序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)劣勢(shì)范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

［關(guān)鍵詞］ 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)； 旅游產(chǎn)業(yè)； 發(fā)展

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 10. 059

［中圖分類號(hào)］ F590.3 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A ［文章編號(hào)］ 1673 - 0194（2012）10- 0103- 03

2009年我國(guó)開放了3G牌照，政府及企業(yè)不斷推出新的政策促進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)的發(fā)展開始加速，各行各業(yè)也都嘗試?yán)靡苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)占領(lǐng)新的商機(jī)。旅游業(yè)也不例外，傳統(tǒng)的旅行社開始使用短信平臺(tái)和旅游者進(jìn)行交流，酒店推出手機(jī)預(yù)訂網(wǎng)站，景區(qū)開始使用手機(jī)電子門票，旅游電子商務(wù)網(wǎng)站也都推出手機(jī)客戶端，旅游目的地也嘗試開展移動(dòng)旅游信息服務(wù)，為旅游者提供更加方便快捷的目的地旅游服務(wù)。一些原本不在旅游產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)也開始進(jìn)入旅游產(chǎn)業(yè)鏈條中。

在此背景下，本文在對(duì)國(guó)內(nèi)外移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在旅游業(yè)應(yīng)用研究的基礎(chǔ)上，對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)下的旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展展開了調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果對(duì)移動(dòng)旅游電子商務(wù)的發(fā)展進(jìn)行分類，對(duì)發(fā)展格局進(jìn)行分析。

1 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在旅游業(yè)應(yīng)用研究進(jìn)展

1．1 國(guó)外研究進(jìn)展

國(guó)外關(guān)于移動(dòng)信息服務(wù)在旅游目的地應(yīng)用的學(xué)術(shù)研究大都始于2000年之后，其中以報(bào)紙、會(huì)議及網(wǎng)絡(luò)評(píng)論為主。從國(guó)外的研究看，主要的研究角度有3個(gè)方面。

（1） 從技術(shù)上對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)研究。包括對(duì)已經(jīng)存在的典型案例的分析，如對(duì)歐洲的CRUMPET系統(tǒng)的分析（Stefan Poslad，et al． 2001）。以及基于移動(dòng)技術(shù)可能的應(yīng)用，如用戶自適應(yīng)地圖（Alexander Zipf， 2002）。在2005年的第十二屆ENTER會(huì)議上，不少學(xué)者提出了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中的應(yīng)用，包括在海運(yùn)服務(wù)中的個(gè)人移動(dòng)旅行助理，3D信息在個(gè)人移動(dòng)設(shè)施中的應(yīng)用潛力等。

（2） 從移動(dòng)旅游者角度出發(fā)的研究。包括根據(jù)旅游者的行為的觀察來(lái)分析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中的應(yīng)用（Barry Brown，Matthew Chalmers，2003），對(duì)移動(dòng)旅游者特征和行為的研究（Riyam Ghandour，Dimitrios Buhalis，2004）。對(duì)旅游者對(duì)移動(dòng)信息服務(wù)認(rèn)知的研究（Clara Leung，2005），以及從價(jià)值的視角來(lái)研究移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)作為一種新的通信技術(shù)被旅游者所采納的影響因素（Hee－Woong Kim，et al． 2007），用戶環(huán)境對(duì)旅游者接受電子票務(wù)的影響程度（Niina Mallat，et al. 2009）。

（3） 對(duì)移動(dòng)信息技術(shù)在旅游業(yè)中的應(yīng)用類型和前景的研究。主要集中于LBS在市場(chǎng)中的應(yīng)用類型，LBS服務(wù)在移動(dòng)信息服務(wù)中的主要利益相關(guān)者（Andrew Stein，et al． 2004），以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)旅游管理的影響，和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中的應(yīng)用等（Dimitrios Buhalisa，Rob Law，2008）。

1．2 國(guó)內(nèi)研究進(jìn)展

國(guó)內(nèi)研究相對(duì)國(guó)外研究起步較晚，偏重于對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游中應(yīng)用類型的描述，從技術(shù)角度建立移動(dòng)旅游服務(wù)系統(tǒng)，以及對(duì)國(guó)外的情況進(jìn)行了介紹?？傮w上國(guó)內(nèi)關(guān)于移動(dòng)旅游商務(wù)應(yīng)用的研究集中于4個(gè)方面。

（1） 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游企業(yè)中的應(yīng)用。集中在移動(dòng)旅游信息服務(wù)平臺(tái)和信息系統(tǒng)的構(gòu)建（楊雪濤，2003；顧忠偉，等，2004；胡天舜，2005）。

（2） 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游目的地的應(yīng)用。比較有代表性的有手機(jī)在旅游目的地的3種應(yīng)用模式研究（巫寧，2007）。以及旅游目的地移動(dòng)信息系統(tǒng)構(gòu)建方面（馬勇，吳娟子，2007）。

（3） 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)各分支領(lǐng)域的研究。包括在旅游細(xì)分市場(chǎng)以及旅游營(yíng)銷學(xué)角度的研究。如移動(dòng)旅游信息服務(wù)在自助游中的應(yīng)用（孫倩燕，2007，2008）以及對(duì)旅游手機(jī)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷移動(dòng)旅游信息傳播方面的研究（呂興洋，2009；李萍，2008）。最后是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中應(yīng)用模式的研究（喬瑋，2006；杜小慧，等，2006）。

2 移動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)格局分析

2009年3G牌照的開放給我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展提供了一個(gè)預(yù)熱期，2010年和2011年我國(guó)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展開始加速。在旅游業(yè)，對(duì)于傳統(tǒng)旅游供應(yīng)商、旅游中間商，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)新的分銷渠道，也是旅游電子商務(wù)市場(chǎng)的另一個(gè)資源爭(zhēng)奪點(diǎn)。從目前的旅發(fā)展情況來(lái)看，開展移動(dòng)旅游電子商務(wù)的企業(yè)有3類，而其開發(fā)移動(dòng)旅游商務(wù)的模式以及優(yōu)劣勢(shì)各有不同。

2．1 旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的延伸

2．1．1 無(wú)線旅游業(yè)務(wù)

無(wú)線旅游商是在線旅游商在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中的延伸，是指使用手機(jī)等移動(dòng)終端通過(guò)接入無(wú)線網(wǎng)絡(luò)而開展的旅游產(chǎn)品業(yè)務(wù)。以我國(guó)最大的在線旅游商攜程為例，采用了“一網(wǎng)三客戶端”的移動(dòng)旅游進(jìn)入模式，推出了手機(jī)網(wǎng)頁(yè)m．ctrip．com，提供適合iPhone的IOS系統(tǒng)，Android系統(tǒng)，Symbian系統(tǒng)的攜程客戶端的下載，并且與App Store和Android Market合作，通過(guò)應(yīng)用商店在線安裝客戶端。它的創(chuàng)新之處在于新增了基于位置的服務(wù)（Location－based Service）。

2．1．2 移動(dòng)旅游媒介業(yè)務(wù)

移動(dòng)旅游媒介業(yè)務(wù)是旅游網(wǎng)絡(luò)媒介業(yè)務(wù)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中的延伸，包括移動(dòng)旅游垂直搜索業(yè)務(wù)和移動(dòng)旅游點(diǎn)評(píng)及攻略業(yè)務(wù)。其中移動(dòng)旅游搜索業(yè)務(wù)是旅游垂直搜索業(yè)務(wù)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的延伸。以我國(guó)旅游垂直搜索網(wǎng)站去哪兒為例，提供的移動(dòng)互聯(lián)業(yè)務(wù)接入方式主要有3種：① 通過(guò)WAP網(wǎng)站訪問(wèn)m．qunar．com；② 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站發(fā)送短信到手機(jī)接入；③ 通過(guò)客戶端接入。它的創(chuàng)新之處在于去哪兒了我國(guó)首個(gè)行程管理手機(jī)軟件trip planner，提供個(gè)人旅行信息管理。

移動(dòng)旅游點(diǎn)評(píng)及攻略是旅游點(diǎn)評(píng)及攻略在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的延伸。移動(dòng)旅游點(diǎn)評(píng)及攻略業(yè)務(wù)指的是一些以提供旅游點(diǎn)評(píng)以及旅游目的地攻略為主業(yè)務(wù)的移動(dòng)媒介網(wǎng)站。以綠人旅游攻略網(wǎng)為例，開展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)有兩種渠道，一做手機(jī)頁(yè)面，做iPhone IOS系統(tǒng)以及Andorid系統(tǒng)的旅游攻略，二與聯(lián)通沃門戶合作方式開展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，在手機(jī)門戶網(wǎng)站上按照城市、省份、名勝、推薦等對(duì)旅游目的地進(jìn)行分類，并提供目的地簡(jiǎn)介、圖片、攻略、游記、住宿、天氣以及點(diǎn)評(píng)等信息。

