序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇工程風(fēng)險評估的核心問題范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：雷擊風(fēng)險評估；氣象部門

玉山縣氣象局在其部門職能中就有明確的寫出：管理本行政區(qū)域內(nèi)人工影響天氣工作，指導(dǎo)和組織人工影響天氣作業(yè)；組織管理雷電災(zāi)害防御工作，會同有關(guān)部門指導(dǎo)對可能遭受襲擊的建筑物、構(gòu)筑物和其他設(shè)施安裝的雷電災(zāi)害防護(hù)裝置的檢測工作。雷擊風(fēng)險評估是根據(jù)項目所在地雷電活動時空分布特征及其災(zāi)害特征，結(jié)合現(xiàn)場情況進(jìn)行分析，對雷電可能導(dǎo)致的人員傷亡、財產(chǎn)損失程度與危害范圍等方面的綜合風(fēng)險計算，從而為項目選址、功能分區(qū)布局、防雷類別（等級）與防雷措施確定、雷災(zāi)事故應(yīng)急方案等提出建設(shè)性意見的一種評價方法。

1 雷擊風(fēng)險評估現(xiàn)狀

1.1 依據(jù)法律法規(guī)開展雷擊風(fēng)險評估

《氣象災(zāi)害防御條例》；（2）中國氣象局第20號令《防雷減災(zāi)管理辦法》；（3）中國氣象局第21號令《 防雷裝置設(shè)計審核和竣工驗收規(guī)定》，以及地方的氣象和物價部門的法律、法規(guī)。依法辦事，有法可依，對開展雷擊風(fēng)險評估的發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用。但是各個省份差異較大，有的省份法規(guī)和文件還不完善，細(xì)則還不明確，收費(fèi)模糊，這對評估有很大的影響。

1.2 雷電風(fēng)險評估的工作形式以及項目內(nèi)容

1.2.1 工作形式 根據(jù)氣象管理部門的要求以及許可，指定雷電風(fēng)險評估單位，通過國內(nèi)外的一系列的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估。

1.2.2 雷電災(zāi)害風(fēng)險評估分為項目的預(yù)評估、方案評估及現(xiàn)狀評估 由于雷電風(fēng)險評估，國內(nèi)屬于摸索前行階段，因此現(xiàn)在主要做的評估是建設(shè)項目的方案評估工作。主要針對大型廠房、商場、高層建筑等等雷電危險系數(shù)大的建筑物，進(jìn)行環(huán)境評估，雷電災(zāi)害分析，防雷設(shè)計的指導(dǎo)以及其他安全的建議。1.3 防雷評估的推廣問題

1.3.1 宣傳、認(rèn)識不足 在宣傳工作上，由于分管的內(nèi)容不盡相同，因此在宣傳上有很大的欠缺，很多人不懂得、不了解防雷評估的重大意義。

1.3.2 在建設(shè)施工方面 絕大多數(shù)存在到氣象窗口報批施工圖防雷設(shè)計審核前施工圖已經(jīng)出了，這時才補(bǔ)辦雷擊風(fēng)險評估。評估的最終目標(biāo)是為建筑防雷提供科學(xué)的依據(jù)，這樣無法真正的落實雷電風(fēng)險評估工作對其設(shè)計的指導(dǎo)作用。1.4 設(shè)備落后、人員缺乏

1.4.1 由于對雷擊風(fēng)險評估重視不足 導(dǎo)致設(shè)備缺乏或者是設(shè)備更新緩慢，各個地方閃電定位材料的缺乏，造成整體技術(shù)水平偏低，最終導(dǎo)致質(zhì)量難以保證。

1.4.2 關(guān)于人員問題 由于開展雷擊風(fēng)險評估的時間較短，技術(shù)水平有限，實踐經(jīng)驗缺乏，沒有專業(yè)的技術(shù)人員，專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)嚴(yán)重不足，外界不乏有質(zhì)疑評估質(zhì)量的問題。

2 對開展雷擊風(fēng)險評估的思考

從核心問題出發(fā)，從根本上解決，只有先保證了雷擊風(fēng)險評估的技術(shù)質(zhì)量和水平，才會有更多的人關(guān)注、相信雷擊評估的重大意義。

2.1 關(guān)于儀器設(shè)備以及人員管理

2.1.1 關(guān)于儀器設(shè)備 政府加大扶植力度，關(guān)注雷擊風(fēng)險評估，加大資金投入，先進(jìn)的設(shè)備是技術(shù)的前期保證。特別是基層設(shè)備的更新?lián)Q代，基層是提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的重要來源，保證準(zhǔn)確性、時效性必須有精良的設(shè)備。

2.1.2 關(guān)于人員 引進(jìn)熟悉雷擊風(fēng)險評估的技術(shù)人人才，加強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)工作，國家制定統(tǒng)一的工作流程，提高工作效率，避免不同的評估報告，內(nèi)容相似，結(jié)論相同的現(xiàn)象出現(xiàn)，提高工作人員的工作認(rèn)真程度，辦事效率，保證每個評估報告都有質(zhì)量的完成。各地加強(qiáng)技術(shù)服務(wù)的交流，提高創(chuàng)新服務(wù)力度，深化評估質(zhì)量，細(xì)化評估項目。樹立技術(shù)服務(wù)帶頭兵，通過模范作用，提高整體人員素質(zhì)。

2.1.3 完善制度 由于雷擊風(fēng)險評估發(fā)展時間并不長，制度并不完善，建立有效的準(zhǔn)入制度，可以大大提高評估的質(zhì)量和水平。保證每個從業(yè)人員必須經(jīng)過準(zhǔn)入的從業(yè)考試，并取得相應(yīng)的從業(yè)資格。定期考核工作人員的業(yè)務(wù)水平，提高雷擊風(fēng)險評估的水平和服務(wù)質(zhì)量。

2.2 關(guān)于制度的完善

2.2.1 雷擊風(fēng)險評估制度的完善 個別地方的法律法規(guī)不完善，收費(fèi)制度不合理的現(xiàn)象出現(xiàn)，責(zé)任劃分不清楚，工作范圍不明確。政府部門要提高重視，對不合理的制度進(jìn)行補(bǔ)充完善，細(xì)節(jié)制度清楚。進(jìn)而促進(jìn)雷擊風(fēng)險評估工作的順利開展。并對雷擊風(fēng)險評估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資質(zhì)，設(shè)立制度，并劃定其業(yè)務(wù)范圍。

2.2.2 雷擊風(fēng)險評估機(jī)構(gòu)制度 機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度的完善，工作流程制度、用人制度、考核制度的完善工作。

2.3 推廣宣傳工作 需要各個部門的協(xié)調(diào)配合，利用宣傳材料、網(wǎng)絡(luò)以及其他的媒介進(jìn)行宣傳工作，使更多的人了解、認(rèn)識雷電的風(fēng)險評估的重大意義。從而提高對評估的全面認(rèn)識。全社會重視起來了，實施落實起來就相對容易多了。

2.4 雷電監(jiān)測網(wǎng)的建立 處于初級階段，監(jiān)測網(wǎng)點(diǎn)少，而且設(shè)備落后，監(jiān)測項目不足，數(shù)據(jù)誤差大等問題。完善網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，建立好雷電監(jiān)測預(yù)警平臺。才能為評估提供科學(xué)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，使評估更為客觀、科學(xué)。

3 結(jié)語

雷電風(fēng)險評估在初級階段，會出現(xiàn)各種各樣的問題，從產(chǎn)業(yè)體系到制度規(guī)范上都需要進(jìn)行完善，在業(yè)務(wù)開展中也存在諸多問題，需要我們一一解決，在解決問題的同時，一點(diǎn)點(diǎn)的進(jìn)步。雷電風(fēng)險評估需要較高的科技含量，要避免盲目性，保證數(shù)據(jù)的科學(xué)準(zhǔn)確，評估報告具有權(quán)威性。

參考文獻(xiàn)

篇(2)

關(guān)鍵詞：隧道施工；風(fēng)險控制

Abstract: the construction unit is the main body of responsibility for the safety of tunnel construction, therefore it is necessary to strengthen the process of tunnel construction risk prevention and risk management, implement measures to prevent risks. This paper introduces the high iron tunnel construction is the necessity of the study on the risk, the risk in the construction, and puts forward the risk control measures.

Keywords: tunnel construction; Risk control

中圖分類號：U455文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-2104（2013）

一、隧道施工風(fēng)險研究的必要性

隧道與其他工程項目相比，由于具有隱蔽性、復(fù)雜性和不確定性等突出的特點(diǎn)，風(fēng)險大，無論是設(shè)計、施工、決策都會遇到很多困難和障礙。尤其是在城市繁華地段或周圍環(huán)境復(fù)雜的地帶，隧道與地下工程的施工和運(yùn)營要涉及到過多的拆遷、對周圍環(huán)境及管線的影響，如果決策考慮不周，在其規(guī)劃、設(shè)汁施工和運(yùn)營中均會對社會和國家造成不必要的重大的損失和不可估量的社會負(fù)面影響。

例如：2007年3月28號早晨，北京蘇州街附近的地鐵10號線工程發(fā)生塌方事故，6名施工者被埋身亡。2008年1月17號下午，廣州地鐵5號線在施工中突然涌水，發(fā)生塌方，導(dǎo)致珠江大橋引橋下的雙橋路旁地面突然下陷，出現(xiàn)一個面積大約100平方米的大窟窿，深約5米，事故沒有造成人員傷亡。2008年4月1號，深圳龍崗區(qū)的地鐵3號線工地進(jìn)行橋墩澆鑄混凝土施工時，母板突然發(fā)生坍塌，混凝土傾泄而下，5人被埋，最終三死兩傷。多發(fā)的隧道施工事故使施工風(fēng)險已經(jīng)成為亟待解決的核心問題。為解決這一問題，就必然要借助風(fēng)險評估和決策理論。風(fēng)險評估可以對這些不確定因素進(jìn)行系統(tǒng)全面地分析，將不可預(yù)見的風(fēng)險因素轉(zhuǎn)化為定量的指標(biāo)，并通過計算風(fēng)險效益來選擇風(fēng)險控制措施，降低各種工程風(fēng)險．以達(dá)到安全、經(jīng)濟(jì)、高效的建設(shè)目標(biāo)風(fēng)險。

