樣的特點，更加加劇了企業(yè)在運營管理過程中存在的風險，所以需要企業(yè)管理者對相關的金融管控理論以及金融風險形成正確、清晰和全面的認識，避免本企業(yè)陷入金融危機。

2企業(yè)金融風險的類型分析

2.1融資風險

一些中小型企業(yè)缺乏對風險管理的足夠重視，甚至沒有設置金融風險管理部門。此外，對大部分金融機構來說是不愿意為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務的，因此不少中小企業(yè)為了解決眼前的資金短缺問題，往往會通過民間借貸的方式來籌措資金，可是如果企業(yè)的運營和管理狀況不佳，就難以償還相應的債務，再加上中小企業(yè)資金回收的速度通常情況下比較慢，而且回收過程中的風險較高，最終埋下了不少的安全隱患。

2.2投資風險

對現代企業(yè)來說，希望通過一種新產品來實現自身長期發(fā)展的想法并不現實，并且我國大部分的中小企業(yè)普遍缺乏新產品的研發(fā)能力，導致其生產和銷售的產品比較單一，而且隨著時間的推移其產品的銷量將會不斷減少，就會導致前期的資金投入難以順利回收，此外由于不少中小企業(yè)缺乏有效的風險分散途徑，導致企業(yè)在投資過程中面臨著較大風險。

2.3市場風險

在日益多變的市場經濟環(huán)境下，我國的匯率、利率以及股票價格等波動都會變得更加頻繁，上述因素的存在都會對企業(yè)的生存與發(fā)展產生間接或者直接的影響，從而為企業(yè)的資金安全帶來一定的風險。

2.4操作風險

如果企業(yè)資產難以及時有效的變現，或者是不能有效的輸入現金流來償還債務，就有可能會對企業(yè)的資金流動產生不利影響，從而帶來風險。另外，企業(yè)的管理層如果出現了決策的失誤，也會給企業(yè)帶來不小的風險，所以企業(yè)領導和管理者必須對日常的規(guī)章制度予以科學、合理的制定和不斷的優(yōu)化完善，以增強日常操作與管理過程中的規(guī)范性。

3企業(yè)金融風險的成因分析

通常情況下，企業(yè)產生金融風險的原因主要有內因和外因兩個部分，外因主要指的是市場經濟環(huán)境下變動比較頻繁的因素，比如匯率、利率等?，F階段，我國不少企業(yè)缺乏足夠的金融分析能力，難以對不斷變化的金融市場做出科學合理的預測，因此在選擇發(fā)展方向的過程中容易出現失誤而引發(fā)金融風險，此外由于經濟全球化的影響，各個經濟主體之間的聯系愈加密切，使得金融風險的影響范圍和幅度不斷增加，如果銀行和其他的金融企業(yè)或者是金融機構出現了業(yè)務方面的矛盾時，也會對企業(yè)的金融管理工作產生非常大的影響，從而造成金融風險。內因主要有兩個方面的表現:一方面，企業(yè)缺乏多樣化和有效的金融風險防控手段，通常情況下企業(yè)要想對金融風險進行有效的防范，就需要對其進行預估和評判并積極采取有效的措施，可是在我國金融體制創(chuàng)新改革的時代背景下，傳統(tǒng)的風險評估手段難以發(fā)揮其應有的作用，特別是近幾年來，隨著我國新的金融政策的出臺，導致金融市場發(fā)生了很大變化，從而對風險評估的準確性造成了影響，導致難以實現預期的風險防控效果，不利于企業(yè)的健康發(fā)展;另一方面，缺乏專業(yè)能力強、綜合素質高的風險防控人員，和西方發(fā)達國家相比較的話，我國的金融行業(yè)起步較晚，導致從業(yè)人員的整體素質不高，再加上現階段我國的金融市場發(fā)展速度過快，導致風險防控人員的能力難以及時跟上，自然難以對企業(yè)所面臨的金融風險進行科學合理的預測和有效把控，其所擁有的有限的金融風險防控技術和手段很難應對不斷變化的金融風險，最終為企業(yè)的發(fā)展埋下了安全隱患。

4企業(yè)金融風險管理的優(yōu)化策略分析

4.1樹立應有的金融風險防范意識

企業(yè)要想有效提升金融風險的管理水平，必須樹立應有的風險防范意識，對金融風險予以足夠的重視，對其形成正確清晰全面的認識，從本企業(yè)現階段的發(fā)展特點和運營管理的實際狀況出發(fā)，對潛在的金融風險進行科學合理的預測，并采取有效的措施進行防控。特別是對于廣大的中小企業(yè)來說，必須根據自身的具體情況，不斷優(yōu)化和完善金融風險防范體系，進行經營制度改革，加強同其他企業(yè)的合作，積極開拓融資渠道，合理控制生產規(guī)模，以確保在自身經濟效益穩(wěn)步提升的同時，能夠不斷增強自身對金融風險的防范能力。