2．1．3 移動(dòng)旅游交易平臺(tái)

移動(dòng)旅游交易平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)旅游交易平臺(tái)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的延伸，指的是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中為旅游企業(yè)搭建了一個(gè)B2B或者B2C的產(chǎn)品銷售平臺(tái)，提供移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中的旅游集市的功能，向集市中的企業(yè)收取服務(wù)費(fèi)用或交易傭金而獲利。我國(guó)最大的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)淘寶網(wǎng)推出的旅行頻道就是典型的桌面互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的旅游交易平臺(tái)，而進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代淘寶網(wǎng)旅游頻道也做了一些改變，加入基于位置的社區(qū)服務(wù)功能。

2．2 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向旅游業(yè)的延伸

2．2．1 網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商

在這種情況在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代就有所體現(xiàn)，以電信的號(hào)碼百事通和移動(dòng)的12580為例，在2010年在線旅游預(yù)訂中分別獲得8％和5．3％的市場(chǎng)份額①，分列第三位和第五位。而在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈中，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商是處于主導(dǎo)的地位的參與者，在提供移動(dòng)旅游服務(wù)時(shí)具有強(qiáng)大的資源優(yōu)勢(shì)。除了電話查詢業(yè)務(wù)，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商采取多種服務(wù)方式，包括自行開發(fā)以及與其他內(nèi)容和應(yīng)用合作機(jī)構(gòu)開發(fā)的旅行增值服務(wù)，如中國(guó)移動(dòng)提供的12580生活播報(bào)中的優(yōu)旅行，航信通等。從目前我國(guó)的發(fā)展來(lái)看，中國(guó)移動(dòng)走在了提供移動(dòng)旅游服務(wù)的前端。如與各個(gè)地方旅游局合作開展移動(dòng)旅游目的地信息服務(wù)，包括江蘇、浙江、海南、廈門等地，都將其作為無(wú)線城市建設(shè)中的重要部分。

2．2．2 專業(yè)手機(jī)軟件開發(fā)商

移動(dòng)旅游應(yīng)用開發(fā)商通過(guò)開發(fā)手機(jī)旅游應(yīng)用軟件來(lái)連接旅游企業(yè)與旅游者。這些移動(dòng)旅游應(yīng)用開發(fā)企業(yè)屬于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在旅游業(yè)中應(yīng)用，即移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中的旅游企業(yè)。

專業(yè)手機(jī)軟件開發(fā)商所開發(fā)的移動(dòng)手機(jī)旅游應(yīng)用類型多樣，包括旅游信息查詢平臺(tái)、移動(dòng)旅游商務(wù)平臺(tái)以及旅游者旅行服務(wù)的工具。它和互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)開展移動(dòng)業(yè)務(wù)不同之處在于互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)發(fā)展移動(dòng)旅游業(yè)務(wù)是為其提供移動(dòng)分銷渠道，而移動(dòng)旅游應(yīng)用開發(fā)商大部分沒(méi)有或者只有簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)面，手機(jī)應(yīng)用是主體，因此一般都采取托管的方式或者與門戶網(wǎng)站合作的方式而存在。

2．3 傳統(tǒng)旅游企業(yè)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的延伸

傳統(tǒng)的旅游企業(yè)包括餐飲、住宿、交通、景點(diǎn)、購(gòu)物、娛樂(lè)部門等，根據(jù)目前傳統(tǒng)旅游企業(yè)開展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)來(lái)看，主要采取4種方式：① 依附于無(wú)線網(wǎng)絡(luò)商或者移動(dòng)旅游搜索、旅游媒介等為旅游者提供接入渠道。② 依附于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，即移動(dòng)商街、手機(jī)淘寶或者目的地移動(dòng)旅游商務(wù)平臺(tái)，通過(guò)在平臺(tái)中建立自己的虛擬店鋪為旅游者提供接入渠道。③ 旅游企業(yè)自己開發(fā)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，包括建立自己WAP網(wǎng)站，開發(fā)企業(yè)客戶端，采取促銷措施鼓勵(lì)旅游者通過(guò)手機(jī)對(duì)產(chǎn)品預(yù)訂等。④ 旅游企業(yè)和第三方合作開發(fā)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，主要指的是手機(jī)應(yīng)用程序的開發(fā)。

3 移動(dòng)旅游企業(yè)業(yè)務(wù)開展的優(yōu)劣勢(shì)分析

3．1 旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)

旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)方向延伸具有一定優(yōu)勢(shì)，原因在于在桌面互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這些企業(yè)已經(jīng)建立起了品牌知名度、美譽(yù)度，并且具有一定的忠誠(chéng)顧客，同時(shí)這種對(duì)傳統(tǒng)旅游企業(yè)如酒店、景區(qū)、航空公司、旅行社等資源的掌握也形成了一定的進(jìn)入壁壘。其移動(dòng)旅游業(yè)務(wù)開展的關(guān)鍵就在于它們向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)延伸的速度以及能否在原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上提供一些基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的附加服務(wù)以提高旅游者的黏性。

旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)方向延伸存在的劣勢(shì)在于兩方面，一方面由于移動(dòng)用戶和互聯(lián)網(wǎng)用戶的需求和行為習(xí)慣有較大不同，旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)此的把握相對(duì)于專業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)比較欠缺。另一方面移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也有很大不同，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中移動(dòng)設(shè)備、移動(dòng)操作系統(tǒng)以及移動(dòng)瀏覽器平臺(tái)的分散化使得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)相對(duì)比較復(fù)雜，同時(shí)移動(dòng)終端有限的屏幕面積、用戶操作界面都和互聯(lián)網(wǎng)有很大區(qū)別，對(duì)這些技術(shù)的熟練掌握也是旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所欠缺的。

3．2 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展旅游業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的掌握以及對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶行為特征的把握，但是劣勢(shì)在于對(duì)于用戶旅游需求的了解以及旅游資源的獲得方面相對(duì)于旅游企業(yè)稍遜一籌，因此在這種情況下為旅游消費(fèi)者提供移動(dòng)旅游服務(wù)最有利的方式就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)旅游企業(yè)的合作，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術(shù)及用戶行為特征方面的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)利用旅游企業(yè)強(qiáng)大的旅游資源和對(duì)旅游者行為特征方面的優(yōu)勢(shì)，從而獲得雙贏。

3．3 傳統(tǒng)旅游企業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)

傳統(tǒng)旅游企業(yè)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)延伸的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)和旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有很大相似之處，二者都有一定的品牌知名度、美譽(yù)度，并且具有一定的忠誠(chéng)顧客，但是傳統(tǒng)旅游企業(yè)相比旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或者移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術(shù)方面稍顯薄弱。但是具體的開發(fā)方式還應(yīng)根據(jù)不同企業(yè)的情況而定。

（1） 從依賴于其他無(wú)線旅游分銷商或銷售平臺(tái)還是開發(fā)手機(jī)應(yīng)用程序的選擇上。開發(fā)手機(jī)客戶端應(yīng)以擁有大量忠誠(chéng)客戶或者會(huì)員為基礎(chǔ)，目的是方便會(huì)員使用手機(jī)預(yù)訂，同時(shí)為會(huì)員提供增值服務(wù)，增強(qiáng)品牌的壟斷程度。同時(shí)由于移動(dòng)數(shù)字設(shè)備自身屏幕面積和存儲(chǔ)的有限性，因此很少有旅游者愿意在自己的手機(jī)中裝大量提供同類功能的應(yīng)用程序，因此開發(fā)手機(jī)客戶端適用于具有一定品牌知名度和實(shí)力，并且具備大量忠誠(chéng)客戶的旅游企業(yè)。從這方面來(lái)看，航空公司和酒店是最適宜開發(fā)手機(jī)應(yīng)用客戶端的傳統(tǒng)旅游企業(yè)。而一些小型的旅游企業(yè)則不適宜于開發(fā)手機(jī)客戶端。

（2） 從自行開發(fā)還是委托第三方開發(fā)手機(jī)應(yīng)用程序的選擇上，鑒于手機(jī)應(yīng)用程序的開發(fā)需要一定的技術(shù)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在決定開發(fā)手機(jī)客戶端的旅游企業(yè)中，那些具備了較強(qiáng)技術(shù)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企業(yè)可以自行開發(fā)而不需要委托第三方，可以設(shè)立專門的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部門或者收購(gòu)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。而其他的旅游企業(yè)可以采取與第三方合作開發(fā)的方式。

