序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇保險(xiǎn)創(chuàng)新論文范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：制度創(chuàng)新，保險(xiǎn)投資，資本市場(chǎng)

保險(xiǎn)制度創(chuàng)新是指順應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)金融化的發(fā)展潮流，改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念，突破保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)僅局限保險(xiǎn)承保范疇的制度安排，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)投資并舉，構(gòu)建保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)深度融合、保險(xiǎn)業(yè)與金融市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展的新的制度安排。高效的保險(xiǎn)投資是保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的動(dòng)因，也是保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的結(jié)果。

一、保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的背景和趨勢(shì)

目前，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融出現(xiàn)金融保險(xiǎn)服務(wù)一體化趨勢(shì)背景下的一場(chǎng)保險(xiǎn)制度的變革。金融和保險(xiǎn)服務(wù)的一體化是指各自的產(chǎn)品及服務(wù)被相互采用，從而形成業(yè)務(wù)交叉與融合。近來(lái)年，“一站式”金融服務(wù)成為金融業(yè)的一種發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)客戶來(lái)講，通過(guò)一個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得所需的各種金融產(chǎn)品與服務(wù)，這的確是非常便捷。金融與保險(xiǎn)一體化客觀上是因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、金融管制放松、客戶尋求成本更為低、更便捷的金融服務(wù)等多種原因。隨著國(guó)際金融和保險(xiǎn)集團(tuán)在不同市場(chǎng)的快速發(fā)展，以及各國(guó)金融管制的放松，金融與保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出全球化的發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)在保險(xiǎn)制度、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和增值服務(wù)方面的完善與創(chuàng)新。

保險(xiǎn)制度包括保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)作的基本原則，如最大誠(chéng)信原則、可保利益原則、損害賠償原則、近因原則等；險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)合同的制定、產(chǎn)品定價(jià)、展業(yè)、承保、理賠、投資、準(zhǔn)備金的提取等方面的共同做法。20世紀(jì)后期，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)、金融全球一體化的進(jìn)程中，進(jìn)行了保險(xiǎn)制度的重大變革，完成了保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的整合，保險(xiǎn)金融化、證券化成為基本發(fā)展趨勢(shì)。目前，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)在保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)高度融合的新的平臺(tái)上運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一次“質(zhì)”的飛躍。

從我國(guó)目前的情況來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在運(yùn)作中存在很多缺陷，有很多不符合國(guó)際慣例的作法。特別是在保險(xiǎn)投資問(wèn)題上，與現(xiàn)代國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相比存在較大的差距。我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期“一條腿”走路的制度安排，制約了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的能力，影響了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康和持續(xù)發(fā)展。未來(lái)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)要求我們遵循同一個(gè)游戲規(guī)則。對(duì)此我們一定要有清醒的認(rèn)識(shí)。只有及早地融入世界，熟悉國(guó)際游戲規(guī)則，才能在日益嚴(yán)酷的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。因此，進(jìn)行保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，構(gòu)建全新的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與資本市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，是與國(guó)際接軌，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。

二、我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的環(huán)境分析

國(guó)外成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)制度創(chuàng)新是建立在良好的市場(chǎng)環(huán)境和現(xiàn)代化的企業(yè)制度基礎(chǔ)上的。因此，進(jìn)行保險(xiǎn)制度的重大變革，需要逐步完善我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新所需要的企業(yè)基礎(chǔ)和市場(chǎng)環(huán)境。首先，要建立現(xiàn)代化的保險(xiǎn)企業(yè)制度。要解決好保險(xiǎn)企業(yè)組織形式、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式及其經(jīng)營(yíng)狀況的基本評(píng)價(jià)指標(biāo)、保險(xiǎn)公司的信息披露制度、競(jìng)爭(zhēng)原則、稅收政策等幾個(gè)方面的問(wèn)題。其次，要完善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境，尤其是保險(xiǎn)投資環(huán)境，重點(diǎn)是完善保險(xiǎn)投資所必須的政策法規(guī)環(huán)境和資本市場(chǎng)環(huán)境。完善的資本市場(chǎng)環(huán)境，是實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)和保險(xiǎn)創(chuàng)新的平臺(tái)。

目前，我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)投資的規(guī)定十分嚴(yán)格。從表面上來(lái)看，這些規(guī)定似乎可以保證資金的安全性，但問(wèn)題是，在中國(guó)這樣一個(gè)體制模式和發(fā)展模式都處于轉(zhuǎn)型期、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和經(jīng)濟(jì)變量波動(dòng)率相對(duì)都很高的國(guó)家中，這樣一種規(guī)定有可能將保險(xiǎn)公司置于巨大的負(fù)。債風(fēng)險(xiǎn)之中。然而，如果只是簡(jiǎn)單地改變或放松保險(xiǎn)投資的監(jiān)管規(guī)定，在目前中國(guó)資本市場(chǎng)很不成熟、投機(jī)性很強(qiáng)，保險(xiǎn)公司投資人才匱乏的情況下，又有可能使保險(xiǎn)公司面臨重大的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要積極穩(wěn)妥地改革和完善政策法規(guī)環(huán)境。

要解決保險(xiǎn)投資的兩難問(wèn)題，滿足保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用需求，必須將保險(xiǎn)投資問(wèn)題提到戰(zhàn)略高度來(lái)認(rèn)識(shí)。具體講，就是應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展和完善資本市場(chǎng)，同時(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)投資的多元化。第一，政府要調(diào)整對(duì)資本市場(chǎng)的政策，從總體上看，要重點(diǎn)發(fā)展包括壽險(xiǎn)基金在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者；第二，逐步擴(kuò)大壽險(xiǎn)公司進(jìn)入資本市場(chǎng)的業(yè)務(wù)范圍，放開(kāi)投資業(yè)務(wù)和允許其直接經(jīng)營(yíng)證券業(yè)，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司應(yīng)區(qū)別對(duì)待，逐步放寬壽險(xiǎn)公司的投資業(yè)務(wù)范圍。第三，逐步放寬投資政策，允許國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司選擇海外較為成熟的資本市場(chǎng)進(jìn)行投資。這不僅有利于加強(qiáng)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)大其投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)程度。

目前，我國(guó)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)受到嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式單一，缺乏創(chuàng)新的基礎(chǔ)。鑒于此，對(duì)于全球金融業(yè)務(wù)一體化趨勢(shì)，我門(mén)要從容面對(duì)，認(rèn)真研究，既不可視而不見(jiàn)，又不可盲目追隨，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融一體化，為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

三、我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)

實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與金融市場(chǎng)尤其是資本市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展是我國(guó)現(xiàn)階段保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的基本目標(biāo)。保險(xiǎn)投資是保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)銜接的紐帶，是我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)。國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)表明，現(xiàn)代保險(xiǎn)越來(lái)越離不開(kāi)保險(xiǎn)投資，保險(xiǎn)投資是保險(xiǎn)業(yè)的重要利潤(rùn)來(lái)源，是保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

首先，保險(xiǎn)公司是金融市場(chǎng)上一個(gè)正在不斷成長(zhǎng)的重要參與者。它們承保各種不同的企業(yè)和家庭風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)其參與經(jīng)濟(jì)與金融活動(dòng)。在盈利性的驅(qū)動(dòng)下，它們也已成為全球廣闊金融市場(chǎng)上日趨重要的投資者和金融媒介。它們給資本市場(chǎng)帶來(lái)了創(chuàng)新的保險(xiǎn)方式，為金融風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障，并在新金融工具的開(kāi)發(fā)進(jìn)程中搭起了銀行與保險(xiǎn)產(chǎn)品間的橋梁。保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司拓寬了金融工具的范疇，提高了市場(chǎng)參與者的多樣性，并為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的融資和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了新的機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，它們還促進(jìn)了資本市場(chǎng)的流動(dòng)性及其價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的發(fā)揮。

