序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇保險(xiǎn)公司企劃方案范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：“營(yíng)改增”；保險(xiǎn)營(yíng)銷；應(yīng)對(duì)策略

1引言

財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局于2016年3月24日共同頒布《關(guān)于全面推開營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》（財(cái)稅〔2016〕36號(hào)），規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)于5月1日起全面實(shí)施“營(yíng)改增”。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，“營(yíng)改增”會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的稅負(fù)和業(yè)務(wù)模式等諸多方面產(chǎn)生較大影響。本文將對(duì)“營(yíng)改增”在保險(xiǎn)營(yíng)銷中產(chǎn)生的影響展開具體分析，提出有針對(duì)性措施，以促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

2“營(yíng)改增”對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的影響

2.1產(chǎn)品價(jià)格的影響。對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司而言，經(jīng)營(yíng)的絕大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入都將納入增值稅的征收范圍；對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言，由于一年以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入被列為增值稅免稅政策適用范圍，只有一年以下短期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（主要是短期健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)）的保費(fèi)收入將納入增值稅的征收范圍。因而，“營(yíng)改增”對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格影響較小，對(duì)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格影響較大。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)實(shí)行備案制，保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格短時(shí)間內(nèi)無(wú)法變動(dòng)?！盃I(yíng)改增”后企業(yè)購(gòu)買短期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，同樣支付100元錢，其中94.34元計(jì)入相關(guān)費(fèi)用科目[100/（1+6%）=94.34元]，5.66元計(jì)入應(yīng)繳稅金-應(yīng)繳增值稅（進(jìn)項(xiàng)稅）。而在“營(yíng)改增”之前，支付的100元要全部計(jì)入相關(guān)費(fèi)用科目?？梢哉f(shuō)“營(yíng)改增”之后，保險(xiǎn)產(chǎn)品“降價(jià)”了。2.2營(yíng)銷成本的影響。由于增值稅價(jià)外稅的性質(zhì)，價(jià)格和稅金是分離的，這一點(diǎn)與營(yíng)業(yè)稅是完全不同的。含稅價(jià)和不含稅價(jià)對(duì)公司的收入、成本和費(fèi)用會(huì)產(chǎn)生較大影響。例如，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，以不含稅價(jià)格為基礎(chǔ)計(jì)算的手續(xù)費(fèi)和以含稅價(jià)格計(jì)算的手續(xù)費(fèi)差異是非常明顯的。因此，保險(xiǎn)公司原使用的保費(fèi)收入考核、手續(xù)費(fèi)傭金的計(jì)算、企劃獎(jiǎng)勵(lì)方案等將面臨重新測(cè)算。根據(jù)稅法規(guī)定，將委托加工或者購(gòu)入貨物用于分配給投資者或者無(wú)償贈(zèng)予他人的，均視同銷售，繳納增值稅。保險(xiǎn)公司在日常營(yíng)銷中，都有很大金額的業(yè)務(wù)推動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)、客戶活動(dòng)贈(zèng)品等支出，這一部分支出產(chǎn)生的17%的銷項(xiàng)稅將分別計(jì)入傭金支出、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等科目，增加了企業(yè)的支出。2.3營(yíng)銷模式的影響。目前保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷模式有直接銷售和間接銷售?！盃I(yíng)改增”對(duì)直接銷售的影響不大，但對(duì)于間接銷售影響比較大。間接銷售主要有個(gè)人人銷售、中介渠道銷售。由于保險(xiǎn)公司個(gè)人人數(shù)量眾多，但產(chǎn)能低，月銷售額不超過3萬(wàn)元或季銷售額不超過9萬(wàn)元的小規(guī)模納稅人，免征增值稅。相反，專業(yè)、兼業(yè)保險(xiǎn)中介公司由于可以提供增值稅專用發(fā)票的，將面臨新的發(fā)展機(jī)遇。

3保險(xiǎn)營(yíng)銷應(yīng)對(duì)“營(yíng)改增”有效策略

3.1重視增值稅專用發(fā)票的使用。保險(xiǎn)公司在制定業(yè)務(wù)推動(dòng)企劃方案、向客戶贈(zèng)送宣傳品、召開產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)、日常購(gòu)買辦公用品時(shí)，應(yīng)充分考慮增值稅專用發(fā)票進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣帶來(lái)的減稅作用。在相同條件下，優(yōu)先使用增值稅專用發(fā)票，其次使用增值稅普通發(fā)票；優(yōu)先選擇一般納稅人的供應(yīng)商，其次選擇小規(guī)模納稅人的供應(yīng)商。嚴(yán)格按照增值稅專用發(fā)票使用的有關(guān)規(guī)定，依法獲取使用增值稅專用發(fā)票。3.2減少營(yíng)銷中的視同銷售行為。根據(jù)稅法規(guī)定，將委托加工或者購(gòu)入貨物用于分配給投資者或者無(wú)償贈(zèng)予他人的，均視同銷售，繳納增值稅。保險(xiǎn)公司在制定業(yè)務(wù)推動(dòng)企劃、贈(zèng)送宣傳品，采取以現(xiàn)金補(bǔ)貼代替實(shí)物發(fā)放。確需實(shí)物激勵(lì)的，可以采取人自行購(gòu)買或公司統(tǒng)一以人名義購(gòu)買，公司給予現(xiàn)金補(bǔ)貼的方式規(guī)避視同銷售行為產(chǎn)生的增值稅銷項(xiàng)稅。3.3重視使用中介渠道。根據(jù)《關(guān)于個(gè)人保險(xiǎn)人稅收征管有關(guān)問題的公告》（國(guó)家稅務(wù)總局公告2016年第45號(hào)），保險(xiǎn)公司可受托為人匯總代開增值稅發(fā)票。截至2017年上半年，我國(guó)保險(xiǎn)人突破700萬(wàn)人，但其中絕大部分月收入超不過小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法開具增值稅專用發(fā)票抵稅。對(duì)于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司可以利用保險(xiǎn)中介公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，開具增值稅專用發(fā)票后抵稅，還可以要求個(gè)人人到工商部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照成為個(gè)體工商戶，并到稅務(wù)部門辦理涉稅登記，從而可以委托稅務(wù)機(jī)關(guān)代開增值稅專用發(fā)票抵稅。

4結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)業(yè)的“營(yíng)改增”是重難點(diǎn)問題，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)盡快適應(yīng)增值稅征稅的新要求，根據(jù)“營(yíng)改增”的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，創(chuàng)新企業(yè)的營(yíng)銷模式。同時(shí)，希望有關(guān)部門進(jìn)一步明確相關(guān)政策，如“視同銷售行為”的政策，給保險(xiǎn)業(yè)提供更具體的指導(dǎo)，共同推動(dòng)“營(yíng)改增”后保險(xiǎn)業(yè)健康、持續(xù)、高效的發(fā)展。

作者:王道萌 單位:中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司臨沂分公司

參考文獻(xiàn)

篇(2)

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn) 財(cái)務(wù)預(yù)算 分析

一、引言

保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理工作主要是關(guān)于市場(chǎng)費(fèi)用和管理費(fèi)用的預(yù)算、資源的合理分配與根據(jù)利潤(rùn)目標(biāo)制定各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。而總機(jī)構(gòu)和各分支機(jī)構(gòu)之間，在財(cái)務(wù)預(yù)算管理方面的側(cè)重也不盡相同，保險(xiǎn)企業(yè)要對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算管理有足夠的認(rèn)識(shí)，并在此基礎(chǔ)上不斷的發(fā)展和完善財(cái)務(wù)預(yù)算管理工作。

二、保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算工作的現(xiàn)狀

（一）預(yù)算執(zhí)行的級(jí)次力度問題

一些保險(xiǎn)公司在按照級(jí)次管理的過程中，根據(jù)保險(xiǎn)種類的不同進(jìn)行控制，其控制模式都是以上級(jí)的命令為準(zhǔn)，而不聽取下級(jí)的意見與建議，保險(xiǎn)公司下級(jí)機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)的直接接觸者，對(duì)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)有一個(gè)很好的把握，并且能夠深入的了解市場(chǎng)特性，可以在此基礎(chǔ)上為保險(xiǎn)行業(yè)提出與實(shí)際相符的、操作性較強(qiáng)的意見。

（二）預(yù)算與考核之間的問題

由于保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性，不同的保險(xiǎn)公司在預(yù)算體系和考核指標(biāo)上都有所不同。這種情況會(huì)給監(jiān)管工作帶來(lái)一定的困難，與此同時(shí)也會(huì)影響保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)績(jī)的評(píng)估和經(jīng)營(yíng)狀況的改善以及同行業(yè)之間的比較。例如：有些保險(xiǎn)公司對(duì)承保政策、險(xiǎn)種的結(jié)構(gòu)、管理權(quán)限、員工的數(shù)量和薪酬政策等放權(quán)過大，僅僅重視考核監(jiān)控管理。另外，保險(xiǎn)企業(yè)的重結(jié)果指標(biāo)而不重視監(jiān)督控制過程，會(huì)導(dǎo)致管理工作的失控。保險(xiǎn)行業(yè)分公司的預(yù)算管理對(duì)象主要包括公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資產(chǎn)的分配情況、市場(chǎng)費(fèi)用與管理費(fèi)用的預(yù)算等方面，所以公司應(yīng)該建立一個(gè)完善的體系來(lái)組織實(shí)施，這樣才能充分發(fā)揮財(cái)務(wù)預(yù)算的作用。

（三）預(yù)算執(zhí)行力度中存在的問題

有些保險(xiǎn)公司不僅嚴(yán)格要求預(yù)算的每一個(gè)項(xiàng)目，而且還制定了每一個(gè)指標(biāo)的操作標(biāo)準(zhǔn)和控制流程，將決策、控制、服務(wù)等工作分離開來(lái)，對(duì)預(yù)算實(shí)行嚴(yán)格的控制。還有一些保險(xiǎn)公司、只用完成的指標(biāo)來(lái)評(píng)價(jià)工作，執(zhí)行的力度不統(tǒng)一，會(huì)導(dǎo)致員工的工作積極性和管理的精細(xì)化沖突逐漸變大，對(duì)工作產(chǎn)生不利的影響。另外，很多公司不能有效的發(fā)揮預(yù)算管理的激勵(lì)作用，雖然在考核過程中制定了相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)，但是預(yù)算目標(biāo)的不合理，導(dǎo)致預(yù)算管理沒能激發(fā)員工的工作熱情。

三、改進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算的措施

（一）重視財(cái)務(wù)預(yù)算的差異分析與考核

在保險(xiǎn)企業(yè)中，將預(yù)算控制與企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、管理制度、激勵(lì)機(jī)制等結(jié)合起來(lái)，在預(yù)算控制的過程中，財(cái)務(wù)主要是對(duì)預(yù)算和差異因素進(jìn)行分析，并將分析的結(jié)果反饋到相關(guān)部門，通過相關(guān)部門找出具體的解決方案。另外，通過對(duì)差異進(jìn)行深入的分析，可以從中找出管理上的優(yōu)勢(shì)與不足，對(duì)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析與總結(jié)，不斷的加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算控制管理。

（二）正確認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)部門在預(yù)算控制中的地位

從預(yù)算草案到正式預(yù)算的編制，這個(gè)過程具有一定的復(fù)雜性和專業(yè)性。預(yù)算的編制匯總需要有專業(yè)性的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，并且包括日常的管理事項(xiàng)。大部分企業(yè)的預(yù)算控制管理都是通過財(cái)務(wù)部門完成的，而預(yù)算控制管理關(guān)系到企業(yè)的各個(gè)部門，所以預(yù)算控制工作會(huì)因此受到一定的影響，造成各個(gè)部門在實(shí)際的工作中沒有切實(shí)的遵循預(yù)算控制而導(dǎo)致預(yù)算約束力的下降。我們要對(duì)財(cái)務(wù)部門在預(yù)算管理中有一個(gè)合理的定位，并采取一定的監(jiān)督手段進(jìn)行監(jiān)管與考核，在最大限度上降低財(cái)務(wù)部門對(duì)預(yù)算控制的影響。

（三）按照責(zé)任中心建立財(cái)務(wù)預(yù)算控制的預(yù)算體系

近幾年來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不太樂觀，不僅效益低下，而且從業(yè)人員的自律性較差，保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范性不強(qiáng)，管理方面也比較滯后。在這種情況下，有一些保險(xiǎn)公司的預(yù)算控制要以責(zé)任制進(jìn)行，并要對(duì)預(yù)算、管理和考核進(jìn)行合理的分類。首先業(yè)務(wù)管理部門是保費(fèi)收入、賠付率、保險(xiǎn)種類的結(jié)果、手續(xù)費(fèi)率預(yù)算的責(zé)任中心。在年度預(yù)算的過程中，業(yè)務(wù)管理部門要制定合理的分區(qū)域、分機(jī)構(gòu)、分時(shí)間以及分險(xiǎn)種的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)動(dòng)態(tài)進(jìn)行公正公開的調(diào)控，公司對(duì)業(yè)務(wù)管理部門的政策與預(yù)算進(jìn)行合理的控制；其次行政部門是資產(chǎn)、辦公場(chǎng)所和行政費(fèi)用的責(zé)任中心，并根據(jù)年度預(yù)算控制的總資產(chǎn)和總體的行政費(fèi)用制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和原則，并對(duì)動(dòng)態(tài)進(jìn)行公正公開的調(diào)控，加強(qiáng)公司對(duì)行政部門考核的合理性。再次，人力資源是職工人數(shù)和職工總薪酬的責(zé)任中心。根據(jù)其年度預(yù)算控制的薪酬和人數(shù)，制定合理的調(diào)配原則，并對(duì)動(dòng)態(tài)進(jìn)行公正的調(diào)整。最后，下級(jí)部門是預(yù)算的執(zhí)行部門，在下達(dá)的各類計(jì)劃與調(diào)配原則內(nèi)達(dá)到收入計(jì)劃和支出控制，并在計(jì)劃內(nèi)能夠進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)節(jié)和考核。

四、小結(jié)

財(cái)務(wù)預(yù)算管理不僅能夠反映未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，而且也能避免風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。保險(xiǎn)企業(yè)在規(guī)范的制度下，要重視財(cái)務(wù)預(yù)算的編制和預(yù)算的差異分析，使財(cái)務(wù)預(yù)算管理落到實(shí)處，不斷的推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)管理方面和經(jīng)濟(jì)方面的發(fā)展和完善。

參考文獻(xiàn)

[1]徐敏.試論保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的幾點(diǎn)思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012（6）：156.