4 研究展望

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)快速發(fā)展的事物，因此關(guān)于移動(dòng)旅游電子商務(wù)的后續(xù)研究可以從3方面進(jìn)行考慮：① 從需求角度的研究。包括對(duì)移動(dòng)旅游者的需求、行為特征、決策方面以及這種行為特征形成的原因分析。② 從供給角度的研究，包括對(duì)提供移動(dòng)旅游服務(wù)的旅游企業(yè)的特征進(jìn)行，如開展移動(dòng)旅游業(yè)務(wù)的時(shí)間、推出的方式、提供的服務(wù)的功能等方面的研究，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)旅游企業(yè)的影響等。③ 從產(chǎn)業(yè)的角度來(lái)探討移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)下旅游產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局變化。④ 從企業(yè)角度，來(lái)深入探討其開展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的方式及原因。

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篇(2)

關(guān)鍵詞：跨境電商；保稅進(jìn)口；直郵進(jìn)口；SWOT分析

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)與通信技術(shù)的進(jìn)步，跨境貿(mào)易電子商務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“跨境電商”）在全球范圍內(nèi)快速興起，跨境電商已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)方式，給對(duì)外貿(mào)易市場(chǎng)帶來(lái)了新的活力。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速興起，跨境電商作為當(dāng)今電子商務(wù)發(fā)展的新興力量正逐步走進(jìn)公眾的視野。

2014年被行業(yè)稱為跨境電商元年，國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于跨境電商的研究也于近兩年逐漸盛行。現(xiàn)有文獻(xiàn)關(guān)于該命題的研究主要分以下四個(gè)方向：一是從研究方法來(lái)看，大部分學(xué)者以某地區(qū)為例分析跨境電商的運(yùn)營(yíng)模式，如沐潮（2015）以前海蛇口片區(qū)為例，研究跨境電商運(yùn)營(yíng)對(duì)比分析，張順和（2014）以廈門為例，分析了國(guó)內(nèi)企業(yè)如何借助跨境電商實(shí)現(xiàn)商品出口；二是從跨境電商的模式分類來(lái)看，大部分學(xué)者按照參與主體將跨境電商分成B2B、B2C、C2C三大基本模式，以上述模式為基本點(diǎn)從而向下細(xì)分，如李金芳（2015）著重分析了M2B2C為代表的跨境電商出口模式，朱麗（2014）以敦煌網(wǎng)為例，著重分析了B2B為代表的跨境電商運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀；三是從研究?jī)?nèi)容來(lái)看，國(guó)內(nèi)學(xué)者在研究保稅進(jìn)口和直郵進(jìn)口兩種模式時(shí)，側(cè)重于從物流方面分析，例如李耀華（2016）提煉出目前使用較多、快捷高效的三種跨境物流方式包括海外中轉(zhuǎn)物流、海外直郵和保稅進(jìn)口物流，李娟（2015）通過(guò)分析進(jìn)口跨境電商物流模式，提出直購(gòu)進(jìn)口海外倉(cāng)模式是趨勢(shì)；四是從研究角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)大部分專家學(xué)者從政府、企業(yè)的等角度分析跨境電商的運(yùn)營(yíng)模式，如趙大成等（2015）從政府角度分析了跨境電子商務(wù)的政策環(huán)境、制約因素和政策建議，張星（2015）以天貓國(guó)際為例分析其在發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)和不足。

綜上所述，國(guó)內(nèi)大部分學(xué)者以主體不同來(lái)劃分跨境電商的主要運(yùn)營(yíng)模式，分析整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，但以監(jiān)管方式劃分跨境電商運(yùn)營(yíng)模式的較少，少數(shù)以監(jiān)管方式劃分跨境電商運(yùn)營(yíng)模式的研究者側(cè)重于從物流方面研究保稅進(jìn)口和直郵進(jìn)口兩大運(yùn)營(yíng)模式，而對(duì)于兩種模式本身的對(duì)比較少。鑒于此，筆者擬從監(jiān)管方式方面將跨境電商運(yùn)營(yíng)模式劃分成保稅進(jìn)口和直郵進(jìn)口兩大模式，采用SWOT分析法，對(duì)比分析保稅進(jìn)口和直郵進(jìn)口兩大模式的優(yōu)劣勢(shì)，研究一個(gè)企業(yè)應(yīng)如何在跨境電商的激烈競(jìng)爭(zhēng)中抓住機(jī)遇和迎接挑戰(zhàn)。

一、保稅進(jìn)口和直郵進(jìn)口概述

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，跨境電商發(fā)展迅速，據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，2015年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模為5.5萬(wàn)億元，較之2014年的4.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.9%。在飛速發(fā)展的過(guò)程中，跨境電商從進(jìn)出口方向分為出口跨境電商和進(jìn)口跨境電商，其中2015年跨境出易規(guī)模達(dá)4.49萬(wàn)億元，占比83.2%，跨境進(jìn)易規(guī)模達(dá)9072億元，占比16.8%。由此看來(lái)，中國(guó)跨境電商的發(fā)展將始終以出口為主，進(jìn)口為輔，但在“跨境交易”與“電子商務(wù)”雙引擎的拉動(dòng)下，中國(guó)跨境進(jìn)口電商的增速快于跨境出口電商。

具體而言，進(jìn)口跨境電商又可分為保稅進(jìn)口和直郵進(jìn)口兩種模式。所謂保稅進(jìn)口，是一種典型的B2B2C模式，即指借助國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的保稅區(qū)，國(guó)外廠商將海外商品大批量發(fā)送到保稅區(qū)的倉(cāng)儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)并經(jīng)由海關(guān)報(bào)關(guān)檢查，當(dāng)國(guó)內(nèi)顧客下達(dá)訂單時(shí)，阿里巴巴等各大國(guó)內(nèi)購(gòu)物網(wǎng)站直接通過(guò)國(guó)內(nèi)的物流公司從保稅區(qū)倉(cāng)庫(kù)直接發(fā)貨送到消費(fèi)者手中。所謂直郵進(jìn)口，是一種典型的B2C模式，即指消費(fèi)者從國(guó)內(nèi)或者國(guó)外的購(gòu)物網(wǎng)站上下達(dá)訂單，海外商品通過(guò)國(guó)際郵政、國(guó)際快遞、海外倉(cāng)、物流專線等多種直郵模式直接從國(guó)外倉(cāng)庫(kù)運(yùn)送到消費(fèi)者手中。

據(jù)中國(guó)產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2014年全國(guó)保稅區(qū)共完成工業(yè)產(chǎn)值5816.2億元，比2013年增長(zhǎng)3.9%，據(jù)多媒體報(bào)統(tǒng)計(jì)，直郵進(jìn)口市值已突破100億元。由此可見，目前保稅進(jìn)口模式在進(jìn)口跨境電商中占據(jù)主流，直郵進(jìn)口模式雖占比較小但未來(lái)發(fā)展前景廣闊。

二、保稅進(jìn)口和直郵進(jìn)口的SWOT對(duì)比分析

SWOT分析是把組織內(nèi)外環(huán)境所形成的優(yōu)勢(shì)（Strengths）、劣勢(shì)（Weaknesses）、機(jī)會(huì)（Opportunities）、挑戰(zhàn)（Threats）四個(gè)方面的情況結(jié)合分析以尋找利于組織發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的方法。一般文獻(xiàn)都是從S、W、O、T四個(gè)方面進(jìn)行分析，但鑒于直郵進(jìn)口和保稅進(jìn)口之間的優(yōu)劣勢(shì)具有一定的互補(bǔ)關(guān)系，所以將兩者的優(yōu)劣勢(shì)同時(shí)進(jìn)行對(duì)比分析；鑒于國(guó)家政策以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化給兩大運(yùn)營(yíng)模式都帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，所以將兩者的機(jī)遇和挑戰(zhàn)同時(shí)進(jìn)行對(duì)比分析。

1.保稅進(jìn)口與直郵進(jìn)口優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比分析

（1）貨物供應(yīng)

