序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇外匯投資理財(cái)范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

1.1 外匯期權(quán)交易投資的含義

外匯期權(quán)指的是在購買期權(quán)的一方支付費(fèi)用給出售期權(quán)的一方之后，在簽訂的合約期限內(nèi)購買期權(quán)的一方可以買進(jìn)或者賣出自己購買的期權(quán)來進(jìn)行獲利。外匯期權(quán)交易的實(shí)質(zhì)其實(shí)是權(quán)利的買賣，外匯期權(quán)交易的優(yōu)勢是它鎖定了未來的匯率，給投資者提供了一種新的外匯保值方式，投資者可以靈活地根據(jù)市場中匯率的上漲或下降浮動購買或出售自己的期權(quán)，獲利的機(jī)會更多。投資者在外匯期權(quán)交易投資中只承擔(dān)購買外匯期權(quán)時的支付費(fèi)用就有可能在匯率變動中得到巨大的收益，而出售期權(quán)的一方只有來自期權(quán)費(fèi)轉(zhuǎn)讓的收益，風(fēng)險(xiǎn)比購買方大很多。

1.2 外匯期權(quán)交易投資重點(diǎn)內(nèi)容

外匯期權(quán)交易的投資風(fēng)險(xiǎn)與收益幾乎在交易過程中占有相同的比重，投資者要想在外匯期權(quán)交易市場中獲利，必須對外匯期權(quán)交易的特點(diǎn)和投資中的重點(diǎn)內(nèi)容做到充分的了解，這是進(jìn)行外匯期權(quán)交易投資的基礎(chǔ)準(zhǔn)備。外匯期權(quán)交易投資的特點(diǎn)是不管購買方是否在規(guī)定的時間按照合約辦事，在這個購買過程中支付的期權(quán)費(fèi)都不會退還給購買方，期權(quán)費(fèi)用支付后即屬于期權(quán)的賣方所有資產(chǎn)。但是買賣雙方的權(quán)利和義務(wù)也非常的不均等，期權(quán)的購買方具有選擇權(quán)，賣方要承擔(dān)被選擇的義務(wù)，無法拒絕購買方的選擇；然而購買方只需付出一定的期權(quán)費(fèi)就有可能收獲巨大的利益，但期權(quán)賣方的最大收益也只限于期權(quán)費(fèi)用。另外，外匯期權(quán)交易中協(xié)定的匯率以美元價(jià)格為報(bào)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

2 投資者選擇外匯期權(quán)交易的原因

隨著我國改革開放的深化和經(jīng)濟(jì)全球化的影響，股票、期貨等交易品種在國內(nèi)資本市場中逐漸流行起來。雖然外匯期權(quán)交易屬于我國資本市場中近年來新興的一種交易品種，很多人對它的了解并沒有比對股票和期貨的熟悉程度高，但是外匯期權(quán)交易還是吸引了很多投資者。

究其原因，主要有以下幾個方面。

2.1 投資者的個人認(rèn)知和愛好

由于國內(nèi)資本市場中，股票市場在2007年開始投資者人數(shù)暴增，之后就進(jìn)入好幾年的連續(xù)熊市，流失了很多投資者。隨著近一年股市的好轉(zhuǎn)，很多投資者都選擇進(jìn)入股票市場，想要分一杯羹，但是牛市并不持久，近期大盤大幅振蕩，漲漲跌跌之后基本又處于萎靡狀態(tài)，對股民來說每天都像在坐過山車，一大部分新進(jìn)的股民被套牢，大量的資產(chǎn)投資都付之東流，雖然還有一部分股民想要繼續(xù)留在股票市場中等待奇跡的發(fā)生，很多人面對這種雞肋行情已經(jīng)默默地淡出了獲利機(jī)會變少的股票市場轉(zhuǎn)而投入其他交易市場。外匯期權(quán)交易與期貨交易相比沒有那么高的風(fēng)險(xiǎn)，于是很多投資者根據(jù)個人對投資理財(cái)和外匯期權(quán)交易的認(rèn)知和自身的興趣愛好選擇進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場。

在國外，外匯期權(quán)交易投資理財(cái)?shù)姆绞绞艿搅撕芏嗥胀ㄍ顿Y者的歡迎，比如在日韓等國家，很多家庭主婦早已進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場進(jìn)行投資理財(cái)，這已經(jīng)成為非常大眾化的現(xiàn)象，但是目前國內(nèi)比較流行的還是股票和期貨，外匯期權(quán)交易這一投資方式還不為大多數(shù)人所了解。但是仍然有很多投資者已經(jīng)開始大膽地嘗試，因此研究外匯期權(quán)交易投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)并對其控制和規(guī)避顯得尤為重要。

2.2 外匯期權(quán)交易的價(jià)格優(yōu)勢

很多投資者選擇外匯期權(quán)交易的最大的原因就在于它的價(jià)格優(yōu)勢，因?yàn)橥鈪R期權(quán)交易市場每天交易量數(shù)額可達(dá)數(shù)萬億美元，這樣巨大的市場交易額之下很少有出現(xiàn)國內(nèi)股票市場中的莊家操盤現(xiàn)象，而股票市場中由于有莊家，很容易出現(xiàn)莊家用較大的資金操控大盤走勢，賺取散戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。但是外匯期權(quán)交易市場中價(jià)格與股票市場的價(jià)格相比就具有更高的透明性和穩(wěn)定性。

2.3 外匯期權(quán)交易的盈利模式

投資者在進(jìn)行操作時，應(yīng)該對外匯期權(quán)交易與投資者個人實(shí)盤外匯買賣加以區(qū)分，外匯期權(quán)交易投資的盈利模式為，當(dāng)投資者根據(jù)銀行的報(bào)價(jià)支付了期權(quán)費(fèi)用，就可以享有在合約規(guī)定的價(jià)格內(nèi)買入或賣出投資理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利，這樣的盈利模式具有巨大的優(yōu)勢，就是不單純以美元匯率的某一種變化而盈利，即美元匯率上漲和下跌都為投資者提供了可以賺取利潤的空間，不像股票市場交易中股民基本上只能通過等待股票上漲后賺取買入價(jià)和現(xiàn)價(jià)的差額利潤。在外匯期權(quán)交易中只要投資者能抓住匯率浮動的時機(jī)，就有可能賺取一定的收益。

外匯期權(quán)交易另一個吸引投資者的特點(diǎn)就在于，投資者可以在可控和可接受的風(fēng)險(xiǎn)之內(nèi)以小博大，一般情況下只需投入與其他金融品種相同數(shù)額的資金，就有可能獲得比普通交易中更多的收益，這樣的高利潤是一個巨大優(yōu)勢，十分適合想要在交易市場中利用較少投資成本賺取大量財(cái)富的投資者。

3 外匯期權(quán)交易投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避及盈利方法

外匯期權(quán)交易市場對投資者的進(jìn)入要求很低，比如在招商銀行繳納數(shù)百元就可以開戶，但是在國內(nèi)交易市場中期權(quán)交易并不是很普遍，大多數(shù)人都不敢進(jìn)入外匯市場，很多進(jìn)入投資者也只是處于剛剛進(jìn)入外匯市場進(jìn)行摸索的階段，還有一些進(jìn)入市場的投資者因?yàn)椴皇煜ね鈪R期權(quán)交易的特點(diǎn)對其投資風(fēng)險(xiǎn)程度評價(jià)過低，其實(shí)外匯期權(quán)交易的投資風(fēng)險(xiǎn)還是很高的。

因此雖然外匯期權(quán)交易投資有著低投入、高收入的誘人優(yōu)勢，但是投資者們不應(yīng)存在僥幸心理，經(jīng)過知識儲備之后，不做任何實(shí)踐準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作就將自己的資金盲目投入外匯期權(quán)市場中，這是非常不理智的投資行為。投資者可以參考以下方法進(jìn)行外匯期權(quán)交易投資中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，爭取在外匯市場中盈利。

3.1 進(jìn)入市場之前的模擬交易訓(xùn)練

進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場之前，投資者最好先進(jìn)行一段時間和足夠多次數(shù)的模擬交易訓(xùn)練，熟悉外匯期權(quán)交易的交易規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)，鞏固自己在之前進(jìn)行的理論知識儲備，為自己以后的實(shí)際交易操作打下良好的基礎(chǔ)，減少投資虧損的風(fēng)險(xiǎn)。目前有很多手機(jī)軟件都是專門為外匯期權(quán)交易愛好者開發(fā)的，投資者可以下載安裝這些軟件，每天抽出一定的精力模擬操作進(jìn)行交易，了解市場的節(jié)奏并及時獲得金融市場的最新資訊，不能悶在書本里或者單純看一些交易專家的評論，要自己親身體驗(yàn)一下外匯市場的交易特點(diǎn)，并根據(jù)這樣的模擬訓(xùn)練考慮自己是否適應(yīng)這樣的交易方式，能否在外匯期權(quán)交易市場中立足和盈利。在進(jìn)行過模擬交易訓(xùn)練之后，投資者再根據(jù)自己的實(shí)際資金額度和交易水平等情況，量力而行，選擇是否要進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場進(jìn)行真實(shí)的投資。一旦進(jìn)入市場，就要有長期鉆研外匯期權(quán)市場規(guī)律和投入大量精力的準(zhǔn)備，不能因?yàn)槔щy就輕易地放棄。