保險(xiǎn)業(yè)參與資本市場(chǎng)有著深厚的經(jīng)濟(jì)背景?；仡櫳鲜兰o(jì)的90年代，我們可以看到，費(fèi)率疲軟與低債券收益的環(huán)境刺激著創(chuàng)新，從而促使保險(xiǎn)與資本市場(chǎng)之間出現(xiàn)了某種對(duì)接。保險(xiǎn)公司在這一時(shí)期致力于將其龐大的投資組合與融資渠道進(jìn)行多元化。例如，在信貸衍生市場(chǎng)上它們正成為日益重要的參與者，幫助銀行對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露頭寸進(jìn)行套期與多元配置。在融資方面，美國(guó)人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)行了融資安排(FAs)與擔(dān)保投資契約(GICs)，這一發(fā)行量很快上升到大約400-500億美金的規(guī)模(J.PMorgan，2001)。對(duì)市場(chǎng)參與者的調(diào)查表明，這些基金一般都投向與FA／GIC有相近到期期限的高收益證券，以便得到正向的收益。在保險(xiǎn)需求增加過(guò)程中，對(duì)新活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)的日益重視，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的穩(wěn)定這些考慮導(dǎo)致許多保險(xiǎn)公司開(kāi)始重新評(píng)估他們的資本市場(chǎng)活動(dòng)。

其次，金融市場(chǎng)為保險(xiǎn)業(yè)擺脫困境提供了必要的市場(chǎng)環(huán)境，為保險(xiǎn)資金在貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)有效運(yùn)作提供了空間，為保險(xiǎn)業(yè)與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)共發(fā)展，最終達(dá)到利益共享創(chuàng)造了條件。保險(xiǎn)業(yè)介入貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)，一方面表現(xiàn)為保險(xiǎn)資金介入貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)。保險(xiǎn)資金介入貨幣市場(chǎng)，即保險(xiǎn)資金存入銀行可以商談利率，允許保險(xiǎn)公司與銀行合作，使保險(xiǎn)資金進(jìn)入消費(fèi)信貸領(lǐng)域和房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)，允許保險(xiǎn)資金投向有長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，允許保險(xiǎn)資金涉足風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域等；保險(xiǎn)資金介入資本市場(chǎng)，即允許保險(xiǎn)公司單獨(dú)或者與基金管理公司合作組建獨(dú)立的保險(xiǎn)基金進(jìn)入股市，或者支持保險(xiǎn)資金從目前間接進(jìn)入股市轉(zhuǎn)為直接進(jìn)入股市。另一方面，貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)有三大拉動(dòng)作用。一是保險(xiǎn)產(chǎn)品更趨向投資型；二是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍發(fā)生變化；三是保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)由互助型向股份制轉(zhuǎn)變。

四、我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的目標(biāo)

隨著國(guó)際金融保險(xiǎn)服務(wù)一體化的推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)的日益融合，成為當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。它為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擺脫困境提供了必要的宏觀環(huán)境，同時(shí)也為資本市場(chǎng)的完善提供了契機(jī)。資產(chǎn)收益率低、“利差損”問(wèn)題使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將面臨償付能力不足的困境；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不完善、功能存在缺陷使資本市場(chǎng)發(fā)展陷入泥潭。為擺脫這一困境，需營(yíng)造保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)整合的基礎(chǔ)環(huán)境，制定符合國(guó)情的制度安排，使中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)深度參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作，與資本市場(chǎng)共同發(fā)展，以達(dá)到利益共享，并在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上最終擺脫各自的困境。

首先，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展也離不開(kāi)資本市場(chǎng)的支持。保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)使得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)空間日趨窄小，保險(xiǎn)投資利潤(rùn)成為維持保險(xiǎn)生存發(fā)展的基礎(chǔ)。根據(jù)新修改的《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)資金主要運(yùn)用于資本市場(chǎng)中?，F(xiàn)階段中國(guó)的資本市場(chǎng)還不規(guī)范，不完善，但是資本市場(chǎng)只有在發(fā)展中才能得到規(guī)范和完善。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不能坐等資本市場(chǎng)規(guī)范和完善以后再發(fā)展，必須與資本市場(chǎng)同步發(fā)展；覦范和完善。保險(xiǎn)業(yè)急需的資金運(yùn)用人才只有在發(fā)展中才能不斷吸收引進(jìn)和培養(yǎng)提高。

其次，保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分，是資本市場(chǎng)中最大、最有影響力的機(jī)構(gòu)投資者之一。中國(guó)資本市場(chǎng)的完善、規(guī)范和發(fā)展需要一大批理性的機(jī)構(gòu)投資者，需要穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金來(lái)源，保險(xiǎn)業(yè)就是重要的機(jī)構(gòu)投資者和主要的資金來(lái)源。同時(shí)，中國(guó)金融的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管并不影響保險(xiǎn)業(yè)在資本市場(chǎng)上發(fā)揮作用。隨著保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，其在資本市場(chǎng)中的作用和地位會(huì)越來(lái)越大。

五、推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的措施

實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，需要高效的資金營(yíng)運(yùn)、高效的保險(xiǎn)投資，因此，必須在完善資金運(yùn)用管理體系上進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化資金營(yíng)運(yùn)管理。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了根本性的變化，構(gòu)建全新的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，探索并建立高效的保險(xiǎn)投資運(yùn)作管理體系，是當(dāng)前重大的保險(xiǎn)制度創(chuàng)新。保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的拓寬并不一定等于資金投資收益的提高。積極探索合適的保險(xiǎn)投資的組織管理體系，允許符合條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理公司，是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)，提高投資收益率，防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部條件。

由于保險(xiǎn)公司設(shè)立的資產(chǎn)管理公司所管理的都是保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入資金，而不像一般資產(chǎn)管理公司那樣吸收社會(huì)各界的自由資金，這種資產(chǎn)管理公司應(yīng)該被認(rèn)定為保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)。保險(xiǎn)公司設(shè)立資產(chǎn)管理公司并不違反《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。可以認(rèn)為，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)投資的組織管理體系的新的制度安排。

當(dāng)然，在現(xiàn)有體制下，要充分釋放我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所蘊(yùn)涵的巨大創(chuàng)新能量，還應(yīng)該注重處理好幾個(gè)關(guān)系：創(chuàng)新與WTO規(guī)則的關(guān)系；創(chuàng)新與市場(chǎng)的關(guān)系；創(chuàng)新與運(yùn)作條件的關(guān)系；創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)創(chuàng)新的最終目的是通過(guò)創(chuàng)新擴(kuò)大市場(chǎng)來(lái)獲取更多的新資源，而要達(dá)到這一目的必須得到保險(xiǎn)市場(chǎng)的認(rèn)同，因此，研究和分析市場(chǎng)需求是保險(xiǎn)創(chuàng)新的關(guān)鍵。

保險(xiǎn)創(chuàng)新的成效在很大程度上取決于是否具備相應(yīng)的運(yùn)行條件和制度條件；缺乏一定的客觀條件或者監(jiān)管制度的保證，是難以充分發(fā)揮創(chuàng)新的積極性和能動(dòng)性的。特別是保險(xiǎn)創(chuàng)新，一般在提高效率的同時(shí)也會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，加大了監(jiān)管難度。而以逃避監(jiān)管為目的的保險(xiǎn)創(chuàng)新與原有監(jiān)管體制有著更為直接的沖突。因此，盡快建立一套符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管體系，既是控制保險(xiǎn)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的需要，也是推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的需要。

主要參考文獻(xiàn)：

篇(2)

    論文摘要：近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖取得了舉世矚目的成就，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度仍有待提高。因而我們可以得出：作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展核心的農(nóng)村金融勢(shì)必在某些方面存在問(wèn)題。本文將從已有文獻(xiàn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融關(guān)系的研究成果出發(fā)，探究促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定快速發(fā)展的政策，為相關(guān)部門(mén)的政策出臺(tái)提供借鑒。 