保稅進(jìn)口模式是基于大數(shù)據(jù)分析，提前將商品運(yùn)至國(guó)內(nèi)保稅倉(cāng)庫(kù)。若訂單超出預(yù)期，則需要臨時(shí)加運(yùn)。保稅進(jìn)口的電商經(jīng)常一次性從國(guó)外購(gòu)進(jìn)大批量貨物存至保稅倉(cāng)庫(kù)，容易導(dǎo)致商品囤積，而且長(zhǎng)時(shí)間存放會(huì)增大商品破損的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，保稅進(jìn)口的跨境電商短時(shí)間內(nèi)不會(huì)補(bǔ)充新貨，除了一些規(guī)?；纳唐?，一些時(shí)尚化個(gè)性化的最新潮品難以及時(shí)供應(yīng)，這與直郵進(jìn)口相比，便造成了貨品供應(yīng)滯后的劣勢(shì)。

直郵進(jìn)口模式是先有訂單，后從國(guó)外直接發(fā)貨，貨品供應(yīng)豐富，消費(fèi)者擁有更大的選擇余地，并且可以購(gòu)買到保稅倉(cāng)庫(kù)中沒(méi)有的最新海外產(chǎn)品，這也是直郵進(jìn)口的優(yōu)勢(shì)之一。

篇(3)

一、“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”的相關(guān)概述

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，越來(lái)越多的傳統(tǒng)行業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)。面對(duì)“旅游時(shí)代”，消費(fèi)習(xí)慣和技術(shù)手段的變化，使得傳統(tǒng)旅游業(yè)的可替代性愈加明顯?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+旅游”作為信息時(shí)代一種新穎的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)，利用信息通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，讓互聯(lián)網(wǎng)與旅游行業(yè)進(jìn)行深度融合，改變傳統(tǒng)旅游模式，提高旅游經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)。兩者的聯(lián)合，不僅可以為旅游業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的契機(jī)，促進(jìn)和擴(kuò)大旅游業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也為信息技術(shù)在旅游領(lǐng)域提供了無(wú)限施展的空間。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”在甘南發(fā)展的優(yōu)劣勢(shì)分析

（一）優(yōu)勢(shì)分析

1.旅游資源優(yōu)勢(shì)

甘南藏族自治州是距內(nèi)地最近的雪域高原，屬藏漢文化板塊的結(jié)合部。地域遼闊，歷史悠久，境內(nèi)文物古跡眾多，自然風(fēng)光獨(dú)特，全州可供開發(fā)的景區(qū)有146處，其中：自然景觀56處，人文景觀90處。得天獨(dú)厚的生態(tài)旅游資源，以其資源類型全、品位高、特色濃和原始性、神秘性、多元性著稱于世，被譽(yù)為“人間凈土、戶外天堂――香巴拉”，先后被國(guó)內(nèi)外多家權(quán)威旅游評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定為“讓生命感受自由的世界50個(gè)戶外天堂”、“夢(mèng)幻天之旅?人一生要去的50個(gè)地方”、“中國(guó)最具民族特色旅游目的地”和“中國(guó)最美的生態(tài)低碳旅游目的地”。

2.旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（1）政策優(yōu)勢(shì)

近年來(lái)，甘南州委、州政府大力發(fā)展文化旅游業(yè)，將旅游業(yè)作為轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)的主攻方向，其首位產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位日益明顯。通過(guò)積極主動(dòng)融入“黃河上游大草原”和“大香格里拉”旅游經(jīng)濟(jì)圈，和國(guó)家全域旅游示范區(qū)的創(chuàng)建，不斷推動(dòng)文化旅游深度融合發(fā)展，構(gòu)建“一核、三帶、三點(diǎn)、四線、六板塊”全域旅游發(fā)展大格局，整合開發(fā)文化旅游資源，加快實(shí)現(xiàn)文化旅游產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、旅游主題品牌化、旅游市場(chǎng)國(guó)際化，旅游經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。

（2）交通優(yōu)勢(shì)

甘南州不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。夏河機(jī)場(chǎng)建成通航，已開通至成都、西安、寧夏、拉薩、天津等地的航線；臨合高速公路的建成通車，使蘭州到合作的行駛時(shí)間由以往的4個(gè)多小時(shí)縮短到2個(gè)小時(shí)左右；蘭合鐵路開工建設(shè)，新增公路通車總里程1083公里， 形成了“三縱三橫”公路主骨架網(wǎng)絡(luò)，為甘南州旅游借助區(qū)域旅游優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)融入“蘭州兩小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”、“大九寨旅游經(jīng)濟(jì)圈”提供了交通保障。

（3）信息傳播優(yōu)勢(shì)

光纜通暢、寬帶覆蓋、網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)容全面提升，城鄉(xiāng)信息化建設(shè)加快。地區(qū)行政村網(wǎng)絡(luò)覆蓋率達(dá)到98.6%，自然村網(wǎng)絡(luò)覆蓋率達(dá)到95%，AAA級(jí)以上旅游景區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率達(dá)到100%，4G網(wǎng)絡(luò)已全面開通。同時(shí)積極加大“寬帶中國(guó)光網(wǎng)城市”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了全州縣城以上區(qū)域光纖到樓、光纖到戶的網(wǎng)絡(luò)升級(jí)改造，光纖到戶村莊108個(gè)，3G無(wú)線寬帶村莊151個(gè)。地方信息化建設(shè)深入推進(jìn)，為甘南旅游資源駛上信息傳播的“高速公路”，成為為旅游者提供更快捷、人性化的旅游信息服務(wù)的關(guān)鍵，也成為能否帶動(dòng)甘南其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵。

2016年，全州共接待國(guó)內(nèi)外游客1000萬(wàn)人次，比2011年增加774萬(wàn)人次，實(shí)現(xiàn)旅游綜合收入43億元，旅游接待人數(shù)和旅游綜合收入增長(zhǎng)率均在26%以上。旅游業(yè)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。同時(shí)，預(yù)計(jì)到2021年，全州旅游人數(shù)將達(dá)到1500萬(wàn)人，綜合收入突破100億元。以 “互聯(lián)網(wǎng)+”為驅(qū)動(dòng)，進(jìn)一步促進(jìn)本地區(qū)旅游業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，把傳統(tǒng)旅游建設(shè)成信息化旅游，利用互聯(lián)網(wǎng)宣傳豐富多彩、特色鮮明的旅游資源，不僅緊緊契合國(guó)家戰(zhàn)略，同時(shí)也符合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際。

（二）劣勢(shì)分析

1.季節(jié)性劣勢(shì)

甘南自然條件惡劣，長(zhǎng)冬無(wú)夏，春秋相連，平均海拔3000米，年平均氣溫僅1.5攝氏度。旅游高峰期為6-9月，在旺季，旅游設(shè)施、住宿及相關(guān)服務(wù)嚴(yán)重短缺，然而冬季旅游慘淡，資源浪費(fèi)嚴(yán)重。另外甘南地處青藏高原，特殊的自然條件在吸引游客的同時(shí)，也是嚴(yán)重制約著整個(gè)甘南旅游良性發(fā)展。

2.旅游產(chǎn)品劣勢(shì)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，消費(fèi)者接受信息的渠道趨于多元化、內(nèi)容趨于碎片化，傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式將迎來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。甘南網(wǎng)絡(luò)旅游開發(fā)和經(jīng)營(yíng)比較粗放，對(duì)高品位資源、景區(qū)的網(wǎng)絡(luò)開發(fā)不夠，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新不足，結(jié)構(gòu)較單一，精品、名牌旅游產(chǎn)品不多，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給不足。除此之外，在甘南網(wǎng)旅游產(chǎn)品建設(shè)落后，網(wǎng)絡(luò)銷售渠道建設(shè)不夠，網(wǎng)絡(luò)表現(xiàn)形式單一，支付不夠便捷，售后服務(wù)無(wú)保障，不能夠提供互動(dòng)式銷售服務(wù)平臺(tái)。

3.網(wǎng)絡(luò)安全劣勢(shì)

隨著大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”為代表的新一代信息技術(shù)與社會(huì)各領(lǐng)域、各行業(yè)深度融合，相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題也日益凸顯?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代，使網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)更加復(fù)雜，各種數(shù)據(jù)海量增長(zhǎng)，新問(wèn)題層出不窮，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全和用戶信息安全問(wèn)題會(huì)更加突出。如何完善網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)保護(hù)體系，加強(qiáng)安全管理和技術(shù)措施，規(guī)范數(shù)據(jù)流動(dòng)，明確數(shù)據(jù)安全責(zé)任，是“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”首要解決的問(wèn)題。

三、甘南旅游業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+” 中應(yīng)用的可行性建議

（一）加強(qiáng)本地區(qū)旅游傳統(tǒng)行業(yè)建設(shè)