4.2積極建立并完善科學合理的金融風險預警機制

在金融風險防范的具體過程中，企業(yè)必須要對金融風險的管理目標予以明確，充分考慮自身的風險承受能力和風險類別，并對風險管理的成本因素加以兼顧，精細化核算風險管理過程中的各項費用支出，并對其進行嚴格的管控，另外企業(yè)必須要加強內部控制與管理，確?；鶎訂T工的穩(wěn)定性，確保正常工作不受到影響，在對風險管理目標進行確定的前提下，結合國家的相關法規(guī)政策以及自身現階段的發(fā)展特點，積極構建并完善科學合理的金融風險預警機制，要求風險管控人員對市場的變動情況進行全面的了解和分析，通過對各項數據和資料的收集，合理預測企業(yè)可能出現的金融風險并提前做好預案，安排專門的經濟項目負責人，對各項經濟活動和財務收支進行監(jiān)督和管控，并將相關信息有效反饋到企業(yè)領導和管理層，從而為金融風險的防控提前做好準備。

4.3對衍生金融工具進行充分合理的利用

企業(yè)要想實現金融風險防范的預期效果，離不開對衍生金融工具充分合理的利用，比如企業(yè)在開展相關的金融業(yè)務過程中，可以通過期權或者是期貨等金融衍生工具，再根據金融市場的供需情況選擇最佳的交易方式。此外，要與自身現階段的發(fā)展特點和經營周期有機結合，從而確保應用數量和期限體系結構的最佳化，通過行之有效的內部財務管理，對金融衍生產品的交易行為加以全面的監(jiān)控，此外要形成合理的成本控制理念，對金融風險予以有效的識別和防控。

4.4積極引進和培養(yǎng)高素質的復合型金融風險管理人才

引進和培養(yǎng)高素質的金融風險管控人才，不斷提升其專業(yè)技能和綜合素質，加大教育和培訓的力度，只有這樣才能更好地應對不斷變化和發(fā)展的金融風險。因此企業(yè)需要定期或不定期的開展金融風險管理人員的專業(yè)教育和培訓，并通過一定的懲獎措施激勵其進行自主學習，不斷提升自身的業(yè)務能力，從而更好地開展金融風險管理工作，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻自己的力量。

篇(2)

【關鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風險 風險防范

前言

隨著我國社會經濟的快速發(fā)展，我國金融業(yè)也發(fā)展迅速，金融創(chuàng)新是指在金融領域內部通過各種要素的重新組合或創(chuàng)造性變革所產生的新事物，包括創(chuàng)造新的金融理論、新的金融工具、新的金融市場以及新的金融組織形式與管理方法等內容。目前，金融創(chuàng)新已經成為金融行業(yè)發(fā)展的內在需求， 但是金融創(chuàng)新過程中存在著一定的金融風險。如何防范金融創(chuàng)新風險是當前金融創(chuàng)新關注的焦點。因此，研究金融創(chuàng)新與金融風險防范具有十分重要的現實意義。鑒于此，筆者對金融創(chuàng)新與金融風險防范進行了初步探討。

一、金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風險

金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風險主要表現在三個方面，即金融創(chuàng)新引發(fā)了經營的不穩(wěn)定性、金融創(chuàng)新改變了金融體系的構成、以及金融創(chuàng)新增加了風險的不確定性三個方面，其具體內容如下：

（一）金融創(chuàng)新引發(fā)了經營的不穩(wěn)定性

金融創(chuàng)新引發(fā)了經營的不穩(wěn)定性，使得金融創(chuàng)新發(fā)展中存在著金融風險。隨著經濟的發(fā)展和市場環(huán)境的改變，在金融市場上需要通過金融創(chuàng)新才能適應形勢發(fā)展的需要，為此商業(yè)銀行必須尋找新的表外業(yè)務，從事其他金融機構如保險公司、投資銀行等所從事的承兌、擔保、期貨和其他有價證券衍生工具買賣等，這種經營方式使得商業(yè)銀行的經營具有不穩(wěn)定性，加大了商業(yè)銀行經營的風險。

（二）金融創(chuàng)新改變了金融體系的構成

金融創(chuàng)新改變了金融體系的構成，削弱了風險控制能力。在金融業(yè)的發(fā)展過程中，金融行業(yè)的最大活力是非銀行金融機構的迅速發(fā)展，非銀行金融機構的發(fā)展改變了金融體系的構成，令商業(yè)銀行的比重降低。非銀行金融機構的發(fā)展既是金融創(chuàng)新的受益者也是金融風險的制造者，它一方面加快了資金使用的效率，另一方面加大了金融體系中的風險因素。

（三）金融創(chuàng)新增加了風險的不確定性

金融創(chuàng)新增加了風險的不確定性，也使得金融市場創(chuàng)新陷入困境。近年來，隨著金融工具的日新月異，金融創(chuàng)新過程中的金融風險構成也日趨復雜，增加了金融風險的不確定性。就目前而言，金融創(chuàng)新的風險更為隱蔽，導致監(jiān)控的難度加大，尤其是在金融創(chuàng)新工具幫助轉移產品市場風險的同時，一旦被投機者利用，所產生的金融風險具有隱蔽性和破壞性極強的特點，使得金融創(chuàng)新的風險較大。

二、金融創(chuàng)新中防范金融風險的策略

在金融創(chuàng)新過程中，為進一步提高我國金融創(chuàng)新的風險防范能力，針對上述金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風險，防范金融風險的策略可以以下三個方面入手，下文將逐一進行分析。

