序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇互聯(lián)網(wǎng)金融管理范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；金融；監(jiān)管體系；核心原則

2014年3月，國(guó)務(wù)院總理在《政府工作報(bào)告》中就針對(duì)金融業(yè)發(fā)展問(wèn)題提出，要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。這就為金融業(yè)的未來(lái)發(fā)展方向指明了方向。但是，互聯(lián)網(wǎng)是開(kāi)放運(yùn)行體系，金融業(yè)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時(shí)，還需要面臨由網(wǎng)絡(luò)的這一特性所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式

從互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式來(lái)看，隨著各種具有應(yīng)用價(jià)值的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)軟件被開(kāi)發(fā)出來(lái)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，已經(jīng)得以應(yīng)用的技術(shù)包括搜索引、大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)以及社交網(wǎng)絡(luò)等等，讓金融交易更為便捷，只要金融交易的雙方都能夠分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)成本以及資金期限匹配成本，就可以實(shí)現(xiàn)交易，而不需要通過(guò)如銀行、證券公司等就可以完成。包括貸款、股票等等，都可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易，這種交易時(shí)候有效的，且受到法律保護(hù)。在這種金融運(yùn)行模式下，人們的各種金融交易和支付效益大大提高，應(yīng)用非常便捷，特別是網(wǎng)絡(luò)上利用搜索引擎或者是社交網(wǎng)站對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行處理，就可以使運(yùn)行成本得以降低。這種交易模式類(lèi)似于無(wú)金融中介狀態(tài)的運(yùn)行模式。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開(kāi)放性使互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定運(yùn)行受到影響

金融市場(chǎng)的運(yùn)行要符合均衡化原理，就可以確保信息的真實(shí)可靠性。但是，金融市場(chǎng)的具體運(yùn)行中，會(huì)受到各種因素的影響而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法到達(dá)預(yù)期的運(yùn)行效果。這就需要針對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)管，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開(kāi)放性而導(dǎo)致各種問(wèn)題存在。要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就要在確保金融創(chuàng)新的同時(shí)，實(shí)施有效的監(jiān)督管理，以確保互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定地發(fā)展。

2.市場(chǎng)化運(yùn)行中使得互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制力不強(qiáng)

中國(guó)的金融市場(chǎng)中，投資風(fēng)險(xiǎn)是大量存在的，除了顯性的投資風(fēng)險(xiǎn)之外，還存在著隱性的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在金融擔(dān)保上。特別是銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一些隱性的承諾是否能夠兌現(xiàn)，都屬于是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，還有一些存款保險(xiǎn)，看似辦理的是存款業(yè)務(wù)，但事實(shí)上是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些都存在著對(duì)客戶(hù)的誤導(dǎo)行為。對(duì)于客戶(hù)而言，由于對(duì)“剛性?xún)陡丁币呀?jīng)形成了思維定勢(shì)，那么，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制就難以發(fā)揮效用。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行中所存在的欺詐行為

一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，在對(duì)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)進(jìn)行開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，會(huì)變相地推銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較高的金融產(chǎn)品，消費(fèi)者對(duì)這些金融產(chǎn)品并不是很了解，當(dāng)購(gòu)買(mǎi)這些金融產(chǎn)品而遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，就必然會(huì)引發(fā)金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的糾紛。存在這種欺詐行為的主要原因在于，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)更為注重預(yù)期的收入效益，并不會(huì)向消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)以詳細(xì)產(chǎn)品，而消費(fèi)者對(duì)有關(guān)金融知識(shí)缺乏了解，就會(huì)導(dǎo)致這種現(xiàn)象發(fā)生。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融管理需要遵循的核心原則

1.互聯(lián)網(wǎng)金融管理的監(jiān)管原則要與監(jiān)管規(guī)則相匹配

互聯(lián)網(wǎng)金融管理需要遵循一定的原則，使得所建立的監(jiān)管模式能夠發(fā)揮指導(dǎo)監(jiān)管對(duì)象正確履行各項(xiàng)職責(zé)的作用，并對(duì)是否能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)督管理目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。通常而言，實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融管理，在監(jiān)督管理工作中，并不會(huì)實(shí)施直接的管理，更不會(huì)對(duì)監(jiān)管對(duì)象的工作以干預(yù)，以避免影響監(jiān)督對(duì)象具體業(yè)務(wù)的展開(kāi)。監(jiān)督管理部門(mén)會(huì)按照監(jiān)管規(guī)則，以相關(guān)的法律規(guī)定作為主要的監(jiān)管依據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融管理要能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)容忍度體現(xiàn)出來(lái)

創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力。互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行中要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在金融衍生品要能夠與供給變化相適應(yīng)，而并不需要考慮到需求變化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而發(fā)展起來(lái)的。金融業(yè)由傳統(tǒng)的金融運(yùn)行模式轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行模式，也是適應(yīng)信息時(shí)展的結(jié)果。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融管理要確保線(xiàn)上與線(xiàn)下協(xié)調(diào)一致

