序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇投資理財(cái)市場(chǎng)范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

近年金融投資理財(cái)市場(chǎng)十分活躍，除了常規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，又多出很多新的經(jīng)營主體，各類金融公司如雨后春筍般快速生長。由于互聯(lián)網(wǎng)的推動(dòng)，使得這些金融公司有了更加快捷的運(yùn)營手段，P2P、眾籌、公募私募、貸款公司、擔(dān)保公司、配資公司，等等，花樣多多。曾幾何時(shí)，我們因房屋中介的電話騷擾而煩惱，因保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的圍追堵截而煩惱，現(xiàn)在很多人又開始因?yàn)楦黝惤鹑诠緲I(yè)務(wù)員狂轟亂炸式的推銷金融產(chǎn)品而不得安寧。

近期北京先后舉辦了兩個(gè)金融博覽會(huì)，金融博覽會(huì)從去年開始就有了明顯的變化，大的傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)參加的積極性有所減退，但各類金融公司卻競相進(jìn)入。展館里讓人看得眼花繚亂的是各種金融公司，特別是打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)的金融公司，還有很多花哨的營銷方式，有演有唱、贈(zèng)送禮品、美女舉牌游行、卡通布偶攬客，等等。在展館里最有激情的還是那些滿場(chǎng)跑的金融公司的員工們，送宣傳資料，介紹投資理財(cái)產(chǎn)品，拉客戶填寫個(gè)人信息，到處收集名片，索要電話號(hào)碼，等等。隨后就是不停地電話拜訪，不煩死客戶不罷休。不知道這些金融公司是采取怎樣的獎(jiǎng)懲機(jī)制使得員工如此充滿激情地賣力營銷。

金融市場(chǎng)涌動(dòng)的潮流漩渦，是不是隱藏著一些可怕的隱患和風(fēng)險(xiǎn)，人們?cè)诳駸岬臅r(shí)候似乎對(duì)此視而不見，或因逐利而使得心智有些迷離。其實(shí)，在大潮涌動(dòng)時(shí)，需要參與，也需要冷靜。任何事物一旦過熱，往往就會(huì)出問題。冷靜地思考一下，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)繼續(xù)下滑情況下，脫離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融投資理財(cái)市場(chǎng)會(huì)不會(huì)是金融業(yè)界人們自娛自樂的一場(chǎng)游戲？自娛自樂也就罷了，就怕也把對(duì)金融知識(shí)不甚了了的百姓也忽悠進(jìn)來，讓這個(gè)游戲成為一個(gè)規(guī)模宏大的群眾運(yùn)動(dòng)，那么游戲結(jié)束時(shí)，眾多的人們會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的錢包不知掉哪兒去了。金融投資理財(cái)市場(chǎng)沒有嚴(yán)格的法制來規(guī)范，出太多的問題是太有可能了。不少金融公司很短命，老板跑路了，那些投資人的血汗錢呢？當(dāng)然是有去無回，血本無歸。還有一些貸款公司，和高利貸有什么分別？一旦沾上，還能全身而退嗎？貸款公司后面還時(shí)常隱藏著晝伏夜行的追債公司，追債公司的手段你沒見過，但電視電影里總還見過，是不是有點(diǎn)黑？

這樣看來，目前的金融投資理財(cái)市場(chǎng)的確有點(diǎn)亂。如何治亂，又如何引導(dǎo)金融市場(chǎng)始終運(yùn)行在健康的軌道，首先是政府要制定好規(guī)則，同時(shí)不走樣地執(zhí)行規(guī)則；其次，就是金融公司應(yīng)該好自為之，發(fā)乎善意，依法經(jīng)營，別讓你的支持者最后流淚又流血；最重要的是我們的投資者，冷靜，理性，趨利留有后路，理財(cái)不忘風(fēng)險(xiǎn)，特別是那些大爺大媽們，切勿被美麗的言辭、燦爛的笑臉和信誓旦旦的回報(bào)承諾所迷惑。

篇(2)

關(guān)鍵詞：居民；投資理財(cái)；存在問題；解決方法

一、居民投資理財(cái)存在的問題

（一）理財(cái)觀念不合理

中華民族有著勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，但量入為出、勤儉致富這種傳統(tǒng)的文化思想在一定程度上制約了我國居民的投資理財(cái)活動(dòng)，使人們只注重消費(fèi)計(jì)劃而忽略了投資規(guī)劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲(chǔ)蓄都無法實(shí)現(xiàn)。

（二）理財(cái)知識(shí)匱乏

目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品眾多且各具特色，對(duì)于那些缺乏時(shí)間精力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)但是又想進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)的投資者而言，金融中介機(jī)構(gòu)無疑是最好的選擇。但由于我國金融市場(chǎng)的不完善和行業(yè)的不規(guī)范，許多金融從業(yè)人員并不具備較高的專業(yè)素質(zhì)，不能很好的為理財(cái)者提供投資理財(cái)服務(wù)。