現(xiàn)階段，我國(guó)很多地區(qū)仍存在較為嚴(yán)重的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展已成為新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)?？v觀近期文獻(xiàn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村金融的發(fā)展呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系，但這種關(guān)系表現(xiàn)得并不明顯，主要原因在于，我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的阻滯給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)威脅。 

一、相關(guān)關(guān)系原因分析 

（一）四大國(guó)有商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場(chǎng) 

從2000年開(kāi)始，在我國(guó)農(nóng)村，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行相繼撤出縣級(jí)及縣級(jí)以下地區(qū)。從而導(dǎo)致農(nóng)村金融供應(yīng)機(jī)構(gòu)以及資金供應(yīng)出現(xiàn)嚴(yán)重缺口，與當(dāng)時(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)機(jī)制改革產(chǎn)生重大矛盾，隨著矛盾的日益尖銳，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著積重難返的威脅。 

（二）缺乏良好的農(nóng)村金融環(huán)境 

現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展缺乏良好的農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境：一是我國(guó)目前的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是缺乏有效的宏觀政策支持；三是缺乏對(duì)農(nóng)村進(jìn)行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應(yīng)；四是應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)等方面的配套改革。 

（三）農(nóng)村非正規(guī)金融行業(yè)沖擊金融市場(chǎng) 

在農(nóng)村，私人借貸極為普遍，構(gòu)成了農(nóng)村借貸的主要方面。農(nóng)戶的支出比例從大到小依次為教育、生活、醫(yī)療和生產(chǎn)，當(dāng)入不敷出時(shí)，農(nóng)戶往往更傾向于通過(guò)私人借貸的方式獲得資金。有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)戶從正規(guī)金融獲得的借款占全部借款的比重不到1/3。這主要是因?yàn)橥ㄟ^(guò)正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得借款非常困難。調(diào)查顯示，農(nóng)民借貸的問(wèn)題并不在于利率的高低，而是根本借不到錢(qián)。非正規(guī)金融的存在顯然有其必要性，但問(wèn)題是非正規(guī)金融游離于法律之外，可能蘊(yùn)含著極大的風(fēng)險(xiǎn)。 

（四）存款保險(xiǎn)體系不健全 

存款保險(xiǎn)制度作為金融穩(wěn)定的重要保障因素，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、防止擠兌危機(jī)方面起到了重要作用。而現(xiàn)行我國(guó)農(nóng)村金融體系缺乏相關(guān)的存款保險(xiǎn)制度，從而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展埋下了隱患。 

二、政策建議 

（一）改革缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制和外部支持環(huán)境 

現(xiàn)有農(nóng)村金融監(jiān)管力量，分別來(lái)自于人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、各省政府金融監(jiān)管部門(mén)，往往出現(xiàn)職責(zé)上的分工問(wèn)題，或者造成監(jiān)管漏洞，監(jiān)管不到位，或者監(jiān)管過(guò)度。因此應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度。 

農(nóng)村金融改革同時(shí)需要一個(gè)良好的金融運(yùn)行環(huán)境。一是需要相應(yīng)的法律和制度支持，我國(guó)目前的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是需要相關(guān)準(zhǔn)備金管理，再貸款利率等方面的宏觀政策的支持；三是需要對(duì)農(nóng)村進(jìn)行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應(yīng)，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)金融服務(wù)的改善；四是加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等方面的配套改革，以促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。 

（二）推進(jìn)農(nóng)村金融改革與城市金融協(xié)調(diào)發(fā)展 

金融改革始于城市，這就造成了農(nóng)村金融改革與城市金融改革脫節(jié)。農(nóng)村金融改革落后于城市金融，農(nóng)村金融供給不能適應(yīng)需求的變化。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整帶來(lái)了農(nóng)村金融需求的變化。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程在逐漸地削弱二元結(jié)構(gòu)特征，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、縮小城鄉(xiāng)差距也成為政府現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)工作的重心。池小萍在“農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)式發(fā)展”一文中提到，與城市金融相比，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象的特殊性、服務(wù)地域的廣闊性而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理難度較大，而使以利潤(rùn)為導(dǎo)向的金融機(jī)構(gòu)望而卻步。因此，應(yīng)注意農(nóng)村金融系統(tǒng)改革與城市金融系統(tǒng)改革推進(jìn)的協(xié)調(diào)性。 

（三）完善我國(guó)農(nóng)村存款保險(xiǎn)制度 

鑒于我國(guó)目前存在的良莠不齊的農(nóng)村信用環(huán)境，設(shè)置強(qiáng)制投?？梢员苊狻傲訋膨?qū)逐良幣”效應(yīng)。并且強(qiáng)化準(zhǔn)入機(jī)制，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，將經(jīng)營(yíng)效益差的信用單位排出農(nóng)村金融市場(chǎng)，確保農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)安全。 

（四）注重農(nóng)村金融的多元化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)小額信貸組織創(chuàng)新。 

雖然非正規(guī)農(nóng)村金融市場(chǎng)充斥了正規(guī)農(nóng)村金融市場(chǎng)，但我們不能否認(rèn)非正規(guī)農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義。不同性質(zhì)市場(chǎng)的存在可以形成一個(gè)良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。為了獲得更多的收益，雙方會(huì)不約而同地改善經(jīng)營(yíng)模式，加強(qiáng)管理，而最終獲益者為廣大農(nóng)民，為“三農(nóng)”問(wèn)題的解決提供保障。 

例如，進(jìn)行以利潤(rùn)為導(dǎo)向、成本收益平衡、運(yùn)行效率高的小額信貸組織創(chuàng)新，通過(guò)降低運(yùn)營(yíng)成本、提高利率的方法從多個(gè)渠道減少對(duì)捐贈(zèng)的依賴(lài)。 

（五）區(qū)別化對(duì)待，滿足不同地區(qū)的農(nóng)村建設(shè)要求 

我國(guó)不同地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)狀況、耕作環(huán)境、教育水平等方面差異顯著，因此出臺(tái)政策應(yīng)區(qū)別化對(duì)待，切勿“一刀切”。比如，將農(nóng)村信用合作社按照行政區(qū)的等級(jí)劃分，逐層削減規(guī)模，使農(nóng)村信用合作社真正的深入農(nóng)村，切實(shí)為農(nóng)民解決問(wèn)題。這樣，既可以節(jié)省農(nóng)民辦理事務(wù)的成本，又能提高合作社的工作效率，從而加快新農(nóng)村建設(shè)的步伐。 

（六）完善金融所有制結(jié)構(gòu)，加快資金回流 

有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村建設(shè)常出現(xiàn)資金運(yùn)用不合理的情況。因此可規(guī)定對(duì)資金運(yùn)用達(dá)不到規(guī)定比例的，要求其增加信貸資金投入，或者減少存款，或者自動(dòng)退出農(nóng)村存款市場(chǎng)。加快資金的回流，為農(nóng)村的建設(shè)提供充分的資金流支持。 

參考文獻(xiàn)： 

[1] 周霆，鄧煥民.中國(guó)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新論[m].中國(guó)財(cái)經(jīng)出版社，2005. 

[2]薛紅，賴(lài)景生.基于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角下重慶市農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相關(guān)關(guān)系分析[j].管理學(xué)家.2009（04）. 

[3]彭藝，彭紫云. 農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)證分析：以中部地區(qū)為例[j]. 理論探討.2010（04）. 