[2]金樂.關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的幾點(diǎn)思考[J].中國(guó)外資（上半月），2011（12）：176-177.

[3]覃娛.淺談保險(xiǎn)企業(yè)的全面預(yù)算管理[J].中國(guó)外資（下半月），2011（10）：34-36.

篇(3)

[關(guān)鍵詞]平安上市經(jīng)營(yíng)ac管理

2004年6月24日，平安集團(tuán)在香港聯(lián)交所成功上市，融資143.37億港元，平安的發(fā)展邁出了關(guān)鍵的一步。時(shí)至今日，回顧平安上市兩年來(lái)的發(fā)展情況，可見上市對(duì)平安的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，帶來(lái)了顯著的變化。

在這些變化的背后，是一系列的經(jīng)營(yíng)管理舉措，這些舉措推動(dòng)著上市后的平安闊步向前，可供其他險(xiǎn)企借鑒。

一、公司治理結(jié)構(gòu)更趨完善，決策機(jī)制更加健全

應(yīng)當(dāng)說(shuō)，平安在公司治理結(jié)構(gòu)方面得天獨(dú)厚，有其他公司不能比擬的優(yōu)勢(shì)。員工持股基金的建立，海外戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，國(guó)有股的逐漸淡出，海外上市引入H股，平安的股權(quán)結(jié)構(gòu)步步優(yōu)化，使平安的經(jīng)營(yíng)更加理性和富有生機(jī)。

此番上市，平安在全球發(fā)行13.8789億股H股，約占公司股份總數(shù)的22.4%，平安的股權(quán)進(jìn)一步分散。2005年，匯豐收購(gòu)了高盛和摩根斯坦利持有的平安10%的股份，股份總數(shù)上升到19.9%的上限，成為平安的第一大股東。2005年8月25日，匯豐派駐平安的董事AnthonyPhilipHOPE被任命為副董事長(zhǎng)。

由于接受了外資股東及海外公眾投資者的監(jiān)督，平安的管理效率大大提高，決策機(jī)制更趨完善。目前，平安集團(tuán)董事會(huì)下設(shè)執(zhí)行委員會(huì)，執(zhí)行委員會(huì)常委由集團(tuán)CEO、VCEO、CFO、CHRO、CIO等核心管理層擔(dān)任，集團(tuán)內(nèi)戰(zhàn)略、投資、人力資源、稽核及主要業(yè)務(wù)線執(zhí)行官皆由經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人士擔(dān)任，這些高管大多都有海外工作經(jīng)歷，在各自的專業(yè)領(lǐng)域享有較高的聲譽(yù)。這在一定程度上保證了平安決策體系的完善和科學(xué)。

二、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確，利潤(rùn)導(dǎo)向更加旗幟鮮明

上市后，來(lái)自投資者和股價(jià)的壓力，迫使平安的管理層更加關(guān)注公司的盈利能力，公司在戰(zhàn)略決策和KPI考核上更強(qiáng)調(diào)盈利性。公司繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“品質(zhì)優(yōu)先”和“利潤(rùn)導(dǎo)向”，并以利潤(rùn)的達(dá)成情況作為后線管理人員獎(jiǎng)勵(lì)的依據(jù)。

為確保集團(tuán)整體利潤(rùn)目標(biāo)的達(dá)成，集團(tuán)人力資源部會(huì)同企劃部等相關(guān)部門力推“問責(zé)制”，將集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)逐級(jí)、層層向下分解，并納入各級(jí)管理干部的考核，跟薪酬及獎(jiǎng)金直接掛鉤。針對(duì)指標(biāo)的達(dá)成情況，上級(jí)問責(zé)下級(jí)，形成自上而下的經(jīng)營(yíng)壓力和動(dòng)力。

此外，在每月的經(jīng)營(yíng)報(bào)告會(huì)上，利潤(rùn)指標(biāo)成為分析的重點(diǎn)，對(duì)虧損的產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、渠道，子公司管理層需要向集團(tuán)管理層解釋原因并提出改進(jìn)措施，并由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)。

通過這些舉措，使得利潤(rùn)和每一個(gè)員工的利益都密切相關(guān)，追求盈利的觀念深入人心，并轉(zhuǎn)化為動(dòng)力和執(zhí)行力。

三、追求長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，關(guān)注價(jià)值增長(zhǎng)

當(dāng)公司進(jìn)入資本市場(chǎng)后，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策原則從根本上講還是沒變，但公司的管理活動(dòng)復(fù)雜多了，因?yàn)楣竟芾碚哌€得同時(shí)應(yīng)付資本市場(chǎng)，要管理投資者預(yù)期，以期實(shí)現(xiàn)股價(jià)的穩(wěn)定上漲。

公司上市后，投資者和投機(jī)者之間的交易活動(dòng)確定了股價(jià)。股價(jià)是基于投資者對(duì)股票價(jià)值的看法決定的。股票的價(jià)值等于其內(nèi)在價(jià)值，內(nèi)在價(jià)值以市場(chǎng)對(duì)公司未來(lái)業(yè)績(jī)的期望為基礎(chǔ)，取決于公司未來(lái)的現(xiàn)金流量和收益能力，期望的變化對(duì)股價(jià)的決定作用，超過了公司的實(shí)際業(yè)績(jī)所起的作用。從實(shí)質(zhì)上講，投資者購(gòu)買的是公司未來(lái)可能取得的業(yè)績(jī)，而不是過去的成果。

作為公司管理者，其任務(wù)就是要使公司的內(nèi)在價(jià)值最大化。上市后的平安集團(tuán)就特別注意這一點(diǎn)，其對(duì)下屬壽險(xiǎn)子公司的考核尤其強(qiáng)調(diào)內(nèi)含價(jià)值（EmbededValue）和新業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值（NewBusinessEmbededValue）的增長(zhǎng)，從而有效管理市場(chǎng)預(yù)期。

四、關(guān)注法律法規(guī)，經(jīng)營(yíng)管理更加透明

上市后，公司需接受證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)和公眾投資者、中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，要定期公布業(yè)績(jī)和隨時(shí)披露重大事項(xiàng)，這些都對(duì)公司的法律合規(guī)提出了更高的要求。

順應(yīng)上市的需要，平安集團(tuán)先后成立了法律合規(guī)部和戰(zhàn)略拓展部，前者專門負(fù)責(zé)集團(tuán)法律事務(wù)，后者專門負(fù)責(zé)投資者關(guān)系管理。集團(tuán)的所有對(duì)外信息，都要嚴(yán)格審核，，保證數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。同時(shí)與分析師保持密切聯(lián)系，分析和模擬市場(chǎng)反應(yīng)，為保證分支機(jī)構(gòu)的合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，集團(tuán)改革了稽核體系，成立東、南、北三個(gè)稽核分部，各分部配備大批審計(jì)、財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)專才，保證對(duì)轄區(qū)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的常規(guī)、專項(xiàng)、離任及案件稽核，省級(jí)機(jī)構(gòu)每年至少開展一次常規(guī)稽核。與此同時(shí)，為配合總公司制度化建設(shè)，在各級(jí)機(jī)構(gòu)開展制度審計(jì)，以保證經(jīng)營(yíng)管理制度的標(biāo)準(zhǔn)化。

通過對(duì)法律事務(wù)的集中處理，對(duì)信息披露的管理，以及對(duì)分支機(jī)構(gòu)高覆蓋率的稽核，平安增強(qiáng)了守法經(jīng)營(yíng)的觀念，提高了經(jīng)營(yíng)的透明度，管理更上一個(gè)平臺(tái)。五、注重發(fā)展研究和戰(zhàn)略規(guī)劃，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域

2004年初，原平安集團(tuán)財(cái)務(wù)企劃部和總精算師辦公室合并，成立平安集團(tuán)企劃精算部，協(xié)同集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展中心負(fù)責(zé)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃，同時(shí)專司資源配置及價(jià)值管理。上市后，憑借企劃精算部強(qiáng)大的企劃能力，平安完善了滾動(dòng)三年規(guī)劃?rùn)C(jī)制，并著手編制集團(tuán)“十一五”規(guī)劃。

為追求股東價(jià)值的不斷提升，上市后的平安開始拓展業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，積極尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，先后涉足信用卡、電話銷售、企業(yè)年金、專業(yè)健康險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、小額消費(fèi)信貸、銀行收購(gòu)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2005年11月，來(lái)自花旗銀行的RichardJackson出任平安集團(tuán)首席金融業(yè)務(wù)執(zhí)行官。2006年3月，平安人壽董事長(zhǎng)梁家駒被任命為首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官，加之負(fù)責(zé)平安投資業(yè)務(wù)的平安證券董事長(zhǎng)葉黎成，平安集團(tuán)的保險(xiǎn)、金融和投資三大業(yè)務(wù)線的管理輪廓已經(jīng)非常清晰，一個(gè)現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團(tuán)的模型已經(jīng)展現(xiàn)在世人面前。

六、倡導(dǎo)節(jié)約，強(qiáng)化成本控制

美國(guó)著名管理專家邁克爾·波特分析，企業(yè)經(jīng)營(yíng)中存在兩種基本類型的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：成本領(lǐng)先和別具一格。通俗地講，成本控制和差異化是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

就保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，由于產(chǎn)品和渠道的高度同質(zhì)化，差異化無(wú)非體現(xiàn)在服務(wù)和管理上。在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境里，由于服務(wù)方式的可復(fù)制性，服務(wù)方面的差異化不能夠建立長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，剩下的就只有管理。而管理的差異化最終要通過靈活高效的運(yùn)營(yíng)流程來(lái)提高效率、降低成本。所以對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)講，核心競(jìng)爭(zhēng)力歸根結(jié)底只有一個(gè):通過控制成本建立成本領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

平安一直以來(lái)倡導(dǎo)節(jié)約，上市之后更是如此。上市后的平安，開展成本節(jié)約工程,發(fā)動(dòng)廣大員工,廣開言路,征集成本節(jié)約方案和建議,在進(jìn)行可行性分析后立即付諸實(shí)施,迅速轉(zhuǎn)化為成本優(yōu)勢(shì)。

成本控制不僅基于股東回報(bào)的要求，更基于公司戰(zhàn)略發(fā)展的考慮。上市后的平安比以往任何時(shí)候都重視戰(zhàn)略規(guī)劃和計(jì)劃預(yù)算，這是平安精打細(xì)算、未雨綢繆的戰(zhàn)略方針。從長(zhǎng)期來(lái)看，平安對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略的重視和規(guī)劃，將使成本的投入符合業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏,并滿足利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),從而少走彎路,這是最大的成本節(jié)約。而通過嚴(yán)格、制式、高效的費(fèi)用控制和成本管理，平安將在內(nèi)生變量上建立競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無(wú)法復(fù)制、短期內(nèi)無(wú)法超越的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

七、不折不扣，深入貫徹“執(zhí)行”觀念

平安上市后，作為公眾公司，政令的暢通，行動(dòng)的統(tǒng)一，對(duì)于維護(hù)公司品牌，提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率至關(guān)重要，這當(dāng)中最根本的就是企業(yè)的執(zhí)行力。

上市前后，平安內(nèi)部旋起了“執(zhí)行熱”，從CEO到普通員工，從集團(tuán)總部到最基層的營(yíng)業(yè)部，都在講“執(zhí)行”，管理人員幾乎人手一本《沒有任何借口》和《致加西亞的一封信》。

平安的執(zhí)行講究不折不扣，決議一旦形成，便要落實(shí)為行動(dòng)，并且一追到底。這種對(duì)執(zhí)行力的要求環(huán)環(huán)相扣、層層監(jiān)督，使得平安的決策效率非常高，行動(dòng)力非常強(qiáng)。

篇(4)

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)公司，組織結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要課題，在很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理效率。筆者對(duì)組織結(jié)構(gòu)做出如下定義：組織結(jié)構(gòu)是組織通過專業(yè)化分工與協(xié)作來(lái)完成各項(xiàng)任務(wù)的方法總和。組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、決策權(quán)分配和管理報(bào)告關(guān)系，其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的核心。

一、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和影響組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

(一)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行程度較高的專業(yè)化分工。其主要經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)包括：產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷和銷售、承保、再保險(xiǎn)、客戶服務(wù)、投資、理賠，以及其他支持性經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。大體而言，保險(xiǎn)公司基于這些基本經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所設(shè)置的部門可以分為三類：前臺(tái)部門、部門和后臺(tái)部門。前臺(tái)部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營(yíng)銷管理部門和銷售部門。部門管理運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，為前臺(tái)部門提供支持服務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、再保險(xiǎn)部門、理賠部門等。后臺(tái)部門為整個(gè)公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信息科技部、法律部、企劃部等。