金融管理部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施監(jiān)督管理的時(shí)候，為了避免監(jiān)管套利行為的存在，就要做到線(xiàn)上與線(xiàn)下協(xié)調(diào)一致。所謂的“監(jiān)管套利行為”，就是能夠合理利用監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)中的模糊地帶，盡量選用較為寬松的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)，以在降低監(jiān)督管理成本的同時(shí)，還可以獲得收益最大化。金融市場(chǎng)會(huì)因?yàn)楸O(jiān)管套利行為的存在而導(dǎo)致信息失真，嚴(yán)重影響了金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，并導(dǎo)致金融監(jiān)督管理難以發(fā)揮應(yīng)有的效用。

四、總結(jié)

綜上所述，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，是目前普遍應(yīng)用的金融運(yùn)行模式。在技術(shù)應(yīng)用方面，是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和通信技術(shù)相結(jié)合利用，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上完成資金的融通、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等等各項(xiàng)功能。要確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠健康發(fā)展，就要將行之有效的監(jiān)管體系構(gòu)建起來(lái)，并根據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行情況而對(duì)監(jiān)管體系不斷地調(diào)整和完善，以使互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在附加值發(fā)揮作用，使金融業(yè)成為有生命力的行業(yè)。

參考文獻(xiàn)：

[1]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國(guó)際金融研究，2014（08）：3-9.

[2]謝平，鄒傳偉.銀行宏觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)理論研究[M].北京：中國(guó)金融出版社，2013：43-68，170-173

篇(2)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度存在的漏洞

從整體上看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)大多處于“三無(wú)”狀態(tài)，無(wú)監(jiān)管、無(wú)底線(xiàn)、無(wú)參照。為了順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)與網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的大方向下，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的制度只能引導(dǎo)，不可強(qiáng)行進(jìn)入?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下生產(chǎn)的產(chǎn)品，在許多方面都與目前所存在的金融監(jiān)管制度相悖。通過(guò)與保障監(jiān)管協(xié)會(huì)、證明監(jiān)管協(xié)會(huì)和銀行監(jiān)管協(xié)會(huì)的合作使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律制度得到進(jìn)一步的完善。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部人員的要求進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，進(jìn)一步促進(jìn)完整的、詳細(xì)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的出臺(tái)速度。

2.在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中某些金融企業(yè)為得到經(jīng)營(yíng)許可

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為了金融界的“領(lǐng)頭羊”。然而，在各種互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涌進(jìn)來(lái)的同時(shí)，出現(xiàn)了一些濫竽充數(shù)的企業(yè)。雖然，為了進(jìn)一步鞏固完善互聯(lián)網(wǎng)金融制度的創(chuàng)新制度，我國(guó)鼓勵(lì)并且支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展；但是，這并不代表我們能夠容忍、放縱這種渾水摸魚(yú)的行為。由于監(jiān)管人員較少以及監(jiān)管技術(shù)的缺乏，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在著部分沒(méi)有得到相關(guān)部門(mén)許可、沒(méi)有獲得金融許可牌照的企業(yè)。因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入行業(yè)來(lái)說(shuō)存在著比較大的風(fēng)險(xiǎn)；而傳統(tǒng)的金融行業(yè)則可靠性、安全性較高。雖說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融既方便又快捷；但是，如果一旦出現(xiàn)紕漏，則會(huì)造成十分嚴(yán)重的后果；客戶(hù)的私密信息、認(rèn)證介質(zhì)、信息系統(tǒng)管理等，一旦信息被泄露，都會(huì)危及到個(gè)人以至于一個(gè)團(tuán)隊(duì)的利益；因此，想要尋求便捷必須要建立在安全可靠的基礎(chǔ)上。對(duì)落后的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)加以創(chuàng)新和提高，并且增加監(jiān)管人數(shù)，作為技術(shù)密集型行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融，必須要不斷地提高監(jiān)管人員的個(gè)人素質(zhì)以及監(jiān)管技術(shù)，才能盡可能的不被互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)的落在后面。

3.國(guó)際合作監(jiān)管制度尚不完善

對(duì)于剛剛起步的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，大部門(mén)監(jiān)管制度才剛剛出臺(tái)，不夠完善。由于目前我國(guó)還沒(méi)有相關(guān)的規(guī)章制度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加以約束與管制，交易的對(duì)象層次跨度大且所涉及的范圍廣，逐漸走向國(guó)際化。雖說(shuō)，在現(xiàn)有的有關(guān)金融法律中有部分涉及到了互聯(lián)網(wǎng)金融方面的內(nèi)容；但是卻沒(méi)有完全針對(duì)其制定的法律法規(guī)。因此，在有效地施行有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的制度的同時(shí)，也要堅(jiān)持與國(guó)際合作，借鑒其好的部分。

4.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的各監(jiān)管部門(mén)以及監(jiān)管手段的發(fā)展要求

作為傳統(tǒng)金融與信息網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的而形成的互聯(lián)網(wǎng)金融，穿越時(shí)空的約束加速企業(yè)的資金流動(dòng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，其中在大部分民間金融企業(yè)中，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借款、貸款存在著信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)適用于傳統(tǒng)金融行業(yè)的各級(jí)監(jiān)管部門(mén)以及所施行的監(jiān)管手段較多，所以對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的各級(jí)監(jiān)管部門(mén)以及所施行的監(jiān)管手段較缺乏。因?yàn)閷?duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的各級(jí)部門(mén)分工不夠明確，所以使大部分金融企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管制度不夠完善，產(chǎn)生了許多監(jiān)管空白地帶，一直處于游離狀態(tài)。類(lèi)似這種盲區(qū)的存在使我國(guó)一直未確立統(tǒng)一的、由上至下的監(jiān)管制度。為了使消費(fèi)者的利益有所保障，必須加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的管理。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題形成的原因