加大旅游開發(fā)與建設(shè)力度，以打造精品景區(qū)和品牌產(chǎn)品為途徑，充分發(fā)揮旅游作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和無(wú)邊界產(chǎn)業(yè)所具有的帶動(dòng)性、開放性、包容性作用。走可持續(xù)發(fā)展之路，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域提供擴(kuò)容、升級(jí)、增值的空間，同時(shí)也擴(kuò)容、升級(jí)和增值旅游業(yè)自身，避免“不考慮代價(jià)的現(xiàn)代化”的發(fā)展模式，穩(wěn)扎穩(wěn)打地利用并保護(hù)現(xiàn)有Y源，以最少的投資和代價(jià)換取最大的利益和回報(bào)，打造“甘南香巴拉”這個(gè)旅游品牌，探索出一條旅游發(fā)展中引人注目的“甘南模式”。

（二）構(gòu)建豐富的互聯(lián)網(wǎng)旅游服務(wù)類型，打造甘南特色的CSP智慧旅游模式

從提供資源向提供服務(wù)轉(zhuǎn)變，以“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”為核心，努力建設(shè)富有特色又具獨(dú)具吸引力的多功能旅游網(wǎng)站，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)旅游產(chǎn)業(yè)的融合，積極發(fā)展旅游網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上預(yù)訂、網(wǎng)上結(jié)算和“一卡通”等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)景區(qū)微信購(gòu)票、微信入園、語(yǔ)音導(dǎo)游、景區(qū)導(dǎo)航、后臺(tái)管控等功能。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低景區(qū)管理和營(yíng)銷成本，如在微信、微博等終端及時(shí)更新旅游信息和數(shù)據(jù)，旅游景區(qū)的人流量、接待量等信息，對(duì)游客的數(shù)量及時(shí)提出預(yù)警。注重提升信息的數(shù)量與質(zhì)量，為旅游者提供充分、詳細(xì)、方便、快捷的旅游信息，通過(guò)旅游智慧化將食、住、行、游、購(gòu)、娛連在一起，進(jìn)一步提升景區(qū)管理運(yùn)營(yíng)效率和景區(qū)對(duì)于游客的服務(wù)質(zhì)量，從而構(gòu)建起具有甘南特色的CSP旅游消費(fèi)模式，即come―stay―pay（進(jìn)來(lái)―逗留―支付）。

（三）建立旅游大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享

互聯(lián)網(wǎng)+有效克服了傳統(tǒng)信息化條件下的“數(shù)字鴻溝”問(wèn)題，讓全體公民都可以低門檻地參與其中。通過(guò)建立本地區(qū)旅游信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)計(jì)算，得出旅游目的地實(shí)時(shí)信息。通過(guò)讓旅行者與目的地服務(wù)資源的直接對(duì)接，同時(shí)引入互聯(lián)網(wǎng)分銷機(jī)制，實(shí)行旅行線路的、分享、營(yíng)銷全民參與。作為用戶，可以成為旅行線路的者、體驗(yàn)者、分享者。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，真正地挖掘出有價(jià)值的大數(shù)據(jù)，為酒店業(yè)、餐飲業(yè)和景區(qū)項(xiàng)目服務(wù)，為他們的精準(zhǔn)營(yíng)銷提供數(shù)據(jù)指導(dǎo)。

（四）加大與知名線上旅游平臺(tái)的合作力度

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，旅游業(yè)的可替代性愈加明顯。甘南旅游業(yè)散客化趨勢(shì)日趨突出， 隨著消費(fèi)習(xí)慣和技術(shù)手段的變化，傳統(tǒng)旅游企業(yè)假如跟不上步伐，積累的客戶就流失，繼而公司萎縮，品牌老化，最終推出市場(chǎng)。對(duì)傳統(tǒng)涉旅企業(yè)而言，要考慮的是內(nèi)容制勝的問(wèn)題。要加快實(shí)現(xiàn)自身產(chǎn)品和品牌的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)再造和提升，努力實(shí)現(xiàn)與知名OTA（在線旅行商）的共振，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)尋求新的轉(zhuǎn)型突破。作為一個(gè)沒(méi)有邊界的產(chǎn)業(yè)，旅游業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)講是一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)也需要借助旅游業(yè)實(shí)現(xiàn)虛擬到現(xiàn)實(shí)的轉(zhuǎn)變。積極探索從線上到線下的創(chuàng)新發(fā)展模式，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下旅游的前臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“散客、過(guò)路客”到“常客、回頭客”的旅游發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

四、結(jié)語(yǔ)

篇(4)

【關(guān)鍵詞】余額寶 傳統(tǒng)銀行 互聯(lián)網(wǎng) 金融

一、引言

微軟創(chuàng)始人比爾.蓋茨曾預(yù)言，21世紀(jì)傳統(tǒng)銀行業(yè)將成為一群滅絕的恐龍。自互聯(lián)網(wǎng)金融以排山倒海之勢(shì)襲向傳統(tǒng)銀行，銀行的最大的競(jìng)爭(zhēng)就不再是銀行業(yè)，而是阿里巴巴等現(xiàn)代科技企業(yè)。2013年6月份，支付寶正式退出了一種全新的理財(cái)模式――余額寶，其根本在于利用客戶存在其內(nèi)的資金購(gòu)買基金實(shí)現(xiàn)增值，一方面實(shí)現(xiàn)了一種全新的理財(cái)模式，另一方面又解決了支付寶余額沒(méi)有利息的問(wèn)題。

二、余額寶概況

余額寶是支付寶推出的余額增值服務(wù)，把錢轉(zhuǎn)入余額寶中就可獲得一定的收益，實(shí)際上是購(gòu)買了一款由天弘基金提供的名為增利寶的貨幣基金。增利寶是首只互聯(lián)網(wǎng)基金，專為支付寶定制，兼具理財(cái)與消費(fèi)，一鍵開戶，1元起購(gòu)，實(shí)現(xiàn)了真正T+0支付。用戶轉(zhuǎn)入余額寶的資金，即購(gòu)買了增利寶貨幣基金，并享有貨幣基金的投資收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬。余額寶的第三季度的銷售成績(jī)，其基金規(guī)模就超過(guò)556億，用戶數(shù)突破1300萬(wàn)，一躍成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的單只基金。

三、余額寶傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)比較

（一）余額寶的優(yōu)勢(shì)。

1.收益高。余額寶相對(duì)于傳統(tǒng)銀行活期存款的優(yōu)勢(shì)在于它有著較高的收益水平，原因是其資金用于購(gòu)買基金，而基金的收益率高于銀行活期存款收益率。

2.流動(dòng)性強(qiáng)。余額寶相對(duì)于定期存款的優(yōu)勢(shì)在于流動(dòng)性強(qiáng)，跟一般“錢生錢”的理財(cái)服務(wù)相比，余額寶不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能，這意味著資金在余額寶中一方面在時(shí)刻保持增值，另一方面又能隨時(shí)用于消費(fèi)。同時(shí)，與支付寶余額寶合作的天弘增利寶貨幣基金，支持T+0實(shí)時(shí)贖回，這意味著轉(zhuǎn)入支付寶余額寶中的資金可以隨時(shí)轉(zhuǎn)出至支付寶余額，實(shí)時(shí)到帳無(wú)手續(xù)費(fèi)，也可直接提現(xiàn)到銀行卡。

3.成本低、易操作。余額寶相對(duì)于一些理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于它沒(méi)有最低限額，最低一元便可以購(gòu)買，而且操作簡(jiǎn)便，不需要跑到銀行辦理復(fù)雜的手續(xù)，實(shí)現(xiàn)了平民理財(cái)。

（二）余額寶的劣勢(shì)。

1.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。余額寶中的錢用于購(gòu)買基金，基金公司抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回的情況，可能會(huì)使公司陷入財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融安全性差。通過(guò)余額寶理財(cái)要依靠網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中不確定因素多，安全性得不到保證，且對(duì)于一些年齡大的投資者來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的缺乏將阻礙其把資金轉(zhuǎn)移到余額寶內(nèi)。

（三）傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢(shì)。

1.資產(chǎn)實(shí)力雄厚。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，從2003 年末到 2013年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)了 123 萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率 18.35%，與此相比，余額寶的資產(chǎn)規(guī)模無(wú)法與商業(yè)銀行抗衡。

2.信用品牌優(yōu)勢(shì)。由于銀行對(duì)于保持金融體系穩(wěn)定有至關(guān)重要的作用，國(guó)家對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行了極為嚴(yán)格的監(jiān)管，也給予了極高的支持，所以其在公眾心中地位無(wú)法撼動(dòng)。