（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的認(rèn)識(shí)不夠

正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系是至關(guān)重要的，但大多數(shù)居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財(cái)產(chǎn)品而忽略了較高的風(fēng)險(xiǎn)性。除此之外，居民在投資理財(cái)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)還不夠強(qiáng)，常造成“把所有雞蛋都放在一個(gè)籃子里”的現(xiàn)象。有時(shí)候也會(huì)高估自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)行超出能力的理財(cái)活動(dòng)。

（四）金融交易環(huán)境不完善

我國的金融交易環(huán)境還不夠完善：市場(chǎng)結(jié)構(gòu)由國有銀行主導(dǎo)，金融工具種類紛雜；金融監(jiān)管效率不高，存款保險(xiǎn)體制尚未建立；法律環(huán)境不佳，對(duì)債權(quán)人和股東利益的保護(hù)還需提高。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)行業(yè)服務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平難以達(dá)標(biāo)，無法為投資者提供高質(zhì)量的服務(wù)，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)加大。

二、解決措施

（一）政府部門

1.建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。創(chuàng)造一個(gè)良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)制，對(duì)金融市場(chǎng)上的違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行約束，加強(qiáng)監(jiān)管力度，提高居民對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的信心。

2.加快金融市場(chǎng)改革，完善家庭投資理財(cái)。我國政府應(yīng)該借鑒西方金融行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際情況，積極引進(jìn)和創(chuàng)新居民投資理財(cái)工具，加快金融市場(chǎng)的改革步伐，推動(dòng)居民投資理財(cái)活動(dòng)向多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、安全化發(fā)展。同時(shí)，政府部門還應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，為居民投資理財(cái)活動(dòng)提供更加高級(jí)化、多樣化的選擇。

（二）金融機(jī)構(gòu)

1.培養(yǎng)專業(yè)人才，提供投資理財(cái)服務(wù)?，F(xiàn)階段我國大多金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員自身都缺乏一定的專業(yè)知識(shí)，不能很好的為投資者提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。對(duì)于這類情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)，加強(qiáng)從業(yè)人員的專業(yè)性和知識(shí)的全面性，這樣才能結(jié)合居民自身的實(shí)際情況，從居民個(gè)人利益出發(fā)，為其提供合理有效的理財(cái)規(guī)劃。

2.大膽創(chuàng)新，滿足不同層次家庭理財(cái)需求。相較于普通居民而言，金融機(jī)構(gòu)在獲取國家政策動(dòng)向、市場(chǎng)變化信息時(shí)更加及時(shí)和準(zhǔn)確，投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)更加專業(yè)和完備，分析和統(tǒng)計(jì)能力也要遠(yuǎn)高于普通居民。因此金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注和聽取理財(cái)者意見與建議，對(duì)金融工具進(jìn)行大膽創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出更符合大眾投資理財(cái)需求、更合理科學(xué)的投資理財(cái)產(chǎn)品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財(cái)需要。

3.樹立品牌形象，提高居民信任度。全國有許多金融機(jī)構(gòu)和證券公司，但人們大多選擇銀行進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)，一個(gè)重要的原因是居民對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的信任度不高，對(duì)市場(chǎng)信息的透明度持懷疑態(tài)度。對(duì)此，我國金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立一個(gè)完善的信用評(píng)級(jí)、審核、監(jiān)督和運(yùn)行機(jī)制，對(duì)各類金融中介機(jī)構(gòu)提供信用評(píng)級(jí)，減少逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，提升在居民心中的信任度。

（三）理財(cái)者

1.轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，科學(xué)規(guī)劃資產(chǎn)。對(duì)于投資理財(cái)者來說，要想取得理想的理財(cái)效果，轉(zhuǎn)變?cè)械膫鹘y(tǒng)理財(cái)觀念是至關(guān)重要的。因此，居民投資理財(cái)要在計(jì)劃消費(fèi)的同時(shí)，注重投資規(guī)劃，合理分配個(gè)人資金在各項(xiàng)投資理財(cái)活動(dòng)上的分配比例，協(xié)調(diào)好風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡點(diǎn)，選擇適合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品組合，盡可能的最大化收益。

2.學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，合理運(yùn)用理財(cái)工具。我國金融市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品種類較多，需要理財(cái)者了解各類投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性等產(chǎn)品特點(diǎn)的偏好和自身財(cái)務(wù)狀況，針對(duì)性地選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，制定一個(gè)有效的投資組合方案，最大限度的處理好風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的關(guān)系。

3.結(jié)合自身實(shí)際，進(jìn)行科學(xué)理財(cái)。居民進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)應(yīng)關(guān)注金融環(huán)境的變化，根據(jù)國家各項(xiàng)政策與訊息及時(shí)調(diào)整自身投資理財(cái)方案，調(diào)整資金在不同投資理財(cái)產(chǎn)品上的風(fēng)配比例，極大化的降低風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)論

高質(zhì)量的金融理財(cái)服務(wù)既是一國金融發(fā)達(dá)的標(biāo)志，也是一國財(cái)富現(xiàn)代化管理的一個(gè)基本方面。如何更好更快的使居民投資理財(cái)活動(dòng)得到發(fā)展，回顧全文，政府、金融機(jī)構(gòu)、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創(chuàng)造出一個(gè)良好的金融環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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[6]米什金.貨幣金融學(xué)（第九版）[M].中國人民大學(xué)出版社，2010.