經(jīng)過(guò)以上論述，我們可以了解到在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面還存在很多不完善的地方，其主要原因表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度與分業(yè)管理制度

相排斥隨著我國(guó)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與商業(yè)銀行之間的合作關(guān)系越來(lái)越密切，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展的同時(shí)，與當(dāng)前施行的分業(yè)監(jiān)管制度相矛盾。作為金融混合業(yè)的母體，形成一套完整有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度是迫在眉睫的事情，因此只有將互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度和分業(yè)管理制度之間的矛盾解決掉，才可以進(jìn)一步創(chuàng)新對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展，從而減小了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.當(dāng)今社會(huì)監(jiān)管成本與監(jiān)管效率

不能并存作為金融市場(chǎng)的新鮮血液，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段需要進(jìn)一步的變革，為了盡快適應(yīng)并且順利發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，需要對(duì)監(jiān)管的形式進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范與創(chuàng)新。對(duì)于造成高額監(jiān)管成本問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，我們需要通過(guò)先進(jìn)行試點(diǎn)再對(duì)其進(jìn)行相關(guān)的處理方案。在新型市場(chǎng)中，對(duì)于無(wú)效監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，將會(huì)給整個(gè)金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大的損失。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家仍然較為薄弱，存在了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的難度，需要將這一類(lèi)現(xiàn)象進(jìn)行事前預(yù)防、事后處理。

三、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的意見(jiàn)與建議

互聯(lián)網(wǎng)和金融屬于兩個(gè)行業(yè)而互聯(lián)網(wǎng)金融則是這兩個(gè)行業(yè)的結(jié)合且具有這兩個(gè)行業(yè)的特征，故傳統(tǒng)的監(jiān)管制度方法對(duì)于這個(gè)新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)并不適用，為了加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，為了制定更完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度有以下建議：

1.明確互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容

并規(guī)定各部門(mén)監(jiān)管范圍對(duì)于處在真空狀態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，為了完善各部門(mén)的監(jiān)管任務(wù)，使各監(jiān)管部門(mén)履行起它們所需要負(fù)責(zé)的責(zé)任，盡快制定出關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的方案。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)漸漸步入正軌，由于關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的各項(xiàng)制度尚未完善，但其監(jiān)管體制已初步成形。建立非人工監(jiān)管的監(jiān)管模式，建立網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管需要時(shí)目前我們所要完成的必要任務(wù)。

2.制定行業(yè)規(guī)定加快立法進(jìn)度

由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正處于“三無(wú)”狀態(tài)，無(wú)門(mén)檻化、無(wú)監(jiān)管化、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)化所以快速發(fā)展立法的進(jìn)度已經(jīng)成為當(dāng)下必須完成的。第一，要完善制度，制定國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。第二，對(duì)于資金空轉(zhuǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的控制。第三，對(duì)于投資者的利益需要建立保護(hù)基金。

3.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)

人才進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)發(fā)展現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，不但要了解它的優(yōu)點(diǎn)，更要對(duì)他的負(fù)面影響進(jìn)行了解，如果對(duì)于負(fù)面影響不能及時(shí)的進(jìn)行解決，則會(huì)使其不斷擴(kuò)散造成更大的影響。由此觀之，組建一支專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)人才的團(tuán)隊(duì)是至關(guān)重要的。只有堅(jiān)持不懈學(xué)習(xí)監(jiān)管技術(shù)不斷擴(kuò)充保護(hù)信息安全的信息庫(kù)，才可以對(duì)金融投資者的利益進(jìn)行保護(hù)。

四、結(jié)論

篇(3)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概述

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)兩者結(jié)合起來(lái)，逐漸實(shí)現(xiàn)金融信息的共享，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供相應(yīng)的資金通融服務(wù)，并能為企業(yè)提供在線(xiàn)支付投資和信息中介服務(wù)，從而推動(dòng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)

第一，網(wǎng)絡(luò)安全方面的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該屬于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容，互聯(lián)網(wǎng)金融需要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)，再加上互聯(lián)網(wǎng)本身就具有一定的開(kāi)放性，在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融交易過(guò)程中，很容易出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)黑客的侵入，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)造成一定的安全威脅，影響著金融活動(dòng)的順利開(kāi)展。第二，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是指在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)了各種類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，各個(gè)行業(yè)之間存在著一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展帶來(lái)了競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。第三，企業(yè)信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是指互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)屬于一種新興行業(yè)，借助網(wǎng)絡(luò)化的手段來(lái)獲取經(jīng)濟(jì)利益，從而實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)，這本身就具有一定的虛擬性。

三、提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的策略

（一）研發(fā)新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

在科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要想獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，就需要加大對(duì)新技術(shù)研發(fā)的資金投入力度，研發(fā)出更多符合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