風(fēng)險評估研究的最終目的是為工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)層的決策提供依據(jù)，從領(lǐng)導(dǎo)層的角度來說，其價值可以體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)層決策時信心的增強(qiáng)、對工程進(jìn)展情況的掌控以及對資金流向的有效控制上。而工程風(fēng)險研究的最高境界應(yīng)該是實現(xiàn)“工程精算”，即所有的風(fēng)險子項均可由費(fèi)用損失來表示。因此，對領(lǐng)導(dǎo)層來說，風(fēng)險評估能夠把決策變得簡單化、準(zhǔn)確化以及專業(yè)化，進(jìn)而對風(fēng)險實行有效地化解、轉(zhuǎn)移或規(guī)避。如何對工程風(fēng)險進(jìn)行控制，在盡可能安全的情況下獲取最大的利益，這也需要對風(fēng)險控制措施的風(fēng)險效益進(jìn)行評估。

二、風(fēng)險管理

風(fēng)險管理是指通過識別生產(chǎn)經(jīng)營活動中存在的危險、有害因素，并運(yùn)用定性或定量的統(tǒng)計分析方法確定其風(fēng)險嚴(yán)重程度，進(jìn)而確定風(fēng)險控制的優(yōu)先順序和風(fēng)險控制措施，以達(dá)到改善安全生產(chǎn)環(huán)境、減少和杜絕安全生產(chǎn)事故的目標(biāo)。

風(fēng)險管理基本程序包括風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)、貫徹執(zhí)行風(fēng)險管理決策和風(fēng)險管理效果評價六個階段。同時，風(fēng)險管理是一個循環(huán)管理的過程，根據(jù)風(fēng)險管理效果重新回到風(fēng)險識別，開始新的風(fēng)險識別。

風(fēng)險控制根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果及經(jīng)營運(yùn)行情況等，確定優(yōu)先控制的順序，采取措施消減風(fēng)險，將風(fēng)險控制在可以接受的程度，預(yù)防事故的發(fā)生。

三、高鐵隧道施工中存在的安全風(fēng)險

（一）塌方危險

隧道施工最常發(fā)生的事故是塌方，每次塌方，輕則造成財產(chǎn)缺失，重則導(dǎo)致數(shù)人甚至數(shù)十人死亡，并伴隨巨大財產(chǎn)損失，尤其是復(fù)雜地質(zhì)條件下的隧道施工，是隧道施工的重大危險源。

（二）涌水危險

隧道施工的另一大危險源是涌水，特別是水底隧道和巖溶隧道，事故可以造成較多人員傷亡和巨大財產(chǎn)缺失，有的還會對所在地區(qū)的生態(tài)造成破壞，屬于重大危險源。

（三）爆破風(fēng)險

多數(shù)隧道需要實施爆破作業(yè)，洞內(nèi)施工場地狹小，作業(yè)面分散，人員、車輛多，極易發(fā)生爆破傷害事故，屬于較大危險源。

（四）施工臨時用電

高壓供電進(jìn)洞，隧道內(nèi)作業(yè)面有水，電動機(jī)械、設(shè)備、機(jī)具多，容易發(fā)生觸電和火災(zāi)傷害事故，屬于較大危險源。

（五）屬地自然災(zāi)害

有的隧道所在地區(qū)有泥石流，有的有山體滑坡，有的地區(qū)有臺風(fēng)，如果防范不力，這些自然災(zāi)害也會給隧道施工造成較大缺失，屬于較大危險源。

四、施工中安全風(fēng)險控制措施

（一）組建風(fēng)險管理制度,做好風(fēng)險防范準(zhǔn)備。

為了確保鐵路隧道施工的安全，鐵路建設(shè)部門要加強(qiáng)風(fēng)險管理意識，確立風(fēng)險管理目標(biāo)，以“安全施工”為根本出發(fā)點(diǎn)，切實做好鐵路隧道安全風(fēng)險管理工作。首先要具體落實工程管理部門安全管理的主體職責(zé)，實行具體有效的實施方案。如，施工部門可以以條文的形式列出風(fēng)險防范的多種辦法，并定期檢查執(zhí)行狀況，確保風(fēng)險管理工作的正常運(yùn)行。施工部門是隧道施工安全的主要承擔(dān)者,關(guān)注隧道施工過程的風(fēng)險防范和風(fēng)險管理,實施各種風(fēng)險防范方案，是施工部門義不容辭的責(zé)任。施工部門要加強(qiáng)對險風(fēng)險源頭的控制，注重隱性調(diào)查,加大隱患處理力度，同時對呈現(xiàn)出來的安全隱患要立刻組織整改,有效防范、防止施工安全事故的發(fā)生。對于較難施工的地質(zhì)、巖土等隧道施工中可能出現(xiàn)的難題,必須開展專項風(fēng)險評估計劃,選擇科學(xué)有效的施工技術(shù),組建風(fēng)險防范及突發(fā)安全事故應(yīng)對措施，并督促實施。

加大安全投入。

加大安全生產(chǎn)投入，夯實安全生產(chǎn)工作的基礎(chǔ)，是安全生產(chǎn)的重要保障。通過加大安全投入，淘汰危及安全的設(shè)施設(shè)備，抓好隱患整治，逐步完善安全生產(chǎn)設(shè)施，從源頭上杜絕隱患的產(chǎn)生。認(rèn)真落實安全生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)政策，有關(guān)部門要全面落實安全費(fèi)用提取和風(fēng)險抵押金政策，做到應(yīng)提盡提、應(yīng)繳盡繳、?？顚Ｓ?。對不按規(guī)定提取使用安全費(fèi)用的，要依法予以嚴(yán)肅查處。

危險源的辨識。

建筑工程中的危險源是導(dǎo)致安全事故的根本原因。危險源的辨識是安全風(fēng)險管理的基礎(chǔ)性工作，重大安全事故防范的首要任務(wù)即是危險源的辨認(rèn)。按照我國《建筑工程安全生產(chǎn)管理條例》以及《重大危險源辨識》的相關(guān)規(guī)定，對建筑工程項目中的危險源進(jìn)行辨識。結(jié)合施工項目的實際情況，從施工過程中諸如施工工藝、工序、材料以及機(jī)械設(shè)備等相互關(guān)聯(lián)的因素入手，逐項觀察、分析并研究施工過程中的潛在安全隱患，并適時掌握不同隱患導(dǎo)致危險事故的可能性。對施工過程中的危險性因素進(jìn)行系統(tǒng)性分析最終得到施工現(xiàn)場安全等級及危害程度識別重大危險源。

施工現(xiàn)場的危險源事故風(fēng)險評估。

在對建筑施工項目的危險源進(jìn)行識別并確認(rèn)之后，需要對各危險源可能招致的事故進(jìn)行風(fēng)險評估，并系統(tǒng)性的收集相關(guān)資料及信息。一般來講對建筑工程施工項目的風(fēng)險評價包括以下幾個方面的內(nèi)容：風(fēng)險因素及其存在原因分析、風(fēng)險因素導(dǎo)致的危險事故概率分析、安全事故的影響范圍分析、事故風(fēng)險的綜合評價分析。在這一階段需要對事故風(fēng)險評價的結(jié)果及安全目標(biāo)進(jìn)行比較、分析并判斷當(dāng)前危險源的風(fēng)險值是否在可接受的風(fēng)險水平之內(nèi)，在此基礎(chǔ)上決定是否采取進(jìn)一步措施控制風(fēng)險水平。

危險源的安全管理控制。

危險源的安全管理是在對其進(jìn)行辨識和評價基礎(chǔ)上進(jìn)行的。按照工程施工安全管理規(guī)范的基本內(nèi)容，結(jié)合工程的實際，制定現(xiàn)場施工安全的危險源管理標(biāo)準(zhǔn)，并構(gòu)筑現(xiàn)場施工危險源管理制度及應(yīng)急反應(yīng)制度。針對不同危險源制定相應(yīng)的安全控制措施。針對不同項目所涉及的地域、施工條件的差別，施工單位應(yīng)該首先確定施工過程的重大危險源及事故安全隱患，并對施工安全隱患的性質(zhì)、關(guān)聯(lián)性、后果等進(jìn)行系統(tǒng)性的分析，最終提出切實有效地安全風(fēng)險的預(yù)防與控制措施。

結(jié)束語

為保證隧道施工安全，施工企業(yè)應(yīng)樹立風(fēng)險管理理念，組建風(fēng)險管理制度,做好風(fēng)險防范準(zhǔn)備，加大安全生產(chǎn)投入。要加強(qiáng)對危險源的監(jiān)控，加強(qiáng)隱患的排查，特別要加大隱患排查治理力度。加強(qiáng)施工現(xiàn)場的危險源事故風(fēng)險評估，對查出的安全隱患必須立即組織整改，有效防范、遏制施工安全事故的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

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[3] 劉登新,張先員.淺談建筑工程安全生產(chǎn)監(jiān)理工作[J].山西建筑,2008(33).

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篇(3)

論文關(guān)鍵詞：風(fēng)險管理系統(tǒng)

一、引言

1.1BOT的概念

BOT是英文Build-Operate-Transfer的縮寫，翻譯為“建設(shè)-運(yùn)營-轉(zhuǎn)讓”。BOT實質(zhì)上基礎(chǔ)設(shè)施投資、建設(shè)和經(jīng)營的一種方式，以政府和私人機(jī)構(gòu)之間達(dá)成協(xié)議為前提，由政府向私人機(jī)構(gòu)頒布特許，允許其在一定時期內(nèi)籌集資金建設(shè)某一基礎(chǔ)設(shè)施并管理和經(jīng)營該設(shè)施及其相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)。政府對該機(jī)構(gòu)提供的公共產(chǎn)品或服務(wù)的數(shù)量和價格可以有所限制，但保證私人資本具有獲取利潤的機(jī)會。整個過程中的風(fēng)險由政府和私人機(jī)構(gòu)分擔(dān)。當(dāng)特許期限結(jié)束時，私人機(jī)構(gòu)按約定將該設(shè)施移交給政府部門，轉(zhuǎn)由政府指定部門經(jīng)營和管理。

1.2BOT的特點(diǎn)

從BOT的概念中我們可以看出，BOT具有市場機(jī)制和政府干預(yù)相結(jié)合的特色，這表現(xiàn)在以下兩個方面：。

一方面，BOT能夠保持市場機(jī)制發(fā)揮作用。BOT項目的大部分經(jīng)濟(jì)行為都在市場上進(jìn)行，政府以招標(biāo)方式確定項目公司的做法本身也包含了競爭機(jī)制。作為可靠的市場主體的私人機(jī)構(gòu)是BOT模式的行為主體，在特許期內(nèi)對所建工程項目具有完備的產(chǎn)權(quán)。這樣，承擔(dān)BOT項目的私人機(jī)構(gòu)在BOT項目的實施過程中的行為完全符合“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)。