（一）提高金融機構的管控能力

提高金融機構的管控能力，是金融創(chuàng)新中防范金融風險的有效途徑之一。在金融創(chuàng)新過程中，通過提高金融機構的管控能力，防范金融風險，要把握好三個關鍵點，一是在金融機構內部建立風險管理部門，設定明確的職責和權限，建立嚴格的審批制度。二是金融機構要加強信息技術風險管理，防范信息技術危機。三是商業(yè)銀行應加強對表外業(yè)務的管理，加強對表外業(yè)務的統(tǒng)計和核算，確保金融創(chuàng)新的風險控制在一定范圍內。

（二）加強政府部門的金融監(jiān)管

加強政府部門的金融監(jiān)管，也是金融創(chuàng)新中防范金融風險的重要環(huán)境。在金融風險防范中，加強政府部門的金融監(jiān)管，可以從三個方面采取措施，一方面要加強對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管，監(jiān)管機構要嚴格審查金融創(chuàng)新工具，并進行風險評估。另一方面，要完善金融機構信用評級，建立健全金融信息披露制度，保證信息全面收集和及時。另外，還要逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉變?yōu)槿珮I(yè)監(jiān)管模式，調整金融監(jiān)管的功能、組織結構及方法，使之適應金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。

（三）健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)

健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，在金融創(chuàng)新中防范金融風險的過程中也不容忽視。對金融機構而言，金融機構也轉變理念，重新找準法律框架內的定位。健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，對于規(guī)范金融行為，修正金融產品服務具有重要的作用。具體說來，健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，用法律而非行政的手段規(guī)范創(chuàng)新規(guī)則，在一定的規(guī)則下通過對以往金融工具的變更逐步創(chuàng)新的，可以保證投資者的利益和金融體制的穩(wěn)定，從而達到金融創(chuàng)新防范金融風險的目的。

三、結語

總之，金融創(chuàng)新風險的方法是一項綜合的系統(tǒng)工程，具有長期性和復雜性，在金融創(chuàng)新過程中，金融風險的防范應提高金融機構的管控能力、加強政府部門的金融監(jiān)管和健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，不斷探索金融創(chuàng)新中防范金融風險的策略，只有這樣，才能規(guī)避金融創(chuàng)新中的風險，促進我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻

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[3] 詹國林，何唯.析新形勢下我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新及其風險防范[J].湖北農村金融研究.2009（12）.

篇(3)

關鍵詞：銀行；風險管理；金融創(chuàng)新

風險管理是指如何在一個肯定有風險的環(huán)境里把風險減至最低的管理過程；而金融創(chuàng)新是指變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤。它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。將銀行風向管理和金融創(chuàng)新有機結合起來，是一種新型的銀行風險管理模式。對于這種管理模式來說，對銀行既是機遇又是挑戰(zhàn)。下面我們簡要闡述銀行金融創(chuàng)新在金融管理方面的問題

一、銀行金融創(chuàng)新在風險管理方面的問題

（一）創(chuàng)新危機無法有效預防

金融創(chuàng)新下的銀行風險管理，缺乏有效的創(chuàng)新管控機制，對于正要發(fā)生的風險或者已經發(fā)生的風險不能完全規(guī)避。

（二）內部控制體系不健全

銀行在發(fā)展歷程中只注重拓寬經營范圍，不能有效實施銀行的內部控制。一些銀行認為風險的管控會阻礙企業(yè)的經營活動，在利益與風險控制間選擇了利益。過多地看中銀行的信用貸款風險，忽視了金融創(chuàng)新帶來的風險。

（三）風險的調和與管控方式簡單

銀行在全方位發(fā)展業(yè)務時，金融風險無法有效規(guī)避。在紛繁蕪雜的市場經濟體制的競爭環(huán)境下，老舊的風險管理方式已經對其無法適應，在風險管控上中國缺乏獨到的管控手段。

（四）無法有效評定風險

評定體制的缺乏使風險評定不夠合理和科學，無法對風險進行量化考評，銀行缺乏評定體系，積累的技術材料很少。

二、金融創(chuàng)新下的銀行風險管理取得發(fā)展的必要措施

（一）改善金融創(chuàng)新的模式

金融創(chuàng)新是銀行發(fā)展的源動力。世界金融市場變幻莫測，銀行要與時俱進，采用金融創(chuàng)新的方式緊跟時代步伐，不能由于擔心金融創(chuàng)新可能帶來的風險而對金融創(chuàng)新采取冷處理的態(tài)度，那樣只能被市場淘汰。在進行金融創(chuàng)新的過程中以特定資產組合或特定現金流為支持，發(fā)行可交易證券進行融資已經成為了一種創(chuàng)新性的融資方式，它同時也是金融創(chuàng)新的一種既定方式。如此可以讓銀行將風險轉移到證券交易市場，將信貸風險分散到整個金融市場。只有對金融用具進行科學利用，才能將銀行管理風險降到最低，增加企業(yè)的利益；金融創(chuàng)新需要一個完善的風險管控機制，梳理好金融創(chuàng)新與風險管理的聯系，具體情況具體分析，把握好金融創(chuàng)新的尺度，不能在不清楚風險帶來的損失的狀況下進行無目的的金融創(chuàng)新，另外，對于不熟知的區(qū)域投資時應采取謹慎的態(tài)度。