保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門和部門的設(shè)置充分體現(xiàn)出保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理特色和各家保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略，也是本文的研究重點(diǎn)。

(二)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

1.公司戰(zhàn)略

公司戰(zhàn)略在很大程度上決定了組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實(shí)施。采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)調(diào)較高的權(quán)力集中度，較高的資源共享程度，標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程，要求組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)有利于提高經(jīng)營(yíng)效率。采用差異化戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)相對(duì)靈活，權(quán)力集中度較低，部門間橫向協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)注重提高市場(chǎng)反應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。另外，一些保險(xiǎn)公司依據(jù)自身優(yōu)勢(shì)資源，制定了大力發(fā)展特定業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，并在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面做出相應(yīng)的安排。

2.信息技術(shù)

信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)造了重要的條件和手段。保險(xiǎn)信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于保險(xiǎn)核心運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等領(lǐng)域，為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化管理提供了外部技術(shù)手段。

3.有影響力的外部機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)行業(yè)屬于受到政府嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的規(guī)定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機(jī)構(gòu)。母公司或大股東的資源和偏好也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大的影響。

4.主流的組織結(jié)構(gòu)形式

參考和借鑒同業(yè)主流的組織結(jié)構(gòu)形式是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的通常做法。主流的組織結(jié)構(gòu)形式一般為行業(yè)內(nèi)公司所普遍采用，并被長(zhǎng)期實(shí)踐證明是切實(shí)可行的。一般而言，主流的組織結(jié)構(gòu)形式會(huì)不同程度地體現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)之中。

除了上述列出的主要因素之外，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)還受到組織規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境、組織的歷史沿革等因素的影響。

二、保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析——國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)實(shí)踐

(一)西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)變革的最新發(fā)展趨勢(shì)和動(dòng)因

自20世紀(jì)90年代以來(lái)，西方國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了以下新的發(fā)展趨勢(shì)：第一，市場(chǎng)監(jiān)管放松造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈；第二，消費(fèi)者購(gòu)買行為發(fā)生演變，越來(lái)越多的消費(fèi)者愿意在一家金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買系列金融產(chǎn)品；第三，各家保險(xiǎn)公司都在信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。

上述發(fā)展趨勢(shì)對(duì)西方保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了如下主要影響：

第一，保險(xiǎn)公司的管理方式發(fā)生了深刻的變化。一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)前臺(tái)部門采用了授權(quán)管理的方式。部門職能的集中式管理有利于保險(xiǎn)公司共享在承保、理賠領(lǐng)域的資源，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，降低運(yùn)營(yíng)成本；而前臺(tái)部門的授權(quán)式管理(分權(quán))有利于保險(xiǎn)公司降低在營(yíng)銷和銷售環(huán)節(jié)的控制成本，更加靈活地參與地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)將其組織結(jié)構(gòu)和管理方式的特點(diǎn)描述為“分權(quán)式管理，集中式支持”，即AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員授予充分的經(jīng)營(yíng)自，各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員有權(quán)做出關(guān)于品牌管理、產(chǎn)品組合和分銷渠道管理等領(lǐng)域的決策；同時(shí)，在一些控制職能領(lǐng)域，特別是資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，由集團(tuán)總部實(shí)施集中管理。

第二，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化：大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司已將原來(lái)基于產(chǎn)品線的組織結(jié)構(gòu)變革為基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)。安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和蘇黎世金融集團(tuán)在實(shí)施組織變革時(shí)，都明確提出使組織結(jié)構(gòu)變得更加“以客戶為中心”，以便于實(shí)施“以客戶為中心”的商業(yè)戰(zhàn)略，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度。保險(xiǎn)公司建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)不僅迎合了消費(fèi)者購(gòu)買行為的演變趨勢(shì)，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產(chǎn)品有關(guān)的信息，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。

第三，保險(xiǎn)公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術(shù)的運(yùn)用提高了部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了部門和銷售渠道之間的溝通協(xié)調(diào)成本，使保險(xiǎn)公司能低成本地利用更多的銷售渠道實(shí)現(xiàn)銷售，如銀行保險(xiǎn)渠道。同時(shí)，利用信息技術(shù)開發(fā)直接銷售的方式，包括電話營(yíng)銷和互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷因具有明顯的成本優(yōu)勢(shì)而變得日益流行。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次專門設(shè)立了直效營(yíng)銷(directmarketing)服務(wù)事業(yè)部。AIG集團(tuán)非壽險(xiǎn)事業(yè)部下設(shè)了專門從事直效營(yíng)銷業(yè)務(wù)的AIGDirect。

第四，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。信息技術(shù)的運(yùn)用提高了保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)價(jià)值鏈的控制力。在確?？刂屏Φ那疤嵯?，西方保險(xiǎn)公司開始將更多的不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)外包給效率更高的第三方公司。西方保險(xiǎn)公司最常外包的經(jīng)營(yíng)管理職能包括：銷售職能、營(yíng)銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務(wù)職能。IBM咨詢公司的調(diào)研結(jié)果顯示，80%接受調(diào)研的保險(xiǎn)公司經(jīng)理人員完全認(rèn)同或部分認(rèn)同保險(xiǎn)公司將與外部第三方公司建立更多的合作關(guān)系的發(fā)展趨勢(shì)。

(二)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)的比較研究

1.前臺(tái)部門設(shè)置

(1)前臺(tái)部門設(shè)置的選擇標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門的設(shè)計(jì)是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，充分體現(xiàn)出各家公司的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段。各家公司往往依照以下三類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置前臺(tái)部門。

第一，依照不同客戶類型，保險(xiǎn)公司可以設(shè)置個(gè)人業(yè)務(wù)部和團(tuán)體業(yè)務(wù)部。該種設(shè)置方法的依據(jù)在于個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、承保、客戶服務(wù)、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)、準(zhǔn)確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綜合保險(xiǎn)需求。

第二，依照不同渠道進(jìn)行設(shè)置。在實(shí)踐中，最具特點(diǎn)的銷售渠道包括個(gè)人人渠道、專業(yè)和兼業(yè)中介渠道、銀行渠道和直效營(yíng)銷渠道。依據(jù)渠道類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施大力發(fā)展特定銷售渠道的戰(zhàn)略，有利于開發(fā)、管理和維護(hù)重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。

第三，依照不同產(chǎn)品設(shè)置部門。按照產(chǎn)品設(shè)置部門對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言更為普遍。最常設(shè)置的部門包括車輛保險(xiǎn)部、水險(xiǎn)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)部、意健險(xiǎn)部等。這種組織結(jié)構(gòu)可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司大力發(fā)展特定產(chǎn)品線的戰(zhàn)略，有利于公司加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品線業(yè)務(wù)的開拓和管理，促進(jìn)與產(chǎn)品線相關(guān)的知識(shí)和技能縱深發(fā)展。但是，這種設(shè)置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

(2)西方保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法

按客戶類型設(shè)置前臺(tái)營(yíng)銷部門是國(guó)外人壽保險(xiǎn)公司的主流做法。比如美國(guó)大都會(huì)人壽的前臺(tái)部門分為個(gè)人客戶部和團(tuán)體客戶部；ING保險(xiǎn)美國(guó)公司下設(shè)個(gè)人金融服務(wù)事業(yè)部和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)事業(yè)部；荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)英國(guó)公司下設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)部和公司業(yè)務(wù)事業(yè)部。一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設(shè)置方法。如忠利泛歐保險(xiǎn)公司下設(shè)了公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人營(yíng)銷部和中介銷售部。另外一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，產(chǎn)品類型為輔的設(shè)置方法。如安盛人壽公司在設(shè)有個(gè)人財(cái)富管理事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)事業(yè)部之外，還設(shè)立了保障產(chǎn)品事業(yè)部來(lái)重點(diǎn)開發(fā)保障類保險(xiǎn)市場(chǎng)。

大多數(shù)國(guó)外產(chǎn)險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置同時(shí)采用了多種設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)。第一種常見的做法采用了客戶類型和產(chǎn)品類型相結(jié)合的方法。比如美亞保險(xiǎn)公司(AIU)設(shè)置了兩個(gè)按客戶類型命名的事業(yè)部(商險(xiǎn)事業(yè)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部)和兩個(gè)按產(chǎn)品類型命名的事業(yè)部(意外及健康險(xiǎn)事業(yè)部、能源險(xiǎn)事業(yè)部)。Chubb保險(xiǎn)公司設(shè)置了商險(xiǎn)部、個(gè)險(xiǎn)部，以及特殊險(xiǎn)部和保證保險(xiǎn)部。另一種常見的做法采用了客戶類型和渠道類型相結(jié)合的方法。安盛保險(xiǎn)(安盛集團(tuán)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支)下設(shè)四個(gè)事業(yè)部：公司合作事業(yè)部、個(gè)人保險(xiǎn)中介事業(yè)部、商業(yè)保險(xiǎn)中介事業(yè)部、安盛解決方案事業(yè)部。CGNU保險(xiǎn)公司下設(shè)了零售業(yè)務(wù)部、公司合作部和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)部。

事業(yè)部制已普遍為西方保險(xiǎn)公司所采用。依據(jù)產(chǎn)品類型、客戶類型和渠道類型設(shè)置事業(yè)部是常見的做法。一些大型跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次設(shè)立地區(qū)事業(yè)部也是常見的做法。以英杰華保險(xiǎn)公司為例，在集團(tuán)層次設(shè)立了英國(guó)事業(yè)部、歐洲事業(yè)部和國(guó)際事業(yè)部3個(gè)事業(yè)部。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次也設(shè)立了11個(gè)地區(qū)事業(yè)部。另外，一些大型保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次引入了矩陣式組織結(jié)構(gòu)。例如，蘇黎世金融服務(wù)公司在集團(tuán)層次設(shè)置了4個(gè)業(yè)務(wù)線和地域相結(jié)合的事業(yè)部，包括全球公司事業(yè)部、北美商險(xiǎn)事業(yè)部、歐洲非壽險(xiǎn)事業(yè)部和全球人壽事業(yè)部。應(yīng)該說(shuō)，全球化和綜合化經(jīng)營(yíng)是歐美大型保險(xiǎn)公司設(shè)立事業(yè)部的基礎(chǔ)。

(3)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法

國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司已普遍依據(jù)客戶類型設(shè)置業(yè)務(wù)部門，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都設(shè)有個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部。另外，鑒于銀行保險(xiǎn)渠道的重要性，大多數(shù)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司都設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。

各家中資壽險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置大體相同，這與國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程有關(guān)。早期經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅開展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自友邦保險(xiǎn)在1992年率先引入了保險(xiǎn)人機(jī)制之后，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)取得了快速發(fā)展，各家壽險(xiǎn)公司都增設(shè)了個(gè)人業(yè)務(wù)部。在2000年之后，平安保險(xiǎn)、太平壽險(xiǎn)率先在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域取得了突破式發(fā)展，促使各家壽險(xiǎn)公司設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。目前，雖然各家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)各有差異，但基本上都按照個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)設(shè)置其前臺(tái)部門(見表1)。

相比較而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面具有一定的差異性。長(zhǎng)期以來(lái)，依照產(chǎn)品線設(shè)置前臺(tái)部門一直是國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的普遍做法。近年來(lái)，按照客戶類別和渠道設(shè)置前臺(tái)部門的做法逐步為更多的產(chǎn)險(xiǎn)公司所接受(見表2)。例如，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依照客戶類別和產(chǎn)品類別相結(jié)合設(shè)置前臺(tái)部門，都邦產(chǎn)險(xiǎn)也是依照客戶類別設(shè)置前臺(tái)部門。

國(guó)內(nèi)一些規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)等公司已在前臺(tái)引入了事業(yè)部制。對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司而言，事業(yè)部制已成為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。對(duì)于新興保險(xiǎn)公司而言，由于整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，各職能的專業(yè)能力亟需加強(qiáng)，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立職能資源的共享機(jī)制。

2.部門設(shè)置

(1)部門設(shè)置的關(guān)鍵問題

部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問題：第一，部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長(zhǎng)和技能優(yōu)勢(shì)，向客戶和前臺(tái)部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；第二，部門能否在各職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營(yíng)成本；第三，部門設(shè)置能否降低前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度。

長(zhǎng)期以來(lái)，如何實(shí)現(xiàn)部門職能和前臺(tái)部門職能的融合、是否對(duì)某些部門職能例如核保與理賠實(shí)行獨(dú)立和集中式的管理，成為保險(xiǎn)公司的兩難選擇。對(duì)部門的特定職能實(shí)行集中式管理有利于加強(qiáng)在特定職能領(lǐng)域的專長(zhǎng)和技能，有利于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有利于在特定職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于建立資源共享機(jī)制。但是，保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息系統(tǒng)的支持程度等因素，均對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的集中化構(gòu)成挑戰(zhàn)。另外，設(shè)立獨(dú)立的部門并實(shí)行集中式管理，可能提高前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，影響市場(chǎng)開發(fā)的效率。伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和數(shù)據(jù)的積累，尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司承保、理賠等運(yùn)營(yíng)流程的標(biāo)準(zhǔn)化水平和自動(dòng)化水平顯著提高，前臺(tái)部門和部門之間的溝通和協(xié)調(diào)成本顯著較低，有力支持了對(duì)核保和理賠等部門職能實(shí)行集中式管理的做法。