另一方面，BOT為政府干預(yù)提供了有效的途徑，這就是和私人機(jī)構(gòu)達(dá)成的有關(guān)BOT的協(xié)議。盡管BOT協(xié)議的執(zhí)行全部由項目公司負(fù)責(zé)，但政府自始至終都擁有對該項目的控制權(quán)。在立項、招標(biāo)、談判三個階段，政府的意愿起著決定性的作用。在履約階段，政府又具有監(jiān)督檢查的權(quán)力，項目經(jīng)營中價格的制訂也受到政府的約束，政府還可以通過通用的BOT法來約束BOT項目公司的行為。

1.3實施BOT的步驟

1.項目發(fā)起方成立項目專設(shè)公司（項目公司），專設(shè)公司同東道國政府或有關(guān)政府部門達(dá)成項目特許協(xié)議。

2.項目公司與建設(shè)承包商簽署建設(shè)合同，并得到建筑商和設(shè)備供應(yīng)商的保險公司的擔(dān)保。專設(shè)公司與項目運(yùn)營承包商簽署項目經(jīng)營協(xié)議。

3.項目公司與商業(yè)銀行簽訂貸款協(xié)議或與出口信貸銀行簽訂買方信貸協(xié)議。

4.進(jìn)入經(jīng)營階段后，項目公司把項目收入轉(zhuǎn)移給一個擔(dān)保信托。擔(dān)保信托再把這部分收入用于償還銀行貸款。

二、BOT風(fēng)險

BOT項目中的風(fēng)險是指在BOT項目中的特許、建設(shè)、運(yùn)營、移交四個階段里損失發(fā)生的不確定性，是一種潛在的危險因素；風(fēng)險識別是指對在BOT項目融資中尚未發(fā)生的、潛在的各種風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事件的原因；風(fēng)險管理是指BOT項目融資中的參與各方對風(fēng)險進(jìn)行識別、分析并在此基礎(chǔ)上有效地處置風(fēng)險，以最低成本實現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。

以項目發(fā)起人和項目公司對風(fēng)險能否控制為標(biāo)準(zhǔn)，可將風(fēng)險劃分為系統(tǒng)外風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險，我們通過樹型結(jié)構(gòu)圖可以看出項目所面對的風(fēng)險是相當(dāng)復(fù)雜的，見圖1：

圖1風(fēng)險劃分

從圖1可以清晰地看出，一個企業(yè)在實施項目時所面對的風(fēng)險之多，由此有必要建立一種全新的系統(tǒng)來對風(fēng)險進(jìn)行管理。

三、BOT風(fēng)險管理

風(fēng)險管理包括風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評估和風(fēng)險控制等內(nèi)容，任何BOT項目，萬無一失的情況是不存在的，事實情況是風(fēng)險無處不在、無時不有。對風(fēng)險加以識別的目的，在于在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，按一般的風(fēng)險分擔(dān)原則確定風(fēng)險由最有能力承擔(dān)的一方承擔(dān)，并通過對此風(fēng)險的管理，達(dá)到控制、預(yù)防風(fēng)險的目標(biāo)，從而使BOT項目順利實施?？梢?，風(fēng)險識別是前提，風(fēng)險評估是重點(diǎn)，風(fēng)險控制是目的和歸宿，而風(fēng)險管理是基礎(chǔ)，貫穿于整個過程。它們之間的關(guān)系可以用圖2進(jìn)行說明。

圖2關(guān)系圖

四、風(fēng)險系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)設(shè)計

現(xiàn)在我們從一個企業(yè)的角度出發(fā)，來搭建企業(yè)的BOT風(fēng)險管理系統(tǒng)，首先就是要做系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)設(shè)計。風(fēng)險系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)設(shè)計是由數(shù)據(jù)庫模塊、風(fēng)險的識別與評價模塊及風(fēng)險控制模塊三部分組成的，它們之間的結(jié)構(gòu)關(guān)系可以用下圖說明，見圖3：

圖3風(fēng)險系統(tǒng)

4.1數(shù)據(jù)庫模塊

數(shù)據(jù)庫模塊由兩部分組成：專家系統(tǒng)庫和風(fēng)險控制庫。

4.1.1專家系統(tǒng)庫

1.概念：專家系統(tǒng)是一個具有智能特點(diǎn)的計算機(jī)程序，它的智能化主要表現(xiàn)為能夠在特定的領(lǐng)域內(nèi)模仿人類專家思維來求解復(fù)雜問題。因此，專家系統(tǒng)必須包含領(lǐng)域?qū)＜业拇罅恐R，擁有類似人類專家思維的推理能力，并能用這些知識來解決實際問題。專家系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)如圖4所示，其中箭頭方向為數(shù)據(jù)流動的方向。專家系統(tǒng)通常由人機(jī)交互界面、知識庫、推理機(jī)、解釋器、綜合數(shù)據(jù)庫、知識獲取等6個部分構(gòu)成。

圖4專家系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖

知識庫用來存放專家提供的知識。專家系統(tǒng)的問題求解過程是通過知識庫中的知識來模擬專家的思維方式的，因此，知識庫是專家系統(tǒng)質(zhì)量是否優(yōu)越的關(guān)鍵所在，即知識庫中知識的質(zhì)量和數(shù)量決定著專家系統(tǒng)的質(zhì)量水平。一般來說，專家系統(tǒng)中的知識庫與專家系統(tǒng)程序是相互獨(dú)立的，用戶可以通過改變、完善知識庫中的知識內(nèi)容來提高專家系統(tǒng)的性能。

推理機(jī)針對當(dāng)前問題的條件或已知信息，反復(fù)匹配知識庫中的規(guī)則，獲得新的結(jié)論，以得到問題求解結(jié)果。

在這里，推理方式可以有正向和反向推理兩種。正向推理是從前提條件匹配到結(jié)論，反向推理則先假設(shè)一個結(jié)論成立，看它的條件有沒有得到滿足。由此可見，推理機(jī)就如同專家解決問題的思維方式，知識庫就是通過推理機(jī)來實現(xiàn)其價值的。

人機(jī)界面是系統(tǒng)與用戶進(jìn)行交流時的界面。通過該界面，用戶輸入基本信息、回答系統(tǒng)提出的相關(guān)問題，并輸出推理結(jié)果及相關(guān)的解釋等。

綜合數(shù)據(jù)庫專門用于存儲推理過程中所需的原始數(shù)據(jù)、中間結(jié)果和最終結(jié)論，往往是作為暫時的存儲區(qū)。

解釋器能夠根據(jù)用戶的提問，對結(jié)論、求解過程做出說明，因而使專家系統(tǒng)更具有人情味。

知識獲取是專家系統(tǒng)知識庫是否優(yōu)越的關(guān)鍵，也是專家系統(tǒng)設(shè)計的“瓶頸”問題，通過知識獲取，可以擴(kuò)充和修改知識庫中的內(nèi)容，也可以實現(xiàn)自動學(xué)習(xí)功能。

2.工作流程：用戶通過人機(jī)界面回答系統(tǒng)的提問，推理機(jī)將用戶輸入的信息與知識庫中各個規(guī)則的條件進(jìn)行匹配，并把被匹配規(guī)則的結(jié)論存放到綜合數(shù)據(jù)庫中。最后，專家系統(tǒng)將得出最終結(jié)論呈現(xiàn)給用戶。

4.1.2風(fēng)險控制庫

風(fēng)險控制庫包含兩個子庫：風(fēng)險控制過程子庫和風(fēng)險控制結(jié)果子庫，它們的結(jié)構(gòu)如圖5所示：

圖5風(fēng)險消減數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)

有效性與可行性分析表：分析控制措施的可行性與有效性。

成本分析表：對控制措施進(jìn)行成本與收益分析。

人員責(zé)任分配表：安排適當(dāng)?shù)娜藛T進(jìn)行措施的落實。

維護(hù)需求表：監(jiān)督措施的順利實施。

控制措施評價表：對控制措施的結(jié)果進(jìn)行評價。

控制結(jié)果表：描述采取控制措施以后的對企業(yè)造成的結(jié)果進(jìn)行分析。

4.2風(fēng)險的識別與評估模塊

4.2.1風(fēng)險的識別

風(fēng)險識別是指對企業(yè)所面臨的、以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險性質(zhì)的過程,換言之,就是要確定企業(yè)正在或?qū)⒁媾R哪些風(fēng)險。

4.2.2風(fēng)險評估

在風(fēng)險評估之前，必須準(zhǔn)確定義風(fēng)險的主要元素及其相互關(guān)系。

資產(chǎn)：對組織有價值的任何東西。

威脅：對組織或系統(tǒng)產(chǎn)生危害的有害事件的潛在原因。

薄弱點(diǎn)：是一個資產(chǎn)或資產(chǎn)組能夠被威脅利用的弱點(diǎn)。

風(fēng)險評估：識別信息安全風(fēng)險并確認(rèn)其大小的過程。

風(fēng)險評估的流程圖如圖6所示，

圖6風(fēng)險評估的流程圖

圖6中，風(fēng)險的計算是按以下公式計算的，風(fēng)險(R)是以資產(chǎn)(A)、威脅(T)、薄弱點(diǎn)(V)、和已有安全措施(C)為自變量的一個函數(shù)。即：

R=F(A，T，V，C).........................................................................................公式1

在實踐過程中，一般通過

R=F(P，I)............................................................................................................公式2

來測量風(fēng)險，其中P為威脅利用薄弱點(diǎn)對資產(chǎn)或資產(chǎn)組產(chǎn)生影響的潛在可能性，I為威脅利用薄弱點(diǎn)對資產(chǎn)或資產(chǎn)組可能造成的影響。公式中的P或I的值相對便于評估，而且在P和I的評估過程中都必須考慮資產(chǎn)、威脅、薄弱點(diǎn)和已有控制這四個因素，所以說公式2以便于測量的方式最大限度地體現(xiàn)了公式1的函數(shù)關(guān)系。

4.3風(fēng)險的控制模塊

風(fēng)險控制涉及到確定風(fēng)險控制策略、風(fēng)險和安全控制措施的優(yōu)先級選定、制定安全計劃并實施控制措施等活動。要控制風(fēng)險，就必須實施合理措施，忽略或容忍風(fēng)險顯然是不可接受的。在組織選擇并實施風(fēng)險評估結(jié)果中推薦的措施之前，首先要明確自己的風(fēng)險控制策

略。

就應(yīng)對風(fēng)險的途徑來說，有以下幾種選擇：

1）降低風(fēng)險—實施有效控制，將風(fēng)險降低到可接受的程度，實際上就是力圖減小威脅發(fā)生的可能性和帶來的影響。

2）規(guī)避風(fēng)險—有時候，組織可以選擇放棄某些可能引來風(fēng)險的業(yè)務(wù)或資產(chǎn)，以此規(guī)避風(fēng)險。

3）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險—將風(fēng)險全部或者部分地轉(zhuǎn)移到其他責(zé)任方。