（二）強化企業(yè)內部控制體制

金融創(chuàng)新下的銀行風險管理，要依據現實工作的需求，對金融創(chuàng)新和銀行的風險管理設立專門的監(jiān)督機構；細化職位職責，明確責任的歸屬來對金融創(chuàng)新下的銀行風險管理進行有效規(guī)避。金融創(chuàng)新在銀行中的運用，要做到效率高，就必須要求銀行員工按照相關標準工作；不一樣的工作內容在遭遇相同的風險的時候應該注意管理的一致性。相關事務可以進行原始記錄，使以后金融創(chuàng)新下的工作和經營活動有據可依。監(jiān)督機構對評定成果進行核實，并反饋給銀行的董事會或者管理機構，使科學的提議被采納，讓其單一性和資深性的特點得到充分發(fā)揮。

（三）風險策略的完善和考評

完善的風險策略需要合理的管控結構作為支撐，銀行通過對管控機構進行權限的定位，例如股份持有人、理事會要有效合作，打造一個權利平臺，完成評定體系的建立。股份持有人要對公司的重大決策把關，合理化地制定發(fā)展戰(zhàn)略，避免管理層和職工做出錯誤的決定，給銀行帶來損失。對于銀行的管理風險來講，股東持有者可以將風險管理意識傳達給企業(yè)的每一個人，將職工的考核和風險的管控相結合，調動經營成本，準備好資金以應對即將到來的銀行風險。這也是金融創(chuàng)新下銀行管理風險的一種重要措施。

（四）完善動態(tài)評定機制

現在是信息時代，銀行可以對科技信息進行合理運用，保證平時的工作有序進行，而電子化管理銀行，財會信息的準確程度將得到提高，從而提高財會訊息利用的效率和可靠性。銀行在金融創(chuàng)新下的風險管理工作也離不開電子化，顯而易見，建立完善的動態(tài)評定機制，可以對金融風險起到預先報警的作用。在銀行金融創(chuàng)新的事前、事中以及事后，風險的管控都不能有絲毫懈怠，及時對風險的變化采取措施，才能在風險產生前做到“未雨綢繆”。

結束語：

綜上所述，金融創(chuàng)新下管理好銀行風險，才能促成金融市場的良性競爭，使銀行在合理享受金融創(chuàng)新帶來的利益的同時，做好應對風險的準備；中國的銀行必須對金融創(chuàng)新進行深入研究，不間斷地拓展經營區(qū)域，使銀行注重長遠發(fā)展的經濟增長模式得以實現。

參考文獻：

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篇(4)

關鍵詞：金融風險管理 問題 策略

引言

隨著當前經濟全球化程度的提高，金融作為經濟發(fā)展的核心扮演著重要的角色。我國加入WTO已經多年，金融市場將不斷對外開放，隨時都會面臨著來自于其他國家金融風險的沖擊。特別是在近些年發(fā)生的金融危機，如1997年的亞洲金融風暴和2009年美國次貸金融危機，給全球經濟帶來了巨大的影響，使各國經濟發(fā)展的穩(wěn)定性難以平衡，這些都是因管理不當所引發(fā)的金融災難，慶幸的是我國在這兩次危機中艱難的挺了過來。近幾年來，在風險管理中雖然有所成效，但是也暴露出諸多問題，例如我國由于受到國際食品價格上漲影響及國內食品供應短缺，造成通貨膨脹率持續(xù)上漲，央行為了控制物價，不斷加息，導致我國當前利率水平高于世界平均水平，利率風險逐步增長，同時也加大了央行監(jiān)管壓力，解決這些問題迫在眉睫。

一、金融風險管理概念

金融風險指與金融市場波動有關的任何可能導致企業(yè)或機構財務損失的風險，是未來收益不確定的波動性，主要包括信譽風險、市場風險、人事風險等。

金融風險管理是調節(jié)金融投資安全性與收益性均衡的金融管理方法，通過營利性或非營利性組織來對風險進行衡量、控制及回報之間的得失。充分認識和衡量風險，并采取應對措施與處置方案，保證貨幣資金籌集與經濟活動平穩(wěn)運行，從而將風險的損失降低最低，使企業(yè)達到經濟目標的利潤最大化。

二、我國金融風險管理中存在的問題

（一）金融風險防范意識淡薄

我國金融機構缺乏風險概念，對待金融風險的觀念意識較差，法律意識淡薄。商業(yè)銀行為了擴大和爭取資金規(guī)模造成許多不良貸款，各種理財投資業(yè)務的開展較為盲目，在很大程度上加大了金融風險。投資者為了獲得經濟回報忽略了風險防范，許多法規(guī)還沒有深入到金融體系，造成了金融風險監(jiān)管力度不足。

（二）金融風險管理體系不完善

改革開放多年的經濟發(fā)展雖然有了很大的進步，但是我國還未建立健全的金融風險防范機制，金融組織結構也不完善。央行信貸資金管理與金融監(jiān)督工作更重視業(yè)務范圍控制，信貸風險管理模式落后，無法適應當前金融市場運作。金融機構內部管理不善，大量不良債權導致信用風險，金融資產質量較低。此外，我國大部金融機構還未建立獨立的風險管控部門，從而給金融管理帶來了很大的困難。