篇(3)

一個(gè)經(jīng)常被引用的數(shù)據(jù)稱，在中國中等收入階層人數(shù)已占到總?cè)丝诘慕?/5，約2.47億人，并且以每年1％的速度增長。這些“準(zhǔn)富戶”是理財(cái)服務(wù)的“顯性群體”。除此之外，滿足了基本生活條件所需之后尚有節(jié)余的廣大百姓，則是基數(shù)更為龐大的“潛在群體”，他們也越來越迫切地尋求能讓手中有限的錢再生錢的途徑。

大眾對(duì)于投資理財(cái)服務(wù)的需求盡管呈現(xiàn)高漲之勢(shì)，但投資理財(cái)服務(wù)的表現(xiàn)并不能令人滿意。筆者的一位朋友告訴我，去年下半年物價(jià)上漲，出于對(duì)通貨膨脹的擔(dān)心，他打算拿出30萬元存款投資基金，為此，他專門到銀行辦了個(gè)金賬戶，因?yàn)槌钟兴偷扔谟辛速F賓身份，可以得到銀行理財(cái)師的指點(diǎn)。然而，讓他想不到的是，理財(cái)師的指導(dǎo)很是令他失望。他根據(jù)理財(cái)師的指導(dǎo)所買人的基金一直是只爛基金，不僅沒有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

筆者朋友這樣的“貴賓客戶”遭遇尚且如此，那些投資理財(cái)?shù)慕痤~較小，又不具備多少專業(yè)知識(shí)的“散戶”，其所處的境遇更是可想而知。某種程度上，正是由于投資理財(cái)服務(wù)無法較好地滿足普通百姓需求，從而導(dǎo)致像網(wǎng)絡(luò)“帶頭大哥”等不法現(xiàn)象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了其投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，也擾亂著社會(huì)金融與經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。

目前，在我國，專業(yè)的投資理財(cái)服務(wù)與百姓的需求之間所存在的差距。至少體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

一個(gè)方面，專業(yè)理財(cái)師的數(shù)量難以滿足百姓所需。有業(yè)內(nèi)人士指出，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭就擁有一位專業(yè)的金融理財(cái)師。近年來，作為國際金融理財(cái)師認(rèn)證協(xié)會(huì)(CFP)在中國的指定合作方，中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)雖然已經(jīng)向國內(nèi)培養(yǎng)輸送了近兩萬名專業(yè)理財(cái)師，但依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。據(jù)估算，未來中國金融理財(cái)師職業(yè)的缺口可能高達(dá)50萬人。

篇(4)

一、在校大學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)囊饬x

如今，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，非常有必要的一件事就是資產(chǎn)增值，所以投資理財(cái)變成了一件稀松平常的事，而在其中也包括我國的在校大學(xué)生[1]。

首先，能夠使大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)有效降低。就現(xiàn)階段我國大部分在校大學(xué)生來說，以一般家庭的學(xué)生占大多數(shù)，甚至于一些上學(xué)都十分困難。部分家境比較困難的大學(xué)生往往都面臨著非常大的經(jīng)濟(jì)壓力，常常省吃儉用，如此一來就對(duì)他們的正常學(xué)習(xí)與生活造成了很大影響。因此，就這些在校大學(xué)生而言，很有必要參與投資理財(cái)，進(jìn)而讓家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)從根本上得以降低。

其次，有助于大學(xué)生自我管理能力的提升。如今很多大學(xué)生在花錢方面都毫無節(jié)制，也沒有記賬的習(xí)慣，存在消費(fèi)不合理的情況，即所謂的“月光族”。所以，大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成及時(shí)記賬的習(xí)慣，將個(gè)人開支與消費(fèi)習(xí)慣掌握好，做到錢都用在刀刃上，如此一來大學(xué)生就會(huì)養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣，那些不必要的開支也就被節(jié)省下來。

最后，能夠?yàn)楹笃谶M(jìn)入社會(huì)打下一定的基礎(chǔ)。諸多研究結(jié)果均證實(shí)，不論再高的學(xué)歷，若缺乏良好的理財(cái)習(xí)慣，則在社會(huì)上便不會(huì)有再高的地位。因此，若在讀書時(shí)期就能夠養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，那么對(duì)一生來說都是受益無窮的。在投資理財(cái)過程中，既對(duì)自身的多項(xiàng)能力予以了培養(yǎng)，包括分析問題、判斷是非能力等，還有助于自身理財(cái)知識(shí)更加豐富，使后期社會(huì)適應(yīng)力更強(qiáng)。

二、在校大學(xué)生投資理財(cái)存在的問題

（一）大學(xué)生投資理財(cái)觀念不強(qiáng)