4）接受風(fēng)險—在實施了其他風(fēng)險應(yīng)對措施之后，對于殘留的風(fēng)險，組織可以選擇接受。

所以，企業(yè)在面對風(fēng)險時，可以選擇以上措施來應(yīng)對，但有一點(diǎn)需要明確，面對許多已識別的風(fēng)險，組織很難對所有的風(fēng)險一視同仁。風(fēng)險大小、嚴(yán)重程度、緊迫性、所需資源總是有所區(qū)別的，故企業(yè)應(yīng)該對所有風(fēng)險設(shè)置優(yōu)先級，如果是嚴(yán)重影響了企業(yè)生存的，應(yīng)該放到最前面，同時，在資源提供和相關(guān)支持上也要優(yōu)先給予。當(dāng)然，因為各個企業(yè)的環(huán)境和現(xiàn)實狀況不同，這就決定了在選擇風(fēng)險控制策略上的多樣性。應(yīng)對風(fēng)險，最好的方法就是將合適的技術(shù)、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制策略，以及非技術(shù)性措施有機(jī)結(jié)合起來，這樣才能達(dá)到較好的效果。風(fēng)險控制的流程圖如圖7所示，

圖7風(fēng)險控制的流程圖

七、總結(jié)

本文站在一個企業(yè)的角度來建立應(yīng)對BOT風(fēng)險的管理系統(tǒng)，從系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)設(shè)計到具體的功能實現(xiàn)，具有一定的現(xiàn)實意義，當(dāng)然了，本文只是提供一個理論的框架，具體到一些功能算法的實現(xiàn)，比如數(shù)據(jù)庫的邏輯設(shè)計及物理設(shè)計，以及運(yùn)用算法（比如C或C++程序設(shè)計）來實現(xiàn)風(fēng)險的評估，即優(yōu)先級的確認(rèn)等，沒有給出相應(yīng)的結(jié)構(gòu)圖和編程算法，但是本文卻給出了這么一種整體的框架結(jié)構(gòu)圖，在當(dāng)今BOT日益被廣泛運(yùn)用，卻失敗案例比比皆是的時代，無疑給帶來一縷清新的陽光，應(yīng)該說是對企業(yè)，特別是這些已建立信息系統(tǒng)平臺的企業(yè)或是那些打算搭建自己的信息系統(tǒng)平臺的企業(yè)無疑具有一定的指導(dǎo)意義。

當(dāng)然了，因為BOT項目的實施設(shè)計到很多的利益相關(guān)方，還可以從政府的角度來考慮搭建適合政府部門的風(fēng)險管理系統(tǒng)，抑或是適合其他相關(guān)方的風(fēng)險管理系統(tǒng)，本文都具有一定的借鑒作用?；仡櫛疚模来祟愅?，可能所有的風(fēng)險管理系統(tǒng)基本流程都是一樣的，如圖8所示，但涉及到具體的細(xì)節(jié)可能不一樣，總是因具體情況而異的。

圖8風(fēng)險管理流程

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篇(4)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行公司治理  風(fēng)險管理  風(fēng)險審計

全面風(fēng)險管理是從戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的全過程風(fēng)險管理，隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行所承擔(dān)風(fēng)險的增加，商業(yè)銀行內(nèi)部審計關(guān)注的重點(diǎn)也逐漸轉(zhuǎn)移到風(fēng)險管理上來，當(dāng)今風(fēng)險審計作為一種新的審計理念，成為備受人們關(guān)注的熱點(diǎn)。與其說銀行是在經(jīng)營貨幣的企業(yè)，不如說銀行是經(jīng)營風(fēng)險，從風(fēng)險管理中獲取收益的企業(yè)。商業(yè)銀行一直在利潤與風(fēng)險之間做著謹(jǐn)慎和僥幸的選擇，防范和控制經(jīng)營中的風(fēng)險，實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略，是商業(yè)銀行面臨的現(xiàn)實而緊迫的任務(wù)。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行的審計部門，如何由傳統(tǒng)的合規(guī)性審計向風(fēng)險預(yù)警和防范為目標(biāo)的風(fēng)險審計轉(zhuǎn)變，合理配置有限的審計資源，提高審計效率與效益，有效發(fā)揮審計監(jiān)督在防范和控制風(fēng)險中的積極作用，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部審計面臨的焦點(diǎn)課題。

風(fēng)險審計的涵義

風(fēng)險審計，也稱風(fēng)險基礎(chǔ)審計或者風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嫞窃趥鹘y(tǒng)的賬項基礎(chǔ)和內(nèi)部控制制度基礎(chǔ)審計上發(fā)展起來的一種審計模式，是指審計人員在對被審單位的內(nèi)部控制充分了解和評價的基礎(chǔ)上，綜合分析、判斷被審計單位的風(fēng)險狀況及其風(fēng)險程度，從而把有限的審計資源集中到高風(fēng)險的審計領(lǐng)域，針對不同風(fēng)險程度采取相應(yīng)的審計對策，重點(diǎn)對高風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行實質(zhì)性測試，從而伎內(nèi)部審計的剩余風(fēng)險降至可接受的最低水平。與賬項基礎(chǔ)審計、內(nèi)部控制制度基礎(chǔ)審計相比，風(fēng)險審計關(guān)注點(diǎn)在于對被審單位的風(fēng)險評估，其審計重心向風(fēng)險評估轉(zhuǎn)移，更加關(guān)注的是企業(yè)的風(fēng)險管理活動一一是否建立清晰的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、完善的管理架構(gòu)、全面的風(fēng)險管理過程和良好的風(fēng)險管理文化，最終實現(xiàn)風(fēng)險管理效率和價值的最大化，不但可以保證充分的審計覆蓋面，而且對每一個領(lǐng)域都會根據(jù)其風(fēng)險評價結(jié)果有不同的審計頻率與深度，增強(qiáng)了對風(fēng)險的預(yù)防控制作用，風(fēng)險審計方法的重點(diǎn)是識另q、預(yù)防與控制風(fēng)險。因此，風(fēng)險審計理論的核心是從分析審計風(fēng)險入手，通過建立科學(xué)的審計風(fēng)險分析模型，采取定性定量分析方法，量化確定固有保證程度系數(shù)，并控制保證程度系數(shù)，確定可接受的檢查風(fēng)險水平，以確保審計質(zhì)量。

商業(yè)銀行實施風(fēng)險審計方法的壩實重要牲

格林斯潘曾經(jīng)說過：“銀行的基本職能是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險。”風(fēng)險審計的本質(zhì)和根本目標(biāo)是促進(jìn)和保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，促進(jìn)商業(yè)銀行樹立全面的風(fēng)險管理理念，堅持發(fā)展與防范風(fēng)險并重；適應(yīng)市場和業(yè)務(wù)需要，不斷完善風(fēng)險管理手段，健全風(fēng)險管理體制，培育風(fēng)險管理文化，提高風(fēng)險管理水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，目標(biāo)是優(yōu)化資源配置，將風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承擔(dān)的范圍內(nèi)，實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。

（一）風(fēng)險審計的理念和方法是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理的現(xiàn)實選擇，進(jìn)一步提升了內(nèi)部審計的增值服務(wù)?風(fēng)險是商業(yè)銀行與生俱來的產(chǎn)物，存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)當(dāng)中，商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的過程也是承擔(dān)和控制風(fēng)險的過程，因此，風(fēng)險管理是商業(yè)銀行永恒的主題。在現(xiàn)代金融領(lǐng)域中，能建立良好的風(fēng)險管理架構(gòu)和體系，對風(fēng)險進(jìn)行全面有效的管理，并以良好的風(fēng)險定價策略實現(xiàn)價值增長，是影響商業(yè)銀行核心競爭力的重要因素，也是實施風(fēng)險審計的必然要求。國有商業(yè)銀行上市后，要在提高全面風(fēng)險管理能力的前提下保持持續(xù)的價值創(chuàng)造能力。

巴塞爾新資本協(xié)議和美國反舞弊財務(wù)報告委員會的發(fā)起組織委員會fcoso)的《企業(yè)全面風(fēng)險管理框架》將全面風(fēng)險管理概括為對商業(yè)銀行各個層次的業(yè)務(wù)單位和各種類型的風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)籌管理，這種管理要求將包含信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合，承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的管理體系中，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行全程的控制和管理。風(fēng)險審計正是以全面評估風(fēng)險為基礎(chǔ)，從重要風(fēng)險點(diǎn)上人手，在深入分析判斷不同層面和業(yè)務(wù)單位風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，確定審計重點(diǎn)，對風(fēng)險高的業(yè)務(wù)集中資源重點(diǎn)審計，通過評估銀行風(fēng)險識別的充分性、風(fēng)險衡量的恰當(dāng)性及風(fēng)險防范的有效性，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的改進(jìn)措施和建議，直接影響商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的制定，確保商業(yè)銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長的有機(jī)統(tǒng)一

（二)采用風(fēng)險審計的理論和技術(shù)、是現(xiàn)代商業(yè)銀行審計發(fā)展的目標(biāo)和方向，實現(xiàn)增值型審計轉(zhuǎn)型需要：當(dāng)前國際內(nèi)審發(fā)展已進(jìn)入一個以風(fēng)險管理和公司治理

為標(biāo)志的新的發(fā)展階段，西方的絕大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部審計均采用了風(fēng)險審計的理論和技術(shù)。國際審計師協(xié)會主席捷奎林?瓦格娜曾提出：“環(huán)境的變化給內(nèi)部審計師帶來增加價值的機(jī)會最多的領(lǐng)域是風(fēng)險管理的公司治理?！?003年國際內(nèi)部審計協(xié)會對2001年新的《內(nèi)部審計實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》(以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》)修改后，在內(nèi)容上也自始至終都貫穿著風(fēng)險審計的主導(dǎo)思想。

一是在對內(nèi)部審計的定義中要求內(nèi)部審計采用一種系統(tǒng)化、規(guī)范化的方法來對機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理、控制及監(jiān)管過程進(jìn)行評價進(jìn)而提高它的效率，幫助機(jī)構(gòu)實現(xiàn)它的目標(biāo)。二是內(nèi)部審計的目標(biāo)要求內(nèi)部審計參與風(fēng)險管理。三是內(nèi)部審計的工作重點(diǎn)要求內(nèi)部審計參與風(fēng)險管理。四是標(biāo)準(zhǔn)對審計計劃、審計測試、審計結(jié)果、后續(xù)審計各個方面都作了和風(fēng)險相關(guān)的明確規(guī)范。五是關(guān)于剩余風(fēng)險，《標(biāo)準(zhǔn)》做出了在審計執(zhí)行主管認(rèn)為高級管理層接受的剩余風(fēng)險水平對于機(jī)構(gòu)來說是無法接受時就報告董事會加以解決的規(guī)定。這些規(guī)定和要求將內(nèi)部審計的范圍延伸到風(fēng)險管理和公司治理，所以風(fēng)險管理已經(jīng)成為內(nèi)部審計的主要工作。隨著風(fēng)險管理導(dǎo)向內(nèi)部控制時代的來臨，內(nèi)部審計的工作重點(diǎn)也發(fā)行了變化，現(xiàn)代內(nèi)部審計突破了傳統(tǒng)的監(jiān)督、鑒證、評價職能的范圍，更多地介入商業(yè)銀行有效的風(fēng)險管理機(jī)制和健全的公司治理結(jié)構(gòu)領(lǐng)域。