（二）更新企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理理念

互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，是根據(jù)時(shí)展和技術(shù)發(fā)展的潮流而出現(xiàn)的一種新的金融行業(yè)，具有鮮明的時(shí)代性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過(guò)程中，要根據(jù)金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，及時(shí)的更新金融管理理念，引入先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)方法，逐漸優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的成果，從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）建立相應(yīng)的社會(huì)信用制度

國(guó)家要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，制定相應(yīng)的社會(huì)信用制度，盡量避免出現(xiàn)一些不必要的社會(huì)信譽(yù)事件，這樣還能進(jìn)一步減少金融行業(yè)的成本風(fēng)險(xiǎn)。

（四）健全相關(guān)的金融法律法規(guī)體系

要想維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展秩序，法律規(guī)章制度是必不可少的。政府要及時(shí)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，出臺(tái)和完善相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度，建立起相應(yīng)的金融監(jiān)督法治機(jī)制，逐漸實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的法制化發(fā)展。

（五）增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

由于信息全球化趨勢(shì)的不斷深入，我國(guó)的金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，面臨著巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，各種類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上快速的流通，這也產(chǎn)生了一些互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要企業(yè)管理人員具備超強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，能及時(shí)的對(duì)金融活動(dòng)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行防范，確保金融活動(dòng)的正常進(jìn)行。

篇(4)

就目前情況而言，中國(guó)雖有上億人投資互聯(lián)網(wǎng)金融，投資金額超萬(wàn)億，但是投資人大多數(shù)是經(jīng)熟人介紹投資，普遍存在盲從心理，一旦金融行業(yè)出現(xiàn)低迷預(yù)兆，就會(huì)集中、迅速地將資金轉(zhuǎn)出。互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)金融體系或者信用體系中有舉足輕重作用，如果這個(gè)體系發(fā)生了信用危機(jī)，將給整個(gè)國(guó)家的信用體系和經(jīng)濟(jì)建設(shè)造成重大影響。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

(一)現(xiàn)行監(jiān)管制度不完善

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度大大超過(guò)了人們的想象，政府一直在努力制定相應(yīng)的監(jiān)管措施，但是很多時(shí)候都是事后的彌補(bǔ)，監(jiān)管機(jī)制滯后于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展之勢(shì)，監(jiān)管機(jī)制的不完善與現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的野火燎原之勢(shì)極不對(duì)稱(chēng)。2016年，銀監(jiān)會(huì)正式四部委聯(lián)合起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)各方面的規(guī)定，但是仍然存在漏洞，比如網(wǎng)貸資金第三方存管的具體辦法、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金監(jiān)督管理職責(zé)以及存管銀行的條件等，這些方面還需要補(bǔ)充完善。

(二)監(jiān)管方式手段不完善

互聯(lián)網(wǎng)金融較之傳統(tǒng)金融，在經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)方式和范圍上都發(fā)生了很大的改變，但互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上沒(méi)有改變傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)其實(shí)是融資平臺(tái)，有的甚至從事洗錢(qián)活動(dòng)，因此不能單純從互聯(lián)網(wǎng)金融角度設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融管理辦法，也不能直接將傳統(tǒng)金融的監(jiān)管法規(guī)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”更多地表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)電商和金融服務(wù)業(yè)務(wù)之間的跨界經(jīng)營(yíng)，這種方式可言提高金融服務(wù)效率，降低交易成本，但是也亟待互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)新的監(jiān)管方式和政策。

(三)社會(huì)信用體系不健全

我國(guó)從1999年開(kāi)始試點(diǎn)建設(shè)個(gè)人信用體系以來(lái)，到2015年1月央行下發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，個(gè)人征信已經(jīng)有了較大的發(fā)展。但我們應(yīng)看到目前為止，信用體系主要是由中國(guó)人民銀行主導(dǎo)，我國(guó)依舊沒(méi)有完整的商業(yè)性信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。在銀行個(gè)人征信報(bào)告系統(tǒng)中,沒(méi)有非銀行客戶(hù)的個(gè)人信用信息，這顯然對(duì)第三方支付市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避會(huì)有一定的影響。

三、完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展建議

(一)明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體

完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，首先要明確監(jiān)管主體。2015年，我國(guó)出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，分類(lèi)明確了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任。P2P監(jiān)管細(xì)則、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管暫行辦法也都相繼出臺(tái)。但是部分有爭(zhēng)議的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)監(jiān)管還有待完善，需要明確監(jiān)管主體，避免出現(xiàn)問(wèn)題了發(fā)生監(jiān)管機(jī)構(gòu)推諉扯皮的現(xiàn)象。

(二)制定行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻和退出機(jī)制

要維護(hù)投資者的合法權(quán)利和資金安全，還需要制定行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻和退出機(jī)制。嚴(yán)格準(zhǔn)入機(jī)制，不僅有利于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，也降低了投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展大有裨益。不僅要制定準(zhǔn)入門(mén)檻，還要給企業(yè)提供退出機(jī)制。任何行業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中都不可能只進(jìn)不出，明確退出機(jī)制同制定準(zhǔn)入門(mén)檻一樣，是保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)合理規(guī)范化可持續(xù)發(fā)展的重要措施。通過(guò)適度的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勝劣汰、轉(zhuǎn)型升級(jí)。