大學(xué)生的可支配金額一般被用于兩個(gè)方面，即投資和消費(fèi)，而其中消費(fèi)占到了大半部分。而當(dāng)每月可支配金額增加時(shí)，用于投資理財(cái)?shù)脑缕骄痤~卻在不斷降低，可見，若大學(xué)生擁有更多的月可支配金額，那么在分配那部分多出來的資金上，他們更多是將其消費(fèi)，用于再投資的往往只有很小一部分，如此一來就增加了消費(fèi)在大學(xué)生月可支配資金的占比，減少了投資理財(cái)金額的比例，由此也反映出大學(xué)生缺乏較強(qiáng)的投資理財(cái)觀念，但他們又有非常強(qiáng)烈的提高消費(fèi)水平的渴望，正是因?yàn)檫@種消費(fèi)心理的影響，所以近年來很多大學(xué)生均陷入了高利貸的陷阱之中。

（二）投資目的定位偏差

如今，小康家庭的大學(xué)生占到大多數(shù)，出生于窮苦家庭的學(xué)生僅有少半部分，就算家庭貧苦的學(xué)生，依然是在父母的悉心呵護(hù)下成長的，所以，很少有學(xué)生真正體會(huì)父母的艱辛。通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，賺更多的錢供自己消費(fèi)（生活、旅游、應(yīng)酬等）是大部分學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹饕康?。受此種目的的驅(qū)使，投資理財(cái)?shù)谋举|(zhì)發(fā)生了改變，即由過去的正確規(guī)劃資金的資金變?yōu)榱艘宰钌俚膭趧?dòng)實(shí)現(xiàn)利益的最大化。如此投資定位必然會(huì)嚴(yán)重影響到大學(xué)生正確價(jià)值觀的形成，所以切不可掉以輕心。

（三）投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)欠缺

不斷回暖的中國股市，讓很多大學(xué)生均投身到了炒股的行列中，成為股市中一道靚麗的風(fēng)景線。部分較為保守的大學(xué)生將基金作為投資對(duì)象，而投資方式又以開放式基金定期定額為主。除了炒股與基金投資，一些思維活躍的大學(xué)生們還嘗試著開辦商店等多樣化的投資理財(cái)。但因?yàn)橥顿Y風(fēng)險(xiǎn)較大，投入精力過多，于是很多大學(xué)生對(duì)于在校園及周邊開店依然非常謹(jǐn)慎。而網(wǎng)上開店因?yàn)闊o須較大投資，且運(yùn)營方便，所以成了很多大學(xué)生投資理財(cái)?shù)氖走x。在影響大部分在校大學(xué)生投資理財(cái)活動(dòng)的深層原因中，既有資金有限、考慮問題不成熟等因素，還包括缺乏投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)等。由此可見，雖然在校大學(xué)生投資理財(cái)意義重大，但其經(jīng)歷的投資起步期卻非常長。

三、關(guān)于在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)膶?duì)策

（一）營造良好的投資理財(cái)氛圍

第一，各類高校應(yīng)對(duì)投資理財(cái)課程設(shè)置的重要性引起重視。若院校未開設(shè)投資理財(cái)課程，可為在校大學(xué)生設(shè)置投資理財(cái)選修課供其學(xué)習(xí)，而為了讓更多的學(xué)生接觸這門課程并參與其中，易懂性與實(shí)用性就是課程設(shè)置需重點(diǎn)突出的內(nèi)容，從而使學(xué)生的投資理財(cái)儲(chǔ)備知識(shí)不斷提升，因此在學(xué)校的建設(shè)項(xiàng)目中應(yīng)早些納入投資理財(cái)教育。如果高校已開設(shè)有投資理財(cái)相關(guān)課程，則應(yīng)將其深度與廣度拓寬，設(shè)置模擬股票、模擬銀行信貸及國際結(jié)算業(yè)務(wù)等更加豐富的投資理財(cái)實(shí)踐課程。

第二，充分營造校園投資理財(cái)氛圍，針對(duì)在校大學(xué)生加強(qiáng)投資理財(cái)培訓(xùn)。比如，高?？啥ㄆ陂_展有關(guān)投資理財(cái)?shù)膶ｎ}講座，向其普及最新的投資理財(cái)知識(shí)與熱點(diǎn)。同時(shí)也可組織和投資理財(cái)相關(guān)的比賽，鼓勵(lì)學(xué)生積極參與，以對(duì)他們投資理財(cái)?shù)拿翡J度進(jìn)行培養(yǎng)，讓大學(xué)生從對(duì)投資理財(cái)漠不關(guān)心，一問三不知到熟悉了解。