(2)西方保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

西方保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險(xiǎn)公司已掌握了較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技能，并已積累了大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，除了少數(shù)較為復(fù)雜和規(guī)模較大的風(fēng)險(xiǎn)之外，西方保險(xiǎn)公司已基本能將承保的風(fēng)險(xiǎn)因子程式化，并將業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，借助于信息技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程電子核保。依據(jù)集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險(xiǎn)種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司在英國(guó)國(guó)內(nèi)采用了完全集中模式，設(shè)置了獨(dú)立的保險(xiǎn)服務(wù)部，統(tǒng)一負(fù)責(zé)下屬各保險(xiǎn)品牌的業(yè)務(wù)承保。美亞保險(xiǎn)公司采用了分險(xiǎn)種集中模式，按照不同險(xiǎn)種設(shè)立了若干個(gè)承保中心。友邦保險(xiǎn)公司對(duì)分客戶集中模式進(jìn)行了探索，設(shè)置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司也設(shè)置了專門的理賠部門對(duì)全公司的理賠進(jìn)行統(tǒng)一管理。例如，美亞保險(xiǎn)公司專門設(shè)立了理賠事業(yè)部對(duì)其全球2000多名理賠人員進(jìn)行了統(tǒng)一的管理。另外，許多西方保險(xiǎn)公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司充分借助于信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，能對(duì)簡(jiǎn)單賠案進(jìn)行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環(huán)節(jié)的管理效率。

(3)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

在核保和理賠等職能領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面存在著差別。國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司基本都設(shè)立獨(dú)立的核保部(或履行核保職能的業(yè)務(wù)管理部)、理賠部。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，其部門設(shè)計(jì)存在一定的差異。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)置了獨(dú)立的核保和理賠部門，而另一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則將核保職能納入了前臺(tái)部門。例如，太平洋財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了單獨(dú)的核保和核賠中心，而人保財(cái)險(xiǎn)則將核保職能納入各相關(guān)產(chǎn)品事業(yè)部中，設(shè)立了獨(dú)立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如大型工商保險(xiǎn)、水險(xiǎn)，要求核保職能與銷售職能實(shí)現(xiàn)更為緊密的結(jié)合，有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合，提高展業(yè)的效率。

總體而言，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領(lǐng)先保險(xiǎn)公司，如平安保險(xiǎn)集團(tuán)已取得顯著進(jìn)展。平安保險(xiǎn)集團(tuán)選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動(dòng)全國(guó)后援管理中心的建設(shè)。后援管理中心將逐步集中平安保險(xiǎn)3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理職能。截至2006年底，平安保險(xiǎn)的后援中心已經(jīng)完成全部個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保和理賠集中，完成60%的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠作業(yè)集中，車險(xiǎn)核保自動(dòng)化比率達(dá)到50%。”其他國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)集團(tuán)，包括太保集團(tuán)、中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)人壽也紛紛開始建設(shè)全國(guó)后援管理中心。

三、西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)研究的幾點(diǎn)啟示

(一)建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)

如前所述，西方保險(xiǎn)公司普遍采用了基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。采用這種做法的動(dòng)力主要源自于“客戶第一”的理念和消費(fèi)者趨向于“一站式”購(gòu)買金融服務(wù)產(chǎn)品的購(gòu)買行為。同時(shí)，西方大型保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營(yíng)，基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法有利于提高公司內(nèi)部交叉銷售產(chǎn)品的成功率，有利于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營(yíng)管理的復(fù)雜程度。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司基于客戶類型設(shè)置組織結(jié)構(gòu)將成為一種發(fā)展趨勢(shì)。例如，平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都采用了依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。

(二)對(duì)承保、理賠等職能領(lǐng)域?qū)嵤┘泄芾?/p>

隨著信息技術(shù)的運(yùn)用，在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)嵤┘惺焦芾砭哂忻黠@的優(yōu)勢(shì)：第一，承保、理賠技能和專長(zhǎng)能在公司內(nèi)部低成本地實(shí)現(xiàn)共享；第二，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得到有效的控制。在實(shí)踐中，西方各家保險(xiǎn)公司都在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了不同程度的集中式管理。運(yùn)營(yíng)管理的集中化已成為國(guó)際保險(xiǎn)行業(yè)的通行做法。

然而，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要成功推行承保和理賠等運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域的集中管理，必須充分考慮公司現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)管理能力、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境、自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、人才隊(duì)伍狀況、核保技術(shù)以及信息系統(tǒng)建設(shè)情況、險(xiǎn)種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應(yīng)的工作流程、管理制度和專業(yè)技能強(qiáng)的人員，并需要克服許多執(zhí)行方面的困難。

(三)更為廣泛地運(yùn)用信息技術(shù)，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理流程，提高經(jīng)營(yíng)管理效率

西方保險(xiǎn)公司已完全將其經(jīng)營(yíng)管理模式承載在信息技術(shù)系統(tǒng)之上。信息技術(shù)廣泛運(yùn)用于經(jīng)營(yíng)管理各主要環(huán)節(jié)，包括營(yíng)銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體系中，經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，而信息技術(shù)則為經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)流程的運(yùn)用提供了技術(shù)條件。因此，保險(xiǎn)公司必須持續(xù)改善經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)流程，并不斷通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理進(jìn)步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的戰(zhàn)略定位，基于公司的戰(zhàn)略需求設(shè)置組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略。由于西方保險(xiǎn)市場(chǎng)已發(fā)展得較為成熟，西方保險(xiǎn)公司一般具有清晰的戰(zhàn)略定位和發(fā)展戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)在其選定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)地域、分銷渠道、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)之中。許多國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還處于初創(chuàng)期，尚未確立清晰的戰(zhàn)略定位。為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更好地生存與發(fā)展，各家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡早明晰戰(zhàn)略定位，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)地域和重點(diǎn)分銷渠道做出選擇和取舍，并對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

(五)因地因時(shí)制宜，加強(qiáng)變革管理

篇(5)

重慶巴渝風(fēng)國(guó)際旅行社

總經(jīng)理：陳曉勇

財(cái)務(wù)主管：廖亞蘭

營(yíng)銷部經(jīng)理：陳大洪

公關(guān)部經(jīng)理：洪紅

人力資源部經(jīng)理：李蕘琦

主營(yíng)產(chǎn)業(yè)：旅行社

主營(yíng)產(chǎn)品和服務(wù)：以“綠葉不忘跟的恩情”為主題口號(hào)，開展“尋根-探親-紅色圣地-民俗風(fēng)情-展望新重慶”等一系列主題旅游活動(dòng)。并承辦國(guó)際國(guó)內(nèi)外旅游項(xiàng)目，代辦機(jī)票，船票，火車票，代辦護(hù)照，代訂課房餐飲等服務(wù)。

競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：1。本土優(yōu)勢(shì) 2 。差異性營(yíng)銷戰(zhàn)略

成立時(shí)間：2004年10 月1日

地點(diǎn)：烏魯木齊北京北路15 號(hào)

聯(lián)系電話：0991-7844450 聯(lián)系人：陳經(jīng)理

公司宗旨：一切為了游客，為了一切游客，為了游客一切。

公司目標(biāo)：爭(zhēng)取第一年接待游客達(dá)5000人，促進(jìn)兩地之間的交流與發(fā)展。

二. 競(jìng)爭(zhēng)情況及市場(chǎng)營(yíng)銷

我們做了非常細(xì)致深刻的市場(chǎng)調(diào)研，目前烏魯木齊旅游市場(chǎng)大概有150 個(gè)左右的旅行社，基本已經(jīng)處于飽和狀態(tài)。許多旅行社效益下降，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，很多旅行社只是一味的打價(jià)格戰(zhàn)。我們作為新進(jìn)入市場(chǎng)的旅行社，要打倒對(duì)手，應(yīng)該在營(yíng)銷策略，理念，戰(zhàn)略方面獨(dú)樹一幟，別出心裁。

比較新老旅行社的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)：

那些老旅行社的優(yōu)勢(shì)在于，先進(jìn)入市場(chǎng)，對(duì)與旅行社業(yè)務(wù)相關(guān)的各個(gè)環(huán)節(jié)各個(gè)部門比較熟悉。他們大多采取無(wú)差異營(yíng)銷戰(zhàn)略，這樣做的好處在于節(jié)約了成本。因?yàn)闊o(wú)差異的廣告宣傳可節(jié)約促銷費(fèi)用。不進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，也減少了市場(chǎng)調(diào)研，產(chǎn)品研制與開發(fā)，以及制定多種市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略，戰(zhàn)術(shù)方案帶來(lái)的諸多開支。

但也該看到，游客的需求和偏好具有極復(fù)雜的層次，某個(gè)產(chǎn)品受市場(chǎng)普遍歡迎是很少的。即便能一時(shí)的贏得某個(gè)市場(chǎng)，但競(jìng)爭(zhēng)者之間如此仿照，就會(huì)造成市場(chǎng)上某個(gè)部分競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，其他市場(chǎng)部門需求卻未能滿足的后果。

而我們的優(yōu)勢(shì)在于，我社的總部設(shè)在重慶，這里是新疆烏魯木齊分社，我們針對(duì)新疆市場(chǎng)開發(fā)的旅游產(chǎn)品，由于本土的優(yōu)勢(shì)，會(huì)在價(jià)格上具有無(wú)可比擬的優(yōu)越性，一般競(jìng)爭(zhēng)者很難與我們競(jìng)爭(zhēng)。

再者，根據(jù)烏魯木齊旅游市場(chǎng)的現(xiàn)狀，我們采取差異化的營(yíng)銷戰(zhàn)略，正好滿足那部分沒有被滿足意愿的游客群體。我們這次開發(fā)的產(chǎn)品，采取主題營(yíng)銷的理念，是以“綠葉不忘跟的恩情”為主題口號(hào)，開展的“尋根-探親-紅色圣地-民俗風(fēng)情-展望新重慶”等一系列主題旅游項(xiàng)目。

根據(jù)我們調(diào)查，新疆的外來(lái)人口中，來(lái)自重慶，四川的占了很大部分。很多人一別家鄉(xiāng)幾十年，對(duì)故土懷有深深的眷念。他們?cè)谛陆布伊I(yè)，穩(wěn)定下來(lái)后，都希望有機(jī)會(huì)攜家?guī)ё?，重回故土走一遭。我們緊抓這一目標(biāo)群體，認(rèn)為具有很大的市場(chǎng)潛力。

根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研分析結(jié)果，我們還在營(yíng)銷方面做了以下策略：

1。注重整體旅游產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)。創(chuàng)新是旅行社發(fā)展的靈魂。

2。市場(chǎng)定價(jià)要充分考慮到成本，市場(chǎng)，營(yíng)銷目標(biāo)，政策，產(chǎn)品品質(zhì)等因素，在定價(jià)策略上采取滿意定價(jià)法，既保證獲得一定的初期利潤(rùn)，又能被廣大游客接受。另外在心理定價(jià)策略上，可采取吉祥數(shù)定價(jià)策略，根據(jù)人們對(duì)數(shù)字的的迷信和禁忌采取策略。

3。促銷。將有關(guān)旅行社及其產(chǎn)品的信息，通過各種宣傳，吸引，和說(shuō)服的方式，傳遞給目標(biāo)消費(fèi)者，促使他們了解并信賴我們的產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)他們購(gòu)買，達(dá)到擴(kuò)大銷售的目的。我們可以制作一些非常精美的旅游宣傳小冊(cè)子，或請(qǐng)專業(yè)人員設(shè)計(jì)全面周到具體的網(wǎng)頁(yè)，以方便游客了解最新消息。

總之，旅行社之間的競(jìng)爭(zhēng)是相當(dāng)激烈的，要想在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須要有優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)。由于科技的進(jìn)步，以硬件為手段的競(jìng)爭(zhēng)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中收效不大，且容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手效仿。因此我們認(rèn)為旅行社之間的競(jìng)爭(zhēng)主要是以服務(wù)為基礎(chǔ)的軟性競(jìng)爭(zhēng)。我社將本著一切為了游客，為了游客一切，為了一切游客的宗旨，真誠(chéng)的為游客服務(wù)。

三.旅行計(jì)劃

日程安排 城市 交通工具 觀光內(nèi)容 住宿

第一天 烏魯木齊—重慶 飛機(jī) 北溫泉，重慶人民大禮堂 重慶賓館

第二天 重慶 豪華旅游巴士 瓷器口，紅巖村，渣滓洞白公館，大都會(huì)購(gòu)物廣場(chǎng)，南濱路火鍋名吃 重慶賓館

第三天 重慶—永川—大足—重慶 豪華旅游巴士 茶山竹海，重慶野生動(dòng)物園，大足石刻， 重慶賓館

第四天 重慶—奉節(jié) 豪華客輪 酆都鬼城，石寶寨，張飛廟，白帝城 奉節(jié)賓館

第五天 奉節(jié)—武漢 豪華客輪 長(zhǎng)江三峽(瞿塘峽，西嶺峽，巫峽)懸棺，神女峰 湖賓花園大廈

第六天 武漢—烏魯木齊 軟臥 賞沿途風(fēng)光 火車

四. 公關(guān)部計(jì)劃書

我部位處旅行社前端，是我旅行社形象代言，我們堅(jiān)持“一條龍服務(wù)，隨時(shí)為您提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。我們的24小時(shí)在線服務(wù)熱線為：

13201365796 張小姐 0991-7844450 張先生

我部機(jī)構(gòu)功能主要有：擬訂旅行社公關(guān)計(jì)劃，指導(dǎo)本部門工作，協(xié)調(diào)部門與旅行社與外部有關(guān)組織關(guān)系，定期向總經(jīng)理匯報(bào)工作，提供各種信息咨詢。

我部計(jì)劃共分六個(gè)部分：

(一 )公關(guān)人員素質(zhì)要求：

職業(yè)道德 ：真誠(chéng)，可信，樂于助 人，無(wú)私，勤奮努力

公共意識(shí) ：具有情感意識(shí)，創(chuàng)新意識(shí)，形象良好，公眾人士形象

心理素質(zhì) ：樂觀，自信，堅(jiān)強(qiáng)，開放兼容

溝通能力 ：積良好的口頭，書面，形體能力于一體

處事態(tài)度 ：堅(jiān)持創(chuàng)造快樂和諧的工作，處變不驚，臨危不亂

公關(guān)主體個(gè)人化：培養(yǎng)我旅行社的金鑰匙人物

旅行社形象主要體現(xiàn)在顧客心中，優(yōu)秀接觸的服務(wù)人員可以為旅行社帶來(lái)好的名聲，現(xiàn)在個(gè)企業(yè)都培養(yǎng)各自的緊鑰匙任務(wù)作為企業(yè)形象代表。

(二.) 公關(guān)客體：

1.與各宣傳媒體和地邊旅行社協(xié)調(diào)發(fā)展，前者加強(qiáng)宣傳，后者共同進(jìn)步

2.新疆旅行社眾多，但主營(yíng)“新--重”游的占少數(shù)，因此，在這條線路上我們有足夠的空間做得更好.