3.銀行基礎(chǔ)設(shè)施完善、物理網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛。商業(yè)銀行擁有結(jié)算、清算、信貸等領(lǐng)域完善的IT基礎(chǔ)構(gòu)架以及覆蓋全國(guó)范圍的龐大的物理網(wǎng)點(diǎn)。

4.投資品種更多。在投資類型上，通過(guò)銀行渠道可以買到更多類型的基金。銀行代銷基金公司的基金產(chǎn)品，包括股票型，債券型，指數(shù)型，混合型，私募基金，期貨基金等。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)。作為最主要的信用中介機(jī)構(gòu)，銀行通過(guò)對(duì)于融資方進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查，審核借貸主體的資格，完成資金從資金融出方到資金融入方的轉(zhuǎn)移。相比其他融資渠道，銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方面具有非常領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)。

（四）傳統(tǒng)銀行的劣勢(shì)。

1.操作不夠便捷。傳統(tǒng)金融模式的大部分的業(yè)務(wù)來(lái)自于消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)體操作，客戶必須親自到銀行或券商的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理有關(guān)的存取買賣業(yè)務(wù)。

2.小微信貸成本高。傳統(tǒng)融資模式下，金融機(jī)構(gòu)獲得投資企業(yè)，特別是小微企業(yè)的信息成本較高，需要花費(fèi)較高的人力和時(shí)間成本，收益與成本不匹配。

3.產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。各家商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，由于受到其運(yùn)營(yíng)模式的限制，所有的信貸產(chǎn)品大多同質(zhì)化，期限不等但相對(duì)較長(zhǎng)，缺乏靈活性，不能完全滿足投資者的理財(cái)需要。

4.信息不對(duì)稱。管理人員在實(shí)際生活中能取得的數(shù)據(jù)信息有限以及缺乏處理數(shù)據(jù)的有力工具，傳統(tǒng)金融在信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方面受到較大的限制。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及啟示

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響。

1.存款被分流。自從互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品上線以來(lái)，居民儲(chǔ)蓄存款向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)的速度加快，對(duì)商業(yè)銀行的存款造成了很大的資金流失。

2.收入來(lái)源受到?jīng)_擊。以阿里小貸為代表的網(wǎng)絡(luò)貸款模式浮出水面并逐步走向成熟，深受草根階層歡迎，未來(lái)將威脅到銀行傳統(tǒng)小微貸款業(yè)務(wù)；同時(shí)，第三方支付的發(fā)展極大地威脅著基于銀行支付功能而衍生的中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)。

3.加速金融脫媒。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，銀行喪失了其霸主地位，傳統(tǒng)銀行面臨兩個(gè)挑戰(zhàn)，表現(xiàn)為兩個(gè)脫媒，資本性脫媒和技術(shù)性脫媒。

（二）對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的啟示。

1.變革經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)完善“以客戶為中心”的服務(wù)理念，創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式，加速互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的融合，加快銀行互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程。

2.發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)在人才結(jié)構(gòu)中增加信息技術(shù)人才比重，在內(nèi)部設(shè)立信息技術(shù)部門，以便及時(shí)把握最新的信息技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，開發(fā)出更多的與信息技術(shù)相結(jié)合的金融產(chǎn)品。

篇(5)

中小企業(yè)融資“難而貴”的根源在于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性比較差、沒(méi)有足夠的可抵押擔(dān)保資產(chǎn)、信用等級(jí)低使得融資風(fēng)險(xiǎn)增加以及成本高昂、銀企關(guān)系堪憂等諸多方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展為中小企業(yè)參與國(guó)內(nèi)及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、壯大自身力量帶來(lái)了機(jī)遇，也帶來(lái)了許多困擾和挑戰(zhàn)。

一、中小企業(yè)傳統(tǒng)融資模式及存在的問(wèn)題

（一）傳統(tǒng)融資方式

企業(yè)內(nèi)部融資指的是企業(yè)通過(guò)自身融通資金，將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y。資金源于公司內(nèi)部，沒(méi)有融資費(fèi)用，具有花銷少、避險(xiǎn)能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)。企業(yè)外部融資主要有債券融資、股權(quán)融資兩種方式。債券融資即企業(yè)運(yùn)用借貸模式融資，發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的職能，銀行貸款是主要的融資途徑。股權(quán)融資即吸引新股東增資入股，這不僅會(huì)增加企業(yè)運(yùn)營(yíng)資本還可將資金用于投資。兩者之間的聯(lián)系是：內(nèi)部融資是奠基，是外部融資的前提。

（二）傳統(tǒng)融資方式存在的問(wèn)題

傳統(tǒng)的融資模式在一定時(shí)期內(nèi)可以對(duì)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，內(nèi)部融資受制于自身?xiàng)l件，在資金的數(shù)量、利率的決定以及資金使用期限等方面都受到很多制約。這都增加了融資風(fēng)險(xiǎn)，兌換能力的匱乏使得直接融資渠道狹窄問(wèn)題十分突出。就外部融資而言，各大銀行出于自身盈利和安全性考慮，在發(fā)放貸款時(shí)有意傾向于財(cái)力雄厚的國(guó)有大型企業(yè)或跨國(guó)公司。商業(yè)信貸融資為中小企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展提供的機(jī)會(huì)缺乏，無(wú)奈之下中小企業(yè)只能選擇資金成本更加昂貴的民間借貸。

二、互聯(lián)網(wǎng)融資模式的優(yōu)劣勢(shì)分析

（一）大數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融主要借助計(jì)算機(jī)處理繁雜的信息，交易平臺(tái)可短時(shí)間內(nèi)輕松處理多方信息。在對(duì)數(shù)據(jù)篩選和分析之后為提供資金企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，達(dá)到信貸批量發(fā)放的目的?？焖俜治龊Ａ繑?shù)據(jù)鎖定重要信息是傳統(tǒng)融資模式難以實(shí)現(xiàn)的。良好的準(zhǔn)確性以及記錄時(shí)間的持久可以為投資者提供充分的可靠信息。投資者全面分析有效信息，最終投資有潛質(zhì)的企業(yè)。

（二）成本下降優(yōu)勢(shì)

隨著搭建的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)逐漸完善，越來(lái)越多的資金需求者愿意將信息公布在平臺(tái)。初步審核認(rèn)證通過(guò)后，資金供求雙方按實(shí)際需求依托平臺(tái)自主完成交易對(duì)手的匹配，這大大降低了交易成本。過(guò)去的融資格局被打破，時(shí)空界線也得到了破除。傳統(tǒng)融資模式的信息不對(duì)稱引發(fā)的融資環(huán)境不透明問(wèn)題得到了較好的解決。融資成本的大幅度降低將顯著提升中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和繼續(xù)發(fā)展的潛力。

（三）加劇的管理風(fēng)險(xiǎn)劣勢(shì)

加劇的管理風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)防控能力薄弱和監(jiān)管松懈兩方面。銀行征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融信息共享機(jī)制目前沒(méi)有很好對(duì)接，各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題頻繁發(fā)生。網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)還處于起步階段，缺乏規(guī)范的行業(yè)準(zhǔn)則以及法律制度約束。在新的形勢(shì)下，企業(yè)管理者需要面臨抓住機(jī)遇，加強(qiáng)管理，扭轉(zhuǎn)劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。

（四）加重的信用風(fēng)險(xiǎn)劣勢(shì)

當(dāng)前我國(guó)信用體系完善程度較低，專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)體系尚未建立完全。在這種背景下，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融中介機(jī)構(gòu)和依托互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)融資的自然人或法人，違約成本比較低廉，騙貸等違法行為比較容易出現(xiàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資新途徑

（一）基于電子商務(wù)平臺(tái)模式的融資

電子商務(wù)模式指利用網(wǎng)絡(luò)提供的技術(shù)，建立商務(wù)運(yùn)行模式與盈利方式。就網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷而言，實(shí)體店店鋪?zhàn)饨稹诹χС龅葼I(yíng)業(yè)成本比電商運(yùn)營(yíng)成本要高許多。就融資方面而言，在電商平臺(tái)模式融資情況下，企業(yè)信譽(yù)數(shù)據(jù)庫(kù)資源可以有效利用，接著應(yīng)用數(shù)據(jù)分析，對(duì)信息核實(shí)進(jìn)行監(jiān)控，投資方可以采用互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算手段實(shí)現(xiàn)貸款收回。隨著法律制度的完善，中小企業(yè)有效融資的組織系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)防范體系必將建立完全。