第三，加強(qiáng)家庭投資理財(cái)氛圍。父母總會(huì)在無形中影響孩子，而父母的諄諄教導(dǎo)更是對(duì)家庭投資理財(cái)教育緊密相關(guān)。比如，父母可通過參與投資理財(cái)活動(dòng)，將良好的帶頭作用發(fā)揮出來，使大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)有更深的認(rèn)識(shí)與了解。平時(shí)也可就投資理財(cái)相關(guān)的問題同孩子討論，對(duì)其投資理財(cái)興趣予以培養(yǎng)，并以資金支持他們參與投資理財(cái)，將投資理財(cái)方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)傳授給他們，讓其投資理財(cái)知識(shí)和技能進(jìn)一步增強(qiáng)。通過在學(xué)校課程設(shè)置、校園理財(cái)氛圍以及家庭理財(cái)氛圍三方面下功夫，對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)氛圍予以豐富，將對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴性降低，如此既有助于促進(jìn)大學(xué)生投資理財(cái)知識(shí)與技能的提升，也可使其投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)增強(qiáng)，盡可能讓大學(xué)生在投資理財(cái)上免受損失或少受損失。

（二）培養(yǎng)投資理財(cái)意識(shí)，提高投資理財(cái)能力

在校大學(xué)生需對(duì)投資理財(cái)行為有一正確的認(rèn)識(shí)。須知，在人生自我管理和規(guī)劃過程中，最重要一部分就是做好投資理財(cái)，更多的是對(duì)自己投資理財(cái)意識(shí)與能力進(jìn)行培養(yǎng)，以良好的基礎(chǔ)支持今后的投資理財(cái)，而并非所有均以盈利性為目的[2]。對(duì)大學(xué)生而言，在學(xué)校中所擁有的業(yè)余時(shí)間大大超過了上班的時(shí)候，因此在這段時(shí)間中接受投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐訓(xùn)練無疑是最合適的。但若將投資理財(cái)做好，就要求大學(xué)生進(jìn)行自我提升和改變。在校大學(xué)生若要促進(jìn)自身投資理財(cái)能力進(jìn)一步提高，優(yōu)化投資理財(cái)能力，第一步就一定要有正確的消費(fèi)觀，生活中切忌大手大腳，理性消費(fèi)，將一些不必要的開支減少，適當(dāng)節(jié)流，把閑余資金聚攏進(jìn)行投資理財(cái)。第二，主動(dòng)對(duì)金融知識(shí)展開學(xué)習(xí)，對(duì)于投資理財(cái)方面的書籍可盡量多閱讀一些，對(duì)金融市場(chǎng)規(guī)律與投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了解，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合，使風(fēng)險(xiǎn)盡可能少出現(xiàn)。第三，鑒于大學(xué)生未較多關(guān)注投資理財(cái)信息這一問題，應(yīng)主動(dòng)對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，從多個(gè)渠道了解有關(guān)投資理財(cái)?shù)男侣勝Y訊，將現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與政策方針給掌握到，知曉金融市場(chǎng)動(dòng)向;平時(shí)積極參加各類課外活動(dòng)和培訓(xùn)，根據(jù)自身投資理財(cái)情況進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，以將投資理財(cái)?shù)挠行r(shí)機(jī)充分把握。第四，多向身邊投資理財(cái)?shù)挠H朋好友詢問請(qǐng)教，同其溝通，但不能盲從，而要取其精華去其糟粕，結(jié)合自身實(shí)際情況選擇自己最適合的理財(cái)產(chǎn)品。第五，進(jìn)一步豐富自身社會(huì)閱歷與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，保持良好心態(tài)，不論盈虧均戒驕戒躁。投資理財(cái)時(shí)需提前把預(yù)算做好，千萬不能將學(xué)費(fèi)等特殊必要用途的備用金挪用，又或是通過高利貸借資來達(dá)到投資目的，防止受資金虧損影響而在道德方面發(fā)生問題。最后，應(yīng)帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)參與投資理財(cái)，雖然網(wǎng)絡(luò)帶來了諸多便利，但隨之而來的安全風(fēng)險(xiǎn)也值得我們引起重視，特別是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)形勢(shì)一片大好，更需值得注意。因此大學(xué)生在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要把自身財(cái)產(chǎn)安全的保護(hù)工作做好，防止由于操作方式的不安全而使一些本可避免的損失出現(xiàn)。

（三）正確定位投資理財(cái)目標(biāo)

正確的投資理財(cái)目標(biāo)能給于大學(xué)生科學(xué)的指引，使之開展正確的投資理財(cái)活動(dòng)。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)哪康牟⒎鞘亲屪约河懈嗟慕疱X花費(fèi)，而應(yīng)當(dāng)對(duì)資金使用做出正確規(guī)劃，讓其為自己個(gè)人理想的實(shí)現(xiàn)助力?，F(xiàn)階段，在校大學(xué)生的投資理財(cái)觀念極易使之形成不良心理，如不勞而獲、享樂等，投資的主要目的是為了獲得更多的金錢，若投資失敗則就會(huì)形成惡性循環(huán)。所以，大學(xué)生應(yīng)對(duì)自己投資理財(cái)?shù)某踔杂枰詫徱?，第一時(shí)間對(duì)心態(tài)進(jìn)行調(diào)整，以長期發(fā)展為目標(biāo)，樹立投資理財(cái)觀念，使正確的投資理財(cái)價(jià)值觀形成。