3.支持政府部門的工作，正常納稅，不違紀(jì)違法，爭(zhēng)取各種優(yōu)惠政策。

4.與酒店，交通，景點(diǎn)，景區(qū)消費(fèi)場(chǎng)所協(xié)調(diào)發(fā)展。

(三.)公關(guān)手段：

1.信息宣傳：大眾傳播媒體，樹立企業(yè)形象，與記者建立良好的關(guān)系，宣傳與我旅行社有利資料。

2.收集信息：輿論監(jiān)督，民意測(cè)驗(yàn)，在我旅行社進(jìn)行的民意測(cè)驗(yàn)調(diào)查中。72%的人愿意到重慶去游玩，這證明了我們研制開發(fā)的路線是可行的。

3.聯(lián)絡(luò)情感：通過贈(zèng)送紀(jì)念品等方式，加強(qiáng)我們與顧客間的聯(lián)系，爭(zhēng)取回頭客和贏取潛在客人的好感。

4.優(yōu)化服務(wù)：網(wǎng)上購(gòu)票，咨詢;電話咨詢;各種宣傳單，方便游客了解我旅行社。

5.服務(wù)社會(huì)：參加公共活動(dòng)，資助社會(huì)福利，提高社會(huì)知名度。

(四).收集八方信息：

1.我社形象：知名度，美溢度，支持率

2.產(chǎn)品信息：主營(yíng)“新-重”“尋根探親-紅色圣地-民俗風(fēng)情-展望新重慶”

3.公眾信息：

公眾年齡： 18-25 23%;26-40 40

%;41-60 22%;60以上 15%

文化程度：高中以下，13

%;大專，30%;本科以上，40%

性 別：男，42%;女，58%

4.公眾需要：團(tuán)體游，個(gè)人出行，家庭出游，全包價(jià)，辦包價(jià);對(duì)吃，住，行，風(fēng)俗習(xí)慣的不同需求。

(五)內(nèi)部信息;

1.內(nèi)部指導(dǎo)我社正常運(yùn)行的信息獲取途徑有：網(wǎng)絡(luò);報(bào)表，營(yíng)業(yè)統(tǒng)計(jì)，財(cái)務(wù)分析;工作報(bào)告;內(nèi)部行文指示;工作筆記;內(nèi)部刊物;通信工具。

2.外部旅行社發(fā)展指南：公共刊物，統(tǒng)計(jì)資料;旅游貿(mào)易會(huì)，洽談會(huì);旅游信息反饋;各行業(yè)交流;問卷調(diào)查

3.堅(jiān)持有效，適用，適時(shí)，真實(shí)，適量，新鮮，及時(shí)的信息原則。

(六) 年度計(jì)劃：

我社屬烏魯木齊重慶分社，成立時(shí)間2004-10-1。下年我公關(guān)部計(jì)劃有下：

1.統(tǒng)計(jì)新疆現(xiàn)有旅行社開往重慶游的路線。

2.推廣我社特色路線，(有條件的做一次“新-重”記者游)。

五.

.統(tǒng)計(jì)部門人員分配，增加總做人員，擴(kuò)大部門建設(shè)。

(七) 部門管理：

1.人員管理：人員有三(洪紅 張鵬 王公安)

2.經(jīng)費(fèi)管理： 20萬(wàn)元合理利用

3.信息管理：收集競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息，擴(kuò)充實(shí)力。

4.與上游企業(yè)聯(lián)系：和酒店，航空公司，交通部門，景區(qū)，購(gòu)物部門等，建立長(zhǎng)期的友好合作關(guān)系。

六. 財(cái)務(wù)部門分析計(jì)劃：

1、 籌集資本本社總資本300萬(wàn)元，是通過集資實(shí)現(xiàn)的：

現(xiàn)任總經(jīng)理田科出資80萬(wàn)元,其余7人每人出資30萬(wàn)元。本社主要分4個(gè)部門:財(cái)務(wù)部、營(yíng)銷部、公關(guān)部、人力資源部。由于旅行社剛成立，所以對(duì)于各社的資本需要量只能是初步的預(yù)測(cè)。

在預(yù)測(cè)之后，對(duì)各社資本的分配是：營(yíng)銷部由于要新產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)調(diào)研發(fā)及宣傳和做企劃方案安排了36萬(wàn)元的資金，公關(guān)部與上游企業(yè)和地接社聯(lián)系安排了20萬(wàn)元，人力資源部15萬(wàn)元，另外還有20萬(wàn)元用于購(gòu)車，再就是房屋的一年租金一次交清2萬(wàn)元和各種資料以及設(shè)備等的采集共用了30萬(wàn)元。余下的77萬(wàn)元留存財(cái)務(wù)部作后備資金發(fā)及發(fā)工資之用，此外，還有100萬(wàn)元上交莊旅游局作國(guó)際旅行社的保證金。至于預(yù)算方面，初步是：到年末達(dá)到凈收入180萬(wàn)元。

2、 資本運(yùn)用。這就需要各部門合理運(yùn)用所規(guī)劃的資金做好份內(nèi)的工作。營(yíng)銷部：新產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)調(diào)研及廣告宣傳和做企劃方案;公關(guān)部：與上游企業(yè)和地接社聯(lián)系;人力資源部：招聘和培訓(xùn)新員工;就財(cái)務(wù)部而言就是對(duì)社內(nèi)部的資料、設(shè)備、雜物等進(jìn)行配置，以及到月末年末分發(fā)工資、獎(jiǎng)金，對(duì)于工資的安排是：總經(jīng)理1800元每月，各部門經(jīng)理1500元每月，業(yè)務(wù)員1200元每月。獎(jiǎng)金是成本節(jié)約獎(jiǎng)和銷售冠軍獎(jiǎng)均為2000元。

3、 股利分配這主要是財(cái)務(wù)部要協(xié)助董事會(huì)處理好股利分配問題。我們現(xiàn)在的初步計(jì)劃是到年終除總經(jīng)理得到年總利潤(rùn)的10%的紅利外，余下7人每人5%，剩下的利潤(rùn)就留作上交稅金、購(gòu)買設(shè)備資金和公積金。

4、 保管對(duì)旅行社貨幣的收支以及其他財(cái)務(wù)方面的交易活動(dòng)進(jìn)行管理：每次銷售產(chǎn)品后的收入上交財(cái)務(wù)部，企業(yè)運(yùn)行過程中的費(fèi)用均需開示發(fā)票到財(cái)務(wù)部報(bào)賬。對(duì)旅行社來(lái)說(shuō)，團(tuán)隊(duì)的收入有兩種情況。一是：現(xiàn)收;二是：應(yīng)收賬款。對(duì)于這兩者，應(yīng)收款是管理的重點(diǎn)，即收現(xiàn)率應(yīng)是一個(gè)重要的指標(biāo)。但應(yīng)收賬款不僅會(huì)占用公司的資金，而且，也會(huì)產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。

這就需要公司制定相應(yīng)的信用制度，來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)旅行社的行業(yè)特點(diǎn)，掛賬就應(yīng)嚴(yán)格審查掛賬的依據(jù)，防止業(yè)務(wù)員的暗箱操作。當(dāng)然，采取一定信用策略，也是企業(yè)參與競(jìng)爭(zhēng)的必要手段。同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守收支兩條線的原則，禁止業(yè)務(wù)員不通過財(cái)務(wù)部門直接從收入中支取成本。

5、 信用和收款財(cái)務(wù)部要制定信用政策，催收旅行社的應(yīng)收賬款。與各地接社和上游企業(yè)結(jié)清帳。

6、 保險(xiǎn)這一點(diǎn)對(duì)旅行社很重要。把旅行社財(cái)產(chǎn)、人員以及組團(tuán)后游客的人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如此把旅行社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了保險(xiǎn)公司，保證了經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可以更加大膽地進(jìn)行。

7、 團(tuán)隊(duì)核算本社在團(tuán)隊(duì)核算中都已采用了單團(tuán)核算體系，來(lái)進(jìn)行旅游團(tuán)隊(duì)的基本財(cái)務(wù)核算。所謂單團(tuán)核算就是將每個(gè)團(tuán)做為核算對(duì)象，進(jìn)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)記錄和分析。這樣處理的好處就是通過縮小核算單位，將每個(gè)團(tuán)的盈虧責(zé)任落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)員身上，并能掌握每個(gè)團(tuán)的具體情況。

8、 最后，對(duì)于節(jié)省資本方面，我們考慮：降低交通費(fèi)，通過利用業(yè)務(wù)量來(lái)與航空公司談判;而地接費(fèi)可通過招標(biāo)等手段來(lái)減低成本?，F(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，主要就是采取低成本策略和產(chǎn)品奇異性策略。而旅行社作為進(jìn)入門檻低競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)，成本支出的控制則尤為重要。現(xiàn)在，公司對(duì)成本的控制只是用毛利率來(lái)加以限制，其實(shí)可以引入標(biāo)準(zhǔn)成本來(lái)加強(qiáng)控制。

篇(6)

白小姐,27歲,就職于某跨國(guó)公司企劃部,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元。男友28歲,就職于某民營(yíng)企業(yè),稅后月收入5000元,年終獎(jiǎng)視業(yè)績(jī)情況約為2萬(wàn)至6萬(wàn)。二人均有三險(xiǎn)一金。二人已經(jīng)步入結(jié)婚年齡,計(jì)劃明年 10月結(jié)婚。

二人購(gòu)有一小戶型房,總價(jià)50萬(wàn)元,首付10萬(wàn)元,按揭40萬(wàn)元30年期,每月還款2000元,公積金即可支付。房子目前市值70萬(wàn)元,二人世界居住沒有問題。

白小姐日常月開銷3000元,娛樂交際每月大概2000元,基金定投每月1000元,銀行有活期存款50000元,股票投資20000元,目前市值15000元,無(wú)其他投資。

白小姐希望能夠合理分配資產(chǎn)進(jìn)行投資,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。與此同時(shí),在競(jìng)爭(zhēng)激烈的職業(yè)生涯中,如何在不斷滿足自己物質(zhì)、精神生活的同時(shí),為自己的生活做一個(gè)保障“備份”,也需要未雨綢繆、認(rèn)真考慮。預(yù)計(jì)在5年內(nèi)要孩子,等孩子稍大再考慮換一個(gè)大一點(diǎn)的房子,目前考慮積攢點(diǎn)孩子教育經(jīng)費(fèi)。

資產(chǎn)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債情況分析

凈資產(chǎn)率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=46.5/76.5=0.607;儲(chǔ)蓄比率=盈余/收入=14.4/24=0.6。數(shù)據(jù)分析表明,白小姐家庭雖然有按揭貸款負(fù)債,但由于有公積金支持,債務(wù)負(fù)擔(dān)較輕,暫時(shí)不會(huì)遇到家庭財(cái)務(wù)透支情況;固定資產(chǎn)占比較大;儲(chǔ)蓄比率適中,家庭儲(chǔ)蓄積累的能力較強(qiáng)。

家庭投資性資產(chǎn)主要是股票,出現(xiàn)了一定的虧損。投資性資產(chǎn)沒有實(shí)現(xiàn)合理的分配以降低風(fēng)險(xiǎn),目前的資產(chǎn)分配方案不能有效應(yīng)對(duì)未來(lái)的通貨膨脹。

2、收支情況分析

整體而言,白小姐家庭支出項(xiàng)目還有壓縮調(diào)整的空間,每月有一定的結(jié)余,財(cái)富積累能力較強(qiáng)。但隨著二人結(jié)婚、生子等一系列問題的出現(xiàn),家庭未來(lái)3.5年支出將達(dá)到一個(gè)新的高峰。

理財(cái)目標(biāo)

1、合理分配資產(chǎn),建立家庭長(zhǎng)期的投資計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