風(fēng)瞼審計在項代商業(yè)銀行風(fēng)瞼管理中的作用

(一)風(fēng)險審計有利于提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平，促進(jìn)風(fēng)險文化建設(shè)。風(fēng)險基礎(chǔ)審計主動發(fā)現(xiàn)和控制各項風(fēng)險，通過對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門進(jìn)行風(fēng)險評估，并按照次序排列風(fēng)險，集中高風(fēng)險的項目優(yōu)先審計。前者試圖阻止不期望的行為發(fā)生，這種事先的控制有助于阻止損失的發(fā)生；后者試圖檢查出不期望發(fā)生的行為，檢查性的控帶l目的是提供損失發(fā)生的證據(jù)。這兩種類型的控制都是必要的內(nèi)部控制系統(tǒng)，使商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制完善、管用。同時，風(fēng)險審計關(guān)注的重點(diǎn)是業(yè)務(wù)過程中的每一個風(fēng)險點(diǎn)，涉及所有員工和管理者，這樣有助于形成商業(yè)銀行風(fēng)險文化，從而提高商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理水平。

(二)風(fēng)險審計有利于對風(fēng)險事件的識別風(fēng)險審計采用通用風(fēng)險分析模板及方法，識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險和外部環(huán)境風(fēng)險。風(fēng)險審計人員運(yùn)用某些分析方法，創(chuàng)造性地進(jìn)行分析，判斷管理層是否完全識別了企業(yè)的所有風(fēng)險，若有遺漏的風(fēng)險要提醒管理層加以考慮。

(三)風(fēng)險審計有利于對風(fēng)險的反應(yīng)和控制。在風(fēng)險反應(yīng)活動中，商業(yè)銀行要根據(jù)不同的風(fēng)險決定要采取的策略和方法，決定是避免風(fēng)險、接受風(fēng)險、還是降低風(fēng)險。如對有相對的風(fēng)險回報的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以考慮接受，但要采取控制措施，才能將風(fēng)險降低到可以接受的水平，獲得希望的回報。對于這部分風(fēng)險，商業(yè)銀行會采取減少風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險或分擔(dān)風(fēng)險的辦法以降低商業(yè)銀行承受的風(fēng)險。風(fēng)險審計人員的主要工作在于分析、評價風(fēng)險回報的合理性、減少風(fēng)險的措施的有效性、以及接受風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險分擔(dān)的那一方的風(fēng)險。

(四)風(fēng)險審計有利于對風(fēng)險信息溝通和風(fēng)險管理系統(tǒng)的監(jiān)控。在風(fēng)險信息溝通活動中，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理要將風(fēng)險及時有效地傳遞給內(nèi)部相關(guān)人員，以便及時采取相應(yīng)的控制措施。風(fēng)險審計人員可以通過評價報告系統(tǒng)證明風(fēng)險信息被準(zhǔn)確、及時地傳遞到相關(guān)人員，內(nèi)部審計報告可以向董事會和審計委員會傳遞風(fēng)險是否得到有效管理的信息。在監(jiān)控活動中，商業(yè)銀行要對風(fēng)險管理進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，通過對內(nèi)部控制系統(tǒng)的運(yùn)行的監(jiān)控和對定期檢查結(jié)果及意外事項的處理結(jié)果的評價，保證商業(yè)銀行對風(fēng)險管理是一直有效的。風(fēng)險審計人員可以通過分析環(huán)境和風(fēng)險變化，檢查內(nèi)部控制系統(tǒng)是否已更新，是否能控制新的風(fēng)險。還可以通過后續(xù)審計管理層對審計中發(fā)現(xiàn)的問題及對意外事項的處理情況，檢查新的控制措施是否有效，將分析結(jié)果和建議提供給管理層以便改進(jìn)控制措施。

風(fēng)險審計在捕國商業(yè)銀行規(guī)劃與存在問題

(一)風(fēng)險基礎(chǔ)審計的法制化、制度化規(guī)范化建設(shè)的道路還很漫長。一是商業(yè)銀行內(nèi)部制度調(diào)整工作量大，相關(guān)業(yè)務(wù)制度和操作流程也要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整；二是支持系統(tǒng)建設(shè)難度大，因長期需要具備相應(yīng)功能的電子化系統(tǒng)作支持，要求商業(yè)銀行改進(jìn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并開發(fā)建設(shè)風(fēng)險評估系統(tǒng)，風(fēng)險評估系統(tǒng)的建設(shè)包括業(yè)務(wù)流程、歷史數(shù)據(jù)收集、參數(shù)選擇等需要大量投資和時間準(zhǔn)備。三是短期內(nèi)風(fēng)險審計人員素質(zhì)難以提高。風(fēng)險審計人員需要精通包括審計、會計財務(wù)、法律、邏輯學(xué)、信息學(xué)、系統(tǒng)論、管理學(xué)等專業(yè)知識，懂得運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、數(shù)理、計算機(jī)等專用分析手段來預(yù)知和減少風(fēng)險，每位風(fēng)險審計人員達(dá)到運(yùn)用自如的水準(zhǔn)尚需時日。

(二)審計證據(jù)的較高要求增加風(fēng)險審計取證的難度風(fēng)險基礎(chǔ)審計必須獲取充足的、可靠的相關(guān)的證據(jù)以判斷，而目前我國商業(yè)銀行風(fēng)險基礎(chǔ)審計缺少可供遵循的標(biāo)準(zhǔn)和程序，且審計取證的渠道和方式多樣，因此，審計人員一般都需要提高調(diào)查樣本代表性和增大調(diào)查樣本

的方法，以增強(qiáng)對總體風(fēng)險推斷的準(zhǔn)確性。

(三)風(fēng)險審計技術(shù)手段落后，難以適應(yīng)工作需要。計算機(jī)會計信息系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用和發(fā)展，大大增強(qiáng)了審計的及時性，事后審計；逐步被實時審計所代替，這與針對經(jīng)營全過程的風(fēng)險基礎(chǔ)審計不謀而合。在我國，商業(yè)銀行審計人員大多數(shù)對計算機(jī)輔助審計不太熟悉，許多還停留在傳統(tǒng)手工查賬的基礎(chǔ)上，在新技術(shù)面前還有些無所適從．審計手段落后，不但增加了審計難度，而且效率低、準(zhǔn)確差，嚴(yán)重影響了審計作用的發(fā)揮，無法滿足商業(yè)銀行風(fēng)險基礎(chǔ)審計工作的需要

(四)協(xié)調(diào)配臺欠缺，降低了審計結(jié)果的運(yùn)用日常審計中很少利用紀(jì)檢、人事及其他部門掌握的信息，審計結(jié)束后，除個別項目外一般也不與這些部門交換，致使審計成果在干部考核、任用、獎懲等方面沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，相應(yīng)削弱了審計的威懾力。

我國商業(yè)銀行發(fā)展和完善風(fēng)險審計的對策

(一)正確認(rèn)識風(fēng)險基礎(chǔ)審計在銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要作用，為風(fēng)險審計的發(fā)展刨造良好的環(huán)境商業(yè)銀行公司治理的核心問題是委托人(股東、投資者、管理者)如何激勵和約束人(經(jīng)理層)、積極有效地完成受托經(jīng)營管理責(zé)任，以確保股東或投資者財富最大化。顯然僅僅通過財務(wù)審計，委托人難以全面了解人是否有效履行其受托責(zé)任，而風(fēng)險基礎(chǔ)審計有利于減少信息不對稱性，較為全面地提供委托人所需要的有關(guān)經(jīng)營管理活動方面信息，大大遏制了“道德風(fēng)險”的發(fā)生，增強(qiáng)了經(jīng)營管理的透明度，從而達(dá)到控制和抑制“內(nèi)部人控制”的目的，同時，通過風(fēng)險審計可以有效地判斷人的業(yè)績和能力，評價人對受托人責(zé)任履行情況，促進(jìn)人提高經(jīng)營管理效率因此，風(fēng)險審計是商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分，是完善公司治理結(jié)構(gòu)的“四大基石”之一。

（二)抓緊制定風(fēng)瞼基蒯{計；，立則盡快完善評價標(biāo)：停體系要吸收借鑒美國、英國、典等發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗，抓緊研究制定我國的風(fēng)險基礎(chǔ)審計準(zhǔn)則，這是開展風(fēng)險審計的當(dāng)務(wù)之急。風(fēng)險基礎(chǔ)審計準(zhǔn)則的制定要遵循“銜接”、“配套”、“務(wù)實”的原則，注意解決好前瞻與現(xiàn)實的矛盾，接軌與國情的矛盾。逐步探索和完善風(fēng)險審計的評價標(biāo)準(zhǔn)體系，量化評價指標(biāo)，為不同項目之間的比較提供依據(jù)

(三)認(rèn)真搞好風(fēng)險基礎(chǔ)審計研究，探索先進(jìn)審計技術(shù)方法。先進(jìn)的審計技術(shù)和方法，是提高審計效率和質(zhì)量的重要保證要通過傳統(tǒng)方法與現(xiàn)代信息技術(shù)的結(jié)合，加大風(fēng)險審計技術(shù)的研究力度，特別要注重探索完善審計抽樣、內(nèi)控測評、風(fēng)險評估等方面的方法和技術(shù)產(chǎn)。在風(fēng)險審計的方法和技術(shù)的研究中，要實行科研人員與實務(wù)人員、科研與調(diào)研、審計人員與項目工程人員相結(jié)合的辦法開展，以增強(qiáng)實用性、指導(dǎo)性和前瞧性。

篇(5)

關(guān)鍵詞：設(shè)計理念；技術(shù)創(chuàng)新；大跨徑橋梁；橋梁減災(zāi)和養(yǎng)護(hù)

改革開放以來，我國的橋梁建設(shè)事業(yè)經(jīng)歷了一個輝煌的發(fā)展時期，特別是進(jìn)入20世紀(jì)90年代，中國橋梁工程界在自主創(chuàng)新的旗幟下出現(xiàn)了全國范圍內(nèi)建造大跨度橋梁的，并以空前的規(guī)模和速度為五縱七橫的國家高等級公路網(wǎng)建造了數(shù)以百計的大跨度懸索橋、斜拉橋、拱橋和梁式橋，以跨越大江大河、海灣和深谷，大大改變了中國的交通面貌，取得了令世人矚目的成就。