（三）金融市場信息不透明

金融產品是信息咨詢的結合體，只有透明的信息才能促進金融市場的健康發(fā)展。但是當前我國金融市場信息缺乏透明度，在一定程度上有可能造成上市公司財務信息失真，存在許多內部交易，導致市場資金流向的內部操縱，甚至會引發(fā)市場混亂。

（四）金融產品單一

當前國際金融市場主要是存貸款、理財與期貨交易等業(yè)務同時開展，混合經營，實行全球化運作。而我國金融市場仍然以存貸款為主，中間業(yè)務開展較少，金融產品單一，還處于傳統(tǒng)的經營模式，難以滿足投資者需求。我國金融企業(yè)指令貸款較多，從而導致利潤降低，加大了金融風險的概率。

三、金融風險管理的有效策略

（一）民間監(jiān)管為主

通過國際經驗表明，政府實行的各項核心監(jiān)督政策不僅對銀行業(yè)發(fā)展和效益沒有幫助，而且也無法降低金融危機發(fā)生的可能性。反之，大力提倡和鼓勵民間直接監(jiān)督銀行反而是最具效力的監(jiān)管方式。引進和加強民間與銀行業(yè)發(fā)展效益，民間監(jiān)督越健全，銀行業(yè)的不良資產率就越低。政府應該大力鼓勵設立民營銀行，逐步減輕對國有銀行的依賴。同時銀監(jiān)會要保持監(jiān)管的獨立性，逐步放松直接管制，可以適當降低市場準入標準，放寬銀行經營范圍。

（二）完善風險管理體制

金融機構不僅受到外部金融風險威脅，其內部風險管理的缺失也影響著企業(yè)抵御風險的能力。因此，金融主管部門必須建立嚴密的風險管理體系，提高防范意識，完善結構設置。通過對內部監(jiān)控體制的建立來達到有效的內部管控。同時要建立責任制度，包括金融業(yè)務及產品的風險責任制，明確責任人的管轄范圍及權力，此外，管理者應具有及時發(fā)現潛在風險的能力，并能夠應對解決，從而使金融風險率降至最低。

（三）分業(yè)經營轉向混業(yè)經營

當前世界金融業(yè)發(fā)展已經從分業(yè)經營轉向混業(yè)經營，因此，其混業(yè)經營與監(jiān)管已經成為當今金融業(yè)發(fā)展的必要趨勢。我國應在掌握了世界金融信息的前提下，通過分析評定來加強國際間的合作。隨著適應市場的需求，各家金融機構每日經營管理的業(yè)務交叉較多，各監(jiān)管部門的合作要求也越來越頻繁。我們可以效仿歐盟發(fā)達國家金融監(jiān)管模式，將銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家金融監(jiān)管部門整合成為金融監(jiān)管的大部門，達到金融風險監(jiān)管的集中化和一體化。

四、結束語

金融業(yè)在現代市場中具有重要地位，經濟全球化給我國帶來許多機遇的同時，也帶來眾多潛伏的金融風險。隨著我國金融風險擴大的趨勢，必須要深入研究金融風險管理過程中存在的問題，根據我國國情狀況，建立一套合理的金融管理機制，規(guī)范金融市場，盡最大努力改變我國金融風險規(guī)避能力，從而促進我國金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，

參考文獻：

篇(5)

行業(yè)迎來改革轉折年

今年3月5日，在總理所作的國務院《政府工作報告》中，關于金融領域這樣描述：當前系統(tǒng)性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。穩(wěn)妥推進金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風險“防火墻”。

此前，2014年的《政府工作報告》中首次提出“促進互聯網金融健康發(fā)展”，2015年則用“異軍突起”來評價互聯網金融的發(fā)展。2016年在第三次提到互聯網金融時用詞是“規(guī)范發(fā)展”。今年則從以往肯定發(fā)展互聯網金融的積極作用，轉變?yōu)榫?、限制該行業(yè)存在風險。

“今年對闡述互聯網金融的措辭意義在于更加注重行業(yè)監(jiān)管，以此實現維護消費者權益，篩選出優(yōu)質平臺，為日后發(fā)展普惠金融鋪平道路的目的。”互金業(yè)內知名第三方平臺生菜網的專家表示，自2016年以來，針對互聯網金融的監(jiān)管細則密集出臺，隨著政策的逐步落地與行業(yè)改革的持續(xù)深入，該行業(yè)已經徹底結束了野蠻生長的時代。與此同時，整個行業(yè)的監(jiān)管思路也日益清晰，規(guī)范平臺的標準和雛形也逐步顯現，這為2017年眾多互金平臺各項改革提供了更明確的指引。

因此業(yè)內預計，今年政府層面的監(jiān)管工作將從風險防范方面入手，切實規(guī)范加強風險防控力度。這對互聯網金融平臺而言不僅是挑戰(zhàn)，也是機遇。通過不斷加強技術創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等方式進一步提高平臺風控水平，不但能順利通過政策監(jiān)管，還能解決金融消費者的需求痛點，將自身平臺帶入良性發(fā)展的道路上。