(三)完善互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露制度，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的金融產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是在交易產(chǎn)品包含的信息，而互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法做到像傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、信息披露監(jiān)管，傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管方法及監(jiān)管工具也不適用，但信息不對(duì)稱(chēng)將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)發(fā)揮其資源配置功能，這就要求給金融消費(fèi)者足夠的信息讓消費(fèi)者根據(jù)信息進(jìn)行價(jià)值的判斷。因此信息披露的監(jiān)管與控制非常有必要。在互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)過(guò)程中，消費(fèi)者由于信息不對(duì)稱(chēng)以及專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏等原因一直處于劣勢(shì)，消費(fèi)者權(quán)利時(shí)常遭受金融機(jī)構(gòu)的侵害。這也要求互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要從保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的角度出發(fā)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露制度。

(四)加強(qiáng)行業(yè)自律是完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要補(bǔ)充

我們?cè)谇拔姆治隽撕芏嘈枰ㄟ^(guò)頂層設(shè)計(jì)完成的監(jiān)管措施，比如監(jiān)管主體的明確，準(zhǔn)入門(mén)檻和退出機(jī)制的制度提供，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式眾多，這些細(xì)小眾多的分類(lèi)模式之前的差異決定了它們?cè)诒O(jiān)管機(jī)制上面不可能做到一刀切，不同模式的監(jiān)管模式必然呈現(xiàn)多樣的差異性。很明顯，政府的頂層設(shè)計(jì)無(wú)法完全覆蓋到每一種細(xì)分模式，這就要求各行業(yè)需要加強(qiáng)行業(yè)自律，以完善和落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

作者:劉婧 單位:四川大學(xué)錦城學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

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一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的界定

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融自出現(xiàn)以來(lái)就獲得了迅速發(fā)展，尤其是在2014年至今的這一年間，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是指為金融服務(wù)商以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)提供的銀行、證券、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)，對(duì)以電腦網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐的金融活動(dòng)的總稱(chēng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還包括與其運(yùn)作模式相配套互聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)及相關(guān)的監(jiān)管等外部環(huán)境[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原因

1.彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)的空白

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，相對(duì)于眾多的傳統(tǒng)行業(yè)的決定意義，不亞于電的發(fā)對(duì)于所有傳統(tǒng)行業(yè)的改善。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)極大的降低了銀行服務(wù)的成本，另一方面它也降低了客戶(hù)的時(shí)間成本問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融面對(duì)的客戶(hù)基本以分散的個(gè)人客戶(hù)和中小微企業(yè)為主，貸款額度相對(duì)小，周期短，風(fēng)險(xiǎn)也比較低，而且手續(xù)簡(jiǎn)便。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間除了它們的媒介不同，互聯(lián)網(wǎng)金融具備互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的特點(diǎn)，使得傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)更加公開(kāi)、透明。

2.意義

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了更大范圍內(nèi)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。一是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易量大，擁有廣泛的客戶(hù)群體，而且明顯表現(xiàn)出單筆量小，但實(shí)際使用數(shù)量巨大的特征。二是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品涉及范圍廣，幾乎每個(gè)行業(yè)、每個(gè)個(gè)體都能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域找到滿(mǎn)足自己需求的產(chǎn)品。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式主要包括眾籌模式、P2P網(wǎng)貸模式、第三方支付模式、金融機(jī)構(gòu)模式、大數(shù)據(jù)金融模式等幾種代表性發(fā)展模式。這里，我們以發(fā)展最突出的眾籌模式和P2P網(wǎng)貸模式來(lái)分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

1.眾籌模式

眾籌（Crowdfunding），是一種群眾集資的方式，由發(fā)起者、投資者、籌資平臺(tái)這三部分組成。是指一個(gè)人由于接受了來(lái)自四面八方的零散貢獻(xiàn)實(shí)現(xiàn)個(gè)人目標(biāo)的融資方式，具有低門(mén)檻、多樣性、創(chuàng)新性、依靠大眾力量的特征。

2.P2P網(wǎng)貸模式

P2P網(wǎng)貸（peer to peer lending）模式，是一種個(gè)人對(duì)個(gè)人借款的直接融資模式，即它通過(guò)第三方的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接進(jìn)行資金融通。每一個(gè)借款者都可以在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)放借款信息，通過(guò)一定的規(guī)則、要素對(duì)投資者進(jìn)行匹配，得到一個(gè)均衡的借貸利率。這個(gè)固定利率其實(shí)是由市場(chǎng)自由調(diào)節(jié)的結(jié)果，是借款者和投資者雙方博弈的均衡利率。

國(guó)內(nèi)的第一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是在2007年成立的拍拍貸這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)。在國(guó)際金融危機(jī)期間，國(guó)內(nèi)的信貸市場(chǎng)資金流動(dòng)性不足，加之國(guó)內(nèi)制造業(yè)不景氣以及房地產(chǎn)信貸調(diào)控收緊等眾多因素，促進(jìn)了P2P網(wǎng)貸的繁榮發(fā)展。國(guó)內(nèi)的P2P借貸平臺(tái)主要有四種模式：資金池保證模式、純撮合模式、擔(dān)保公司模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。

四、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)