3.2 正確認(rèn)識外匯期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)

外匯交易市場是錯綜復(fù)雜的，單憑模擬交易訓(xùn)練是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。投資者在進(jìn)行真實(shí)的選擇時，要正確認(rèn)識外匯期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)，不要因?yàn)檫^于恐懼而不敢下單。投資者要認(rèn)識到，外匯期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)高，但是可控，虧損的最大數(shù)額不會超過購買期權(quán)時支付的期權(quán)費(fèi)用，不需要繳納保證金或其他費(fèi)用。同時，投資者一定要慎重選擇外匯保證金交易和期貨交易，目前在國內(nèi)資本交易市場中，外匯保證金交易因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)過大還屬于非法交易的范疇，因?yàn)樵谕鈪R保證金交易中，如果投資者做錯方向且倉位過重就需要繳納保證金，如果不能及時上繳就面臨著被強(qiáng)行平倉的風(fēng)險(xiǎn)，甚至損失更加慘重。相比之下外匯期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)是可控的，屬于合法交易品種的范圍。

3.3 根據(jù)實(shí)際選擇外匯期權(quán)交易方式

投資者在進(jìn)行外匯期權(quán)交易理財(cái)時，要選擇符合自身實(shí)際情況的交易方式。外匯期權(quán)交易中主要的變化來自于以美元為基準(zhǔn)的其他貨幣匯率變動，而匯率變動又受到各種政治因素和經(jīng)濟(jì)因素的影響，波動的范圍和頻率都不容易確定，這正是外匯期權(quán)交易的利潤機(jī)遇，同時也增加了外匯期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)。

舉例來說，如果投資者進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易或者在日常生活或工作中有其他外匯收付的需要，當(dāng)投資者選擇外匯期權(quán)交易以后，既能夠保證匯率發(fā)生不利變動時投資者的經(jīng)濟(jì)不受損失或減少損失，又能夠在匯率發(fā)生有利變動時獲得相當(dāng)?shù)睦妗＠?，如果一個投資者進(jìn)行的是美國進(jìn)口貿(mào)易，2個月后他需要支付一筆歐元貨款，并且在2個月之后或者在這2個月之間歐元的匯率肯定會有所變化，但是至于是上升還是下降投資者是無法預(yù)見的。針對這種情況，建議投資者購買歐元的買進(jìn)期權(quán)，這樣2個月之后，如果歐元匯率上升了，美元匯率下降，這時他就可以按照2個月前簽訂的合約中約定的匯價(jià)和數(shù)量行使買入的權(quán)利；反之，如果2個月以后的歐元匯率下降了，美元匯率上升，投資者就可以選擇不履行簽訂的合約，按照合約中約定的匯率從2個月之后的市場買入歐元，這樣就可以在英鎊匯率下跌之后獲得好處。反之，如果投資者進(jìn)行的是美國出口貿(mào)易，2個月后會收到其他人支付的歐元貨款，根據(jù)當(dāng)前的政策形勢他能肯定的是2個月后歐元匯率會發(fā)生大幅的變動，但歐元的匯率到底是上升還是下跌無法確定，這種情況下，不管投資者是否在遠(yuǎn)期外匯市場賣出，都會困擾這個投資者，因?yàn)槿绻?個月后歐元匯率下跌而他沒有賣出就會承擔(dān)貨款損失，自己的出口利潤降低甚至大量的虧損；如果2個月后歐元匯率上升而他已經(jīng)賣出又不能賺取歐元升值的出口利潤。投資者可以選擇進(jìn)行外匯期權(quán)交易投資，買入外匯賣出期權(quán)，只需要支付期權(quán)費(fèi)用就可以解決這一問題，減少歐元匯率改變?yōu)樽约簬淼氖找胬_。

外匯期權(quán)交易中的雙向開倉交易方式是比較建議有經(jīng)驗(yàn)的投資者選擇的交易方式，因?yàn)檫@種交易方式中投資者有雙向的準(zhǔn)備，也就有了雙向的機(jī)會，投資者將資金分成兩部分投入，不至于冒著孤擲一注的風(fēng)險(xiǎn)，擁有看跌期權(quán)以后還可以購買看漲期權(quán)，是比較安全的，盈利方式更靈活，不受匯率的單方面波動影響，但是雙向開倉交易方式對于投資者對交易時間的把握和交易者對看跌看漲期權(quán)的價(jià)格處理都有著比較高的要求，一般投資者在這樣的價(jià)格變動中很難找準(zhǔn)機(jī)會下單獲利，因此投資者在雙向開倉交易方式中需要保持良好的價(jià)格和收益計(jì)算思維，在價(jià)格的跌跌漲漲中看準(zhǔn)時間平倉盈利。

3.4 總結(jié)經(jīng)驗(yàn)找到投資盈利的機(jī)會

要想真正在外匯期權(quán)交易市場中立足并適應(yīng)這個市場的規(guī)律生存下來，甚至賺取大量的財(cái)富，投資者必須總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，找到適合自己的交易方式。天上不會掉餡餅，外匯期權(quán)交易市場中也不會

有免費(fèi)的盈利。很多有經(jīng)驗(yàn)的投資者都是在一次次的失敗和成功中跌跌撞撞得到了最終的穩(wěn)定收益。其實(shí)只要進(jìn)入資本交易市場，無論你選擇了哪一種交易方式，都要有正確的投資態(tài)度和心理準(zhǔn)備。

篇(2)

1.完善資金池的資金歸集功能，利用跨國銀行國際化網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢，結(jié)合集團(tuán)公司遍布全球的分公司網(wǎng)絡(luò)，在外匯管制嚴(yán)格的集團(tuán)分公司開展合作,通過建立分區(qū)資金池中心等多種方式，多方面拓展資金回款渠道，降低資金風(fēng)險(xiǎn),保障資金安全,壓縮區(qū)域資金滯壓時間，提高效益。

2.加強(qiáng)資金池收支的計(jì)劃性,在全面平衡資金池的盈余和集團(tuán)資金用量的基礎(chǔ)上,一方面支持國內(nèi)投資和海外分公司調(diào)撥的資金需求,另一方面，部分盈余和積淀資金在穩(wěn)健性原則下進(jìn)行投資保值增值和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面的理財(cái)運(yùn)作。

3.配合公司物流營銷及國際貿(mào)易，在資金池開展信用證、轉(zhuǎn)口貿(mào)易等業(yè)務(wù)。

二、海外資金理財(cái)規(guī)劃

(一）集團(tuán)公司理財(cái)?shù)闹匾?/p>

對于公司而言,合理的理財(cái)計(jì)劃和理財(cái)方案可以增加資產(chǎn)的流動性、獲取資金增值收益、應(yīng)對通貨膨脹、對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)保全和增值的目的,是實(shí)現(xiàn)公司利益最大化的重要手段。

(二）國內(nèi)公司海外理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

目前許多國內(nèi)集團(tuán)公司海外理財(cái)業(yè)務(wù)較為單一化和薄弱，原因在于以下幾點(diǎn)：

1.公司資金較為緊張，結(jié)余積淀下來用于投資的溢余資金額度比較小。

2.人員配備不夠，尤其是專業(yè)理財(cái)人員短缺。

3.大陸管制嚴(yán)格，海外區(qū)域各國家和地區(qū)政策以及分公司運(yùn)營環(huán)境千差萬別，很難做到資財(cái)管理的統(tǒng)一規(guī)劃。

(三）理財(cái)規(guī)劃步驟

1.將香港新加坡資金池資金盡可能的以多種途徑匯人國內(nèi)。一方面滿足集團(tuán)公司國內(nèi)基建項(xiàng)目的資金需求,另一方面，人民幣預(yù)期升值壓力較大，將海外資金池的外幣資金轉(zhuǎn)回國內(nèi)，既可以享受人民幣升值的好處，減少外幣匯率變動的損失,又能享受人民幣定存利息（高于香港港幣、美元存款利息）收益或其他方式的投資收益或者減少銀行貸款利息支出的損失,一舉兩得。

2.加強(qiáng)人員配備?？梢詫⒓瘓F(tuán)公司理財(cái)以及投資的結(jié)構(gòu)和班子搭建起來’使這方面的工作常態(tài)化’可相應(yīng)增加崗位編制，擴(kuò)展工作職能,逐步招聘金融投資方面的專業(yè)人才，以便于更好的開展理財(cái)投資融資等方面的工作。