篇(3)

關(guān)鍵詞：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)農(nóng)村金融改革財(cái)政政策社會(huì)公平

我國(guó)是世界上的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村人口眾多，且農(nóng)業(yè)作為支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，重視其金融改革，建立健全科學(xué)的金融改革體系，具有很大的現(xiàn)實(shí)意義[1]。但在改革過(guò)程中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)“金融弱化”等問(wèn)題，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的前提下，很多金融機(jī)構(gòu)不愿意涉足農(nóng)村等經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，其只愿意在農(nóng)村地區(qū)“吸儲(chǔ)，而不愿意向農(nóng)村地區(qū)放貸，因此，資金大多流向經(jīng)濟(jì)效益高的發(fā)達(dá)區(qū)域。但我國(guó)政府逐漸意識(shí)到農(nóng)村金融改革的重要性，并提出鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)積極探索改革，加快農(nóng)村地區(qū)金融制度的創(chuàng)新等政策，以期深化農(nóng)村地區(qū)金融改革。

一、農(nóng)村金融體系的概況

農(nóng)村金融體系由很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組合而成的一個(gè)為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展通融資金的有機(jī)整體，分為合作金融、商業(yè)金融和政策金融[2]，其中合作金融是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，人們因共同利益而自愿參股，在資金上互相幫助、互相融通的一種特殊資金融通方式；商業(yè)金融主要是指商業(yè)性質(zhì)的銀行對(duì)農(nóng)業(yè)地區(qū)發(fā)放貸款，如地區(qū)商業(yè)銀行等；政策金融是指在貫徹政府經(jīng)濟(jì)政策的前提下，不以商業(yè)性的標(biāo)準(zhǔn)為原則，而以國(guó)家的信用為根本，在農(nóng)業(yè)的相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行資金融通，保護(hù)、支持農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，提升農(nóng)村地區(qū)人民收入，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

（一）農(nóng)村金融體系的基本狀況及發(fā)展態(tài)勢(shì)

我國(guó)農(nóng)村金融體系主要以改革開(kāi)放為界限，在改革開(kāi)放以前，農(nóng)村金融體系主要分為以下兩個(gè)發(fā)展階段：一是以后，在改造資本主義工商業(yè)的同時(shí)，也對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行徹底改造，形成新的農(nóng)村金融體系，到1951年，成立“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行”，且第一次提出要“幫助農(nóng)民、深入農(nóng)村、發(fā)展生產(chǎn)、解決困難”的方針[3]；二是1953年成立農(nóng)村信用社，與農(nóng)村供銷(xiāo)合作、農(nóng)業(yè)互助合作一起稱(chēng)之為農(nóng)村合作化的3種形式[4]。在1979年改革開(kāi)放以后，可以分為以下三個(gè)階段：首先1979年—1993年，形成農(nóng)村信用社的主體地位；其次1994年—1996年，開(kāi)始構(gòu)建農(nóng)村金融體系新框架[5]；最后1997年—至今，形成多元化的農(nóng)村金融市場(chǎng)組織，目前農(nóng)村金融體系由正規(guī)和非正規(guī)兩種金融機(jī)構(gòu)組成，其中正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)有非銀行類(lèi)和銀行類(lèi)兩種；非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)村合作基金會(huì)、民間私人借貸組織等，農(nóng)村金融體系的主體包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行），該三大金融機(jī)構(gòu)形成了現(xiàn)在農(nóng)村政策金融、商業(yè)金融和合作金融分工的農(nóng)村金融格局。結(jié)合農(nóng)村金融體系發(fā)展趨勢(shì)可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)逐漸增多，但仍舊以政府金融為主，其他金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展前景仍然不樂(lè)觀，必須加大對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的支持力度，繁榮農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)。

（二）農(nóng)村金融體系存在的主要問(wèn)題

目前我國(guó)存在的農(nóng)村金融問(wèn)題是需求得不到滿足，存在金融抑制現(xiàn)象，且農(nóng)村地區(qū)金融的市場(chǎng)特征需求群體呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)，表現(xiàn)在以下兩方面，首先金融需求群體廣泛，有小微企業(yè)、農(nóng)戶、有農(nóng)村個(gè)體戶等最主要的金融服務(wù)是短期經(jīng)營(yíng)性貸款需求及少部分的資金結(jié)算需求[6]。但由于該群體滿足貸款新要求的信用擔(dān)保能力有限，對(duì)其投放的風(fēng)險(xiǎn)保障程度較低，形成了被金融機(jī)構(gòu)邊緣化的群體特征，如我國(guó)某農(nóng)業(yè)大省，其全省的農(nóng)村信用社存款數(shù)量?jī)H僅占到全部金融機(jī)構(gòu)存款總額的35%左右，但是其“支農(nóng)貸款”卻占到全部金融機(jī)構(gòu)貸款總額的90%以上，從數(shù)據(jù)可知，農(nóng)村大部分資金支持都依靠單一的農(nóng)村信用社，這很難滿足該省農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)對(duì)金融的需求；其次，對(duì)金融服務(wù)的要求多元化。由于我國(guó)存在地區(qū)發(fā)展不平衡現(xiàn)象，即城鄉(xiāng)差距、地域差距等，除了存貸款這最基本的金融服務(wù)需求外，在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)還需要一些理財(cái)、信息、管理等相關(guān)服務(wù)的需求。因此這就體現(xiàn)了金融工具的多元化，目前，我國(guó)農(nóng)村金融工具太過(guò)單一[7]，只能體現(xiàn)存貸款業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新工具基本無(wú)法進(jìn)入到農(nóng)村市場(chǎng)。

二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)視閾下進(jìn)行農(nóng)村金融改革的原因

由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所處客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和自然條件的差異，經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的金融市場(chǎng)在發(fā)展過(guò)程中受到制約的因素及程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)發(fā)達(dá)地區(qū)，以致出現(xiàn)發(fā)展緩慢、停滯不前的現(xiàn)象。但是，在當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行、保險(xiǎn)行業(yè)、理財(cái)機(jī)構(gòu)逐步向落后的農(nóng)村地區(qū)靠攏的情況下，大大豐富了金融市場(chǎng)，因此，必須立足于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)視角，深入進(jìn)行農(nóng)村金融改革，協(xié)調(diào)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展[8]。

（一）農(nóng)村金融體系存在問(wèn)題的主要原因

對(duì)于農(nóng)村金融體系中存在的問(wèn)題，先應(yīng)深入分析其出現(xiàn)的原因，主要包括以下三方面：首先經(jīng)濟(jì)原因，農(nóng)村地區(qū)人民生活水平相較于城市更低，其生活來(lái)源較少，部分落后地區(qū)完全依靠土地、山林，因此農(nóng)民增收困難，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)法融資或者融到優(yōu)質(zhì)資金，阻礙了農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)的基本功能；其次政策原因，中央政府和地方政府對(duì)農(nóng)村金融體系的支持力度不一樣[9]，支持“三農(nóng)”發(fā)展的效果不明顯；三是農(nóng)村地區(qū)的金融監(jiān)管制度不完善，使得部分非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)成為農(nóng)村金融體系的主力軍，但該類(lèi)機(jī)構(gòu)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，在很大程度上阻礙著國(guó)家金融政策的實(shí)施。

（二）影響農(nóng)村金融發(fā)展的具體因素

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到自然環(huán)境的影響較大，具有一定特殊性，提高了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)外部環(huán)境的復(fù)雜性，不僅需要面臨政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)變化風(fēng)險(xiǎn)，也要面對(duì)不定期的自然風(fēng)險(xiǎn)，因農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，在其生長(zhǎng)過(guò)程中，任何形式的自然災(zāi)害，如病蟲(chóng)害、洪澇災(zāi)害、干旱等，都有可能讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)完全覆沒(méi)。此外，農(nóng)產(chǎn)品上市期間，同一種農(nóng)產(chǎn)品會(huì)在同一時(shí)間大量涌入市場(chǎng)，在很大程度上增加了價(jià)格的波動(dòng)，即使有農(nóng)產(chǎn)品的期貨市場(chǎng)，但也只能規(guī)避某一時(shí)間段的風(fēng)險(xiǎn)，而且個(gè)體農(nóng)戶無(wú)法參與到規(guī)避過(guò)程。影響農(nóng)村金融發(fā)展的因素還有土地產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)權(quán)是以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，通過(guò)經(jīng)濟(jì)所有制表現(xiàn)出歸屬的一種形式，主要包括使用權(quán)、支配權(quán)、占有權(quán)、收益權(quán)和所有權(quán)[10]，目前，我國(guó)農(nóng)村的土地實(shí)行土地集體所有制，農(nóng)民只擁有土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)，而沒(méi)有處置權(quán)和所有權(quán)，無(wú)法對(duì)土地進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，因此，農(nóng)民需要到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)借貸時(shí)，不能提供法定的相關(guān)抵押品，且集體也沒(méi)有權(quán)利幫助農(nóng)民進(jìn)行抵押。