1.普惠性

就像之前介紹的P2P模式一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融將投資者和借款者由熟悉的個(gè)體擴(kuò)展到了陌生人之間。也就是說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求的雙方能夠突破時(shí)間和地域的約束，以較低的門(mén)檻通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)尋找到金融資源，完成資金借貸關(guān)系，真正的實(shí)現(xiàn)了金融領(lǐng)域的“大眾文化”。

2.低成本

由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠精神，從經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)分析，海量的客戶(hù)規(guī)模會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的邊際成本遞減，同時(shí)帶來(lái)邊際效益的遞增。同時(shí)，由于交易發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)的各種平臺(tái)上，這種需求的對(duì)接形式擺脫了金融機(jī)構(gòu)，省卻了高昂的交易成本。

3.便捷性

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最精髓的互聯(lián)網(wǎng)精神就是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)化，幾乎所有的金融業(yè)務(wù)都通過(guò)計(jì)算機(jī)處理，資金供求雙方在公開(kāi)透明的平臺(tái)上參與融資，整個(gè)過(guò)程完全標(biāo)準(zhǔn)化處理，使得投資者和借款者快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對(duì)稱(chēng)程度，更省時(shí)省力。

4.高速度

依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長(zhǎng)。互聯(lián)網(wǎng)金融孕育在2012年，在2013年迅猛發(fā)展起來(lái)。阿里巴巴作為互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的“領(lǐng)頭羊”，在支付寶、余額寶、在線(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域都已經(jīng)取得了令人矚目的業(yè)績(jī)。

篇(6)

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)；金融；管理

隨著現(xiàn)代電子科技的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為生活中的一個(gè)重要的部分，網(wǎng)絡(luò)生活越來(lái)越豐富的同時(shí)，各行業(yè)都開(kāi)始重視在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，其中金融業(yè)也開(kāi)啟了網(wǎng)絡(luò)新世界的大門(mén)。

一、網(wǎng)絡(luò)中的金融起源

互聯(lián)網(wǎng)從1969年被研發(fā)至今，已經(jīng)徹底融入了人們的生活，在生活各個(gè)方面都給人們帶來(lái)前所未有的方便的體驗(yàn)，所以當(dāng)人們?cè)絹?lái)越依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)也就不足為奇。當(dāng)金融活動(dòng)在網(wǎng)上就可以進(jìn)行的時(shí)候，人們?cè)诶碡?cái)或者其他的金融活動(dòng)時(shí)就可以更加方便快捷，在互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)始在中國(guó)普遍的這幾年，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展得十分快速。尤其是2010年開(kāi)始的，網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)方面的龍頭企業(yè)開(kāi)始大規(guī)模使網(wǎng)絡(luò)電子金融進(jìn)入人們的生活，其中最具代表性的就是阿里巴巴，騰訊以及后來(lái)居上的百度和京東。

二、網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)的意義

網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)對(duì)人們的生活方式產(chǎn)生了巨大的變化，而網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)也對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊。傳統(tǒng)的金融行業(yè)交易形式古板，步驟繁瑣，因?yàn)榉N種不便也造成了金融行業(yè)在我國(guó)發(fā)展緩慢的局面，而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融模式既填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融行業(yè)人性化、便利性的服務(wù)方面的空白，與此同時(shí)，在對(duì)中國(guó)社會(huì)資金的使用率上也給予了非常大的刺激作用，既把金融的成本降低了，又使金融走出了在交易所畫(huà)地為牢的境地，直接讓金融通過(guò)身邊的網(wǎng)絡(luò)走到大眾生活中去，促進(jìn)了金融行業(yè)的振興，也提高了我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)水平。

三、對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融管理的認(rèn)識(shí)

1.網(wǎng)絡(luò)金融范圍

現(xiàn)階段的網(wǎng)絡(luò)金融主要是由兩個(gè)主要成分組成，一個(gè)是電子銀行金融，一個(gè)是電子證券金融。這兩種金融的傳統(tǒng)管理方式就是銀行和證券交易所，傳統(tǒng)的管理方式陳舊并且效率低下，但是安全性強(qiáng)，而現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)金融雖然處理起來(lái)方便，但是風(fēng)險(xiǎn)性大大升高。對(duì)于這種情況，我們可以理解為是網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)的必然結(jié)果，但是風(fēng)險(xiǎn)性越大的金融項(xiàng)目，其利潤(rùn)值也相應(yīng)的會(huì)比風(fēng)險(xiǎn)低的要高。

2.現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入人們的生活相比，網(wǎng)絡(luò)金融走進(jìn)人們生活的最大障礙就是中間的金融中介賺取的要占全部資金不可忽視的一部分，如果想要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)還要做的就是脫離網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)和用戶(hù)之間的中介，從而實(shí)現(xiàn)用戶(hù)與金融企業(yè)的一對(duì)一，進(jìn)而保證網(wǎng)絡(luò)金融在現(xiàn)實(shí)生活中對(duì)用戶(hù)來(lái)講最為重要的安全性。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，黑客進(jìn)入金融企業(yè)的賬戶(hù)并不是完全不可能，所以由于對(duì)這一方面因素的考慮，現(xiàn)階段的網(wǎng)絡(luò)金融還做不到徹底脫離現(xiàn)有的中介模式，對(duì)此應(yīng)該還需要一段時(shí)間的研究，主要是現(xiàn)代科技電子信息技術(shù)的研究，來(lái)打破這種瓶頸模式。