（二）基于網(wǎng)絡(luò)小額借貸模式的融資

網(wǎng)絡(luò)小額貸款融資模式有許多優(yōu)點(diǎn)：客戶不出家門就能申請(qǐng)?jiān)诰€貸款，在登錄網(wǎng)上銀行后按照步驟提示就可完成申請(qǐng)。申請(qǐng)人的穩(wěn)定工作或固定房產(chǎn)可以作為申請(qǐng)資質(zhì)。網(wǎng)絡(luò)小額貸款本質(zhì)上屬于信用貸款，不需要提供抵押物。貸款利率，遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的小額貸款利率。但是，網(wǎng)絡(luò)信息魚龍混雜，近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)許多所謂的全國(guó)無(wú)抵押小貸公司，事實(shí)上其是否真實(shí)可靠性還有待驗(yàn)證。貸款人需要仔細(xì)甄別，盡量選擇平臺(tái)上已取得權(quán)威認(rèn)證資格且有法律保障的小貸公司進(jìn)行交易，切勿貪圖便宜。

（三）基于眾籌模式的融資眾籌模式即使用草根創(chuàng)意向大眾融資。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，投資者相互交流，借助集體的力量，更加理性

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的做出合理決策。與傳統(tǒng)融資模式相比，眾籌模式能夠讓投資者及時(shí)接觸充滿創(chuàng)意且具備投資潛力的產(chǎn)品或項(xiàng)目。這會(huì)讓擁有投資潛力的項(xiàng)目和產(chǎn)品獲得資金支持。毫無(wú)疑問(wèn)這場(chǎng)融資模式的大型變革得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的興起。眾籌模式聚集群眾的閑散資金形成龐大的資金流。這種融資模式已經(jīng)成為中小企業(yè)起步、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模過(guò)程中獲取發(fā)展資金的強(qiáng)有力后盾。

（四）基于 P2P網(wǎng)貸模式的融資

P2P網(wǎng)貸方式指的是資金供求雙方依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為媒介，借貸方直接進(jìn)行融通資金。這種模式完全打破借貸雙方的時(shí)空限制，很大程度上提高了資金在更加廣闊范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置的可能情況，信息傳遞的效率得到了提升，為客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理與投資決策奠定了夯實(shí)的基礎(chǔ)。P2P借貸模式降低了融資門檻，使得資金價(jià)格透明度得到提升，并且增加了貸款廣度。隨著復(fù)利率現(xiàn)狀的延續(xù)，更多公眾信賴人人貸的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，愿意將閑置自己的閑置資金投向風(fēng)險(xiǎn)與收益都更高的投資渠道。

四、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資困境分析及解決路徑

（一）融資困境分析

金融理念的滯后限制了中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的背景下更好融通資金，統(tǒng)一的信息系統(tǒng)有待建立。資金安全問(wèn)題得不到保障，中小企業(yè)沒(méi)有知名度，投資者也擔(dān)心機(jī)構(gòu)會(huì)卷款私逃。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷史并不長(zhǎng)，全面的監(jiān)管體系尚未建立，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)?；ヂ?lián)網(wǎng)仍存在網(wǎng)絡(luò)信息安全方面的問(wèn)題，這對(duì)本身經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定的中小企業(yè)影響很大。當(dāng)前我國(guó)大部分金融從業(yè)者素養(yǎng)有待提升，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益理解問(wèn)題仍需加強(qiáng)。

篇(6)

關(guān)鍵詞：余額寶；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融寄生蟲

一、余額寶產(chǎn)生的背景

余額寶，建立在支付寶網(wǎng)絡(luò)支付體系上的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。首先應(yīng)該分清楚“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“余額寶”的概念，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅包括了理財(cái)產(chǎn)品，還包括了虛擬貨幣體系和網(wǎng)絡(luò)支付手段等。但為何直到余額寶的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融才得到前所未有的關(guān)注呢？

余額寶并不是馬云的原創(chuàng)。早在1999年，美國(guó)PayPal貨幣市場(chǎng)基金就完成了電子支付和基金的創(chuàng)新嫁接，是世界上第一只互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場(chǎng)基金。而在2011年，PayPal最終宣布拋棄所管理的貨幣市場(chǎng)基金[1]，即使該基金一度達(dá)到10億美元的規(guī)模，也無(wú)法在08年的金融危機(jī)中存活下來(lái)。戲劇性的是，兩年后，支付寶平臺(tái)宣布推出余額寶。

二、余額寶優(yōu)劣勢(shì)分析

余額寶的優(yōu)勢(shì)在于“迷惑”用戶。實(shí)際上，相當(dāng)多的余額寶用戶，甚至不知道自己正在參與基金認(rèn)購(gòu)和贖回。余額寶的操作體驗(yàn)，幾乎讓所有客戶感受不到對(duì)余額寶資金的使用和支付寶現(xiàn)金有什么區(qū)別：隨時(shí)轉(zhuǎn)入支出，無(wú)手續(xù)費(fèi)無(wú)門檻。這也表明了余額寶資金的兩個(gè)來(lái)源：支付寶支付余額和一些來(lái)自銀行活期存款的零散資金。這樣的資金原本由于存在高流動(dòng)性和小數(shù)額的特點(diǎn)，是無(wú)法進(jìn)入貨幣基金市場(chǎng)的，馬云可謂是給全民上了一堂理財(cái)教學(xué)課，這也就是天弘增利寶貨幣基金最大的優(yōu)勢(shì)：依托支付寶平臺(tái)，以驚人的用戶基數(shù)為資源吸納原本不可能也沒(méi)有意愿進(jìn)入基金市場(chǎng)的許多資金。

那么，備受攻擊的所謂高利率，是不是余額寶的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)呢？筆者認(rèn)為，這反而是一個(gè)劣勢(shì)。基金的收益來(lái)自于基金經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)管理，天弘基金公司旗下9只基金，成立9年以來(lái)，年年虧損上千萬(wàn)元。余額寶以令人驚訝的高利率造勢(shì)出場(chǎng)，將會(huì)很快帶來(lái)巨大的失望。成立半年以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)評(píng)論已經(jīng)從褒揚(yáng)、艷羨和批評(píng)變?yōu)槌掷m(xù)的失望。很明顯，天弘基金管理公司并沒(méi)有相應(yīng)的實(shí)力去為這接近4000億的資產(chǎn)謀求6%以上的穩(wěn)定高利率，而對(duì)銀行要價(jià)的高昂也得到了三大國(guó)有行的拒絕，天弘增利寶貨幣基金現(xiàn)在面臨著不得不從神壇上跌落平凡的局面。發(fā)言人稱，預(yù)計(jì)收益將會(huì)穩(wěn)定在較為合理的4%，實(shí)際上這樣的收益率已經(jīng)和其他貨幣基金沒(méi)有顯著的優(yōu)勢(shì)差距。另外，令人懷疑的是，一個(gè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)不善的天弘基金公司，是否有能力為支付寶維持安全的資金儲(chǔ)備？是否有占據(jù)基金第一的地位的實(shí)力？

另一方面，很明顯的是，余額寶面臨著紛紛快馬加鞭趕上來(lái)的各類競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融化、金融平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)化，各大基金和網(wǎng)商紛紛推出活期寶、理財(cái)通等同質(zhì)化產(chǎn)品，缺乏真正實(shí)力強(qiáng)勁的基金公司的支持，余額寶或許會(huì)在即將到來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中陷入騎虎難下的境地：增利寶基金既不能維持盈利，又不能放掉這些既得的客戶。以自有資金補(bǔ)貼天弘帶來(lái)的缺口，是重蹈PayPal覆轍的死路，所謂窮則思變，馬云到底會(huì)怎么變？讓我們拭目以待。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的本質(zhì)分析

在“互聯(lián)網(wǎng)金融元年“的一開始，金融機(jī)構(gòu)和銀行似乎感受到了前所未有的危機(jī)，一時(shí)間對(duì)余額寶的抨擊之聲甚至演變成無(wú)理的謾罵。吸收公眾存款，將資金投入貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)獲得高利潤(rùn)，這樣的操作被指“不創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值”、“趴在民眾身上的寄生蟲”，鋪天蓋地的指責(zé)紛至沓來(lái)，到底是言之有理，還是氣急敗壞？