三、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)視閾下進(jìn)行農(nóng)村金融改革的途徑

隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放和改革開(kāi)放的步伐不斷加快，農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務(wù)逐漸增多，針對(duì)其中存在的問(wèn)題，應(yīng)首先明確農(nóng)村金融體系改革的方向及思路，政府應(yīng)制定相關(guān)的政策，規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)，基于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)視角，建立公平的競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，堅(jiān)持從農(nóng)民最基本利益出發(fā)，積極為農(nóng)民謀福利，深化農(nóng)村金融改革。

（一）營(yíng)造良好金融環(huán)境，創(chuàng)新農(nóng)村金融制度

針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)適當(dāng)創(chuàng)新農(nóng)村金融制度。首先，對(duì)農(nóng)村現(xiàn)有土地制度進(jìn)行創(chuàng)新，將流轉(zhuǎn)權(quán)、用益權(quán)和擔(dān)保權(quán)賦予承包土地，但也要處理好土地所有權(quán)和使用權(quán)之間的關(guān)系。地方政府可以頒發(fā)土地使用權(quán)證、集體的土地證，對(duì)農(nóng)民居住的房子賦予抵押權(quán)、擔(dān)保權(quán)等金融功能，拓寬農(nóng)民財(cái)產(chǎn)收入途徑。政府可以成立專(zhuān)門(mén)的平臺(tái)，用于土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)村房地產(chǎn)交易，設(shè)置科學(xué)的交易雙方準(zhǔn)入門(mén)檻，防止土地流轉(zhuǎn)的非農(nóng)趨勢(shì)，保障農(nóng)村用地的合理性，并確保農(nóng)村房屋建筑的資本屬性；其次，營(yíng)造良好的金融環(huán)境，政府應(yīng)積極宣傳農(nóng)村金融新體系，改變農(nóng)民對(duì)金融的“狹隘”看法，使得農(nóng)民深入了解金融產(chǎn)品，并主動(dòng)獲取金融機(jī)構(gòu)的幫助。此外，金融機(jī)構(gòu)也必須建立起完整的內(nèi)部管理體系，立足于區(qū)域?qū)嶋H發(fā)展情況，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”。

（二）增加財(cái)政支持力度，做好相關(guān)惠農(nóng)工作

政府在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革中扮演著重要角色，基于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)視角，必須增加財(cái)政對(duì)農(nóng)村金融體系的支持力度，做好相關(guān)惠農(nóng)工作，可以從以下兩方面開(kāi)展：第一方面，科學(xué)設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，配備齊全的金融設(shè)備，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平。與農(nóng)業(yè)其他建設(shè)相同，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程量大，且維護(hù)成本、投資成本較高，大部分商業(yè)性銀行不愿意承擔(dān)甚至無(wú)法承擔(dān)這些領(lǐng)域的投資，因此，政府機(jī)構(gòu)必須發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，改善農(nóng)村地區(qū)金融支付的硬件環(huán)境；第二方面，增加農(nóng)村地區(qū)的資本供給，政策金融應(yīng)根據(jù)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，加大對(duì)農(nóng)村等落后地區(qū)資金的注入力度，結(jié)合地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)扶持綜合農(nóng)業(yè)，轉(zhuǎn)變農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促使農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)往產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，通過(guò)發(fā)行中央銀行的再貸款，保障農(nóng)村地區(qū)資金的充足供給。

（三）立足農(nóng)村金融市場(chǎng)，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品

農(nóng)民群眾對(duì)金融產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)商銀行等，應(yīng)增加服務(wù)手法，結(jié)合農(nóng)村客戶意見(jiàn)，推出價(jià)格合理、種類(lèi)豐富、適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品，開(kāi)辦個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)，減少金融活動(dòng)中的工作環(huán)節(jié)，提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量，不斷挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，并準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，必須注重其社會(huì)責(zé)任，幫助低收入家庭和創(chuàng)業(yè)家庭，堅(jiān)持服務(wù)于“三農(nóng)”，在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的前提下，制定靈活的貸款制度，不僅滿足農(nóng)戶對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求，也保障貸款的利息收益。此外，也應(yīng)健全農(nóng)村貸款制度，完善農(nóng)村信用體系，穩(wěn)定農(nóng)村金融市場(chǎng)，加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管，政府可以設(shè)置專(zhuān)門(mén)的再擔(dān)保制度，進(jìn)一步保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，防止出現(xiàn)農(nóng)民無(wú)家可歸、無(wú)地等情況，采用財(cái)稅手段，給予適當(dāng)?shù)恼咧С郑膭?lì)商業(yè)銀行積極投入農(nóng)村金融建設(shè)。在科學(xué)技術(shù)發(fā)展的時(shí)代背景下，可以引入現(xiàn)代化金融監(jiān)管產(chǎn)品，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)農(nóng)村金融市場(chǎng)的變化，做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著社會(huì)新農(nóng)村建設(shè)步伐的不斷加快，在提升農(nóng)民群眾生活水平的同時(shí)，也對(duì)其金融機(jī)構(gòu)提出了更高要求，在政府重視“三農(nóng)”問(wèn)題的時(shí)代背景下，農(nóng)村等經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)必須抓住這一機(jī)遇，建立健全具有地域特色的農(nóng)村金融體系，基于全面可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，深化我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革，形成一個(gè)平等競(jìng)爭(zhēng)、廣泛覆蓋、功能互補(bǔ)、定位合理的農(nóng)村金融平臺(tái)。政府也應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村金融改革的重視程度，適當(dāng)增加財(cái)政支持力度，根據(jù)農(nóng)民的實(shí)際需求，推出創(chuàng)新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，完善相關(guān)的農(nóng)村貸款和存款制度，建立農(nóng)村信用體系，輔之以強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控政策，穩(wěn)定農(nóng)村金融市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融監(jiān)管，提升農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平，縮小城鄉(xiāng)差距，將更多資金引入農(nóng)村地區(qū)，支持農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

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篇(4)

關(guān)鍵詞：高職教育；考核方式；改革；教學(xué)模式；素質(zhì)培養(yǎng)。

一、高職院?？荚嚫母铿F(xiàn)狀。

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)全球化與一體化熱潮正洶涌澎湃，推動(dòng)著社會(huì)對(duì)人才的需求不斷向多元化、多層次化方向發(fā)展。特別是目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，對(duì)各種層次的應(yīng)用型、技能型人才的需求量不斷增大，同時(shí)，國(guó)際人才競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。高等職業(yè)教育承擔(dān)著培養(yǎng)國(guó)家高級(jí)技術(shù)應(yīng)用型人才和高技能型人才的重要任務(wù)。面對(duì)這樣的形勢(shì)，高職院校教育發(fā)展滯后，教學(xué)與考試模式落后、陳舊，跟不上時(shí)展需要的問(wèn)題日益突出。高職院校對(duì)技能型人才的培養(yǎng)從數(shù)量到質(zhì)量都還不能很好地適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，與社會(huì)的需求還不能很好地結(jié)合，甚至嚴(yán)重脫節(jié)。這些問(wèn)題如不能很好地解決，勢(shì)必會(huì)影響未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展與轉(zhuǎn)型?！吨袊?guó)人才發(fā)展報(bào)告（2009）》中指出，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才需求總量將高達(dá)8127萬(wàn)。面對(duì)越來(lái)越龐大的專(zhuān)業(yè)技能型人才需求數(shù)量，高職院校要實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)高級(jí)技能型應(yīng)用人才，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的目標(biāo)，就必須從根本上改革傳統(tǒng)的教學(xué)與人才培養(yǎng)模式，加快人才培養(yǎng)模式的改革與創(chuàng)新。