2、5年內(nèi)要孩子,積攢育兒及教育經(jīng)費(fèi)。

3、在滿足目前物質(zhì)、精神生活的同時(shí),為自己的生活做一個(gè)保障“備份”,構(gòu)建家庭風(fēng)險(xiǎn)的保障墻。

理財(cái)建議

1、合理分配資產(chǎn),短期和長(zhǎng)期投資相結(jié)合,構(gòu)建家庭穩(wěn)定的長(zhǎng)期投資計(jì)劃。

白小姐的工作能力和儲(chǔ)蓄能力在“80后”年輕人中該是非常優(yōu)秀的了。然而也不難看出,白小姐在工作之余,并沒有認(rèn)真打理自己的財(cái)務(wù),如果再加上一項(xiàng)“理財(cái)能力”,那更會(huì)錦上添花。

白小姐目前處于人生階段的單身期,即將步入婚姻殿堂。此階段的特點(diǎn)是年輕氣盛,健康狀況良好,會(huì)四處奔波;工作穩(wěn)定,收入有較大上升空間;消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,負(fù)擔(dān)不會(huì)很重。

在投資領(lǐng)域,女性相對(duì)保守和追求收益穩(wěn)健性,然而單一的銀行儲(chǔ)蓄和部分股票并不具備良好的財(cái)富保值增值功能。建議白小姐可將儲(chǔ)蓄節(jié)余采用“定期定額”購(gòu)買基金的方式來(lái)進(jìn)行投資,這樣既便于儲(chǔ)蓄,還有專家理財(cái),可免除自己選股的煩惱,又可避免買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

(1)現(xiàn)金規(guī)劃:壓縮開支,留足備用金,活用信用卡。

白小姐及男友目前屬于家庭與事業(yè)的形成期,隨著時(shí)間的推移,家庭收入將逐年上升,但是相對(duì)的家庭日后所要面臨的支出也將直線上升。目前家庭現(xiàn)金存款比例較大,流動(dòng)性資產(chǎn)比例偏小,家庭理財(cái)需要從整體上重新籌劃。

首先,建議對(duì)于不必要的開支進(jìn)行壓縮,比如娛樂交際費(fèi)等,建議控制在1000元/月左右,這樣每月又可以節(jié)省下1000元的現(xiàn)金。

其次,建議預(yù)留家庭月支出的3―6倍資金即3萬(wàn)元作為家庭日常生活以及應(yīng)急儲(chǔ)備資金,這部分資金的用途在于滿足日常生活支出和家庭突發(fā)性資金的需求。建議白小姐將資金劃分為兩部分持有:其中的10000元進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄,用以應(yīng)對(duì)家庭正常的現(xiàn)金支出,并每月補(bǔ)足;另外的20000元用于購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,作為家庭應(yīng)急儲(chǔ)備資金,例如填補(bǔ)保險(xiǎn)或醫(yī)保支付的滯后性時(shí)間空白,或支付禮金等不可預(yù)計(jì)的支出。

最后,可采取小型融資的形式,如辦理信用卡。信用額度可設(shè)定為1萬(wàn)元左右,但運(yùn)用信用卡時(shí)盡量少提現(xiàn),并保證按時(shí)還款,最好的辦法是辦理薪金卡相對(duì)應(yīng)銀行的信用卡,選擇定期自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、全額還款。

(2)減持股票,持續(xù)定投。

根據(jù)資料,白小姐目前的家庭投資資產(chǎn)除投入在股票市場(chǎng)的20000元且有虧損外,每月有1000元的定投基金。白小姐比較年輕,可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn),但不建議將家庭大部分資產(chǎn)投入在股票市場(chǎng),建議逐步減倉(cāng),調(diào)配出50%的資金,并將這部分資金投于開放式基金,且每月將家庭結(jié)余的一部分資金進(jìn)行定期投入。

在選擇基金產(chǎn)品時(shí),建議選擇收益比較穩(wěn)定的平衡型基金,留意基金持倉(cāng)比重。每月拿出2000元進(jìn)行定投,加上20000元的啟動(dòng)資金(活期存款扣除2萬(wàn)元的準(zhǔn)備金后剩余),如果年復(fù)合收益率穩(wěn)定在6%,則5年后可以累計(jì)17.25萬(wàn)元的寶寶儲(chǔ)備基金。持續(xù)堅(jiān)持到第22年,則可以累計(jì)138萬(wàn)元以上,屆時(shí)孩子讀大學(xué)和出國(guó)深造的資金基本都可滿足。

2、未雨綢繆,購(gòu)買不同品種保險(xiǎn)組合,構(gòu)建家庭未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的保障墻。

白小姐是外企職員,一般外企都有商業(yè)保險(xiǎn)福利,白小姐可通過與專業(yè)保險(xiǎn)人的分析和溝通,了解在公司保險(xiǎn)及社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,自己適用的保險(xiǎn)組合。當(dāng)然,即便公司有較好的保險(xiǎn)福利,以白小姐目前的情況,也應(yīng)該開始準(zhǔn)備個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃。

(1)重疾險(xiǎn)及意外險(xiǎn):了解公司保險(xiǎn)福利,但是要考慮到一旦離職或退休,這樣的保險(xiǎn)福利帶不走。另外,公司保險(xiǎn)計(jì)劃一般一年簽一次,可能更換保險(xiǎn)公司或更換保險(xiǎn)項(xiàng)目,這些都是不可預(yù)測(cè)的。所以自己擁有一份固定的保險(xiǎn),具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。

建議白小姐選擇大病的保險(xiǎn)金額為其年收入的2.3倍,也就是在25萬(wàn)―40萬(wàn)元,萬(wàn)一生了重大疾病,可獲得相當(dāng)于2.3年收入的補(bǔ)償。大病保險(xiǎn)通常保障期間較長(zhǎng),有10年、20年,甚至終身。意外險(xiǎn)可每年購(gòu)買一次,也建議白小姐考慮相當(dāng)于年收入2.3倍的保額。

(2)一般醫(yī)療保險(xiǎn)(若公司有,則可不列入計(jì)劃):包括意外醫(yī)療、住院醫(yī)療及住院補(bǔ)貼等。

(3)定期壽險(xiǎn):常言道,年輕人購(gòu)買定期壽險(xiǎn)是給父母的“良心保單”。雖說(shuō)年輕人死亡多是因?yàn)橐馔?但萬(wàn)一不幸由于疾病導(dǎo)致死亡,只擁有意外險(xiǎn),父母是得不到補(bǔ)償?shù)摹Ｈ绻Ｍ凇案鞣N死亡情況下”都獲得保險(xiǎn)賠償,那么得選擇普通壽險(xiǎn)(大病險(xiǎn)一般也具有死亡給付功能)。保險(xiǎn)金額一般以平均壽終年齡減去父母目前的年齡,假使是20的話,則可以考慮20萬(wàn)～40萬(wàn)元。

(4)投資性保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn):白小姐可以著手準(zhǔn)備養(yǎng)老金或進(jìn)行投資性保險(xiǎn)。投資性保險(xiǎn)分萬(wàn)能壽險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn),萬(wàn)能壽險(xiǎn)一般具有保底收益。還可以選擇傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn)作為養(yǎng)老金儲(chǔ)備,它一般分為兩全分紅保險(xiǎn)與純養(yǎng)老金產(chǎn)品。

*作者系中信銀行理財(cái)規(guī)劃師。責(zé)編電郵:caimi@vip.省略

風(fēng)險(xiǎn)提示不能不看

無(wú)論哪種理財(cái)產(chǎn)品,只要有收益,就一定有風(fēng)險(xiǎn)。而一些理財(cái)單的“風(fēng)險(xiǎn)提示”往往容易被忽視。原因很簡(jiǎn)單,因?yàn)檫@些提示往往是以更小的字體、更淺的顏色,出現(xiàn)在說(shuō)明書不起眼的角落的。所以,在閱讀說(shuō)明書時(shí),請(qǐng)掌握由后及前、由淺及深(字體顏色)、由小及大(字體大小)等原則。

不盲目相信“收益率”

有許多投資者抱怨:“宣傳的收益率有20%,為什么到手時(shí)只有15%呢?”這是因?yàn)槔碡?cái)單一般所提到的只是“預(yù)期收益”。所以,投資者在打量說(shuō)明書中的誘人數(shù)字時(shí),必須多幾個(gè)心眼。預(yù)期最高收益率不代表實(shí)際收益率,注意看理財(cái)單上的收益率是否是年化收益率,并且要將投資幣種引起的匯率損失計(jì)算在內(nèi)。

警惕暈輪效應(yīng)

美國(guó)心理學(xué)家愛德華•桑代克于20世紀(jì)20年代提出了暈輪效應(yīng),核心思想是:人們對(duì)事物的認(rèn)知和判斷往往只從局部出發(fā),由擴(kuò)散而得出整體印象。這就是為什么你通常會(huì)在理財(cái)單的首頁(yè)看到大大的字體――投資3年,美元年化平均回報(bào)率28%、澳元33%。商家會(huì)在有些產(chǎn)品說(shuō)明書的醒目的地方寫上“零手續(xù)費(fèi)”、“零管理費(fèi)”等字樣,但卻會(huì)在不顯眼的地方標(biāo)注需收取費(fèi)用。因此,閱讀理財(cái)說(shuō)明書時(shí),千萬(wàn)記住:不要讓暈輪效應(yīng)蒙蔽了你的雙眼。

遵循“白馬非馬”的邏輯命題

篇(7)

好的設(shè)計(jì)代表成功的生意

設(shè)計(jì)的不安性

管理者與設(shè)計(jì)師不同的看法

設(shè)計(jì)是什么

設(shè)計(jì)師做什么

設(shè)計(jì)過程之模型

設(shè)計(jì)專門術(shù)話

結(jié)論

前言

目前設(shè)計(jì)是每一公司、每一管理者不可避免的，我們皆對(duì)設(shè)計(jì)比幾年前有概念，而我們對(duì)個(gè)人在生活水準(zhǔn)要求愈高，例如：在布置我們的家方面若是在旅館時(shí)便希望有如此的體驗(yàn)，在新車內(nèi)希望有相同的舒適。尋找獨(dú)特性永不會(huì)結(jié)束的競(jìng)爭(zhēng)下，逐漸提升產(chǎn)品及服務(wù)水準(zhǔn)。

在逐一列出及整合產(chǎn)品或服務(wù)的過程中，主要決定了任何個(gè)人企業(yè)是否在首次獲利成功或失敗，并在所選擇的市場(chǎng)中持續(xù)有獲利的表現(xiàn)。換言之，關(guān)鍵點(diǎn)是在于設(shè)計(jì)如何妥善地委任及管理。因此，設(shè)計(jì)是每一個(gè)企業(yè)不可或缺的，而且是和所有其他商業(yè)活動(dòng)技巧一樣需要去管理，所有的公司是為提供消費(fèi)者產(chǎn)品或服務(wù)而存在，也必須從草圖設(shè)計(jì)或是將已有的想法畫下來(lái)。當(dāng)然，對(duì)那些擁有公司或是在當(dāng)中工作的人需要更多的則是滿足消費(fèi)者的需求、合理的薪水、社會(huì)上的互動(dòng)、智識(shí)上的價(jià)值以及任務(wù)需求，皆是導(dǎo)致企業(yè)及文化的一部分，但是有時(shí)候，特別是大公司，有些雇主甚至是次級(jí)管理者，也是依賴公司提供的消費(fèi)者購(gòu)買品而喪失了一些生活的基本要求。 若是開始自得意滿時(shí)，設(shè)計(jì)會(huì)被忽略而導(dǎo)致過時(shí)的產(chǎn)品或服務(wù)，消費(fèi)者會(huì)拒絕并選擇另一個(gè)較佳的公司；假使持續(xù)忽略的話，這市場(chǎng)便會(huì)永遠(yuǎn)消失，其問題更為復(fù)雜之因是在許多市場(chǎng)因素中不再只是提供滿足消費(fèi)者的足夠需求量、或是適合的需求，消費(fèi)者不再期待去從適合的事物中去尋找適合的產(chǎn)品品質(zhì)及表現(xiàn)。與近來(lái)不同的是，挑戰(zhàn)有時(shí)只是去監(jiān)定一個(gè)特別的產(chǎn)品中一或二個(gè)制造商可以提供有用的及耐用的事物，這些最基本的生活品質(zhì)，現(xiàn)在已被認(rèn)為是理所當(dāng)然的。

更進(jìn)一步的，購(gòu)買者愈來(lái)愈有心理準(zhǔn)備去付較高于一般品質(zhì)的產(chǎn)品之費(fèi)用而只為了享受，例如最先進(jìn)的科技或是有吸引力的外表，但是，消費(fèi)者任何的探索皆有相同的特性如有特色、變化性、彈性以及金錢價(jià)格。同樣的高于平均的品質(zhì)、信賴度水準(zhǔn)決定了設(shè)計(jì)舞臺(tái)上更大的空間，可吸引消費(fèi)而不只是一般價(jià)格或是獎(jiǎng)金的吸引消費(fèi)者，也導(dǎo)致了成功的供應(yīng)商更佳獲利率。

好的設(shè)計(jì)代表成功的生意

有些評(píng)論者談到，現(xiàn)今競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)設(shè)計(jì)是決定成功的主要因素，他們指出第二次世界大戰(zhàn)后從短缺時(shí)期中的穩(wěn)定性革命，幾乎任何產(chǎn)品，無(wú)論是壞的設(shè)計(jì)及制造皆可找到一穩(wěn)定的市場(chǎng)，經(jīng)由1960及1970年代供需平衡后，重點(diǎn)便擺在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、送貨速度以及基本品質(zhì)水準(zhǔn)。今日許多制造商皆能達(dá)到相近的價(jià)格、品質(zhì)、耐用性及信賴度。設(shè)計(jì)決定因素出現(xiàn)后，不同的滿足需求及變異性使得消費(fèi)者可做一選擇。