3.全面加強(qiáng)與花旗、匯豐、渣打等國際銀行的合作,充分利用現(xiàn)有的資金平臺，積極推進(jìn)香港、新加坡、荷蘭等地資金池的建設(shè)。在香港新加坡等世界金融中心，跨國銀行均開設(shè)了眾多的分支機(jī)構(gòu)，且各具優(yōu)勢。如花旗銀行是全球最大的商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)全面,全球網(wǎng)點(diǎn)眾多;摩根銀行是全球最大的美元清算銀行，在美元結(jié)算方面有其特長；渣打銀行在亞非拉新興市場業(yè)務(wù)拓展的較好；美林銀行、高盛銀行在投資理財(cái)方面較為專業(yè)。為配合公司理財(cái)和資金池建設(shè)應(yīng)加強(qiáng)與其他商業(yè)銀行和投資銀行的合作，了解各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢,分析其產(chǎn)品和服務(wù)的差別性。

三、投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇

香港新加坡荷蘭等金融中心金融業(yè)高度發(fā)達(dá)，理財(cái)方法名目繁多,在初期可以選擇穩(wěn)健性的理財(cái)產(chǎn)品；隨著投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增長和控制風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng),則可適當(dāng)參與周期較長收益較高風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)。金融中心投資機(jī)構(gòu)提供的資金投資項(xiàng)目極其繁多,歸納起來有以下大的類別：

1.儲蓄存款投資。包括定期存款、利率觀察存款、美元綁定高息存款等項(xiàng)目，特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)很低,但收益也較低。

2.貨幣與債券或者股票掛鉤項(xiàng)目。在這種方式下需要約定行權(quán)價(jià)格和到期日，如果到期日債券或者股票高于行權(quán)價(jià)格,則可收到較高的利息收入,如果到期日債券或者股票低于行權(quán)價(jià)格,則買人債券或者股票，或者選擇按照債券或者股票市價(jià)折現(xiàn)收取現(xiàn)金。

3.購買債券、股票和基金。與美林、高盛、匯豐等國際銀行合作，由其提供業(yè)績好、信譽(yù)有保證的債10券股票基金進(jìn)行投資,也可選擇債券、股票或者基金的組合,進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn),需要考察以上投資項(xiàng)目的歷史業(yè)績表現(xiàn),同時關(guān)注全球整體金融市場的走向，在股市價(jià)格上揚(yáng)時購人或者是抄底購人,在到期日或者提前在高點(diǎn)拋售。除此之外,還可以與美林、高盛、花旗、匯豐私人銀行等聯(lián)系，獲取更多、更全面的債券和股票市場的資料，多方對比、多樣選擇力爭選定保本穩(wěn)健收益較高的投資項(xiàng)目。

四、外匯的管理

跨國集團(tuán)的業(yè)務(wù)遍布全球，外匯幣種千差萬別,加上經(jīng)營狀況極為復(fù)雜,在外匯的歸集回流、保值增值和風(fēng)險(xiǎn)管理方面難度很大,在以下方面尤其需要加強(qiáng)控制和監(jiān)管：

1.分公司所在地經(jīng)營情況和當(dāng)?shù)赝鈪R、稅收政策信息的收集和匯總?？鐕瘓F(tuán)海外分公司經(jīng)營業(yè)務(wù)千差萬別，當(dāng)?shù)赝鈪R管制又各不相同，有的地方外匯短缺,無法兌換到國際性貨幣，有的地方外匯管制嚴(yán)格,很難匯款,有的地方雖然允許匯款但涉及高額的分紅稅等，就這些情況需要通過海外分公司搜集信息，將當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營狀況、盈利情況、外匯管制、稅收政策等集中到總部，做到知己知彼，心中有數(shù),以便為下一步的決策提供基礎(chǔ)資料的支持。

2.根據(jù)不同情況,采取對策,保證外匯資金的安全。充分發(fā)揮跨國銀行利用其布點(diǎn)廣泛、業(yè)務(wù)熟練的優(yōu)勢,通過當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)等及時匯集外幣資金；了解當(dāng)?shù)刭Q(mào)易情況，利用外匯盈余購買當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢商品，通過貿(mào)易方式消化外匯盈余。

3.匯交易的管理，包括但不限于以下方式：(1)即期外匯交易的管理；（2)外匯遠(yuǎn)期交易的管理；(3)外匯掉期交易的管理。

4.外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理。通過對沖方案來規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，包含但不限于以下方式：（1)NDF業(yè)務(wù);（2)外匯期權(quán)；（3)利率掉期(InterestRateSwap)0

五、海外避稅地公司賬務(wù)及銀行賬戶的管理

1.跨國集團(tuán)一般會在海外避稅地如BVI、開曼、百慕大開立公司，同時在香港、新加坡等金融中心開設(shè)銀行賬戶，應(yīng)與海外代辦公司及時聯(lián)系，做好相應(yīng)的賬務(wù)及賬戶管理。

2.在香港新加坡等金融中心單獨(dú)設(shè)立理財(cái)賬戶，并且考慮到銀行服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的差別性，可以選擇多家國際銀行分別設(shè)立銀行賬戶。

篇(3)

Experience Over the Past 30 Years

30年前，百姓有了閑錢，首選是存入銀行。上世紀(jì)80年代中期，百姓的閑錢有了第二個出路：購買國債。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)走強(qiáng)，普通市民逐漸有了理財(cái)意識，股票、基金、外匯慢慢代替了儲蓄存款，多元化的投資方式也使得百姓“小金庫”發(fā)生了變化。

“無敵臭豆腐”是張愛國的網(wǎng)名，現(xiàn)年50歲的他開了一間小賣部，由于時間充裕，他買了臺電腦每天在網(wǎng)上買賣股票。作為一支股票交流群的群主，網(wǎng)絡(luò)上的他顯得相當(dāng)活躍。提及投資理財(cái)，老張感慨萬千：“改革開放以前，多數(shù)人的日子過得緊巴巴，那個時候從沒有人談理財(cái)，也沒有人知道理財(cái)是什么，改革開放后，投資理財(cái)?shù)乃俣仍隹?，方式也增加了不少，這使包括我在內(nèi)的許多人逐步有了從投資理財(cái)中獲益的投資理念。”

存入銀行

1977年，19歲的張愛國作為知青下鄉(xiāng)返城后進(jìn)入了青島市一家交通部直屬企業(yè)當(dāng)上了一名筑港工人。因?qū)俅笮蛧?，又是建筑行業(yè)，雖然工作辛苦且經(jīng)常外出流動作業(yè)，但工資待遇加外出補(bǔ)貼每月收入也有46元，這在當(dāng)時已經(jīng)屬于高工資。每月40多元的收入比他在老家供銷社當(dāng)會計(jì)的哥哥收入高多了，哥哥那年月收入才10元。因?yàn)楦赣H在政府部門工作，有穩(wěn)定的收入，所以張愛國不需要負(fù)擔(dān)家里的生活費(fèi)用。每個月除去日用花銷，余下的錢他都存入了銀行。張愛國是個比較善于研究的人，只要有錢，不管多少，幾十元就存活期，攢到100元或者200元時就全部取出來換成定期，而且定期的時間盡量長。那個年代，人們手里余錢很少，銀行的儲蓄利率也非常低，大概只有一兩個點(diǎn)，而且多以活期為主。

1978年，中國人民銀行獨(dú)立掛牌，中國銀行業(yè)開始了改革開放的步伐。

1982年底，張愛國結(jié)婚，當(dāng)時住在單位分的團(tuán)結(jié)房里，隨便買了幾件家具，也沒有擺酒席請客，基本沒怎么花錢，這就節(jié)省下來一筆不小的費(fèi)用。張愛國結(jié)婚后第三年，以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、四大國有專業(yè)銀行為骨干的銀行體系組建完畢。當(dāng)時中國居民的收入水平也大幅提高，很多人手里都有了閑錢，但投資渠道有限，儲蓄仍然是大部分家庭的首選。

購買國債

在居民首選將錢存入銀行的時候，一種新的理財(cái)方式同時高調(diào)亮相。1980年，為了彌補(bǔ)1979年和1980年的財(cái)政赤字，中央政府開始籌劃發(fā)行國債，向老百姓“借錢搞建設(shè)”。1981年，中國首次發(fā)行國庫券，總金額40億元，10年還本付息，年息4厘，自發(fā)行第6年起分5年作5次償還本金，要求全民所有制和集體所有制單位購買20億元，城鄉(xiāng)人民購買20億元。當(dāng)時規(guī)定，國庫券不得當(dāng)作貨幣流通、不得自由買賣。