一、大跨徑橋梁的關(guān)鍵技術(shù)問題

1.1隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大跨徑橋梁的建設(shè)在20世紀(jì)末進(jìn)入了一個時期。蘇通大橋位于長江下游，是國家高速公路網(wǎng)中跨越長江口的咽喉工程，是國家科技支撐計劃支持的首個重大公路交通工程，是我國自主設(shè)計和建造的世界首座突破千米跨徑的斜拉橋。蘇通大橋主孔跨徑1088米，水文條件復(fù)雜、地質(zhì)條件差、氣象環(huán)境惡劣、航運(yùn)密度大，千米級斜拉橋其技術(shù)要求超越了國內(nèi)外現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范規(guī)定，工程建設(shè)面臨著極大的挑戰(zhàn)。

1.2通過長達(dá)18年的研究與實踐，建設(shè)者自主創(chuàng)新，開展了100多項科研專題攻關(guān)，研究了結(jié)構(gòu)抗風(fēng)、抗震、防船撞、防沖刷等技術(shù)，攻克了千米級斜拉橋結(jié)構(gòu)體系、深水急流中施工平臺搭設(shè)及群樁基礎(chǔ)施工、基礎(chǔ)沖刷防護(hù)和高塔、長索、大跨結(jié)構(gòu)施工控制等十余項世界級關(guān)鍵技術(shù)難題，發(fā)展了基于壽命周期和性能設(shè)計的橋梁設(shè)計理論與方法，創(chuàng)新了靜力限位和動力阻尼組合的橋梁結(jié)構(gòu)體系，研發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的設(shè)計軟件，編制了千米級斜拉橋設(shè)計指南，形成了千米級斜拉橋設(shè)計核心技術(shù)，創(chuàng)造了1088米的最大跨徑、300.4米的最高橋塔、131根直徑2.8米120米深的最大群樁基礎(chǔ)、577米的最長拉索等四項世界紀(jì)錄。

1.3從世界橋梁的發(fā)展來看，橋梁在向跨度更長、規(guī)模更大，向跨越海峽工程、外海海洋工程的方向發(fā)展。目前世界范圍內(nèi)規(guī)劃或在建或建成的大型跨海通道有意大利墨西拿海峽通道工程、日本津輕海峽通道工程、土耳其伊茲米特海灣通道工程、印尼蘇門答臘海灣通道工程、直布羅陀海峽通道工程、白令海峽通道工程等；國內(nèi)目前規(guī)劃或在建或建成的大型跨海通道有港珠澳大橋、瓊州海峽跨海通道工程、渤海灣跨海通道工程、臺灣海峽跨海通道工程等。隨著橋梁建設(shè)環(huán)境越來越復(fù)雜，技術(shù)難度越來越高，需要解決的技術(shù)問題非常多，為了保證橋梁的可靠性、耐久性、行車舒適性和施工簡易性，有大量的工作要做，需要研究者繼續(xù)努力，博采眾長，共同攻克這些技術(shù)難題。

1.4總的來說，現(xiàn)代橋梁面臨的挑戰(zhàn)主要有：一、超深水基礎(chǔ)的結(jié)構(gòu)形式和施工技術(shù)研究；二、超大跨徑橋梁的結(jié)構(gòu)體系和特殊力學(xué)問題；三、輕質(zhì)、高強(qiáng)、耐腐蝕、高性能材料的研究，材料的進(jìn)步?jīng)Q定了橋梁技術(shù)發(fā)展的水平；四、超大跨徑橋梁的施工控制，如們保證建成后的設(shè)計線形、受力狀態(tài)能夠達(dá)到設(shè)計的要求；五、超大跨徑橋梁的經(jīng)濟(jì)性問題。

二、中小跨徑橋梁的技術(shù)發(fā)展

中小橋梁的數(shù)量非常巨大，今后的技術(shù)趨勢上要體現(xiàn)在集成設(shè)計方面，集成設(shè)計就是充分考慮橋位處建設(shè)條件的要求，把設(shè)計和施工緊密結(jié)合起來，轉(zhuǎn)變設(shè)計理念。進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計，采用工廠加工制作和現(xiàn)場大型機(jī)械施工，在施工過程或者建成以后通過自動化技術(shù)進(jìn)行檢測，從而形成運(yùn)營過程中一種系統(tǒng)化的管養(yǎng)技術(shù)，在我國對預(yù)制節(jié)段拼裝預(yù)應(yīng)力混凝土橋梁的研究應(yīng)用始于60年代。

在國內(nèi)，60年代就開始研究預(yù)制節(jié)段拼裝預(yù)應(yīng)力混凝土橋梁，并且投入使用，比如19 6 6 年的成昆鐵路舊莊河一號橋、孫水河4號橋等，都是采用的預(yù)制節(jié)段逐跨拼裝施工法；19 9 7年建成通車的石長線湘江鐵路大橋，也是應(yīng)用的節(jié)段懸臂拼裝施工法。之后再閩江大橋、夷 陵長江大橋等都是采用此方法，以及體內(nèi)束和單鍵膠接縫。在2001年建成通車的嘉瀏高 速公路新瀏河大橋也是采用的移動支架預(yù)制節(jié)段逐跨拼裝法進(jìn)行施 工。

三、橋梁防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)和風(fēng)險決策

3.1現(xiàn)代橋梁防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)的熱點(diǎn)問題主要有橋梁抗風(fēng)設(shè)計數(shù)值化和精細(xì)化、基于性能的橋梁抗震設(shè)計、跨海橋梁抗臺風(fēng)浪耦合、橋梁防船撞等4個方面。

3.1.1橋梁抗風(fēng)設(shè)計數(shù)值化和精細(xì)化，主要通過理論分析、CFD數(shù)值模擬手段，對橋梁風(fēng)振機(jī)理及流體-同體耦合作用進(jìn)行更深的研究，進(jìn)一步提高和完善CFD技術(shù)，建立“數(shù)值風(fēng)洞”和“橋梁抗風(fēng)虛擬現(xiàn)實”技術(shù)，實現(xiàn)“全物理、全系統(tǒng)、三維、高分辨率、高逼真”的橋梁結(jié)構(gòu)氣動彈性數(shù)值模擬。

3.1.2基于性能的抗震設(shè)計思想綜合考慮了各種影響因素并采用“投資-效益”分析的多級抗震設(shè)防思想，體現(xiàn)結(jié)構(gòu)目標(biāo)性能的“個性化”，即要求在不同地震設(shè)防水準(zhǔn)作用下，所設(shè)計結(jié)構(gòu)滿足各種預(yù)定的性能目標(biāo)要求，從而在最經(jīng)濟(jì)條件下，確保人員傷亡和經(jīng)濟(jì)損失均在預(yù)期可接受的范圍內(nèi)。

3.1.3跨海橋梁跨徑大，橋位處水深浪高，氣候、水文、地質(zhì)、地震等海洋環(huán)境因素異常復(fù)雜。在傳統(tǒng)設(shè)計中，將瞬態(tài)的強(qiáng)風(fēng)和波浪激勵看作等效靜力作用。但對于跨海橋梁，臺風(fēng)以及臺風(fēng)掀起的巨浪動態(tài)特性顯著，具有強(qiáng)烈的耦合效應(yīng)。因此，考慮臺風(fēng)以及巨浪這種破壞性環(huán)境荷載的實際動力特征、隨機(jī)性和耦合性，將顯著提高跨海橋梁的設(shè)計水平，而與之相應(yīng)的結(jié)構(gòu)抵抗臺風(fēng)浪耦合作用的結(jié)構(gòu)構(gòu)造措施及振動控制技術(shù)將成為跨海橋梁建設(shè)面臨的一項關(guān)鍵技術(shù)挑戰(zhàn)。

3.1.4目前我國橋梁的防船撞研究和設(shè)計還缺乏系統(tǒng)化、規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化。為了滿足我國橋梁設(shè)計和建造的需要，開展橋梁船舶撞擊理論和設(shè)計規(guī)范的研究是項迫切的工作，對于指導(dǎo)我國橋梁的防船撞設(shè)計以及對舊橋、危橋進(jìn)行防船撞加固都具有重要意義。

3.2公路橋梁建設(shè)及運(yùn)營階段存在著諸多的不確定性因素，其設(shè)計、施工和運(yùn)營過程中的任一環(huán)節(jié)的錯誤或疏忽，都會大大降低結(jié)構(gòu)的安全性，以至于導(dǎo)致各類工程事故的發(fā)生。面對越來越多的橋梁事故和趨于增長的生命財產(chǎn)損失，需要結(jié)合我國實際情況，完善橋梁建設(shè)和運(yùn)營管理體制，同時制定應(yīng)對橋梁安全風(fēng)險的有效措施，以達(dá)到提高橋梁安全性的目的。針對我國國內(nèi)實際情況，應(yīng)通過分析安全風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)、流程、方法、工程應(yīng)用情況等，深入研究和討論基礎(chǔ)理論和評估方法中若干關(guān)鍵問題，優(yōu)化補(bǔ)充評估體系，從而形成新的可操作性強(qiáng)的工程應(yīng)用方法，對橋隧工程中常見的風(fēng)險問題形成相對穩(wěn)定、合理的評估流程，完善基本的評估模型，以提高具體問題的風(fēng)險評估的效率和水平。安全風(fēng)險評估是公路橋梁工程建設(shè)和運(yùn)營過程中的一個重要環(huán)節(jié)，全面、客觀、科學(xué)、準(zhǔn)確的評估體系對于實現(xiàn)工程安全建設(shè)和運(yùn)營目標(biāo)至關(guān)重要。。

四、橋梁結(jié)構(gòu)健康監(jiān)測及養(yǎng)護(hù)

橋梁是一種有壽命期的工程結(jié)構(gòu)物，由于先天的缺陷、外部環(huán)境的影響、荷載的長期作用、自身材料的老化以及不恰當(dāng)?shù)酿B(yǎng)護(hù)維修，其健康安全不可避免地發(fā)生衰退。這種衰退會直接威脅到結(jié)構(gòu)的安全和正常營運(yùn)，如果沒有一種科學(xué)、經(jīng)濟(jì)、高效的方法來管理結(jié)構(gòu)衰退帶來的危險，必然會影響結(jié)構(gòu)物的正常服務(wù)水平和結(jié)構(gòu)的長期安全性，造成巨大的經(jīng)濟(jì)開銷，并可能造成巨大的負(fù)而社會影響。