91金融創(chuàng)始人許澤瑋認為，2016年是互聯網金融行業(yè)具有轉折意義的一年。行業(yè)監(jiān)管政策密集落地，金融科技創(chuàng)新方興未艾，在經歷了行業(yè)洗牌后開始漸入佳境，因此2017年將成為互聯網金融走向成熟發(fā)展的新起點。在新常態(tài)下，建設全國性的風險監(jiān)測預警平臺勢在必行，應利用互聯網思維、大數據理念和技術，做好互聯網金融監(jiān)管服務工作，及時反映互聯網金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢，不斷提高互聯網金融常態(tài)化監(jiān)測和風險識別水平。

據了解，目前全國很多地區(qū)已經建立了互聯網金融風險監(jiān)測預警機制體系，以北京為例，在2015年5月上線了“打擊非法集資監(jiān)測預警平臺”，平臺通過對詐騙和已跑路的機構進行分析，對其欺詐風險、市場風險、操作風險、信用風險進行分析從而建立風險評估模型，然后將現有的機構數據與該模型進行比對，以發(fā)現預警非法集資活動。

數據科技有助防范風險

由于我國互聯網金融發(fā)展較快，大量的互聯網金融平臺在前幾年集中涌現出來，同時該行業(yè)也存在著魚龍混雜的現象，致使投資者很難辨別出問題平臺?？傮w上看，互聯網金融風險主要出現在P2P行業(yè)，各種跑路、欺詐案件較多。

全國政協委員、人民銀行副行長潘功勝在3月4日參加全國政協經濟界別小組討論時便表示，目前互聯網金融風險專項整治工作已進入“清理整頓”階段，在處置不同形態(tài)的互聯網金融時，要把投資者的利益放在第一位。

“互聯網金融專項整治步入這一階段，O管會越來越嚴，行業(yè)將加速洗牌?！痹S澤瑋表示，今年市場更多會向合規(guī)平臺傾斜，將不合規(guī)平臺清除出市場。同時，也將為互聯網金融監(jiān)管提供實踐經驗，幫助完善監(jiān)管體系，最終推動整個行業(yè)走上規(guī)范發(fā)展之道。因此，他預計監(jiān)管層會加速出臺更多監(jiān)管政策和具體實施細則。一方面將會加速此前互聯網金融行業(yè)已出臺監(jiān)管政策的具體落實，另一方面，還會針對現有的金融風險和未來可能發(fā)生的金融風險，出臺一些配套措施。換言之，未來監(jiān)管層還會出臺更多更細化的監(jiān)管政策，補充現有的監(jiān)管空白，進一步加速行業(yè)合規(guī)發(fā)展。

而對于企業(yè)自身來說，如何更有效地利用技術手段防控風險？眾多業(yè)內專家表示，互聯網金融是以大數據為基礎，通過搭建大數據風控系統(tǒng)，挖掘用戶的借貸數據，可以判斷用戶信用情況，從而有效防范其金融風險。因此科技將成為互聯網金融企業(yè)在競爭進入下半場后能否決勝的關鍵要素。

目前，從整個金融產業(yè)鏈條來看，大數據風控已是互聯網金融企業(yè)的生命線，在個人理財、借貸等多種金融服務領域，數據都將起到核心作用。目前，包括BAT等互聯網巨頭以及眾多初創(chuàng)公司在內的金融企業(yè)，都在紛紛布局大數據技術，且應用到了支付、征信、借款、理財、保險等多種金融消費場景。

篇(6)

xx縣郵政局關于開展案件專項治理工作情況的報告

州局金管科：

從去年開展案件專項治理工作以來，我局領導高度重視郵政金融風險管理，根據x郵金管[xxxx]24號文件轉發(fā)省郵政儲匯局《轉發(fā)銀監(jiān)會關于進一步開展案件專項治理工作的通知》（川郵儲匯發(fā)[xxxx]96號文件）的要求，認真組織開展案件專項治理工作。現將全年的案件專項治理工作情況匯報如下：

一、進一步建立和完善內控制度，切實防范風險、控制案件的發(fā)生。我局領導高度重視郵政金融風險管理，認真組織開展案件專項治理工作。從內控制度的制定和完善入手，規(guī)范操作流程和業(yè)務管理，促進互控機制的建立，切實加強全員內控、全方位內控、全過程內控、全年內控，有效防范風險、控制案件的發(fā)生。把住內控關鍵環(huán)節(jié)，認真研究業(yè)務發(fā)展和管理中出現的新問題，不斷補充和完善內控制度，加大對郵政金融內控管理和重點崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內控體系建設進一步健全、內控制度進一步完善、從業(yè)人員的內控意識進一步增強，有效防范郵政金融風險，控制資金案件，促進郵政金融業(yè)務健康、協調發(fā)展。

二、組織學習，認真領會。我局認真組織郵政金融員工學習銀監(jiān)會《關于進一步開展案件專項治理工作的通知》精神，把案件專項治理工作落實到基層，讓所有的干部和職工加深對內控工作重要性的認識，不斷提高其內控意識，使其自覺執(zhí)行內控制度。繼續(xù)推進“六個全”體系的建立和完善，充分發(fā)揮“操作層的互控防線，管理層的日常監(jiān)督檢查防線和稽核檢查層的再監(jiān)督檢查防線（三道防線）”的重要作用。