首先，余額寶到底觸動(dòng)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的哪一根神經(jīng)？對(duì)于商業(yè)銀行而言，低價(jià)的公眾活期存款，和高價(jià)的貸款之間利差是坐享其成的豐厚利潤(rùn)，但掙這個(gè)利潤(rùn)的前提是，銀行具有足夠大的資金池來(lái)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)具有足夠的信用避免短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成大規(guī)模擠兌。天弘基金公司和阿里巴巴是否同樣具有這樣的實(shí)力呢，很明顯是沒(méi)有的，余額寶的擠兌底線是很低的。在余額寶中持有存款的人大致分為兩類：一、不關(guān)心收益的真正“余額一族”；二、被余額寶高收益吸引而來(lái)的本屬于活期存款的客戶。前者幾乎不存在擠兌風(fēng)險(xiǎn)，也不受收益波動(dòng)的影響；而后者的投機(jī)性和心理底線就很敏感了，他們中的大部分人，在余額寶回歸正常貨幣基金收益率的時(shí)候，就會(huì)攜款外逃。而一旦發(fā)生擠兌，天弘基金就會(huì)被迫出售自己流動(dòng)性優(yōu)良的資產(chǎn)，這樣的行動(dòng)會(huì)進(jìn)一步影響收益率的穩(wěn)定，更進(jìn)一步地惡化擠兌風(fēng)險(xiǎn)。就拿和商業(yè)銀行的收益風(fēng)險(xiǎn)博弈來(lái)說(shuō)，天弘基金是相當(dāng)劣勢(shì)的。

那么，相比銀行貸款而言，貨幣基金的收益方式是否真的是“不創(chuàng)造價(jià)值”的寄生蟲式呢？評(píng)論大多各執(zhí)一詞，從某些程度上說(shuō)，余額寶攜4000億資金進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，能夠有效地緩解銀行流動(dòng)性不足的問(wèn)題，而高額的返利通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道以極少的損失到達(dá)持有者手上，并沒(méi)有任何不妥。進(jìn)行批評(píng)的人似乎忘記了金融機(jī)構(gòu)的本職：通過(guò)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，降低社會(huì)融資成本，提高資源配置效率。余額寶帶來(lái)了強(qiáng)力的競(jìng)爭(zhēng)，打破了存款壟斷的僵局，把中國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)一步推向自由競(jìng)爭(zhēng)的局面，無(wú)疑是提高融資效率的舉措。相比商業(yè)銀行坐擁低活期存款利率謀取高利差榨取社會(huì)福利而言，余額寶實(shí)在不能稱作是寄生蟲。但商業(yè)銀行作為實(shí)業(yè)融資的重要渠道，貨幣政策的重要傳導(dǎo)，有著不可替代的作用。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是否有明天，這是毋庸置疑的，正如馬云所說(shuō)，跨行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)正在波及每個(gè)傳統(tǒng)的、不愿意、不能去改變的行業(yè)，在未來(lái)，要么金融互聯(lián)網(wǎng)化，要么互聯(lián)網(wǎng)金融化[2]，但目前這種熱炒的勢(shì)頭能否保持，筆者是持懷疑態(tài)度的。正如前面所說(shuō)，高利率無(wú)法保持將會(huì)變成跌下神壇的導(dǎo)火索。另一方面，無(wú)法像商業(yè)銀行一樣為公眾存款提供無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益和信用保證是隱藏的危機(jī)，公眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)正越來(lái)越清晰，競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越激烈，“互聯(lián)網(wǎng)金融=余額寶”的狀況不會(huì)保持太久，人們會(huì)有越來(lái)越多的選擇和意愿。

馬云可謂是給中國(guó)人上了一節(jié)理財(cái)教育課，這是意義最重大的一點(diǎn)。所有人都真正感受到了互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)將如何應(yīng)對(duì)？互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)走向移動(dòng)終端，百度、阿里、騰訊競(jìng)相爭(zhēng)奪移動(dòng)平臺(tái)已經(jīng)揭示了這個(gè)預(yù)期，誰(shuí)能率先整合社交、服務(wù)、理財(cái)多終端平臺(tái)？傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)選擇自己開發(fā)，還是依附已有平臺(tái)發(fā)展？Bielski，Lauren（2010）認(rèn)為銀行應(yīng)該把PayPal加入它們的網(wǎng)站[3]，那么余額寶應(yīng)該何去何從？筆者認(rèn)為現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)還沒(méi)有出臺(tái)政策去取締余額寶，這證明了以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在某種程度上還是符合我國(guó)金融體系的發(fā)展。而以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。因此，筆者大膽預(yù)測(cè)未來(lái)隨著私有化銀行的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)寄托在銀行的名義下，被納入銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的金融體系監(jiān)管。屆時(shí)，我國(guó)金融體系將趨向進(jìn)一步市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步提高資金配置效率。（作者單位：中山大學(xué)國(guó)際商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]諸悅（2014），《前車之鑒_美國(guó)版余額寶PayPal的倒掉》，大眾理財(cái)，2014第1期.

篇(7)

擴(kuò)大管理會(huì)計(jì)服務(wù)范圍

管理會(huì)計(jì)時(shí)代，財(cái)務(wù)工作不僅僅是計(jì)算各業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)單元的盈利能力，而是要與市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)、研發(fā)團(tuán)隊(duì)緊密融合，研究用戶的行為特征，進(jìn)行市場(chǎng)分析、機(jī)會(huì)洞察及價(jià)格確定；與生產(chǎn)團(tuán)隊(duì)一起分析產(chǎn)品性能和成本結(jié)構(gòu)，從而從管理會(huì)計(jì)角度提供決策支持和增值服務(wù)。管理會(huì)計(jì)時(shí)代，財(cái)務(wù)人員提供的財(cái)務(wù)報(bào)告，不再僅僅關(guān)注本企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、預(yù)算、績(jī)效評(píng)價(jià)等信息，還要分析同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的優(yōu)劣勢(shì)及企業(yè)的供應(yīng)商及客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資金現(xiàn)狀及潛在的用戶需求。轉(zhuǎn)變思維，多角度了解企業(yè)產(chǎn)品用戶的需求尤其是個(gè)性化需求，從而才能與業(yè)務(wù)部門一同為改進(jìn)產(chǎn)品提供更好的服務(wù)。

推動(dòng)全價(jià)值鏈的資金流動(dòng)性管理

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，依靠云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)，企業(yè)的資金流動(dòng)性管理從集團(tuán)內(nèi)部擴(kuò)展到供應(yīng)商和客戶產(chǎn)業(yè)鏈，甚至是用戶。作為核心企業(yè)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，與供應(yīng)商和客戶發(fā)展成為戰(zhàn)略合作伙伴，為供應(yīng)商提供信用貸款，以其應(yīng)收賬款來(lái)償還；為客戶提供融資需求，以其銷售產(chǎn)品的貨款來(lái)償還，從而實(shí)現(xiàn)物流和資金流在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的順暢流動(dòng)。這樣，核心企業(yè)還可發(fā)展資金流形成的信息流優(yōu)勢(shì)，實(shí)時(shí)監(jiān)控供應(yīng)鏈上應(yīng)收、應(yīng)付、庫(kù)存和現(xiàn)金在內(nèi)的全價(jià)值鏈的營(yíng)運(yùn)資金，從而根據(jù)市場(chǎng)的銷售情況準(zhǔn)確地進(jìn)行資金預(yù)測(cè)和資金決策，加速資金周轉(zhuǎn)周期的管理和優(yōu)化。核心企業(yè)利用自身產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，不僅可以將產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)的客戶，而且可以根據(jù)所掌握的客戶的經(jīng)營(yíng)情況，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制方面的優(yōu)勢(shì)。

進(jìn)一步提升管理會(huì)計(jì)信息化水平

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)管理會(huì)計(jì)信息化提出了新的挑戰(zhàn)的同時(shí)，也成為提升管理會(huì)計(jì)信息化水平的重要技術(shù)工具，并為管理會(huì)計(jì)的工具使用帶來(lái)了新的解決方案。在云計(jì)算的環(huán)境下搭建管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)，可以對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，而不用等待經(jīng)營(yíng)結(jié)果結(jié)束后再進(jìn)行。對(duì)內(nèi)可以縮短分析周期，分析報(bào)告周期從月到周到天甚至實(shí)時(shí)，也可以建立預(yù)算的在線溝通平臺(tái)，使得全面預(yù)算管理系統(tǒng)的應(yīng)用更加具有目的性、時(shí)效性和實(shí)用性；對(duì)外通過(guò)互聯(lián)互通可以及時(shí)了解客戶和供應(yīng)商的資金和產(chǎn)品流轉(zhuǎn)情況。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和云應(yīng)用共同使得移動(dòng)辦公成為現(xiàn)實(shí)，企業(yè)可以利用手機(jī)等移動(dòng)互聯(lián)終端設(shè)備跨時(shí)間和空間地查看企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況，處理公文流轉(zhuǎn)和進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷，從而對(duì)企業(yè)進(jìn)行在線管理。

培養(yǎng)管理會(huì)計(jì)人才