考試方式與考核模式的改革與探索，是推動(dòng)高職院校大力推進(jìn)教學(xué)模式改革，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的重要手段與途徑。近年來(lái)，一些高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院為適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，紛紛進(jìn)行考核方式改革與探索，但至今依然未能從根本上改變我國(guó)職業(yè)教育“重理論、輕實(shí)踐”，“重結(jié)果、輕過(guò)程”的單一而陳舊的教學(xué)與考試模式，不利于職業(yè)教育的健康發(fā)展。因此，如何深入探討和研究高職院校考試方式與模式的改革，是未來(lái)影響和決定高職院校能否實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的重要內(nèi)容。

二、目前高職院?？荚嚪绞酱嬖诘闹饕獑?wèn)題。

（一）考試觀念與高職院校人才培養(yǎng)目標(biāo)不相適應(yīng)，亟待突破。

當(dāng)前，高職院校的考核方式與手段依然主要拘泥于傳統(tǒng)的閉卷考試，一張?jiān)嚲?、一次考試定成?jī)，“重理論、輕實(shí)踐，重結(jié)果、輕過(guò)程”狀況依然嚴(yán)重。學(xué)生靠死記硬背應(yīng)付考試，學(xué)習(xí)目的與方式顯得急功近利。因此，現(xiàn)有的考核觀念陳舊、落后，考核方式與手段缺乏科學(xué)、合理的機(jī)制指導(dǎo)，有很大的隨意性和盲目性，背離了高職院校應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)，與高職院校對(duì)現(xiàn)代職業(yè)教育的人才觀、教學(xué)觀與質(zhì)量觀要求不相適應(yīng)。

（二）考試形式與手段單一，不利于引導(dǎo)和推進(jìn)教學(xué)模式的改進(jìn)和提高，無(wú)法實(shí)現(xiàn)教考互動(dòng)與互促。

高職院校應(yīng)當(dāng)以培養(yǎng)高等技能應(yīng)用型人才為首要任務(wù)，以培養(yǎng)技能應(yīng)用水平為主線設(shè)計(jì)學(xué)生的知識(shí)能力素質(zhì)結(jié)構(gòu)和培養(yǎng)計(jì)劃。但由于目前高職考試方式仍以傳統(tǒng)的閉卷筆試為主，因此其考核內(nèi)容多強(qiáng)調(diào)理論內(nèi)容，而忽略技能、實(shí)務(wù)操作與應(yīng)用能力的考核；且多以一次考試定成績(jī)，多次多手段考核與綜合評(píng)價(jià)應(yīng)用少，不利于真實(shí)、全面地考核學(xué)生知識(shí)與能力。同時(shí)，抑制了學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的熱情與積極性，不利于學(xué)生實(shí)際技能與創(chuàng)新素養(yǎng)的培養(yǎng)，更不利于發(fā)揮和調(diào)動(dòng)教師探索教學(xué)模式改革的熱情，不能有效推動(dòng)教學(xué)手段的豐富和教學(xué)水平的提高。

（三）考試的綜合鑒定與測(cè)評(píng)功能失效，不利于全面培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)與能力。

我們現(xiàn)在的考試內(nèi)容多是以理論知識(shí)考核為主，且偏重于理論知識(shí)結(jié)構(gòu)中的原理性、記憶性知識(shí)，導(dǎo)致考試與學(xué)習(xí)脫節(jié)，與學(xué)生未來(lái)所要從事的工作實(shí)際脫節(jié)，考試內(nèi)容和方法與培養(yǎng)目標(biāo)脫節(jié)，這些都極大地局限了學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)的有效構(gòu)建與拓展。同時(shí)，很多課程考試流于形式，劃重點(diǎn)、定范圍，助長(zhǎng)了一部分學(xué)生的學(xué)習(xí)惰性，導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)十分功利，破壞了學(xué)校的學(xué)風(fēng)建設(shè)。另一方面，雖然通過(guò)多年教學(xué)改革與實(shí)踐的探索，很多高職院校已初步形成了以培養(yǎng)綜合素質(zhì)和職業(yè)能力為目標(biāo)的教育教學(xué)模式，實(shí)踐教學(xué)比例不斷提升，但對(duì)實(shí)踐教學(xué)結(jié)果的考核仍然沒(méi)有形成一套科學(xué)完整、行之有效的機(jī)制。實(shí)踐考核走過(guò)場(chǎng)，實(shí)施程序不嚴(yán)密，考核標(biāo)準(zhǔn)不科學(xué)等問(wèn)題突出，致使很多實(shí)踐技能與能力的考核流于形式。

（四）考試的逆向反饋與激勵(lì)導(dǎo)向功能沒(méi)有得到充分發(fā)揮，未能實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代職業(yè)教育培養(yǎng)模式的有效銜接。

現(xiàn)代職業(yè)教育需要加強(qiáng)實(shí)踐技能應(yīng)用、執(zhí)業(yè)資格能力以及職業(yè)綜合素質(zhì)的培養(yǎng)與考核，為此，需要努力探索出一條以學(xué)生為中心，真正學(xué)有所用、學(xué)以致用的教學(xué)考核模式。同時(shí)，高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院要求相關(guān)專(zhuān)業(yè)和課程設(shè)置要具有較強(qiáng)的職業(yè)（或崗位）針對(duì)性和適應(yīng)性，因此，相關(guān)教學(xué)內(nèi)容的選擇與設(shè)計(jì)要特別注重理論與專(zhuān)業(yè)發(fā)展實(shí)踐相結(jié)合，只有通過(guò)考試考核方式的改革，強(qiáng)調(diào)高超的職業(yè)技能培養(yǎng)，并強(qiáng)調(diào)學(xué)生基本從業(yè)素質(zhì)如踏實(shí)、吃苦耐勞、善于溝通與合作、有較強(qiáng)的責(zé)任心和工作主動(dòng)性等素質(zhì)的錘煉，才能使學(xué)生畢業(yè)后能很快適應(yīng)崗位工作，也才能真正探索出一條有自身特色的高職院校人才培養(yǎng)之路。而目前的教學(xué)考核方式，不能有效引導(dǎo)教學(xué)模式的改革?？荚嚫母镒鰹榻虒W(xué)內(nèi)容改革的先導(dǎo)與保障，沒(méi)能起到積極促進(jìn)傳統(tǒng)教學(xué)考核方式的轉(zhuǎn)變，推行多元化、多維度、多方位的考試考核方式的實(shí)現(xiàn)。因此，努力探索出一條以考試改革為支點(diǎn)，以加強(qiáng)實(shí)踐技能應(yīng)用、執(zhí)業(yè)資格能力以及職業(yè)綜合素質(zhì)培養(yǎng)與考核為目標(biāo)的教學(xué)考核模式，是推動(dòng)高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院教學(xué)工作與人才培養(yǎng)工作有機(jī)結(jié)合，探索出有自身特色的人才培養(yǎng)模式的必由之路。