老張回憶，當(dāng)時人們對國庫券不感興趣，一是手里的余錢不多，再就是國庫券買了不能用，利率也不高。但當(dāng)時，每個單位都有購買國庫券的任務(wù)，以此來支援國家建設(shè)。張愛國所在的企業(yè)往往會帶頭認(rèn)購，每個干部都要買。認(rèn)購的錢直接從工資中扣掉，有時是20元，有時是30元。干部級別越高，買得越多。普通職工不強(qiáng)制購買，但因?yàn)殛P(guān)系到覺悟高低的問題，有時家境不寬裕的職工，為了不丟面子，借錢也要買一些。

1988年，國家批準(zhǔn)在部分城市進(jìn)行開放國庫券轉(zhuǎn)讓市場的試點(diǎn)，可以流通的國債變成了可以賺錢的有價(jià)證券。這個時候，老張開始主動購買國庫券，手里余錢多了，加上國庫券利率明顯比存銀行高，還能流通。國庫券由此開始成為家庭理財(cái)?shù)囊粋€重要渠道。

張愛國很快就嘗到了甜頭。他花1000元購買了3年期的地方債券，年息9%，每年年底結(jié)息，兩年后開始償還本金。兩年后，他凈賺近400元。同一時間，國債的發(fā)行突飛猛進(jìn)。這期間，張愛國的工資翻了番，住房也由團(tuán)結(jié)戶升級為單元戶。

1994年，國債發(fā)行額首次突破了千億元大關(guān)。到了1996年，記賬式國庫券誕生，國債發(fā)行逐步走向了無紙化，過去要用麻袋來裝的“實(shí)物券”逐漸退出了國債市場。

進(jìn)軍股市

張愛國將購買國債作為一個理財(cái)渠道不久，1990年，上海證券交易所成立，股票逐漸為城市居民所知。1993年，老張所在單位的許多年輕人都在討論這個新生事物。“當(dāng)時大家都覺得挺新鮮的，我就想試試?！崩蠌埢貞浾f。

當(dāng)時炒股的人很少但開戶很難，并對入市資金有著嚴(yán)格的規(guī)定，老張費(fèi)盡周折，終于開了戶。大連商場――老張購買的第一只股票，當(dāng)時投入了3000元，由于當(dāng)時的股票稀缺，可以T+0操作，不幾天就賺了200元。這是張愛國在股市上挖到的第一桶金，他著實(shí)嘗到了甜頭。隨后他又購買了飛樂音響。由于當(dāng)時買股票很不方便，距離他所在單位最近的一個證券交易所網(wǎng)點(diǎn)騎自行車要半個小時，所以老張托人辦了個電話委托交易，雖然多了點(diǎn)額外費(fèi)用，但是節(jié)省了時間，此后張愛國便在股市扎下了根。

1999年，張愛國下崗了，為了增加收入，他用多年的投資收益開了個小賣部。每天開門第一件事就是打開收音機(jī)，聽聽經(jīng)濟(jì)新聞和股市行情。2004年，老張把收音機(jī)換成了筆記本電腦，并學(xué)會了利用網(wǎng)絡(luò)炒股。那一年正值“熊市”，他手中的3只股票――深發(fā)展、四川長虹和深長城全被套住了。股市下跌程度完全超出了老張的想像，當(dāng)時的他就是上網(wǎng)看看，不想買也不想賣。

2006年，中國股市經(jīng)過股權(quán)分制改革以后進(jìn)入一輪牛市，吸引了一大批新股民。張愛國適時割掉被套的四川長虹和深發(fā)展，及時購買了招商銀行和深萬科，并且一直抱到大盤漲至5800點(diǎn)才賣出，收益翻了五番。

時間又進(jìn)入2008年，自股市6100點(diǎn)下跌以后，張愛國時常想抄底重新殺入，但始終看不清方向，此間只能利用三成資金進(jìn)行短線操作。雖然在股票投入上少了，但是隨著大批新股民的涌入，老張?jiān)诰W(wǎng)上開了一個股票交流群，與群友們互相分享炒股心得，由此結(jié)交了許多投資理財(cái)方面的朋友。

其實(shí)從2000年開始，老張便把投資資金分成了三份，其中的三分之一拿出來炒股，三分之一購買其它理財(cái)產(chǎn)品，剩余部分存入銀行以備應(yīng)急。雖然在股市有賺有賠，但對他來說，炒股票早已成為最重要的理財(cái)方式。

炒外匯

1998年老張妻子的臺灣親戚回青島探親，送給孩子200美元，隨即老張妻子把美元存進(jìn)了銀行。2000年交通銀行開通了外匯寶業(yè)務(wù)，個人可以進(jìn)行外匯買賣交易，于是老張妻子連本帶息地取出了215美元，投入到炒匯行列中。因?yàn)殚_始不懂外匯行情和國際金融走勢，頻繁轉(zhuǎn)換幣種操作，導(dǎo)致2004年時只剩下189美元。交了“學(xué)費(fèi)”之后的老張妻子沒有停下腳步，通過不斷摸索經(jīng)驗(yàn)，逐步對外匯行情有所了解。2006年人民幣開始升值，美元貶值，外匯走勢逐漸向好，老張妻子以澳元和英鎊為主要炒作幣種，在2008年7月，由189美元炒到了240美元，實(shí)現(xiàn)收益27％。沒想到的是隨著美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，外匯走勢直線下跌，2008年8月以后老張妻子的外匯又被深度套牢，這之后她時常告誡初涉投資市場的女兒：要謹(jǐn)慎對待投資理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

收藏投資

俗語講，盛世收藏亂世金，隨著百姓文化素養(yǎng)日益提高，收藏已越來越成為大眾喜愛的文化享受和一種新的投資。上世紀(jì)90年代初期，老張的哥哥張愛民憑借著對中國歷史的熟知和對藝術(shù)的喜愛，開始涉足古玩字畫收藏。這期間，他經(jīng)常參加一些拍賣會，逛古玩店、博物館，甚至舊貨地?cái)?，抽時間到外地的收藏品市場或一些古玩生意人家中走動，使自己的鑒賞水平在不斷的收藏實(shí)踐中得到一定的積累和提高。2003年，張愛民憑借多年的收藏經(jīng)驗(yàn)和收藏所得在老家開了一家古玩店，專門從事古玩的收藏和交易，逐步向投資發(fā)展。由于古玩投資能賺取遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于股票債券市場的豐厚利潤，所以張愛民的投資熱情極高。但是古玩的收藏投資具有相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭袌錾霞儇?、贗品混跡其間，一不小心看走眼就會蒙受損失。回想起那次收購青花瓷盤看走眼的事情，張愛民仍心有不甘：“本以為自己在這行干了這么多年，早就練就了火眼金睛，可還是看走眼，損失了大筆資金?！爆F(xiàn)今的張愛民，無論是面對收藏愛好者還是古玩投資者，都會提醒一句：“搞古玩收藏投資，經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)是最主要的?！?/p>

買賣基金

2007年老張24歲的女兒拿著工作一年來攢下的錢也加入到投資理財(cái)隊(duì)伍中來，她先買了一款QDII基金，接著反手買了一款債券型基金。這兩種基金的獲利方式是相反的：一個是股市好的時候獲利，一個是股市差的時候獲利。老張女兒走極端的投資手法正是眼下許多年輕人喜歡運(yùn)用的手法，這與老張穩(wěn)重的投資手法形成了鮮明的對比。而事實(shí)證明，在股市大起大落的2008年，這樣的投資手法也的確規(guī)避了一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。

認(rèn)購銀行理財(cái)產(chǎn)品

2007年5月，中國股市正處于牛市，老張為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，抽出部分資金購買了招商銀行金葵花人民幣理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)宣傳，此產(chǎn)品分為保本和不保本兩種。穩(wěn)重起見，老張選擇了保本型的。收益率為0－12％。2008年，老張獲得了最高收益率，這讓老張全家感到銀行理財(cái)產(chǎn)品具有一定的投資價(jià)值。正當(dāng)老張?jiān)俅螠?zhǔn)備選擇較好的銀行理財(cái)產(chǎn)品時，美國次貸危機(jī)爆發(fā)，股市連續(xù)下跌，為保持穩(wěn)定的投資收益，老張慎重選擇了既有理財(cái)收益又有保障家庭財(cái)產(chǎn)雙重收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

篇(4)

專家理財(cái)團(tuán)隊(duì)締造專業(yè)理財(cái)服務(wù)

8n財(cái)富經(jīng)理人既有經(jīng)過嚴(yán)格考試獲得認(rèn)證資格的全國首批金融理財(cái)師，也有精通外匯、銀行卡、私人投資、房貸、保險(xiǎn)、節(jié)稅等業(yè)務(wù)的專家級客戶經(jīng)理。在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部，又根據(jù)客戶經(jīng)理的工作經(jīng)驗(yàn)、自身優(yōu)勢劃分為投資、稅務(wù)、保險(xiǎn)、外匯和資產(chǎn)五個不同的專業(yè)小組，定期撰寫市場分析報(bào)告，整理理財(cái)資訊，并按照客戶提出的要求，為客戶提供專業(yè)的咨詢意見。