三、“專項治理”與“內控管理年”相結合。我局將“案件專項治理”與郵政金融“內控管理年”工作緊密結合起來，堅持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點部位要加強管理和監(jiān)督檢查，采取切實有效的措施加強重點防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網點排查成果，繼續(xù)強化“排查”和“輪換崗”工作。

四、加強對“八個高風險領域”的風險防范。各局一定要針對“八個高風險領域”的內控制度落實情況，在管理和經營的各個層面對其形成高壓態(tài)勢，使各項管理制度和防范措施切實落實到每一位職工。對“八個高風險領域”的風險防范進行精細化管理，嚴格做到：

（一）認真落實授權卡或柜員卡制度。嚴格執(zhí)行提款和支票轉賬的四級權限審批制度（局長、分管副局長、部門負責人、會計），凡一次提取xx萬元及以上的相關部門必須嚴格審核，嚴格把關。對前臺業(yè)務授權必須嚴格按照《智能令牌管理辦法》堅決落實三級密碼權限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴禁超權限使用智能令牌授權。

（二）嚴格執(zhí)行支票印鑒分管制度。在開戶行預留的“企業(yè)負責人印鑒和財務專用章”必須由財務室負責人指定專人掌管，不得由儲蓄會計和出納掌管，支票應由出納掌管，購買支票登記簿應由會計掌管。凡掌管銀行預留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。

（三）加強空白憑證管理。重要空白憑證實行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現金管理。對重要空白憑證必須實行雙人分管機制，重要空白憑證實物由庫管員管理，憑證管理員負責登記、核算，雙方要定期盤點核對，確保賬實相符。重要空白憑證的入庫、領用做到手續(xù)清楚、責任明確、檢查及時。重要空白憑證管理人員按種類設立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據重要空白憑證請領單、上繳單、發(fā)放單以及使用等隨收發(fā)（使用）數量變化進行登記、盤結。

（四）嚴格執(zhí)行金庫“五大制度”和尾箱管理規(guī)定。金庫管理必須嚴格執(zhí)行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現金必須嚴格控制在核定的限額內”等管理辦法。嚴禁無關人員進入金庫，每旬必須對金庫安全情況進行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。

尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現金尾箱、憑證尾箱和現金、憑證混合尾箱三類。一個網點只能設置一個綜合柜員尾箱，按一個臺席一個尾箱的原則設置柜員尾箱并與實物尾箱相對應。營業(yè)結束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時將系統(tǒng)尾箱對應的實物尾箱上繳綜合柜員。

（五）認真執(zhí)行查詢對賬制度。儲匯會計人員必須堅持“三個天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務進行核對，確?？傎~、明細賬科目設置齊全、總細相符、賬賬相符、賬表相符、賬實相符。儲蓄會計每月與出納一同到銀行領取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符?；槿藛T必須按規(guī)定的檢查頻次和內容定期或不定期對會計賬務進行核查，及時發(fā)現和控制風險隱患。

（六）嚴格 執(zhí)行重點崗位輪崗和強制休假制度。郵政儲匯重點崗位人員（儲匯會計、儲蓄出納、營業(yè)前臺人員、事后監(jiān)督、經警、支局長）實行輪換，是儲匯資金安全運行監(jiān)督制約機制的需要，是完善內部控制和及時發(fā)現郵政金融風險隱患的需要，也是預防控制內部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計劃地對儲匯重點崗位人員實行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必須對100%的重點崗位人員進行輪換崗或強制休假。

篇(7)

4月10日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》（簡稱《指導意見》），對銀行業(yè)風險防控工作提出十大項共計三十五條規(guī)定，明確銀行業(yè)風險防控的十大重點領域。

眾所周知，當前銀行業(yè)存在的各種經營違規(guī)甚至是違法亂象，其背后有許多推動因素，可以說它是銀行業(yè)務發(fā)展不規(guī)范、管理存在漏洞及各種社會因素攪在一起綜合發(fā)酵的結果。對此，必須全面診斷，綜合施治，開出藥效齊全的猛藥，才能最終遏制各種金融亂象，有效防范化解銀行經營風險。

據了解，銀監(jiān)會此次頒布的《指導意見》確定銀行業(yè)防控的十大重點領域，基本涵蓋了銀行業(yè)有可能發(fā)生風險的方方面面。目前信用風險仍是銀行經營風險產生的主因，表現為銀行信貸風險底數不清、存量信貸風險得不到及時處置、增量信貸風險又沒有得到有效控制，且一些銀行機構緩釋信貸風險能力又不高，信用風險會越累越大。針對這種信用風險現狀，《監(jiān)管意見》要求銀行嚴格落實信貸及類信貸資產的分類標準和操作流程，真實、準確和動態(tài)地反映資產風險狀況，加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理；加強新增授信客戶風險評估，嚴格不同層級的審批權限；加強授信風險審查，有效甄別高風險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務欺詐等風險。