（四）提供合適理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生這一群體較為特殊，其主要特點(diǎn)就是思想活躍、缺乏較強(qiáng)的自控能力以及資金使用情況不定[3]。與此同時(shí)，他們關(guān)注更多的往往是理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財(cái)產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽(yù)等，而這也反映出他們除了對(duì)高收益予以追求，還希望將有效控制風(fēng)險(xiǎn)，較高的收益可將其投資積極性激發(fā)出來，較低的風(fēng)險(xiǎn)則讓投資的穩(wěn)健性得到充分保證，使大學(xué)生積極參與投資理財(cái)。站在大學(xué)生投資理財(cái)能力的角度上來說，雖然大學(xué)生具有穩(wěn)定的資金來源，但資金數(shù)量卻有限，理想的理財(cái)產(chǎn)品在投資門檻上不宜過高，從而讓大學(xué)生對(duì)資金靈活性的需求得到滿足。結(jié)合大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)的需求現(xiàn)狀與發(fā)展前景，相關(guān)投資理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大學(xué)生群體投資理財(cái)特性予以充分把握，觀察分析時(shí)勢(shì)，依據(jù)情況的變化將真正適合在校大學(xué)生需求的產(chǎn)品推出來。

篇(5)

12月19―21日，《理財(cái)周刊》聯(lián)合《廣州日?qǐng)?bào)》共同主辦的廣州首屆理財(cái)博覽會(huì)在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財(cái)博覽會(huì)已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區(qū)最大的城市廣州點(diǎn)燃起廣大投資者與市民的熱情。

展會(huì)期間，有近70家金融機(jī)構(gòu)參展，參展內(nèi)容涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、外匯、中小企業(yè)理財(cái)、集藏、個(gè)人創(chuàng)業(yè)、綜合理財(cái)?shù)雀鞣N理財(cái)產(chǎn)品。展會(huì)還邀請(qǐng)了粵滬兩地及海內(nèi)外著名理財(cái)專家舉辦17場(chǎng)理財(cái)專題講座，免費(fèi)向市民開放。

金融機(jī)構(gòu)閃亮登場(chǎng)

走進(jìn)錦漢展覽中心二樓，現(xiàn)場(chǎng)人聲鼎沸、場(chǎng)面火爆。中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、匯添富基金等業(yè)界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司、泰達(dá)荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問有限公司、廣東現(xiàn)代國際市場(chǎng)研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業(yè)閃亮登場(chǎng)。

值得關(guān)注的是，此次博覽會(huì)吸引了許多外資金融機(jī)構(gòu)前來參展，包括法國興業(yè)銀行、美國友邦保險(xiǎn)、國際數(shù)據(jù)集團(tuán)等，使得本屆博覽會(huì)更具有國際化的水準(zhǔn)，真正實(shí)現(xiàn)金融、投資、理財(cái)領(lǐng)域中本土市場(chǎng)與國際理念的接軌。

同時(shí)，大陸期貨、財(cái)商人生理財(cái)顧問有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國際控股有限公司、大福管理服務(wù)有限公司、美國愛福斯有限公司等也參與到這次展會(huì)中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來最新鮮翔實(shí)的理財(cái)資訊和最專業(yè)的理財(cái)建議。

中小企業(yè)備受關(guān)注

本屆展會(huì)一大亮點(diǎn)就是突出了中小企業(yè)融資與個(gè)人理財(cái)兩個(gè)方面。展會(huì)特別設(shè)立了中小企業(yè)理財(cái)專區(qū)，全面展現(xiàn)了投資理財(cái)發(fā)展?fàn)顩r，宣傳投資理財(cái)知識(shí)和金融法規(guī)，強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)和信用意識(shí)，為廣大市民和中小企業(yè)搭建增長投資理財(cái)知識(shí)、增強(qiáng)信用觀念、拓寬投資理財(cái)和資金渠道的橋梁，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)與市民直接溝通、推廣理財(cái)產(chǎn)品、擴(kuò)大品牌形象提供了一個(gè)廣闊的平臺(tái)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多的適合市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。展會(huì)還邀請(qǐng)了一些重要的政府官員、國內(nèi)外學(xué)者、業(yè)界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財(cái)及中小企業(yè)的發(fā)展、管理等問題進(jìn)行有效的探討和交流。

理財(cái)講座，市民參與熱情高

金融風(fēng)暴中如何配置家庭資產(chǎn)?面對(duì)現(xiàn)在的股市行情該如何操作?動(dòng)蕩不安、經(jīng)濟(jì)低迷的市場(chǎng)下，個(gè)人、家庭怎樣理財(cái)、如何發(fā)展?這一切問題都成為了市場(chǎng)焦點(diǎn)，也成為了這次展會(huì)上專家與市民共同關(guān)心、共同探討的話題。本次展會(huì)上，專業(yè)的理財(cái)主題講座成了最絢麗的風(fēng)景線。