專屬客戶經(jīng)理彰顯尊貴

8n財(cái)富中心為每一位工商銀行的貴賓客戶配備了專職的財(cái)富經(jīng)理人，提供一對一的全方位財(cái)富管理服務(wù)。幫助客戶從繁瑣的銀行業(yè)務(wù)中解脫出來，通過全新的財(cái)富管理理念，協(xié)助客戶進(jìn)行現(xiàn)金流控制與管理，每位客戶可以享受以下服務(wù)：

1、提前預(yù)約：客戶直接撥打客戶經(jīng)理的聯(lián)系電話提前預(yù)約，時間由客戶掌握。另外還特別為貴賓準(zhǔn)備了專享車位；2、銀行新業(yè)務(wù)介紹：客戶經(jīng)理會在第一時間將銀行同業(yè)的最新動態(tài)告知客戶．并根據(jù)客戶的需要提出合理化理財(cái)建議；3、貴賓客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品預(yù)約：不定期地為貴賓客戶推出專屬高收益理財(cái)產(chǎn)品，為工商銀行的貴賓客戶創(chuàng)造出更多的價(jià)值；4、基金凈值變動提醒：如果客戶在財(cái)富中心投資了基金類產(chǎn)品，客戶經(jīng)理會替客戶隨時關(guān)注市場的變化，協(xié)助客戶根據(jù)市場發(fā)展對投資進(jìn)行及時調(diào)整，幫助客戶輕松投資；5、季度綜合收益報(bào)告書：整合客戶的存款。貸款、基金，為客戶提供余額明細(xì)，并在此基礎(chǔ)上為客戶提供資產(chǎn)配置圖、投資報(bào)酬率等客戶資產(chǎn)情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)，使客戶的資產(chǎn)情況一目了然；6、年終投資市場分析報(bào)告；對全年金融市場走勢做全面總結(jié)，通過對利率、匯率等各種指標(biāo)的分析使客戶把握市場的發(fā)展方向。此外，客戶經(jīng)理會按期為每位貴賓客戶郵寄《投資理財(cái)》周刊。

家庭財(cái)務(wù)診斷開啟財(cái)富之門

篇(5)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；理財(cái)

中圖分類號：F313 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1009-9166（2011）023(C)-0286-01

一、目前，我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品門類日益豐富，已成為主要投資理財(cái)渠道之一。其中個人理財(cái)產(chǎn)品具有下列特點(diǎn)：

（一）投資范圍全覆蓋，結(jié)構(gòu)創(chuàng)新日趨活躍，產(chǎn)品門類日益多元化。目前，理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍已不再局限于起步階段的人民幣固定收益產(chǎn)品，基本覆蓋了國內(nèi)外的主要可投資品種。以投資范圍為例，除傳統(tǒng)的債券和信貸產(chǎn)品，通過銀信（銀行信托）合作，以及QDII等渠道，已基本覆蓋了國內(nèi)外股票、基金、商品、衍生品、指數(shù)、期貨等主要投資品種。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，也從起初簡單復(fù)制國外產(chǎn)品，發(fā)展到目前各類創(chuàng)新層出不窮。

（二）金融危機(jī)沖擊下，投資者對市場風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識程度大幅提高，對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度也發(fā)生了明顯變化，避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品成為主流。國內(nèi)銀行的現(xiàn)有客戶結(jié)構(gòu)也決定了產(chǎn)品類型應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型為主；而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的個人和機(jī)構(gòu)則偏好于直接投資于股票、期貨等金融工具。與此同時，銀行在理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)中亦加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，掛鉤股票、指數(shù)等原本風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品也通過設(shè)計(jì)創(chuàng)新以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控和收益適度，從而降低到期時實(shí)際收益率低于預(yù)期收益率，甚至出現(xiàn)本金虧損的概率。

（三）產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)短期化，申購贖回機(jī)制日益靈活，流動性不斷增強(qiáng)。金融市場具有較多不確定性，缺乏流動性的產(chǎn)品將面臨額外的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。投資者也較為偏好流動性強(qiáng)的各類資產(chǎn)，因同等條件下，流動性好的資產(chǎn)可降低變現(xiàn)成本，以應(yīng)對突發(fā)性現(xiàn)金需求，或及時轉(zhuǎn)換為其他資產(chǎn)。因此，銀行需在產(chǎn)品開發(fā)中，通過軟硬件系統(tǒng)升級，以及建立資產(chǎn)池和資金池等方式，逐步增強(qiáng)產(chǎn)品流動性，改善產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)。

二、隨著金融危機(jī)的陰影逐漸散去，個人理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)將逐步由以儲蓄存款為核心轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y咨詢?yōu)楹诵模俏覈虡I(yè)銀行在轉(zhuǎn)變服務(wù)方式的同時也面臨著一下諸多困難：

（一）從緊的貨幣政策將抑制投資理財(cái)?shù)拈_展。1997年亞洲金融危機(jī)之后，為應(yīng)對當(dāng)時的嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)形勢，我國開始實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策。那時面臨通縮壓力，穩(wěn)健的貨幣政策取向是增加貨幣供應(yīng)量。但是自2003年以來，國家面對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的貸款、投資、外匯儲備快速增長等新變化，穩(wěn)健的貨幣政策內(nèi)涵開始發(fā)生變化，適當(dāng)緊縮銀根，多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，僅2007年全年就調(diào)整利率高達(dá)10次。經(jīng)歷連續(xù)四年兩位數(shù)增長后，我國經(jīng)濟(jì)形勢已發(fā)生較大變化。物價(jià)上漲，流動性過剩，面對經(jīng)濟(jì)形勢的新變化，2008年宏觀調(diào)控首要任務(wù)確定為“兩個防止”，即防止經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹，貨幣政策將由“穩(wěn)健”直接轉(zhuǎn)為“從緊”，將綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，采取有力措施，加強(qiáng)流動性管理，進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，調(diào)節(jié)社會總需求和改善國際收支平衡狀況，居民的投資理財(cái)行為將受到遏制，銀行面臨的經(jīng)營形勢更加嚴(yán)峻。

（二）外資銀行在中國境內(nèi)開辦人民幣業(yè)務(wù)成為極大的威脅。在個人理財(cái)業(yè)務(wù)方面，外資銀行歷史悠久，開展該業(yè)務(wù)多年，在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域己經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。國內(nèi)銀行要在金融服務(wù)市場完全放開后立于不敗之地，必須從現(xiàn)在起積極探索理財(cái)業(yè)務(wù)，提升綜合競爭能力，樹立應(yīng)對挑戰(zhàn)的信心。目前外資銀行在中國開辦的主要是外匯理財(cái)業(yè)務(wù)，而且往往設(shè)定了最低購買金額，這就限制了許多小額外匯持有者的購買需求，雖然外匯在我國居民的資產(chǎn)組合中比重越來越高，但外匯理財(cái)產(chǎn)品要求的資金門檻還是會將一部分的投資者拒之門外。

（三）國內(nèi)商業(yè)銀行逐步認(rèn)識到個人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性，同業(yè)間的競爭加劇。同其他行業(yè)的產(chǎn)品相比，金融業(yè)的產(chǎn)品是無形的、無法申請專利，因而任何金融創(chuàng)新都只能領(lǐng)先一時，而不能領(lǐng)先一世。在金融服務(wù)領(lǐng)域中，無法復(fù)制的只有高品質(zhì)的服務(wù)。在此前提下，商業(yè)銀行只有從更多細(xì)節(jié)著手，提供超越客戶預(yù)期的服務(wù)，才有可能成為市場中的領(lǐng)先者。而個人理財(cái)服務(wù)正是以新型的服務(wù)方式在恰當(dāng)?shù)臅r機(jī)、向恰當(dāng)?shù)目蛻簟⑻峁┳钋‘?dāng)?shù)漠a(chǎn)品，有效留住和發(fā)展銀行的高價(jià)值客戶。商業(yè)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)包含了量身定制理財(cái)產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體的需求，在此基礎(chǔ)上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關(guān)系，能夠真正提供“以客戶利益為中心、個性化、人性化”的服務(wù)，體現(xiàn)了“以市場為導(dǎo)向”、“以客戶為中心”的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念。正是基于上述原因，面對客戶日益復(fù)雜的金融服務(wù)需求，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)需要實(shí)現(xiàn)從單一的負(fù)債業(yè)務(wù)和簡單的個人中間業(yè)務(wù)向全方位的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的多功能個人金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。個人理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展已成為擴(kuò)展銀行零售業(yè)務(wù)功能的最主要內(nèi)容，是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品提供給目標(biāo)客戶的最主要渠道。開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)銀行零售業(yè)務(wù)功能轉(zhuǎn)型的重要途徑和機(jī)會。鑒于上述原因，境內(nèi)各主要商業(yè)銀行都已經(jīng)先后開始加大理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，因此要想在這個市場上立于不敗之地，必須盡快開展對理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和營銷。

篇(6)

【關(guān)鍵詞】:中長期 投資理財(cái)目標(biāo) 投資理財(cái)工具

青年時期稱為人生的“嘗試期” ，青年人已經(jīng)擺脫了青春期的稚氣，為大學(xué)畢業(yè)后嘗試新的生活做好了準(zhǔn)備。然而，當(dāng)他們進(jìn)入工作領(lǐng)域后，很可能會發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人不清楚該如何管理剛剛獲得的薪資。

大學(xué)畢業(yè)前，青年人是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后情況完全發(fā)生了轉(zhuǎn)變。他們開始自己掙錢養(yǎng)活自己，只能在不超出收入的水準(zhǔn)上進(jìn)行消費(fèi)。他們得根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,形成自己能承受的生活方式。初期，他們可能還享受不到父母輩的居住條件和交通工具。

青年人必須在能夠承受的基礎(chǔ)上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著還是娛樂，都要與現(xiàn)狀吻合。他們必須考慮：是在收入范圍內(nèi)選[！]擇現(xiàn)代的生活方式、做出決策?還是任性地透支信用卡?是享受不必要的高消費(fèi)，繼續(xù)依靠父母支付賬單，還是理智、耐心地期待美好時刻的到來?