二、高職院校教學(xué)考核模式改革思路。

（一）總體改革思路與指導(dǎo)思想。

1、更新考試觀念。

綜合運(yùn)用教育心理學(xué)與管理學(xué)、教育評(píng)價(jià)與統(tǒng)計(jì)學(xué)、信息技術(shù)等學(xué)科的基本原理與方法，構(gòu)建高職院?？己嗽u(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)理論對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)作用。同時(shí)，以改革傳統(tǒng)教學(xué)考核方式為手段，建設(shè)以學(xué)生為中心的教學(xué)發(fā)展模式，大力激發(fā)學(xué)生探索課程、參與教學(xué)的興趣與積極性，積極引導(dǎo)學(xué)生自覺(jué)獲取知識(shí)的主動(dòng)性和進(jìn)取精神，變被動(dòng)的“要我學(xué)”為主動(dòng)的“我要學(xué)”，以此來(lái)引導(dǎo)學(xué)生加強(qiáng)自我培養(yǎng)、自我錘煉、努力成才的自覺(jué)意識(shí)。

2、提倡多元化的考核評(píng)價(jià)方法。

為提高學(xué)生的總體技能并真實(shí)地考核學(xué)生的能力，要重視平時(shí)形成性考核，強(qiáng)化實(shí)踐考核，完善綜合考核測(cè)評(píng)體系。依據(jù)現(xiàn)代高職院校發(fā)展需要，大力豐富考核評(píng)價(jià)方法與手段，如可以根據(jù)不同課程的需要，綜合采用閉卷、半開(kāi)卷、開(kāi)卷、實(shí)踐操作、課題答辯、論文寫(xiě)作、專(zhuān)業(yè)作品制作、情景模擬、任務(wù)表演等一種方式或幾種方式綜合考核的方法；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)平時(shí)形成性考核的認(rèn)識(shí)，一門(mén)課程可綜合提供多次考試機(jī)會(huì)，采用分類(lèi)分項(xiàng)、分層次、分內(nèi)容的多種形式考核方式。另一方面，要以就業(yè)為導(dǎo)向，加大實(shí)踐考核比重，將職業(yè)資格考核學(xué)習(xí)與學(xué)生綜合實(shí)踐學(xué)習(xí)結(jié)合起來(lái)，重視學(xué)生對(duì)實(shí)際應(yīng)用能力的考核，最終逐步建立和形成一套完善的綜合考核測(cè)評(píng)體系。

3、以考試改革為契機(jī)，積極促進(jìn)教師自身素質(zhì)提高。

在推行多元化、開(kāi)放性考核模式的同時(shí)，注重以考試改革為契機(jī)，積極促進(jìn)授課教師努力提高自身綜合素質(zhì)。

綜合開(kāi)放性考核模式涉及理論、技能、應(yīng)用等多層次、多側(cè)面寬泛的知識(shí)體系，要求相關(guān)授課教師要擁有較高的綜合素質(zhì)和廣博的知識(shí)。因此，綜合開(kāi)放性考核會(huì)有效促進(jìn)授課教師不斷提高自身素質(zhì)，努力更新知識(shí)，推動(dòng)教學(xué)相長(zhǎng)，保持和實(shí)現(xiàn)教學(xué)工作能夠與時(shí)俱進(jìn)。

4、強(qiáng)化對(duì)學(xué)生綜合職業(yè)素養(yǎng)的考核評(píng)價(jià)工作。

努力將學(xué)生綜合考核評(píng)價(jià)體系與學(xué)生綜合職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)接軌，按照不同專(zhuān)業(yè)課程的特點(diǎn)和要求，設(shè)計(jì)和制定學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)的教學(xué)計(jì)劃與大綱，以此來(lái)加強(qiáng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、人文素養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)意識(shí)的培養(yǎng)和錘煉，同時(shí)，充分發(fā)揮課程考核評(píng)價(jià)體系的激勵(lì)和導(dǎo)向作用，強(qiáng)化學(xué)生素質(zhì)教育的過(guò)程評(píng)價(jià)，真正使高職院校的教學(xué)考核評(píng)價(jià)體系取得實(shí)效。

（二）依據(jù)現(xiàn)代高職教育培養(yǎng)目標(biāo)與原則，采取多種措施完善考核體系與方法。

傳統(tǒng)的閉卷考試，注重理論知識(shí)的考核，強(qiáng)調(diào)對(duì)知識(shí)的記憶能力與熟練程度。根據(jù)現(xiàn)代高職教育發(fā)展的新特點(diǎn)，我們需要在突破傳統(tǒng)考試內(nèi)容和形式的基礎(chǔ)上，結(jié)合高職院校綜合培養(yǎng)、全面塑造，厚基礎(chǔ)、重應(yīng)用的培養(yǎng)原則，結(jié)合信息時(shí)代和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的新特征，探討相關(guān)各類(lèi)課程考試改革的新模式。

1、打破一卷定成績(jī)的考核辦法。

改變純理論考試方式，加大和強(qiáng)化實(shí)踐操作和技能的課程內(nèi)容考核比例，注重形成性考核，打破一卷定成績(jī)的考試方法。高職院校的一些專(zhuān)業(yè)課程傳統(tǒng)上一直采用以教師面授為主，期末一次性閉卷理論考試的方法，學(xué)生們學(xué)習(xí)起來(lái)枯燥、乏味，缺少實(shí)踐體驗(yàn)，不利于學(xué)生有效掌握相關(guān)知識(shí)和內(nèi)容。如經(jīng)管類(lèi)會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)系列基礎(chǔ)課和專(zhuān)業(yè)課、金融專(zhuān)業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理等課程，雖然近幾年做了一定的教學(xué)改革，增加了實(shí)踐項(xiàng)目教學(xué)內(nèi)容，但期末很多院校仍然以一張?jiān)嚲矶ǔ煽?jī)的考核辦法為主，忽略了實(shí)踐課程、項(xiàng)目模擬在教學(xué)與考核中的重要意義，不能有效調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和積極性，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)全面提高學(xué)生實(shí)踐技能的培養(yǎng)目標(biāo)。因此，應(yīng)當(dāng)積極嘗試考試改革。

在這些課程的教學(xué)與考核評(píng)價(jià)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)整合閉卷、實(shí)操（如會(huì)計(jì)賬簿模擬、銀行點(diǎn)鈔業(yè)務(wù)實(shí)操等）、案例解析、答辯等多種形式進(jìn)行理論與實(shí)踐業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的考核。同時(shí)，在教學(xué)過(guò)程中應(yīng)相應(yīng)配合進(jìn)行模塊教學(xué)或項(xiàng)目教學(xué)，將會(huì)計(jì)的憑證、記賬，填列會(huì)計(jì)報(bào)，以及金融專(zhuān)業(yè)的點(diǎn)鈔業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)模擬演訓(xùn)與案例分析等，以一個(gè)較完整的項(xiàng)目教學(xué)過(guò)程作為分期、分項(xiàng)結(jié)業(yè)成績(jī)，實(shí)現(xiàn)平時(shí)形成性考核與期末考核相結(jié)合，綜合評(píng)價(jià)學(xué)生學(xué)習(xí)全過(guò)程的考評(píng)辦法。同時(shí)，為加強(qiáng)平時(shí)形成性考核，我們還可以打破傳統(tǒng)的考核模式，允許學(xué)生根據(jù)自身課程學(xué)習(xí)與準(zhǔn)備情況隨時(shí)申請(qǐng)考試。為此，高職院校應(yīng)當(dāng)大力推行題庫(kù)項(xiàng)目建設(shè)，允許學(xué)生在一定期限內(nèi)，單次或分次隨時(shí)申請(qǐng)考試，以此來(lái)充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和積極性，增強(qiáng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)意識(shí)，提高自我管理能力。

總之，要努力打破傳統(tǒng)教學(xué)考核模式，努力把那些原來(lái)認(rèn)為不宜進(jìn)行操作考試的一些課程，進(jìn)行改良設(shè)計(jì)，貼近專(zhuān)業(yè)發(fā)展實(shí)際，加強(qiáng)與實(shí)踐接軌，圍繞大力培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際動(dòng)手能力這一核心，嘗試進(jìn)行多元化的考試改革。