理財(cái)專家就證券、基金、外匯、綜合理財(cái)?shù)韧顿Y者關(guān)心的領(lǐng)域進(jìn)行深層剖析，對(duì)個(gè)人投資者和企業(yè)目前最關(guān)心的這些熱點(diǎn)作出解答。如香港著名理財(cái)專家陳茂峰暢談明年的投資策略規(guī)劃，香港著名股評(píng)家陳永陸就國際金融風(fēng)暴與香港股市投資機(jī)會(huì)與投資者交流，而上?！懊耖g股神”殷保華對(duì)投資者如何尋找買進(jìn)和賣出的最佳點(diǎn)給出具體指點(diǎn)。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，在法興銀行的展區(qū)，精心安排的財(cái)富講座座無虛席，投資者都在專心地傾聽專業(yè)理財(cái)專家的行情分析和理財(cái)規(guī)劃。在場(chǎng)的一位市民向記者表示，講座內(nèi)容主要是對(duì)股市、經(jīng)濟(jì)走向的分析，“講得很生動(dòng)、很細(xì)致，對(duì)自己看清形勢(shì)有指導(dǎo)性的作用”。

除了各種講座，展會(huì)還著力體現(xiàn)與廣大市民的互動(dòng)性，通過評(píng)選、交流、娛樂的方式，激發(fā)他們的參與熱情，提高民間投資意識(shí)，規(guī)范投資行為，倡導(dǎo)健康、理性、有序的現(xiàn)財(cái)觀念，讓廣大市民現(xiàn)場(chǎng)接觸各種理財(cái)產(chǎn)品，了解多種理財(cái)投資渠道。

積極理財(cái)，受益匪淺

在一些提供投資理財(cái)咨詢的展區(qū)，熱切的投資者排起了長長的隊(duì)伍，他們紛紛表示參加本次理財(cái)博覽會(huì)受益匪淺，一方面認(rèn)識(shí)了更多的理財(cái)機(jī)構(gòu)，另一方面也了解了更多的理財(cái)知識(shí)，對(duì)改進(jìn)自己的理財(cái)策略有很大的幫助。

篇(6)

關(guān)鍵詞：

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平不斷的提高，家庭資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)工薪家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。   

一、工薪家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇 

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性   

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。 以前，在老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。     

（二）、工薪家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N   

當(dāng)前，新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：   

    1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。 

    2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。 

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。 

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。   

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。 

    6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。 

    7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。 

    8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。 

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合   

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，甚至自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。     

三、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：   

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？我認(rèn)為：   

（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時(shí)能收回來，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。   

    （二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下 通過合理避稅提高收益。   

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。   

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。 

四、家庭投資風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：       

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買進(jìn)賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。   

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。   

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，由于國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。   

以上的分析希望能夠?qū)ば郊彝ルA層理財(cái)有所幫助，最后建議要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)。總之，工薪家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化。

參考文獻(xiàn)：

[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲等譯：《投資學(xué)》，機(jī)械工業(yè)出版社.

[2]楊德勇主編：《證券投資學(xué)》，中國金融出版社.

[3]（美）弗雷德里克.S.米申金著，劉毅等譯：《貨幣金融學(xué)》中國人民大學(xué)出版社.

篇(7)

（一）家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇策略

家庭理財(cái)投資需要頭腦冷靜，不貪便宜，不走風(fēng)險(xiǎn)路線，這就需要在理財(cái)時(shí)選擇合適且合理的投資方式和投資領(lǐng)域。因此，在選擇投資的方式和領(lǐng)域時(shí)，首先應(yīng)該以收益與風(fēng)險(xiǎn)以及它們之間的關(guān)系作為考慮基礎(chǔ)，然后選擇安全的投資策略。在市場(chǎng)不景氣時(shí)，可以選擇低成本的理財(cái)投資策略。家庭在進(jìn)行資產(chǎn)投資的選擇時(shí)多會(huì)以近期的收入或者收入相對(duì)量的增加為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)財(cái)力和能力盡可能地使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資，要發(fā)揮個(gè)人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）家庭投資理財(cái)?shù)闹饕贩N

1. 銀行存款。存款是最基本的投資理財(cái)方式，很多普通老百姓都會(huì)選擇這種方式來投資，因?yàn)椋c其他投資方式相比具有品種多樣性、靈活性以及穩(wěn)定性、安全性等特點(diǎn)。

2. 股票投資。與其他所有的投資工具相比，股票應(yīng)該是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是對(duì)于長期的投資者而言，股票無疑是獲得最高利潤的投資工具。因此，很多家庭在投資的時(shí)候都會(huì)選擇股票，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3. 貴金屬投資。投資貴金屬的好處：一是保值。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩(wěn)定性。當(dāng)股市、樓市下滑或波動(dòng)的時(shí)候，黃金總被視為保障投資的好機(jī)會(huì)。二是黃金市場(chǎng)不易操縱。因?yàn)辄S金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，沒有哪個(gè)莊家，甚至哪個(gè)國家能夠完全操縱黃金市場(chǎng)，它具有超越國家、種族、制度的流通性。三是雙向交易性。黃金交易可做多、做空，黃金價(jià)格的上漲或下跌都可獲利，增加獲利機(jī)會(huì)和交易樂趣。