在這人生的轉(zhuǎn)折處，青年人不得不認(rèn)真對待投資理財(cái)這個問題，特別是中長期的投資理財(cái)。中長期的投資理財(cái)關(guān)乎日后自己發(fā)展動向，是青年人不斷奮斗的目標(biāo)。那如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)呢？應(yīng)該從以下幾個方面入手:

一、制定切實(shí)可行的中長期投資理財(cái)目標(biāo)

投資理財(cái)是一個長期的過程，從制訂目標(biāo)，到計(jì)劃和安排實(shí)施，再到行為的管理，中間不斷循環(huán)和調(diào)整。首當(dāng)其沖的第一步，就是制訂中長期投資理財(cái)目標(biāo)。

中長期投資理財(cái)目標(biāo)是整個投資理財(cái)規(guī)劃中的起點(diǎn)，是基礎(chǔ)，卻常常被人們忽略。目標(biāo)缺失的結(jié)果是，你像一個無頭蒼蠅般到處尋覓食物，卻不知道自己到底要干什么，當(dāng)然會極大地影響具體行為的實(shí)行，影響投資理財(cái)行為的效果。投資理財(cái)目標(biāo)好比登山時的目的地，沒有目標(biāo)，就會走很多彎路，非但不能事半功倍，還可能事倍功半。

(一) 中長期投資理財(cái)目標(biāo)要與生涯規(guī)劃相結(jié)合

制訂投資理財(cái)目標(biāo)，并不是拍拍腦袋就能信手拈來的。投資理財(cái)是為了生活上財(cái)務(wù)無憂，因此投資理財(cái)目標(biāo)的制定必須和自己的生涯規(guī)劃聯(lián)系在一起。明白自己所處的人生階段和真正想要的生活，對未來人生安排作思考和探索，包括生活的地點(diǎn)、職業(yè)規(guī)劃、家庭的生活方式等。要有長遠(yuǎn)眼光，關(guān)注長期的人生目標(biāo)，而不應(yīng)當(dāng)只看眼前。例如，有一個年輕的會計(jì)師，大學(xué)畢業(yè)后在美國留學(xué)。在他即將碩士畢業(yè)的前夕，他在上海的父母不幸身故，留給他一套老式的花園洋房，價(jià)值上千萬元。要不要出售這套房產(chǎn)，可以說成為他個人投資理財(cái)規(guī)劃的一部分。如何確定一個“出售花園洋房”或“不出售花園洋房”的計(jì)劃，這必須和他自己的人生規(guī)劃結(jié)合起來考慮。如果打算今后一直在美國居住和生活，這套房產(chǎn)顯然不適宜一直持有，跨國的管理成本極其高昂。好在他在畢業(yè)前就已經(jīng)對自己的人生做了初步規(guī)劃，打算學(xué)成回國，開一個會計(jì)師事務(wù)所。由于他已經(jīng)取得了美國的會計(jì)師職業(yè)資格，因此到國內(nèi)開事務(wù)所是沒有問題的。結(jié)合到自己今后的事業(yè)選擇和居住地選擇，他最終做出了“在自己的花園洋房里開事務(wù)所”的決定，較好地解決了問題。

(二) 中長期投資理財(cái)目標(biāo)的確定要有先后順序

即便你所制訂的所有投資理財(cái)目標(biāo)都是具體明確，是“好的”，但仍然不可能全部實(shí)現(xiàn)。因?yàn)槟愕木Α⒇?cái)力、時間是有限的，投資理財(cái)目標(biāo)之間極有可能出現(xiàn)互相沖突、互相矛盾的情況。此時，你只能忍痛割愛，選擇將其中的幾個納入投資理財(cái)規(guī)劃中，集中精力去實(shí)現(xiàn)最重要、最緊迫的那幾個目標(biāo)，其余的目標(biāo)等待今后有機(jī)會的時候去實(shí)現(xiàn)。

二、量力而行，合理進(jìn)行中長期投資理財(cái)配置

為了通過一定的途徑，實(shí)現(xiàn)已經(jīng)制訂的中長期投資理財(cái)目標(biāo)，到達(dá)自己投資理財(cái)“目的地”，當(dāng)然首先要明了自己目前是站在哪里?也就是說要了解家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況，對家庭的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，看看自己能有多少節(jié)余可供分配到不同的投資理財(cái)計(jì)劃中，從而選擇不同的投資工具，進(jìn)行合適的資產(chǎn)組合配置。

(一) 分析家庭收支狀況，做好預(yù)算爭取資金空間

工資、獎金、投資收益等不同的收入，可以分為主動性收入與被動性收入兩大類。主動性收入主要有工資收入和勞動報(bào)酬傭金，以自己的主動勞動取得；被動性收入有福利收入、投資收入、經(jīng)營收入和知識產(chǎn)權(quán)收入等。長期穩(wěn)定的被動性收入大于家庭預(yù)期總支出時，個人財(cái)務(wù)就可以說達(dá)到自由狀態(tài)了。所有的家庭開支則可分為三類：

第一類是固定支出，這些一般是定期定量要固定支出的費(fèi)用。這類支出剛性很強(qiáng)，通常還具有一定的強(qiáng)迫性，因此一般無節(jié)省余地。比如房屋貸款，保險(xiǎn)等。

第二類是可變支出，主要是家庭的日常開支，如交通、通訊、水電煤等等。

第三類是彈性支出，這類支出一般不是必須的支出，而且變動的幅度范圍很大，比如旅游、娛樂、交際、文教培訓(xùn)、美容健身及一些屬于奢侈品的消費(fèi)等等。

對于普通人而言，通過連續(xù)3個月上的家庭收入和支出流水記賬，一般就可以看出家庭收支的大概情況，知道錢都跑哪兒去了。通過將支出歸為以上三類，就可以看出家庭支出的問題所在。

為了控制支出、盡量節(jié)余資金，增加可供未來積累的資金，以便進(jìn)行中長期的投資理財(cái)。主要可以在記賬的基礎(chǔ)上，對家庭現(xiàn)金流出作些調(diào)整，同時可采用“預(yù)算法”做好家庭開支控制。

家庭預(yù)算的主要方法是“量入為出”。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和趨勢，預(yù)測下一年的收入，同時根據(jù)經(jīng)驗(yàn)規(guī)劃緊急預(yù)備金、預(yù)算每月的固定支出和可變支出。這樣就能大概了解每月有多少錢可用于投資積累。當(dāng)然，每日記錄可變消費(fèi)的金額，也可方便今后

總結(jié)和調(diào)整。對于青年人，具體來講，可采用如下順序進(jìn)行支出：留存退休基金，償還按揭貸款、信用卡債務(wù)，支付保險(xiǎn)金，留下緊急備用金，留出家庭基本生活開銷，留下投資組合資金，滿足興趣愛好和知識消費(fèi)，進(jìn)行奢侈消費(fèi)。

其中，留存用于退休基金積累的金額可以在l0％左右，還貸部分不要超過35％的安全警戒線，保險(xiǎn)費(fèi)不要超過收入的1o％，基本生活開銷要事先做好預(yù)算，用于其他投資的資金自己也要做好估算。最后剩余的錢，才能用于較昂貴的愛好型和奢侈性消費(fèi)。

對于季度性和年度性的收入，則可安排用于年度性的支出項(xiàng)目，如旅游費(fèi)用、年度性的學(xué)費(fèi)等，如此這般，家中的現(xiàn)金流就不會顯得局促。

(二) 對自己的收入“收稅”