四、對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融管理風(fēng)險(xiǎn)的研究

互聯(lián)網(wǎng)金融是由互聯(lián)網(wǎng)和金融共同組成的?；ヂ?lián)網(wǎng)在隨著現(xiàn)代科技技術(shù)的進(jìn)步在不斷地變化，所以對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理也要不斷更正管理方式，由此，對(duì)金融特有的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)也要做出不斷地修改和完善，目前在網(wǎng)絡(luò)金融較為發(fā)達(dá)的美國(guó)和歐洲主要現(xiàn)行兩種對(duì)應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，美國(guó)主要是通過(guò)建立新的合理的法律條例，來(lái)控制網(wǎng)絡(luò)金融，例如規(guī)定對(duì)某種資金的投入最高不能超過(guò)幾千美元，或者對(duì)某種基金來(lái)說(shuō)最大賠率不能超過(guò)多少，這樣即使是網(wǎng)絡(luò)金融有風(fēng)險(xiǎn)，也大大降低了風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后果的嚴(yán)重性。而在歐洲，采用的則是自身謹(jǐn)慎，官方監(jiān)督的管理模式，官方確定某種金融運(yùn)行模式可投入以及可投入的資金額度，然后允許用戶(hù)投資，這種模式雖然沒(méi)有完全避免金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，但是在先前的觀察中已經(jīng)列出了風(fēng)險(xiǎn)最小的可行金融項(xiàng)目。不管是美國(guó)還是歐洲的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式，都值得我國(guó)在對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融管理中借鑒的。在我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)實(shí)際上并不健全，層層相扣的金融管理體系并未形成，所以對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的管理還沒(méi)有到位，而且我國(guó)法制的監(jiān)督力度在網(wǎng)絡(luò)方面還沒(méi)有成熟，所以對(duì)現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)金融項(xiàng)目還做不到整齊劃一的規(guī)范管理。

五、結(jié)束語(yǔ)

中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融管理還不是十分成熟，因此對(duì)現(xiàn)在的金融中介還不能做到完全的脫離狀態(tài)，在中國(guó)法制監(jiān)督對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融還沒(méi)有完善的額情況下，要想發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，最有效果的就是誠(chéng)信管理，符合中國(guó)國(guó)情，并且對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展具有促進(jìn)的作用，在將來(lái)隨著科技的發(fā)展，相信我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融管理一定可以有更高的成就。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉躍,王超.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的財(cái)務(wù)管理新模式[J].會(huì)計(jì)之友,2006,04:18-20.

篇(7)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的特征

（一）高效性

互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性大大的改變了現(xiàn)融資理念。近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使得電子商務(wù)迅速崛起，電子商務(wù)又帶動(dòng)了電子支付和第三方支付的發(fā)展，方便快捷的特點(diǎn)使其快速被消費(fèi)者所接受，例如支付寶、微信掃碼支付、財(cái)付通等，已經(jīng)成為當(dāng)下時(shí)代的主流支付方式。時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)發(fā)展成為了多角度多層次的組織系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)研究出了網(wǎng)貸、電商金融、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)及眾籌等眾多網(wǎng)絡(luò)金融項(xiàng)目，尤其是在融資貸款領(lǐng)域，更是出現(xiàn)了很多積極的年輕力量，這些金融平臺(tái)高效率的工作不僅可以實(shí)現(xiàn)方便快捷的資金投放、管理、運(yùn)轉(zhuǎn)等工作，還可以將其網(wǎng)絡(luò)化的特點(diǎn)充分體現(xiàn)出來(lái)，客觀限制小、條件低、靈活性強(qiáng)、手續(xù)簡(jiǎn)單等，這些特點(diǎn)在最大程度上滿(mǎn)足了企業(yè)或個(gè)人的實(shí)際需求，生動(dòng)的向人們展示了互聯(lián)網(wǎng)金融及電子信息技術(shù)為人們生活工作帶來(lái)的改變。啟發(fā)那些尚未進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的企業(yè)或服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自我反省，最快速度的完成向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域靠攏的步伐，進(jìn)而顯著的提升我國(guó)整個(gè)金融行業(yè)的綜合實(shí)力?？偠灾?，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展極大的改變了人們投融資的理念以及方式。

（二）價(jià)值交換性

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的不同之處在于，能夠利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易主題的轉(zhuǎn)換，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，即互聯(lián)網(wǎng)金融縮短了投融資渠道跨界的距離，大大減小了不同類(lèi)型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之間的轉(zhuǎn)變障礙?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在投融資渠道的極小限制性體現(xiàn)在眾多方面，例如：視頻網(wǎng)站能夠進(jìn)行電影票、書(shū)籍等銷(xiāo)售；汽車(chē)行業(yè)能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)進(jìn)行推廣等等，這種情況使得互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠?qū)⒉煌耐度谫Y業(yè)務(wù)疊加起來(lái)，以此來(lái)滿(mǎn)足消費(fèi)者不同方面的需求，同時(shí)，大大的開(kāi)拓了投融資的渠道。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷進(jìn)步，也使得各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間具有高度聯(lián)系，側(cè)面加強(qiáng)了各個(gè)投融資組織之間的溝通。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)企業(yè)投融資影響分析