4. 投資基金。與其他投資工具相比，投資基金具有專家管理、分散風(fēng)險(xiǎn)以及收益可觀等特點(diǎn)，對(duì)于缺少時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的家庭投資者是最佳投資工具。

除了以上的投資品種之外，還有債券投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)投資以及期貨投資等，在選擇投資品種時(shí)，每個(gè)家庭要根據(jù)自身的情況來進(jìn)行選擇。

二、家庭投資理財(cái)方案

（一）制訂投資理財(cái)計(jì)劃

投資理財(cái)中有一個(gè)非常重要的原則，即要時(shí)刻保持收益性、安全性、流動(dòng)性。因此，制定理財(cái)方案時(shí)要考慮到以下幾個(gè)方面：（1）建立流動(dòng)資金。在制定理財(cái)方案的時(shí)候，首先要考慮的應(yīng)該是流動(dòng)資金，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的投資理財(cái)可以選擇一些可變現(xiàn)的投資方式。（2）建立教育基金。也許在十幾年后所需的資金與現(xiàn)在所預(yù)測(cè)的資金會(huì)有很大的差異，而為了避免到時(shí)候資金不足的狀況發(fā)生，就需要進(jìn)行長期的資產(chǎn)累積，所選擇的投資方式需保證資產(chǎn)不受通貨膨脹的影響且風(fēng)險(xiǎn)較小。（3）建立退休基金。在準(zhǔn)備退休的早期階段，選擇投資策略時(shí)應(yīng)偏重其收益性，但相對(duì)來說也要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。而在接近退休的時(shí)候，我們首先要考慮的就是其安全性，因此，保險(xiǎn)方面可以進(jìn)一步的加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種的投入。（4）計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指家庭主要收入者在發(fā)生故障之后家庭能夠維持生活的最長時(shí)間。家庭投資理財(cái)應(yīng)該將這一狀況考慮進(jìn)去，以免在主要收入者發(fā)生意外時(shí)他們無法正常生活。

（二）了解和掌握政策和有關(guān)理財(cái)和學(xué)科知識(shí)

在進(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí)首先要了解和掌握國家的相關(guān)政策。家庭投資離不開國家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向也直接影響著投資。了解國家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，將會(huì)更大程度的發(fā)揮工具性能，擴(kuò)大市場(chǎng)獲利空間。而且，了解國家的法律法規(guī)，也會(huì)使得投資更加合法化，其受保護(hù)性、安全性也會(huì)增加。不參加非法融資活動(dòng)，通過合理避稅提高投資收益，了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。另外，還需要了解投資工具的一些功能與特性，然后根據(jù)個(gè)人的偏好以及家庭情況做出有針對(duì)性的選擇，然后制定最合適的、最科學(xué)合理的有效投資方案，減少風(fēng)險(xiǎn)和損失。

（三）家庭投資理財(cái)資產(chǎn)組合分析

資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。家庭在投資理財(cái)時(shí)不僅要了解家庭的狀況，還需要對(duì)宏觀的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有一個(gè)了解及判斷。在此基礎(chǔ)上，對(duì)幾個(gè)主要的投資渠道進(jìn)行相關(guān)的分析，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。有一些家庭在進(jìn)行投資組合時(shí)只是將不同的投資品種湊到一起，并不在乎其內(nèi)在的聯(lián)系，導(dǎo)致了低效益的資產(chǎn)組合。例如，有的家庭投資理財(cái)中保值的意愿使得其資產(chǎn)就逐漸的向著風(fēng)險(xiǎn)低且收益也相對(duì)低的品種集中，投資的主要品種可能是儲(chǔ)蓄，而證券等投資比例較小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，這是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。還有的家庭，投資又過分向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，一旦出現(xiàn)問題，資金就會(huì)被套牢。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。因此，資產(chǎn)組合時(shí)也要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等等。

三、家庭投資理財(cái)應(yīng)注意的問題

（一）保持良好的心態(tài)和冷靜頭腦

家庭理財(cái)不僅要實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，同時(shí)，也要理財(cái)者能在資產(chǎn)保值升值的過程中享受到快樂。若家庭成員抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)品種，即使最終理財(cái)收益不錯(cuò)，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財(cái)。另外，家庭投資理財(cái)要有理性，要精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。

（二）建立金融檔案

為了更好地進(jìn)行理財(cái)，需要建立家庭金融檔案，以避免這些問題的出現(xiàn)。家庭金融檔案的內(nèi)容主要是以下幾個(gè)方面：（1）將各類銀行的存款以及記賬式的有價(jià)證券等存單上的名字、賬號(hào)、金額以及密碼等重要信息記錄下來。（2）將股票買賣的情況進(jìn)行記錄。（3）將各類保險(xiǎn)以及其他的一些資產(chǎn)憑據(jù)集中在一起保管等。