此外之所以建議在拿到收入后，立刻將其中的5%～10％預(yù)留不動，主要是為了起到強(qiáng)制儲蓄的目的。這部分錢最好能歸納到一個賬戶中，定期購買一些貨幣市場基金，長期積累也可在累積到一定程度后（如半年或一年后），再轉(zhuǎn)投其他品種，進(jìn)行較為安全的、收益較高的投資。如果能從年輕的時候就開始對自己的收入“收稅”，到了退休的時候，你一定能從這個賬戶中得到驚喜和裨益。

通過分析自己的家庭收入和日常支出，知道了自己能進(jìn)行中長期投資理財(cái)?shù)哪芰?，接下來的工作就是如何選擇合理有效的中長期投資理財(cái)工具，以便實(shí)現(xiàn)中長期投資理財(cái)目標(biāo)。

三、中長期投資理財(cái)工具的選擇

青年人賺錢能力和賺錢的再生能力都比較強(qiáng)，事業(yè)和人生處在不斷發(fā)展之中。就一般情況而言，年輕人在理財(cái)上應(yīng)持進(jìn)攻性策略，即在安排好即期消費(fèi)、作好基本避險(xiǎn)的前提下，將更多的私人資本進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資，以追逐私人資本收益的最大化。

（一）選擇中長期黃金投資理財(cái)

對比其他理財(cái)工具，黃金理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)獨(dú)一無二：首先是保值功能，可對抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟(jì)的動蕩，可作為個人理財(cái)?shù)摹氨ｋU(xiǎn)箱”；二是黃金具有永恒價(jià)值,可作為投資組合中的重要工具而長期持有；三是在投資組合中，可以利用黃金沖銷風(fēng)險(xiǎn)，保證資產(chǎn)的價(jià)值。20__年以來，黃金體現(xiàn)出不凡的下跌抵抗能力。黃金價(jià)格走勢長線走牛特征明顯，據(jù)專家預(yù)測，今年全年的金價(jià)將呈現(xiàn)高位盤整、借機(jī)走強(qiáng)之勢。這主要是因?yàn)槟壳懊涝鮿莞窬植蛔兒陀蛢r(jià)上升勢頭不減，另外，黃金供不應(yīng)求的局面也促成了金價(jià)長期走牛的局面。

炒金是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資。作為青年投資者，炒金應(yīng)該注意哪些問題，具備哪些技巧呢？首先，個人投資者應(yīng)做好炒金的知識儲備和心理準(zhǔn)備。黃金市場的開放程度介于外匯和股票之間，炒金者既不能像外匯理財(cái)那樣，一心往外看，主要關(guān)注國際政經(jīng)形勢；也不能像炒股者那樣，兩耳不聞窗外事，只關(guān)心國內(nèi)金融市場；炒金者必須關(guān)注國際與國內(nèi)金融市場兩方面對于金價(jià)的影響因素，尤其是美元的匯率變動以及開放中的國內(nèi)黃金市場對于炒金政策的變革性規(guī)定。

其次，注意選擇所投資的黃金品種是至關(guān)重要的，因?yàn)椴煌贩N的黃金理財(cái)工具，其風(fēng)險(xiǎn)、收益比是不同的。投資黃金主要分為實(shí)物交割的實(shí)金買賣和非實(shí)物交割的黃金憑證式買賣兩種類型。實(shí)物黃金的買賣要支付保管費(fèi)和檢驗(yàn)費(fèi)等，成本略高；黃金憑證式買賣俗稱“紙黃金”，其交易形式類似于股票、期貨這類虛擬價(jià)值的理財(cái)工具，炒金者須明確交易時間、交易方式和交易細(xì)則。實(shí)物黃金也分為很多種類，不同種類的黃金，其投資技巧也是不同的。紀(jì)念性質(zhì)的金條金塊，類似文物或紀(jì)念品，溢價(jià)幅度比較高，且投資加工費(fèi)用低廉的金條和金塊有較好的變現(xiàn)性。投資純金幣的選擇余地較大，兌現(xiàn)方便，但保管難度大。也可以投資在二級市場溢價(jià)通常較高的金銀紀(jì)念幣。根據(jù)愛好，個人亦可選擇投資金飾品，但金飾品加上征稅、制造商、批發(fā)零售商的利潤，價(jià)格要超出金價(jià)許多。而且金飾品在日常生活的使用中會產(chǎn)生磨損，從而消耗價(jià)值。在選擇黃金投資品種時，不同品種的這些優(yōu)缺點(diǎn)和差異性都應(yīng)當(dāng)著重考慮。

最后，也是最為重要的一點(diǎn)，中長期黃金投資理財(cái)應(yīng)密切結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)風(fēng)格。對于青年人來講，黃金投資意在對沖風(fēng)險(xiǎn)并長期保值增值。所以用中長線眼光去炒作黃金更為合適。他們應(yīng)看準(zhǔn)金價(jià)趨勢，選擇一個合適的買入點(diǎn)介入金市，做中長線投資。

（二）選擇中長期股票投資理財(cái)

投資股市，投資者不但可以獲得股票分紅，還能從交易中獲得交易差價(jià)收益。通常而言，在出現(xiàn)通貨膨脹的情況下選擇股票投資應(yīng)有不錯的收益。投資股票，要求投資者具有一定的資金實(shí)力、財(cái)務(wù)分析及信息搜集能力，良好的判斷力和心理承受力，并且它會耗費(fèi)一定的時間和精力。對大部分投資者來說它是技術(shù)含量要求比較高的投資工具。由于中國目前的資本市場還不成熟，股票交易中還存在很多非市場因素，因此，投資股市的風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)大的。投資者一定要綜合考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能孤注一擲，以賭博的心態(tài)去炒股。對于青年人來講，股票投資要特別注意方法：

1、不要滿倉。在證券市場中股票的價(jià)格隨時波動，沒有誰能判斷股票的最高點(diǎn)和最低點(diǎn)，也沒人能判斷明天是漲還是跌。所以不滿倉就是給自己一個保險(xiǎn)。

2、不要買過多的股票。作為青年投資者沒有條件也沒有這么多的精力去分析和跟蹤過多的個股。其實(shí)只要盯緊一部分績優(yōu)股、潛力股，從中精選幾只，贏利的機(jī)會將大大提高。

3、止損要堅(jiān)決。股票投資首先要學(xué)會的就是風(fēng)險(xiǎn)管理，股市中沒有常勝將軍，最大程度地把握每次盈利的機(jī)會，保證有足夠的利潤彌補(bǔ)可能的虧損。一旦可能虧損，就要堅(jiān)決封殺下跌空間，不讓虧損侵蝕利潤。 一旦看錯不愿止損，由淺虧變成深套，最終損失慘重，無力自拔，這樣反而得不償失。

從近期大盤行情看，目前股市進(jìn)入一個新階段，主要是受幾個因素的影響：首先，今年股市連續(xù)拉伸，已漲了六七百點(diǎn)左右，漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過前期眾多機(jī)構(gòu)的預(yù)測，短線獲利非常豐厚；其次，由于周邊市場的調(diào)整、美聯(lián)儲加息，國內(nèi)市場也或多或少會受到影響；另外，有色金屬板塊的大幅調(diào)整，股改也將進(jìn)入新階段，6月份又將有新股發(fā)行。

在所有板塊中，金融行業(yè)中的銀行板塊比較適合青年人做中長期投資。如浦發(fā)就比較穩(wěn)定，除息之后就填權(quán)了。深發(fā)展表現(xiàn)得也不錯，最高拉升了5％以上。青年人可以從一些優(yōu)質(zhì)銀行的中長線投資中獲得比較大的收益，每年應(yīng)該能實(shí)現(xiàn)15％—20％，三年可以獲得30％-50％的收益。比如像招行，預(yù)計(jì)今明兩年公司可以獲得30%左右的增長。另外，電子信息板塊景氣度較高，具有中長期投資價(jià)值，不要看短線波動，而是要看發(fā)展前景?？梢阅贸鲆徊糠仲Y金建倉位，做中長線投資，即使一時套牢，也不會影響最終的獲利。

（三）選擇中長期基金投資理財(cái)

基金投資簡言之就是匯集許多投資人的小錢變?yōu)榇箦X，再交給專家或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)代為管理運(yùn)用，以共同分享利潤及共同分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的一種投資運(yùn)作模式。按投資標(biāo)的區(qū)分基金主要可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金。

1、股票型基金是以股票投資為主，以求賺取股利或資金增值為目標(biāo)，是最傳統(tǒng)且最普遍的基金。其特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較高，報(bào)酬較高，投資技巧要求不高。青年人具有固定收入，又希望獲得較高的收益，且能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)，適合選擇此類投資工具。

2、債券型基金主要投資安全性大和流動性高的銀行定期存款、政府公債、可轉(zhuǎn)換公司債、金融債券等。其特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低于股票型基金，預(yù)期收益適中，適合謹(jǐn)慎但又希望有較高收益的投資者。