（一）擴(kuò)寬了企業(yè)投融資的渠道

現(xiàn)階段，我國(guó)企業(yè)投融資的渠道因其自身規(guī)模的不同而存在著一定程度上的差異，大部分大型企業(yè)具有較為成熟的投融資的策略，以及通過(guò)銀行構(gòu)建的較為穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，安全系數(shù)比較高但是收益卻很??；而大多數(shù)中小型企業(yè)因?yàn)橘Y金薄弱、資產(chǎn)的管理缺乏科學(xué)的指導(dǎo)，導(dǎo)致企業(yè)缺乏專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，投融資的渠道比較狹窄，使得企業(yè)的劣勢(shì)愈發(fā)明顯，對(duì)其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的穩(wěn)定及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生極大的威脅。因此，對(duì)各企業(yè)管理層人員來(lái)說(shuō)，應(yīng)該首先對(duì)現(xiàn)階段的市場(chǎng)進(jìn)行充分調(diào)研，再結(jié)合企業(yè)自身的實(shí)際條件和發(fā)展目標(biāo)，對(duì)未來(lái)投融資的方案及發(fā)展對(duì)策進(jìn)行謹(jǐn)慎的制定、選擇，以確保企業(yè)能夠更加有效的吸收資本、擴(kuò)大效益。目前，正是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸發(fā)展并壯大的時(shí)代，企業(yè)應(yīng)該在保證資金來(lái)源的條件下，嘗試對(duì)資質(zhì)好、評(píng)價(jià)高的一些網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展[3]。利用網(wǎng)絡(luò)貸款的便捷和大數(shù)據(jù)時(shí)代資源共享的特點(diǎn)，為企業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)小、收益大的資產(chǎn)管理策略。新時(shí)代下，每一個(gè)企業(yè)都應(yīng)該積極的接觸嘗試新事物，在不停的調(diào)整和改進(jìn)過(guò)程中尋找自身發(fā)展特點(diǎn)的新道路，才能使企業(yè)實(shí)現(xiàn)自我成長(zhǎng)。

（二）改變了企業(yè)的投融資方式

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，使得現(xiàn)代企業(yè)進(jìn)行投融資的方式發(fā)生了改變。一些企業(yè)為了順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融潮流，充分利用其海量的資源與便捷條件，便將投融資平臺(tái)作為切入點(diǎn)，通過(guò)其較為可靠的系統(tǒng)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)自身企業(yè)資金籌集和資產(chǎn)管理的目標(biāo)，在激烈的企業(yè)資產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)中搶得先機(jī)，進(jìn)而快速的完成資金籌集、新項(xiàng)目運(yùn)行、企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大等工作，提高企業(yè)自身的運(yùn)營(yíng)實(shí)力。眾多網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)自身也在不斷進(jìn)行融資活?印R虼耍?企業(yè)應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)的能力、信譽(yù)、資歷及綜合實(shí)力，選擇適合自身發(fā)展特點(diǎn)的投融資平臺(tái)，切勿隨意選擇而為本公司帶來(lái)資產(chǎn)上的損失。此外，對(duì)于中小企業(yè)而言，網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)可以說(shuō)是另辟蹊徑，盡管其規(guī)模小、早期成形缺少穩(wěn)定性，但是其發(fā)展前景是非?？捎^的，可以在現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)趨近飽和的時(shí)期獲得較好的發(fā)展機(jī)會(huì)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“逆襲”，在未來(lái)，政府股權(quán)對(duì)網(wǎng)絡(luò)眾籌項(xiàng)目的認(rèn)可之后，通過(guò)與中小企業(yè)的互利互進(jìn)，將會(huì)使眾籌平臺(tái)的規(guī)范性和穩(wěn)定性得到進(jìn)一步提升，使企業(yè)獲得良好的升值收益和服務(wù)享受?？偠灾?，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，極大的豐富了企業(yè)投融資的方式。

（三）減小了企業(yè)投融資的成本

與傳統(tǒng)的投融資方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)在于，投融資的合作雙方不必再進(jìn)行實(shí)際調(diào)查去獲取對(duì)方的情報(bào)，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的借貸信息，去了解對(duì)方的資金狀況與誠(chéng)信情況，因?yàn)檫@些信息的可靠性比較大，所以騙貸或者借貸不還的現(xiàn)象吧比較少。此外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也有著一定的交易規(guī)則，即交易雙方的所有信息必須公開(kāi)，以此來(lái)保證交易的雙方均能夠及時(shí)收到外界的消息，這種做好極大的減少了違約情況的發(fā)生，降低了企業(yè)分析消息的成本，所以也在一定程度上減小了企業(yè)的投融資。互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展壯大的局面，實(shí)際上為企業(yè)尤其是企業(yè)的發(fā)展提供了極大便利。企業(yè)在投融資方案的制定、金融平臺(tái)的選擇及資金運(yùn)轉(zhuǎn)的過(guò)程中，應(yīng)保持敏銳的觀察力，利用企業(yè)自身的特點(diǎn)，找尋適合的投資項(xiàng)目或理財(cái)產(chǎn)品，慎重對(duì)待每一次的投融資活動(dòng)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)的科學(xué)技術(shù)分析，做好每一次戰(zhàn)略調(diào)整的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。