流動性風險是目前銀行業(yè)金融業(yè)務創(chuàng)新和中間業(yè)務興起而新暴露的風險隱患，表現為通過同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、托管業(yè)務、理財業(yè)務等繞開信貸規(guī)模和逃避監(jiān)管，容易導致高杠桿加劇資產泡沫、期限錯配等流動性風險。對此，《指導意見》要求銀行將所有中間業(yè)務納入流動性風險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案，完善流動性風險治理體系，擴大風險監(jiān)測覆蓋面；加強重點機構管控，創(chuàng)新風險防控手段，定期開展壓力測試，完善流動性風險應對預案等等。

目前債券市場投資尚處“粗放經營”狀態(tài)，表現為一些銀行機構對債券交易合規(guī)性審查不嚴，風險控制流于形式，導致債券回購和質押融資失控，致使各種投資杠桿無限拉高；加之債券投資久期管理脆弱，出現不少債券違約的企業(yè)將債券違約風險向信貸業(yè)務傳導，并引發(fā)社會不穩(wěn)定，加大了金融風險。對此，《指導意見》要求銀行業(yè)金融機構健全債券交易內控制度，強化債券業(yè)務集中管理機制，加強債券風險監(jiān)測防控，嚴格控制投資杠桿。

目前銀行同業(yè)業(yè)務也暗藏諸多玄機，成了銀行資金“空轉”和“體內循環(huán)”的重要通道，表現為沒有做實穿透管理，致使交叉金融業(yè)務與風險控制能力不匹配，產生了大量金融監(jiān)管套利空間并滋生大量風險隱患。對此，《指導意見》要求銀行強化同業(yè)業(yè)務整治，從嚴控制業(yè)務增量、做實穿透管理、消化存量風險、嚴查違規(guī)行為。

目前銀行理財業(yè)務和代銷業(yè)務亂象較多，表現為沒有分賬管理、不盡好告知義務，將代銷產品與存款或自身發(fā)行的理財產品混淆銷售，甚至自設資金池；還有不同理財產品主體之間的暗地利益輸送；更為嚴重的是出現了少數銀行員工的“飛單”行為，嚴重損害了投資人利益和銀行聲譽。對此，《指導意見》要求銀行業(yè)金融機構加強理財業(yè)務風險管控，規(guī)范銀行理財產品設計，加強金融消費者保護，審慎開展代銷業(yè)務。

目前房地產信貸風險仍是銀行的一個大隱患，表現為房地產企業(yè)或房地產個人按揭貸款仍保持較快增長態(tài)勢。據最近27家上市銀行2016年年報披露，去年個人房貸增量為4.25萬億元，較2015年全年2.25萬億元，增幅近九成。這不僅與中央嚴控房地產信貸及“房子是用來住”的政策要求不相符，且也正推高銀行信貸潛在風險隱患。對此，《指導意見》要求銀行分類實施房地產信貸調控，強化房地產風險管控，加強房地產押品管理，做好房地產信貸壓力測試。

目前地方政府債務風險仍是懸在銀行頭頂的“利劍”，表現在政府債務總量較大，據統(tǒng)計各種隱性的、顯性的債務近30萬億元；地方政府債務風險雖有所化解，但都是靠發(fā)行債券進行的債務置換，沒有從根本上解決到期償還問題，實質性風險隱患仍沒消除；且隨著今后新的地方政府發(fā)債規(guī)模開閘，銀行風險呈放大可能。對此，《指導意見》要求銀行業(yè)金融機構嚴格落實相關法律法規(guī)，強化融資平臺風險管控，規(guī)范開展新型業(yè)務模式，加強對高風險區(qū)域的風險防控。

目前互聯網金融風起云涌，正成為我國新興金融業(yè)態(tài)的生力軍及對傳統(tǒng)金融業(yè)起到顛覆作用的“掘墓人”；但由于金融監(jiān)管制度設計滯后及監(jiān)管部門不明確，致使互聯網金融一直游離于灰色地帶，以P2P平臺為代表的互聯網金融發(fā)生不少卷款跑路、非法集資等驚天大案；且“校園貸”、“現金貸”異化為裸的高利貸，嚴重危害了金融穩(wěn)定和民眾財產安全，且其風險也有不斷向銀行機構傳染的危險。對此，《指導意見》要求各有關部門持續(xù)推進網絡借貸平臺（P2P）風險專項整治，穩(wěn)妥推進分類處置工作，督促網絡借貸信息中介機構加強整改，適時采取關、停、并、轉等措施；做好校園網貸、“現金貸”業(yè)務的清理整頓工作。

我國金融外部風險較大，主要表現為地下錢莊抽逃外匯及逃避外匯監(jiān)管導致我國資本外流現象嚴重；各種擔保公司和小貸公司氖路欠ǜ呃貸者不在少數；社會非法集資不僅得不到有效控制，反而有呈迅猛增長態(tài)勢，一些非法集資大案動輒幾十億元、上百億元，涉及數省上萬民眾，釀造了巨大社會金融風險，這一切也讓銀行難以獨善其身。對此，《指導意見》要求銀行重點防范跨境業(yè)務風險和社會金融風險，加強境外合規(guī)管理，及時排查反洗錢和重點領域合規(guī)風險，嚴厲打擊非法集資。