3、貨幣市場基金投資于貨幣市場工具，例如可轉(zhuǎn)讓定期存單、國庫券、即將到期債券等。其特點(diǎn)是在各類型基金中風(fēng)險(xiǎn)最低，流動性好，資本安全性高。適合擁有一定金額的短期閑置資金，并希望有穩(wěn)定增值機(jī)會的投資者。

青年人如果資金足夠多，可以選擇投資股票型基

篇(7)

作者：【美】斯蒂芬?李柏、格倫?斯特拉西

譯者：劉偉

出版社：東方出版社

版次：2008年1月第1版

《即將來臨的經(jīng)濟(jì)崩潰》的作者斯蒂芬?李柏是華爾街有名投資人士，2004年曾在《石油效應(yīng)》一書中提前作出全球油價(jià)大幅上揚(yáng)的判斷而名聲大噪，聯(lián)系到在幾年前科技股泡沫破滅之前他的準(zhǔn)確預(yù)測，因此寫于2006年的這本著作得到了廣泛的重視。該書高密度地覆蓋挑戰(zhàn)性內(nèi)容，試圖超越投資界、傳媒界的知識藩籬。斯蒂芬?李柏認(rèn)為，華爾街、美國政府、媒體都缺乏遠(yuǎn)見，這跟人類歷史上若干衰落的文明形態(tài)曾有的固執(zhí)心態(tài)相類，而投資者也因集體性盲目不斷重復(fù)和放大錯誤。他認(rèn)為，內(nèi)外部因素使得未來超高油價(jià)不可避免，而人們對科技和新能源的錯誤期待將加劇未來的石油危機(jī)。

來自投資界的斯蒂芬?李柏談?wù)撚蛢r(jià)的最終落腳點(diǎn)仍是投資建議。首先，在高油價(jià)助長的高通脹時代，現(xiàn)金投資無異于自損財(cái)務(wù)安全的最笨方法，同理一般債券投資也變得沒有價(jià)值，股票以及多樣化股票投資組合方案同樣蘊(yùn)含著災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)。其次，應(yīng)盡快拋售和消耗石油有關(guān)的公司股票，包括經(jīng)營效益與油價(jià)緊密相關(guān)的航空、汽車、化工業(yè)，以及高通脹時期股票價(jià)格收益比率顯著下降的化妝品、食品、零售業(yè)。第三，建議購買黃金、石油及各自關(guān)聯(lián)產(chǎn)品股票。第四，投資房地產(chǎn)，斯蒂芬?李柏推薦通過房地產(chǎn)投資信托公司選擇最具活力的房地產(chǎn)版塊進(jìn)行交易。

要知道，斯蒂芬?李柏給出上述建議是在2006年，當(dāng)時美國房市形勢一片大好，次年陸續(xù)陷入危機(jī)的新世紀(jì)金融公司、貝爾斯登基金、美林、花旗都是市場的寵兒，房貸證券化產(chǎn)品被視為資本市場上繼網(wǎng)絡(luò)科技概念之后的又一大關(guān)鍵支撐。所以一家對沖基金公司的投資組合經(jīng)理人給予《即將來臨的經(jīng)濟(jì)崩潰》高度評價(jià)“如果能夠按照書中的建議進(jìn)行投資，必將獲得豐厚的回報(bào)”。這是華爾街對投資者的一種誘導(dǎo)。

對照上述四條建議，現(xiàn)金、直接債券、股票投資不如金融衍生產(chǎn)品那樣可以給資本運(yùn)作放帶來更大利益；而被視為高油價(jià)背景下投資者累贅的工業(yè)和日常消費(fèi)品行業(yè)更適合巴菲特長期持有的邏輯，也不會頻繁光顧華爾街尋求資金支持（投資銀行家也就少了很多賺錢的機(jī)會）；黃金、石油及各自關(guān)聯(lián)產(chǎn)品說起來賺錢容易，實(shí)際上期貨、現(xiàn)貨分離操作的復(fù)雜性讓非專業(yè)投資者望而生畏；說到底，最容易實(shí)現(xiàn)投資的，就是房地產(chǎn)投資，整本書的重點(diǎn)巧妙地隱藏在一個小角落里。只可惜，斯蒂芬?李柏和他的華爾街朋友們，像《大話西游》中的紫霞仙子一樣，“猜中了前頭”（油價(jià)上漲），但“猜不著這結(jié)局”（房貸證券化模式的崩盤）。（編者有刪節(jié)）

《下一個瘋狂是誰》（“打開經(jīng)濟(jì)問號系列叢書”）

中央電視臺《中國財(cái)經(jīng)報(bào)道》欄目組 編

機(jī)械工業(yè)出版社2008年9月版

央視經(jīng)濟(jì)頻道《中國財(cái)經(jīng)報(bào)道》欄目組利用自身信息資源優(yōu)勢，推出《下一個瘋狂是誰》在內(nèi)的“打開經(jīng)濟(jì)問號系列叢書”，確實(shí)值得一讀。你可以把《下一個瘋狂是誰》這本書當(dāng)成警示錄，自然也會有讀者可以從中學(xué)到門道。被炒作如神的普洱茶到底有何功效、起源在哪里，識別、收藏、投資的基本常識包括哪些，投機(jī)者、做局者、癲狂者、尾隨者的各異舉止，盡在這本書中“熱錢煮沸普洱茶”一章。其他章節(jié)中還包括玉石瘋狂、紅木（家具）瘋狂、藝術(shù)品瘋狂、權(quán)證瘋狂、特許加盟陷阱，聯(lián)系起來看，這就是富起來的中國人的投資浮世繪。

四國演義

（美）莫里斯 著，李宏強(qiáng) 譯

國際文化出版公司2006-12出版

“大國崛起”是當(dāng)下最為熱門的話題之一，我們談到美國作為世界大國崛起的時候，安德魯?卡內(nèi)基、約翰?D.洛克菲勒、杰伊?古爾德和J.P.摩根四位商業(yè)統(tǒng)領(lǐng)者就出現(xiàn)了，他們是19世紀(jì)美國經(jīng)濟(jì)迅猛增長時期站在幕后的大亨，而正是這一時期使美國在日后成為了這個星球上最富有、最具創(chuàng)造力、生產(chǎn)力水平最高的國家?！端膰萘x》講述的正是這四位商業(yè)史上的歷史人物。

證券分析實(shí)踐：投資王道

林森池 著

當(dāng)代世界出版社2005-10出版

從事證券分析接近四分之一個世紀(jì)，被譽(yù)為香港第一代金融分析師的林森池以香港市場幾十年發(fā)展為分析背景，選擇了具有代表性的幾只“千里馬”公司進(jìn)行具體分析，如匯豐銀行、恒生銀行、長江實(shí)業(yè)、和記黃埔、鴻基地產(chǎn)、香港電燈等，闡明了其長期發(fā)展過程中能夠幾十年穩(wěn)步發(fā)展的內(nèi)在因素，就是擁有市場經(jīng)濟(jì)專利。他提出的市場經(jīng)濟(jì)專利和巴菲特的特許經(jīng)營權(quán)有異曲同工之妙。本書以培養(yǎng)價(jià)值投資思想為目標(biāo)，又給出了分行業(yè)龍頭公司的基本面分析具體過程，是價(jià)值投資者不可錯過的一本好書。

展 會 資 訊 廣東盛世財(cái)富文化傳播有限公司特約

2012中國國際租賃產(chǎn)業(yè)博覽會

展會時間：2012/10/25-2012/10/27展會地點(diǎn)：天津?yàn)I海國際會展中心

展會亮點(diǎn)：為實(shí)現(xiàn)融資、融物、合作、共贏的目標(biāo)，開創(chuàng)租賃業(yè)多樣化、信息化、國際化的新格局。

參展內(nèi)容：融資租賃：租賃物為各類機(jī)械設(shè)備及2手設(shè)備，包括建筑機(jī)械及設(shè)備、工程機(jī)械、礦山機(jī)械及設(shè)備、電氣設(shè)備、非開挖機(jī)械設(shè)備、高空設(shè)備、港口與航道設(shè)備、農(nóng)用機(jī)械、紡織機(jī)械、環(huán)衛(wèi)機(jī)械,醫(yī)療器械設(shè)備、印刷設(shè)備、航空、船舶、工程運(yùn)輸車輛等：經(jīng)營性租賃：商務(wù)機(jī)、游艇、高中檔轎車、乘用車、客運(yùn)車、家電、辦公家具、高檔家私、健身器材、醫(yī)療保健器材、數(shù)碼電子、奢侈消費(fèi)品、海上運(yùn)動器材等；相關(guān)服務(wù)：銀行、保險(xiǎn)、投資、擔(dān)保等金融、融資產(chǎn)品及服務(wù)。

2012上海第八屆投資理財(cái)金融博覽會

展會時間：2012/11/9-2012/11/10

展會地點(diǎn)：上海光大會展中心(上海市漕寶路88號)