在戰(zhàn)后期間，對(duì)于制造方法將更多的注意力集中在可靠性及耐久性，有較佳的項(xiàng)目及品質(zhì)控制，只有一小部分是與設(shè)計(jì)有相關(guān)的。今日除了設(shè)計(jì)之外，產(chǎn)品的品質(zhì)要求比其他要項(xiàng)之影響來(lái)得更大。

基于這部分，愈來(lái)愈多的各類產(chǎn)品制造商已和汽車公司達(dá)成共識(shí)--外型或是表現(xiàn)通常是消費(fèi)者做決定的關(guān)鍵性要素；相同的是，汽車的外型已經(jīng)成為保持市場(chǎng)利基及刺激的主要修改要素，我們現(xiàn)在也發(fā)現(xiàn)適用于其他產(chǎn)品的相同現(xiàn)象。如越過光譜，從高傳真機(jī)到登山靴，從長(zhǎng)柄鍋到沙發(fā)，從電腦到地毯─外型總是影響消費(fèi)者購(gòu)買的主要因素，消費(fèi)者將會(huì)付多少錢以及他們多快會(huì)重覆購(gòu)買。

雖是如此說(shuō)，但若說(shuō)外在的形狀是惟一關(guān)心的因素則是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品的技術(shù)層面仍是十分重要的。事實(shí)上，在產(chǎn)品功能性的觀點(diǎn)上來(lái)說(shuō)有更新的利益觀點(diǎn)，但并不是因?yàn)橹暗钠焚|(zhì)重要性而是因?yàn)樵S多的新技術(shù)可去利用。便宜、可信賴的電器，包含精密儀器及電腦裝置，也意指著許多傳統(tǒng)（以及不是那么傳統(tǒng)）的產(chǎn)品有了新的生命，這例子包含縫紉機(jī)、電話答錄機(jī)、打字機(jī)、照相機(jī)以及家電產(chǎn)品。這些持續(xù)性的影響是對(duì)于更多的產(chǎn)品創(chuàng)造力及能力有著更敏銳的愛好（但不只是那些可并入電器類的產(chǎn)品），如嬰兒車、裝潢系統(tǒng)、花園的設(shè)備以及旅行箱的要件等。

和產(chǎn)品本身一樣的是，經(jīng)過包裝的內(nèi)容販賣物在今日已特別的重要，這象徵著愈多的新裝潢的店已在高級(jí)的街道上出現(xiàn)，假使有些零售商及裝橫師日漸被取代并且重新設(shè)計(jì)以符合新產(chǎn)品的條件，當(dāng)然這些主體皆會(huì)被保留、或是重新喚醒消費(fèi)者利益以保持販?zhǔn)鬯疁?zhǔn)，除了產(chǎn)品包裝及展示外，所有伴隨而來(lái)的相關(guān)文獻(xiàn)必定需要。在雷射印表機(jī)時(shí)代，從劣質(zhì)的照相影印機(jī)印出的有斑點(diǎn)的文件并不會(huì)令人有高品質(zhì)印象的聯(lián)想。

相同的爭(zhēng)論也適用在服務(wù)上：競(jìng)爭(zhēng)的力量提升了基本的水準(zhǔn)到相同水平直到設(shè)計(jì)成為主要的差別要素，在任何價(jià)格的范圍內(nèi)，公司所提供的服務(wù)如旅館連鎖業(yè)、航空業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)公司、或是零售店，似乎不論公司皆走向同質(zhì)化，但是適當(dāng)?shù)睦迷O(shè)計(jì)可以使一個(gè)公司獲得利益并超越其競(jìng)爭(zhēng)者，而這也是藉由開發(fā)市場(chǎng)的一部分所得來(lái)的。

例如，許多保險(xiǎn)公司為特定的族群（超過50歲，不抽煙者、自由工作者等等）擬定新的策略，然后去加強(qiáng)特定的不同處，利用圖表設(shè)計(jì)去制作特別的小冊(cè)子、建議格式及相關(guān)需求文獻(xiàn)，盡管傳統(tǒng)保守派對(duì)于改革的腳步甚慢，少數(shù)保險(xiǎn)公司正對(duì)他們之顧客關(guān)系做一徹底改革，利用主要的等級(jí)設(shè)計(jì)改善生意上表現(xiàn)，這也必須隨著技術(shù)一起去做，服務(wù)不只是獨(dú)特性、也是持續(xù)性，太多不相關(guān)的設(shè)計(jì)概念將會(huì)混淆消費(fèi)者及缺乏方向及品質(zhì)控制。

設(shè)計(jì)的不安性

所有設(shè)計(jì)提及的需求皆被認(rèn)為與產(chǎn)品、市場(chǎng)、會(huì)計(jì)、商業(yè)功能同價(jià)，并且需要相同的管理技巧，有些管理者的反應(yīng)會(huì)有二種狀況，不是去忽略種種的證據(jù)及拒絕設(shè)計(jì)重要性，或是可認(rèn)知設(shè)計(jì)的重要性但仍將責(zé)任加諸于其他項(xiàng)目上，管理者將不會(huì)夢(mèng)想著讓財(cái)政狀況，或是個(gè)人對(duì)產(chǎn)品決定走下坡（例如），或許會(huì)從設(shè)計(jì)可做的任何事物去拉近距離。

厭惡設(shè)計(jì)的原因通常著重于實(shí)際面上及文化層面上的解釋，其中受爭(zhēng)議的一點(diǎn)是：管理者當(dāng)在下決定性好壞的判斷、或是適當(dāng)不適當(dāng)?shù)脑O(shè)計(jì)時(shí)，典型地會(huì)感到較大的困難及不安，因?yàn)樗麄兊募夹g(shù)知識(shí)似乎都是分析法則中獲得（例如機(jī)械或是會(huì)計(jì)）。常常的，他們?cè)谖醋龊脺?zhǔn)備時(shí)便處理相關(guān)非類似的設(shè)計(jì)概念之個(gè)案，杰出的視覺（比手寫來(lái)得佳）資訊，以及主觀評(píng)估公式化的需求，特別的是，他們將不會(huì)去評(píng)估設(shè)計(jì)個(gè)案的結(jié)果。

除此之外的解釋則是外觀的利基點(diǎn)，顏色及外型將會(huì)被視為主要的女性關(guān)鍵點(diǎn)，而許多男性并不能適用（或是提出并不適合）。因?yàn)楣芾砣岳^續(xù)由男性操控，特別是高階層主管，缺乏對(duì)設(shè)計(jì)之愛好，另一文化上的影響或許有關(guān)系；在教育上，早期的專門意指直接非學(xué)術(shù)性的相關(guān)創(chuàng)造性主題，如：藝術(shù)設(shè)計(jì)及手工藝研習(xí)，剝奪了聰明學(xué)生發(fā)展相關(guān)領(lǐng)域技術(shù)的機(jī)會(huì)。

這部分可能落實(shí)到產(chǎn)業(yè)及明顯的許多公司--即使有些依賴改革可振興公司之好的設(shè)計(jì)，但皆需由可管理控制會(huì)計(jì)，致力于現(xiàn)有活動(dòng)而不是培養(yǎng)新想法的人去加以管理。

無(wú)論這些解釋的要旨為何，亳無(wú)疑問地是，當(dāng)需要去做有關(guān)于設(shè)計(jì)及管理設(shè)計(jì)個(gè)案的決定時(shí)皆會(huì)有些許的不安，達(dá)成好的設(shè)計(jì)結(jié)果需要的，不再是不確定性而是其他的管理工作。

成功的關(guān)鍵在于在設(shè)計(jì)個(gè)案開始之前的充份準(zhǔn)備工作，以及設(shè)計(jì)開始運(yùn)作時(shí)的控管工作，許多的不成功設(shè)計(jì)發(fā)生是由于管理者對(duì)于什么是他們所需要去達(dá)成的事沒有清楚的概念，或者是因?yàn)樗麄儫o(wú)法按步就班地確定計(jì)劃是否會(huì)有正確的結(jié)果，設(shè)計(jì)的方向及控管必須由公司大部分高級(jí)主管制定，但是少部分公司明顯藉由理事會(huì)主題認(rèn)知去認(rèn)定設(shè)計(jì)、甚至少部分分配特定的責(zé)任給予管理者，但大部分捏造設(shè)計(jì)為重要之事。

管理者與設(shè)計(jì)師不同的看法

當(dāng)管理者及設(shè)計(jì)嘗試去了解彼此的觀點(diǎn)時(shí)，心態(tài)在改變，但仍舊對(duì)于目賭文化的沖突有興趣。對(duì)于已達(dá)成共識(shí)的管理者來(lái)說(shuō)，設(shè)計(jì)則是一可增加產(chǎn)品及服務(wù)之附加價(jià)值的資源，假使使用得當(dāng)，就像聰明地把錢花在廣告上或是制造系線的流線，設(shè)計(jì)上的投資可以產(chǎn)生良好的利潤(rùn)并且增加一個(gè)企業(yè)的獲利率；相反的，設(shè)計(jì)師則會(huì)著重在他們工作中其他優(yōu)先項(xiàng)目，并且反對(duì)嘗試去測(cè)量在財(cái)政及計(jì)畫項(xiàng)目中他們的努力結(jié)果。

與設(shè)計(jì)師對(duì)話有時(shí)可顯示出更寬廣的關(guān)心事物，例如：改善環(huán)境的渴望，使大眾對(duì)藝術(shù)及設(shè)計(jì)的品味提高或者甚至去幫助社會(huì)或政治改變，然而，管理者可會(huì)把重點(diǎn)放在這些項(xiàng)目較佳或較少，他們主要的設(shè)計(jì)興趣幾乎一成不變地稱為”設(shè)計(jì)為了利益”。相繼地，什么是好或壞的設(shè)計(jì)有著愈多的不同。在商場(chǎng)上的說(shuō)法是好的設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單定義是銷售得好，但有時(shí)設(shè)計(jì)師批評(píng)受大眾歡迎的設(shè)計(jì)而以得獎(jiǎng)設(shè)計(jì)成果加以代替，以世俗的眼光來(lái)說(shuō)似乎顯得難懂且不實(shí)際。

即使彼此看法是如此分岐，當(dāng)設(shè)計(jì)雜志及設(shè)計(jì)獎(jiǎng)企劃了產(chǎn)品特質(zhì)如家俱時(shí)，卻又是易于圖示，大眾銷售項(xiàng)目已很少被涵蓋進(jìn)去，即使它們可能為數(shù)百萬(wàn)消費(fèi)者購(gòu)買，呈現(xiàn)出的是金錢更高的價(jià)值以及提供了相當(dāng)多的工作機(jī)會(huì)及展望，在那些似乎充滿怪異主題的相片中有著一些商業(yè)的潛力。有些不凡及怪異的想法或許對(duì)于評(píng)估新方向提供了一目標(biāo)。但不幸的是，關(guān)于每日事物的變遷，有時(shí)對(duì)非設(shè)計(jì)者是完全無(wú)法理解的，而且難以發(fā)覺設(shè)計(jì)師能簡(jiǎn)單地去解釋過程，非科技語(yǔ)言。

提出這些問題是極為重要的，因?yàn)檫@些未來(lái)展望的根本基礎(chǔ)，主要觀點(diǎn)是將設(shè)計(jì)視為一商業(yè)資源，是在商業(yè)利益競(jìng)爭(zhēng)中的一重要決定性要素，這并不表示非利益或非商業(yè)組織有關(guān)之設(shè)計(jì)，他們?cè)O(shè)計(jì)計(jì)畫的目的不盡相同，但是決定設(shè)計(jì)方向的技巧是相同的，簡(jiǎn)報(bào)的設(shè)計(jì)師及運(yùn)作中的個(gè)案也都是相同的。

設(shè)計(jì)是什么？

在我們對(duì)設(shè)計(jì)管理做進(jìn)一步的了解之前，我們應(yīng)該先對(duì)設(shè)計(jì)是什么以及設(shè)計(jì)師做什么有些概念，”設(shè)計(jì)”這字經(jīng)常使用（也許太常了），字典定義成計(jì)畫或方案，這字有時(shí)也用來(lái)表示最終結(jié)果，特別是設(shè)計(jì)過程的外形一如我們稱做”車子設(shè)計(jì)”。

也許對(duì)設(shè)計(jì)常識(shí)的了解是最佳的入門觀念，我可以當(dāng)成是外觀的形狀，或是事物的物質(zhì)配置，如，形狀、草圖、色彩、織法、圖案等等，有時(shí)以科技的角度去看待設(shè)計(jì)則是一個(gè)產(chǎn)品或是使用便利性，包含人體工學(xué)的觀點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)學(xué)相似的是，購(gòu)買價(jià)格或服務(wù)價(jià)值顯現(xiàn)時(shí)，也許會(huì)看出（正確地）某些部分和設(shè)計(jì)相關(guān)。

使用設(shè)計(jì)常用的理由是可幫助發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)化成成功的改革--或是擴(kuò)大一個(gè)現(xiàn)有的改革之用處，許多的例子可證明基本的改革市場(chǎng)潛力已因設(shè)計(jì)而多元化發(fā)展。