橋梁結(jié)構(gòu)安全監(jiān)測系統(tǒng)并不是傳統(tǒng)的橋梁檢測技術(shù)的簡單改進(jìn)，而是運(yùn)用現(xiàn)代傳感技術(shù)、電子工程技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)、信號分析與處理技術(shù)、數(shù)據(jù)管理方法、計算機(jī)軟件、系統(tǒng)模式識別、預(yù)測技術(shù)、結(jié)構(gòu)分析理論和決策理論等多個領(lǐng)域的知識，極大地延拓了橋梁檢測領(lǐng)域，實時地監(jiān)測橋梁運(yùn)營階段在各種條件下的結(jié)構(gòu)響應(yīng)，獲取反映結(jié)構(gòu)狀況和環(huán)境因素的各種信息，并由此分析結(jié)構(gòu)的健康狀況、評估結(jié)構(gòu)的運(yùn)營情況。

五、結(jié)語

橋梁是生命線工程，橋梁結(jié)構(gòu)的合理性、安全性、耐久性一直是橋梁設(shè)計中的核心問題。在世界經(jīng)濟(jì)全球化的推動下，我國交通事業(yè)得到了快速的發(fā)展，是一個發(fā)展的機(jī)遇，也是一個挑戰(zhàn)，惟有充分發(fā)掘現(xiàn)代橋梁技術(shù)理念和技術(shù)創(chuàng)新的優(yōu)勢，大力加強(qiáng)技術(shù)儲備，才能抓住機(jī)遇，應(yīng)對挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

篇(6)

【關(guān)鍵詞】電子政務(wù);信息安全;發(fā)展現(xiàn)狀;存在問題;構(gòu)建

一、關(guān)于電子政務(wù)信息安全的概述

電子政務(wù)是政府機(jī)構(gòu)以計算機(jī)為媒介，應(yīng)用現(xiàn)代信息和通信技術(shù)，將政府的管理和服務(wù)工作通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行集合，以實現(xiàn)政府部門工作的進(jìn)行以及組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化重組，從而及時向社會及公眾提供全方位、行之有效的管理和服務(wù)。

計算機(jī)信息技術(shù)應(yīng)用于政府工作領(lǐng)域，打破了政府工作的地域及時空限制，降低了政府的運(yùn)作成本，提高了政府的工作效率。但是，隨著計算機(jī)運(yùn)用日臻成熟，電子政務(wù)信息安全方面的問題也日益突出，一些數(shù)據(jù)經(jīng)由計算機(jī)病毒的攻擊，從而給政府安全帶來威脅，給國家造成巨大的損失。

二、電子政務(wù)信息安全的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）在基礎(chǔ)建設(shè)方面

我國的電子政務(wù)發(fā)展在地域方面差異明顯，這主要體現(xiàn)在東西部的差異上，北京、上海、廣州等東部地區(qū)電子政務(wù)的發(fā)展較為成熟，而新疆、等西部地區(qū)的電子政務(wù)發(fā)展相對滯后;旅游地、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)等重點(diǎn)城市的網(wǎng)站建設(shè)的點(diǎn)擊率明顯高于一般地區(qū)。

（二）在市場方面

在中國的市場化經(jīng)濟(jì)不斷加深的過程中，政府投資的主導(dǎo)作用非常明顯，電子政務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展可謂商機(jī)無限。在未來幾年內(nèi)，政府在電子政務(wù)方面的投資將繼續(xù)加深，據(jù)專家估算，中國各級政府在電子政務(wù)方面的投資將達(dá)到2000-2500億人民幣。這將吸引更多的IT企業(yè)服務(wù)政府，我國的電子政務(wù)市場將繼續(xù)保持上升勢頭。

（三）在法律建設(shè)方面

目前我國的電子政務(wù)工作正處于初級階段，相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)工作正處于摸索時期，期間出現(xiàn)的一些業(yè)務(wù)水平不高、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題嚴(yán)重阻礙了我國電子政務(wù)的發(fā)展。為此，國家開始積極推進(jìn)電子政務(wù)立法全面化。2001年8月，國家信息化辦公室成立;2002年7月，國家信息化領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過了《關(guān)于我國電子政務(wù)建設(shè)的指導(dǎo)意見》，將電子政務(wù)的發(fā)展納入了一個全新的發(fā)展階段;2004年7月，《中華人民共和國行政許可法》公布實施，直接推動了我國電子政務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)方面的逐步健全為我國電子政務(wù)的發(fā)展提供了法律方面的保障。

三、電子政務(wù)信息安全方面存在的問題

（一）在技術(shù)方面

1.網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)劃不到位，造成網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)不合理

由于信息技術(shù)發(fā)展的歷史局限性，使得網(wǎng)絡(luò)流量存在多個瓶頸，廣播流量的可控性差，IP地址缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，子網(wǎng)的故障隔離性差。對于出現(xiàn)的一系列安全問題，只能在運(yùn)行中進(jìn)行修補(bǔ)，但這種修補(bǔ)只是暫時性的，解決一個問題后，往往又會出現(xiàn)新的問題。

2.缺乏核心技術(shù)的掌握

對發(fā)達(dá)國家的計算機(jī)設(shè)備及技術(shù)存在著較強(qiáng)的依賴性。例如，電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中所需的部分硬件、軟件、服務(wù)器等的高端產(chǎn)品是國外公司的，國內(nèi)缺乏高端自主知識產(chǎn)權(quán)硬件產(chǎn)品;在系統(tǒng)安全和安全協(xié)議的研究和應(yīng)用方面同樣缺乏自主知識產(chǎn)權(quán)，對其他國家的依賴性較強(qiáng)。這就會使得我們的電子政務(wù)工作方面的主動性差，網(wǎng)絡(luò)的安全性能也大大降低。

（二）在網(wǎng)絡(luò)方面

網(wǎng)絡(luò)脆弱，使得電子政務(wù)在網(wǎng)絡(luò)安全方面存在著隱患。掌握了一定技術(shù)的人可以輕易獲取服務(wù)器上的用戶名和口令，進(jìn)入系統(tǒng)修改、刪除、竊取一些重要的數(shù)據(jù)資料;除此之外，網(wǎng)絡(luò)犯罪活動日益增多，網(wǎng)絡(luò)黑客非法侵入重要信息系統(tǒng)，修改數(shù)據(jù)或破壞系統(tǒng)功能，造成數(shù)據(jù)丟失或系統(tǒng)癱瘓，從而給國家造成重大政治影響和經(jīng)濟(jì)損失。

（三）在管理方面

1.政府工作人員的安全意識薄弱

一方面，傳統(tǒng)的政府工作使得政府工作人員習(xí)慣于保留著陳舊的管理理念，不容易適應(yīng)信息化的辦公模式;另一方面，對于網(wǎng)絡(luò)這種新生事物的認(rèn)識不足，在電子政務(wù)的信息安全問題上存在著認(rèn)識盲區(qū)。

2.管理體制存在問題

電子政務(wù)系統(tǒng)存在管理漏洞。例如，政府忽略管理體制的建設(shè)，只是在技術(shù)上采取了相應(yīng)的保護(hù)措施;并未從管理體制上落實安全責(zé)任制，一旦出現(xiàn)問題，容易出現(xiàn)責(zé)任的互相推諉，追查原因困難等問題。

3.相關(guān)法律法規(guī)制度不健全

在立法方面，我國的電子政務(wù)相對滯后，整體的法制環(huán)境較為薄弱，這就加劇了信息安全的隱患。電子政務(wù)系統(tǒng)與國際互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)相連接，因此受到不法侵害是不可避免的。如果沒有與之配套的法律法規(guī)，對電子政務(wù)的發(fā)展以及信息安全問題的解決都會形成障礙。

四 、電子政務(wù)信息安全管理體系的構(gòu)建

（一）構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)體系

網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)包括入侵檢測、漏洞檢測、接入檢測、補(bǔ)丁管理、防火墻、系統(tǒng)訪問控制以及身份鑒別與認(rèn)證等。加強(qiáng)核心技術(shù)的自主研發(fā)，尤其是操作系統(tǒng)技術(shù)和計算機(jī)芯片技術(shù)，并使之盡快的產(chǎn)業(yè)化和具體化。

建立穩(wěn)固的基礎(chǔ)安全服務(wù)設(shè)施、完善的安全管理保障體系是十分必要的。除此之外，還必須要有強(qiáng)大的安全技術(shù)支撐平臺以及科學(xué)合理的恢復(fù)機(jī)制，這些是保障電子政務(wù)信息安全的堅強(qiáng)后盾，政府應(yīng)予以充分的重視。

（二）實行風(fēng)險評估制度和等級保護(hù)制度

電子政務(wù)的風(fēng)險管理主要是對電子政務(wù)信息系統(tǒng)的風(fēng)險評估并提出風(fēng)險緩解措施，選擇和實施安全控制，將風(fēng)險降低到一個可以接受的水平。實行電子政務(wù)信息系統(tǒng)安全風(fēng)險評估制度與電子政務(wù)信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)制度，可以為電子政務(wù)系統(tǒng)建立良好的安全保護(hù)環(huán)境，從而有可能采取一整套的應(yīng)對措施來保障電子政務(wù)信息系統(tǒng)的安全，為政府電子政務(wù)的開展奠定良好的基礎(chǔ)。

（三）強(qiáng)化信息管理人員的安全意識

對電子政務(wù)系統(tǒng)的信息管理人員進(jìn)行相關(guān)知識的培訓(xùn)，通過宣傳、講座等方式，使其具備必要的安全意識，掌握常規(guī)的信息安全自我防范技術(shù)，樹立安全管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的意識，從而深入而全面地了解電子政務(wù)，更好地融入政府的現(xiàn)代化電子辦公。

（四）培養(yǎng)電子政務(wù)的專業(yè)人才

電子政務(wù)的開展對管理人員的專業(yè)性要求越來越高。為了更好地適應(yīng)電子政務(wù)的發(fā)展，政府應(yīng)成立一些專門針對電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)，組成核心團(tuán)隊，及時解決電子政務(wù)開展過程中出現(xiàn)的相關(guān)問題。

（五）健全相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

由于電子政務(wù)的工作內(nèi)容會涉及到國家秘密與核心政務(wù)，它的安全關(guān)系到國家的安全和公共利益，因此，電子政務(wù)的信息安全問題必須由國家立法機(jī)關(guān)及政府以必要的法律形式加以解決和固化，完善相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)，使得電子政務(wù)的發(fā)展有法可依、有章可循，以保證我國電子政務(wù)的健康發(fā)展。

電子政務(wù)信息安全是一項關(guān)系多領(lǐng)域的綜合工程，從技術(shù)和管理兩方面同時著手可最大限度地保障電子政務(wù)的信息安全。在對電子政務(wù)系統(tǒng)有了充分的認(rèn)識后，需要各級政府、社會以及技術(shù)人員多方面配合，才能更好地促進(jìn)電子政務(wù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]趙國俊.電子政務(wù)教程[M].北京：中國人民大學(xué)出版社，2004.