2、結(jié)合各高職學(xué)院特點(diǎn)，多元化設(shè)計(jì)考核方式。

從實(shí)際出發(fā)，結(jié)合課程自身特點(diǎn)多元化設(shè)計(jì)考核方式，豐富考核形式與手段。如高職院校的有些課程宜采取提供有限資料的考試方法；有些課程的部分教學(xué)項(xiàng)目宜采用口試或答辯考試方法；有些課程內(nèi)容則適宜采用課題式考試方法等。西方一些國(guó)家的高職課程強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題能力，對(duì)教學(xué)項(xiàng)目中需要死記硬背的公式等，往往采取強(qiáng)調(diào)應(yīng)用，忽略記憶的教學(xué)手段，在考試中注重考核學(xué)生的實(shí)際應(yīng)用能力，以半開(kāi)卷形式，給出公式內(nèi)容，而不要求學(xué)生死記硬背。比如，統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)課、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)課等，這類(lèi)課程公式繁多，而現(xiàn)在多以計(jì)算機(jī)計(jì)算為主，學(xué)生只要懂得公式的原理和應(yīng)用即可，不需要死記公式去浪費(fèi)時(shí)間。這樣減輕了學(xué)生的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)，提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。口試或答辯考試法是由任課教師根據(jù)課程內(nèi)容設(shè)計(jì)相關(guān)考試題目，由學(xué)生抽題以口頭回答的方式完成分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的過(guò)程，以此種方式來(lái)考查學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)的掌握與運(yùn)用情況，同時(shí)考查學(xué)生語(yǔ)言表達(dá)能力、應(yīng)變能力、邏輯思維能力以及思維的敏捷度等多方面的情況。如財(cái)經(jīng)英語(yǔ)等一些課程，其優(yōu)點(diǎn)是可以廣泛應(yīng)用、多角度多層次設(shè)計(jì)題目。考題形式與內(nèi)容都較豐富且靈活，能夠較為準(zhǔn)確地了解考生對(duì)知識(shí)的掌握與運(yùn)用的能力與程度，同時(shí)，鍛煉了學(xué)生的語(yǔ)言表達(dá)與應(yīng)變能力，是值得嘗試的一種考核方式。另外，課題式考核方式也是一種創(chuàng)新型考試方法。這種考核方式適合于項(xiàng)目教學(xué)中以團(tuán)隊(duì)合作創(chuàng)作或制作類(lèi)教學(xué)項(xiàng)目為主課程的考試。它可以將學(xué)生分成若干個(gè)小組，每個(gè)小組的任務(wù)以課題形式呈現(xiàn)，要求學(xué)生分工協(xié)作，以一個(gè)團(tuán)隊(duì)的形式最終完成課題任務(wù)。課題式考核方式的測(cè)評(píng)方式是每名小組成員都要對(duì)小組其他成員進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容主要包括各小組成員在小組合作過(guò)程中的主要工作表現(xiàn)、特點(diǎn)和主要業(yè)績(jī)，老師依據(jù)小組各成員的評(píng)價(jià)結(jié)果及最終項(xiàng)目成果完成情況進(jìn)行終評(píng)。這種考核方式的優(yōu)點(diǎn)是在考核學(xué)生實(shí)際應(yīng)用能力的同時(shí)，也測(cè)評(píng)了學(xué)生的綜合素質(zhì)。這類(lèi)考核方式適用于電腦動(dòng)畫(huà)制作、編程、網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)與制作、多媒體教學(xué)項(xiàng)目制作等課程。

這種考核方式在國(guó)外被方泛應(yīng)用，取得了良好的應(yīng)用效果。我們應(yīng)當(dāng)在教學(xué)過(guò)程中不斷打破傳統(tǒng)的教學(xué)考核模式，不斷開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新出適應(yīng)現(xiàn)代化高職教育的教學(xué)與考核模式。

3、教學(xué)考核環(huán)節(jié)增強(qiáng)開(kāi)放性。

增強(qiáng)校企合作意識(shí)，走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)，開(kāi)門(mén)辦學(xué)，開(kāi)設(shè)校外實(shí)習(xí)教學(xué)項(xiàng)目，創(chuàng)新實(shí)習(xí)單位考核的方法，多層次推進(jìn)考試改革。國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家的職業(yè)教育培養(yǎng)模式是以企業(yè)為主，為學(xué)生提供真實(shí)、完備的實(shí)習(xí)工作環(huán)境、具體的實(shí)習(xí)任務(wù)、完善的實(shí)習(xí)工具和設(shè)備。實(shí)習(xí)結(jié)束后，由實(shí)習(xí)單位根據(jù)學(xué)生實(shí)習(xí)期間的工作表現(xiàn)和能力進(jìn)行學(xué)習(xí)成果評(píng)價(jià)。這種考試方法注重對(duì)學(xué)生實(shí)際能力的考查，更能調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和興趣；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生綜合職業(yè)素養(yǎng)和綜合崗位能力的培養(yǎng)，重點(diǎn)考核和測(cè)評(píng)學(xué)生是否有能力達(dá)到實(shí)際崗位工作所需要的職業(yè)能力素養(yǎng)。如一些高職院校的機(jī)械設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)、數(shù)控機(jī)床專(zhuān)業(yè)等均可嘗試此種考核方法。

4、嘗試將高職教育與國(guó)家職業(yè)資格考試相銜接。

實(shí)行國(guó)家職業(yè)資格考試與教學(xué)成果鑒定互認(rèn)的考核方法。與學(xué)歷文憑不同，職業(yè)資格證書(shū)是反映相關(guān)專(zhuān)業(yè)從業(yè)者具備某種職業(yè)所需要的專(zhuān)門(mén)技能和知識(shí)的證明，職業(yè)資格證書(shū)密切結(jié)合職業(yè)勞動(dòng)的具體要求，切實(shí)地反映了各類(lèi)專(zhuān)業(yè)工作所需的實(shí)際工作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，以及相關(guān)從業(yè)人員從事此種職業(yè)所需達(dá)到的實(shí)際能力水平。當(dāng)前，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，我國(guó)提出了全社會(huì)各行業(yè)從業(yè)就業(yè)全面實(shí)施職業(yè)資格認(rèn)證制度。為此，高職教育應(yīng)當(dāng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，及時(shí)調(diào)整和改革我們的教學(xué)考核模式，實(shí)行學(xué)歷證書(shū)與職業(yè)資格證書(shū)并重的“雙證書(shū)”制度，真正將能力培養(yǎng)本位的教育思想落到實(shí)處，以此來(lái)強(qiáng)化學(xué)生崗位培養(yǎng)的針對(duì)性，提升學(xué)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。由于職業(yè)資格考試具有考核的權(quán)威性、公正性和全面性的特點(diǎn)，因此應(yīng)提倡在推行一定程度的課程考核成果互認(rèn)的考核方法。有些教學(xué)項(xiàng)目的考試，可以與國(guó)家職業(yè)資格鑒定考試結(jié)合，實(shí)行國(guó)家職業(yè)資格考試認(rèn)可制，對(duì)于通過(guò)相關(guān)職業(yè)資格考試的學(xué)生，可以在一定范圍或一定程度上認(rèn)可其考試成果，對(duì)于相關(guān)課程準(zhǔn)予免考。

充分調(diào)動(dòng)學(xué)生參與職業(yè)資格考試的積極性，為他們走上社會(huì)早日成才奠定基礎(chǔ)。如金融專(zhuān)業(yè)的銀行從業(yè)資格考試、證券從業(yè)資格考試、保險(xiǎn)從業(yè)資格考試等，都可以嘗試采用上述的方法。

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