同樣地，有關(guān)于設(shè)計(jì)技巧上的好的想法可從我們個(gè)人生活經(jīng)驗(yàn)擷取，在同時(shí)間或是我們大部分有的，例如：裝飾房間、重建造花園、或是作衣服、所有設(shè)計(jì)在于我們?nèi)ジ淖儸F(xiàn)存的狀態(tài)，就能達(dá)成新型、較有用或較具吸引力的結(jié)果。我們可稱這是精細(xì)的調(diào)節(jié)去達(dá)成一個(gè)適合我們需求的結(jié)果，而且這是一個(gè)思考設(shè)計(jì)的好方法。

如此精細(xì)的調(diào)節(jié)暗示了我們已經(jīng)對(duì)入門觀念有了基礎(chǔ)的產(chǎn)品概念，而且?guī)缀蹩偸侨绱?，設(shè)計(jì)必定從一張白紙開始的說(shuō)法是個(gè)神話，在99%的新品個(gè)案中，更多或更少的范圍，是由一現(xiàn)有產(chǎn)品衍生出來(lái)的，對(duì)于那些管理設(shè)計(jì)計(jì)畫者來(lái)說(shuō)應(yīng)對(duì)各式各樣有益的相互關(guān)系有重要的認(rèn)知，善用設(shè)計(jì)師的時(shí)間，較快速的個(gè)案計(jì)畫等等。

留意有于設(shè)計(jì)的描述也著重在消費(fèi)者的需求，設(shè)計(jì)可清楚地定義這些需求；設(shè)計(jì)師很少提供所有他們需要的資料并且他們必須知道如何自己去尋找，所以設(shè)計(jì)是一個(gè)較廣泛、比一般想像中更為復(fù)雜的活動(dòng)，理所當(dāng)然地不應(yīng)該被視為一個(gè)為回應(yīng)特定的輸入而產(chǎn)生的產(chǎn)量的黑盒子。

設(shè)計(jì)師做什么？

為了去解決設(shè)計(jì)管理相關(guān)工作的問題，我們需要去思考培養(yǎng)設(shè)計(jì)師工作之問題，靠一些公眾意見及討論去決定，似乎對(duì)設(shè)計(jì)師本身有一定程度的困擾。設(shè)計(jì)的定義，如以下從教科書（Jones 1980）列出的項(xiàng)目，描述了大范圍的認(rèn)知：

一個(gè)目標(biāo)導(dǎo)向的解決問題活動(dòng)。

對(duì)于相關(guān)產(chǎn)品狀況給予滿足。

從現(xiàn)有的事實(shí)跨越到未來(lái)可能性事物的想像力。

有關(guān)于大眾產(chǎn)品的部分檢查因素。

這些描述并非完全地互相有關(guān)系，但彼此是不相同的，對(duì)于那些對(duì)設(shè)計(jì)尋求一簡(jiǎn)單的理解之管理者來(lái)說(shuō)可強(qiáng)調(diào)其不同。

設(shè)計(jì)也許被當(dāng)成在行銷問題（或時(shí)機(jī)）中適當(dāng)解決方式之前置準(zhǔn)備工作，這些問題可能是清楚或不露痕跡的，在任一個(gè)案中，設(shè)計(jì)的關(guān)鍵性活動(dòng)是重新檢視相關(guān)的表徵或環(huán)境，并明確地定義或再定義問題。然后分析，重覆、評(píng)估以往習(xí)慣被剝奪的可能解決方式。

在設(shè)計(jì)過程的部分，許多活動(dòng)應(yīng)是相關(guān)的，包含培養(yǎng)新奇的想法，重新檢視以及修改現(xiàn)有概念進(jìn)行實(shí)驗(yàn)制作樣本，并尋求有建設(shè)性的意見及其他的判斷，因此，那些從事此工作的人必定具有創(chuàng)造力、分析力、組合能力以及溝通能力，再加上現(xiàn)今解決方式之技術(shù)知識(shí)及現(xiàn)今與未來(lái)的設(shè)計(jì)趨勢(shì)。

在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)需要特別的技術(shù)包含了解使用者需求、渴望、品味及優(yōu)先愛好之能力，選擇正確的材料及制造過程的能力，創(chuàng)造完全合乎審美觀念、人因工程學(xué)、品質(zhì)及經(jīng)濟(jì)效益之產(chǎn)品的能力，以及能以圖樣及說(shuō)明與企業(yè)內(nèi)工作的人溝通設(shè)計(jì)最后完成階段。

設(shè)計(jì)過程之模型

事實(shí)上，有些設(shè)計(jì)師負(fù)責(zé)承辦的案子和那些沒有設(shè)計(jì)部門的公司是相似的，因設(shè)計(jì)工作管理的方法與技巧已經(jīng)為管理者所認(rèn)知（也許用一種有經(jīng)驗(yàn)方式，例如，定義設(shè)計(jì)問題），也將設(shè)計(jì)工作及其他專門知識(shí)視為同等重要，像判斷一個(gè)固定的設(shè)計(jì)方式，為了能精確地落實(shí)管理觀念去思考建構(gòu)一設(shè)計(jì)過程的模型是有用的，但綜括來(lái)說(shuō)，試圖去建構(gòu)一典型的設(shè)計(jì)模型是有其危險(xiǎn)性，不只是它暗示了一個(gè)適用于所有狀況的普通方法。因此，它著重在于在一模型方式可在設(shè)計(jì)工作的關(guān)鍵點(diǎn)上加以應(yīng)用敘述。

問題系統(tǒng)化 解決方式之發(fā)展

結(jié)果轉(zhuǎn)化至產(chǎn)品及市場(chǎng)

基本的簡(jiǎn)單模型可在圖1.1看到，在許多的公開設(shè)計(jì)作品中可發(fā)覺相似的模型，這模型的主要缺點(diǎn)是它的直線型式可達(dá)成一完美的設(shè)計(jì)，但在設(shè)計(jì)過程中且需要一后續(xù)進(jìn)一步的工作?，F(xiàn)實(shí)生活中這并不真實(shí)，設(shè)計(jì)非十全十美，但仍可找出一些特別的優(yōu)點(diǎn)，即使不是這個(gè)案例，持續(xù)性的市場(chǎng)變動(dòng)也會(huì)為進(jìn)一步的設(shè)計(jì)工作創(chuàng)造需求，直線型的模型架構(gòu)缺少了市場(chǎng)反應(yīng)的相關(guān)描述。

將設(shè)計(jì)表現(xiàn)成一環(huán)狀的過程是較實(shí)際的，即使有時(shí)也會(huì)中斷（例如：一個(gè)不適用的新材料）。因此，導(dǎo)致其他螺旋狀部分之內(nèi)部及外部有所沖擊；其次，螺旋狀的形式可將之前獨(dú)立出的各部分活動(dòng)緊密的結(jié)合。

電腦輔助系統(tǒng)連結(jié)其他電腦控制過程已將發(fā)展及轉(zhuǎn)化階段連結(jié)起來(lái)。最后，科技將會(huì)對(duì)極快的設(shè)計(jì)過程造成極大的影響，大量產(chǎn)品或服務(wù)的多元性是可能的，并可滿足消費(fèi)者的個(gè)人需求。在圖1.2的四個(gè)階段，有一連串的獨(dú)立活動(dòng)。

設(shè)計(jì)專門術(shù)話

設(shè)計(jì)師所用之語(yǔ)匯為管理者及非設(shè)計(jì)師者造成了因擾。在產(chǎn)品工作中，”產(chǎn)品設(shè)計(jì)”及”產(chǎn)品設(shè)計(jì)師”的說(shuō)法常被使用，但是各式各樣的項(xiàng)目名稱則通常是在個(gè)別計(jì)畫中或多或少所需之特定項(xiàng)目。

包裝設(shè)計(jì)

大部分的產(chǎn)品是以不同的內(nèi)容物呈現(xiàn)在消費(fèi)者面前，因此包裝則是在產(chǎn)品中具有重大影響的一部分，而相同的，服務(wù)也愈多的包裝伴隨著說(shuō)明及個(gè)人提供的制式服務(wù)等等。事實(shí)上，銷售表現(xiàn)依賴著包裝因素比基本產(chǎn)品或服務(wù)來(lái)得高。然而，包裝設(shè)計(jì)師關(guān)心的是材質(zhì)的選擇（塑膠、紙類、玻璃等等）以及制造過程連同外觀、色彩、裝飾及標(biāo)題。

圖案設(shè)計(jì)

圖案設(shè)計(jì)的專家與許多型式的設(shè)計(jì)相關(guān)（包含包裝設(shè)計(jì)），如簡(jiǎn)介手冊(cè)的編排、辦公室文具、產(chǎn)品的銷售賣點(diǎn)及運(yùn)輸工具之標(biāo)識(shí)。在所有的設(shè)計(jì)工作中具有創(chuàng)造性的監(jiān)賞力是必須的要素，但圖案設(shè)計(jì)師必須具有更佳之技巧高階層或低階層之個(gè)案適當(dāng)使用可傳達(dá)不同的色彩及外觀，如何將印刷品的編排做一平衡以達(dá)到易讀性皆是圖案的基本原則。

建筑設(shè)計(jì)

這是設(shè)計(jì)之另一專門領(lǐng)域，通常更細(xì)分為室內(nèi)及室外之工作。建筑物是產(chǎn)品中一項(xiàng)特別的型態(tài)并且大部分的程序皆和其他設(shè)計(jì)相類似，特別是在服務(wù)業(yè)，外觀及草圖皆是由地方上的承包商隨意處理。現(xiàn)在，消費(fèi)者及使用者對(duì)于建筑物的設(shè)計(jì)愈挑剔，公共建筑物及酒吧是個(gè)好例子─對(duì)于建筑設(shè)計(jì)如何在商業(yè)優(yōu)勢(shì)影響來(lái)得大比提供之基本產(chǎn)品（啤酒、葡萄酒、食物等等）。在零售商部分，愈來(lái)愈多的公司不只將注意力放在建筑物的設(shè)計(jì)也尋求其他設(shè)計(jì)領(lǐng)域的持續(xù)性聯(lián)絡(luò)，包含產(chǎn)品包裝及標(biāo)幟。

有更多的專門領(lǐng)域─織品設(shè)計(jì)、珠寶設(shè)計(jì)、展示設(shè)計(jì)等等，但大部分細(xì)分的領(lǐng)域皆已討論過，除了會(huì)令非設(shè)計(jì)者產(chǎn)生混淆外，這些各領(lǐng)域分野的實(shí)際問題是公司會(huì)有許多不同的設(shè)計(jì)活動(dòng)導(dǎo)致困擾的增加及概念沖突。為了避免這些狀況，設(shè)計(jì)要素必須利用公司識(shí)別系統(tǒng)去加以整合及系統(tǒng)化對(duì)于消費(fèi)者供應(yīng)商及其他族群表現(xiàn)適當(dāng)及統(tǒng)一的形象。在一具有良好企業(yè)識(shí)別的公司內(nèi)，產(chǎn)品、服務(wù)、建筑物、公共用品及文具皆是共享之統(tǒng)一特性，如標(biāo)準(zhǔn)的”空間風(fēng)格”，色彩喜好及獨(dú)特的外形或形式。有時(shí)，設(shè)計(jì)手冊(cè)會(huì)編算這些細(xì)節(jié)、紀(jì)錄并規(guī)定經(jīng)核準(zhǔn)的設(shè)計(jì)格式。

認(rèn)知企業(yè)識(shí)別的重要性以及所有相關(guān)設(shè)計(jì)專門領(lǐng)域是生意成功的重要關(guān)鍵點(diǎn)，只是專心于一個(gè)領(lǐng)域，如產(chǎn)品設(shè)計(jì)是極危險(xiǎn)的，例如電腦業(yè)。對(duì)此，則有極大的認(rèn)知，基本的產(chǎn)品是當(dāng)然的，但是售后服務(wù)、周邊設(shè)備及資訊系統(tǒng)也必須提供，消費(fèi)者必須再去確認(rèn)他們所購(gòu)買設(shè)備是否是可靠、安全的系統(tǒng)（但涉及到他們本質(zhì)上了解程度），經(jīng)過整合，高品質(zhì)的設(shè)計(jì)可提供較高層次的再保證，也與供應(yīng)商之產(chǎn)品其他活動(dòng)相互連結(jié)，但是，對(duì)于一個(gè)公司內(nèi)部進(jìn)行設(shè)計(jì)方法仍有障礙，伴隨而來(lái)的可能是創(chuàng)造性及改革的反對(duì)沖擊，設(shè)計(jì)師及其他人害怕他們所做的努力會(huì)大打折扣。

對(duì)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)更深一層之困惑存在于所謂的工業(yè)設(shè)計(jì)及工程設(shè)計(jì)之間的區(qū)別；前者是與消費(fèi)者或使用者相關(guān)的產(chǎn)品觀念，特是外形及風(fēng)格，后者著重在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與功能以及更經(jīng)濟(jì)地制造。但是，工業(yè)設(shè)計(jì)所需要的技術(shù)通常與工程設(shè)計(jì)部分重疊，有時(shí)會(huì)與建筑學(xué)或及人因工學(xué)相關(guān)的法則重疊。在這多個(gè)案中，此重疊部分幾乎不可能在工業(yè)設(shè)計(jì)及工程設(shè)計(jì)中做一明顯區(qū)別，正確的只能稱做整體設(shè)計(jì)----或只是設(shè)計(jì)。不幸地，在許多公司其界限仍舊存在，為了了解設(shè)計(jì)最大商機(jī)，對(duì)管理者來(lái)說(shuō)并不容易去克服。