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篇(7)

[關(guān)鍵詞] 復(fù)雜金融產(chǎn)品 設(shè)計方法 仿真技術(shù)

一、復(fù)雜非實體產(chǎn)品的定義

根據(jù)現(xiàn)代營銷學(xué)之父——菲利普·科特勒(Philip Kotler)的觀點(diǎn)，產(chǎn)品是市場上任何可以讓人注意、獲取、使用、或能夠滿足某種消費(fèi)需求和欲望的東西。它既包括具有物質(zhì)形態(tài)的產(chǎn)品實體，又包括非物質(zhì)形態(tài)的利益?，F(xiàn)代市場營銷理論認(rèn)為，產(chǎn)品可分成有形產(chǎn)品(實體產(chǎn)品)和無形產(chǎn)品(非實體產(chǎn)品)兩類。

現(xiàn)代產(chǎn)品具有客戶需求復(fù)雜、產(chǎn)品組成復(fù)雜、產(chǎn)品技術(shù)復(fù)雜、制造過程復(fù)雜、項目管理復(fù)雜的特性，可稱為復(fù)雜產(chǎn)品。

現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)如保險、證券和銀行等相關(guān)企業(yè)提供的產(chǎn)品一般也具有組成復(fù)雜、功能復(fù)雜和行為復(fù)雜的特性，但以服務(wù)契約形式而非實體形式，可以定義為復(fù)雜非實體產(chǎn)品。

產(chǎn)品設(shè)計的最終目標(biāo)是面對客戶的選擇性市場需求，將基于市場細(xì)分的需求概念轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量或低風(fēng)險的產(chǎn)品，最大限度地滿足客戶持續(xù)變化的需求。復(fù)雜實體產(chǎn)品的設(shè)計要求產(chǎn)品是在滿足功能需求的基礎(chǔ)上，要求以最快的上市時間、最好的質(zhì)量、最低的成本、最好的服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和最佳的環(huán)境保護(hù)。

金融服務(wù)產(chǎn)品是非實體產(chǎn)品，其最重要的問題是產(chǎn)品的風(fēng)險性。與實體產(chǎn)品的質(zhì)量類似，控制產(chǎn)品的風(fēng)險也就控制了產(chǎn)品的質(zhì)量。復(fù)雜金融產(chǎn)品的特性主要表現(xiàn)在其風(fēng)險的復(fù)雜性，所以其設(shè)計和仿真方法也就具有復(fù)雜性。

二、金融產(chǎn)品設(shè)計涉及的技術(shù)和設(shè)計過程

1.金融產(chǎn)品設(shè)計涉及的技術(shù)。在實體產(chǎn)品的設(shè)計中，提出了生命周期的概念，其目的是研究產(chǎn)品的市場戰(zhàn)略和設(shè)計，涉及的內(nèi)容涵蓋市場分析和設(shè)計開發(fā)。包含從產(chǎn)品的需求分析、概要設(shè)計、詳細(xì)設(shè)計、制造、銷售、售后服務(wù)、直到產(chǎn)品報廢回收的全過程。軟件產(chǎn)品也不例外，軟件生存周期涉及的內(nèi)容也包括從問題定義、可行性研究、需求分析、軟件設(shè)計(概要設(shè)計和詳細(xì)設(shè)計)、編碼、調(diào)試和維護(hù)。

與復(fù)雜實體產(chǎn)品類似，復(fù)雜非實體產(chǎn)品的生命周期涵蓋產(chǎn)品的需求分析、概要設(shè)計、詳細(xì)設(shè)計、售前服務(wù)、銷售、售后服務(wù)和產(chǎn)品終止等階段和相應(yīng)指標(biāo)。其管理技術(shù)也是為滿足產(chǎn)品上述指標(biāo)發(fā)展起來的。

2.設(shè)計過程。金融業(yè)是百業(yè)之首，金融領(lǐng)域的產(chǎn)品涉及到銀行、證券和保險等方面。需求分析是復(fù)雜金融產(chǎn)品設(shè)計的第一步。

(1)需求分析階段。需求分析階段要解決的問題，是讓用戶和金融機(jī)構(gòu)共同明確將要開發(fā)的是一個什么樣的系統(tǒng)，其過程包括:

①詳細(xì)聽取客戶的反映，確定產(chǎn)品需求，是需求獲取的第一步;

②市場研究，包括市場規(guī)模調(diào)研，確定市場需求并聽取分銷渠道的反映;

③相關(guān)產(chǎn)品跟蹤調(diào)查，確定產(chǎn)品的競爭力因素，是需求提煉的過程。

(2)概要設(shè)計階段。需求分析階段以后，進(jìn)行產(chǎn)品的概要設(shè)計。這一階段有兩項關(guān)鍵活動，即預(yù)測產(chǎn)品的風(fēng)險和全面可行性分析。

風(fēng)險來自兩個方面。首先是金融產(chǎn)品和服務(wù)本身所包含的風(fēng)險，其次為控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法。前者是從金融產(chǎn)品(服務(wù))的風(fēng)險需要出發(fā)，從產(chǎn)品交易雙方進(jìn)行分析。后者是分析如何控制、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

(3)詳細(xì)設(shè)計階段。詳細(xì)設(shè)計是制定完整詳細(xì)項目計劃、細(xì)化產(chǎn)品原型、定義產(chǎn)品詳細(xì)特征、產(chǎn)品對系統(tǒng)和管理的影響以及培訓(xùn)方案。

詳細(xì)設(shè)計的主要內(nèi)容是產(chǎn)品定價。產(chǎn)品定價是概要設(shè)計的繼續(xù)，包括定價原則;定價前提的假設(shè)條件和經(jīng)營管理成本對產(chǎn)品成本的定價三個方面。

(4)銷售和售后服務(wù)階段。這一階段的主要工作是業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估和控制。相當(dāng)于軟件生命周期中的維護(hù)階段，其目的是使金融產(chǎn)品在整個生存周期內(nèi)保證滿足用戶的需求和延長產(chǎn)品使用壽命。

這一階段中的業(yè)務(wù)監(jiān)管過程是基于事后的經(jīng)驗。將既成事件作為歷史或經(jīng)驗數(shù)據(jù)，建立監(jiān)管模型，或?qū)υ械哪Ｐ妥龀稣{(diào)整，從而達(dá)到監(jiān)管的目的。

3.復(fù)雜金融產(chǎn)品設(shè)計的仿真技術(shù)。目前，仿真科學(xué)與技術(shù)在經(jīng)歷了上個世紀(jì)后50年的飛速發(fā)展后，已成功地應(yīng)用于航空航天、信息、生物、材料、能源、先進(jìn)制造等高新技術(shù)和工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、教育、軍事、交通、經(jīng)濟(jì)、社會、醫(yī)學(xué)、生命、娛樂、生活服務(wù)等眾多領(lǐng)域。由于計算機(jī)技術(shù)的高速發(fā)展，科學(xué)計算和計算機(jī)仿真已經(jīng)成為科學(xué)研究中除理論研究和科學(xué)實驗以外的第三種方法?，F(xiàn)在，建模與仿真技術(shù)和高性能計算技術(shù)相結(jié)合，正成為繼理論研究和實驗研究之后的第三種認(rèn)識和改造客觀世界的重要方法。仿真技術(shù)毫無例外地可用于復(fù)雜金融產(chǎn)品設(shè)計中。

(1)建模:仿真的意義在于模型的有效性，因此用仿真的方法來研究復(fù)雜系統(tǒng)，首要問題是對研究的目標(biāo)對象建立合理的仿真模型，即建模，它是仿真中最基本的工作，數(shù)學(xué)模型的建立必須有數(shù)學(xué)知識的支持。將研究對象符號化、公式化，形成理想化的數(shù)學(xué)方程式或具體的計算公式，然后在數(shù)學(xué)語言的規(guī)范內(nèi)進(jìn)行邏輯推導(dǎo)、運(yùn)算、演算和量的分析，形成數(shù)學(xué)模型，從而對研究對象形成數(shù)學(xué)解釋和預(yù)測。其次，各類仿真算法也需要數(shù)學(xué)方法作為基礎(chǔ)。

因此，仿真科學(xué)與技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展離不開數(shù)學(xué)模型和數(shù)學(xué)工具，特別是復(fù)雜產(chǎn)品的仿真，更依賴于PETRI網(wǎng)絡(luò)，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，混沌理論，模糊理論等新的數(shù)學(xué)理論。隨著數(shù)學(xué)的發(fā)展，能夠更好地為仿真所用，強(qiáng)有力支持仿真科學(xué)與技術(shù)。

模型的建立還依賴于豐富的數(shù)據(jù)資源，數(shù)據(jù)倉庫(Data Warehouse，DW)的方法就為建模和仿真提供了一個有效的環(huán)境。我國金融企業(yè)經(jīng)過10多年的信息化建設(shè)，建立并積累了大量的數(shù)據(jù)資源，基于數(shù)據(jù)倉庫的建模和仿真是一個個值得注意的研究領(lǐng)域。

(2)選擇合理的仿真算法:猶如算法是計算機(jī)程序設(shè)計的核心一樣，仿真算法同樣是仿真過程的關(guān)鍵。以金融領(lǐng)域為例，現(xiàn)代金融工程的技術(shù)內(nèi)容主要是基于信息系統(tǒng)的分析和綜合對象的建模和仿真分析，其方法在股票、期權(quán)、外匯和期貨等領(lǐng)域得到了廣泛的應(yīng)用。例如，對非實體產(chǎn)品具有風(fēng)險的復(fù)雜不確定性的特點(diǎn)，用確定性方法給出近似解十分困難。擅長對隨機(jī)問題進(jìn)行仿真的MonteCarlo方法，就是解決這類問題的一種特殊數(shù)值方法

(3)仿真優(yōu)化:分析金融產(chǎn)品的數(shù)學(xué)模型的性質(zhì)可知，在同一個問題中經(jīng)常會出現(xiàn)非線性、不確定性和最優(yōu)化問題。因此，優(yōu)化的核心問題也是最大限度地降低產(chǎn)品的風(fēng)險，優(yōu)化風(fēng)險結(jié)構(gòu)，達(dá)到控制風(fēng)險的目的。近年來，隨著計算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，涌現(xiàn)了各類仿真優(yōu)化理論和算法。例如，模擬自然界進(jìn)化過程的進(jìn)化算法、遺傳算法和蟻群優(yōu)化算法都已成為解決復(fù)雜優(yōu)化問題的重要方法。

參考文獻(xiàn)